武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のＨさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

2015.3.6、現状診断 終了。


現状診断時点では、人生が成り立たない、
悲惨なキャッシュフロー・・でした。

その後・・自分で修整した結果、
見違えるような人生になりましたが・・

あまりにも違い過ぎる、極端過ぎるので、
武田ＦＰが懸念を感じていました。

「本当にだいじょうぶ？」



　　1　現状診断時点の人生。




　　2　自分で修整後の人生。






こんにちは。お世話になっております。
いきなり本題に入ります。

保険の見直し→「清算」でしたね。
　　　　　　　※「保険の見直し」
　　　　　　　　＝保険業界の言いなりになること。

　　　　　　　　言いなりになってはいけない。

　　　　　　　　『保険加入＝お金を失うこと』
　　　　　　　　『生活設計の第一歩は、
　　　　　　　　　　　生命保険の清算！』
まだ洗脳から目覚めたばかりの意識
なのかもしれません。

気合を入れなおします。
　　　　　　　※がんばれ！　がんばれ！

さて、ソニーの養老保険ですが、
武田様にアドバイス頂いたように
きちんと準備してから
解約の手続きを踏むことにしました。
　　　　　　　※前回は、覚悟を決めて
　　　　　　　　心の準備をして、・・ではなく、
　　　　　　　　軽い気持ちで解約の電話を
　　　　　　　　かけました。

　　　　　　　　敵も商売です。

　　　　　　　　当然のように逆襲にあい、
　　　　　　　　解約ができませんでした。

まず、住宅ローンの
返済シュミレーションに取り組みました。

住宅控除がある１０年間は、
無理に繰り上げ返済しなくても
１０年後にまとめてしたらいいと
勝手に考えていました
　　　　　　　※おバカさんです。（失礼！）
（借入当初の三年間なら、
　繰り上げ返済で元金が減るので
　効果があるが、
　三年過ぎたら利息の返済を
　支払うので元金は変わらない。。。と、
　どこかの銀行に住宅ローンの話を
　聞きに行ったときに教えてもらい、
　自分で計算もせず
　その話だけ鵜呑みにしていました）
　　　　　　　※おバカさんです。（失礼）
　　　　　　　　まったくのウソ！・・です。

　　　　　　　　利息収入を安定的に得るために
　　　　　　　　ついたウソ・・かもしれません。

　　　　　　　　「売る人」の話を
　　　　　　　　真に受けてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
が、
実際にシュミレーションをしてみると
返済期間も金額も大きく違い、
今まで何をやっていたんだ！

と力が抜ける思いがしました。
　　　　　　　※今・・気づいただけでも良かった。
　　　　　　　　一生・・気づかないおバカさん
　　　　　　　　の方が多数派。
来年１月に繰り上げ返済ができれば、
期間は４年７か月短縮、
８８１５０００万円もの差がでました。

そのうえで、
コールセンターではなく、
苦手な担当者さんに直接電話をして、
くじけずに説明し、何とか解約の
手続きにこぎつけることができました。
　　　　　　　※素晴らしい！
来年１月に、払込済みだった
養老保険５００万の解約返戻金を
住宅ローンの返済に充てられたら、
と思いますが、

まだCF表の手直しがいるのかどうか？
ですので、
生活設計ヒアリングシートを
送っていただき、
生活設計に取り組みたいと思います。

CF表ですが、
今回は緑でセルを塗りつぶしています。
直したところは２か所です。
　　　　　　　※生活設計用のヒアリングシートを
　　　　　　　　送ります。
　　　　　　　　ＣＦ表は、その際に添付して
　　　　　　　　もらうことになっています。

　　　　　　　　改めて考えてみて、
　　　　　　　　さらに修整部分があれば記入して、
　　　　　　　　そうでなければそのまま、
　　　　　　　　添付してください。

１３冊の通帳ですが、会員になった後に、
不要なものは解約して６冊になっています。

主人の渡航に伴い、
資金をどこから捻出するか悩み、
すべての通帳を記帳をしたところで
忘れ去られていた預金が見つかった
という経緯がありました。
　　　　　　　※うらやましい・・。
　　　　　　　　私は逆さまに吊るされても
　　　　　　　　鼻血も出てきません・・。
前回のメールで
CF表に反映されてないものがあった
と書きましたが、その１冊のみです。

説明不足でした。

よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※現状診断時点では不可能
　　　　　　　　だった、
　　　　　　　　死亡保障必要額の算出も、
　　　　　　　　生活設計で改めて行なう
　　　　　　　　必要があります。