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住宅ローンの繰上返済と積立nisaとIDECO、どっちをどうしたら? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在48歳です。積立nisaとIDECOを始めようと思っています。 ※おバカさんです。 なんで わざわざ、お金に振り回される ようなことをしたいのでしょう? 業界や政府やマスコミに 洗脳されて、 家計に「不確定な要素」を持ち込んでは いけません。 地に足をつけて きちんと生活設計すれば、 業界が推奨することは 不必要だと いうことが分かります。 自分のキャッシュフロー表を作って みましょう。 ( 当ブログ右帯の 多くの事例を参考に ) たいていの人は、その作業だけで、 老後も含めて 一生 問題がないことが判明して、 安心できるものです。 各業界にあおられて、危ないものに 手を出す必要は まったくありません。現在がんばって貯蓄をして繰り上げ返済で残金800万の住宅ローンを来年終わらせようと思っています。 ※はい、それは 素晴らしいことです。 ローン利息は すごく大きいものです。ローンの金利がもったいないので先にローンを終わらせてから始めるのが良いか、ローン終了を先送りしてでもnisaや IDECOを始めた方が良いか、どちらの方が良いと思いますか? ※おバカさんです。 同列で 比べるものではありません。 住宅ローンの繰上返済は、最強の金融商品です。 繰上返済に勝る 老後資金準備法はありません。 ※たとえば、20年後の時点で 100万円繰上返済 すると、利息を7万円節約できます。 リスク無しで 一瞬で 収益7%!ということです。 こんな金融商品は 存在しません。 ※たとえば、20年後の時点で 100万円繰上返済 すると、利息を14万円節約できます。 リスク無しで 一瞬で 収益14%!ということです。 こんな金融商品は 存在しません。《 参考 》 業界のHPより・・つみたてNISAのメリット1 20歳以上なら誰でも始められる2 投資で得た利益はすべて非課税になる3 非課税期間は最長で20年間と長い4 投資商品が選びやすい5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット1 元本割れのリスクがある2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可5 他口座との損益通算ができない6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きな デメリットが抜け落ちています。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる( 信託報酬 ) ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行う ことになり、つみたてNISA対象商品の 信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信:平均0.2~0.6%(年率・税別) アクティブ投信:平均0.3~1.2%(年率・税別) この手数料って、ごくわずかに見えるけど、 どういうレベルでしょう? 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、 普通預金も定期預金(金額や期間を問わず)も 0.001%!・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、 0.2%~1.2%という利率の手数料って、 どういうことか?というと、 最低でも 200倍!、最高で1200倍! の暴利を、業界はむさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ? ( 利益が非課税なんて 意味なし! ) 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 だまって、普通預金の金額を増やして いった方が、はるかにマシです。 A税制優遇をうけてるかどうかによります。あるなら住宅ローンは残した方がいいです。ないならさっさと返済。ローンを残したまま投資するのはかなりのリスク管理ができないとハードル高いです☆ミ Aどのみち繰上返済なさるのでしたら、つみたてNISAもiDeCoも始めてしまいましょう!住宅ローンの金利は低いですからね。 A繰り上げ返済はお勧めしません!! 住宅ローンはコツコツ返済をしてiDeCoやNISAで資産を増やした方が良いです。 理由は、①住宅ローンは金利が低い②住宅ローンの金利よりiDeCoやNISAで運用 する方が高い利回りが期待できる③団信に加入していればもしもの時は 住宅ローンが0になるからです。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/25
個人年金保険に入っておくべきでしたかね?もう遅いですよね。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は57歳の女性会社員です。私に近い年齢の方にお尋ねですが、個人年金に加入されてますか? ※おバカさんです。 2つの意味で。 ①「 老後の準備 ⇒ 個人年金 」という、 洗脳されて刷り込まれた発想をしては いけない。 保険で貯蓄してはいけない。 ( 4つの理由がある ) ②このような場で質問を投げかければ、 「私に近い年齢の方」ではなく、 もろに「業界」の人たちが登場してきて、 イデコだ ニーサだ と推奨してきます。 このように 目的別貯蓄の発想をすれば、 敵の思うつぼになってしまいます。私は会社員なので会社の厚生年金と20代に10年勤めてた会社の企業年金だけです。企業年金はわずかなはず、、。 ※50代なのであれば、自分自身の年金額は、 ねんきん定期便で しっかり把握できているはずです。 ねんきん定期便に反映されない 「企業年金」がある場合は、 問い合わせ先を自分で調べて、 年金額をしっかり把握してしまいしょう。定年退職があと数年と考え始めると個人年金保険に入っておくべきでしたかね?もう遅いですよね。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 早い 遅い の問題ではない。私は夫と死別で65までは遺族年金が少しあります。 ※あ そういうことなんですね。今から準備しとける保険等が有ればアドバイス下さい。宜しくお願いします。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 洗脳されたままでいてはいけない。 では、どうするか? しっかり 地に足をつけて、生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 自分の生涯が確認できれば、安心できる。 AつみたてNISAがおすすめです。 ※ほらほら。 A老齢厚生年金は遺族厚生年金との間で支給調整があるので、今からでもイデコなどで多少備えるか、 ※ほらほら。70歳まで働くか、でしょうね。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/18
言いたいことは何となくわかるんですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄と保険は分けて考えなさいとよく聞きます。言いたいことは何となくわかるんですが、、心がモヤモヤします。腑に落ちるような理由を教えてください。 ※おバカさんです。 現在の日本で 保険で貯蓄することは、 貯蓄方法としては 非常に 好ましくない からです。 ( 当たり前 ) A無視無視、定期保険だけで保険を作れと言っているようなものです。 保険の素人考えです。 A保険は使えるかどうかは解らないよね。例えば…癌保険。癌になれば使える保証。だけど癌にならなければ1円も戻って来ないし使えない。コレが保険。 貯蓄は必ず何時でも使える。だって手元に蓄えとしてあるんだもん。 保険は目に見えない品物、商品です。だから貯蓄と保険を一緒には出来ないから分けて考えて。なんだろうけど…。 A別にわけなくったって掛け捨てが嫌で金があるならご自由に。 かなり極端アバウト例えば保障が今から20年死亡2400万が必要 死亡2400万保障 貯蓄性保険月10万×12月×20年=2400万満期 掛け捨ては(年齢によるが)月2000円×12月×20年=48万 どちらも途中死んだら2400万 貯蓄性保険は途中で支払い困、やめると損失があります。簡単に48万くらい損します。ナイス! ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/16
学資保険に加入しようか迷っています ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q学資保険に加入しようか迷っています。 ※おバカさんです。 そんなことで迷ってはいけない。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 「保険で貯蓄」してはいけない。2歳と0歳の娘がおり、教育資金として学資保険に加入しようか迷っています。 ※おバカさんです。加入するなら500万円×2人分、全期前納にするつもりです。 ※おバカさんです。もともと長女の出産時に、米ドル建て終身保険の加入を検討していましたが、 ※おバカさんでした。両親に数十年後の為替がどうなっているか分からないから止めておけとアドバイスされ、加入を見送っていました。 ※危なく、だまされるところでした。利益を求めるなら投資がいいと思いますが、 ※おバカさんです。 まったく、そんなことはない。 業界に洗脳されてしまってはいけない。不安症なので投資には向いていないと思います。 ※不安症な人ほど、金融業界や保険業界に 簡単にだまされる傾向にある。 気を付けよう。銀行口座にずっと預けっぱなしも勿体ないと思うので、 ※おバカさんです。 その発想が良くない。 「何か お金を増やせる良い方法があるんじゃ?」 なんて、よこしまな考えを持つから、 業界にだまされることになる。 経済が成熟しきった 今の日本で、 高金利や高収益を得ることはできない ・・と、しっかり割り切ろう。 金利や収益はゼロ、この前提で生活設計しよう。円建ての学資保険に加入しようかなと思っています。 ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 「保険で貯蓄」をしてはいけない。返戻率が低いですが、契約者が死亡した時に支払い免除されるメリットはあるかなと。 ※おバカさんです。 一括でお金を払うんでしょ? 支払い免除のメリット? 無いでしょ?でもまだちょっと迷っています。 ※おバカさんです。 何にも迷うことはない。 だまって、銀行に預けておけばいい。皆様ならどうされますか?何か他に良い方法があれば是非教えていただきたいです。 ※おバカさんです。 「何か良い方法」は?という発想はダメ。 今の日本に「何か良い方法」は、無い。 それよりも、こんな質問を投げかけると、 業界の人たちが登場してきて、 当然のように NISAを勧めてくる。 「お得ですよ」と勧める内容は、 ただの 税金の繰り延べで、 本当に「お得」なのは 私たち消費者ではなく、 彼ら金融業界だ。 A「全期前納にするつもりです」これであれば「契約者が死亡した時に支払い免除されるメリット」はないのでは? 0歳の子に学資保険2歳の子の学資保険替わりに積立NISAはいかがでしょう。 A全納ですと今はソニー生命が安いようなイメージですね学資保険の基本はもし契約者様が急に亡くなった際にお子さんが路頭に迷わない保険金額を想定してかけられた方がよろしいかとただ質問者様も言われてる通りリターンが少ない商品ですので保険1本ではなくジュニアNISA等でインデックスファンドなども組み合わせてみるのも手かと ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/12
それとも、使い道の決まっていないお金のことですか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄というのは、教育資金や老後貯金とか、全部こみでの金額ですか。 ※おバカさんです。 そうやって、お金に色を付けようとしては いけない。 このように「目的別貯蓄」の発想をしていれば、 業界の思うつぼ!・・です。 長い人生では、業界が言うような「3大資金」 だけでなく、色々な目的で お金が出ていき、 結局、数億円の支出をすることになります。 お金は 融通出来てこそ、お金。 行き先が決まっていない 融通できる状態のお金を、 できるだけ多く持っておきたいものです。それとも、使い道の決まってないお金、ということですか。貯金いくらある、という話だと、いつも思うので聞いてみました。 ※「貯金いくらある?」 と言う場合のお金は、全てのお金の合計ですが、 「融通が利く」状態で 持っておきたいものです。住宅ローンもち、子どもあり、だと、余裕のあるお金なんてないのですが、、。 ※はい、一般的には そうなります。修繕費貯金、車貯金、教育資金貯金、で精一杯です。 ※おバカさんです。 だから、「目的別貯蓄」の発想をしては いけない。 ( 洗脳されやすい体質 )老後貯金はいつからできるんだろうと思います。教育資金貯金と老後貯金を半々にすれば良いのでしょうか。 ※最後まで おバカさんです。 「目的別貯蓄」の発想を スパっと切って、 融通が利くお金の総額を増やすことを がんばりましょう。 そのためには、生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 キャッシュフロー表で 一生の状態を確認 できてしまえば、まず 安心できます。 そして、根拠を持って お金を使うことが できてしまいます。 参考資料を 掲載します。参考資料 : 子供費と生命保険必要額《 K家 30代:子供2人 》 2020年12月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか? きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・? ※そして、妻は・・? ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 A教育資金だけ別に考えますが必要になる年齢で貯まればよい計画にします。うちなら一人500万これは重要なので確実に。 修繕・車・家電そのほかは貯金使うけど金額が上下(我慢すれば安い物でいける)するので。老後資金も何歳までに大体いくらかでその年齢になるまでに貯まればよし。上記は「大事だけど絶対ではない」貯金なので貯金として考えます。 均等にする人もいれば順番にする人もいるので「いつになったら」と思うペースなら他を我慢するのです。修繕も100万と決めて100万使う必要はないし車も同じです。で、余った分を繰り越したら自然に老後資金になります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/11
