武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ 同じ収入なのに・・・
貯蓄の多さに ビックリしました。 ​​ ​​ ​​ ​​ ​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​​

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​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
住宅ローンについて質問です。

妻28歳年収650万円、夫33歳年収850万円
の世帯年収1500万円です。
現在は子なしですが2人希望しています。
　　　※ということは、一般的には

　　　　激減することを想定しておく
　　　　必要があります。

貯蓄は2人合わせて1000万円です。
​​　　　※おバカさんです。

　　　　収入から見たら・・・
　　　　この貯蓄額では まったく少ないです。

今後の人生を含めて、
　　　　今が一番貯蓄しやすい時期です。
　　　　一方の年収を 毎年そのまま貯蓄する
ぐらいのことをしてみましょう。

　　　　たとえば・・・
　　　　700万円×3年＝2100万円
　　　　700万円×5年＝3500万円

　　　　現在の1000万円と足せば、貯蓄額は
　　　　3100万円とか 4500万円になります。

　　　　今の「貯蓄期」を逃せば・・・
　　　　その後の一生で 貯蓄は難しくなります。
​​

家の予算7000万円で検討しているのですが、
最近家を建てた会社の同期に話を聞いて
不安になったのでご意見お願いします。

同期は世帯年収も同程度なので
いろいろ教えてもらいました。

7000万円で家を建てたとのことで、
予算は私たちと同じですが、
頭金600万円と家具家電で200万払っても
貯蓄が1500万円残ったそうです。

家を建てる前は2300万円も貯蓄があった
ことになります。
　　　※はい、そうなります。

私たちもFP相談では問題ないと言われましたが、
　　　※おアバカさんです。

　　　　ハウスメーカーの「やとわれFP」が、
　　　　「ちょっと問題あり、難しいですね」
　　　　なんて言うわけがありません。

実際厳しいでしょうか。
それとも同期の貯蓄が一般より多いだけ
でしょうか。。
​　　　※同期の貯蓄、一般より多いんですが・・・

7000万円の物件で頭金600万円という事は、
　　　　当初から ハウスメーカー指定で進めた
　　　　（　建築工事の比較検討をしていない　）
　　　　ということで、
　　　　500万円とか1000万円とかの損を
　　　　している可能性があります。

　　　　建築業者の比較を 全くしていないから、
　　　　大損に気づくことはありません。
​

収入も同程度なのに、ショックでした。
ご意見お願いします。

​​　　　※おバカさんです。

　　　　見当はずれのショックで動揺していないで、
　　　　問題の本質をしっかり見つめましょう。




土地込みで住宅ローン融資を受ける場合は、
　　　　当初から建築業者に縛られます。
　　　　業者選択の余地がありません。
　　　　（　知らずに数百万円の大損をする　）

　　　　土地建物で7000万円だとすれば、
　　　　土地代は3～4千万円でしょうから、
　　　　その分を貯めて、 土地は現金買いしよう。

土地を現金で買えば、建築業者を決める前に
　　　　じっくり住宅プランを練ることができ、
　　　　まったく同じ条件で 複数の工務店に
　　　　「提案・見積もり」してもらうことが
　　　　できます。

　　　　各社の提案を見て、適正価格が把握でき、
　　　　（　同じ内容でも 価格差は数百万円に　）
　　　　確信を持って業者を選ぶことができます。


​​

A

7000万円ですか。

３５年ローンだとは思いますが共同名義ですか？

頭金の記載がないのでフルローンでしょうか。

ＦＰに相談するときに現時点の経済状況に加えて、
いつ子供を持つか進学はどうするかについては
どうだったのでしょう。

高校まで公立で考えるか、中学から私立にする
みたいな想定すると
子供一人で５００万くらい変わってきます。

A

だいたい年収の5倍程度の返済額は無理なく
返済していけると言われており、

我が家も5倍以下で無理なく生活できてます。

ですが、この先お子さんをお考えの場合、
お子さんの成長に合わせて
奥様の収入が変わる可能性があることは
充分に頭に入れておくべきところかと思います。

妊娠、出産、保育園や幼稚園の待機児童、
または子供の体調不良、園でのストレス、

色々弊害はありますので考えたらキリないですが…。

この先貯蓄していけないわけでもないですし、
他人の貯蓄を聞いたところで
お金の使い方や家族構成なども違うので
差があって当たり前かと思います。

むしろ、そうやって知人の家計事情を聞くと
比べてしまうのでやめた方がいいと思います。

A

返済は出来ると思いますが、
年収に対しての貯蓄は少ないのかもしれません

生活水準が高く毎月の支出が多いのか、
それとも旅行等の娯楽で支出が多いのか・・・

生活水準は下げるのが難しいので、
月の支出が多いのだと
するとちょっと厳しいかと思います

現状であれば月20万ぐらいは余裕で貯蓄に
回せると思いますので

年間250～300万は貯蓄できるのではない
でしょうか

（少なく見積もってます）

ローン返済が現状の家賃と同程度で、
毎月20万ぐらいは軽く貯蓄（投資含む）に
回せているのなら良いかと思いますが

それを下回っているとなると、
今は良くても子供が出来てから生活が厳しく
なる可能性は否定できないと思います

​
もっともっと貯蓄した方がいい べ。
・・っと。


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