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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2016/10/17

妻の収入がゼロになると老後年金は？

カテゴリ：ライフプラン

妻の収入がゼロになった場合、
老後の年金は変わってくる？

人生はどうなる？

自分の頭で考える生活設計。

コウノトリの写真

〇メール顧問会員のMさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

6/2（木）、現状診断が終了しました。

病院通い医療保険を解約して大丈夫？

もうこのためにFPをやっています★
保険不要判明！でもやめないおバカ

賃貸住い身軽で貯蓄しやすくていい？
持ち家？賃貸？議論するおバカさん
持ち家？賃貸？の議論に終止符が

メールをいただきました。

お世話になっております。

先日、「賃貸か分譲か」などの記事で
お取り上げいただいたMです。

「親なきあと」に関するブログ記事、
興味深く読ませていただきました。

障害のあるご家族を持った会員さんが
ほかにもいらっしゃると知り、
星の数ほどもあるサイトの中から
武田様のサポートを求めている
同じ”仲間”がいると、よそながら励まされました。

お会いするわけでも、
言葉を交わすわけでもありませんが、
勝手に絆を感じてしまいました。
うれしかったです。。

さて、武田様にサポートいただいている
我が家の収支報告ですが、

プラスから申し上げますと、
ついに我が家が医療保険無保険になった
　　　　　　　※「無保険」・・と、言うか・・。

　　　　　　　　「洗脳」の名残りを感じます。
ことについてご報告させていただきます。
（例の収入補償保険とドル建て保険は
　我が家の事情もあって残していますが。。）
　　　　　　　※ 「医療保険に入っていないのは、
　　　　　　　　　医療保障に関して無保険状態」
　　　　　　　　・・と感じるのは、
　　　　　　　　しっかり洗脳されたまま疑わない
　　　　　　　　ゾンビさんたちと全く同じです。

　　　　　　　　私たち日本人は皆、
　　　　　　　　民間のみみっちい医療保険に
　　　　　　　　入らなくても、
　　　　　　　　素晴らしい保障内容の
　　　　　　　　公的医療保険に加入しています。

　　　　　　　　洗脳から開放された人なら、
　　　　　　　　そんなことは当たり前で、
　　　　　　　　民間の医療保険やがん保険に
　　　　　　　　加入することはあり得ない
　　　　　　　　・・と、しっかり理解しています。

　　　　　　　　ゾンビさんたちは、
　　　　　　　　民間の医療保険に入っていないと
　　　　　　　　不安で不安でしょうがありません。

　　　　　　　　おバカさんです。

引っ越しをしたので、
家賃が月々7000円ほど下がり、
保険の解約も合わせると
月々2万千円ほどの節約になります。
　　　　　　　※「節約」というよりも、
　　　　　　　　「家計改善」ですね。

　　　　　　　　何かを我慢したわけではない
　　　　　　　　でしょうから・・。
マイナス部分に関しては、
派遣法が変わって、
これまで無期限で働けた派遣先が
あと◯年で契約解除になることが決まりました。

通常であれば、
どうしよう…とへこむところだと思いますが、
現状診断を出していただいているので
もし月々手取り10万円の仕事を確保できれば
大丈夫、と考えることができています。
　　　　　　　※キャッシュフロー表を作っておけば、
　　　　　　　　不安に対しても、根拠を持って
　　　　　　　　考えたり、行動したりできます。

　　　　　　　　家族に一つは欲しいCF表・・です。
とはいえ、
就活はなかなか難しい戦況のため、
現状診断よりもっと悪いシナリオも考えておこう
。。。と、
　　　　　　　※CF表があれば、色々なパターンを
　　　　　　　　根拠を持って考えたり、
　　　　　　　　行動したりできます。
派遣解約後の年金受給期間まで
妻収入がゼロになってしまった場合のCFを
改めて計算してみたいと思います。

キャッシュフロー表の妻の収入をゼロに変えて
…までは分かったのですが、
年金部分の計算の仕方が分かりません。

現状診断時は、
40ウン歳から50ウン歳まで手取り100万で、
50ウン歳から60ウン歳まで手取り60万で
計上していました。

将来の収入額を決めるとき、当時の年金法では
130万以下なので社会保険には入らないから
年金は40ウン歳までの部分の計上でOKと
考えていました。

収入がゼロになるなら今回の
年金法の変更も関係ないと思っておりますが、
その考えであっておりますでしょうか。
　　　　　　　※はい、問題ありません。
お忙しいところ恐縮ですがまたご教示
いただけますでしょうか。

キャッシュフロー表で妻の収入をゼロにして…
だけでいいのでしょうか？不安です。
　　　　　　　※それだけでOK。
添付の資料の修正シートとセルを黄色で表示
しております。

どうぞよろしくお願いいたします。
　　　　　　　※そのCF表をグラフにしたのが
　　　　　　　　これ・・です。

　　　　　　　※妻の収入が無くなった分、
　　　　　　　　貯蓄残高の厚みが薄くなりました。
　　　　　　　　（下の現状診断時点と比較して下さい）

　　　　　　　　といっても、このように
　　　　　　　　「妻が就職できず、収入が得られない」
　　　　　　　　という最悪の場合を想定してみても、
　　　　　　　　人生・・大丈夫そうです。

　　　　　　　　根拠に基づいて・・
　　　　　　　　このような見当がつけられるのも、
　　　　　　　　CF表を作ってあるからです。

　　　　　　　　きちんと生活設計して・・
　　　　　　　　キャッシュフロー表は作っておきたい。

《　M 家の概要　：　現状診断時点　》

　　　（生涯を通じて分厚いキャッシュフローです）

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代会社員の妻、
　　　　　幼児・・の、3人家族。

相談　：　生活設計。生命保険。

住居　：　賃貸。（家賃：6.8万円）

収入　：　
　　　　　夫　年収749万円　（手取り576万円）
　　　　　妻　年収261万円　（手取り206万円）

貯蓄　：　2，517万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　51.9万円/年

　　　　　夫：
　　　　　　終身保険（アリコ）
　　　　　　医療保険（アリコ）
　　　　　　がん保険（アリコ）
　　　　　　家族収入保険（ソニー）

　　　　　妻：
　　　　　　医療保険（NKSJひまわり）

　　　　　子：
　　　　　　かわいい子供の保険（オリックス）
　　　　　　がん保険（損保ジャパン）

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　－3，495万円　－5，108万円
　　　　　　妻　－6，053万円　－4，826万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　　　　夫婦ともに現在も将来もまったく不要。

　　　　　　幼児がいても不要です。
　　　　　　普通によくあることです。

　　　　　　『健全な家計に生命保険は不要！』

　　　　　　『だらしない家計に生命保険が宿る』
　　　　　　（生命保険は人生の疫病神！）

　　　　　　保険屋さんにだまされないように・・。