[貯蓄] カテゴリの記事
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☆マンション運用は いいよ♪ と 熱弁されました
コンサルタントの秋山さんにアドバイスを頂いています。 ※おバカさんです。お盆休みは、8/11（木）～16（火）です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q日成アドバンスマンションを購入して運用を検討してます。 ※おバカさんです。営業コンサルタント秋山さんにもいろいろとアドバイスを頂いてます。 ※おバカさんです。秋山さん本人もマンション運用をされていていると熱弁されました。 ※おバカさんです。質問です。ローンの全額返済までの期間は？マンション運用されている方は、実際は何年ローンくらいで検討されるケースが多いでしょうか？ ※おバカさんです。※余談ですが、別れ際に、営業コンサルタント秋山さんが「頑張れよ、お前、頑張れよ！」と言われ、びっくりしました。 ※おバカさんです。 その秋山さんは、 コンサルタントなんかではない。 ただの 不動産の売り子だ。投稿者；大阪に住むの公務員からの質問です。 ※おバカさんです。 すっかり洗脳されて・・。 投資用マンションだとか、 投資用アパートだとか、・・は、 決して 購入してはいけない。 カタチあるもの、必ず壊れる。 先へ行くほど 修繕費がどんどん膨らんで、 収入と支出が逆転することになる。 「でも 家賃保証があるから大丈夫？」 家賃保証なんて、インチキに過ぎない。 数えきれないほど売った投資用マンション すべてのの家賃保証をして、 不動産屋がどうやって継続できると思う？ どんどん古くなり劣化した不動産は、 比例して家賃を安くしないと 入居者が入ることは難しくなっていく。 最後は いくら低家賃にしても、 入居者を獲得することができなくなる。 家賃保証は、現時点の家賃を保証する ということでは まったく無い。 （ 当たり前 ） 「自分の土地に ローンでアパート建築」 これも やってはいけない。 （ 事情を織り込み済みで 現金建築ならOK ）A銀行で融資担当しております。はっきり言って騙されてます。断言します。マンション投資で、損する事はあっても儲かる事はありません。マンション投資で儲かるには、駅近の自分の土地にマンションを建築する以外にありません。投資用マンションなど絶対に儲かりません。ローンが終わる頃にはボロボロで資産にはなりません。ローン返済額＋固定資産税＋火災保険＋管理費と家賃は同額か少ないぐらいです。どうせ35年家賃保証などとほざいていると思います。2〜３年で家賃交渉に来ます。びっくりされると思います。 よく考えて下さい。本当に儲かる物件なら、何故そこの社員が買い占めない？見ず知らずの貴方に、本当に美味しい物件を教えると思いますか？儲かる物件は、そこの社員か、情報をもらった銀行員が買い占めます。見ず知らずの貴方に回ってくるのは、旨味がなく建築業者だけが儲かる物件です。貴方が破産しても知った事ではありません。 Qご回答ありがとうございます。銀行員の方ですね。資産運用の時代ですので、 ※おバカさんです。 そんな時代ではない。まずマンションを保有するこを勧められました。アドバンスマンションは人気があるので、損などあり得ない話しと熱のこもったアドバイスを頂き、秋山さんを信用はしてます。 ※おバカさんです。 救いようがないかも。最寄駅から購入予定のマンションは徒歩10分なので、ちょうどいい距離間の気はします。家賃収入の値下げ交渉が数年後にあるなど考えてませんでしたし、秋山さんは、その点は何も話してませんでした。 ※おバカさんです。 営業マンがそんな話はしない。 そんなことしたら マンションが売れなくなる。来週また、自宅にいらっしゃるので妻にも相談して詳しく聞いてみます。貴重なご意見ありがとうございました。 ※おバカさんです。 まじめだけが取り柄の公務員か？ 「売る人」の話を真に受けてはいけない。 自分の頭で考えよう！ と努力したい。 A秋山さんがその物件を購入しない理由は何でしょうか？そこを考えれば自ずと答えは出ます。良いモノなら何件買っても良いはずです。その話が本当なら買えば買うほど儲かるのですから。自分が買わない物件を人に勧めてます。そんなに良いなら秋山さんが買ったらどうですか？と切り返してみましょう。絶対に負債を背負ってまで手を出すモノではありません。現金で買うなら話は別ですが。断ると、ひどい言葉を浴びせられますが、そこは我慢して今後の憂いを除いた方が安心です。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所。（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2022/08/09
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☆去年 結婚しました よく分からない 積立NISA
地道に貯金しててもあまり貯まらないので ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q積み立てnisaについて。積み立てnisaというものに興味がありますが、調べてもよくわからないので質問させていただきます。20代夫婦私:23 旦那:25(来月26)私:今は事情があり専業主婦旦那:国家公務員去年結婚しました。 ※・・ということであれば、 これから色々な支出が いつ発生するか 分からない状況なので、お金が拘束される 積立てはやらない方がいいです。 （ 当たり前 ）まだ貯金は貯めてる途中です。今月末のボーナスで90万くらいになります。 ※少ない！※貯金が少ないのは旦那が結婚前に借金(70万ほど)をあるのを隠しており 結婚後発覚して結婚して半年ほどは貯金がほぼできずほぼ返済に回していたからです。今は全部返済してあります。 ※おバカ ・・な、ダンナです。 借金を隠して 結婚したんだ。子供は今の所いなくて、いずれ欲しいと思ってますがまだ妊活する予定はありません。積み立てnisaと言うものは聞いてはいたけどイマイチわからなくて、何もしないままずっと地道に貯金をしてました。 ※「何もしないまま」 そのままで 良かったんですが。 なぜか、「やらなきゃいけない」みたいな 強迫観念にかられているように見えます。 洗脳されかけているように見えます。ですが、私も働いてないし(事情あり)地道に貯金しててもあまり貯まらないよなーって考えてました。 ※おバカさんです。 地道に貯金する事で、お金は貯まっていきます。 金融業界に洗脳されかかっています。 地に足を付けて、生活設計すればいいことです。 夫婦のキャッシュフロー表を作ってみて、 生涯を確認してみればいいことです。 下の方に 顧問会員の事例を掲載します。その時に私の母が最近積み立てnisa始めたんだーって話を聞きもう一回調べてみようと思い色々調べましたがやはりイマイチわからず…もし、今の状態で積み立てnisaを始めるならどこの証券が良いとかあるのでしょうか？ ※おバカさんです。 「私の母」は、人生がある程度見えてきて、 これから色々な支出があるわけではないので、 何でも好きにやらせておきましょう。 でも、結婚したばかりの自分たちは違う。 これからの人生で色々な支出が出てくる。 特に大きいのが、マイホーム取得。 その際に大部分の人が利用するのが 住宅ローンで、 資産運用で増える（ちょっぴりの）お金と、 ローン利息で失う（大きな）お金では、 後者が大きいのは 当然の事です。 積立をするようなお金があったら、 できるだけローン融資額を少なくしよう、 できるだけ繰上返済しよう、 そのようが、人生ではるかにお得です。 お金の行き先を決めてはいけない。 お金の融通性を損ねてはいけない。 お金に振り回されてはいけない。 金融業界の言いなりではいけない。あまり知識がなく頭の悪い質問になってしまいすみません…積み立てnisaのメリット、デメリットや、やらない方がいいという事があるなら理由も知りたいです。 ※おバカさんです。 業界に勧められるままに、金融商品や 保険商品での「積立」を始めてはいけない。 お金に振り回される人生を送ってはいけない。今は月に7〜9万ほど貯金できてます。 ※そのお金、すなおに地道に 貯蓄していこう。 業界に洗脳された人生を送ってはいけない。一般NISAのメリットとデメリットは 株式投資に対応している年間の非課税投資枠が大きい一般NISAのデメリット非課税期間が5年間しかない損益通算や繰越控除が適用されないつみたてNISAのメリットとデメリットは、つみたてNISAのメリット小額投資でも利用しやすい長期的な非課税投資枠が大きいつみたてNISAのデメリット選べる投資先が少ない年間非課税枠の上限が少ないiDeCoのメリットとデメリットは、iDeCoのメリット掛金全額が所得控除になるお金を受け取る時も控除を得られるiDeCoのデメリット自営業者以外の投資枠が少ない原則60歳まで資産を引き出せない一般NISAがおすすめな人の特徴としては、ある程度の投資知識がある株式投資で株主優待を狙いたいまとまった額を一括で投資したいつみたてNISAがおすすめな人の特徴としては、投資に初めて挑戦する投資に回せるお金がさほど多くない60歳までに必要な資産を積み立てたいiDeCoがおすすめな人の特徴としては、高所得でお金に余裕がある自営業やフリーランスである老後の暮らしを支える資金を準備したい A ※もろに 金融業界の人です。 あなたは 洗脳される事なく 読めるでしょうか？証券会社はSBIか楽天のネット証券で！証券窓口や銀行・郵便局は信託料が高いです！銘柄は米国か全世界の株式一本がベター。ここでのベターは安全と言う意味ではなく、過去のデータを見た時に将来もリターンを期待出来るという意味。積立NISAに必要なのは投資の知識ではなく、続ける事。一般の株取引みたいに下がったら買い、上がったら売るなんてのは普通の人には理解出来ないし、ほぼ負けます。なので毎月一定額で個別株ではなく、全世界の株式に連動した指数に投資するのが積立投資信託です。過去のデータで米国株なら下がる曲面を戻し、高値を更新してきました。その際毎月一定額買い続ければ長い目で見た時にプラスになるのがドルコスト平均法です。なので、投資開始当初はマイナスになったり、順調にプラスでもある日利益が減ったりする事もあります。それを気にせず続ける事が一番大切です。 Qなるほど…！長く続けることが大事なのですね！ ※おバカさんです。 完全に洗脳されました。私も調べて楽天証券かSBI証券が良いのかなーって思ってたので助かりました＾＾ ※おバカさんです。 完全に洗脳されました。あと、銘柄の部分は本当にわからなかったので知れて良かったです！ありがとうございました！ ※おバカさんです。 完全に洗脳されました。 これから、どんな人生を送るんだろう・・。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,998万円持ち家の人生：5,287万円《 K家 30代：4人家族 》 2022年5月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/07/11
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☆去年 結婚しました よく分からない 積立NISA
地道に貯金しててもあまり貯まらないので ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q積み立てnisaについて。積み立てnisaというものに興味がありますが、調べてもよくわからないので質問させていただきます。20代夫婦私:23 旦那:25(来月26)私:今は事情があり専業主婦旦那:国家公務員去年結婚しました。 ※・・ということであれば、 これから色々な支出が いつ発生するか 分からない状況なので、お金が拘束される 積立てはやらない方がいいです。 （ 当たり前 ）まだ貯金は貯めてる途中です。今月末のボーナスで90万くらいになります。 ※少ない！※貯金が少ないのは旦那が結婚前に借金(70万ほど)をあるのを隠しており 結婚後発覚して結婚して半年ほどは貯金がほぼできずほぼ返済に回していたからです。今は全部返済してあります。 ※おバカ ・・な、ダンナです。 借金を隠して 結婚したんだ。子供は今の所いなくて、いずれ欲しいと思ってますがまだ妊活する予定はありません。積み立てnisaと言うものは聞いてはいたけどイマイチわからなくて、何もしないままずっと地道に貯金をしてました。 ※「何もしないまま」 そのままで 良かったんですが。 なぜか、「やらなきゃいけない」みたいな 強迫観念にかられているように見えます。 洗脳されかけているように見えます。ですが、私も働いてないし(事情あり)地道に貯金しててもあまり貯まらないよなーって考えてました。 ※おバカさんです。 地道に貯金する事で、お金は貯まっていきます。 金融業界に洗脳されかかっています。 地に足を付けて、生活設計すればいいことです。 夫婦のキャッシュフロー表を作ってみて、 生涯を確認してみればいいことです。 下の方に 顧問会員の事例を掲載します。その時に私の母が最近積み立てnisa始めたんだーって話を聞きもう一回調べてみようと思い色々調べましたがやはりイマイチわからず…もし、今の状態で積み立てnisaを始めるならどこの証券が良いとかあるのでしょうか？ ※おバカさんです。 「私の母」は、人生がある程度見えてきて、 これから色々な支出があるわけではないので、 何でも好きにやらせておきましょう。 でも、結婚したばかりの自分たちは違う。 これからの人生で色々な支出が出てくる。 特に大きいのが、マイホーム取得。 その際に大部分の人が利用するのが 住宅ローンで、 資産運用で増える（ちょっぴりの）お金と、 ローン利息で失う（大きな）お金では、 後者が大きいのは 当然の事です。 積立をするようなお金があったら、 できるだけローン融資額を少なくしよう、 できるだけ繰上返済しよう、 そのようが、人生ではるかにお得です。 お金の行き先を決めてはいけない。 お金の融通性を損ねてはいけない。 お金に振り回されてはいけない。 金融業界の言いなりではいけない。あまり知識がなく頭の悪い質問になってしまいすみません…積み立てnisaのメリット、デメリットや、やらない方がいいという事があるなら理由も知りたいです。 ※おバカさんです。 業界に勧められるままに、金融商品や 保険商品での「積立」を始めてはいけない。 お金に振り回される人生を送ってはいけない。今は月に7〜9万ほど貯金できてます。 ※そのお金、すなおに地道に 貯蓄していこう。 業界に洗脳された人生を送ってはいけない。一般NISAのメリットとデメリットは 株式投資に対応している年間の非課税投資枠が大きい一般NISAのデメリット非課税期間が5年間しかない損益通算や繰越控除が適用されないつみたてNISAのメリットとデメリットは、つみたてNISAのメリット小額投資でも利用しやすい長期的な非課税投資枠が大きいつみたてNISAのデメリット選べる投資先が少ない年間非課税枠の上限が少ないiDeCoのメリットとデメリットは、iDeCoのメリット掛金全額が所得控除になるお金を受け取る時も控除を得られるiDeCoのデメリット自営業者以外の投資枠が少ない原則60歳まで資産を引き出せない一般NISAがおすすめな人の特徴としては、ある程度の投資知識がある株式投資で株主優待を狙いたいまとまった額を一括で投資したいつみたてNISAがおすすめな人の特徴としては、投資に初めて挑戦する投資に回せるお金がさほど多くない60歳までに必要な資産を積み立てたいiDeCoがおすすめな人の特徴としては、高所得でお金に余裕がある自営業やフリーランスである老後の暮らしを支える資金を準備したい A ※もろに 金融業界の人です。 あなたは 洗脳される事なく 読めるでしょうか？証券会社はSBIか楽天のネット証券で！証券窓口や銀行・郵便局は信託料が高いです！銘柄は米国か全世界の株式一本がベター。ここでのベターは安全と言う意味ではなく、過去のデータを見た時に将来もリターンを期待出来るという意味。積立NISAに必要なのは投資の知識ではなく、続ける事。一般の株取引みたいに下がったら買い、上がったら売るなんてのは普通の人には理解出来ないし、ほぼ負けます。なので毎月一定額で個別株ではなく、全世界の株式に連動した指数に投資するのが積立投資信託です。過去のデータで米国株なら下がる曲面を戻し、高値を更新してきました。その際毎月一定額買い続ければ長い目で見た時にプラスになるのがドルコスト平均法です。なので、投資開始当初はマイナスになったり、順調にプラスでもある日利益が減ったりする事もあります。それを気にせず続ける事が一番大切です。 Qなるほど…！長く続けることが大事なのですね！ ※おバカさんです。 完全に洗脳されました。私も調べて楽天証券かSBI証券が良いのかなーって思ってたので助かりました＾＾ ※おバカさんです。 完全に洗脳されました。あと、銘柄の部分は本当にわからなかったので知れて良かったです！ありがとうございました！ ※おバカさんです。 完全に洗脳されました。 これから、どんな人生を送るんだろう・・。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,998万円持ち家の人生：5,287万円《 K家 30代：4人家族 》 2022年5月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/07/11
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☆40代 社宅住まい 貯蓄額は年に200万円強です
iDeCoか積立NISAか始めた方がいいでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！QiDeCoか積立NISAか。 ※おバカさんです。 金融業界や政府やマスコミの思惑通り の反応をしてはいけない。夫 44歳の会社員妻 42歳の専業主婦(たまに扶養内パート)世帯年収(税込)600〜700万円夫 手取り月収30万円夫 ボーナス年間100万円現在の貯金額1100万円 ※素晴らしい。妻の収入なしだと世帯年収600万円。社宅暮らしで、家賃と光熱費の自己負担分は給与天引き。残業代を含まず天引き後の手取りが30万円です。定年まで社宅の予定。定年後は夫の実家に住む予定。リフォームか建て替えになると思います。 ※定年まで社宅が利用できる人は 恵まれています。 他の人に比べて、圧倒的に「住居費」が 少なくて済みます。普通預金に貯金しているだけで、投資や個人年金保険はやっていません。 ※はい、素晴らしいことです。 私たち消費者と 利益相反関係にある 金融機関が、全く推奨しない金融商品こそ、 私たちに有利なモノです。 金融機関が一生懸命勧める金融商品は、 彼らが得をするから 推奨しています。 彼らが全く推奨しない「普通預金」こそ、 私たち消費者が最もお得な金融商品です。 利息や収益だけで考えてはいけない。 色々な視点から 総合的に考えてみよう。夫の収入からの年間貯金は110〜130万円。妻のパート代を含めると年間210〜250万円。 ※はい、いいペースの貯蓄額です。 このまま 順調に行きましょう。この状況だと、iDeCoか積立NISAどちらかを始めた方がいいでしょうか？ ※おバカさんです。 チラホラ 言葉が聞こえてきても、 フラフラ～っと 洗脳されてはいけない。車検など特別支出を毎月除けているため、夫の手取り月収からの貯金額は月5〜8万円です。平均5万円。このお金の一部をiDeCoか積立NISAに回すといいのかな？と思い質問しました。 ※おバカさんです。 ここまで せっかく 堅実に貯めてきたのに、 ここから先、手数料を取られながら お金が 増えたり減ったり、 減ったり減ったり、を繰り返してはいけない。体調に波があるため、妻のパート代は考慮せず夫の収入のみで考えたいと思っています。夫婦ともリスクを負いたくない性格で投資の知識もなしです。 ※無くていい。老後資金、定年後の実家建て替え費用を考えて、どうしたらいいかと思っています。 ※現在やっている「普通預金」 最高です。 手数料の負担は無いし、 元本保証でリスクは無いし、 融通は自由自在に利くし、 市場金利の上昇に合わせて金利上昇するし、 下ろすときに 所得税負担は無いし、 こんなに素晴らしいのが「普通預金」です。年齢、貯金額、性格、諸々の状況から、どうすると良いか聞いてみたいです。 ※おバカさんです。 こんな質問をすると、金融業界の人が 登場して 営業トークを展開します。貯金額が少ないから今まで通り貯金だけでいいと思う。iDeCoはやるといい。積立NISAの方がいい。個人年金保険にしたら？ ※おバカさんです。 個人年金もダメ！ 保険で貯蓄するな！ 今の「普通預金」が最高の金融商品です。など、ご意見いただけると嬉しいです。宜しくお願いいたします。 ※だまって、普通預金の額を大きくしよう。 そして、地に足をつけて 生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 そのためには、自分たちが受け取る 「年金」について勉強しておこう。 顧問会員の実例参考記事を下に掲載します。 A積立NISAに33000円iDeCoに17000円がいいと思います。iDeCoは60歳まで資金拘束され、受け取り時に手数料取られます。また、60歳以降の受け取り時に年金控除対象になりますが、額が大きいと所得税の対象となります。17000円×12ケ月×15年≒300万円を60歳からの5年で年60万円+α（増えてれば）受け取り、このくらいが丁度いいと思います。※iDeCoは15年で80万くらいは税還付されます。《 参考事例 》一般的に年金は、夫婦で 以下のように受取ります。必要な情報は、以下です。夫会社員・妻パートの事例です。（ 妻5歳上 ）この夫婦の年金額と受給のカタチです。その計算根拠は以下です。まず、老齢基礎年金。そして、老齢厚生年金。そして、年金版 扶養手当は・・？そして、夫が死んだ後は・・？このような計算から、夫婦の年金額と受給のカタチは 以下のようになります。 ※妻5歳上 夫会社員・妻パート 夫婦でした。 参考にして、 自分たちの年金額の計算をしてみましょう。 受給のカタチも しっかり理解しましょう。 年金が分かれば、キャッシュフロー表の作成も 自分でできてしまいます。 ガンバレ！ ガンバレ！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/06/27
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☆投資などに踏み切れず ずっと貯金しています
NISAなどが気になりますが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！QNISAなどが気になりますが、 ※おバカさんです。 周りに振り回されていてはいけない。 気にしなくていい。積立や投資などに踏み切れず、ずっと貯金しています。 ※素晴らしい♪皆さんはどうやって行動に移せましたか？また、あえてやらない選択をした人はいますか？ ※投資・資産運用で確実なことは、 金融⑦業界が潤うということだけです。 洗脳されていないで 自分の頭で考えよう。Aどうって事でもないですが、貯金してると減る一方ですからね（利息ほぼ無し、インフレに手数料等）。何もせずに減るのなら増やす事に挑戦し、経済にも貢献したいな。と。 Aとりあえず住信SBIネット銀行に口座を作る(*)とそこから、広がっていきます・・・(*)もしお金をたくさん預けると、ATMや振り込みが無料になります《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/06/23
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☆夫婦共に公務員です 貯蓄はほぼ普通預金ですが