住宅ローンや奨学金の返済もしています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫と乳児1人と私(専業主婦)の3人暮らしです。現在24才、マイホームローンと車の維持費(ローンなし)と奨学金(2人とも)ありです。 ※ずいぶん早く マイホーム取得をしたようです。老後貯金(基本的にすぐ引き出せない)を月13万円ずつしています。 ※おバカさんです。 どういう方法で「貯金」しているのか 分かりませんが、 住宅ローンの返済をしながら、 毎月13万円を積み立てているというのは、 すごく 不経済なことです。 そのような余裕のお金があったら、 繰り上げ返済をした方が はるかにお得です。 ( 当たり前 ) なぜか? 毎月13万円の積み立ててで得られる収益と、 住宅ローンの繰り上げ返済で得られる 節約利息額とでは、 後者の方がはるかに大きいからです。 住宅ローン返済中の人にとっての 最強の老後資金準備法は、繰上返済!です。 ( 当たり前 )それ以外で、すぐ引き出せていつも使えるお金が70万程しかないのですが、手持ちのお金はどれくらいあるのがベストですか? ※おバカさんです。 すぐに引き出せない(融通がきかない) お金を作ってしまってはいけない。 手持ちのお金は、もちろん多い方がいい。 業界にだまされて(洗脳されて)、 変な積立をやってはいけない。 A旦那さんのお給料は月いくらですか?毎月13万貯金出来るとは立派ですね。どういう形で貯金なさっていますか?70万ではちょっと心細いですから、最低100〜200万は欲しいところです。 Q1000万ちょっとです。 ※おバカさんです。 月いくら?って聞いてるのに。子どものものやこだわりの家具などを買ったらあっという間に数百万なくなってしまったので、これから貯金を増やさないとまずいなと思っています。 ※おバカさんです。 お金の使い方も、積立て方も、 全く計画性がなく、生活設計の意識も無い。 A旦那さん、若いのに高給ですね。それでその貯金は確かに少ないわ。 ※まあ、マイホーム取得後だから、 貯金が少ないのは しょうがないことです。 それは しょうがないけど、 毎月13万円の積立はあり得ない。 Qそうですよね。何も我慢せず暮らしていたので今月から真面目に貯金していきます。 ※おバカさんです。 その毎月の13万円は、解約できないの? おそらく 解約すると 元本割れするという 仕組みになっていると思われるけど、 数万円とか 数十万円とかの損をしても とっとと解約した方が、長い人生ではお得だ。 解約したお金で繰上げ返済すれば、 そのお金で繰上返済することで、 「解約損」のお金は回収できる可能性もある。 数十年という長期に渡って「お金の融通性」 が損なわれるような「積立」を 行ってはいけない。 お金は 融通出来てこそ、お金。 いつでも自由に融通できるようにしておきたい。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/11
いっしょに買ったトルコリラ1000万円は、ほぼ 0円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qこんにちは、62歳です。証券マンにすすめられてトルコリラ1000万と投資信託1000万を買いました。 ※おバカさんです。 そのような買い物をしてはいけない。 60歳を過ぎているのなら、なおさらだ。 世の中に うまい話は無い。 「なにか 高収益の 良い方法はないか?」 のような発想をしてはいけない。 「色々なうまい話が 世の中にあふれて いて、それらの全てが現実になっていた」 そんな夢のような 高度成長期の日本は、 はるか遠い昔の話だ。今トルコリラはほとんど0円に近くなってしまいましたが投資信託が2000万円になって居ます。大切な老後資金を今なら減らさずに済みます解約した方が良いでしょうか? ※他人に聞くまでもなく、とっとと解約! A解約したほうがいいですね。そもそも、外貨を買ったほうがいいという人を、私は信用しないです。まして、あなたのご年齢では、虎の子の老後の資金だろうし、そんな危ない橋を渡らせないですけどね。 A私なら解約し、そんな証券マンとは二度と付き合いません。時間を味方に付けてリカバリーというのが難しい初老(自分もそうです)の顧客に、トルコリラの様なリスキーなものを全金融資産の50%買わせるのは性根が腐っている。マトモな証券マンなら、顧客のリスク許容度考慮して勧めるモノを考えるし、一つのモノに50%も賭けさせることなどしない。 大手証券会社なら、苦情相談窓口に名指しで申し立ててみることです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/10
貯めたお金はまだ老後資金2000万円には程遠く ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫婦32歳貯金1500万円、世帯年収800万円程の正社員です。いつまでお金を貯め続ければ良いのかわかりません。 ※ ・・。私は昔から保守的でお金の心配ばかりしてきました。 ※ ・・。その為、大学進学も学費の面で諦め高卒で同じ会社に長く勤め貯金額を増やしてきました。 23歳のときに若干浪費家の夫と結婚し、なかなか貯められなくなる時期もありましたが、なんとか考えを同じ方向に軌道修正させ貯金を続けてきました。 早く結婚したのにも関わらず、子供も教育費の不安、未知なる全てに対して不安しかなく、現在までピルを飲むレベルで避妊しております。 ※ ・・。貯めたお金はまだ老後資金2000万円には程遠く、 ※おバカさんです。 老後資金2000万円問題というものは、 元々 存在しない。 洗脳されたままでいてはいけない。 金融業界の営業トークに 振り回されて いてはいけない。正社員で働いている今の状況に対しても年々しんどくなってきました。 私はパートになりお金の心配をしないで穏やかに日々を贅沢せずコンパクトに楽しみたいだけなのに、あと何年何ヵ月でいくらいくら貯めなくてはと考えては不安に潰され、正直毎日生き急いでいる感しかなく絶望してます。 ※生活設計の意識が無い人、 自分の将来が まったく見えない人は、 お金をどれだけ貯めても、 将来への不安が消えることはありません。最近では夫まで貯金額が結構貯まってきたので僕もついにセミリタイアかーと本気で言うようになってきました。 ※おバカさんです。 夫婦そろって 生活設計の意識がない。 絶望しかありません、 ※ ・・。2000万円貯金達成まであと最低でも2年8カ月働かなくてはなりません、節約仕事節約の日々です。 ※おバカさんです。 2000万円に振り回されています。 過度な節約は 生活の潤いを失います。 私の目には、強迫観念で貯蓄に走って、 人生の潤いを失っているように見えます。 結局、お金は 使うためにあるんですよ。貯めきったらなんかよくわからない達成感で死んでしまいそうです。 ※ ・・。人生の楽しみ方って難しくないですか?マジで嫌になります。 ※おバカさんです。 自分自身で 人生を難しくしているように見えます。早くパートになりたい、最近はそれが口癖です貯金のペースも落とせないのに ただただ老後資金のためだけに貯金する32歳とか、意味わかんないですよね ※おバカさんです。 私たちは 遠い将来の老後生活のために 生きているわけではありません。補足夢も希望も欲しい物もなんもないです。安心したいからお金だけほしい ※ ・・。 毎日 おかずは 梅干し一個だけ、 一生 厳しく節約して お金を 貯めに貯めて、 一億円! を遺して亡くなった。 という話(作り話?)を聞いたことが ありますが、それと同じお話です。 「貯蓄のために正社員で働く」 私たちは お金のために生きているのでは ありません。 夫婦で正社員でいて、日々の楽しみを見つけて、 ( 節約に走ることなく ) 普通に現役生活を楽しんでいれば、 老後の公的年金は かなりの金額になるので、 貯金がたくさんある必要もありません。 生活設計してみれば 分かることです。 キャッシュフロー表を作ってみれば、 夫婦の一生が確認出来て、不安は消えます。 それだけのことです。 お金に振り回される人生、つまらない・・ゾ。 同様の夫婦のキャッシュフロー表の実例を 掲載するので、参考にどうぞ。 参考事例 《 K家 30代:3人家族 》2020年12月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 Aその不安はどこから来るのでしょうか?まだ若く、これからいろんな経験ができるのに。 人にとって色々あると思うけれどお金があれば家族と色んな経験ができるし、家族を守ることもできる、私にとってお金ってそのためにあるのかなと思っていますよ。効果的なプチ贅沢をたまにして、息抜きしてはどうでしょう?モチベーションあがりますよ。2000万は決してゴールではないし無理したら続きませんよ。「継続が大事」 貯蓄する力がおありのようなのでそういう人はすこーし力を抜いてもちゃんと貯めていけると思いますよ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/09
積立NISA、iDeCo、個人年金・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q社会人2年目(23歳)の社畜です。 ※社畜? 会社の奴隷?年収は460万円程度です。現在、下記の貯蓄があるのですが、資産形成は順調と言って問題ないでしょうか? ・銀行口座: 180万円・積み立てNISA: 40万円・ideco: 20万円・個人年金保険(両親がかけてくれてる): 10万円計: 250万円 ※おバカさんです。 将来へ 将来へ、老後へ 老後へ、・・と、 お金を 先へ先へ と 送り続けることになる。 金融業界や保険業界の思惑通りの 「すなおな良い子」になってしまっています。 ( 親子 そろって・・ ) 自分の「お金の融通性」を損ねる方向に ひたすら 向かっている。 洗脳されたままではいけない。 自分の頭で考えよう。一応貯蓄の目的ですが、40歳ちょっと前ぐらいに平均的な家を購入できれば良いなって思ってます。(賃貸のまま生きていくかは将来の話ですが、、、)以上、意見くださると助かります。 ※おバカさんです。 マイホーム購入の希望があるなら なおさら、 「お金の融通性」を損ねていてはいけない。 マイホーム購入の際に借りる住宅ローン、 その住宅ローンの利息負担は、 大変に大きな金額になる。 資産運用で得られる収益よりも はるかに大きなものになる。( 当たり前 ) 別のことのために積み立てる余裕のお金が あるのなら、その分のお金で できるだけローン融資額を減らした方が、 家計上は 確実にお得になる。( 当たり前 ) 洗脳されたままではいけない。 自分の頭で考えよう。 こんな質問を投げかえると、当然 業界の人物が登場して さらに煽ることになる。 A順調だと思います。貯金がある程度貯まったら、余剰分は積立NISA、IDECO以外の投資へと検討した方が良いと思います。 ※ほら ほら。 A銀行口座にいくらぐらいまで貯めるかも少し悩んでたりします。個人的には外国株式の投資信託を長期運用すれば安定して3%の利回りを出せるって話に懐疑的でして...かと言って銀行口座に余分に置いといても利益全くでないですし...みたいな感じです。 国債は現在手を出していないので、安定って意味ではありだったりしますでしょうか? ※「銀行口座は 全く利益ないですし」 おバカさんです。 そうやって 収益の有無で迷う姿勢そのものが、 洗脳されている状態。 過去の日本には「何をやっても儲かった♪」 そんな 信じられない時代もあったが、 ( もちろん それなりに インフレだった ) 現在の日本は、何をしても収益は得られない、 それが普通の状態だ・・ということを認識したい。 3%の収益を得ようとしたら、 マイナス3%の損失を覚悟する必要がある。 うまい方法は、どこにもない。 しっかり認識したい。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない?《 参考 》 業界のHPより・・つみたてNISAのメリット1 20歳以上なら誰でも始められる2 投資で得た利益はすべて非課税になる3 非課税期間は最長で20年間と長い4 投資商品が選びやすい5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット1 元本割れのリスクがある2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可5 他口座との損益通算ができない6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きな デメリットが抜け落ちています。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる( 信託報酬 ) ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行う ことになり、つみたてNISA対象商品の 信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信:平均0.2~0.6%(年率・税別) アクティブ投信:平均0.3~1.2%(年率・税別) この手数料って、ごくわずかに見えるけど、 どういうレベルでしょう? 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、 普通預金も定期預金(金額や期間を問わず)も 0.001%!・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、 0.2%~1.2%という利率の手数料って、 どういうことか?というと、 最低でも 200倍!、最高で1200倍! の暴利を、業界はむさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ? ( 利益が非課税なんて 意味なし! ) 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 だまって、普通預金の金額を増やして いった方が、はるかにマシです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/08
やはり積立ニーサ?他に何かいいものありませんか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q投資などの知識が全くないですが、自分のお金を貯めたい、増やしたいです。 ※はい、普通に すなおに 貯めていきましょう。 誘惑されて「お金でお金を増やす」 などという 発想をしてはいけない。今は定期預金をしていて、養老保険に加入し、個人年金をかけているだけです。 ※おバカさんです。 3つとも、やらない方がいい。 我が家の お金の融通性を損ねた状態に なっている。収入は多くはありません。 ※収入が少ないなら、なおさら、 不都合が生じやすくなる。 お金の融通性を損ねることをしては いけない。やはり、今はつみたてNISAなのでしょうか? ※おバカさんです。 業界や政府やマスコミによる洗脳そのまま の反応をしてはいけない。でもネットやらいろいろ見ましたが全くわかりません。回りに詳しい人もいません。株も怖くて出来ません。 ※はい、それでOK。 不安を感じることには 手を出さないこと です。他に何かありませんか? ※おバカさんです。 「他に、何かいい方法があるんじゃないか?」 のような発想をしてはいけない。 ( 敵の思うつぼ! )生命保険でも何か将来の貯えになるようなものあったりしますか? ※おバカさんです。 そのような「うまい話」をする営業マン あるいは、セールスレディがいたとしても、 その話を真に受けてはいけない。 そんなものは、無い。 それから、こんな質問を投げかけると、 金融業界の人物が登場してきて、 そちらへ連れて行かれることになるので、 気を付けよう。 普通にお金を貯蓄しながら、生活設計を。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 A焦らず少しずつ、最低限の知識をつけていけばよいと思います。投資は1000円単位の小額から始めてもおかしくありません。ケガしても痛くない金額から始めてください。 参考までに、私見として避けるべき「投資」ないしは「投資もどき」を挙げます。 ・貯蓄性のある保険はやめておく・高金利をうたう外貨預金は絶対に避ける・仮想通貨はやめておく・個別の会社の株は、優待や配当が魅力でもやめておく あとは、・idecoができるなら、まずそれを考える・積立NISAは非常に有力な手段です。ひとまず、有名なネット証券に口座開設し、それから改めて考える、でも良いと思います。 ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、お金の融通性は最高だし、 これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/01
