武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​コメントしています。


Q
FPにドル建て終身保険をすすめられました。
​​ 　　　※FPを名乗ったからと言って、
　　　　特別なありがたい存在だと思う
　　　　必要は、まったくありません。

　　　　普通、FPを名乗る人は、その業界
　　　　の商品の売り子に過ぎません。
　　　　（当たり前）

　　　　FPが何かを話していても、それは
　　　　無料相談に乗っているのではなく、
　　　　普通に・・営業トークです。

　　　　話を真に受けてはいけません。

妥当だと思いますか？思うつぼですか？
​​ 　　　※思うつぼ・・に、決まっている。

主人が自営業で国民年金で、
私も低所得者なので、老後に不安があり、
自分で資産運用するのも自信がないた め、
すすめられました。
​​ 　　　※キャッシュフローが乏しいのなら
　　　　なおさら、資産運用なんて
　　　　考えてはいけない。

子供が４歳と小さいため、貯蓄型の感覚で
貯められて、万が一の保障になるし、
​​ 　　　※絶対にやってはいけないことだ。

　　　　貯蓄と保障を一緒にやっては
　　　　いけない。
途中解約でも元本割れするが
率はそこまで低くならないので、
​​ 　　　※元本割れするものをやっては
　　　　いけない。（当たり前）
ウチには必要な保険らしいです。
​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　向こうは保険の売り子だ。
　　　　セールストークだ。

A

思うつぼですね。
​​ 　　　※当たり前。
外貨建て保険は 保険会社が非常に儲かるので、
販売手数料も 最高6.8%のものがあると
日経新聞に書かれてました。
​​ 　　　※はい、だから一生懸命勧めます。
　　　　ぼろ儲け商品です。
儲かるので6.8%もの手数料が出せるのです。
​​ 　　　※当たり前。
たぶん保険会社は それより儲かります。
それら合計のツケは 必ず加入者に回されます。
​​ 　　　※もちろん、おバカな加入者が
　　　　すべてをかぶってしまいます。

　　　　保険会社はもちろん儲かり、
　　　　販売代理店も丸儲けする、
　　　　とんでもないボロ儲け商品です。

　　　　銀行や税理士事務所だって
　　　　販売代理店だ。

　　　　本業で稼ぐことができないと、
　　　　ボロ儲け商品の販売に力を
　　　　入れたりする。
　　　　気を付けなきゃだめだ。

計算されれば わかりますが、
満期受取の利回りは たったの年平均1-1.5%
程度しかありません。

同じ保険額の掛け捨て逓減型の保険に入り
差額を自分で運用すれば、
3-5%の運用利回りを 長期的に上げる事は、
そんなに困難では ありません。
​​ 　　　※それはまた、乱暴な話で、
　　　　これも信用してはいけません。

　　　　3％ 5％の利回りを考える場合は、
　　　　マイナス3％ マイナス５％になる
　　　　場合も、セットで考える必要が
　　　　あります。

参考：波乱に負けない分散投資 積み立てでコツコツ
http://style.nikkei.com/article/DGXMZO90941110V20C15A8PPE001?channe...

少しの運用利回りの差ですが、
20年もやると 非常に大きな差になります。
（計算を簡単にする為に 一時払いで計算）

1.3%で20年運用 1.013^20年=1.29倍
4.0%で20年運用 1.040^20年=2.19倍
​​ 　　　※この裏返しの場合を常に念頭に
　　　　置いておく・・ことを考えれば、
　　　　むしろ、こんなことは
　　　　やらない方がいいのでは？

　　　　長い人生、もっと別のことに、
　　　　自分のやりたいことのために、
　　　　エネルギーや時間を使いたいと、
　　　　私は思います。

それに 超低金利の今、
終身保険に入るのは どうかと思います。

5-10年先に 預金金利等1.5%以上に上がっても、
一生その契約（1-1.5%）のままです。
​​ 　　　※まあ、「保険で貯蓄はしない」
　　　　・・と思っておけば、間違いない。

余談ですが、老後の為でしたら
小規模企業共済や確定拠出年金の方が
はるかに有利です。
​​ 　　　※ま、小規模企業共済はOKです。
　　　　手間がいらない。





どう転んだって、
ドル建て終身保険は無いべ。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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