資産運用について相談したいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q資産運用で相談です。 ※おバカさんです。 金融業界や政府やマスコミによる洗脳に すなおに染まってしまってはいけない。 自分の頭で考えよう。私は東北地方に住む男(33歳)です。家族は妻(35歳)と長男(4歳)、また来年4月に第二子出産予定です。夫婦共に地方公務員として働いています。 ※おバカさんです。 夫婦共に公務員なのであれば、 周囲に振り回されて うかつな行動を 起こすのではなく、 すなおに日常生活をしていれば、 生涯 安泰なものです。 余計なことを 考えてはいけない。貯蓄は1,000万円ほどあり、ほとんどが普通預金です。 ※好ましい状況です。 普通預金は素晴らしい金融商品です。 金融機関が絶対に推奨しない ということが、それを証明しています。 私たち消費者と 金融業会とは、 典型的な 利益相反の関係です。 業界が推奨する商品は 業界が儲かる商品、 業界が推奨しない商品は 私たち消費者が儲かる商品です。 業界が推奨しない「普通預金」は、 私たち消費者にとって 最高の金融商品です。 （ 当たり前 ）最近、資産運用の本を読み、つみたてNISAを始めましたが、 ※おバカさんです。貯蓄の1,000万円についてもある程度運用に回したいと考えています。 ※おバカさんです。なお、iDeCoは去年から始めています。 ※おバカさんです。今後の大きな出費としては、数年以内(良い土地が見つかれば)にマイホーム購入(土地&建物で3,000~4,000万円を予定)を検討しています。 ※おバカさんです。 マイホーム取得の希望がありながら、 業界の思惑通りの発想や行動をすれば、 お金をたれ流すことになります。 住宅ローンの金利が 低金利だとはいえ、 そこで負担する利息額は膨大です。 洗脳されて のん気に「資産運用」なんて やっている場合ではありません。 多額の住宅ローン返済と並行して、 のん気に お金の積立をするのは、 非常に不経済なことなんですよ。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。さらに、私と妻でそれぞれ車を一台所有していますので、10年後ぐらいにそれぞれ買い替え(2台で600万円程度)を検討しています。 ※はい、現金で買いましょう。そこで、質問です。①1,000万円のうちいくら運用に回せば よいと思いますか？ ※おバカさんです。 運用に回す などという発想をしては いけない。②運用方法について、投資信託を検討していますが、 一括投資と分散投資(積立投資) どちらがよいと思われますか？ ※おバカさんです。 洗脳されて そんな発想をする前に、 地に足を付けて 生活設計をしましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 2人とも公務員なら、自分たち夫婦の生涯に 何の問題も無いことが判明します。 わざわざ 危ない橋を渡って 我が家のお金を 増やしたり 減らしたり、 減らしたり 減らしたり しながら、 金融業界だけを設けさせる事は不要です。情報不足な点もあるかと思いますが、みなさまのご回答をお待ちしております。 ※こんな問いかけをすれば、当然に 喜び勇んで金融業界人が登場してきて、 営業トークを展開することになります。 Aまず何の為の資産運用なのかを決めてください。目的が決まれば運用期間と目標金額が決まります。まずはゴールを決めましょう。①に対する私の考えです。[a]生活防衛資金を差し引きましょう。世帯手取りの半年分が目安でしょう。[b]次にマイホームに当てる現金も差し引きましょう。仮に全額フルローンで負債リスクを負うとしても諸費用分は現金で支払う事をおすすめします。物件価格の1割が目安です。[c]10年後の車の買い換えは現金一括で購入するとして、10年で購入資金600万円を今から新たに貯めていけるのなら1000万円－[a]－[b]の残った資金が目先の余剰資金になると思いますのでその範囲内で資産運用をご検討下さい。②に対しては分散積立をおすすめします。今年春の所謂コロナショックは30%程の暴落が僅か2～3ヶ月で回復しましたが、リーマンショックのような50%の暴落が数年も回復しないという可能性もあります。勿論コロナの余波でこれから更に暴落する可能性もあります。資産運用の未経験者や初心者のうちは日々変動する損益の上下に慣れていないので一括投資の直後に暴落が来た場合、心穏やかに過ごせない為です。参考になれば幸いです。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/06/22
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☆子供の教育資金 どんな方法がお勧めでしょうか？
0から子供の教育資金を貯めるとして ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Qお金の質問です。0から子供の教育資金を貯めるとして、どんな方法がおすすめでしょうか？ ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 お金は「融通性」があってこそ お金。 各種「目的別貯蓄」をして、我が家のお金の 「融通性」を損ねてはいけない。1人500万を目指す予定です。 ※おバカさんです。無知なので分かりやすく教えていただけると嬉しいです。 ※おバカさんです。 このような問いかけをすると、 読んだ業界人が 喜んで登場してきて、 営業トークを展開します。学資保険/ジュニアNISA/財形貯蓄/低解約返戻金型終身保険 ※これらのモノで お金を縛って、 我が家のお金の「融通性」を損ねては いけない。 「これで教育資金はだいじょうぶ♪」 と思ったとしても、 人生の支出は教育資金や住宅資金や 老後資金だけではなく、 あらゆる生活費に支出が必要です。 各「目的別貯蓄」は準備OKであっても、 他の日常の支出ができずに、生活が 成り立たないのでは意味がありません。 では、どのように考えればいいか？ 生涯の生活設計をすることです。 一生のキャッシュフロー表を作ることです。 つまり、一年ごとの貯蓄総額が、 生涯を通じて どのように推移するか？を しっかり確認することです。 いくつもの目的別貯蓄 ではなく、 「一年ごとの貯蓄残高」の推移を確認する事です。 これで、自分たちの人生が確認できます。 下に キャッシュフロー表等の 参考事例を 掲載します。 A『増やす』と『リスク』をどう考えるか。それぞれの利点があります。学資保険＝預金よりは増えるが雀の涙。 リスクは低い。NISA＝増やしやすいが、それに応じた リスクがある（元本割れ）、非課税。財形＝ほぼ利子はない、非課税。 リスクはないが、メリットは税優遇だけ。低解約返戻金型終身保険＝学資保険より増えないが、 契約によっては医療保障や死亡保障が付く。結果として、あなたが何を求めているのかを決めないと答えは出ない。 A他の回答者様が記載されてむいる通り、それぞれメリットデメリットがあります。何年間で貯蓄するのか、年間いくら貯蓄可能なのか、子供は何人か、様々な条件と質問者様のリスク許容度によって選択して下さい。自分は子供3人いましたが、毎年いくらとか、計画的な貯蓄はしませんでした。自分が35歳時(子供全員が小学生)に、その時の貯蓄合計2,700万円から、900万円(300万円×3人)を子供保険に一時払いし、大学時の教育資金としてプールしました。その時の貯蓄の目的別内訳教育資金：900万円マイホーム資金：900万円老後資金：500万円生活防衛資金：400万円貯蓄が出来るライフステージは限られるので、毎年定額より、貯蓄出来る時に全力で貯蓄した方が良いと思います。ナイス！参考資料《 N家 30代：子供2人 》2021年3月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/06/20
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☆貯蓄1400万円で 住宅ローン残高もほぼ同額です
日本の金利安いので一括返済せず、貯蓄とローンをそれぞれやってます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q貯蓄額について 49歳でマイホーム持ち（住宅ローンあり）、妻子持ち。金融資産約1,400万円は平均的でしょうか？ ※おバカさんです。 他人に聞いても 意味がありません。 自分は自分、きちんと生活設計しましょう。住宅ローン残高も同じくらいあるので差引ゼロになりますが、 ※はい、差し引きゼロ、貯蓄はゼロですね。 住宅ローンに限らず 借金とは相殺して 考えましょう。日本の金利安いので一括返済せず、貯蓄とローンをそれぞれやってます。 ※おバカさんです。 その考え方、完全に間違いです。 日本の借金金利が安い ということは、 日本の貯蓄金利は もっと安いということ。 借金金利は 貯蓄金利よりはるかに高い！ （ だから銀行が成り立っている ） 低金利だからと 借金を継続して 気楽にお金をたれ流していてはいけない。他の人に聞けないのでどんなものは意見頂きたくおねがいします。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。 A十人十色の回答しか返って来ないから意味無いと思うけどな、こんな質問聞いてどうすんだよ？参考にもなりやしねぇよ A平均値で言えば 住宅を10年以上前に購入した人の金融資産と負債の平均は以下のとおりです。(総務省家計調査から)40歳～49歳 貯蓄:1,012千円 負債:1,166千円(うち住宅:1,087千円)50歳～59歳 貯蓄:1,684千円 負債:661千円(うち住宅:593千円) 自分は住宅購入が42歳と遅かったですが、50歳で一括繰上返済しました。理由は以下のとおりです。①子供3人の最後が大学に進学し、 教育資金や老後資金の目途がたったこと②住宅ローン控除が当時は期間が短かったこと③そもそも借金が嫌いで、身軽になりたかったこと 収入、生活レベル、家族の年齢や構成等人それぞれぞれで、考え方も様々です。人の事例を参考には出来ても、アドバイスは難しいかな。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/06/08
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☆貯蓄を増やす方法を教えて下さい 30代共稼ぎ
生命保険・医療保険・ペット保険には しっかり加入しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q貯蓄を増やす方法を教えてください。39歳共働き夫婦 地方の戸建て住み 子供はいません。年齢的にも子供は考えてません。飼い犬一匹現在の貯蓄額1200万程手取り 夫24万 私12万田舎なので通勤にそれぞれ車必須です。住宅ローン 78000円 ※住宅ローンを返済しながら・・ おバカな貯蓄はしていないでしょうか？ たとえば、個人年金とか終身保険とか iDeCoとかNISAだとかで、 毎月の お金の行き先を決めてしまって 我が家の大切なお金の融通性を損ねて いないでしょうか？ そんなことをする余裕があるのなら、 住宅ローンの繰上返済です。 あらゆる金融商品の中で最高の収益率です。 繰上返済に勝る 金融商品は存在しません。 （ 当たり前 ）電気代 オール電化 8000円上下水道代 3800円ネット代 4800円犬の保険料 2400円夫婦の医療保険と生命保険 6700円 8300円 7000円 ※おバカさんです。 加入中の保険はすべて不要、 やめた方がいいです。 月に 24,400円が浮きます。 子供が2～3人いても 死亡保障が 不要な夫婦は少なくありません。 ペット保険も入らない方がお得。 保険は全て相互扶助、助け合い、 みんなが損をすることで成り立っている。スマホ料金 夫7000円 私7000円 ※今どき スマホで そんなに払ってるの？ 見直しした方が 確実に安くなります。車2台ガソリン代16000円食費（職場には弁当）45000円日用品 8000円夫小遣い20000円 私10000円毎月10万は貯金したいのですが、厳しいです。何かアドバイスお願いいたします ※はい、アドバイスは ２点です。 ①住宅ローン返済中の人が、 保険や金融商品で貯蓄するとか、 iDeCoやNISA等で資産運用するとかの 行動をするのは、理にかなっていません。 住宅ローンの繰上返済の方がはるかに 有利だからです。 ②やたらに 保険加入してはいけない。 保険加入は お金を失うことです。 子供がいない 共稼ぎ夫婦なら、 普通は それぞれ 死亡保障は不要です。 保険加入は確実に損をする行為だから 医療保険は入らない方がいいし、 ペット保険にも入らない方がいい。 A会社の個人年金制度で悠々自適のジジイです。貯金は、天引きが王道と考えます。貯蓄額が多いので、毎月１０万円天引きしてしまった方が、早いと考えます。会社の天引き制度があれば、一般よりも有利な条件が設定さています。節約がポイントになり、計画的に生活出来るようになるので、自信がついたところで、貯蓄を天引き先に回すことを検討なさると良いと考えます。 A10マン貯めたい！ と強く願うならば、先ず10マンを無かった事にする為に 先に取り上げます。そして残った中でやりくりをする。残った分を貯めよう！では貯まらないものなのです。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/06/06
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☆最強の金融商品 自分で持ってるよ 気づかない？
iDeCoとかNISAとかなんかではなく。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q貯蓄３千万ちょいでその中で使わない資金が１千万ほどあるのですが２０年くらい長くでもいいですしかなりリスクの少ない何かよい資産運用ありませんか？ ※おバカさんです。 そんなものは無い。肝に銘じましょう。 そんな雰囲気でいると 騙されるぞ。今年４０歳になります夫婦2人で子供もないので住宅ローンはありますが。 ※おバカさんです。 おいおい 住宅ローンを返済していながら 「何かいい資産運用はありませんか？」 って 言っているの？ 典型的な おバカさんです。 「最強の金融商品」を使える立場にある ことに まったく気づいていません。とりあえずは手元に二千万あれば旦那がどーにかなってもやっていけると思うのでただ、貯蓄してるだけではどうなんだろ？と思い始めました。 ※おバカさんです。 「貯蓄では利子がつかないから もっといい方法は 何かないの？」 という発想をする人たちが、 業界の「お得意様」になっています。 おバカさんです。アドバイス下さい住宅ローンの繰り上げ返済のことや一括返済の事でも質問してましたが明確な答え出ません ※おバカさんです。 明確な答えが 存在しています。 知らないだけです。とりあえず住宅ローン減税後残り6年程終わったら一括返済かどうしようか悩んでます ※おバカさんです。 「ローン減税期間は 繰上返済しない」 その方がお得だ という「常識？」を みんなが持っているが、 その「常識」は 正しくありません。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことができるのは、借金返済だけ。 （ しかも リスク無し！ ） A ※このような質問には 必ず 金融業界の 人が登場してきて、 iDeCoだニーサだと盛んに推奨します。 （ ただの税金の繰り延べ制度ですが ） この人も同様です。 洗脳されずに 読むことはできますか？収入があり利用可能であれば、まずIDeco制度を利用しますね。入れる先は極端な話定期預金でもよいでしょう。60歳まで引き出すことはできませんが、毎月の入金額分、所得税の課税対象額から引けるので、その年に預けた額の最低でも５％、おそらく20％くらい還付されます。なので、まずはこれを利用。残りは通常のNISA口座を夫婦それぞれで開設して、インデックスファンド系のETFをかうかな。一度に買うとタイミングの影響が強く出るので、月20万づつくらいに分けて5年で1200万(一人600×2人)を使い切ると。短期だと変動リスクがありますが、10年15年で見るとおおよそ伸びるので。 Q収入はそんなにありません笑手取りでふたり合わせて500万くらいですかねー多分笑でも田舎で子供もいなくてお金使う事がパチンコしかないので貯まるのですが。イデコは知識もないので微妙です。インデックスファンドなどもよくわからなくて笑 ※ならば、こんな質問を投げかけないことです。積み立てニーサとかで２０年くらい貯蓄感覚で預けておくとかだとリスクは少ないですかね？元本保証的な感じでもいんですけど。 ※元本保証がいいのであれば、 わざわざ預金金利よりはるかに高い 手数料を払ってやるよりも、 手数料の無い普通の「預金」すればいい ことです。金利が良い銀行とか？今ごろないかなー今SBJ銀行に１千万で3年で8万程利子つくやつには預けてますが微妙ですよね。 ※おバカさんです。 はるか以前から 成熟経済になってしまった 我が日本で、大きな金利とか高い収益率とかは 望むべきも無いと割り切りましょう。 「何かいい方法はないの？」 的な発想ばかりしている人は、 業界の大切な「お客様」として大歓迎されます。 （ 敵の思うつぼ！ ） 「1千万円 3年で 利子8万」よりはるかに すごい金融商品、自分で持っているよ。 「百万円 一瞬で 利子30万円！」 というレベルの金融商品が手元にあるよ！ おバカさん。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/06/01
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☆年金は300万円です 70歳時点で貯蓄1億あれば
安心できますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q７０歳で 年金は年額３００万、現金資産１億あれば 安心ですか？ ※おバカさんです。 年金 月5万円、貯蓄は ほぼ無し、 これで生活している人が 日本中に大勢います。 農業をやっていて 自給自足ができていて、 年金は使うことはなく 貯まるばかり、 なんていう人もいます。 贅沢を言えば きりがありません。 A年300万取り崩しても、100歳でも残高は1000万。 生活費で年600万は使い切れないかと。十分すぎるでしょうね。 A年金額が３００万なんて夢です。欲しいなぁ。資産１億はいらない。 A夫婦でそれぞれ300万もらっています現役よりはだいぶ少ないですが何とかやっていけています ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/05/23
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☆65歳での世帯貯蓄額 4000万円有れば良い方？
4000万円あれば良い方でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q普通のサラリーマン家庭で、夫が65歳時点で世帯の貯蓄額が4000万円有れば良い方でしょうか？ ※おバカさんです。 「老後は貯蓄を切り崩しながら生活する」 という「常識？」は、 金融業界や保険業界などが作詞作曲 したものに過ぎません。 洗脳されたままではいけません。 現実は、日本の大部分のお年寄りたちは 年金の範囲で生活できています。 つまり 65歳時点で 貯蓄が無くたって なんとか生活できていくものです。 「目標貯蓄額」とか「目的別貯蓄」とかの 発想をしていると 敵の思うつぼです。 彼らは それに「適した商品」を用意して 待っています。 （ だいたいは どうしようもない商品で 買うことで 我が家のお金の融通性を 損なうことになってしまう のですが ） 65歳時点で いくら貯めればいいか？ という発想ではなく、 シンプルに生活設計をすればいいことです。 生涯のキャッシュフロー表を作成して 安心しておけばいいことです。 （ ブログ画面右帯の 実例を参照下さい ） A持ち家、子は独立 なら、余裕がある方ですね。 A中央値は1000万くらいです。 A充分です持ち家ならもっといいですね ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/05/23
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☆貯金1000万 マイホームの頭金にする予定ですが
資産運用などにまわした方がよいのでしょうか。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q現在1000万の貯金があり、マイホームの頭金にする予定ですが資産運用などにまわした方がよいのでしょうか。 ※おバカさんです。内訳は財形貯蓄500万と普通預金500万です。30代共働き子ども2人（4歳1歳）で、年間250万円ほど貯金しています。 ※素晴らしい。普通預金500万円はもったいないかなと思っていますが資産運用などどうしたらいいかわからず。 ※おバカさんです。 なぜ「普通預金500万円はもったいない」の？ 最高の選択です。また、マイホーム購入はいい物件があれば今すぐでも欲しいですが現在住んでいるエリアに購入予定なので7年以内くらいに買えたらなぁという感じです。 普通預金500万円、またこれからの貯金分は資産運用にまわしたほうが良いでしょうか。 ※おバカさんです。 アホなことを考えていないで、 地に足を付けて 着実にお金を増やそう。それとも頭金としてとりあえずため続けた方が良いでしょうか。 ※当たり前。 「普通預金」の素晴らしさをなめてはいけない。アドバイスいただけると嬉しいです。 ※「資産運用」に関して、 このような問いかけをしてはいけない。 業界の人間が待ってましたと登場して マネーゲームに引っ張り込むことになる。 きちんと生活設計すればいいだけ、 それだけで 安心な生涯を築くことができる。 キャッシュフロー表を作ればいいだけだ。 ※普通預金が いかに素晴らしいか 認識しよう。 金融業界が推奨しない商品が 私たちのベストだ。 なぜなら「利益相反関係」だからだ。 ・・私たち消費者と金融業界は。 A ※金融業界の人のコメントです。 もちろん、話を真に受けてはいけません。ダメです。使用期限が決まっているものは利益は大して生まないにしても絶対に損しないもので運用する必要があります。まずは生活防衛資金として1年分の生活費を現金で貯めておく。1人暮らしなら3ヶ月でもOKですが家庭があるなら1年は確保したいです。そしてこれは銀行に入れて万が一の時まで一切触れない。それを除いて特に使用用途・使用時期が決まっていないものはお好きなように資産運用しましょう。ただ「頭金にする」と決まっている金額についてはリスクのある投資をしてしまうと良い物件に出会えたのに頭金に充てるべきものを投資しておりそれが値下がりしていたために購入出来なかった、という問題が発生する可能性があります。頭金を現金かそれに近い損をしない形で運用（定期預金で金利の高いところを探す、など）しましょう。毎年貯まっていくお金は運用して良いと思います。ただ今の投資環境は非常にリスクの高い上級者向けの相場です。それを踏まえて考えてみましょう。 ※もちろん、業界人の営業トークです。 「生活防衛資金を確保した上で、 それ以外のお金で資産運用しましょう」 そのまま洗脳されてしまっている人が 大勢います。 おバカさんです。 洗脳されたままでいると、一生 金融業界にお金をむしり取られます。 （ 当たり前 ） 資産運用をしないと豊かな老後を過ごす ことはできない・・ということは まったくありません。 普通に生活設計すればいいだけです。 キャッシュフロー表を作ればいい。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時普通預金は 最高の金融商品 だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/05/18
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のん気にイデコをやるお金があったら 繰上返済！！