26才、女性、独身、一人暮らし、会社員です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q積立NISAについて ※おバカさんです。 選択肢に入れるだけで、立派なおバカさん。 金融業界と政府の思惑に、 洗脳されてしまってはいけない。 こんな おバカさんが 非常に多い、あぁ・・。26才、女性、独身、一人暮らし、会社員年収350万円の者です。 ※それくらい 稼げているのなら、 業界に洗脳されて 振り回されていては いけない。 これから結婚するかもしれない。 子供が産まれるかもしれない。 マイホーム取得をするかもしれない。 ここでバカなことをして「融通の利かないお金」 を作ってしまってはいけない。 お金は 融通できてこそ、お金。 我が家のお金は、融通が利く状態にしておきたい。老後資金を積み立てようと思い、 ※おバカさんです。 その発想がいけない。 業界の思惑通りの「目的別貯蓄」の発想 をしていてはいけない。 キャッシュフロー表の作成を練習しよう。 「目的別貯蓄」ではなく、 人生のあらゆることに支出しながら、 毎年の「貯蓄総」額が どのように推移するか? 自分の人生を確認してみよう。 無事な一生を確認して 安心しよう。 それが、生活設計だ。 ( 目的別貯蓄は 全く不要だと理解できる )1月から楽天銀行楽天証券で積立NISAを始めようかと思っています。 ※おバカさんです。 すっかり、洗脳されています。 本当に、どっぷりと洗脳されています。全くの初心者で勉強中なのですが、 ※おバカさんです。 敵の思惑通りの行動をしていてはいけない。 金融業界は 大歓迎です。オールカントリーを使用、月に33333円投資しようと考え中ですが、こうしたら良いなど、何かアドバイスを教えていただけませんか? ※おバカさんです。 業界人のアドバイスをいただいて、 深く深く洗脳されていくことになります。補足生命保険等は現在何も入っておらず、明治安田生命のじぶんの積立というのも保険+貯蓄で考えてみたのですが… ※おバカさんです。 保険で貯蓄するな!初心者なので積立NISAか、イデコか、じぶんの積立(保険)か、何かしらで資金形成を考えています。いちばんおすすめな方法をご教授下さい ※おバカさんです。 完全に洗脳されている。 資産運用をして、ウハウハだった時代は、 はるか昔の 1,970年代や1980年代のことだ。 株をやっても、不動産をやっても、何をやっても 皆がボロ儲けできた。 「何かいい方法はないか?」ではなく、 「何をやっても、今日より明日が豊か♪」 な時代だった。 現在はどうか? 「何かいい方法はないか?」 なんて、アホな発想をしてはいけない。 今は「何をやっても高収益になることはない」 すべてが低金利、低収益の時代だ。 そのことを認識した上で、きちんと生活設計しよう。 地に足をつけてキャッシュフロー表を作ろう。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? A良いと思いますが。投資信託はリスクのある資産となりますので、貯蓄は貯蓄でしておいた方がいいです。月々の余剰金を半々でぐらいが、良いバランスかと思います。 iDeCoを進める方もいますが、確かに税控除による節税効果がありますが、いざという時に引き出せないのと、実際は節税ではなく税の繰延べであって受け取り時に課税されるという複雑さを持つものなので、よくその辺を理解したうえで、iDeCoは始めるべきと私は考えます。※シンプルな条件としては、退職金が出ない会社で定年まで勤めあげるつもり、且つ、月々の余剰金が、つみたてNISA+iDeCo=貯蓄額ぐらいあるのであれば、初めてもいいと思います。 A・まず保険は考えないほうが良いと思います。投資先商品や手数料がブラックボックスになっていたりするものが多く、このリターンが妥当なのか?が判別できない可能性があります。保険という「箱代・包装代」が高く、肝心な中身はこんなに小さいの?!という小包、と思ってよいと思います。 ・死亡保障は、共済などの掛け捨てのものが一番合理的です。(お若いですので、掛け金も安いと思います。) ・専業主婦にならず、何等か働き続けたい、ということであれば特にですが、idecoが最優先です。掛け金がすべて所得から差し引かれますので、年末調整で感涙が流れるかもしれません。idecoは、ご指摘のような全世界型のインデックスファンドを取り扱っている証券会社を見つけるのが良いと思います。 ・積み立てNISAは、その次の優先度でよいと思います。完全に私見ですが、給料が増えたらちょっと増やすかあ、みたいな感じで最初は小額から始める、という考え方もあるかなと思います。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/10/28
始めてみようかと思っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。QジュニアNISAですが、やらない理由がないと聞き始めてみようかと思っています。 ※おバカさんです。 やらない理由は、いくらでもある。 やらない理由だらけだ。 金融業界や政府になどに 洗脳されたままでいてはいけない。お金の素人でも大丈夫でしょうか?現在は保険で教育資金を貯めています。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 理由は 4つある。 洗脳されたまま、ぼお~っと 生きていてはいけない。4歳2歳1歳がおります。 ※すべての面で 洗脳されていないで、 きちんと 自分の頭で考えよう。 そして、きちんと生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 ( お金に振り回されない人生のために ) 子供にかかり費用とキャッシュフロー表の 実例を下に掲載します。 参考にして、自分たちのモノを作ってみよう。参考資料:子供費《 S家 30代:子供2人 》 2021年6月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 A4歳の子が20歳になるまで、つまり16年間は現金化できません。急にお金が必要になったとき保険を解約する羽目にならないよう、計画的に18歳の間違いでした。 AジュニアNISAは株や投資信託を買い、利益が出たら所得税20.315%が引かれない非課税制度です。 できるのは2023年まで。 普通の株などの取引きと同じです。素人でも大丈夫とは言えません。口座は子供名義になります。 Aお金出せなくなるからやらない理由はありますよ。自分のNISA枠を使い切った上で余裕があればすればいいと思いますが。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/10/28
全く自由にお金が使えないです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qネットでよく見かける毎月の貯蓄というのは何が含まれるのでしょうか?平均とか見ても、どうしてもそんなにないけど・・・と思います。 ※そう感じるのであれば、その理由があります。私の場合、個人年金(すぐ使えない)、確定拠出年金(すぐ使えない)、児童手当のNISA運用(すぐ使えない)などがあります。(大体手取りの10%くらい) ※おバカさんです。 自分でも理解しているように、 「すぐ使えない」お金を 自分で せっせせっせ と増やしていっているようです。その他住宅ローンもある意味資産形成の一つでしょうか(?) ※おバカさんです。 「住宅ローンも資産」だなんて、 屁理屈をこねくり回す人もいます。 私に言わせれば、 「すぐ使えないお金を増やしながら えんえんと住宅ローンを返済している」 なんて、なんと不経済なことを! という印象です。 積立をする余分なお金あるのなら、 住宅ローンの繰り上げ返済をした方が はるかに お得です。 余裕のお金があったら、借金減らしをした方が、 はるかに 家計に貢献できます。(当たり前) ※なぜか? 「 貯蓄利息 < 借金利息! 」 ・・だからです。 だから経済が回っている。 だから、金融機関が成り立っている。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。そして、その他ゼロ!全く自由にお金が使えないです。新しい家電を買うのも一苦労ですし、車検・自動車税や固定資産税もボーナス頼りになっています。 ※おバカさんです。 融通の利かないお金ばかり増やしていると、 人生のどこかで大変なことになります。私の貯蓄が普段見えないものばかりなので全く貯蓄できている気がしません。 ※「見えないお金=融通の利かないお金」 お金は融通が利いてこそ お金。 お金は使うためにあります。 使えないお金を増やして(業界に貢献して) 人生を危うくしてはいけません。いや出来ていますか?そのあたりが全然わかりません。 ※おバカさんです。 洗脳されたまま、お金を動かすと こうなります。 しっかり 自分の頭で考えましょう。 生活設計の意識を持ちましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作ってみて、 人生が 大丈夫なことを 確認しましょう。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/10/25
積立NISAです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q積立NISAについて夫が早くやらないと損だとうるさいくらいに言います。 ※おバカさんです。 金融業界や政府に 洗脳されたままでは いけない。 投資すればお金が増えるとは限らない。 しっかり 自分の頭で考えよう。40代夫婦、子供もいますが、教育資金は貯まっています。ただ、その他の貯金が200万程しかありません。 ※おバカさんです。 お金は融通するためにある。 お金に色を付けてはいけない。 「我が家の貯蓄総額」が一年ごとに どのように推移し、 一生を通じてどうなっていくのか? これが、生活設計だ。 我が家のキャッシュフロー表の作成だ。車の買い替えも控えていますし、私としてはまず貯金をもう少し増やしてから始めたいのですが、少額でもすぐに始めるべきでしょうか? ※おバカさんです。 こんな質問をすると、業界の人間たちが 次々登場してきて すぐやれ すぐやれ と 勧めてくるに決まっています。 「始めたい」とか「始めるべき」とか、 業界の思惑通りの発想をしてはいけない。 積立NISAをやらなければ 損 などということは まったくないから、心配しなくていい。 A積立NISAに関しては毎月積み立てるものなので貯金の代わりに始めればいいですよ。 早くやらないと損っていうのは本当です。長期投資は時間をお金に変えるので。 A教育資金が貯まっているのであれば、無理の無い範囲で、すぐにでも積立て始めた方が良いと思います。余剰資金で最悪無くなっても構わない金額で始めてください。 A1689 WisdomTree 天然ガス上場投信を1口だけ買っておけばいいと思います。 Aとりあえず、5000円/月からでも初めて見てはいかがでしょう?継続することが成功の秘訣ですが、まずは初めて見ない事には、どんなものかもわからないですからね。 途中で増額も減額も、つみたてを止めて解約することも出来ますから。まずは初めて、慣れるところからでいいと思います。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/10/22
返礼率が101%を下回らない学資保険を。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q学資保険について質問です。貯蓄と年末調整の税金対策で学資保険に入ろうと考えていますが、 ※おバカさんです。最近の学資保険はどこがおすすめなのかがよく分かりません。皆さんが入られたところのおすすめを教えていただけると嬉しいです。入学ごとに配当があるのがいいかなと考えています。返戻率が101%を下回らないもので探しています。よろしくお願いします!! ※おバカさんです。 刷り込まれ、洗脳された状態です。 「教育資金準備は学資保険」などという 固定観念を持っていてはいけない。 ( 敵の思うつぼ ) そもそも、「教育資金」とか「老後資金」 とかの「目的別貯蓄」の発想も、敵の思うつぼ。 今の日本は 低金利・ゼロ金利になって久しい。 高度経済成長が とっくの昔に終わって、 成熟状態になっているのだから 当然です。 この状況下で 「もっとお得な金融商品は?」 「少しでも利率のいい金融商品を」 のような発想をすれば、敵の思うつぼです。 利率や金利の良いものを求めてはいけない。 これからの金融商品選びの基準や目的は、 別の所におきましょう。 特に、収入があまり多くない人は 〇〇資金や▽▽資金などと いくつもの積み立てをしていると、 収入の内、大部分の支出先が決まってしまい、 自由に使えるお金が少なくなりがちです。 「お金の融通がきかない」状態です。 お金は 融通できてこその お金です。 融通できるお金をできるだけ多く蓄えたい ものです。 財政の健全化が叫ばれている日本です。 いつまでもあると思うな「税制優遇」。 ※「普通預金」こそが、スグレモノの金融商品です。 その証拠に、 私たち消費者と利益相反関係にある金融業界が、 絶対にお勧めすることがありません。 彼らは 儲からない抄本を勧めることはありません。 ※以下は、いかにも保険屋さんらしい 回答です。A学資保険にこだわらなければ終身保険の低解約返戻型に加入も考えてみてはいかがでしょうか。以前外交員をしていた時に上記のプランを試算してみたら低解約返戻金型の方が返戻率はよかったですよ。満期日を返戻金を受け取りたい3年前くらいに設定すればいいと思います。例えば大学の入学資金にしたければ満期を15歳時に設定するとかね。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/10/11
どちらが安全ですか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険型の貯蓄と、現金型の貯蓄どちらが安全ですか? ※おバカさんです。 一般的な預金の元本を保証するのは「国」です。 貯蓄型保険の数十年後の元本と収益を保証する (約束する)のは 民間の「一保険会社」です。 通りがかりの人に・・ 「1割利子を付けて返すから100万円貸して」 と言われて お金を貸す人はいないのに、 保険会社ならだいじょうぶ? 契約期間の数十年間に・・ 日本という国が破綻する確率より 保険会社が破綻する確率は はるかに大きく、 まったく次元の違うことです。( 当たり前 )年率を考えたらお得なのは保険型でしょうが、保険会社が20年後、40年後も倒産しないという保証はないのでやっぱり現金での貯金が一番かなと思ってます。 ※はい、そこに 落ち着きましょう。 そもそも、無意味な比較です。 高度経済成長時代であれば、金利や収益を 追求して資産形成をすることが可能でしたが、 経済が成熟しきった現在の日本で そういう発想をしていると、敵の思うつぼ。 どうしようもない保険商品や金融商品を つかまされて、にっちもさっちも状態に。 金利や収益は求めない と、割り切りましょう。 金融商品選びは 他の要素を基準に行いましょう。 金融商品選びより優先するのは、生活設計。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 A現金貯金型ですおっしゃるように増えないのがデメリットではあります ただし銀行も倒産の可能性はあるのでペイオフに注意してくださいhttps://www.smd-am.co.jp/glossary/YST2257/ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/10/06
