武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇相談内容　 　　　　　

相談内容としては、
生命保険は整理中です。夫婦の保証
についてはどのくらい必要なのか？
不要なのか？
を相談したいです。

また、主人の会社はブラック企業、
私も契約社員ですので
給料がほとんど上がりません

このままの推移でいくと
家計がどうなってしまうのでしっておきたい

保険にばかりお金をかけてきていたので、
　　　　　　　※もったいなかった・・。
現在の貯金がすくないです。
　　　　　　　※ 『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　生活設計は生命保険の清算！
　　　　　　　　・・からスタートします。

年金と学資を解約中なので
返戻金で貯金がすこし増えますが、
将来のキャッシュフローを把握してないので、
現金としてとっておいたほうがいいのか
繰り上げ返済をしたほうがいいのか
判断できないです
　　　　　　　※現状診断をしてみないと・・

　　　　　　　　積極的な繰上返済をした方が
　　　　　　　　いいか？
　　　　　　　　繰上返済をすると・・教育費が
　　　　　　　　かかる時期にピンチになるか？

　　　　　　　　・・どっちの家計なのか
　　　　　　　　分かりません。

　　　　　　　　そのようなことを把握するために、
　　　　　　　　きちんとヒアリングをして、
　　　　　　　　現状診断を行ないます。

　　　　　　　　繰上返済は現状診断後の
　　　　　　　　判断になりますが・・

　　　　　　　　「保険で貯蓄していること」は、
　　　　　　　　生活設計的に
　　　　　　　　まったく好ましくありませんから、
　　　　　　　　まず、やめてしまいたい。

　　　　　　　　住宅ローンを返済しながら・・
　　　　　　　　個人年金や学資保険の積立てを
　　　　　　　　やっているのも、
　　　　　　　　生活設計的に変！なことです。

　　　　　　　　なぜなら・・
　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　だからです。

　　　　　　　　貯蓄で得られる利息より、
　　　　　　　　借金で失う利息が大きいんだから、
　　　　　　　　（当たり前、だから
　　　　　　　　　経済活動が成立している）
　　　　　　　　貯蓄する余裕のお金があったら、
　　　　　　　　繰上返済をした方が確実にお得。

また、
住宅ローンも１０年固定で組んでますが
あと数年で固定期間終了なので
住宅ローンについて相談したいです

住宅ローンについて、あまり調べずに
組んでしまっているので、
見直しの相談をしたい

〇生活設計についての意識

夫：　
　うちの家計的に年金保険などやってないで
　将来の蓄えより今が必要だと思っては
　いました。

　妻よりブログを紹介されてよんでみると
　「やっぱりそうか」という結果です・・・

　将来に渡り、家計が安定するのであれば
　必要なことは整理します（生命保険解約等）

　私自身も、車をローンで購入する
　ということを平気でやっているし、
　　　　　　　※おバカさんです。（失礼！）
　妻にまかせっぱなしなので勉強させてください。

妻：　
　武田さんがいう「おバカさん」にすっかり
　当てはまっており、
　結婚後だらだらとゆるい財布を持ち続け
　貯金が少ないという状況になっています。　

　住宅取得前に武田さんに出会いたかった
　ですが、いま思えば身の丈に合わない
　住宅を購入したのかもしれません。

　後悔しても始まらないので今後は
　住宅ローンの特権（繰り上げ返済）が
　できるよう、
　家計見直しと現金をつくりたいです

　あとは、
　私の親族の面倒をみてもらっているので
　主人にはお金の苦労をかけっぱなしです
　おそらく一生かもしれません

　少しでもお金の負担を減らし、
　主人にはリラックスしてもらいたいです

〇住所：  略

〇家族構成
　夫：　40代会社員　
　妻：　30代会社員（契約社員）
　子：　幼児　
　妻方同居親族　　
　祖母：　60代
　妹：　30代　

どうぞよろしくお願いいたします
　　　　　　　※本日、ヒアリングシートを
　　　　　　　　添付して送りました。