老後資金準備、教育資金準備等の最強の金融商品は 繰上返済！ ※みんな 業界に洗脳されています。自分の頭で考える生活設計。住宅ローン返済中の人、実は、最強の金融商品を抱えているんですよ。2022.5.13 ※繰上返済が どれだけすごい金融商品なのか？ 具体的に分かる資料を掲載します。 繰上返済をすることで、一定の利息を節約する ことができますが、同じ繰上返済額でも その実施時期によって 節約利息額が異なります。 融資額：3000万円 返済期間：35年の設定で、 「100万円の繰上返済で 節約利息はいくら？」 という試算を グラフ化しました。 金利だけ変えて、5段階で示します。 「元本100万円が どれだけ稼げるか？」という 各種金融商品と比較して考えてみましょう。 他の金融商品では、リスクがある、年数がかかる、 難しい、等々の色々な特徴がありますが、 繰上返済は リスク無し・一瞬・簡単・・です。 ※金利が0.5％の場合（青が節約利息額です）。 100万円の繰上返済で たとえば 10年後でも 12.51万円の利息の節約ができます。 リスク無しで 収益率：12.51％です。 こんな金融商品はありません。 イデコなんかやっている場合ではありません。 ※金利が0.75％の場合（青が節約利息額です）。 100万円の繰上返済で たとえば 10年後でも 19万円の利息の節約ができます。 リスク無しで 収益率：19％です。 こんな金融商品はありません。 イデコなんかやっている場合ではありません。 ※金利が1.0％の場合（青が節約利息額です）。 100万円の繰上返済で たとえば 10年後でも 27.42万円の利息の節約ができます。 リスク無しで 収益率：27.42％です。 こんな金融商品はありません。 イデコなんかやっている場合ではありません。 ※金利が1.25％の場合（青が節約利息額です）。 100万円の繰上返済で たとえば 10年後でも 34.69万円の利息の節約ができます。 リスク無しで 収益率：34.69％です。 こんな金融商品はありません。 イデコなんかやっている場合ではありません。 ※金利が1.5％の場合（青が節約利息額です）。 100万円の繰上返済で たとえば 10年後でも 42.11万円の利息の節約ができます。 リスク無しで 収益率：42.11％です。 こんな金融商品はありません。 イデコなんかやっている場合ではありません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時本当の最強の金融商品だべ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/05/13
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☆30代40代の会社員の貯金額は いくら位ですか？
200万円ちょっとしかないです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q正社員30〜40代の貯金額は・・・？自分は貯金はじめるのも遅かったので、恥ずかしいですが200万ちょっとしか無いです。 ※独身？ 所帯持ち？ 独身で不動産を買ったとかでもないのに、 200万円しかないというのは 情けないくらい少ない！ 所帯持ちなら 色々事情があるので 200万円しか無いということもある。会社で新車を購入する話をしてる人が「現金？ローン？」と話していて、現金で購入検討してるらしく・・・ ※おバカさんです。 金利を負担するということは、 本来の価格より高い金額で買うという事。 車に限らず ローンで買っている人は、 割高な人生を過ごすということ。 お金が無い・・と言う貧乏人が ますます貧乏になる・・ということです。 本来 マイホームだって 現金買いした方が いいに決まっていますが、 なかなか難しい人が多いので 住宅ローンが利用されています。 まあ、マイホーム以外は現金買いを 基本としましょう。自分は車を現金では買えないし(買ったら貯金なくなる)っていうか維持費がもったいなくて車は持ってませんが。。 人によると思いますが。普通に考えて新車くらい現金で買えるくらいは貯金あって当然ですか？ ※当たり前。 そんなレベルの低い話をしていないで、 腰をすえて 家計改善を考えてみよう。 毎月の手取り額をそのまま無計画に 支出しているように見えます。 30代40代で もしかして独身で、 貯蓄が200万円しかないのは異常な事だ、 と、しっかり認識した上で 生活設計を考えてみましょう。 A自分は41歳です。妻 子供３人現金貯金は約4500万円で住宅ローンは繰上返済で完済してます。投資などは一切しておりません。怖いので。 今は疲れたので会社を辞めて、ほのぼのと次の仕事を探してます。 貯金が200万位みたいですが、独身ですか？世帯持ちですか？独身なら少ないのではないでしょうか？世帯持ちなら普通だと思いますが。 A勤務年数×100万＝独身で不動産購入歴無しの人の貯金額ですね。車は現金でしか買ったことありません。ローン金利なんてものを払う人はお金持ちだなと思います。 まあ、今から貯めればいいのでは？20年あれば2000万くらい貯まります。1万くらいでも投資に振っておけばもう少し増えるかもです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/05/13
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☆手取りの半分は貯蓄 定期預金 投資信託 iDeCo？
定期貯金＋投資信託イデコで合計 月15万です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q37歳女性一人暮らし。北陸地方に住んでます。手取り30万。家賃、光熱費、通信費の固定費で約9万。貯蓄は、定期貯金＋投資信託、イデコで合計15万です。 ※おバカさんです。 すべて 業界や政府やマスコミの言いなり。 少しは 自分の頭で考えてみましょう。 〇定期預金：金利は普通預金と同じです。 わざわざ拘束期間を設定してはいけない。 〇投資信託：手数料を払ってお金を預けます。 3％運用を目指せば マイナス3％という結果も。 〇iDeCo：所得税の繰り延べ制度です。 手数料負担で 将来へ将来へと お金を送ります。 ゼロ金利時代なのに 手数料を払って貯蓄？ 確実なのは 金融業界が潤うことだけです。 洗脳されたままではいけない。これで大丈夫か良く不安になります。大丈夫ですかね？これ以上変動費削ることはできません。家計簿毎日つけてます。貯蓄率5割ないと不安です。 ※おバカさんです。 お金を 老後へ老後へ と送り続けて どうしますか？ 老後のために生きているのですか？ 現在を楽しまないと 人生 つまらないぞ。 毎日 梅干しだけでご飯を食べて、 数億円を貯めて 息を引き取りますか？ A大丈夫じゃなくても変えることができないのであれば、それでやっていくしかありませんね。ボクが心配になるのは、楽しみにお金を捻出できているのかな？というところです。 Q食べるのと飲むのが好きなので食費にお金使います。ファッションや化粧品に興味なく服や化粧品ほとんど使いません。返信ありがとうございます。 A楽しみにちゃんとお金が使えているのなら良かったです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/05/13
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☆老後貯金 2000万で足りると思いますか？ はぁ？
私は少なくても3500万円は必要だと思いますし ※おバカさんです。★当事務所は 4/29（金）～5/8（日）の10日間、 連休です。 よろしく お願いいたします。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q老後の貯金2000万円で足りると思いますか？ ※おバカさんです。 「老後は貯蓄を食いつぶして生活する」 ものと、勝手に思っています。 （ 業界の思うつぼ です ）私は少なくても3500万円は必要だと思いますし、私の場合、定年時には退職金と合わせると4300万円は有る計算となっています。 ※おバカさんです。 定年時の貯蓄は〇千万円必要！ なんて発想をしている人は、敵の思うつぼ。 そんな風に お金に振り回される人生には ならないように、 日頃からきちんと 生活設計しておきたい。 キャッシュフロー表を作成して、 自分たちの生涯を確認しておきましょう。 老後でも 貯蓄が減らないかもしれません。 つまり、貯蓄を食いつぶす生活には ならないかもしれません。 自分たちは どうなのか？確認しましょう。 業界やマスコミに 振り回されていないで。 下に、顧問会員の実例を掲載しますので、 参考にしてみてください。 A私も同感です。 将来、年金受給額は減りますし、受給開始年齢は引き上げ、寿命も伸びる、物価は上昇… "夫婦で最低3300万"という試算になりました。 旅行などやりたいことも多々あるので、65歳で5000万を目安にしています。 A再雇用で70歳まで働ける様になるので、サラリーマンなら問題ないです。自営なら定年ないから仕事があって元気なら問題ないです。 Aわたしは、普通に暮らして、お金がなくなったら食べるのをやめようと思っている。だから何も困らないし、心配事もありません。 貯金の多寡に関係なく、このルールで行きます。 たくさん動物を飼ったけれど、みんな自然に おとなしく 美しく死んでいった。見事。立派。わたしも同じでありたいと思った次第です。 A自分の場合(夫婦共に58歳)現在の生活費(消費支出)が年間200万円に対し夫婦の年金が463万円(公的年金、企業年金、401K)なので、仮に税金や社会保険料が約50万円必要だったとしても年間100万円以上の黒字の見込みです。よって老後資金の貯蓄はは必要無しということになります。 しかし、実際には老後資金は沢山確保しておかないと心配ですね。子供の結婚資金、マイホーム資金、孫へのお小遣いも出来れば出してあげたいし。《 参考資料 》 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※年金額が少なめであっても、 老後の貯蓄残高は減りません。 ということは、このケースでは、 少ない年金額で生活ができていく ・・ということです。 年金では生活ができない ・・とは限りません。 老後は貯蓄を取り崩して生活する ・・とは、限りません。 業界やマスコミの発信情報には、 くれぐれも振り回されないように・・。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/04/27
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☆36歳 貯蓄1700万円 少ないと 結婚予定の彼女に
少ない と彼女に言われました。 ※おバカさんです。★当事務所は 4/29（金）～5/8（日）の10日間、 連休です。 よろしく お願いいたします。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q36歳です。4月に入籍を考えてて準備を進める中で、金銭的な話になり、貯蓄額が1700万円程度である事を説明すると彼女に少ないと言われました。 ※わお！ どういうことでしょう？ 1700万円の貯蓄があれば、 素晴らしいことだと 私は思います。勤続14年✖️12ヶ月✖️10万円＝1680万円なので相応かなと考えていたのですがどうなんでしょうか。20代の頃は競馬と競艇が好きで散財してたのは事実ですし、10年前から祖父母宅が空家となっていたのでそこで家賃なしで暮らしていたので確かに倹約すればもっと貯まったのかもしれません。 ※当事務所の顧問会員の場合でも、 現状診断の際に個人情報を全て確認しますが、 貯蓄が1700万円もあると分かれば、 「素晴らしい！」 と、いつも コメントしています。 お金は 最終的に 使うためにあります。 老後のために 老後のために・・と、 マネーゲームに走ったりして、 お金に振り回されていてはいけません。 地に足をつけて 生活設計をした上て、 自分たちのキャッシュフロー表を作って、 お金は現役時代から有意義に使いましょう。 私たちは 老後のために生きている のではありません。 （ 業界に 洗脳されたままではいけない ） A年収と家賃かかってない期間があるわりには、という意味ですかね。 男の人は貯める人はすごい貯めるイメージありますが、基本的には貯金に興味がないイメージあるので、私はすごい！と思いました。 結婚してはじめは減るかもですが2人でどんどん貯めて行けたらいいですね Aなぜ貯蓄額を話したのか、ホントに利口な男はアバウトにしか言いません。『１０００万はあったかな。投資とかも してるからざっくりだともっとあるけど。』と曖昧にします。なぜなら独身のときの貯えは個人の財産だからです。その彼女さんは何様なんでしょう、質問者様の年収からの想像なのかそれとも夢見る夢子さんなのか『優雅な奥様。』になれる確信を勝手にしていたのでしょうか。それとも彼女さんの親が資産家で似たような『家。』の男の人との結婚をとしているのでしょうか。どちらにしても彼女さんが２０００万の貯えあるわよ、でなければ別れていいのでは。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/04/27
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☆49歳で 貯金1400万円です 平均的でしょうか？
住宅ローン残額も 同じくらいありますが。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q貯蓄額について 49歳でマイホーム持ち（住宅ローンあり）、妻子持ち。金融資産約1,400万円は平均的でしょうか？ ※おバカさんです。 平均値を聞いてどうするんでしょうか？ 周囲より良ければうれしい？ 周囲並みなら安心？ そういう発想をしてはいけません。 自分は自分、きちんと生活設計しましょう。 キャッシュフロー表を作って、 自分たちの一生を確認してみましょう。住宅ローン残高も同じくらいあるので差引ゼロになりますが、 ※おバカさんです。 であれば、貯蓄はゼロですね。 （ 当たり前 ）日本の金利安いので一括返済せず、貯蓄とローンをそれぞれやってます。 ※おバカさんです。 ローン金利が安いので 貯蓄と並行 してやっている・・という状況は、 業界のセールストークに踊らされているだけ。 ローンが低金利なのであれば、 貯蓄の金利は さらに 輪をかけて低金利。 借金返済より資産運用を優先するのは、 まったく 敵の思うつぼ。 「 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 」 だから経済が回っている。 だから、金融機関が成り立っている。他の人に聞けないのでどんなものは意見頂きたくおねがいします。 ※おバカさんです。 まったく 人それぞれなのだから、 貯蓄の平均額を聞いても意味が無い。 キャッシュフロー表を作ってみて、 自分たちの人生がどうなっていくかを 確認してみればいいだけのこと。 ※繰上返済は、素晴らしい金融商品なんです。 A平均値で言えば 住宅を10年以上前に購入した人の金融資産と負債の平均は以下のとおりです。(総務省家計調査から)40歳～49歳 貯蓄:1,012千円 負債:1,166千円(うち住宅:1,087千円)50歳～59歳 貯蓄:1,684千円 負債:661千円(うち住宅:593千円) 自分は住宅購入が42歳と遅かったですが、50歳で一括繰上返済しました。理由は以下のとおりです。①子供3人の最後が大学に進学し、 教育資金や老後資金の目途がたったこと②住宅ローン控除が当時は期間が短かったこと③そもそも借金が嫌いで、身軽になりたかったこと 収入、生活レベル、家族の年齢や構成等人それぞれぞれで、考え方も様々です。人の事例を参考には出来ても、アドバイスは難しいかな。 Aスマホで見たところ50代の平均貯蓄額は1194万円でした。だからほんの少しはいいのではありませんか。後は老後のお金をためないとならないでしょうね。 A十人十色の回答しか返って来ないから意味無いと思うけどな、こんな質問聞いてどうすんだよ？参考にもなりやしねぇよ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/04/19
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☆子供３人 1人1千万貯めれば 大丈夫でしょうか？
教育資金 いくら貯めれば安心でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q子供3人います。恐らくこのままいくと奨学金は借りれません。 ※ ん？？？1人あたりいくらくらい教育資金を貯めると安心でしょうか。1人一千万貯めれば留学以外はとりあえず大丈夫でしょうか。 ※おバカさんです。 目的別貯蓄の発想をしてもらえば、 金融業界や保険業界の思うつぼです。 お金は あらゆることに支出されながら 人生が経過していきます。 「教育資金」として1千万円準備できた♪ と思っていても、 他の「あらゆること」への支出分の お金が無ければ意味がありません。 なので、教育資金という「目的別貯蓄」 ではなく、 我が家の「毎年の貯蓄総額の推移」で 人生を捉えるようにしましょう。 実は、それが キャッシュフロー表であり、 キャッシュフローグラフなんです。 自分たちの人生をビジュアルで確認 できてしまいます。 ※「ギャラリー：教育費 死亡保障必要額」 から、参考事例を下に掲載します。 A大学子供を国公立大学に進学させるつもりなら、子供が奨学金+バイトでほぼ賄えます。私立だと文系で400万、理系では5~700万程度4年間でかかります。大学無償化制度もありますが、かなり審査は厳しいです。 高校あなたの家庭の世帯年収は分かりませんが、高校無償化制度がありますので、一応当てはまる可能性はあるか調べてみると良いでしょう。私の家庭は母子家庭でしたので高校の学費は無料、自治体から補助金、奨学金で毎月4万程度は給付されていました。 塾塾に行かせるので有れば、目安は1人毎月1~2万です。最近はスタサプと言う、アプリで映像授業を受けられるようになりましたので、お金をかけないようにする事が可能です。個人的に大手映像授業スタイルの予備校に行くぐらいなら、スタサプで良いと思います。 〇〇円貯めると言うよりかは、毎月の収入で何とかやっていけるように工夫する事が良いと思います。 Q主人が高額所得者なので高校無償化も子供は奨学金も借りれないです。児童手当も貰えなくなりそうです。 A高額所得者でも金銭的不安があるなら、あなたが働けば良いのでは？どちらにしろ補助が貰えないと確定したならば働いても、働かなくても変わりませんから。子供が私立医学部、歯学部に行かない限り学費には困らないと思いますよ。《 I家 30代：子供3人 》2020年11月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/04/05
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☆８月出産予定 大学の教育資金を貯めようと考えて
学資保険 ジュニアnisa 夫の積立nisaどれがいいでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q8月に出産を控えていて、子供の大学などの教育資金を貯めようと考えています。 ※おバカさんです。 このように「目的別貯蓄」の発想をすれば、 金融業界の思うつぼ！・・です。夫婦共に31歳 世帯年収900万ほど 現在は口座に貯金450万下記、投資信託 70万(妻 積立nisa 月33333円 企業型確定拠出年金 月28000円) ※おバカさんです。 業界の思惑通りの行動をしています。 貯蓄より けた違いに大きい手数料を 払いながら、 我が家のお金の融通性を損ねています。これから子供の教育資金をためるにあたり、なにを始めたらいいでしょうか？ ①学資保険②ジュニアnisa③夫の積立nisa ※おバカさんです。 三択のすべてが業界の思うつぼ！です。 どれを選んでも、コスト高だし お金の融通性を損ねる行為になります。確実に貯めれる学資保険を検討していましたが、 ※おバカさんです。 学資保険のどこが「確実に貯めれる」なの？ 十数年の内に保険会社が破綻すれば 大きく元本割れするし、 そもそも毎月の積立金分、 お金の融通性が損なわれることになります。手元の貯金がある程度貯まり今後5年ほどは大きな出費を予定していないので②か③のほうがいいのかと考えていました。 ※おバカさんです。 金融業界の思惑通りに動いてはいけない。 廻りに流されてはいけない。 コストがかかるし お金の融通性は損ねるし、 わざわざ ひどい選択をしてはいけない。 A ※業界人です。"今後5年ほどは大きな出費を予定していない"のである程度年間貯蓄額も見込めそうですね。であれば、今年来年で積立NISA満額をお勧めします。https://www.youtube.com/watch?v=cxQp9-sJnw4&t=454s Q動画わかりやすかったです！ありがとうございます。今年来年でジュニアnisaに満額って事ですよね？ ※おバカさんです。 すなおに洗脳されて・・。 A ※業界人です。そうです。成功をお祈りします。 Q皆さま回答ありがとうございました。やはり全員一致で学資保険は不要とのことですね。 ※おバカさんです。 学資保険だけじゃない。積み立てnisaかジュニアnisaで迷いましたが、子供の教育資金という目的で2年は満額ジュニアnisaにして、その後は夫の積立nisaをはじめようと思います。 ※おバカさんです。 救いようがない。《 参考 》 業界のHPより・・つみたてNISAのメリット1 20歳以上なら誰でも始められる2 投資で得た利益はすべて非課税になる3 非課税期間は最長で20年間と長い4 投資商品が選びやすい5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット1 元本割れのリスクがある2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可5 他口座との損益通算ができない6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きな デメリットが抜け落ちています。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる（ 信託報酬 ） ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行う ことになり、つみたてNISA対象商品の 信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信：平均0.2～0.6％(年率・税別) アクティブ投信：平均0.3～1.2％(年率・税別) この手数料って、ごくわずかに見えるけど、 どういうレベルでしょう？ 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、 普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も 0.001％！・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、 0.2％～1.2％という利率の手数料って、 どういうことか？というと、 最低でも 200倍！、最高で1200倍！ の暴利を、業界はむさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？ （ 利益が非課税なんて 意味なし！ ） 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 だまって、普通預金の金額を増やして いった方が、はるかにマシです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/04/05
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iDeCoやってて 今度は積立NISA？ おバカさんです