毎年50万円、もっと貯めるべき? ※2018/01/06 の「過去記事」です。自分の頭で考える生活設計。毎年いくら貯めたら? ※そういう発想をしてはいけない。今日・・発見した記事を取り上げて、コメントします。Q老後のために毎年50万貯めてて、もっと貯めるべき? ※ ・・。A最低でも年間300万円。理想的には500万円かな。 ※何を言っているんでしょう この人は・・。これは30代で住宅ローン組始めた段階から実行しないと悠々自適の老後は迎えられません。 ※何を言っているんでしょう。年収の半分以上預貯金に廻すくらいでないと人生100年時代に生き残りは難しいでしょう。 ※ ・・。 大部分の人が、死に絶えます。 ※人生は人それぞれです。 全員を一般論で片づける わけにはいきません。 また、今回のQ&Aのような・・ 「目的別貯蓄の発想」をしては いけません。(敵の思うつぼ) これは老後の分、これは教育費、 これはマイホームの分、 ということで、それぞれ何らかの 金融商品にしてしまってはいけない。 なぜか? せっかくのお金の融通性を 損ねてしまうからです。 長い人生では不測の事態に遭遇 することもありえます。 その際に、融通が利くお金が無くて まったく対応できなかったり、 借金(金利を負担)せざるを得ない 等ということになったりします。 我が家のお金は常に 融通が利く状態にしておきたい。 融通が利くお金での「貯蓄総額の推移」 で、人生を捉えたいものです。 それがキャッシュフロー表です。 まず、キャッシュフロー表を作って、 自分の人生を確認してみたい。 ※作ってみたら、こんな人生なのか・・?※あるいは、こんな人生なのか・・?一見、堅実家計に見えても、実際はひたすら「節約」に走って、ギスギス生活をしているかもしれない。あるていど収入があるのになかなか貯蓄が増えない人は、生命保険やローンやその他もろもろで、大金をたれ流している可能性が高い。(そのことに本人は気づかない)当FP事務所の年末年始休みは、12/30(土)~1/8(月)までの10日間です。生活設計、しようぜ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2021/10/03
お金について相談できる公的機関って無いんでしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q労基やハローワークは働くことについて相談に乗ってくれる国の機関だと思うのですが同様に将来のお金、貯蓄、年金などについて相談できる公的な機関ってないのでしょうか? ※はっきり 言います。 ありません。ファイナンシャルプランナーなどはどこを頼めば信頼できるのかわかりません。 ※信頼して頼める 公的機関は、ありません。 ファイナンシャル・プランナーの 99.99%は、 業界に属する人か、業界とシガラミが強い人、 というのが、現実です。 ( 勉強して資格だけ取った 素人もいますが ) 立ち位置は、私たち消費者・生活者と真逆です。 利益相反の関係・・ということになるので、 話を鵜呑みにすると、思うつぼに・・。 FPと話すときは、警戒心が必要になります。 ( 当たり前 ) A殆ど聞かないですたまにスポットで公的機関主催でFP呼んで相談会やることがありますね ※はい、FP協会などから派遣された、 金融業界や保険業界のFPが講演したりします。市区町村発行の公的機関情報誌でごくたまにあります ※相談会やセミナーの主催を担当する役人自身は 「消費者側か 否か」的な発想は、まずありません。個人の財産形成は公的機関はまずノータッチですなので自分が利用している銀行ですね ※おバカさんです。 銀行も私たち消費者・生活者とは利益相反の 関係にあります。殆どの銀行は資産形成のファイナンシャルプランナーと委託とか提携していますあるいはそこの銀行員が担当することがあります ※はい、そのまま鵜呑みにして行動すると、 ひどい目にあうことになります。自分で探すのは難しいので、銀行に行くのが良いですかね ※おバカさんです。 飛んで火にいる夏の虫。 お金に関して相談できる公的機関は無いので 自分で勉強し、自分の頭で考えるしかありません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/09/28
どれくらい貯金できていれば安心なのでしょうか ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q皆さんどれくらい貯金されていますか。 ※おバカさんです。 それ聞いて どうする?また貯金している為にしていることがあれば教えて頂きたいです。貯金しておかないと、教育資金で何百万飛んでいくよとか、老後本当に困るよとか言われるのですが、どれくらい貯金できていれば安心なのでしょうか。 ※おバカさんです。 まったく 生活設計していない人にとっては、 いくら貯金できていても 不安なものです。 本当に安心するためには、貯金の額ではなく、 きちんとした生活設計が必要です。 将来が見えていれば、安心ができていて、 胸を張って お金を使うこともできます。 お金は 使うためにあります。 生活設計していないために いつも不安で むやみやたらに節約に走る ・・なんてことをしてはいけない。今後のライフスタイルや住んでいる場所等で変わってくるとは思いますが、色んな方のご意見を参考にしたいです。 ※「色んな方のご意見」ではなく、 「色んな方の生活設計」を参考にして、 自分たちのキャッシュフロー表を作りたい。家族構成30代前半夫婦、フルタイム勤務。結婚4年目。2歳の子供が保育園。現在、第二子妊娠中。マイホームなしで現在賃貸。車2台。貯金は結婚してから貯めた貯金が900万程、子供の貯金が100万、独身時代の貯金が合計200万程です。 この度私が第二子出産に伴い退職予定の為、今までのように貯金ができなくなるので不安です。 ※そのようなことも含めた 生活設計を、 しっかりやっておきたいものです。 一人でも多くの人に生活設計してもらおうと、 当ブログの右帯に、顧問会員の生活設計事例 を いくつも掲載しています。 積極的に見て 読んで、ぜひ 自分たちの キャッシュフロー表を作ってみて、 人生を確認してみましょう。 A家族構成、似ていますね。我が家はちょうど今マイホームをフルローンで購入しました。額面約400万×2人、結婚後の共通の資産が900万くらい(うち投資利益が150万)、ジュニアニーサが200万、独身時代の投資はそれぞれ1000万以上ずつはあります。 教育資金は、多分私(旦那)がほとんど許しません笑。子供自身がやりたいと言うなら、積極的にやらせますが。なぜなら教育と資産形成、幸福な人生はリンクせず、今の時代高品質な教育はYou Tubeで十分です。老後は、年金の見込額が生活費を上回ることから、全く心配はありません。 そんなことよりも少なくはない資産がある為、いかに有意義に使うか、子孫に分配するかに頭を使います。 Aうちは質問者様と近い年齢、家族構成で、貯金は倍くらいあります。マイホーム購入済みでローン払ってます。 うちもいつか共働きやめるかもってことでいまたくさん貯金しています。 車を持たずに生活していることが大きいと思います。 まあお金なんていくらあっても不安ですよね。うちも不安です。けどもっとなくても生きてる人もいくらでもいますし。参考事例 《 Y家 30代:4人家族 》2018年8月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/09/24
ぜひリアルな貯蓄額をお聞きしてみたいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qリアルな貯蓄額を教えてください。 現実では絶対聞けないので、、ぜひリアルな貯蓄額をお聞きしてみたいです。 ※おバカさんです。 他人の貯蓄額を知って どうしますか? それぞれ 家計収支は 千差万別。特に40代でお子さんいらっしゃる家族の方、ご回答お待ちしてます。 ※このようなところで質問しても、 希望する答えが出て来るのではなく、 自慢話を聞かされるだけかも・・。その他の方も、年代、世帯年収、家族構成なども教えてくださる嬉しいです。 ちなみに、貯蓄額は預金額を主に知りたいです。よろしくお願いします。 ※当ブログの画面右帯に、質問の答えに なるような事例がいくつもあります。 3種類の「ギャラリー」に、顧問会員の 実際の生活設計のキャッシュフロー表を いくつも掲載しています。 「現実では聞けない貯蓄額」も 当事務所では 無理やり聞き出して、 現実の生活設計の資料作成を行っています。 40代子育て中のケースも いくつも掲載 していますので、参考にしてください。 キャッシュフローグラフは、 「一年ごとの貯蓄残高の推移」を表現して いるので、文字通り 「何歳時点で貯蓄はいくら?」 ということが、具体的に分かります。 事例を下に掲載するので、ご参考に・・。 A独身ですが、参考までに。34歳年収440万独身子なし実家住まい 実家には月50000円貯金1320万くらいです。 A誰も回答してないみたいだからのせてあげる 32歳年収は秘密嫁あり子なし 参考事例 《 R家 40代:4人家族 》2018年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※ブログ画面の右帯に、いくつもの 顧問会員のキャッシュフロー表の実例を 掲載しています。 自分たちと似たケースを参考にして、 作成にチャレンジしてみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/09/21
退職金なしでいくらあれば、生活出来ますか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後のための貯蓄退職金なしでいくらあれば、生活出来ますか? ※おバカさんです。 おバカさん その① 「私の老後の支出はいくらでしょう?」 ・・って、他人に聞いているのと同じことです。 「みんなと同じなら安心♪」 と、流されたまま生きていたら まともな判断ができるわけがありません。 おバカさん その② 「老後資金 いくら貯めればいいか?」 という「目的別貯蓄」とか 「目標貯蓄額」という発想は、業界の思うつぼ。 「最適な商品があります♪」 高コスト商品とか 高リスク商品とかの つまらない商品をつかまされて、 家計の融通性を損ねてしまうことになります。 みんなと同じにして安心するのではなく、 我が家のお金について きちんと生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 それだけで、自分の一生が見えてしまうので、 「老後のために いくら貯めたら?」 なんて 不安を感じる必要も無くなります。 下に 参考事例を掲載します。 我が家のキャッシュフロー表作成に チャレンジしてみましょう。 A年金をいくら受け取るつもりか次第です。年金なしで貯めた現預金だけで老後を生活するとしたら4~5千万円は必要です。平均的に年金を2百万円/年受け取れるなら、2千万円あれば足りるでしょう。 A物価がかわらない場合は、老後30年として、1億円あれば問題ないと思います。 A独身なら1000万、夫婦なら1500万もあれば余裕参考事例 《 S家 30代:4人家族 》2018年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※ブログ トップ画面の右帯に、いくつもの 顧問会員のキャッシュフロー表の実例を 掲載しています。 自分たちと似たケースを参考にして、 作成にチャレンジしてみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/09/21
解約するのが後になればなるほど、返戻金は上がるようです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q終身保険について 学資保険代わりとして終身保険に入りました ※おバカさんです。 保険屋の思惑通りの行動です。 こんなことしてはいけない。(この選択は稚拙だったかもしれませんが、 結果的に強制的な 貯金となったので良かったと思っています)。これが、10年の払込期間が終わり、現在128万円ほど払い込んでいます。解約するのが後になればなるほど、返戻金は上がるようです。また、60才までの200万円の高度障害保険金・死亡保険金がついています。→これを、2つ契約しています。 ※おバカさんです。 一般的には 60才まで 死亡保険が必要 なことはありません。 高度障害保険だって 同じこと。 私たちの公的年金には 1 老後にもらうお金 2 死んだ後に 遺族がもらうお金 3 障害者になった後に もらうお金 という、3つの機能があります。 保険加入は お金を失うことです。 わざわざ民間の高度障害保険に加入しては いけない。払込金より返戻金のほうがわずかに多いとはいえ、2つ合わせて300万円に満たない金額なので、それで学費が賄えるわけもなく、 ※だから、最初から加入してはいけない。 学資保険だろうが 終身保険だろうが、 みな その程度のものだ。それなら老後まで残しておく方が良いかなと思ったのですが、どうでしょうか。 ※ ・・。 どっちでも好きなように。現在、40才で特にまとまった資金が必要でも無く、①医療保障コース(一生涯の医療保障と死亡保障)②介護年金コース (公的介護保険の認定を受けた場合介護年金を受けられる)③年金コース④死亡保障コース(一生涯の死亡保障)に変えようかと思うのですが、どれがおすすめでしょうか? ※どれも お勧めではない。保険にお世話になることがないので、ぴんときません。医療保険は、最低限のものを1つ入っています。 ※おバカさんです。 お金を失うだけ。アドバイスよろしくお願いします。 ※保険加入は お金を失うこと。 できるだけ加入しないようにしたい。 また、保険で貯蓄をしてはいけない。 ※以下、回答者は 当然 保険屋さんです。 洗脳されないように 読めるでしょうか? 気を付けて・・。 A全く違う目的の保険に代わりとして入るのは少し違いますね。 学資保険は、子供の教育のために入るもので、大学卒業年齢が満期。 配当金などは今の時代ゼロに近く、親が支払い中に死亡した時は、払込の免除があるくらいで、貯金に保証がプラスされた物です。 あなたの家族構成、収入などにより何が良いのかは変わってきます。 保険の総合窓口で相談すると、最適なものを提案してくれますよ。 Aライフプランが変わった? と言うことでしょうか??学費としては、終身保険を使わなくても良くなった? 加入の方法的には間違ってないと思います。保障も必要だったと思われますし、増えない貯蓄と掛け捨て保障よりは良い策です で、お悩みの解決策としてこの先のライフイベントやお金を使うイベントが見えてないのではないでしょうか? 時系列にいつ?いくら?何のために?どのお金を使うのか? 住宅修繕や購入、定年後どうしたい、生活費、子供の結婚、介護になったらなど健康な場合とそうでない場合でシミュレーションしてみてはどうでしょうか? ライフプランのイベントで近いイベントで使わなかったり余ったお金は後ろに回せますが、遠いイベントで準備しているお金は近いイベントに使うと損する場合あります。 学費予定で使わなかったお金を後ろのイベントに使うのはアリな選択です。 まとまった資金が不要なら?定年から年金までの生活費をイメージして、投資信託で運用なども良いでしょう! イデコなどはもうやっていますかね? ②のようなタイプは…融通が効かない可能性があります。 実際のライフプランは変わるので、他にも使えるような備え方が良い場合もあります。 参考にして下さいナイス! ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/09/17
