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〇顧問会員のYさん(30代)
(相談:生活設計・マイホーム建築)
2016.12.2・・に、現状診断 終了。
2017.1.23・・に、生活設計 終了。
マイホーム取得の実行支援中です。
道路から見た建物 立面を作ってみたら
シンプルな外観のための階段の形★
南北が全く逆のマイホームプラン★
不動産業者だから宅建は当然持って★
南北反対のマイホームプラン 煮詰めて
マイホームプランを敷地に配置して★
土地を購入する際の手続きとお金★
土地仲介手数料が高くて6万円の損?
土地購入の段取りが終了しました
本日、土地契約が終了しました。
4/27(木)12:30
売主側の不動産屋さんにて、
土地の売買契約を行ないました。
※長距離ドライブをしてきました。
土地は2つあって、
それぞれ所有者がいますが、
どちらも今日の契約には同席しません。
あらかじめ、契約書に印鑑を
押してもらっています。
なので・・今日同席したのは、
Yさん夫妻、売主側の不動産屋Aさん、
そして私・・武田FPです。
Yさん夫妻が姿を現す前に・・
不動産屋Aさんとお話していました。
Aさん
「今日は読み合わせで進めて、
30分程度で終わるように
していいですか?」
武田FP
「はい、あらかじめ電話でですが、
契約資料をお互いに見ながら、
要点を押さえた説明をしているので、
事務的に進めてもらっていいと思います。」
・・ということで始めましたが、
結局、1時間以上かかってしまいました。
重要事項の説明、契約書の説明、
・・だけでなく、
付随する書類の説明もあるし、
ハンコを押すヶ所はいっぱいあるし、
本人確認書類のコピー等もあるし、
まあ、30分・・
というわけにはいきませんでした。
契約手付金の支払いは、この後
Yさん夫妻が銀行へ行って振り込みます。
結局、普通に時間がかかって契約終了。
不動産屋さんの建物の外に出て・・
それぞれが車に乗る前に会話。
建物プランについて・・
これまで打ち合わせてきたけど、
突然・・親から1,000万円援助!
の話が出たため、
「もう少し贅沢していいかも♪」
ということになった様子・・。
だいぶ、プランが変わるかも・・。
連絡をもらってから、あらためて
プラン作成をすることになりました。
武田FP
「それじゃ、今日はこれで・・。」
Yさん(妻)
「あれ、振込みも立ち会ってもらうのでは?」
売買契約はもちろん立会いますが、
銀行での振り込み作業は、武田FPが
立ち会う必要は無いでしょう・・。
振込み詐欺の心配がある高齢者
じゃあるまいし・・。
※長距離をドライブして帰り、
事務所着は15:15・・でした。
疲れました。
(年は取りたくない・・)
※不動産の売買取引は、
一般的には「契約」と「決済」の
2段階で行なわれます。
《 Y家マイホーム取得への道 》
0 ヒアリング10/11
1 家計の現状診断12/2
2 ライフプランニング(生活設計)1/23
3 資金・ローンの目安を立てる
4 土地探し
売買契約4/27
5 展示場ほか見学
6 住宅プラン作成
図面作製
7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ
8 業者決定・請負契約
9 事前手続き
10 着工・地鎮祭
11 完成引き渡し 入居
12 住宅ローン返済開始
シミュレーション
《 第2子誕生&マイホーム取得 》
ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。
第2子とマイホーム、さすがに
死亡保障必要額は大きくなります。
シミュレーション
《 第2子誕生&マイホーム取得 》
武田FPがチョチョイとやってみました。
『土地代を500万円減額した人生』
老後がちょっぴり安心な感じ・・。
《 Y家の概要 : 現状診断時点 》
家族 : 40代会社員の夫、
30代の妻、
子(赤ちゃん)、・・の3人家族。
相談 : 第2子。マイホーム。生命保険。
収入 : 収入 手取り
夫 575万円/年 457万円/年
住居 : 賃貸。(家賃:6.2万円)
貯蓄 : 3,065万円
借金 : 無し。
生命保険料 : 52.4万円/年
夫
・団体生命 朝日
・団体年金共済 明治安田
妻
・確定年金 第一生命
死亡保障必要額 検証結果 :
現時点 10年後
夫 1,712万円 301万円
妻 -5,494
万円 -3,003万円
「必要資金」から「手当可能資金」
を引いた結果なので、マイナスは
保障が不要ということです。
《 死亡保障必要額の推移 》
やっぱり、1時間はかかるべ。
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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