積立ニーサ 今年から満額40万やる予定です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q投資初心者26歳男です。イデコ月1万やってます。積立ニーサ今年からで満額40万やる予定です。 ※おバカさんです。 どんどん どんどん お金の融通性を 損ねる行為をしてはいけない。 洗脳されたままではいけない。イデコは最低60歳以降じゃないと引き出せない。積立ニーサは複利の効果で寝かせた方がお得なのかな？ ※おバカさんです。 「複利の効果」が明らかに有効なのは、 遠い昔の高度成長期時代のお話。 洗脳されたままではいけない。若いのに中年や老後の資産ばかりに費やすのがアンバランスな気がしています。 ※おバカさんです。 「中年や老後の資産」のような、 目的別貯蓄の発想は敵の思うつぼ。 洗脳されたままではいけない。今年第一子が産まれ、年末にはマイホームが完成する予定でそこまで余裕ある訳ではないですが、 ※おバカさんです。 住宅ローンの返済が始まるのであれば、 なおさら ギャンブルなんか している場合ではない。 洗脳されたままではいけない。防衛資金はある程度確保した上で、 ※おバカさんです。 「防衛資金を確保した上で」投資を すれば大丈夫 なんて思ってはいけない。 洗脳されたままではいけない。3年や5年後に元本プラスα(預金金利よりプラス)程度でいい投資はないでしょうか。 ※おバカさんです。 そんなことを考えていると、騙されて ろくでもないモノを紹介されて お金を失うことになってしまう。 超低金利の今の日本で、確実に 預金以上の収益が得られる方法はない。 洗脳されたままではいけない。自動車購入資金などに使いたいです。 ※おバカさんです。 自動車を買うためのお金の準備で ギャンブルをしてはいけない。 洗脳されたままではいけない。 普通預金が 最も適している。無知ですみませんがアドバイスください。 ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？《 参考 》 業界のHPより・・つみたてNISAのメリット1 20歳以上なら誰でも始められる2 投資で得た利益はすべて非課税になる3 非課税期間は最長で20年間と長い4 投資商品が選びやすい5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット1 元本割れのリスクがある2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可5 他口座との損益通算ができない6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きな デメリットが抜け落ちています。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる（ 信託報酬 ） ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行う ことになり、つみたてNISA対象商品の 信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信：平均0.2～0.6％(年率・税別) アクティブ投信：平均0.3～1.2％(年率・税別) この手数料って、ごくわずかに見えるけど、 どういうレベルでしょう？ 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、 普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も 0.001％！・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、 0.2％～1.2％という利率の手数料って、 どういうことか？というと、 最低でも 200倍！、最高で1200倍！ の暴利を、業界はむさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？ （ 利益が非課税なんて 意味なし！ ） 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 だまって、普通預金の金額を増やして いった方が、はるかにマシです。 Aとりあえずこれ読んでねhttps://president.jp/articles/-/51822?page=1 あと世間ではなんやかんやぼやかされてるけど投資ってのは字のごとく「資産を投げる」行為なんで博打なんすよ簡単に言うと数年～数十年単位で完走する競走馬に大金注ぎ込んでやる競馬みたいなもん 人生設計・老後の為とかの目的で手出すのはよくないっす ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/04/04
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☆終身保険か低解約返戻金型終身保険か どちらが
どちらが良いと思いますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q20歳女です。生命保険にはいるか迷ってます。 ※おバカさんです。 20歳で独身なら 生命保険には入るな！ 保険加入は お金を失うことだ。 できるだけ加入しないのが 正解。入るなら終身保険か低解約返戻金型終身保険どちらが良いと思いますか？ ※おバカさんです。 保険で貯蓄をするな！ どっちも やめておきたい。私は、貯金が出来ないので終身保険の方がいいのかな？と思いますが ※おバカさんです。 「私は貯金ができない」なんて 子供のようなことを言っていてはいけない。 大人になったのなら、自分の頭で考えて きちんと生活設計したい。 業界人の話を真に受けてはいけない。 廻りと同じなら安心と思ってはいけない。低解約返戻金型終身保険をあまり理解出来ておりません。 ※おバカさんです。 理解する必要は まったくない。 保険で貯蓄してはいけない。終身保険の平均の月の支払い、低解約返戻金型終身保険の平均の月の支払いを教えて欲しいです！ ※おバカさんです。 いい加減にしよう。 A低解約返戻金型は支払いが終わるまで使えないカネと考えるべきものあまりオススメできない 途中でカネが支払えないカネが必要などの理由で損してきた人がたくさんいる死亡時の保障が絶対に必要でその保障を継続する断固たる理由があるなら低解約返戻金型の方が支払い終了後には増える 同じ保障に対して低解約返戻金型の方が保険料は安い 今の時点で、また将来も保障が必要ないならどちらにもしない目的をはっきりさせよう Qそうなんですね。ありがとうございます！ 終身保険で考えようと思います ※おバカさんです。 A低解約返戻金型終身保険は、途中解約したら、「あまりお金戻さないよ」でも、満期まで続けてくれたら、「ご褒美あげちゃうよ」という保険。オリックス生命さんのRISEがそれ。保険料はどっちも、月々１０，０００円くらいかなあ。 Q成程です。 ありがとうございます！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/04/01
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解約返戻金65万 払ったお金80万 個人年金どうする？
払ったお金より まだ少ないです。 ※それが個人年金の仕組みです。自分の頭で考える生活設計。ワンコとヒヨコたち。 STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2022.3.15 メール顧問会員。「再ヒアリング」としてメール添付で 送りました。2022.3.30 ※記入して返信 頂いたヒアリングシートと、 添付された提出資料、 佐々木FPが 昨日から今日にかけて 整理整頓作業をしていて、本日終了。 「再ヒアリング」として メール添付で 送りました。 記入・返信してもらえば、すぐに 「現状診断」資料の作成に着手します。 （ 正味 3日ほど かかります ） 貯蓄は 1,863万円です。 素晴らしい！ 加入生命保険・・ 夫は 個人年金と収入保障保険、 妻は 県民共済、 保険で貯蓄してはいけないんですが・・ やっています。 これからマイホームが欲しいと言っています。 矛盾・・しています。 マイホーム取得をするということは、 ほとんどの人が 住宅ローンを借ります。 あらゆる借金の中で 住宅ローンは最も低金利 ではありますが、 貯蓄の金利よりはケタ違いに高い！ ということを認識しておきましょう。 保険での貯蓄は・・ 払った金額より ちょっぴり増えて 数十年後にいただくという仕組みです。 （ 保険会社が破綻すれば 大幅に元本割れ ） 保険に払うお金のために マイホームに払う頭金が小さくなれば、 貯蓄金利よりはるかに高金利の住宅ローンを 多く借りる事になります。 もったいない お話です。 だからと言って、保険を解約すればいいか？ というと、現時点では・・ 払ったお金は80万円で 解約返戻金は65万円です。 15万円 損しても 解約して マイホームの足しにした方がいいか？ ・・については、 現状診断後の詳しい検証にかかっています。 また、妻の県民共済は・・ 死亡保障が500万円、入院一日15000円です。 掛け金は月2500円と安いですが そのまま継続すれば 掛け金総額は 126万円！ に、なります。 何十回でも 病気になることができます。 そもそも、この家族構成で 妻に死亡保障がいるようには見えません。 保険加入は お金を失うことです。 掛け金は 失うお金。 廻りと同じなら安心・・と思っていると、 生涯で 大金を失うことになります。 自分の頭で考えましょう。メールをいただきました。2022.3.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田様 お世話になっております。Kです。遅くなりましたが、ヒアリングシートと資料が出来上がりましたので、メールにて添付させていただきます。 資料を集めているなかで、早速個人年金に関しての失敗が判明しました。個人年金の今後の取り扱い（解約に関して）も合わせてご相談をお願いしたく存じます。 ※ん？ 失敗が判明？ どういうこと？ 個人年金に加入する事（保険で貯蓄する事） それ自体が そもそも 生活設計の観点からは 好ましくありませんが・・。お忙しいところ恐れ入りますが、ご確認の程何卒よろしくお願いいたします。 ※佐々木FPが 首を長くして待っていました。 さっそく、今日から整理整頓作業に入って います。 明日には、「再ヒアリング」として メール添付で送る予定ですので、 楽しみにして お待ちください。メールをいただきました。2022.3.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田様 お世話になっております。Kです。お忙しい中、ご返信いただきありがとうございます。 妻とも連絡を取り、申込ませていただくことにいたしました。 そして先程、入金処理をいたしました。後程、ご確認をおねがいします。 今後一年間、どうぞよろしくお願いいたします。 ※本日（3/15）入金を確認しました。 ありがとうございました。 一年間、よろしく お願いします。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を メール添付で送りました。 不明な部分は積極的に電話で質問して・・ がんばって、早めに提出してください。 早めに「現状診断」を終えてしまいましょう。 たいせつな作業は、そこから先です。メールをいただきました。2022.3.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田様 お世話になります。Kと申します。メール顧問会員の申込みをお願いいたします。お手数ですが、以下の内容のご確認をお願いいたします。 〇相談内容 住宅購入に向けたライフプランニングの相談をさせていただきたく今回申込みをさせていただきました。インターネット等で見ると住宅は金額が非常に高く、私が今までの人生で使ったことのない金額です。正直、2000万円とか3000万円とか言われても、私達の家計にとってどれくらいの負担になるか中々イメージができません。 ※「生涯の住居費」という視点で見ると、 一生 賃貸住宅で過ごしても、数千万円になります。 もちろん、一生 持ち家の場合の方が、 その金額が大きくなることは事実ですが。また第二子の妊娠もわかり、家計を改める必要があるのかどうかも考える必要がでてきました。その上で、まずは現状診断することが必要だと夫婦の話し合いで決まりました。 ※はい、家族ごとに 家計収支は異なります。 それぞれの 現状を確認する必要があります。さらに、どれくらいまでの費用を住宅購入に充てられるかまで考えられるようになりたいと思っています。（そもそも建てるタイミングとして、 今は適切なのかの判断が先になりますが。。）なお、住宅を建てるとしたら妻の両親の実家の老朽化が進んでいるため、そちらを建て替えて、一緒に暮らす方針で考えています。〇生活設計についての意識 ・夫：現在、収入は私の給料のみです。今は問題なく暮らしていると思っているのですが、妻の第二子妊娠をきっかけに今後家族３人を養っていけるか不安になっています。また、私が突然死んでしまった場合、残された家族にどれくらいの保障が必要かを改めて考えたいと思っています。（第1子の生まれた後に収入保障保険には入り したが、子2人になったらどうなのだろうか）ホームページを参照し、時間のある時に妻とキャッシュフロー表を作成してみましたが、合ってるかもわかりません。お金に不自由した生活はしたくない、貯金を優先して何もできなくなる、ということにならないようにしたいです。 ※はい、「老後のための貯蓄」を最優先して お金を使うことに罪悪感を感じる、 そんな生活はおかしいことです。 生活設計して、キャッシュフロー表を作成して、 根拠を持って 堂々とお金を使えるように なりましょう。 ・妻：生活設計にあたり今後検討が必要と考えていることを箇条書きでまとめました。○余裕を持って住宅ローン返済できるのはいくら くらいなのか、家にどれくらいの費用をかけられるか○今の貯蓄や支出は適切な額か○こども二人の教育資金は貯蓄だけで十分か 学資保険に入ったほうが良いのか ※業界に 洗脳された状態の文章です。 「教育資金」という名前のお金作りの発想 をしてはいけない。 お金に名前や色を付けてはいけない。 「貯蓄だけで十分か」 生涯の貯蓄の一部が教育のために使われます。 キャッシュフロー表で それが実感できます。 人生に必要なお金はすべて 貯蓄から支出されます。 「学資保険に入った方がいいか」 その発想で 保険屋さんの無料相談に行って、 外貨建ての どうしようもない金融商品を 契約させられて、我が家のお金の 「融通性」を損ねることになります。 洗脳されていることに気づかない その状態を、洗脳というんですが・・。○最速下の子が何歳になったら働き始めるのが良いか （子どもとの時間を大事にしたいが、 家計を考えたらそうは言ってられないので） ※夫が よほどの高収入でないかぎり、 妻も できるだけ働いた方が 家計にいい のは、当然のことです。〇住所： 略 〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 30代・主婦 子： 幼児 子： 第二子妊娠中 以上です。 何卒宜しくお願い致します。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ 生活設計！ ・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/03/30
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☆終身個人年金 今の時代 デメリットしかないですか？
今始めるのは デメリットだけ？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q終身個人年金、今の時代始めるのはデメリットしかないですか？ ※おバカさんです。 お金に色を付けようとしてはいけない。 お金に名前を付けてはいけない。 お金の行き先を決めてはいけない。 お金は 融通がきいてこそ お金。 老後のために お金の融通性を損ねては、 自分で自分の首を絞めることになる。 長く続く 超低金利の今、何をやっても 大きな収益を得られることは無い。 何かいい方法はないか？・・とか、 皆さんがやっているのと同じことを していれば安心・・とか、 そんな発想をしてはいけない。 老後資金をどうして計画してよいものか考えても答えが出ません。 ※おバカさんです。 その「老後資金」という発想がいけない。 「目的別貯蓄」の発想をしている内は 各業界の思うつぼ。現状決めていることはこれしかありません。・積み立てNISA 満額 ※おバカさんです。 税金の繰り延べ制度を必要以上に ありがたく思ってはいけない。 リスクは怖いからと「定期預金」で やっているとしたら、 手数料等を払いながらの「定期預金」で、 非常に不経済な「定期預金」を やっていることになる。皆さまどのように備えをしていますか？ ※おバカさんです。 いずれにしても、「老後資金の準備」 という発想をしてはいけない。 地に足を付けて 生活設計すればいい。 キャッシュフロー表を作って、 自分の生涯を確認してみればいい。 それだけのこと。 ※「ギャラリー」を参考にしてみてください。 （ 下に 一例を掲載します ） A生きてきた世代で時代の享受を受けられた人とこれから準備する人で大きく違う。 自分が加入した35年前の終身個人年金の利回りは5.5％60歳からの支給で65歳からは厚生年金も合わせると年300万円ほど 今の時代は終身個人年金は無いのでは？たしか10年固定とかで利息はほとんど無く元金が返るだけのような気がする。 普通預金の方が利便性があると思う。 A終身年金はあまりにも予定利率が悪すぎてお勧めしない。 老後資金が不安なのは具体的にどのくらい必要かが見えてこないから。まず人生100歳まで生きたとして、キャッシュフロー表を本当にざっくりでいいから作ってみる。調子に乗って作ると老後必要額は億になります。 そこから、どうすれば老後資金が生涯持つのかを考える。基本的には入るお金を増やす方法を考える。長く働く、転職して年収を増やす、年金受給開始を遅らせる、など。もちろん、現在の無駄をなくすのも大切です。生活必需品ではないのに車を所有しているなら持たない選択をする、とか。 数年ごとに更新していくうちに投資がいい感じに育っていけば、それを老後資金繰りに少しずつ組み込んでいくことができる。理想は50歳くらいでカツカツでも一生暮らせるお金の見通しが立つこと。参考資料《 S家 30代：子供2人 》2021年6月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/03/29
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☆財形2万 積立投信6万 定期預金 貯蓄としてどう？
貯蓄として 少ないでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q月の貯蓄についての質問です。当方社会人5年目、一般職女性です。実家暮らし、月収は手取りで22-23万です。月の貯蓄として、財形預金 2万円積立投資信託 6万円実家へ 2万円を入れています。(夏冬の賞与は全額財形と定期預金にしています) ※おバカさんです。 貯蓄の意識が高いのはいいことですが、 行先の決まった「固定支出」を 作ってしまってはいけない。 実家への入金は当然のことでいいんですが、 それ以外の事で「固定支出」を わざわざ 自分から作ってしまってはいけない。 財形預金、積立投資信託、定期預金、 これらが 収入のかなりの割合を占めて います。 自分のお金を 自分で「融通が利かない」 状態にしてしまっているということです。 独身でまだ若い人で、このような状況 の人がかなりいるようですが、 （ 個人年金や終身保険とかも ） これからの長い人生で・・ 結婚するかもしれない、 マイホーム取得をするかもしてない、 子供を育てることになるかもしれない、 そのような時に、 かなりの「固定支出」を抱えていると、 かなりの「融通の利かないお金」があると、 「こんなことしていなきゃ良かった」 と、反省することになります。 貯蓄の意識が高いことは いいことですが、 （ 業界や周囲の影響を受けて ） 安易に「融通の利かないお金」を 抱えてしまってはいけない。 将来を、自分の頭でしっかり考えよう。固定支出に関しては携帯代 1万2000円保険 4500円スポーツジム会員費 7000円となります。 ※おバカさんです。 携帯代、めっちゃ高過ぎです。 私は 楽天に乗り換えて 10月から5カ月、 毎月 タダです。 （ これから先は分からないけど ） 保険4500円は まったくのムダ。 独身で実家住まいなら、保険料はゼロ！ が、正解。 4500円は貯蓄！ スポーツジム 7000円は安いかも。 武田FPは 11000円払っています。 （ 運動後のシャワーははずせない ）貯蓄、支出を差し引いた残りは昼食費、交際費、その他等で使ってしまいます。同じ社会人5年目位の方の貯蓄と比べてこれだと少ないでしょうか？ ※おバカさんです。 「同じ世代の貯蓄と比べてどうでしょう？」 という発想は、 「廻りとほぼ同じなら安心」 ということですが、 このような発想をしていてはいけない。 このような発想をしている内は、 だいたい 各業界の思うつぼ になるものです。 資本主義経済の中で生活するということは、 そういうことです。 各業界と私たち消費者は「利益相反の関係」 にありますが、その意識を持つことなく、 すなおな消費者が 多過ぎます。 では どうすればいいか？ 簡単です。 振り回されていないで 自分の頭で考えよう。 で、貯蓄は 具体的に どうすればいいのか？ 各業界が推奨する方法ではなく、 彼らが決して勧めないモノが最強の金融商品です。 普通預金です。 ※定期預金をやっている人も おバカさんです。 普通預金と金利がまったく同じなのに、 1年とか3年とか拘束期間を設けるおバカさん。 普通預金は 安全で簡単、融通性があって、 インフレにも強い「究極の変動金利商品」です。 Aしっかりされてると思います。 ケータイ(スマホ？)代が1人分だと高いですね。格安プランに変更すれば半額以下ですよ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/03/28
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☆ソニー生命の変額個人年金保険 月6万 大変です
毎月の支払いを減らす方法ないのでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Qソニー生命の変額個人年金保険に加入しております。 ※おバカさんです。 そんなモノに加入してはいけない。 保険業界が儲かるだけだ。まだ加入から1年弱ほどですが、掛金を減らしたいと考えています。自分が未熟だったため、投資を保険でやろうとしてしまいました。 ※おバカさんです。 そもそも 投資をやろうと考えてはいけない。 金融業界が儲かるだけだ。契約後、よくよく調べると、投資と保険はわかるべきだと思い、解約をしたいのですが、契約時、短期間での解約は出来ず、減額にした際もデメリットが大きいと言われました。 ※おバカさんです。 早期に解約されないための色々な工夫が 散りばめられている。 契約したこと自体が まずかったが、 こんなものを継続して 我が家のお金の「融通性」を損ねる 方が、もっとまずい。現在2万円を一口として、3口契約しています。 ※おバカさんです。 毎月６万円の行き先が決まってしまって、 我が家のお金の「融通性」が 損なわれてしまっている。こちらの毎月の支払いを減らす方法が何かないのでしょうか？ ※おバカさんです。 ある程度 損をしたとしても、解約して しまえばいい、それだけのことだ。 毎月の6万円が自由になる♪ こんな 良いことはない。現段階での解約や減額によるマイナスは覚悟の上です。どなたか知見がある方、教えて頂けますと幸いです。 ※洗脳されたままでいないで、解約！(保険の担当者に聞いてもよく理解 できなかったため、ご相談させていただきました) ※おバカさんです。 担当者は、保険を売るのが仕事、 契約した保険は 解約させないのが仕事だ。 その話を 鵜呑みにしてはいけない。 （ 当たり前 ） 保険業界や金融業界に洗脳されたままで いないで、地に足を付けて生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作って、 人生を確認し、安心してしまおう。 A ※この人は、業界人のようです。変額個人年金保険なら保障機能なんてないも同然なんだから保険と投資をわける、なんてことは該当しないよ 質問者は間違った情報を元に間違った判断をしようとしているだけだ ちゃんとその情報が正しいかそれはなぜそう言っているのかもっときちんと調べなさい参考資料《 I家 30代：子供3人 》2020年11月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/03/25