資産運用だけで 2000万円を。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q資産運用の相談です。自分年齢40歳 妻専業主婦、小学生2人 2016年~ユニットリンク 月1.7万円、70歳満期、死亡保障1000万円 (医療保険などは別途加入済み) ※おバカさんです。 その死亡保障 1000万円、本当に必要? きちんと 検証した? 医療保険等は別途加入済み・・って、 保険加入は お金を失うことです。 確実に 損をします。 10万円や20万円を受け取るために 保険に加入してはいけない。2021年~イデコ、上限一杯の1.2万円 ※おバカさんです。 洗脳されてしまって・・。2021年~投資信託 月5000円 ※おバカさんです。 すっかり洗脳されて・・。貯蓄額は500万円程 この貯蓄額の中から200万円程出して車の買い換えを考えているのですが、通勤で使うのと買い換えが趣味のような所もあるのでこの貯蓄額から買い換えてよいかの判断が難しいです。もし車を買い換えないのであれば口座に置いておくのはもったいないので何かに投資をしておこうかと思うのですが、 ※おバカさんです。 なんでもかんでも「投資」をするのが、 最善の選択・・? 完全に洗脳されています。 おいしいお客様です。このポートフォリオと貯蓄額からどう使うのが良さそうですか? ※おバカさんです。 ポートフォリオ? どこが?また将来この運用だけで老後の資産は良さそうですか? ※「この運用」なんてことはしないで、 まったくのチャラにして、 地に足をつけて きちんと生活設計すれば、 老後は安泰になります。 キャッシュフロー表を作ってみることです。貯蓄とは別で運用だけで2000万円と言われる老後資金を目標に出来ればと思っています。 ※おバカさんです。 「2000万円問題」なんてものは、最初から無い。 金融業界と政府が 家計データを元に、 都合の良い ストーリーを広げているだけだ。 マスコミも お世話になっている金融業界に 恩返しのための 大々的なアナウンスをした結果、 すっかり洗脳されてしまったおバカさんが 日本中に発生した・・ということです。 総務省の家計調査(2017年)。 ※左半分の拡大。 ※普通の老夫婦は、毎月の食費に64000円もかからない。 裕福な老夫婦が 平均値を引きあがている。 支出が多い「資料」は、業界にとって都合がいい。 ※右半分の拡大。 ※普通の老夫婦の貯蓄額は、2500万円には ほど遠い。 すべての値が 上方に引き上げられている。 こんなものを基準に 「2000万円問題」という 言葉が作られ、日本中を飛び回っている。 洗脳されてはいけない。 自分の頭で考えよう。 この質問者のように ・2000万円問題に対応しなきゃ。 ・その方法は 投資だ 資産運用だ。 すなおに洗脳された おバカさんが 大勢・・。 資産運用が 老後資金準備の有効な手段に なるわけではない。 勘違いしてはいけない。 地に足をつけて しっかり生活設計しよう。 自分たちの年金受給額を理解した上で、 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 それだけで、将来の不安が消える。 もし問題があっても 根拠を持って 対応できる。 Aちなみに今は「55万円問題」です。https://president.jp/articles/-/46339 老後いくら必要かは人によって異なります。2,000万円というのもあくまで当時の平均値から算定したもので、保有資産、老後の収入、退職金の額、年金の受給額、遺産相続、老後の生活レベルなどによって皆異なります。 取り合えず、ねんきんネットでご自身ご家族の年金見込み額を試算してから考えましょうhttps://www.nenkin.go.jp/n_net/ ※こういうこと・・だそうです。 ※「2000万円問題」は 2017年のデータから、 月5万円の不足が30年で合計2000万円が不足! と言われていたが、 2020年のデータでは 問題は解消されている! ということです。 まあ、2020年は コロナ禍で 特別給付金があったり、 巣ごもり生活等の「特殊事情」があった 年ではありますが。 いずれにしても、盲目的に「2000万円問題」 を信じて、とらわれていてはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/09/15
利回りも良くて、ランキングも1位のようなので ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qみんなで大家さんの資産運用に興味を持ってます。 ※おバカさんです。 すなおに「興味を持つ」ってしまうだけで、 立派な おバカさん。 簡単に 洗脳されてしまってはいけない。 人口が どんどん どんどん 減っている日本では、 これから数十年で有利になっていくのは、 不動産を貸す側・・ではなく、 不動産を借りる側・・だ。 洗脳されてはいけない。利回りも良くてランキングも1位のようなので、始めようと準備をしています。 ※おバカさんです。 本当に そんなに儲かるものであれば、 あかの他人に勧めるわけがない。 高いコマーシャル料金を払ってまで・・。 うまい話は、絶対に無い。貯蓄が1,000万円程度あるのですが、投資にどれくらい割くのが良さそうでしょうか?? ※博打に割いていいのは・・ すべて 無くなっても 困らない金額だ。 ( 当たり前 ) つまり、博打は しない方がいい。 地に足をつけて、きちんと生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作成しよう。 A本当に年利7%いくんなら 皆入るのに宣伝費使ってまで募集するという事は何かあると考えた方がよろしいかと A私は元本割れ無しで年率7%がずっと続いているとか胡散臭いと思いますね。そんなに上手くいくものかねと思います。ちょっと破綻した安愚楽牧場を思い出すので私ならしないです。 Aよく調べたほうがいいですよ。個人的には絶対にしないタイプの商品です。 Aお金が必要になったときに、投資に回した分が全額回収できなくても困らない程度に残しておくのが基本。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカを一名 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/09/14
マイホーム頭金のため貯蓄か、?老後資金のための投資か?で、迷っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの頭金と老後資金に関して、貯蓄か投資かで迷っています。 ※おバカさんです。 「老後資金準備のためには 投資・資産運用」 と、しっかり 洗脳されています。 敵の思うつぼ!・・です。 『投資は 老後資金準備の有効手段ではない』 ( 当たり前 ) 業界のアナウンスをすなおに聞いてはいけない。 洗脳されていては いけない。20代会社員です。 ※他人の話をすべて すなおに聞くのではなく、 自分の頭で考える 練習をしよう。月々数万円住宅ローンの頭金にするために貯蓄をするか、老後の資金のために投資信託をしようか迷っています。 ※その2択の設定自体が おかしなことです。 洗脳された人の 発想です。住宅を購入するとしたら5年後くらいになると思うので、その期間で投資信託をするには期間が短くリスクが高いと考えるため、貯蓄にしようと思っています。 ※洗脳されています。 「投資は 期間が短ければ リスクが高いが 期間が長ければ リスクは低減できる」 のように 洗脳されています。 「リスク」とは「儲かる場合と 損する場合」 との、ブレの大きさのことです。 「リスクは、期間が長いほど 増大します」 ( 当たり前 ) 下の方に 絵を掲載するので 確認して下さい。 「長い期間で投資をした方がいい」 と、業界が言う理由は、 まだ若い内から始めて 期間が長ければ、 失敗して 大きな損失を被ってもやり直しがきく、 という理屈です。 まあ、もちろん本音は、長期間 大勢の人たちに 参加してもらっていれば、 業界が確実に潤うということです。一方で、頭金のための貯蓄分を老後の資金として投資信託で数十年積立て、その分住宅はローンの金額を増やして購入した方が良いのではないかとも思います。 ※「投資は 老後資金準備の有効手段ではない」 目を覚まそう!分かりづらい質問で申し訳ございませんが、どちらの方がよろしいでしょうか。よろしくお願い申し上げます。 ※すなおに洗脳されていないで、 自分の一生については 自分の頭で考えよう。 地に足をつけて 生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 当ブログのトップ画面 右帯に、いくつもの キャッシュフロー表の実例を掲載しています。 参考にして 作成してみましょう。 投資とか資産運用とかは しなくても、 人生の見通しが立つことが分かります。 現役中に使っていいお金、その見通しも、 根拠を持って 分かることになります。 ※今回のような質問を投げかけると、 次々と業界の人物が登場してきて、 営業トークを展開することになります。Aローンの場合はマイホームは資産でなく負債です。特に戸建は売却すれば二束三文。更地の方が高く売れます。火災保険や固定資産税を考えたら、ローン+3万円/月。そこをよーく吟味して購入してください。 預金できる半分を貯金。残りを投資信託で。 A投資信託、iDeCo、積立ニーサはローリスクローリターンで貯蓄するよか良いよ自分は投資信託で投資金額の1.7倍になってるまだ含み益で利確してないけど ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカ 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 9/13(月)は 新規 顧問会員 受付日です )
2021/09/13
あとはiDeCoです。こんな計画で大丈夫でしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後資金に毎月5万~10万 投資信託へ振り分けています ※おバカさんです。普通に貯金していたら1500万になる予定で貯めていますプラス投資信託の変動でどうなるかです。 ※おバカさんです。あとはiDeCoです。こんな計画で大丈夫でしょうか? ※おバカさんです。子供達の教育資金が終わればもっと増やせると思います。田舎住まいです。年金はどうなるかも分からないし。不安です。 ※おバカさんです。 完全に洗脳されています。 資産運用は、老後資金準備の有効策に なるわけではありません。 Aよいと思います。 Qありがとうございます! ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカ 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 9/13(月)は 新規 顧問会員 受付日です )
2021/09/10
私の年収から どれくらい運用したらいいでしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q今更ですがNISA iDeCoを始めたいと思います。 ※おバカさんです。 金融業界や政府が発信する情報に洗脳 されてしまってはいけない。 自分の頭で考えよう。 今まで 堅実に貯蓄してきていたのなら、 これから わざわざ 博打をすることはない。私の年収からどの程度運用していったらよいでしょうか。ご教示頂けけないでしょうか? ※おバカさんです。 そんなことを言ったら、業界の人物が次々と 登場してきて、博打の世界にどんどん 引き込まれていくことになります。 資産運用は 有効な貯蓄策 ということではない。 洗脳されてしまってはいけない。私(既婚 36歳 勤続10年 非上場メーカー勤務)年収450万円 貯蓄600万円毎月の手取り24万円 ※普通に貯蓄していればいいことだ。 きちんと、生活設計の意識を持ちたい。 キャッシュフロー表を作成すればいいことだ。最近、夫(医師 年収1200-1300)がマンションを購入しまもなく引っ越しです。 ※うわぁ・・ マンション、買っちゃったか。 マンションに住みたかったら賃貸の方がお得 なんだけど。賃貸の際の家賃、マンションのローン、光熱費などは夫持ち。諸費用として、私の貯蓄から300万円だします。頭金は夫です。 私の毎月の固定費は自炊の際の晩御飯代です。(夫は勤め先が病院の為、食堂で朝は済ませます)(私はコンビニです。夫は昼も食堂、 私は前日の夕ご飯のあまりをお弁当に詰めて 食べる事が多いです。 優雅にランチ、、という事はないです) この場合、私は毎月いくら程度ずつ運用していくのが良いと思われますか? お願い致します。 ※この場合も どの場合も、 資産運用なんてしてはいけない。 金融業界を潤わせるだけのことなのと、 逆に 年収が高い人の場合は ( 退職所得控除や公的年金等控除があっても ) 老後に受け取る際に所得税がかかる確率が 高くなる。 夫婦それぞれが フルタイムで働いていれば、 普通に老後は安泰になる。 老後の心配なんて、まったくしなくていい。 キャッシュフロー表を作ってみれば分かる。 洗脳されて 余計な小細工をする必要は 無い。参考:フルタイムの共稼ぎ夫婦の場合。《 M家 30代:4人家族 》2020年1月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※当ブログ トップ画面の右帯に、 キャッシュフロー表の事例をいくつも掲載しています。 参考にして、自分たちのモノを作ってみよう。 洗脳されていては、いけない。 A家計の支出と年間貯蓄額、貯金残高、ローン残高次第ではありますが。世帯年収が高いので、両方とも上限いっぱいで良いのでは?NISAはいざとなれば解約できますし。 NISAは33,333円、年間40万iDeCoは勤務先の退職金制度次第ですね。iDeCoは年末調整で提出を忘れずに。 NISAは、分散で最低5年〜10年以上、長期が良いです。 今から始めても全然遅くないです。長期投資なので早く始めるに越したことはないですが。 うちは夫婦合わせてNISA80万/年iDeCo28万/年してます。正確にはiDeCoではなく、401kマッチング拠出ですが。 iDeCoは税金が高いご主人がやると、かなりメリットありますね〜 Qコメントありがとうございます。夫もiDeCoを始めるようです。ちなみに無知で申し訳ないのですが、税金が高い人がiDeCoをやるメリットを教えて頂けないでしょうか? ※おバカさんです。 デメリットもあるぞ。 AiDeCoは公的年金の補填のようなもので、自分の老後は自分でしっかり、ということで、積立した人に恩恵を受けれるようになってます。なので、60歳まで解約できません。恩恵とは全額所得控除で税金が安くなることと、運用益非課税です。所得控除は収入が高い方=税率が高いほうがメリットがあります。所得税率は累進課税で段階的に上がっていきます。あなたは5%~5%or10%です。1200万円くらいの人は、5%~23%or33%です。仮に23,000円拠出できたとしたら、あなたの節税メリットは5%の場合、所得税5%住民税10%で年間41,400円減。1200万、33%の人なら、住民税合わせて年間118,680円減。(住民税は還付はなく翌年が減ります。)所得が高い人ほど、税率が高いのでメリットがあります。住宅ローン控除や他控除で税率は一つ下になる可能性もあります。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時隊長! また おバカ 発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 9/13(月)は 新規 顧問会員 受付日です )
2021/09/09
お勧めの投資はありますか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後に備えて少しでも貯蓄を増やしたいと考えてます。200万を元手にしておすすめの投資はありますでしょうか? ※おバカさんです。 投資は 「永遠の経済成長」が前提。 そのような「おいしい時期」があったのは 事実だが、もう数十年前に終わっている。 1970年代や1980年代、日本を含む先進国が おいしい思いをした時期がありました。 ・・が、 「私たちも・・」と 中国、インド、ブラジル、 などの特に人口の多い新興国が おいしい思いをし出して このまま行ったら、 「地球環境が変わってしまう」 ことに、やっと気づきました。 「持続可能な経済成長」なんて、無いんです。 「永遠の経済成長」を求めれば、地球を失います。 私たちが住むことができない 地球になります。 投資とか資産運用とかは 老後対策にはなり得ない。 金融業界と政府が作った仕組みを そのまま信用してはいけない。 業界のセールストークを鵜呑みにしてはいけない。 今からやるとすれば、それは博打そのもの。 客側ではなく 胴元側で係われば確実に儲かる。 「お客様」として 参加してはいけない。 元手を増やす・・という博打の発想ではなく、 普通に 毎年の貯蓄額を上乗せしていって 貯蓄総額を増やして行くよう 心がけよう。 きちんと 生活設計して、キャッシュフロー表で 自分自身の将来を きちんと確認しましょう。全くの素人なのでどなたかご教示下さい。ちなみにSBI証券の口座は開設してます。 ※おバカさんです。 「胴元側」の証券会社と、 「客」として係わっていけない。 確実に儲かるのは、「胴元側」の証券会社だ。 A非課税制度の積立NISAで、インデックスファンドがよいと思います。 A年齢などにもよるかと思いますが積立NISAやイデコなどで コツコツ 投資をしていくのがよいかと思いますよとはいえ まずは 投資の勉強が最初かとは思います A良いと思いますよ!毎月いくらか積立て出来ると更に良いですね!米国ETFおすすめです。 A仮想通貨 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時博打はやめておけ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 9/13(月)は 新規 顧問会員 受付日です )
