武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2013/11/09

長女の協力でマイホームを建替え？前編

カテゴリ：マイホーム

『消費税が上がるまでに、
　早く契約をして下さい！』
と言い出した営業マン

ネット上で発見した記事より・・
※は、生活設計ＦＰのコメント。
報酬ゼロで消費者側に立つ、ファイナンシャルプランナー
1級ＦＰ技能士　ＣＦＰ（Ｒ）
　　　　　　　武田　つとむ

　　　　　　　立場は中立公平ではない。
　　　　　　　まったく消費者側に片寄って、
　　　　　　　アドバイスしている。
　　　　　　　そのため商品販売はしない。

日経マネー　ＦＰ快刀乱麻
2013年10月28日

清水幸一（しみず・こういち）
金融機関、建設会社を経て
'95年（有）サクセスファイナンシャル
・プランナーズを設立。
独立系ＦＰとして中立公平な立場で
コンサルティングを行い、
実行可能で喜んでもらえるプランを
提示することをモット－としている。

ハウスメーカーの
不適切な提案勧誘

《　前編　》

『消費税が上がるまでに、
　早く契約をして下さい！』
と言い出した営業マン

７月中旬にクライアントのＡさんから
電話が入りました。

内容はマイホームの建て替え
に関することでした。

Ａさんは

「先日某ハウスメーカーの
　ホームページで資料請求をしたところ
※そもそも、大手メーカーを
　　　　　　　　検討対象にしてはいけない。
　営業マンが来て、
　是非企画をさせてほしいと言ったので、
　企画だけなら良いかと思い依頼をした。
※そんなことしてはいけない。

　その後何度も来て
　『消費税が上がるまでに、
　　　　　　　早く契約をして下さい！』
　と言い出した。
※当然の成り行き・・です。

　この計画が妥当
　なものであるのかを見てほしい。」

という内容でした。

日程が詰まっていましたので、
10日後位には行きますので、
それまでは一切話を進めないで下さい
と言って電話を切りました。

訪問して資料に目を通すと、

建築費約3100万円、
附帯工事・諸経費約800万円、
総額約3900万円でした。
※建物のサイズや内容が不明だが、
　　　　　　　　ずいぶん高そうなイメージ・・。

資金計画は自己資金50万円、
住宅ローン3850万円、

提携金融機関の〇〇銀行で
返済期間35年、
金利は変動金利2.375％でした。
※え！？　何それ？
　　　　　　　　変動なのに2.375％？
　　　　　　　　どうやれば・・そんなバカ高い
　　　　　　　　変な話になるの・・？？？

Ａさんは65歳、
家族は妻と未婚の娘２名です。
※なにぃ！65歳！？
　　　　　　　　65歳で住宅ローン3,850万円？
　　　　　　　　ええー？

　　　　　　　　65歳で自己資金50万円？
　　　　　　　　どうして・・それっぽっち？
　　　　　　　　30歳だってもっと出すぞ。

　　　　　　　　だいじょうぶかぁ？
　　　　　　　　やっていけるのかぁ？

当然のことながらＡさん単独で
35年の住宅ローンは組めません。
※当たり前。完済時年齢の
　　　　　　　　縛りがあります。

今までハウスメーカーの提案で
〇〇銀行などは見たことがありません。

何故こんな銀行で！
※どんな銀行・・？

しかも昨今の低金利時代に
変動金利で2.375％などあり得ない！
と思いました。
※あり得ない、あり得ない。

その上建築費が高い！ベランダが無い！
敷地内にコインパーキングを9台設置、
一括借上で月額９万円。
※はぁ？　コインパーキング？

年金とコインパーキングの収入で
返済ができますとの内容です。
※何・・考えてんでしょう？

ごく近くにコインパーキングがあり、
駐車料金は１時間200円、
１日の上限が600円→500円に値下げ
と書かれていました。

コインパーキングが設置できる
環境の場所ではありません。

仮に設置しても１年後の更新時には
減額、あるいは契約解除となるでしょう。

このハウスメーカーは信頼のおける業者で、
過去にも顧客を紹介したことがありました。
※あ・・このＦＰさん、業者と
　　　　　　　　お付き合いがあるんだ・・。

しかし本件は内容が酷く、ゴーサインを
出すわけにはいきませんので、
話を中断するようにＡさんに
申し出しました。

後日このハウスメーカーの担当者より、
是非私に会いたいと電話が入りました。
※当然でしょう・・ね。
　　　　　　　　敵も必死です。

日程調整の上訪問すると
先方は担当者と責任者でした。
　※　・・。　このＦＰさん、
　　　　　　　　業者を訪問する関係・・なんだ。

私の方からは、この計画は無茶であり
根本的に見直す必要がある。

建築計画、ローンの内容、
コインパーキング、固定資産税等について
何点か質問を行いました。

その回答について特に驚いたのが、

「コインパーキングを設置しても
　特に分かりませんから
　固定資産税は変わりません」。

本末転倒です！　

現在は住宅用地ですので
固定資産税評価額は1/6～1/3、
都市計画税は1/3～2/3に
軽減されていますが、

コインパーキングの面積は事業用となり
住宅用地の軽減が利用できなくなり
大幅な増税となります。
※固定資産税等は、住宅を建てる
　　　　　　　　ことで軽減措置があります。
　　　　　　　　業務用で使う場合は、
　　　　　　　　軽減は無く本来の課税になる。

　　　　　　　　アパートを建築して経営するのも
　　　　　　　　業務用・・なハズなんですが、
　　　　　　　　住宅同様の軽減が成されます。

　　　　　　　　業界の政治力、政治家、官僚、
　　　　　　　　それぞれのパワーバランスの
　　　　　　　　結果・・だと思われます。

《　続く　》