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☆老後貯蓄 いくら貯める予定？ と聞くおバカさん
いくら貯める予定ですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40~50代独身の方に質問です。老後の貯蓄いくら貯める予定ですか？ ※おバカさんです。 「老後資金は いくらあればいい？」 という発想は、 金融業界や保険業界の 思うつぼです。 老後のお金の心配は、「貯蓄額」ではなく、 死ぬまでいただける「年金額」です。 それだけで老後生活ができる「年金額」が 確保できるような、 現役中の働き方をしましょう。 老後でも貯蓄が増える人はいくらでもいます。 どういうことか？ 「年金額」の範囲内で生活できている ということです。私は４５歳男、目標3000万ですが、やっと1000万貯まりました。目標まで貯まる気がしません。 ※おバカさんです。 そうやって 業界に洗脳されたままでいないで、 しっかり 自分の頭で考えよう。 なんのことはない、生活設計をすればいい、 それだけのことなんです。 キャッシュフロー表を作って、 自分の生涯を確認して 安心してしまおう！ 「ギャラリー」に、過去の顧問会員の キャッシュフロー表の事例を いくつも 掲載しています。 参考に・・。 A年金合わせて1億2000万円（税込）年金分抜いた額はもうあるけど60まで働かないと試算が狂うのが難点だ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/03/17
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☆暫く使わない400万 安全に少しでも増やしたい♪
どのような手段が理想的でしょうか？ ※おバカさんです。 『 論点：お金を殖やす という発想』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q現在、15年以上先まで使う用途のない400万円の現金があります。子供(1歳)の教育資金として、安全に少しでも増やしていきたいです。どのような手段が理想的でしょうか？ ※おバカさんです。 「安全にお金を殖やす方法」なんていう ものは存在しない。 そもそも「お金を殖やす」という発想を してはいけない。 金融業界に洗脳されていてはいけない。素人なので、わかりやすく教えていただきたいです！なお、投資は全くしていないです。 ※安全に・・ということであれば、 定期預金と答える人が多いが、不正解です。 3年定期だとか 5年定期だとかにすると、 金融業界の人たちが責め立てる・・ 「インフレに弱い」ということになります。 現在・・30年に渡って 超低金利が続いていて、 定期預金の10年物だろうが 普通預金だろうが 金利は まったく同じです。 ならば、低金利を長期間固定される定期預金 ではなく、普通預金を選ぶのが合理的です。 インフレで市場金利が上昇したとしても、 定期と違って 普通預金ならば 金利が上昇します。 普通預金は究極の「変動金利商品」です。 普通預金ではなく 定期預金にしている人の 気が知れません。 何を考えて 定期預金にしているんでしょうか？ 「投資商品も保険商品も買って くれないなら 定期預金を買わせておけ」 銀行にしてみれば、 普通預金で 銀行が金利リスクを背負うより、 定期預金で 客が金利リスクを背負ってもらえば、 少しでも助かります。 私たち消費者と銀行とは 利益相反関係です。 なので、銀行が私たちに 普通預金を勧める ことはありませんが、それでOKなんです。 普通預金こそ、最強の金融商品なんです。 なぜ、最強か？ 下記をしっかり理解して下さい。 A安全に増やす方法などありません。投資には必ずリスクが伴います。絶対に減らしたくないなら、銀行預金ですね。 ※その通りです。 A ※この人は、金融業界人ですね。リスクありならNISA、ジュニアNISA、つみたてNISA。インデックスファンドで15年以上運用すると、元本割れしにくいです。絶対に元本割れしない、とは言えません！ 外貨建ての終身保険。学資保険。定期預金。 リスク少なく資金が微増を目指すなら学資保険です。 ※いい加減なことばっかり 言っています。 この人があげた金融商品は すべて 好ましくありません。 A定期貯金ですね。 ※おバカさんです。 Qなるほど。ちなみに、どの銀行の定期貯金が良いでしょうか？ ※おバカさんです。 簡単に納得してはいけない。 しっかり、深く、自分の頭で考えましょう。 主権国家を武力で奪い取ろうとする大国が 存在する、信じられない状況です。 物価、金利、株価、等々 すべてにおいて、 だれも予想できないような事が続きそうです。 金融業界が言うような・・ 「こうしなければ 豊かな老後が過ごせない」 なんて セールストークに振り回されて いる場合ではありません。 マネーゲームに参加している場合ではない。 地に足をつけて 生活設計しましょう。 キャッシュフロー表で 将来を確認しましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/03/09
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☆給料を貯蓄するだけでは 老後は危ういんですか？
資産運用をしなければいけない時代になったんですか？ ※おバカさんです。 『 論点：老後の生活設計』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 NO WAR！ NO PUTIN！Q今年就職します。NISAやiDeCoについて、なぜ国を挙げて推進しているのか質問です。 ※国と金融業界とマスコミの三者の 利害が一致したからです。 投資への参入者が増えて株価が上昇すれば、 景気が良いような印象を与えられて、 政府はうれしい。 （ 株価は 政府の通信簿 ） 金融業会は 投資への参入者が増えれば、 手数料等のコストを落としてもらえるので、 当然に潤います。 マスコミにとって「提供」してくれる 金融機関は「上得意様」です。 お客様のお気に召すような番組つくりに なって当然です。資金運用を誰もがしなければいけない時代になったということですか？ ※おバカさんです。 そのように理解して行動してもらえば、 国も金融業界も 思惑通りです。それだけ給料を貯蓄するだけでは、老後が怪しくなっているということですか？ ※おバカさんです。 資産運用した方が 確実に老後が怪しくなる。 結果が不確定なのだから 当たり前。 政府や金融業界やマスコミの アピールを すなおに受け止めていてはいけない。 では、どうすればいいか？ 地に足を付けて 生活設計することです。 自分たちのキャッシュフロー表を作ることです。 当ブログ画面の「ギャラリー」を参照して下さい。 A政府としては、「国民の皆さん、年金制度だけでは 皆さんの老後の面倒を十分にみきれないから、 年金で足りない分は自助努力して下さい。 その代わり、 投資素人の皆さんでも自助努力しやすいように、 NISA、ｉＤｅＣｏといお得な制度を作った ので活用してね（但し、投資は自己責任で）。」というところだと思います。 確か、昨年か一昨年だったか、老後は２０００万足りないとか言う試算結果が発表されてマスコミとかが結構騒いでましたけど、２０００万足りないのが本当かどうかは別として、政府としては、経済的にそこそこゆとりある老後を送りたいなら、大分部の国民にとっては年金だけでは足りないので国民に注意喚起を促したというところでしょう。そういうわけで、貴殿の世代、平均的な給与で、平均的な消費や貯蓄で生活しているだけだと、年金だけでは老後の生活は厳しいと思いますね。まあ、最悪、生活保護を受けるという手はありますけど。 A日本人の平均寿命が昔より大幅に伸びたので仕事辞めてから必要なお金がその分増えたからです。 サザエさんを見てください。波平さんはあの見た目で55歳です。え！？と思うかもしれませんが60年前あれが普通です。あの当時は70歳ぐらいでみんな死んでたので60歳で退職しても10年ちょっとしか生きられないのでそんなにお金は必要じゃなかったのですよ。 それが今や85歳は普通で質問者の世代は平均寿命が100歳は楽に超えますので仕事辞めてからの老後資金が圧倒的に足りません。 なので、長生きしまくるから自分でなんとかしてね！税金は優遇するよ！というのでnisaやiDeCoがあります。 現金資産というのはインフレに恐ろしく弱いので緩やかにインフレしてく資本主義社会では目減りしていくので運用からは逃げられないのです。（ 3人がナイス！しています ） ※コメントした人物も 「ナイス！」した人物も、 全員が 金融業界の人物たちです。 洗脳されないよう、気を付けよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/03/07
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☆父が遺した株式 投資信託とではどちらが安全？
老後に向けて大儲けしなくても良いので安全なのはどちらですか？ ※おバカさんです。 『 論点：老後に向けた金融商品 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q多少まとまった資金があるとして、投資信託と、気に入った会社の株を買って配当金を受け取るのと、どちらが得なのでしょうか？ 父から引き継いだ株は、半年ごとに１２万円ほどはいってきます。同額の投資信託をしたら、同じくらいもらえるのでしょうか？ ネットではあまりにうまい話の広告ばかりで何を信じればよいのかわかりません。直接銀行に行く勇気もありません。老後に向けて大儲けしなくても良いので安全なのはどちらですか？また、国債はどうでしょうか？ ※おバカさんです。 ・老後に向けて ・大儲けしなくていい ・安全 ということであれば、もちろん どちらも該当しません。 そもそも 今の日本で、お金を殖やそう という発想をしてはいけない。 3％運用を目指せば その結果 マイナス3％運用になってしまった という可能性も、当然にあります。 （ この幅が リスクです ） さらには、金融業界の取り分があります。 その分、下にぶれます。（ 当たり前 ） ・老後に向けて ・大儲けしなくていい ・安全 ・・のであれば、 地に足をつけて生活設計をすることです。 一生のキャッシュフロー表を作って みることです。 その結果が 安心できる状態であれば、 業界が勧める金融商品を買って 一生 お金に振り回されながら、 一喜一憂しては 健康を損ねたり 寿命を縮めたりする必要はありません。 キャッシュフロー表の実例は、 当ブログ画面の右帯に 数十件掲載して （ 「ギャラリー 〇〇」として ） いるので、参考にして作ってみましょう。 その内の一件を、下に掲載します。 A日本株は全体的に割安ですから、そのままで良いです。大化けする可能性も高いです。投資信託はコストがかかりますし、平均点しか取れない投資ですから、旨みはありません。国債は利率が低いですから、定期預金と変わりません。 A素人が運用しても 所詮素人 損するのが関の山ビックファンドに預け 配当を貰う これが一番です。富裕層はこの方法で豊かな生活をしているのです。 A投資は自分で勉強して運用しないとなかなか勝てません。あまり勉強しなくてもそこそこいけるのはインデックス投資信託ですかね…いろいろ調べて勉強してみてください。相続株なんて羨ましいです〜参考：キャッシュフロー表の実例《 T家 30代：子供2人 》2021年2月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/24
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将来に備え 貯蓄だけではなく と考えるおバカさん
資産運用や 個人年金を検討しています。 ※おバカさんです。 『 論点：貯蓄方法 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q将来に備え、貯蓄だけでなく、資産運用、個人年金を検討しています。 ※おバカさんです。 業界や政府やマスコミの情報発信に すなおに 洗脳されていてはいけない。 廻りと同じなら安心 と思ってはいけない。 自分の頭で考えよう。知人から聞いた結果、以下のどれかを考えているのですが、 ※おバカさんです。 その「知人」って 金融業界の人？ それとも 洗脳された人？ 地に足を付けて 自分の頭で考えよう。他にオススメはありますか？・積立NISA・ideco・明治安田生命かけはし ※おバカさんです。 税金が繰り延べされるだけの制度を お得だとか ありがたいと思ってはいけない。 これからの長い人生、何があるか分からない。 わざわざ「固定支出」を作ってはいけない。 融通が利かないお金を増やしてはいけない。 我が家のお金は 融通が利く状態で 増やして行きたい。 地に足を付けて 生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作成しよう。 それだけで 将来が確認出来てしまうので、 普通に 安心できてしまう。 お得な方法とか うまい方法は存在しない。 各業界の営業トークに振り回されることなく、 シンプルに貯蓄すればいいだけだ。 お金に振り回されない人生を・・。 A今の状態であればどれもやらない方が良いです。他に良い方法はありますよ。資産運用においてはポートフォリオが1番大事ですので、箱から考えるのではなくて中身から考えて行きましょう。 Aまあそもそも論なんですが老後まで生きてる前提で投資は意味がないです。 いま我慢していることがあるならその我慢をしないことが理想的な生き方です 日本人の多くは貯金します周りに流されたり 過度に不安になり。 今を楽しまないと 未来も楽しくないですよ AつみたてNISAとiDeCoを満額までやるのが良いと思います。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/21
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☆年金はあてにならない 個人年金や投資信託で
どれがいいのか迷います。おすすめはありますか？ ※おバカさんです。 『 論点： 老後の準備＆貯蓄方法』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の資金について20代後半、子持ちの女性です。年金が受け取れるかわからない時代ですので、老後の資金を貯蓄しようと考えています。年金保険や投資信託など方法がたくさんあり、どれがいいのか迷います。おすすめはありますか？ ※おバカさんです。 すなおに、すっかり、洗脳されています。 すなおに「目的別貯蓄」をしてはいけない。 「老後資金準備」という発想をしてはいけない。 業界の思うつぼです。 大切な我が家のお金なのに、わざわざ 融通が利かない状態にしてはいけません。 そもそも、今の日本に 有利な貯蓄方法なんて 存在しません。投資などに疎い人でもわかるように説明していただけると助かります。 ※おバカさんです。 マネーゲームに参加してはいけない。 地に足を付けて、しっかり生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 A ※業界の人物です。投信はNISAとidecoという非課税で運用できる投資があります。特にidecoの場合は個人年金の色合いが強く60才まで受け取れませんが非課税で運用できます。 今投信はインデックスブームです。低コストでプロが運用してくれるということです人気集中しています。詳しくは 楽天 全米株インデックスとかで検索してみてください。 投資が不安なら上記のものよりは利益でませんがロボアドバイザーというAIを使った投資も人気ありますウェルネスナビで検索してください。口座を開設してお金ぶち込むだけで勝手に運用してくれます。 Qインデックス！初めて聞きました。検索してみます。ありがとうございます！ ※すなおです。 おバカさんです。 A ※業界の人物です。誤解してるようですが、年金は100%受け取れますよ。 額は変動する可能性はありますが、ゼロになることはありません。 まずはiDeCoがオススメです。節税にもなり、運用益も出ますので、確実にお得です。 Q多少は受け取れるんですね。 iDeCoの存在を最近知りました。そうなんですね！ 検討してみます。ありがとうございます ※おバカさんです。 すなおに洗脳されて・・。 ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/17
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☆30代 貯金900万 住宅ローン4150万 貯蓄 投資は？
招来を見据えて どういう貯蓄、投資をされてるかご教授願いたいです。 ※おバカさんです。 『 論点：投資の必要性 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在31歳会社員、妻1人、子供1人、今年もう1人出産予定。 ※日本では 妻は「1人」でないと マズイです。一応年収1350万で、貯金900万戸建購入済みの住宅ローン4150万です ※年齢の割に 高年収です。 ローンの金額も大きい。だいたい同じ年代ぐらいの方でどれぐらいの貯金をされてるのかと招来を見据えてどういう貯蓄、投資をされてるかご教授願いたいです。 ※「将来を見据えて 投資を♪」と、 盛んに推奨しているのは、金融業界と 政府とマスコミなどです。 （ それぞれにメリットがあります ）私の記載した情報についてのアンチではなく、私も知識、情報不足な為純粋に教えていただけるかたのみ記載いただけたら大変助かります。 ※アンチではなく、純粋にコメントします。 どうも 業界に洗脳されているようなので。 「投資（資産運用）無しでは 豊かな老後は迎えられない」 と言っているのは、金融業界の営業トークです。 （ 実際は そんなことは全く無いんですが ） 参加者が増えれば 彼らが潤うのだから、 できるだけ多くの人を参入させようとします。 資本主義経済の仲で、どの業界であっても 同様の営業活動をし、営業トークを世の中に 発信して、集客をはかっています。 金融業界も その中の一つで 頑張っている ・・というだけのことです。 で、将来にために 投資をしていないと 大変なことになるか？ 投資をすると 明るい将来が開けるか？というと、 「どうなるか分からない」 としか言いようがありません。 「もし 3％で運用できれば 30年後には」 のような説明が よくされますが、 その30年後の大きな金額にビックリしたり 喜んだりしていてはいけません。 3％のリスクを取るということは、 「マイナス3％という結果になってしまった」 という事態も受け入れるということです。 上下の差は、30年間では すごい差になります。 このブレ幅のことを「リスク」と言います。 投資をするということは、 この「リスク」を受け入れるということです。 で、これだけでは済みません。 金融業界は もちろん これを タダでお世話 するわけではありません。 参加した客から 手数料収入を得ます。 （ 客が儲けていようが 損をしていようが ） ということは、客は・・ 「プラス3％から マイナス3％」 という幅の中で運用しているのではなく、 「金融業界が取る分だけ 下方に落ちた」 運用をすることになります。 結果、平均値で見ると マイナス運用になります。 「普通預金」に劣る運用になります。 一生、お金に振り回される人生になります。 金融業界に振り回されていてはいけない。 豊かな老後は、個々人によって千差万別です。 将来に安心を確認するには どうするか？ 地に足を付けて 生活設計をすればいい、 それだけのことです。 キャッシュフロー表を作って、 自分たちの将来を きちんと確認しましょう。 （ 当ブログ画面右帯に実例掲載中 ） 下に、投資なんて全く行わない生活設計の 実例を掲載しますので、ご参考に・・。 ※以下は 質問者と回答者、 洗脳された者どうしのやりとりです。 シンプルに生活設計すればいいのに と、思ってしまいます。A同年齢だったときは以下のようでした。 当時年収700万円、妻、こども二人の四人家族。住宅ローンは2580万円。貯蓄は2500万円強でした。こどもが小さく教育費用がどのくらいかかるかわからなかったので、保守的なローンを組みました。投資はNISA枠目一杯使って高配当株を買っていました。 そこから数年経っています。教育費用がなんとなくわかってきたので、教育費用と生活防衛資金を現金で確保したうえで、余剰資金→積立投資への枠を増やしています。 Q教えて頂いてありがとうございます参考にさせて頂きます。妻が働いていないので妻の名義で積立NISA私の方でiDECOはしているのですが、自分で株をみたりするセンスがないようで別での投資信託も考えているのですが、やはり現金での貯金以外での他に更に手当て手段は必要だと思いますか？？ご教授願えたら助かります。 A私も結局個別株は難しい！という結論に至りまして、投資信託にまわしています。 ご質問の件ですが、貯金以外の手段はかなり重要だと思います。手取り収入を二倍三倍にすることができればいいのですがそれは少なくとも私には困難で、福利と時間の力を借りざるをえないという結論でした。月々5万円を30年積み立てたら、年利4%でも積み立て1800万円に対して評価額は3500万円ちかいです。本当にこうなるかはわからないので、現金は確保したうえで積み立てるようにしています。教育費用はマックスかかる計算で、かからなかったら投資にまわす考えです。 質問者様は年収が高いですし、年収に対してローンもおさえてあるので、かなりうまく進むのではないかと思いました。 Qご丁寧に教えて頂いてありがとうございます個別での投資は向いてないので、詳しく教えていただいて大変勉強になります。妻との分も含め再度検討してみます！ Aお役に立てたら嬉しいです！投資についてはやったらやりっぱなし、売ったことなしです。余剰資金使ってのそういう投資ならお忙しくても大丈夫です！お身体にはお気をつけて！参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,612万円持ち家の人生：8,248万円《 A家 30代：4人家族 》2021年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/09
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☆学資保険相談で 変額保険を勧められた おバカさん