2021/09/06
月払い1万円ぐらいの学資保険は? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q学資保険について質問です。 ※おバカさんです。 「子供が産まれたら 学資保険」 ・・という条件反射をしてはいけない。 長年に渡る 保険業界の「洗脳」の効果が、 いつまでも 日本に はびこっています。 最近の業界は、「学資保険の相談」に来た客に、 自分たちが もっと儲かる保険商品をお奨めする というパターンが でき上っています。 「学資保険の無料相談」に行ったおバカさんは、 業界の期待を裏切ることなく、 その思惑通りの契約をして帰ることになります。保険や投資について素人でありこれから勉強していこうという所です。 ※おバカさんです。 中途半端に勉強しようとしない方がいい。 すっかり洗脳されてしまうのが オチ。 保険には入らない方がいいし、 投資なんてしない方がいい。( 当たり前 )無知であり情報不足である事をご承知ください。 ※ ・・。元気妊娠中であり産まれてくる子供のためになんらかの貯蓄や保障に加入しようと考えています。 ※おバカさんです。 「貯蓄や保証に加入しようと考えて」 いてはいけない。 業界の思うつぼ。条件は・保障と貯蓄が両方出来るもの ※おバカさんです。 そんなものを求めてはいけない。 保障と貯蓄は 区別して考えないと、 余分なコスト負担をすることになってしまう。・返礼率100%以上であること ※元本割れしてほしくなかったら、 保険や各種金融商品には興味を示さない ことです。・月払い1万前後であること・高校卒業時に200〜250万もらえるもの ※毎月1万円貯蓄をすれば、普通に そうなります。以上です。保険やそのプランなどに詳しい方もしくはどこで相談したら良いかなどアドバイス頂けると幸いです。 ※「保険やそのプランに詳しい方」は、 その業界の人です。 ・・売る側の人。尚、批判的なコメントや中傷とあたるコメントはお控えお願いします。 ※いやいや・・ 洗脳されたままで 損をしている人を見ると、 放ってはおけません。 目を覚まさせてあげるのが、私の仕事です。 私のライフワークです。 A> ・返戻率100%以上であること> ・月払い1万前後であること> ・高校卒業時に200〜250万もらえるもの条件は 1万円x12カ月x18年=216ですから、他の保険に入ったり、無理して家建てたなどで、保険料貧乏で解約しない限り、どこでも見つかるでしょう。 ※保険屋さん 詳しい方 登場!> ・保障と貯蓄が両方出来るもの これは、要注意です。親に万一が発生すると、以後保険料支払い不要が有る筈。但し、親に万一があると満期時の返戻金が少なくなるかもしれません。 学資保険にこだわるのが良いのか検討も。今回保険契約しても、17~18年後に、別途200万円用立てできれば、その保険を解約せず資産造りにつなぐことが出来る。保険料貧乏しないことが最も重要。たとえば、18年後の解約時の返戻金の確認をして、外貨建て終身保険、、保険料貧乏すると元本割れのデメリット有ります。、円高になると為替差損が出る恐れデメリット有ります。、万一があると補償が大きくなるメッリットも。、解約しなければ、20年後以降の円安で解約も出来る。 気軽に、「ほけんのまどぐち」2~3か所廻って、説明書=設計書貰い、比較を。 ※「ほけんの窓口」の人物か?この時に、あらまほしき利率か約束利率か、保険会社の回し者でなく、中立的な説明かの判断が出来るか不明点残し、納得していないのに契約はしない事等で失敗を防ぐでしょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時《 お知らせ 》 佐々木FPのお義母さん(70代後半)が 8/10にお風呂で転倒して 背骨を圧迫骨折、 ( 全治 3週間~4週間? ) お義父さんは 80代でアテにならず、 長男の嫁である佐々木FPが介助することに なりました。 盛岡の自宅から高速を走って1時間強の距離。 ( 高速で1時間走ってもまだ県内 岩手は広い ) 8/29の週も、 8/31(火)と 9/1(水)と 9/2(木) の、3日間だけの出勤になりそうです。 顧問会員の皆さんには ご迷惑をおかけしますが、 よろしくお願いいたします。学資保険 という発想自体が、もうすでに 洗脳されているってことだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/08/30
NISAやiDeCoのどちらかで考えております。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q資産運用を考えているのですが、まだどちらが自分に合っているのかまだ解らないので少し教えて頂けたらなと思い質問させていただきました。 ※おバカさんです。 「将来のために資産運用しなきゃ」 ・・って、洗脳されています。 資産運用や投資、金融業界が働きかけて 政府に優遇制度を作らせて なんとか国民に 浸透・普及させようとしています。 まあ 大部分の人たちは リスクを嫌って あまり 係わろうとはしませんが、 ( 健全な反応です ) この質問者のように 洗脳されてしまって 「将来のために 資産運用しなきゃ」 と 思う おバカさんがいるのも事実です。 金融業界に言わせれば・・ 「資産運用無くして 豊かな老後は無い」 ということですが、 私に言わせれば・・ 「そんなのは ただの 営業トークです」 「確実なのは 金融業界が儲かる という事だけ」 「資産運用は有効な老後対策にはならない」 ということです。 今の所は積み立てNISAやiDeCoのどちらかで考えております。 ※おバカさんです。 限られた収入から 行き先の決まったお金を 増やしていってはいけない。 我が家のお金の 融通性を損ねる行為です。 お金は 融通できてこそ、お金。あくまでもあまり大きな額から始めるのが難しい現状なので無理のない5000円から10000円位から始めようと考えております。 ※おバカさんです。 限られた収入から 行先の決まったお金を 増やしていってはいけない。 その積み重ねで がんじがらめになっていく。 融通が利くお金が 少なくなっていく。あと、最近、引越し等もあり、貯蓄が約50万円という現状です。 ※おバカさんです。 たった50万円しか貯蓄がないのに、 毎月のお金の行き先を増やしてはいけない。一応銀行等で話を聞いてみようと思いますが自分の現状の場合どちらから始めるのが良いでしょうか? ※おバカさんです。 洗脳されたままではいけない。 自分の頭で考えよう。 貯蓄が50万円しか無い人が まずすることは、 「融通性のある貯蓄を増やす事」だ。 金融業界が推奨するものは、 「融通性を損ねるもの」ばかりだ。 でなければ、業界が儲からない。 そして、老後の準備はどうするのがいいのか? 業界が言うところの・・ 「賢く お金に お金を稼がせる」 ( = 博打・ギャンブルをする ) のではなく、 「毎年 着実に貯蓄を増やしていきましょう」 これだけのことです。 自分の頭で考えて きちんと 生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 ( もう これだけで 老後の不安は消える ) AiDecoは年金で60歳まで引き出せないので、まずは積立NISAをお勧めします。 ※はい、金融業界人 登場! 洗脳されないように・・。積立NISAもiDecoも、商品ラインナップの豊富なSBI証券をお勧めします。銀行のラインナップはショボいです。積立NISAを満額やった上で、さらに資金余力が出るようになってから、iDecoをやるとよいでしょう。 AつみたてNISAもiDeCoも基本的には長期のコツコツ積み立てです。 ※はい、こちらも 業界人のようです。ただ、iDeCoは、急にお金が必要になっても60歳まで現金化できないという最大のデメリットがあります。その点、つみたてNISAなら最短2~3日あれば現金化できますから、後々のことを考えて選択して下さい。こればかりはどちらがいいとは言えません、あくまでも質問者様次第です。投資は無理してまでやることではありません、余裕資金で始めるのが大原則です。 ※老後のために これから30年間投資? のん気なことを言っている内に地球が無くなる? 投資は、永遠の経済成長が大前提です。 永遠の経済成長のためには・・常に タダのような低価格の資源や、 タダのような低賃金の労働力が必要です。 企業が 地球上のあらゆる地域まで行って そのような資源や労働力を利用できることで 成り立ってきましたが、 もちろん 地球は有限です。 もう そろそろ 貪りつくした感があります。 そのような遠方に 貪る先が無くなったので、 日本国内に 貪る先を作ったのが、 「派遣社員」という 企業に都合のいい制度です。 収入が少ない人が どんどん増えて、 その分消費が減るので 景気が良くなるわけが ありません。 いずれにしても 人類の全地球的な経済活動の 結果が、 「もう手遅れかもしれない 温暖化」です。 集中豪雨や山火事などの異常気象となって 毎年 私たちの目の前に現れてきています。 「老後のために これから30年 投資を」 なんて、のん気なことを言っている内に、 ここ数年かそこらで・・地球が無くなります。 人類が住める地球が無くなります。 マネー、マネーって振り回されている場合か? 「マネー」を連発する人物を信用してはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時《 お知らせ 》 佐々木FPのお義母さん(70代後半)が 8/10にお風呂で転倒して 背骨を圧迫骨折、 ( 全治 3週間~4週間? ) お義父さんは 80代でアテにならず、 長男の嫁である佐々木FPが介助することに なりました。 盛岡の自宅から高速を走って1時間強の距離。 ( 高速で1時間走ってもまだ県内 岩手は広い ) 8/22の週は、 8/24(火)と 8/25(水)と 8/26(木) の、3日間だけの出勤になります。 顧問会員の皆さんには ご迷惑をおかけしますが、 よろしくお願いいたします。すなおに 洗脳されてちゃ ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/08/24
保険の窓口では 学資保険ではなく私たち親の保険を勧められ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q双子の教育資金について。もうすぐ双子が生まれます。教育資金をどう貯めていくか考えているのですが、 ※おバカさんです。 その発想がまずい。目的別貯蓄の発想が。 「教育資金をどう貯めていくか」 なんて発想をすれば、敵の思うつぼに・・。保険の窓口に行ったところ ※おバカさんです。 そんなところに行くのがまずい。 貯蓄の相談を保険屋にするのがまずい。 払ったお金から「抜かれる」のが目に見える。学資保険ではなく親の生命保険(15年で支払い終了のもの)を提案されました。 ※「保険屋に学資保険の相談に」 行ったのが まずい。 保険屋にとって、学資保険は「きっかけ商品」。 わざわざ客の方から 相談に来てくれる ありがたい「きっかけ商品」です。 あとは 簡単です。 上手に洗脳して・・ 自分たちの「実入りの良い商品」を 言葉巧みに売り込めばいいだけです。双子の場合、やはり2人分契約したほうがいいんでしょうか? ※おバカさんです。 保険屋が手ぐすね引いて・・読んでいます。あまり保険料が高くなると当然支払いも二倍になるので、あまり高い金額で契約はしたくありません。 また児童手当は全額貯金にする予定です。皆さん月額どれくらいの保険料を支払っているのかもわからないので、どうするべきか悩んでいます。 ※「皆さん」に呼びかけても、 読んでいるのはほとんどが保険屋です。我が家はこうした、双子ならこう考えるべき!金額はこれくらいにした…などぜひ教えてください。 ※「皆さん」からの返事よりも 保険屋からの コメントが次々と入ることになります。 洗脳されずに 読むことはできるか? ※「子供にかかるお金」について、 「一人分の金額はいくら?」・・とか、 「どうやって準備したらいいの?」・・ではなく、 ( 業界が推奨する考え方ではなく ) 地に足を付けて きちんと生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 人生のすべての収入と すべての支出を、 一年一行のキャッシュフロー表に 書き込んでいきましょう。 その中で、子供にかかるお金だけでなく、 住居にかかるお金、食費、日用品費、衣服費、 通信費、自動車にかかるお金、交通費、 趣味にかかるお金、等々・・ 生涯にかかる すべての支出を書き込んで いってみましょう。 「目的別にいつまでにいくら」ではなく、 キャッシュフロー表に 全ての収支を書き込む ことで、人生全体を見渡すことができます。 すぐそこの将来だけでなく、一生の状況を 把握することができてしまいます。 メール顧問会員のTさんの「子供費」に関する 資料、事例を下に掲載します。 キャッシュフロー表を確認してみてください。 参考にして、自分たちのモノを作ってみましょう。 A冷静に考えよう ※ほら来た、保険屋!こればっかりは世帯の収入次第だ普通の収入であればだいたい高校までは収入から支払える高校から留学する 芸術系の専門の学校に入るなどでなければ、だ だから大抵の場合学資保険だと、大学入学あたりが目安この大学入学も、どういう大学か、で違う医学、薬科だと高い 芸術系も高い でこう考える 普通の世帯収入で子供に出せる額はいくらか子供1人年間60万=月5万これは払えるとすれば高校までは世帯年収から支払える年収で賄えないのは大学4年入学の年に120万必要なら、60万翌年から90万必要なら、30万×3年 つまり合計150万これを子供が、18になるまでに積み立てればいい この額なら児童手当を貯めればOK 仮にこの4年間の年収からの不足額が150万ではなく250万だとした場合 児童手当が約200万だから50万足りないこの50万分を児童手当にプラスして毎月貯蓄してもいいそれが無理なら、児童手当を金融商品にして200万が18までに250万になるものにする ※金融商品を販売する業界人としては、 ここに持ってくるための「営業トーク」でした。学資保険ではそこまで増えないからダメ ※「学資保険の相談」に来た おバカさんに 「それよりも こっちの方が」と言って 「中抜き」しやすい おいしい商品を販売します。保険なら外貨建てか投資信託で運用する変額保険になる ※結局、ゴールはここ・・です。保険でなければ積立NISAも候補になる ※とにかく、手数料等で お金を落とさせよう とします。 すなおに洗脳されてしまってはいけない。 Qとてもわかりやすい説明ありがとうございます!! ※おバカさんです。 分かりやすい おバカさん。 完璧に 洗脳されてしまいました。夫婦共働きですので、そこまで贅沢しなければ高校までは収入から支払えると思います。 ※おバカさんです。 フルタイムの共稼ぎなのであれば、 子供たちの高校まで だけでなく 大学はもちろん、 夫婦の生涯に渡って 何にも問題はない。 ご説明いただいた内容からだと、児童手当は全額貯金して、仮に50万分を大学入学までの間に貯める(双子なら×2で100万であってますか?)、 ※おバカさんです。 そんなことを ケチケチ 考えなくていい。もしくは50万分(100万)は保険などで補えばいいということであってますか? ※おバカさんです。 どうして そこに「保険」が出てくるの? 貯蓄を考える際に、保険はいっさい関係ない。保険の窓口からは一人当たりの保険料が半年払いで9万円のものを提案され、ボーナス後に支払えば払えなくはないですが、2人分で18万と結構厳しいと感じてしまいました。 ※おバカさんです。 保険屋の話を前提に 物事を考えてはいけない。 「保険屋 vs 私たち消費者」は、 利益相反の関係にある・・ということを、 肝に銘じておこう。仮に児童手当貯金分+αが50万貯めるとしたら、保険料ももっと低くていいのかな…と思うのですがあってますでしょうか? ※ ・・。 おバカさんです。 下に、子供3人の夫婦の一生のキャッシュフロー表 を掲載します。 こどもにかかるお金の部分は、黄色のワクで 示しています。 参考にして、自分たちのモノを作ってみましょう。メール顧問会員 Tさん(30代)の第3子誕生後の人生 シミュレーション。 ※生涯のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) 参考にして 読者の皆さんも 作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時《 お知らせ 》 佐々木FPのお義母さん(70代後半)が 8/10にお風呂で転倒して 背骨を圧迫骨折、 ( 全治 3週間~4週間? ) お義父さんは 80代でアテにならず、 長男の嫁である佐々木FPが介助することに なりました。 盛岡の自宅から高速を走って1時間強の距離。 ( 高速で1時間走ってもまだ県内 岩手は広い ) 8/22の週は、 8/24(火)と8/26(木)だけの出勤になると 思われます。 顧問会員の皆さんには ご迷惑をおかけしますが、 よろしくお願いいたします。すなおに 洗脳されてちゃ ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/08/23
