武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇相談内容　

結婚するなら相手が路頭に迷わないように
保険に入る必要があると月並みに考えて、
保険の検討をしておりました。
　　　　　　　※しっかり洗脳されています。
　　　　　　　　その発想が敵の思うつぼ。

1ヶ月程色々と調べ、 プルデンシャル社
(これは最初に説明していただいた
　　関係、断りにくかったのも事実・・。)

収入保障保険
　　　死亡時月8万円 高度障害時月12万円
　　　月額３２００円(６５歳迄：円建て)
　　　　　　　※高っ！！
　　　　　　　　給付金がたったの8万円で、
　　　　　　　　20代男性がどうして・・
　　　　　　　　3,200円も払わなきゃならないの？
　　　　　　　　（千数百円で済む話だ）

　　　　　　　　ぼったくりバーに連れ込まれた
　　　　　　　　お兄さん・・という状態。
　　　　　　　　ぼったくりバーに義理なんか
　　　　　　　　感じる必要は無い。

　　　　　　　　お金のたれ流し・・とは、
　　　　　　　　こういうことを言う。

　　　　　　　　そもそも、まだ子供もいない今、
　　　　　　　　生命保険に入る必要は
　　　　　　　　まったく無い。

　　　　　　　　はっきり、断われ！
変額終身保険
　　　死亡保障５００万 月額8200円
　　　(60才払込：円建て)
　　　　　　　※何なんだ・・これ。

　　　　　　　　こんなものに出すお金があったら、
　　　　　　　　普通に貯蓄した方がはるかにマシ。

　　　　　　　　はっきり、断われ！
の保険に２日前に入りました
(まだクーリングオフ期間です)。
　　　　　　　※おバカさんです。（失礼！）
　　　　　　　　どっちも、無い方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）
収入保障保険は一応遺族年金に参考に
設定しました。

変額終身については、死亡時の整理金として、
月8000円(総額300万円)で
60歳時点まで積立をしたと想定しても、
年複利3%以上になる(絶対解約しない前提)
と素人考えで選択いたしました。

この保険は解約者が多く、
解約者の払った保険金を
完遂した人の支払に充てているのかと考え、
完遂すればお得と思いました。
　　　　　　　※おバカさんです。（失礼！）
　　　　　　　　狭いコップの中だけで
　　　　　　　　物事を考えてはいけない。

　　　　　　　　生活設計は、コップの外も含めて
　　　　　　　　総合的に考える作業・・だ。

　　　　　　　　長い年月・・そんなことに
　　　　　　　　お金をつぎ込んでいる内に、
　　　　　　　　マイホーム取得でローン融資を
　　　　　　　　受ける場面が出てくる。

　　　　　　　　保険なんぞにつぎ込むお金が
　　　　　　　　あったら、住宅取得の資金に
　　　　　　　　投入した方がお得に決まっている。

　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』

　　　　　　　　住宅ローン返済しながら・・
　　　　　　　　別の目的で貯蓄をしている
　　　　　　　　状態は、生活設計的に変。

医療保険は月2000円程度の団体保険
でしたが解約予定です。

しかし、保険に入る前提で考えていたこと、
保険と貯蓄は別にすべきだと散々
書かれていること、

人生設計全体のキャッシュフローが
予測できていない時点での加入に違和感があり、
　　　　　　　※キャッシュフローの予測が
　　　　　　　　できていようが、いまいが、
　　　　　　　　生命保険には加入しない方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）

ネットの検索にて武田様のブログにいきあたり、
もっと早く見つけられていればと思った次第です。

2日間だけですがブログを読み、査定前、
もしくは中(健康診断のデータを送っていない)
のため変額保険はキャンセルしようと思います。
　　　　　　　※当たり前だ！
　　　　　　　　まともな生活設計する人は、
　　　　　　　　こんなものには加入しない。

収入保障まで削るのは相手のとの関係上
難しいかと思い、数年契約しておき、
住宅購入時に改めて必要なものに変更しよう
かと考えております
(5年で18万円・・・。おばかさん代ですね・・。)
　　　　　　　※こっちも加入しない方がいい！
　　　　　　　　まだ子どもがいない内は、
　　　　　　　　相手との関係がどうのこうの
　　　　　　　　ではない。

　　　　　　　　彼女は会社員のようだが、
　　　　　　　　これまでの人生で、
　　　　　　　　路頭に迷っていたか？

　　　　　　　　これからだって路頭に迷うこと
　　　　　　　　なんか無い。
　　　　　　　　婚約者が死んだからって、
　　　　　　　　路頭に迷うことなんか無い。

　　　　　　　　これらの保険2本は、
　　　　　　　　生活設計上・・好ましくない。

　　　　　　　　2つとも、クーリングオフ！

　　　　　　　　保険屋に申しわけないなんて
　　　　　　　　思う必要は、まったく無い。

　　　　　　　　胸を張って、クーリングオフ！

　　　　　　　　保険を一つでも残すような
　　　　　　　　だらしない家計なら、
　　　　　　　　私は顧問を引き受けない！

　　　　　　　　真剣に生活設計をする姿勢を
　　　　　　　　見せなきゃ、引き受けない！

　　　　　　　　ビジネスでやっているわけ
　　　　　　　　ではない。　頼ってくる相手は
　　　　　　　　真剣に受け止める。
　　　　　　　　だらしないままで現れるな！

年金も確認を始めました。

〇〇という比較的固定費のかかる場所
での暮らしになるため、
人生設計全体のキャッシュフロー表を作り、
これからの子育て(2人欲しいと話している)、
住宅を購入するべきか、
どの程度までの住宅なら可能か、
ローンはいつ組むか、
などを検討したいと考えております。

ただ、ブログ内検索でも家族になってからの
相談ばかりで、入籍前の不確定な状態でも、
現在の状況がわかれば申込み可能であるか
確認したくご連絡させていただきました。
　　　　　　　※入籍後であっても・・
　　　　　　　　不確定な家計はいっぱいある。

　　　　　　　　問題は入籍したかどうか？
　　　　　　　　・・ではない。
可能であれば、
婚約者の同意や意欲を確認したうえで、
しっかりとブログを読み込み、
次回以降の申込受付で二人でご相談させて
いただきたいと思っております。

○住所

（ 職場：略　実家：略　2，3年後に〇〇へ戻り
　(住居は未定)二人で暮らす予定になって
　おります。婚約は来年8月に行う段取りです。）

〇家族構成
　夫：（Ｓ・20代・病院薬剤師：
　　　　　　　年収500万：貯蓄350万）
　　　　　　　奨学金返済有り(残責約90万 )　
　　　　　　　社会人大学院生(学費有)
　婚約者：（30代・会社員(常勤)）
　子：（なし）
　子：（なし）

どうぞ宜しくお願いいたします。
　　　　　　　※当事務所に、
　　　　　　　　「お客様」という概念は無い。

　　　　　　　　厳しい物言いは、普通にする。

　　　　　　　　それがいやなら来なくて結構。

　　　　　　　　それでも真剣に生活設計
　　　　　　　　したかったら・・いらっしゃい。

プルデンシャルには
加入もやむを得ない保険
なんて、無い。
 　・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。


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