学資保険は返戻率が悪いと2パターン勧められました。 ※おバカさんです。 『 論点：どうしても「目的別貯蓄」する？』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子どもの教育資金について質問です。 ※おバカさんです。 もう このような発想をする時点で、 業界の洗脳を 強く、深く、受けています。 「目的別貯蓄」という発想をしてもらえば、 金融業界や保険業界は ビジネスが容易に なります。 長い人生では、特定の目的以外にも 数多くの あらゆることに「支出」されます。 その総額を捉える、把握する考え方が必要です。 そして、当然ながら 各家庭によって その「収入」が違います。 結局、「収入」と「支出」の結果の「収支」、 生涯の「収支」を きちんと捉える、 把握する作業が大切です。 この作業を「生活設計」と言います。 生活設計は、キャッシュフロー表を作成 することで 具体化できます。 当ブログ画面の右帯に、「ギャラリー」 として、顧問会員のキャッシュフロー表の 事例を掲載しているので、 参考にして 自分のモノを作ってみましょう。私は29歳共働き夫婦で、子どもが11ヶ月の子どもがいます。この度子どもの教育資金の為、学資保険に入ろうと思い相談窓口に相談しに行きました。 ※おバカさんです。 行ってはいけない。窓口のFPからは、学資保険は返戻率が悪いとの事で2パターン勧められました。 ※当たり前。 普通によくあるパターン。1パターン目は変額保険(アクサ生命のユニットリンクがお勧めとの事)に入る。 ※販売代理店に実入りの良い商品が 強く勧められる。（ 当たり前 ）2パターン目は変額保険とNISAの併用をすることを勧められました。 ※彼らは 批判を受けていることを 知っているから、 カムフラージュが必要です。 NISAで お茶を濁そうとします。 （ NISAだって やらない方がいい ）変額保険の評判がネットでは悪い意見が多く見られるので心配です。 ※分かっていて 販売代理店に行った？皆さんでしたら、学資保険に入るか、若しくはこの2パターンならどうしますか？ ※おバカさんです。 学資保険にも入らない方がいいし、 この2パターンなんか、もってのほか。 業界の洗脳のままでいてはいけない。 自分のお金を がんじがらめにしてはいけない。 お金は 融通できてこそ お金。 A ※業界の人のようです。ジュニアNISAの話はありませんでしたか？教育資金なら貯蓄、ジュニアNISA、つみたてNISAで十分だと思います。試算してみてください。親御さんが亡くなったときに備えて掛け捨ての生命保険や収入保障保険。そこまでやれば変額保険の出る幕はありません。 A ※私と同じことを言っています。「勧められた」とか「評判が悪い」ではなく、自分で根拠をちゃんと追いましょう まず「教育資金」なるものは本来は不要です。現在も毎年100万～200万ぐらいは貯金できているでしょう？だったらそこから払えますよね。在学中は貯金できる額が減るだけです 金に名前はありませんから、肝心なのは「教育資金が足りるか」ではなく「生涯全体の費用が足りるか」です。 仮にあなたの今後の見込み収入が1億8000万で、見込み支出が1億7000万なら、返戻率が低くても別に困りません。 支出見込みが2億3000万なら、学資保険でチマチマやってる場合ではないでしょう 変額保険もNISAも同様です。 そもそも幾らに増やしたいのかをはっきりさせましょう A ※業界の人のようです。NISAは余裕資金での運用は良いと思いますが、個人的には リスクのある預け先は教育資金向きでは無いと思うので元本保証の学資保険をおすすめします。(よほど金融知識があれば別です)変額保険は保険会社の中抜きが多く同じように株価が上がっても同じようにもらえませんので今はやめた方が良いです。今は0歳ということで、今のうちに10歳払い込み済みで契約すれば会社により105%程度の返礼率はありますし、親御さんに万が一があってもお金が出ますので安心です。(医療保証は不要、死亡保証のみで返礼率を上げます)昔ほど利率が良く無いのは事実ですが、定期預金よりかなり利息が良いので私ならまず最初の一つは元本保証のものにします。 ※学資保険は元本保証商品ではありません。 勘違いしないように。 長い年月の内に保険会社がどうにかなれば、 当然に、元本は大きく割り込みます。生活設計の 参考事例《 S家 30代：子供2人 》2016年9月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/08
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☆家計の貯金と子どもの教育費は分けていますか？
いくらづつ貯まっていますか？ ※おバカさんです。 『 論点：目的別貯蓄』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家計の貯金と子どもの教育費は分けていますか？ まただいたい、いくらづつ貯まっていますか？ ※おバカさんです。 このように「目的別貯蓄」の発想をする人は、 業界の思うつぼです。 私たちの人生は 教育に関する支出だけでなく、 あらゆることに支出しながら、 経過していきます。 「これで 教育資金は もう大丈夫♪」と、 目的別、個別のお金が準備できたと 感じた（勘違いした？）としても、 その他の 生涯のあらゆる支出は大丈夫なの？ ということになります。 何が言いたいかというと、 人生のお金は「個別・目的別」ではなく、 「総額」で捉えましょう ということです。 人生のお金を「総額」で認識しましょう。 教育費も含めたすべての支出を考慮して 「これなら 私たちの一生は 大丈夫だね♪」 という状況を作りましょう ということです。 実は、それが 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成で具体化できます。 当ブログ画面の右帯の・・ 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 に、数十件の事例を掲載しているので、 自分たちに近い事例を参考にして、 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、その一例を掲載します。 A分けています。 教育費8万円貯金10万円ずつくらいです。子供が２人いるので、教育費は毎月10万円までは出せるけどその範囲内で納めています。10万円から差し引いた教育費は月によって貯めたり、子供の絵本を購入したりしています。 ただお金持ちってわけではないので、私と主人のおこずかいはほぼゼロで頑張ってます(笑) Aとりあえず分けてはいます。児童手当に+α、学資保険、お年玉&お祝い子供は6歳ですが、現金100万、学資保険（支払い済み）300万、お年玉&お祝い70万。 A分けていませんが、高校卒業時1人当たり500万ずつキャッシュで出せるように毎月積立てています。子供のお年玉やお祝い金のようなものは子供の口座に貯めています。教育費とは別に考えていて、独立する際、全て渡すつもりでいます。参考事例《 S家 30代：子供2人 》 2021年6月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/04
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☆夫が万が一の後の生活費や老後資金をどうしたら？
どうしたらよいか？ 迷っています。 ※おバカさんです。 『 論点：家族の保障と貯蓄の考え方』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫が万一の時の生活費と老後資金の積立をどうしたらよいか迷っています。 終身保険ライズ、払込期間15年または60歳、保険金額1000万円を考えていて、 ※おバカさんです。 死亡保障が 15年以上も「一定額」必要 ということは あり得ない。 （ 洗脳されている ）15年払込なら万一の保障や学費の足し、老後資金を賄えていいなと思うのですが、何かで夫が働けなくなってしまった時に保険料が支払えず途中解約になるのが心配です。 ※おバカさんです。 そもそも・・ 保障が必要なのか？貯蓄をしたいのか？ どっちつかずの事をしていると、 無駄なコストを負担することになる。 （ 洗脳されている ）NISAやイデコも気になりますが、 ※おバカさんです。 洗脳されている。 金融業界と政府とマスコミが仕向けて いるだけのこと。気にしなくていい。投資に詳しくないのと会社で確定拠出年金に入っているのでさらに投資していいものか… ※おバカさんです。 勤務先の確定拠出年金は、そこに勤務 する限り強制的にやらざるを得ないが、 それは「年金準備のリスク」を 会社に代わって 従業員が取る行為だ。 それ以外に わざわざリスクを取る必要は無い。また、恥ずかしながら家を購入したばかりで預金があまりないので、どこにも加入せず手元に残しておいた方がいいのか悩んでいます。 ※おバカさんです。 家を建てたばかりで ローン返済をしている のであれば、なおさら 投資をしてはいけない。 投資だけでなく、保険などでのんびり 「積立」なんかをしていてはいけない。 住宅ローンの繰上返済に勝る金融商品は無い。 （ 当たり前 ）予算は年60万円までで考えております。 ※おバカさんです。 住宅ローンの繰上返済に勝る金融商品は無い。 （ 当たり前 ）【家族構成】夫36歳、私35歳、子7歳と1歳 【加入済み】・夫の生命保険 300万円 ※ ？？？・収入保障保険 60歳まで月10万円入る（解約しようか悩んでいます） ※60歳まで必要なことは、まず無い。・子の学費保険 各300万円ずつ ※住宅ローンを払いながら？・つみたてnisa 月3万円（学費メイン、余ったら老後資金） ※住宅ローンを払いながら？・個人年金保険 最低保証3,789USD×10年 ※住宅ローンを払いながら？・企業型確定拠出年金 月2万7000円 ※住宅ローンを払いながら？ （ 強制加入分は やむをえないが ）学資は他に子供名義の通帳に1人2万円ずつ貯めています。 ※住宅ローンを払いながら？多くの皆様の知恵をお借りできると嬉しいです。よろしくお願いいたします。 ※おバカさんです。 全てのお金に色を付けようとしています。 業界の思惑通りの思考をしています。 生活設計の意識が全く無いと こうなります。 地に足をつけて 生活設計してみたい。 キャッシュフロー表を作ってみたい。 「目的別の貯蓄では 全ての解決にはならない」 なぜなら、人生には・・ 「目的別貯蓄以外の支出がいくらでもある」 からです。 だから、生活設計なんです。 「人生の 全ての収入と支出を把握する」 必要があるんです。 そのために キャッシュフロー表を作ります。 「生涯の全ての収支をグラフで確認」 することで 安心ができたり、 具体的な問題点を発見できたりします。 マネーゲームを始めて 安心してはいけない。 なぜ？ マネーゲームでは 何の解決にも ならないからです。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。 A ※業界人の営業トークです。老後資金の積立と教育資金積み立ては積立NISAとイデコの2本立てで完結。保険は掛け捨て。学資保険はやらない。以上。 Q ※すなおに どんどん 洗脳されていきます。ご回答ありがとうございます。iDeCoは60歳まで引き出せないかと思うのですが、教育資金についてはつみたてNISAのみで子ども2人分を貯めるのでしょうか？足りない分は預金で補填するイメージでしょうか？ また、勉強不足で恐縮なのですが、つみたてNISA、iDeCoどちらも元本割れのリスクがあるかと思うのですが、長期投資の場合あまり気にしないものなのでしょうか？古い人間なもので、投資=元本割れリスクと考えてしまい最低限必要な分は元本保証商品を、と考えてしまいます。 A ※業界人の営業トークです。預貯金は元本割れはしません。それは帳面上の話であり、インフレリスクに対応できない。よって、長期分散積立をインデックスでやるのが最適解となる。ごめんけど、此処の話は来年度の高校授業で習うんですよ。 Q ※すなおに どんどん 洗脳されていきます。インフレリスクはなるほど、と思いました。投資商品を選ぶ際、いつもバランス型とインデックスで迷っているのでインデックスを選ぶようにしようと思います。 ちなみにつみたてNISAは満額利用したとして20年でどのくらい膨らむとお考えでしょうか？大学費用は4年間で1人600万必要と考えており、2人で1200万円貯めたいのですがつみたてNISAだけで貯まるものでしょうか。。 A ※業界人の営業トークです。ある医師で投資家の方の説を引用すると、元本800万の投資で20年後1600~1800万とのことでした。 A 「万が一」とか「何かで働けない」とかぼかさずに、具体化しては？ Qご回答ありがとうございます。「万が一」は夫が死亡した時、「何かで働けない」とは、死亡してはいないが病気や怪我などで寝たきりであったり精神的な病であったり、現在の仕事を続けられなくなった場合、を想定しておりました。 日本人特有のぼかした言い回しでは真意が伝わりにくいですね。分かりにくい書き方をしてしまい申し訳ありません。 A ※業界人の営業トークです。貯蓄型の生命保険は必須ですかね。住宅購入をした方がいいです。団信で万が一旦那さんが亡くなった時点で、ローンは完済になり家(資産)が残ります。その上で、投資マンション買って家賃収入を得てもいいと思います。投資マンション自体は頭金によりますが家賃で返済するので持ち出しはゼロです。35年後には資産と家賃収入が得られます。当然できるなら早く繰り上げ返済した方がいいですが、これも団信が付くので死んだらチャラです。 Q ※すなおに どんどん 洗脳されていきます。ご回答ありがとうございます。住宅は購入したばかりなのですが、更に投資用マンション、ということですよね？お伝えしておらず申し訳ありませんが、実は住宅はローンで購入しておりまして…。頭金で手元に預金も少ないため、更に投資用にローンを組むのはなかなか勇気のいる決断です… A ※業界人の営業トークです。学資はガチ学資ですか？できれば、変額保険のように上昇率がいいもののほうが長い間かけるなら得だと思います。収入補償は必要だと思います。減らすなら年数を少し減らすくらいですかね。 Q ※すなおに どんどん 洗脳されていきます。ご回答ありがとうございます！学資保険はガチの学資保険です。返礼率は上の子が18歳で111.06%、下の子が103.1%です。変額保険という選択肢を存じ上げなかったのですが、変額保険だと更に上昇率がいいのでしょうか？ ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/03
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☆勤務先は厚生年金無しです どんな貯蓄方法がいい？
iDeCoとかやるべきでしょうか？ ※おバカさんです。 『 論点：将来を見据えた貯蓄方法 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q詳しい方、是非ご意見頂けたら助かります。今の職場が厚生年金などをしてくれなく現在、国民年金、個人年金15000円をかけています。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 4つの理由がある。現在30歳です。老後を考えていくとなると何がいいでしょうか、、イデコとかやるべきでしょうか。 ※おバカさんです。 金融業界や政府やマスコミの洗脳に 振り回されていてはいけない。 手数料コストを負担しながら、 自分のお金が 増えたり減ったり、 減ったり減ったりする方法に過ぎない。 確かなのは 金融業界が潤うことだけだ。 このような不確定要素があっては、 生活設計のしようがないし、我が家の お金の融通性を損ねてしまうことになる。 やらない方がいい。（ 当たり前 ）貯金は600万くらいです。 ※はい、その調子。 地道に 貯蓄の総額を増やしていけばいい。 ・・で、きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作成しよう。 作り方が分からなければ、 以下のような 当ブログ画面の右帯の資料を 参照して作成してみよう。 「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 A社会保険に加入できるところへ転職するしかないと思いますよ。 A ※金融業界の人物の 営業トーク。iDeCoがお勧めです最大限のiDeCo枠を活用してください預金も積立NISAにして非課税枠を利用してくださいまた、余談ですが現在の年金法では全ての法人は社会保険加入が必須です違法性を年金事務所に訴える方法があるかと思います厚生年金は得ですし、社会保険は国保より良いです ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/02
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☆iDeCo等していない方 どうやって貯めてますか？
銀行に貯金ですか？ ※おバカさんです。 『 論点：貯蓄の方法 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q積立NISAやiDeCoなどしていない方はどうやってお金を貯めていますか？ ※おバカさんです。 積立NISAとかiDeCoをすることが 当たり前・・と、思っているようです。銀行に貯金ですか？子供の学費や老後資金など ※おバカさんです。 「教育資金」とか「老後資金」とか、 お金に色を付けるのが当たり前 ・・と、思っているようです。 完璧に洗脳されています。 金融業界や政府やマスコミ等々に。 市場金利が低いから 何か良い方法は？ という発想をしてもらえば、 金融業界や保険業界はビジネスチャンスです。 洗脳されたままではいけない。 銀行預金が低金利なのであれば、 他の全ての方法での収益も 当然 低利率。 世の中に「うまい方法」などというものは 存在しません。 金融業界のお勧めに従って・・ 収益率3％を目指せば、マイナス3％という 最悪の結果も覚悟する必要があります。 その振れ幅のことを「リスク」と言います。 この場合、期待される収益率は、 3％とマイナス3％の平均値の ゼロです。 ・・が、 金融業界は タダで お世話するわけがなく、 参加者が儲けようが損しようが 一定の手数料等のコストをいただきます。 その結果、そのコスト分、 上限値は3％より低くなり、 下限値もマイナス3％より低くなります。 その結果、期待される収益率は、 ゼロ以下 マイナスになります。 つまり、ちょっぴりでも利息が付く あの 普通預金以下・・になります。 普通預金は 安全で、融通性が高く、 インフレに対応する、最高の金融商品です。 その証拠に、金融機関が絶対に勧めない。 私たちと「利益相反関係」にある金融機関 が まったく勧めないということは、 私たち消費者・生活者にとって 有利で有益な金融商品だということ。 いや、でも 優遇税制があるから NISAやiDeCoは やっぱりお得です？ あんなものは 優遇ではなく、 ただの 納税の先送りシステムに過ぎない。 さらには、国の「優遇制度」が 永久不変なものと思っていてはいけない。 各種優遇制度が 現実に変更されてきている。 30年 40年先まで 今のままと思うのは 楽観的過ぎる。 「優遇制度」を前提に 判断してはいけない。 Aやってない頃はゆうちょの定期預金とかにたくさん入れてました ※おバカさんです。 定期預金に入れて 融通性を損ねるくらいなら、 まったく同じ金利の「普通預金」に入れて おく方が、はるかにマシでした。 銀行預金＝定期預金・・のような発想で、 脳ミソを 化石に近づけていってはいけない。積立始まって全て下ろしてそちらに切り替えたので、やってない人は子供の学資保険とかかな？ ※おバカさんです。 「積立」などと、我が家のお金の融通性を 損ねる行動を始めてはいけない。 金融業界の洗脳のまま「目的別貯蓄」の 発想をしているから そういうことになる。 お金は 融通できてこそ、お金。 融通できるお金の総額（貯蓄残高）を 増やして行く作業を続けましょう。 A子供はとりあえず学資保険。 ※おバカさんです。積立NISAは最近始めましたが、その他は投資信託です。 ※おバカさんです。あとは普通に銀行です。主人は株やってます。 ※余裕資金で楽しめよ。 マネーゲームとして、株は楽しい。 色々な事に敏感に反応するから 株は楽しい。投資信託、もっと前からやっておけばよかったなーという感じです。 ※おバカさんです。 地に足を付けて、きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ってみよう。 A都道府県債・市債など購入しました。およそ元本保証されてるので、老後まで手堅く持つことにしています。資産の一部は投資信託やNISAにしていますが、いまいち増えてませんね。 ※おバカさんです。 当たり前。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/01/27
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☆2月に子供誕生予定 ジュニアNISAを というおバカ
ジュニアnisaを始めようか悩んでいます。 ※おバカさんです。 『 論点：貯蓄・資産運用 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qジュニアnisaをするべきか、についてです。 ※おバカさんです。 洗脳されています。 金融業界や政府やマスコミに・・。 マネーゲームに参加してはいけない。 地に足をつけて きちんと生活設計して、 普通に貯蓄していけばいいだけだ。2月から夫婦でつみたてニーサ満額支払いが始まります。 ※うわっ！ おバカさんです。 自分で自分を縛ってしまったか・・。 おバカ夫婦です。それプラス、2月に子どもが産まれるのでジュニアnisaを始めようか悩んでいます。 ※おバカさんです。 何にも悩まなくていい。毎月の貯金はつみたてnisaの毎月6.6万のみです。 ※うわっ！ そんなに？ おバカさんです。現金での貯金はできません。しかし現在、貯金は1000万ちょっとあります。 ※うわっ！ これまでは素晴らしかった・・。そこからジュニアnisaへのお金(2年間で160万円)を出していきたいと考えています。 ※おバカさんです。 教育のためのお金は 一人2000万円とか 1500万円とか言われているのに、 中途半端な金額の運用のために マネーゲームに参加するんですか？ （ 何 考えてるの？ ）ただこれからマイホームや車の購入、養育費があると考えると、 ※マイホーム取得の予定があるの？ だったら なおさら、マネーゲームなんかに のん気に参加していてはいけない。 （ 当たり前 ） ん？ 「養育費」って何？ 教育費とか 子供にかかるお金のこと？ ジュニアnisaは そのためではないの？現金での貯金ができない中、つみたてnisaやジュニアnisaに注ぎ込むのは危ないのかな、、、 ※洗脳されたまま 突っ走っていると、 当然に 色々不都合な事態になるぞ。貯金なんてすぐなくなってしまうのかな、という考えもあります。 ※そう、このまま行くと、 せっかく 貯めてきた1000万円が、 グダグダになるかもしれない・・。貯金と投資の比率がむずかしい。みなさんでしたら、どうしますか？？ ※最後まで おバカさんです。 「貯金と投資の比率」なんて言ってる内は、 洗脳の泥沼に浸かったままの状態だ。 「投資の比率」なんて ゼロでいい。 不確定な要素があるほど、 将来の見通しが立てにくくなる。 地に足を付けて しっかり生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 生涯の見通しを立ててしまおう。 当ブログ画面の右帯に、顧問会員の キャッシュフロー表の実例を いくつも掲載しているので 参考に・・。 下に、実例を一件掲載します。 ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？《 参考 》 業界のHPより・・つみたてNISAのメリット1 20歳以上なら誰でも始められる2 投資で得た利益はすべて非課税になる3 非課税期間は最長で20年間と長い4 投資商品が選びやすい5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット1 元本割れのリスクがある2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可5 他口座との損益通算ができない6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きな デメリットが抜け落ちています。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる（ 信託報酬 ） ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行う ことになり、つみたてNISA対象商品の 信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信：平均0.2～0.6％(年率・税別) アクティブ投信：平均0.3～1.2％(年率・税別) この手数料って、ごくわずかに見えるけど、 どういうレベルでしょう？ 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、 普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も 0.001％！・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、 0.2％～1.2％という利率の手数料って、 どういうことか？というと、 最低でも 200倍！、最高で1200倍！ の暴利を、業界はむさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？ （ 利益が非課税なんて 意味なし！ ） 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 だまって、普通預金の金額を増やして いった方が、はるかにマシです。 A ※金融業界の人のコメントです。株の経験がなければジュニアNISAはお勧めしません。最終的に株で勝てるのは１～２割の人だけです。資産形成のはずの投資が、大切なお子様の資産を減らすことになってしまいます。 つみたてNISAを活用したインデックス投資はお勧めします。インデックス投資はもはや投資の王道です。月5,000円からでも良いです。お勧め銘柄https://www.youtube.com/watch?v=SVDjU9kuP4Y いくら投資に費やすかは人それぞれです。投資は生活防衛資金を除いた余剰金でやるものです。ご家族のライフプランを見直してお考え下さい。投資のために借金をしている人もいますが、本末転倒です。 Aありがとうございます。ライフプラン見直してみます。 ※おいおい、ライフプランなんて そもそも やっていないだろ。借金は絶対したくありませんね。ジュニアニーサには米国のインデックスはありますか？ ※おバカさんです。 まだ言っている。参考資料《 M家 30代：子供2人 》 2017年6月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/01/25