国は投資信託を勧めていますが ※株価は 政権の通信簿です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q国は老後のため2000万円以上の資産が必要と言って、投資信託を勧めていますがなぜ国は、少額資金しか無い個人に投資リスクを負わせるのでしょうか?国民の安心安全を守るのが国の務めでは? それとも銀行の運用リスクマネジメントが、ど素人だからでしょうか? ※業界人が 食いついてくる? このように 投資や資産運用に否定的な 問いかけをすると、 次々と 金融業界の人物が登場してきて、 よってたかって 言いたい放題になります。 「金融リテラシーが無い」だとか、 「リスク無しで 安心の老後は無い」だとか。 政府や業界の話を 頻繁に聞いていると・・ 老後のための資産運用をしなくて大丈夫か? ・・と、感じてしまうものですが、 それは ただ単に 洗脳されているだけのことです。 何にも心配することはありません。 実は なんのことはない、 地に足をつけて きちんと生活設計をすれば、 安心の老後は 見えてしまいます。 我が家のキャッシュフロー表を作ればいい、 それだけのことです。 このブログのトップ画面の右帯に、 顧問会員のキャッシュフロー表の事例を いくつも掲載しています。 参考にして、自分たちのモノを作ってみましょう。 お金の心配をしなくていい状況を作りましょう。 ※投資に係わるなら 運営する側にいた方がいい? 国民の多くが資産運用をすることで確実なのは、 金融業界の収入が増えるという事です。 お客は 儲けたり存したり、損したり存したり、 金融業界はお客の損得に関係なく 儲かります。 ん? 何かと似ていますね。 はい、博打です。 ギャンブルです。 江戸時代のやくざの親分さんが運営する賭場、 アメリカ ラスベガスのカジノ、 等々を連想してみてください。同じことです。 ギャンブルに係わるとしたら、客ではなく 運営する側に属した方が、確実にお得です。 のん気な おめでたい客に なってはいけない。 実は、「普通預金」ほどのスグレモノは無い。 しっかり 自分の頭で考えよう。 ※老後のために これから30年間投資? のん気なことを言っている内に地球が無くなる? 投資は、永遠の経済成長が大前提です。 永遠の経済成長のためには・・常に タダのような低価格の資源や、 タダのような低賃金の労働力が必要です。 企業が 地球上のあらゆる地域まで行って そのような資源や労働力を利用できることで 成り立ってきましたが、 もちろん 地球は有限です。 もう そろそろ 貪りつくした感があります。 そのような遠方に 貪る先が無くなったので、 日本国内に 貪る先を作ったのが、 「派遣社員」という 企業に都合のいい制度です。 収入が少ない人が どんどん増えて、 その分消費が減るので 景気が良くなるわけが ありません。 いずれにしても 人類の全地球的な経済活動の 結果が、 「もう手遅れかもしれない 温暖化」です。 集中豪雨や山火事などの異常気象となって 毎年 私たちの目の前に現れてきています。 「老後のために これから30年 投資を」 なんて、のん気なことを言っている内に、 ここ数年かそこらで・・地球が無くなります。 人類が住める地球が無くなります。 マネー、マネーって振り回されている場合か? 「マネー」を連発する人物を信用してはいけない。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? A国といっても,その実態は特に財務省などの専門家会議やアドバイザーは金融業界の銀行や証券会社などの業界の重臣たちで,金融業界で飯を食べているひちたちです。その人たちが考えるのはいかにした国民の財産を金融業界に取り込んで儲けて利益を上げるかでしょう。Idecoにしても税金の老後への先送りであって,毎月の手数料稼ぎと言う感じさえしてしまいます。 人気があるように見える積立NISAも,資産のない貧乏人からでも投資の世界に誘い込めるように小額でも始めることが出来る商品まで用意して,感心のながた人さえその少ない資産目的に金融業界に取り込もうとしています。 Qウォール街を頂点とした守銭奴が編み出した絶対損をしない金儲けの手法ですわ リスクをとらず手数料だけ取る損をさせても、また次の投資を勧める 中毒にさせる商売ですね A匿名質問らしい薄っぺらい考えですね。 国は貧困老人が大量発生すると予見して先手を打っているのです。 生活保護の予算が1兆円増加するとして、今のうちに対策しておけば仮に1割しか効果がなくても1000億円削減できます。 そもそもノーリスクで老後の安心を得ようなんてムシが良すぎると今のうちに警告しておいたほうが親切ですよね。 泳げない子をプールに突き落とすのではなく、溺れない方法を今のうちに考えておけということ。 てか、投資信託の多くが全米とかS&P500ってことは日本から資金が流出してるってことだから、むしろこっちを心配しろよ。 Q投資信託なんて殆ど仲介業者の儲けと言うより、守銭奴が仕組んだ素人を騙すしくみですわ だから銀行員は必死 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時《 お知らせ 》 佐々木FPのお義母さん(70代後半)が 8/10にお風呂で転倒して 背骨を圧迫骨折、 ( 全治 3週間~4週間? ) お義父さんは 80代でアテにならず、 長男の嫁である佐々木FPが介助することに なりました。 盛岡の自宅から高速を走って1時間強の距離。 ( 高速で1時間走っても県内 岩手は広い ) 8/16は出勤して作業をしましたが、 8/17と8/18は休んで介助です。 8/19と8/20は出勤して作業をする予定です。自分の頭で考えろよ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/08/19
せっかくお金があるなら若い元気なうちに・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q30代半ばの夫婦・0歳児の3人家族。世帯年収3200万円、持ち家(祖父からの贈与)なんですが、毎月の貯金額が40万円は少なすぎでしょうか? ※おバカさんです。 年収3200万円で 年間貯蓄額が480万円? 思いっきり 少な過ぎ!・・ですね。 かなりの散財っぷり!・・ですね。同じぐらいの世帯年収の友人から、「その貯金額はあり得ない。普通に 使ってても年間1000万円は貯められるはず」と批判されてしまいました。 ※当たり前。 その気になれば、10年もたたずに 1億円を貯めることができます。確かに、外食を頻繁にしたり、タクシーを頻繁に使用したりしてるので、節約しているという感覚はありません。 ※「節約」という感覚を持つ必要はないけど、 一般的な「普通の感覚」については、 色々な人の話を聞いてみた方がいいです。ただ、せっかくお金あるなら、若い元気なうちにしっかり使いたいという欲もあります。 ※はい、老後のために 老後のために・・と、 個人年金や終身保険や投資・資産運用なんて ことをして、若い内は節約 節約・・と 我慢しているのも、おバカさんです。 でも、年収3200万円で年に420万円しか 貯蓄できない生活も、とんでもない散財を していて、しっかり おバカさんです。また、年間40万円貯金できてれば、10年で4000万円なので、十分貯金できているのではないかと思ってしまいます。 ※おバカさんです。 年収1000万円の人であれば そう言えますが、 年収3200万円の人です。 ただの 散財し過ぎの おバカさんです。皆様の忌憚なきご意見を賜れると幸いです ※できるだけ多くの 他人の家計の内容を しっかり確認してみましょう。 世の中を知らないまま・・ 「自分は普通だ」と結論付けてはいけません。 A借家住まいで年間300万円とか400万円で暮らしている人たちがたくさんいます。 家賃だけで年間50万円から60万円程度は浮いているはず。これだけで貯金額の40万円超えますね。 世帯年収3,200万円が所得税や住民税、社会保険料などを差し引いた手取り額であれば2,000万円以上は堅いです。 でも贅沢してお金使ってくれる人が居ないと経済回らないし、あなたの場合おそらく祖父母や親からの遺産もあるだろうから貯蓄なんてする必要ありません。ジャンジャン使って社会に還元してください。 月40万円なの?年間40万円なの?「毎月の貯金額が40万円は少なすぎでしょうか?」「年間40万円貯金できてれば」年に480万円でも少ないね。 A月40万で年間480万とありますが、これは何のために貯えをしているのでしょう。子どもの教育費のために何万、家計としての貯えのために何万、老後の貯えのために何万、といった感じで『目的別の貯え。』にしておかないといけません。貯えといっても『老後のための貯え。』とかでしたら、ただ貯めるのではなく元本割れしない増えていく預金にとか。 家計としての貯え、持家といっても10年20年と暮らすと修繕やリフォームなど考えていかないとならないもの。そのために貯めていかないといけません。お子さんの教育費。0歳といってもお子さん産まれたときから『大学までだすことを考えて教育費を貯める。』を親としてしておかないとなりません。30なかばなのでしたら『最も給料としていいのはあと10年、 それまでにガッツリ貯えておかないといけない。』なのです。 辛辣な回答でごめんなさい、気分を悪くされたらごめんなさい。『若い元気なうちにお金をつかって人生楽しむ。』のも良いことではありますが、お子さんがいること、家計として貯えること、老後のために貯えること、が最もできるときでもあるのです。30なかばから40なかばが最も人生のなかでお給料として貰えるときなので、そのときに貯めていてこそです。 Aどうもほぼ同年代で年収も近いです うちだと年間1200位は貯金してますー。60前には2億貯めてリタイアします! ※我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう。参考資料 《 U家 30代:3人家族 》2020年5月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。当FP事務所の8月の予定。お盆休みと、顧問会員受け付け日。 ※以下のように、7日(土)~15日(日)までの 9日間、お盆休みになりますので、 よろしく お願いします。 お盆明けの 17日(火)に、 新規の顧問会員 又は メール顧問会員を、 若干名受付けますので、よろしくお願いします。 これから 何度か 告知をしていきます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時なんぼなんでも 散財し過ぎだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 新規 顧問会員は 8月17日(火)に 受付けます )
2021/08/16
両親の大病の際のお金や葬儀代など私たちが用意しないといけない? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金暮らしの両親なんですがまともな額の貯金が無いようです って事は大病で入院になったり亡くなった時の葬儀代など子供である私がその為の貯金をしておかないといけないって事でしょうか ※おバカさんです。 大病で入院したりしたからって、 数百万円とか 数十万円とかの大金がかかる ようなことはありません。 葬儀代にしても、 数百万円とか数十万円とかの大金がかかる とは限りません。 安く済まそうと思えば いくらでも安くできます。 すべて、保険業界や金融業界の脅しです。 すなおに不安を感じていてはいけません。 業界の人たちの話や、洗脳されてしまった人たち の話を、そのまま鵜呑みにしてはいけない。 自分の頭で考えましょう。共働きで子供の為の貯蓄はしてますが ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになります。 働いて得た収入からは、生きていくための あらゆることに支出しながら、 人生が経過していくことになります。 いつの時点で何が起きるか分かりません。 行先きの決まった支出の割合を高くしては いけません。 ( 自由に使えるお金の割合を低くしてはいけない ) 我が家のお金の融通性は、確保しておきたい。 そのために、生活設計をしておきたい。 キャッシュフロー表を作っておきましょう。 あらゆることに支出しながら、 人生がどうなっていくか? を、確認できます。 生涯の見通しを 立てておきましょう。旦那に私の親の為の貯蓄を始めたいなんて言えないですよ・・・ ※はい、そんなことは言わなくていいですよ。 Aいまどき業者の言いなりになって葬儀をあげるのは愚の骨頂です。金の無駄遣いのなにものでもありません。この3月に叔母の葬儀をあげましたが、総額18万円ほどでした。もちろん非常に質素でしたが、わたしもこんな葬儀をあげて欲しいなと思いました。一度「小さいお葬式」で調べてみることをお勧めします。 A生命保険には入っていませんか。 A〇まともな額の貯金が無いようです→親にプレッシャーをかけるためにも、いちど終活について相談してみてはいかがですか?葬式費用、最近はコロナ禍でそれほど盛大には出来ないようですがお寺さんや葬儀屋さんに支払う金額は合計で数百万円はかかりますよ。 ※我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう。参考記事 《 M家 30代:4人家族 》2020年1月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。当FP事務所の8月の予定。お盆休みと、顧問会員受け付け日。 ※以下のように、7日(土)~15日(日)までの 9日間、お盆休みになりますので、 よろしく お願いします。 お盆明けの 17日(火)に、 新規の顧問会員 又は メール顧問会員を、 若干名受付けますので、よろしくお願いします。 これから 何度か 告知をしていきます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時洗脳されたままではダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 新規 顧問会員は 8月17日(火)に 受付けます )
2021/08/16