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☆個人年金を始めようかと 悩んでいる おバカさん
貯蓄はイデコしかやっておりません。 ※おバカさんです。 『 論点：貯蓄も固定支出 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金保健について質問です。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 わざわざ「固定支出」を増やして、 自分で自分の首を絞めてはいけない。私は現在23歳、社会人一年目の手取り18万くらいです。 ※まだ若いなら なおさらのことだ。 できるだけ「固定支出」を作ってはいけない。家賃は払っていませんが毎月食費が３万くらいの出費です。貯蓄はイデコ（掛金1万程度）しかやっておりません。 ※おバカさんです。 これから先、どんな人生が待っているか 分からないのだから、自分で自分の人生を 縛るようなことをしてはいけない。 iDeCoで確実なのは、金融業界が潤うこと。 それだけだ。個人年金保険を今加入するか悩んでいます。 ※おバカさんです。低金利とは言え、どんどん低金利になっていくのでニッセイの個人年金に加入しようか検討中です。確定で月8万支給のものにしようと思うのですが、保険料は13000円位です。 ※おバカさんです。 やってはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。この先結婚するかも、働き続けられるかもわからないのですが女性の場合結婚して専業主婦またはパートになったとしてもこれくらいなら払い続けられるでしょうか。 ※そういうこと。 まだまだ若い、これからの人生、 何が待っているか分からない。 できるだけ「固定支出」は作らない方がいい。せっかく個人年金をしているのに途中でまとまったお金が必要になったり支払いが難しくなる場合、元本回復する前に解約することになれば当然損なので悩みます。 ※おバカさんです。 悩むことはない。やらなければいい。女性は働かなくなるリスクやずっと正社員でいられない場合もあると思うので、個人年金は男性と同じような感覚で考えない方がいいのでしょうか。 ※おバカさんです。 男だろうが女だろうが、 保険で貯蓄してはいけない。 「固定支出」を増やしてはいけない。 （ 当たり前 ） お金は 融通できてこそ お金。 融通の利くお金を、できるだけ増やそう！ ※資本主義経済の社会の中にいれば、 「それぞれの業界」による営業活動によって、 私たち消費者・生活者は 少なからず影響を受け、 「常識」を植え付けられることになります。 生命保険業界なんかは いかにも典型的です。 金融業界や、住宅業界も、やはり同様です。 A ※業界の人のコメントです。個人年金保険は現在の金利ではそう増えないまた、固定費になるからやめておくことだ それならiDeCoをその分増額するまたは積み立てNISAをするなどした方がいいどちらも、個人年金保険よりより増やせるさらに掛け金を変更できる 別に男性でも女性でも働き続けるつもりでないなら固定費を増やすのはやめておくのが無難だよ A ※業界の人のコメントです。個人年金保険の用途は ①10年確定等防衛資金として円で持ち続けたいが、正直いえば死に金だなと思うものを置き換える ②終身年金老後の基本的な生活費の底上げ。長生きリスクへの直接の回答。実態としては投資信託以上のパフォーマンスになりえる 日本生命は受けとり時に選べるのでどちらの用途でも構いませんが、現状のあなたにはあっていないのでは？①をやるほどの余裕資金はなく、②は先の話すぎて読めません また、本来はiDeCoも厳禁です。長期にわたり拘束される上に、住宅ローン控除や産休育休で効果が激減します。 やるなら外貨建の介護保険や特定疾病保険の短期払いでは？イメージとしては、ガンや身体障害や死亡で一時金300万、10年払い、保険料1万5000円（総支払200万）。60歳以降に解約したら返戻金280万↓5年後に結婚。払済に変更。保障が150万、60歳以降に解約で140万。支払い済みの保険料は100万。これ以降は支払いなし これで外貨運用とガン保険等を、支払いなしで持てます。独身時代に事故や怪我で障害をおった際の備えにもなります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/01/21
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☆学資保険の相談に行ったら 変額保険を勧められて
どうしたらいいでしょうか？ ※おバカさんです。 『 論点：貯蓄の考え方 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子どもの教育資金について質問です。 ※おバカさんです。 こうやって「目的別貯蓄」の発想をする おバカさんが 多すぎます。 完全に 業界に 洗脳されています。 お金は、あらゆることに支出されながら、 人生が経過していきます。 教育費に限りません。住居費に限りません。 老後費に限りません。 それ以外にも 色々な支出をしながら、 人生が経過していきます。 お金に色を付けて個別の費用（資金）と するのではなく、 毎年 収入を得ながら、融通のきくお金として、 生活のためのあらゆる支出を繰り返しつつ 人生が経過して行って、最後に 生涯で どのような収支にになるか？ このことを、しっかり確認しましょう。 実は これが 生活設計なんです。 キャッシュフロー表の作成です。 なんで 業界の思惑通りの「教育資金」という 発想をするのでしょう？私は29歳共働き夫婦で、子どもが11ヶ月の子どもがいます。この度子どもの教育資金の為、学資保険に入ろうと思い相談窓口に相談しに行きました。 ※おバカさんです。 お金の融通性を損なう、愚かな行為です。 コストをむしり取られる、愚かな行為です。窓口のFPからは、学資保険は返戻率が悪いとの事で2パターン勧められました。 ※おバカさんです。 変捩率とか金利とかは、 無いことを前提に 人生を考えよう。 欲張ると 業界の思うつぼです。1パターン目は変額保険(アクサ生命のユニットリンクがお勧めとの事)に入る。2パターン目は変額保険とNISAの併用をすることを勧められました。変額保険の評判がネットでは悪い意見が多く見られるので心配です。皆さんでしたら、学資保険に入るか、若しくはこの2パターンならどうしますか？ ※おバカさんです。 どっちもやめておこう。 そんなとこに 相談に行ったことが間違い。 相談に行く前の自分に戻って、 生活設計について きちんと真剣に考えよう。 子供の教育費や親の生命保険がらみの 資料は。当ブログ画面の右帯の 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 を参考に、自分たちのモノを作ってみよう。 下に、一事例を掲載します。 Aこの2択だと、どっちに転んでもユニットリンクを契約させたいだけではないの？販売が前のめりになるということは、保険料に占める販売手数料が高く、その分貯蓄に回らないため客側としてはメリットが無いということでは。私なら、生きて子どもを育て見届けたいからその選択肢は無い。ジュニアNISAや投資信託の方が理にかなっている。 ※いや、ぜんぜん 理にかなっていない。 業界の言いなりで お金の融通性を損ねてしまってはいけない。死んで子育てできないのが心配なら、普通に大手生命保険会社で入るような生命保険金の一部を教育費に回します。 ※おバカさんです。 大手生命保険会社の高コスト生命保険は 選択肢に入れてはいけない。 （ 当たり前 ） A「勧められた」とか「評判が悪い」ではなく、自分で根拠をちゃんと追いましょう まず「教育資金」なるものは本来は不要です。現在も毎年100万～200万ぐらいは貯金できているでしょう？だったらそこから払えますよね。在学中は貯金できる額が減るだけです 金に名前はありませんから、肝心なのは「教育資金が足りるか」ではなく「生涯全体の費用が足りるか」です。 仮にあなたの今後の見込み収入が1億8000万で、見込み支出が1億7000万なら、返戻率が低くても別に困りません。 支出見込みが2億3000万なら、学資保険でチマチマやってる場合ではないでしょう 変額保険もNISAも同様です。そもそも幾らに増やしたいのかをはっきりさせましょう ※はい、素晴らしいです。 この方の おっしゃる通りです。参考事例《 S家 30代：子供2人 》 2021年6月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/01/19
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☆住宅ローンがあるのに 投資に夢中な おバカさん
積立NISA満額しており、3万円ほど余剰資金がある為、次の投資を考えております。 ※おバカさんです。 『 論点：マイホーム取得後の貯蓄 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q質問致します。34歳サラリーマンです。積立NISA満額しており、3万円程余剰資金がある為、次の投資を考えております。 ※おバカさんです。 金融業界と政府に洗脳されています。 参加者が増えれば 金融業界は潤います。 株価は政権の通信簿、上がれば喜びます。iDeCo23,000円にするか、妻の名義で積立NISA33,333円をするか悩んでおります。 ※おバカさんです。マイホームは建てたばかりですので、今後まとまった資金は1歳の子供の教育費くらいです。（2人目も考えてはいます） ※おバカさんです。 「マイホームを建てた」ので、 住居費の支出は終わった・・わけではない。 これから 住宅ローンで 延々と利息を 負担していくことになる。万が一の事を考えていつでと引き出せるNISAがいいかなと個人的には思いますが、節税効果の高いiDeCoも捨てがたい。 ※おバカさんです。 節税効果が高い・・のではなく、 納税の先送り・・をしているだけだ。半分ずつも視野に入れてますが、いかがでしょうか？ダラダラと長く申し訳ありません。是非、ご教授願います。 ※おバカさんです。 完全に洗脳された「おいしいお客様」 になっている。 ※おバカさんです：その1。 「借金」をまったく無視して、 「貯蓄」や「投資」の話をしてはいけません。 なぜか？ 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・だからです。 だから経済が回っている。 だから、金融機関が成り立っている。 ※現実を見てみましょう。 住宅ローン返済中の人が 100万円 繰上返済すると、 どれだけの「収益（節約利息）」が得られる？ ※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で １年後なら 約18万円（＝％）の収益！ 5年後なら 約15万円（＝％）の収益！ ・ ・ 20年後でも 約7万円（＝％）の収益！ 投資の収益率なんて 足元にも及びません！ しかも リスク無し！ だれでも簡単にできる。 投資等を勧められて ぐらついてはいけない。 最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。 必要と感じる手元現金を残しながら 堅実に繰上返済をしていくのが 好ましいです。 ※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で １年後なら 約38万円（＝％）の収益！ 5年後なら 約32万円（＝％）の収益！ ・ ・ 20年後でも 約15万円（＝％）の収益！ 投資の収益率なんて 足元にも及びません！ しかも リスク無し！ だれでも簡単にできる。 投資等を勧められて ぐらついてはいけない。 最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。 ※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で １年後なら 約61万円（＝％）の収益！ 5年後なら 約52万円（＝％）の収益！ ・ ・ 20年後でも 約23万円（＝％）の収益！ 以前の金利のまま すなおに返済していながら 投資や資産運用なんてしている人は、 表彰状ものの おバカさん！・・です。 投資の収益率なんて 足元にも及びません！ しかも リスク無し！ だれでも簡単にできる。 投資等を勧められて ぐらついてはいけない。 最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。 ※おバカさんです：その2。 投資は お得な資金準備法にはならない。 毎月３万円 を 3％で30年積立てれば どうなる？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ 投資をしていれば「業界の取り分」の分だけ 取り分は下にぶれるので、普通預金より下になる。 A所得税が安くなるのでiDeCo満額、余裕があるなら妻のつみたてNISAですかね。 iDeCoは60歳まで使えないお金です。ご注意下さい。自分で自分の年金の上乗せを作る制度です。 Aそれをすると合計でいくらくらいに膨らむ計算なのかを洗い出すといいです。 本当にそれをするだけの価値があるのか。 例えば、NISAなら上手く回し続けて金利3%でしょうか。20年で750万が1000万になる感じ。 つまり250万を20年で割ると年12万ちょい。上手く行き続けてこのペース。 これを10倍やれば年120万でパートの主婦レベル。しかし、預けっぱなしではないし、海外ファンドなどにあなたが詳しくなっても何の役にも立ちません。知識はついても役に立たない上に時間の無駄。 私ならその預けた金を副業に使います。750万を20年で1000万にするより、10万円を1年で400万にする方がよっぽど価値があるかと。それで余った金で投資。 失礼しました。しかし、本当に僅かな金と知識しかない人が増えると技術者が生まれず時間だけが無くなっていきますので、30代ならまだまだ頑張れると思うのです。 Aご参考になるかわかりませんが、以前読んだ記事をご紹介します。https://diamond.jp/articles/-/178917※少し古い記事（2018年の記事）ですのでご注意ください。 マイホームを建てられたばかりとのこと。住宅ローンもあるのではないでしょうか。多角的な視点で考えるためにも、ファイナンシャルプランナーへの相談も一つの選択肢としてお持ちになるのが良いと考えます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/01/14
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☆住宅ローン返済中 貯蓄は800万の他 学資保険3本
3人の子たちに学資保険、将来200万ずつもらえます。 ※おバカさんです。 『 論点：住宅ローンと貯蓄の関係 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄額について。現在夫35歳会社員、私34歳パート5歳の双子と3歳、3人子供がいます。世帯年収は700万程昨年家を建てローンを返済中(それまではアパート住まい) ※はい！ ここが重要です！ 住宅ローンを始めとする「借金」を返済中の 人の「貯蓄」の考え方は、 「借金」が無い人のそれとは全く異なります。 そこを無視して、 全員が同様に考えてしまってはいけません。結婚当時(7年前)は貯蓄額が100万もないくらいでしたが 現在貯蓄額は800万程、 ※はい、素晴らしい・・んですが。他に学資保険として、3人とも高校卒業時に200万弱返ってくる保険に入っています。 ※おバカさんです。 典型的なおバカさん。平々凡々な我が家のような収入で、これくらいの貯蓄額は少ないでしょうか？普通でしょうか？ ※おバカさんです。 「借金」をまったく無視して、 「収入」と「貯蓄」の話をしてはいけません。 なぜか？ 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・だからです。 だから経済が回っている。 だから、金融機関が成り立っている。 ※最近の超低利率の学資保険で得られる 「収益」（ 保険会社次第では 元本割れ！） よりも、 借金返済で得られる「節約利息（＝収益）」 の方が、はるかに大きい！（ 当たり前 ） 「住宅ローンは低金利だから そのまま返済 を続けて 余裕のお金は運用した方がいい」 というお話は、 金融業界側のセールストークに過ぎません。 現実を見てみましょう。 住宅ローン返済中の人が 100万円 繰上返済すると、 どれだけの「収益（節約利息）」が得られる？ ※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で １年後なら 約18万円（＝％）の収益！ 5年後なら 約15万円（＝％）の収益！ ・ ・ 20年後でも 約7万円（＝％）の収益！ 学資保険の収益率なんて 足元にも及びません！ しかも リスク無し！ だれでも簡単にできる。 投資等を勧められて ぐらついてはいけない。 最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。 必要と感じる手元現金を残しながら 堅実に繰上返済をしていくのが 好ましいです。 ※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で １年後なら 約38万円（＝％）の収益！ 5年後なら 約32万円（＝％）の収益！ ・ ・ 20年後でも 約15万円（＝％）の収益！ 学資保険の収益率なんて 足元にも及びません！ しかも リスク無し！ だれでも簡単にできる。 投資等を勧められて ぐらついてはいけない。 最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。 ※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で １年後なら 約61万円（＝％）の収益！ 5年後なら 約52万円（＝％）の収益！ ・ ・ 20年後でも 約23万円（＝％）の収益！ 以前の金利のまま すなおに返済していながら 投資や資産運用なんてしている人は、 表彰状ものの おバカさん！・・です。 学資保険の収益率なんて 足元にも及びません！ しかも リスク無し！ だれでも簡単にできる。 投資等を勧められて ぐらついてはいけない。 最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。A年100万ほど貯蓄額が増えているようですので少なくはないと思います。ただし、お子様の学資保険が200万は心もとないので、学費がかからないに今のうちにもっと貯めるか増やしたいところですね。2023年で制度終了するジュニアNISAに800万の一部を投資、2024年から積立NISAを開始してはいかがでしょう。貯蓄6−７割、投資3−４割金利が低ければ繰上げ返済に回せる分は投資した方がいいと思います。 ※業界の人物です。 このような セールストークに振り回される ようでは、危なっかしい人生になります。 A緊急時のための投資などに回さず普通預金や定期預金にしておくものは世帯年収の半年分はあるとよいというのがセオリー 少ないか、普通なのか、他人の財布を気にする必要がない それよりも今後の見通しをきちんと立てることこれから子供が成長すると子供のためのカネは今までよりかかる可能性があるそれが収入から支払えるのか、それとも預貯金を切り崩すのか、で今後の資産状況が大きく違うからだ きちんと子供が卒業するまでの期間だけでも収入と支出の見える化をしておくことつまり予算管理、実績管理をすること それで子供が卒業するまで、毎年の預貯金残高の予定を作っておくそれが、どこかでマイナスになるならいま800万あっても、学資保険があっても足りないということだ Aよいペースかと。 子供は、夫65で手離れするだろうし、妻が65歳まで厚生年金加入でパートすれば老齢年金も社保扶養にいるよりは20～30万増やせるはず。 繰り下げ受給すれば、年額50万くらいの増にはなるんじゃないかな。 ひょっとして自慢ですか？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/01/13
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☆貯金って 何に使うものを指しているんでしょう？
車のため マイホームのため老後のための お金とかも、貯金額に入りますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。「年賀のご挨拶は メールで」 ご協力お願いします。年末年始休みは 12/25（土）～1/5（水）です。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金という言葉についてみなさんの考えを教えていただきたいです。 年代別の平均貯金額とか、参考の貯金額とか貯金って言葉を聞きますが、一般的それは何に使うものを指してるのでしょうか。 ※おバカさんです。 使う目的によって、これは貯金ではない、 これは貯金だ、ということにはなりません。 そもそも、「目的別貯蓄」という発想は、 金融業界や保険業界の思うつぼ、 飛んで火にいる夏の虫！ に、なりますよ。5年後に車を買うために貯めてるお金も貯金額のうちに入りますか？ ※おバカさんです。 それも貯金になるけれども、 目的別貯蓄をしてはいけない。 お金に色をつけてはいけない。 なぜか？ 業界お奨めの しょうもない商品を買って、 毎月の固定支出になってしまい、 お金の融通性を損ねることになります。10年後に買おうとしてるマイホームのために貯めてるお金や、いつかの結婚のため、老後のために貯めてるお金も貯金額のうちに入りますか？ ※おバカさんです。 おバカさんです。 おバカさんです。 すべて 貯金になるけれども、 お金に色をつけようとしてはいけない。それとも貯金額っていうのはそういうのを一切含まず、万が一のため、予測不能な出費のために貯めているもののことなのでしょうか？ ※おバカさんです。 「予測不能な出費のため」という「目的」 のためのお金のみを 貯金というわけでもない。 私たちの貯蓄残高は、生活していきながら 年ごとに増減していくものですが、 その「貯蓄残高」が、「貯金」です。 生活設計をして キャッシュフロー表を 作ってみれば、毎年の「貯蓄残高」の増減 が確認できます。今後の人生設計を真面目に考えたときに何歳までに何のためにいくら必要、とか考え始めるといくら貯金があっても足りないし、貯金なんて常にゼロだと思ってしまいます。 ※生活設計の意識が無い人は、 そのように感じてしまいます。 キャッシュフロー表を作成することで、 自分の生涯が確認できるので、 「いくら貯金が有っても足りない」 という感覚は 消え去ります。みなさんはどう思いますか？今口座にある金額が貯金だと思いますか？それとも将来の出費を考えても有り余る余裕の部分が貯金だと思いますか？ ※おバカさんです。 だから、目的別に区別するのは やめましょう。 下に キャッシュフロー表の事例を掲載します。 参考にして 自分のモノを作ってみましょう。 A「今口座にある金額」が貯金です。 お金には何の価値もないです。価値があるのは「マイホーム」とか「安心」です。それを得るために貯金するんだと思います。 だからお金を余らせる意味はないんですよ。あの世に持っていけませんからね。 死ぬ時に使い切ってゼロ円になるのが一番理想だと思います。 A資産て考えになりますね 家買ってもうりゃあ現金になるし《 A家 30代：5人家族 》2020年2月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/12/22
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☆教育資金として 投資をするべきではないとアドバ
アドバイスいただきましたが、老後資金としてはどうでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。「年賀のご挨拶は メールで」 ご協力お願いします。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q以前こちらで質問した際に生活防衛費が貯まっていないなら教育資金として投資（NISA）をするべきではないとアドバイスいただきましたが、老後資金としてはどうでしょうか？ ※おバカさんです。 教育資金だとか、老後資金だとかの、 人生で確実に必要になってくるお金を、 「増えたり減ったり、減ったり減ったり」 する方法に 委ねてはいけない。 金融業界や政府やマスコミ等々に・・ 完全に洗脳されているように見えます。 しっかり 地に足を付けて、誠実に生きよう！ 自分の頭で考えよう！現在11歳、4歳、1歳の子どもがいて夫40代、妻30代、ともに会社員です。 ※３人も子供をかかえているのなら、 大黒柱が ふわふわしていてはいけない。教育資金は150万円ほどしかなく、 ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」の発想は、業界の洗脳通りの おいしいお客様に よく見られる。 お金に着色して 区別してはいけない。 お金は 融通が利いてこそ お金。 生活防衛費も貯まっていませんが、 ※おバカさんです。 金融業界推奨の言葉を使って、分かった つもりになっていてはいけない。 お金に着色しようとしてはいけない。 一年ごとに「融通が利くお金の総額」を 増やして行ければ、人生は安定する。 それを確認する作業が、生活設計だ。 キャッシュフロー表の作成だ。月々1万円ほどなら家計に負担なく出費できるのでイデコを考えています。 ※おバカさんです。 家計全般に余裕がなさそうな様子なのに、 なんで お金に色を付けようとするの？ なんで 融通の利かないお金を作るの？ なんで 固定支出を増やそうとするの？ 洗脳されたままでいてはいけない。色々調べていますが、30代の夫婦ならまだ始めなくてもよいのではないか（貯蓄がない人。これから 莫大な教育費がかかる時期になるので）との回答もあり悩んでいます。 ※おバカさんです。 こんなことで悩むな。 洗脳されているから 悩むことになる。 税金面がお得なのではなく、 単なる 税払いの繰り延べ制度だ。 新たな固定支出を作れば、 自分で自分の首を絞めることになる。 家計に全く余裕がないのであれば、 固定支出を増やす作業をしてはいけない。 それも・・ 「お金が増えたり減ったり 減ったり減ったり」 する制度に参加してはいけない。 普通に しっかり 生活設計すれば、 生涯が見えるようにすることが可能だ。 キャッシュフロー表を作れば、 夫婦の生涯が確認でき、問題は解決できる。イデコを始めるなら30代の妻名義で考えています。アドバイスお願いいたします。 ※おバカさんです。 夫だろうが、妻だろうが、固定支出を 作ってはいけない。 お金に色を付けようとしてはいけない。 融通がきかない ガチガチの家計になってしまう。 いい加減に 目を覚まそう！ 金融業界の思惑通りの思考・行動をするな！ A毎月１万円は無理なく積立できるのに、生活防衛費が貯まっていないのは、矛盾している気がしますが… 30代で老後資金の準備が早すぎるといったことはないと思います。 余裕資金があるのなら、若いうちから始めた方が将来安心です。 しかし、お金がない中で、原則６０歳までお金を引き出せない『iDeCo』は止めた方が良いと思います。 お子様が３人なら、いざという時の現金も必要でしょう。 どうしても投資したいなら『つみたてNISA(少額投資非課税制度)』の方が、自分の好きな時に売却できるので良いでしょう。 なお『つみたてNISA』は、本来、長期投資を前提とした制度です。 できれば２０年間、売らずに積立した方が有益だと思います。 A末のお子さんが1歳とのことで、配偶者様が復帰して間もないと思います。ここから貯蓄ができるように家計管理をして頑張っていきましょう。アドバイスに入ります。 ① 現在40代で、教育資金が150万円とありますが、生活防衛資金がないとありますが、まずは生活防衛資金として、支出の6ヶ月から1年分を貯蓄するのが重要ですので、投資をやるステージではありません。② 住宅ローンがあるなら、iDeCoのメリットである節税効果がうすいのと、利息がもったいないので、返済が優先です。③ 増える前提での投資はNGです。投資は増えたり減ったりするので、勝つことしか考えられないマインドではおこなうべきではありません。④ 30代の配偶者様で行っても、40代の質問者様が行っても、夫婦連結なので、どちらが行っても基本的に同じです。⑤ ライフプランを見直して、遠い将来（老後）まで使わないお金がいくらかを計算して、その分（ゆとり資金）だけを運用するのが通常ですが、質問者様はそのゆとり資金をまず貯蓄する事が優先です。 焦らず、まずは家計を見直すことが大事だと思います。手取の収入の3割を貯蓄するのを目標にしてはどうでしょうか？現在の収入、支出、車の所有台数、教育費等についての記述がないので、出来るアドバイスはこれくらいですが、参考になれば幸いです。Q②住宅ローン控除は終わっていますのでありません。 ※ん？ 住宅ローンの返済自体はある？ ローン返済があるのであれば、なおさら、 投資なんかやっている場合ではない。 最強の金融商品は、繰上返済だ。 ローンの繰上返済の収益率に勝る商品は無い。また保育料がかかっているので多少節税効果があればいいなと思っておりました。（掛け金を満額出せないのがネックですが・・・） ※おバカさんです。 一旦、投資からは 離れて物事を考えよう。 自分が洗脳されていることに 気付こう！車のローン等もあるので ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけない！ 借金でモノを買うということがいかに 不経済なことか？ 知らないようです。 車のローン金利は 住宅ローン金利よりも はるかに高金利だ！ 投資うんぬん言う資格なんて、全く無い。 投資に回すお金があったら、 その借金を返済した方が はるかにお得だ。固定費を削減するのは難しいですが ※おバカさんです。 住宅ローンの返済も、自動車ローンの返済も、 固定支出だ。 これからやりたいと言っている「投資」も、 固定支出だ。 やたらに固定支出の多い家計は、人生の どこかで、何かのきっかけで、簡単に破綻する。手取り3割貯蓄できるように考えてみます。 ※まずすることは、地に足をつけた生活設計だ。 キャッシュフロー表の作成だ。 自分の頭で考えて、着実に生きて行こう！ ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ 参考事例：教育費と生命保険《 N家 30代：子供2人 》 2021年3月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/12/16
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☆海外旅行に行きすぎて 老後のお金がありませんと
お金がありませんというお年寄りは・・？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q若い頃に海外旅行に行きすぎて、老後の貯蓄が不安という年配者はいますか？ ※はい、私です・・と言いたいですが、 ちょっと違います。 ファイナンシャル・プランナー事務所を 始める前のサラリーマン時代は、 毎年2回以上は 海外旅行をしていました。 アメリカ、ヨーロッパ、ハワイ、 フィジー、グアム、フィリピン、台湾、等々。 大部分が勤務先の 大手ハウスメーカーの 関係です。 （ コンペで営業成績を上げれば 旅行！ ） これらの旅行のお金は もちろん会社から 出ますが、元をただせば、 マイホームを建築する お客様が出しています。 （ 当たり前 ） だから、 大手ハウスメーカーで建ててはいけないんです。 この海外旅行に限らず、建築に関係のない 色々なコストが 知らない内に お客様負担になっています。 大手ハウスメーカーで建ててはいけない！ （ 当たり前 ） 私が貯蓄を減らしているのは、海外旅行ではなく、 「正義の味方」のFP事務所をやっているからです。 消費者の味方をするために 商品販売をしないので、 ほとんど収入を見込めません。 武田FPは もちろん 無休で働いているし、 事務所運営のために 毎月 武田FPのポケットから 20万円とか30万円とかの不足額を補填しています。 事務所に入れたお金（役員借入金）の総額は、 現在 640万円ほどになっています。 「正義の味方」のFP事務所なんて やらないでいれば、 この 640万円、私のポケットにありました。 あぁ・・。 A海外旅行に行くと「そんなにお金なくても生活できるんだな」と実感することが多いので、むしろ老後の貯蓄をしない人の方が多いのではないでしょうか。ハンガリーは月収10万円くらいが普通なので「将来はハンガリーで年金もらって 暮らせば、貯金はそんなになくてもいいや」とか Aはい、私です。結婚して家族で25年間、毎年3回海外旅行に出かけましたね。それもGW、お盆休み、年末年始と一番航空券が高い時期に出かけていましたので、結構な金額になってます。ツアーは使わず、個人旅行で、リーズナブルなホテルをネットで検索して利用してましたが、ピークシーズンの航空券代は高いものになりました。25年間の総額はご想像にお任せします。すでに定年を迎えていますが、65歳になってからは厚生年金と残った貯蓄で暮らすことになり、優雅に旅行三昧とはいかないですね。ただカラダが動く若い時の旅行では、レンタカーでの長距離ドライブなどactiveに動けたのはよかったです。 A若い頃ではなく定年直前に早期退職してから国内外の旅行に行きまくり、数百万円の借金を作りました。昨年1月からのコロナ禍で旅行ができなくなり2年間でほぼ借金を解消出来ました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/12/10
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☆教育費 住宅ローン 老後資金の３つを どのように？
老後資金は 株式 外貨預金 個人年金で 800万円になっています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私(夫、43歳)、妻41歳、子ども6歳(幼稚園年長)の３人家族です。大阪府内、一戸建て(中古で購入、築18年)に住んでいます。教育費、住宅ローン、夫婦の老後資金の３つをどのように準備していけばいいか悩み中です。 ※おバカさんです。 これらは、「人生の三大資金」として 金融業界が説明して、 それぞれの準備の方法を色々推奨しています。 （ それが 彼らのビジネスです ） ・・が、現実は この３つで人生が成り立つ わけではありません。 人生には食費を始めとする 諸々の大きな支出 が数多くあります。 限られた収入の中から 人生のあらゆることに 支出しながら、先々の人生がどのように推移 するか？ ・・を、確認したいものです。 「三大資金」だけで 人生を考えると、 業界の思うつぼになり、私たち消費者・生活者 の不利益になってしまいます。以下、今のところ夫婦で考えている案です。 【教育費】小学校から高校まで公立進学、大学は私立でも対応できるように、大学資金として1000万円貯金。現状、600万円くらい貯まった。大学院進学等で1000万円を超えそうなら奨学金制度を利用予定。 ※奨学金は 極力さけたいものです。 子供の人生が マイナスからスタートします。☆現状、教育費を最優先で貯金準備中。 ※おバカさんです。 「三大資金」に「優先順位」というのは、 まさに、金融業界の思うつぼです。【住宅ローン】今年年末残高は約1400万円。住宅ローン４年目です。今年は100万円の繰上返済と月々の返済で、元金が160万円くらい減少。 ☆教育費の次に優先している。子供が中学生の間に完済できればと考えている。残り９年。 ※はい、良い心がけです。【老後資金】主に株式や外貨預金、個人年金として所有。約800万円。 ※おバカさんです。 借金返済をしている人が・・ そのような余裕のお金があるのであれば、 そのお金で借金返済した方が 確実にお得です。 これは、優先順位の問題ではなく、 合理的な損得の問題です。 気付いている人は すごく少ないんですが、 「借金返済（繰上返済）」は どの方法にも勝る「最強の金融商品」です。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。☆これをいったん売却して住宅ローンと相殺したい のが私、 今後何が起きるか分からないから評価益もあるし 今は保有したいのが妻。 ※「何が起きるか分からない」ことに対応 するためのお金を、 「老後資金」用のお金で 取っておきますか？ 「目的別の貯蓄」で別々に準備するから、 おかしなことになってしまいます。 きちんと 生活設計することで 解決できます。 キャッシュフロー表を作って、 夫婦の生涯を確認すれば済みます。 一生の「貯蓄総額の推移」が確認できます。 途中で「何かが起こっても大丈夫」な ことを確認してしまえばいいことです。それと自宅の修繕費も準備したいです。 ※おバカさんです。 そうやって「目的別貯蓄」の発想をして いてはいけない。 すべての支出を織り込み済みの キャッシュフロー表を作ってみて、 夫婦の生涯に問題が無いことを確認して、 安心してしまいましょう。どのように貯めていけばいいですか？あれもこれも貯めなくてはならず、疲れてきました。。。 ※おバカさんです。 このような質問や相談をしていると、 各業界の人たちが登場してきて、 それぞれの営業トークを聞くことになります。 （ 洗脳されないように・・ ） それぞれの「支出別の貯め方」ではなく、 キャッシュフロー表を作ってみましょう。参考事例 ：《 I家 40代：子供1人 》 2020年6月 ※子供1人3人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。A素人意見です。 参考までに。 ※と言いながら、業界人です。高校が公立で、質問者夫婦が授業料無償化の対象であれば、月1万円くらい3年間で30万くらいは高校の費用が安くなります。授業料無償化と聞いて、公立高校に進めばタダで通えると勘違いされている方がいるみたいですが、授業料以外として、通学費、教材費、学外活動費、納付金等も高校費用として考えているのであれば、普通にかかりますのでご注意ください。 で、本題ですが、お金に名前はありませんので、今のペースで貯めて行き、使うタイミングを考えながら現金化できるようにしておけば良いかと思います。 例えば、idecoやNISAを夫婦で満額利用。 ※ほらほら、やっぱり 業界人だ。住宅ローンは住宅ローン控除が無くなるまで（あと6年？9年？）はとりあえず放置（既に借り入れている現状で、住宅ローン控除 があるなら、投資資金をくずしてまで 繰り上げ返済するメリットはあまりないと思う） ※おバカさんです。 わけのわからない投資で得られる収益より、 繰上返済による収益の方が、確実に大きい。 リスク無しで 瞬時に 収益が得られます。教育資金を1000万という目標があるならそこまで貯めて、更に余剰資金を貯めるまでの目途がついてからの繰り上げ返済で問題ない気がします。既に目途がついているのなら、この話は無視してください。 あとは漠然と老後資金を貯めるというのではなく、老後資金を○○○〇万円貯めると言うように具体的金額を決める。生活費を年金で賄えないとして、月いくら位老後用資金からおろして、何歳から何歳くらいまでの資金を用意するか。例えば月8万おろして、30年その生活が続く想定だと2880万の老後資金になる。などなど ※こんなことをしなくても、 キャッシュフロー表を作ってみれば、 すべて解決します。まずは、ライフプランを作ることから始めてみてはいかがでしょうか？ A現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。 まず、教育資金は1,000万円もいりません。質問者様夫婦の収入額が不明ですが、高校まで公立なら学費はほとんどかかりません。 そして大阪府なら私立高校であっても就学支援金でかなり授業料は抑えれます。 現状の600万円あれば、私立大学理系（150万円×4年間）でも対応可能ですので、最優先での貯金はどうかと思います。 また、住宅ローンは団信による生命保険代わりとなり、住宅ローン控除が適用されることを考えると、住宅ローン控除適用期間が終わるまで繰上返済はかなりもったいないです。 ※おバカさんです。 ローン控除で受け取るお金より、 その期間のローン利息総額の方が多い！ ということを 知らないようです。ですので、住宅ローン繰上返済を次優先に考えるのもどうかと思います。 結論としては、老後資金ということになります。 ※おバカさんです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/12/09
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☆事故で家族を失って 保険金１億円を受取りました
このお金、どうしていいか投資とか すべきでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q半年ほど前に、母親と妹と祖父が事故で亡くなりました。父親は居なく、祖母と亡くなっていたため、1億程の保険金が手に入りました。私は大学1年生で貯蓄の仕方などが分かりません。このまま銀行に入れておくだけでいいのでしょうか？ ※はい、預金が最も好ましいです。 ただし、お金が保証されるのは、 1000万円と その利息までなので、 ちょっと 面倒くさいかもしれませんが、 10程度の金融機関に 分散しておきたいです。国債みたいなものに投資すべきなのでしょうか。最近よくおすすめされます。 ※おバカさんです。 預金では ほとんど利息がつかないから、 ちょっとでも有利な方法で増やそう なんて、思ってはいけない。 「もし 年3％で運用できれば 30年後には」 という甘い誘いには、 「マイナス3％運用になってしまった」 というリスクを、当然に伴います。 さらには、金融業界に払う手数料という 余分なコスト負担があります。 （ 資産運用には もれなく 付いてくる ） 多くの人が資産運用に参加してくれれば、 預金金利の数十倍、数百倍の手数料が 入る金融業界は 大いに潤います。こういったものには疎いので知識のある方どうか回答よろしくお願いします。 ※なんだか、危なっかしいなぁ・・。 他人にだまされるなよ。 まだ大学生、世の中の仕組みを全く知らない 赤ちゃん同様の状態です。 その１億円を預かっている「銀行」が 一番、警戒しなければならない対象かも。 金融業界や保険業界の人間は 信用するな。 それから、この事実は、誰にも言わないこと。 相手がだれであっても、決して言わないこと。 ５年、10年、あるいは20年？ 社会人をやってみて 世の中が見えてきてから、 初めて 自分の頭で考えたい。A投資は散財リスクがあるので、このままでいいなら構わないと思います。 知った人はなにかと言ってくるので、警戒してください。人には話してはいけません。親戚や親友でも、です。 Aそのままでいいと思います。 疎いなら、そのままがベストです。 ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/12/07
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☆老後資金 20年後1000万円貯めるには 毎年50万円？
利子とか収益とかも考慮する？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在40歳のAさんが、60歳の定年時に、老後資金として1,000万円を準備するために、現在から20年間、毎年一定額を積み立てる場合、必要となる毎年の積立金額は・・・という問題を解いていたのですが単純に、1000万÷20年＝50万なので、毎年50万を20年間積立れば良いわけじゃないのですか？ ※はい、その通り、正解です。 ここで「おバカさんです」と批判するのは、 金融業界や保険業界の人たちです。利子も考慮して積み立て金額を考えるのですか？利子がついたらラッキー！ではないのですか？ ※はい、その通り、 そのような「ラッキー」も無いことを前提に、 地に足をつけた人生を、しっかり考えましょう。 きちんと生活設計をすればいいことです。 キャッシュフロー表をつくればいいことです。 A何かの答案に答える場合は金利も考慮して積立金額を考えるのが正解です。 ただ今の預金金利の実態を考慮すると、正解ではないですがあなたの考え方でいいのではないかと個人的には思います。参考事例：キャッシュフロー表《 K家 40代：子供2人 》2020年8月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。《 K家 40代：子供2人 》2020年8月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考に 自分たちの キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/12/06
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