生命保険は母が払ってくれていたものを引き継ぎました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄について教えてください。 現在月1万程の個人年金と積み立て型?の生命保険に加入しています。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。生命保険は母親が払ってくれていたのを一人暮らしを機に引き継いだ形です。 ※おバカさんです。 母親も本人も。 保険加入は普通で当たり前と思ってはいけない。 保険で貯蓄が当たり前と思ってはいけない。今までは特に気にしていなかったのですが先日個人年金よりiDecoや積み立てNISAの方がいいと言われ気になっています。 ※おバカさんです。 金融業界の営業トークにぐらつくな。 彼らは仕事だから 推奨している。ただ自分で調べた感じ現在の貯蓄方法と違い損する可能性もあるし私自身あまりマメな方ではないので今のままでもいいかなとも思っています。 ※おバカさんです。 どっちも良くない。個人年金からの乗り換えもしくはiDeco、積み立てNISAの追加を考えた方がいいのかアドバイスお願いします。 ※おバカさんです。 そんな質問を こんなところにすると、 次々と業界人が登場して 延々と営業トークを展開することになる。また私に合った貯蓄方法があれば教えていただきたく思いますので現在のスペックと家計簿をのせます。 22歳 女 社会人一年目 ※うわっ!? まだ ピッカピカの社会人一年生? なおさら おバカさんです。 これからの人生、結婚とか出産とか、 そのために仕事をやめるとか・・ いつ どのようになるか? まだまだ分からない時点で、 「固定支出」を増やす動きをしてはいけない。 まだまだ 自分の人生が まったく固まらない そんな時期には、お金は「融通が利く」 状態で持ち、増やしていきたい。手取り16万 ボーナス年2回(4ヶ月) ※少ない手取りなのに、 行先が決まっているお金の割合を 増やしてはいけない。家賃1万(社宅なので後9年は住めます)スマホ1万生命保険1万 ※おバカさんです。 無意味。 この1万円、普通に貯蓄したい。個人年金1万 ※おバカさんです。 保険で貯蓄するな。 少ない収入からの固定支出が多いと、 必要である お金の融通性を損ねることになる。食費1万 ※ ・・え? 何食べてるの?水道光熱費1.5万交際費2万雑費1万 固定費以外はなんだかんだ下回ることも多いので実際には月7〜8万くらいの余裕があります。 ※個人年金や生命保険が無ければ、 10万円ほどの余裕があることになります。補足支出が少ないのは入社当初会社からの補助が出て生活の基礎が出来上がっているのと両親からの仕送りがあるからかなと思います。 ※いつまでもあると思うな、親と金。 のん気に構えていると、生活できなくなるかも。また、私自身学生時代は稼いだ分全て使っていたのである程度ものは揃っているし物欲もない状態です。 皆さんの回答を読ませていただいて積み立てNISAがいいのかなと思ったのですが現在の貯金が100万弱しかありません。 ※おバカさんです。 すなおに 営業トークを受け入れてはいけない。 彼らは それが仕事で 推奨している。それに想定外の支出があると考えると自由に使える額は50万ほどかなと思うのですが、、、投資と言うともっと手元が必要なイメージがあるのですが少額からでもできるのですか?あと投資の勉強って具体的になんでしょう?皆さんの回答読んでて正直難しいなと思ったのですが私レベルから始めるとなるとどうすればいいのか教えて欲しいです。 ※おバカさんです。 すなおに 洗脳されてしまってはいけない。 投資は、「永遠の経済成長」が前提だ。 そんなものは もうない ことが判明している。 私たちが住む地球は 有限だ。 人類の経済活動によって地球は温暖化、 全世界で異常気象が発生している。 『老後資金準備ができる前に、地球が無くなる』 営業トークで 税制優遇分 お得だ と言われるが、 『いつまでもあると思うな 優遇制度』 元々財政再建の必要性が叫ばれている日本、 昨今のコロナ禍で 膨大な財政出動をしている。 財源が無いからすべて借金だ。 ( 現在の子供たちから借りる借金 ) 30年先、40年先まであると思うな「優遇制度」。 お金は、融通が利く状態で持ち、 その総額が増えていくように 心がけよう。 経済成長がとっくに終わって 飽和状態に なった日本で、「金利」や「利息」の 有利性を追求してはいけない。 ( どうせ どんぐりの背比べ ) 『安全で融通が利く金融商品』で貯蓄したい。 そのうえで、きちんと生活設計したい。 キャッシュフロー表を作って 将来を確認したい。 ( 下に一例を掲載するので ご参考に ) AつみたてNISAはやった方が良いと思います。生命保険は継続された方がいいですが、個人年金の金利利息は低すぎます。解約すると元本割れしますが、今でしたら少ない損失で済むと思います。又は追加でも良いです。つみたてNISAは、そもそも元本割れリスクのある投資ですのでそれを踏まえてですが。(一般NISAは株取引中心ですからリスクが高く避けましょう)。投資信託の積立、特に全米株式やS&P500、オールカントリーなどのインデックスファンドでしたら比較的ローリスクです。年40万円、毎月33,333円を20年間、積み立てます。 iDeCoは貴方様の状況により異なります。下手をすれば投資以前に、初めから損する可能性もありますので、一概には言えません。「iDeCo 試算」「iDeCo シミュレーション」でググると試算できますから、お試し下さい。 ANISAのメリットは所得税免除です。iDeCoも税優遇はありますが受取は原則60歳になります。年金は10年続ければ65歳から支給されます。年金以外は金融商品の投資であるため必ず利益が出るものではありません、マイナスになることもあります。金融商品であるため手数料が発生するので、そちらも考慮する必要があります。慌てず余裕ができたら始めればよいでしょう。それまでは少しずつ知識を付ければよいでしょう。 参考事例《 K家 30代:4人家族 》2019年1月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ただし、あまり遅い時間にならないように・・。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時金融業界の話を真に受けてはいけない。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/07/15
色々あると思いますが、どのくらいに分けて貯金していますか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金の名目を教えてください。例えば老後資金教育資金冠婚葬祭費用車関係(買い換え、税金、車検など)帰省費用などなど色々あると思いますが、どのくらいに分けて貯金していますか? ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」の発想をしている人は、 業界の思うつぼになりやすい人です。 お金は、融通できてこそ お金。 お金に色を付けて 分けるのではなく、 毎年の「貯蓄総額」の推移が潤沢であるか? ということに、着目しましょう。分け始めたらキリがない気がして困っています。 ※おバカさんです。皆様のご回答お待ちしています。 補足どちらかというと分けていない方が多いですね。家電製品や車などはいつ壊れるか分からないので、その時に貯まっていなければ意味が無いですよね。我が家では一年間のイベント(父母の日、夫婦の誕生日、自動車税、車検、 帰省費用、ペットのノミダニ・フィラリア等)を書き出し、毎月一定額積立てています。その他は自動積立と数か所の口座に分けて貯金していますが、特に用途はありません。大きい金額を貯金出来ているわけでは無いので、車の買い替えが必要になったら貯金から出して、またある程度貯まるころに車の買い替えが必要になるんじゃないか…ということはいつまで経っても老後のお金が貯められないんじゃないかと不安になりました。田舎なので必需品で2台持ちなのでさらに不安です。そこで知恵袋に質問したところ用途を分けて貯めているという意見を聞き、漠然と貯金するよりも安心できるかなという結論になりました。しかし、分け始めるとキリがないので皆さんはどのように分けられているのかなと気になり、質問しました。貯金していても必要になれば引出す必要はあると分かっているのですが、貯金を引き出すとすごく不安になります。 ※きちんと 生活設計することです。 キャッシュフロー表を作ればいいことです。 これからの一生を通じて・・ 毎年の貯蓄残高の推移が順調であれば、 安心することができます。 これの分のお金はいくら? あれの分のお金は? なんて、いちいち 余分な手間や時間を 費やす必要はありません。 下に、生活設計の資料を掲載するので、 参考にして 自分たちのモノを作ってみましょう。 A毎月の貯金は老後資金(iDeCo)資産運用(NISAや一般株購入、ボーナスや売却益で対応)教育費(児童手当、学資、他定期預金など)定期預金(目的はなし)普通預金(車の購入など急な出費対応)こんな感じです。特に目的もなく貯めているものが多いです。 A分けていません。はっきり言って、家電品はいつ壊れるか分からないし、老後なんて尚更分からないので、分けようがありません。とりあえず、何かあったら使えるお金として貯めています。うちは子供がいないので、教育資金は0ですから、一括りにしたら老後、または夫が万一、リストラされたりした場合の予備の生活費です。親の介護費用、実家の相続費用までは、とても計算できませんので。 A何にいくら貯金してるか分からなくなりそうなんで分けてます。 1. 今年の特別支出(帰省費、自動車税など)2. 大きな買い物(車、家具家電)と老後資金3. 長女の教育費4. 長男の教育費保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時「目的別貯蓄」の発想は、マズイべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 7/12に 受付けます )
2021/07/08
定年までに いくら必要ですか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q定年までにいくら必要ですか? ※おバカさんです。 その発想は、まずい。 「目標貯蓄額」という発想は、まずいです。 金融業界や保険業界の思うつぼです。皆さん毎年いくら貯金してますか?もうすぐ子供が産まれます。 現在35歳です。将来的にはあともう1人欲しいです。昨日将来のお金の為に妻と話しましたが、教育費1人2千万(これは学校だけじゃなく、塾や習い事も含めてです)夫婦の老後1人2千万。 ※なぜ? なぜ一人2千万円なんでしょうか?定年までに夫婦子供で8千万貯める必用があります。(教育費は貯めるというか成長に伴い 随時使いながらになると思います。) ※「8千万円貯める必要があります」 ・・という発想は、まずいです。 「目標貯蓄額」の発想をしていると、 業界人が登場してきて、営業トークを展開し、 お勧めの方法や金融商品を推奨してきます。8千万➗定年までの30年で1年で270万ぐらい貯めていく必要があります。 ※当初の設定が正しければ・・ね。(退職金は今のご時世的に将来貰えるか 不確定なので一旦無いものと考えています。)私はそんな必要無いし、皆んな貯めて無いでしょと言いましたが、妻は必要で貯めてる人は貯めてると言います。まぁ私もあるにこした事はないとは思ってます。 今は共働きなので去年は1年で500万貯金できました。まだ車も家も持ってないので、これだけ貯金できました。 ※すばらしい。 2馬力、子供なし、・・の今の時期が、 夫婦の一番の お金貯め時です。 ここである程度貯めないと、 他の時期はかなり厳しいことになります。もうすぐ妻が産休に入ったり、子供が出来たら今みたいには働けないでしょうし、人数増えたら出費も多くなるとから270万貯金は難しくなるのではと考えています。 ※そういうことになります。 なので、しっかりした生活設計が必要です。 夫婦のキャッシュフロー表を作ってみる ことで、将来を確認してみましょう。皆さん毎年どのぐらい貯金されてますか? ※・・と、貯金に関して 不特定多数に 問いかけてはいけない。 必ず、業界人が登場することになります。 そして「金融経済」という バーチャルな世界へと いざなうことになります。 資産運用とか、投資とかの言葉で。 「金融経済」は アメリカで産み出された 実体のない バーチャルな経済空間です。 元々 自動車などの「実体経済」で世界を リードしていたアメリカが、1980年代後半に 実体経済で日本に負けたことから、 編み出した経済空間です。 もちろん、実体は無いのだから、この世界に 我が家の資産の大部分をつぎ込んではいけないし、 大切な老後のためお金を ゆだねる なんて、とんでもないことです。 結局は、きちんと生活設計すればいいことです。 キャッシュフロー表を作ればいいことです。 下に、顧問会員の事例を掲載するので、 参考にして 作成してみましょう。 A知恵コイン0枚で質問する人によくある傾向ですが経済リテラシーが悲しいくらい欠如していますね… ※ほらほら、コテコテの業界人が・・。体感的には物価の上昇は感じにくいですが、毎年1%上昇したとして30年後には今より30%(場合によってはもっと)上昇してますよ(笑) 貯金の利息がそれ以上つくのなら気にしなくてもいいのでしょうが、国が巨額の国債を発行しているので金利は上げようがないです(爆) 私はNISA(非課税口座)を使って将来10倍になりそうな株を毎月10万円くらい買います(年間の上限が120万円)。実際に10倍になるのは2~3銘柄しかありませんけど。 無知なあなたに同様のことを要求するのは無茶振りなので、とりあえずネット証券で「つみたてNISA」の口座を作ってYouTubeなどの無料動画で少しずつ知識を積み上げていきましょうね(笑) Aそんな要らんでしょ。自分は100万あれば十分だと思いますし、我慢までして貯めても使わず死んで、遺族がモメるのが関の山ですよ。 我が家は使い道がないので貯まってるところはありますが、旦那が先取り貯金として月に5万(子供の大学費用or起業資金として、一人あたり700万予定)、妻の収入は無くしたつもりでほぼ全てを株式投資です(儲けは考えておらず趣味ですし、実際生涯売らない ので生涯に使えるお金としては少なくなります)。夫婦の老後資金など、年金で十分なので貯める気もありません笑。そんな無駄な時間があるならば、息子たちにできる限り資産を残したり、喧嘩しないような配分を考えて対策をする方がよほど重要です。事実、30代の今から子供へは贈与を行って資産を減らし、節税や亡くなったあとの対策をしています。 ※ちょっと 何を言っているのか? ・・のような、こんな人も。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時「目標貯蓄額」の発想は、マズイべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 7/12に 受付けます )
2021/07/07
生命保険料控除のある 個人年金なら お得ですか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q節税について節税するために医療保険に入るのは本末転倒ですか。 ※はい、もちろん 本末転倒で、 そもそも、医療保険に加入する行為自体が おバカなことです。 保険加入は お金を失うこと。 保険料は 失うお金。 お金を失うことを覚悟の上で、それでも 加入せざるを得ないかもしれないのは、 3つだけだ。 ( 火災・自動車・収入保障保険 )個人年金保険なら、年金として将来戻ってくる+生命保険控除申請ができるので加入はお得と言えるでしょうか。 ※おバカさんです。 そもそも、保険で貯蓄すること自体が、 おバカな行為です。 保険で貯蓄してはいけない。 さらには、 いつまでもあると思うな優遇制度! 頻発する自然災害やコロナ禍等々で、 国の財政支出は 過去になかったような 次元の異なる規模になっている。 「業界を利するような優遇制度」が 今のまま 数十年先まであると思うな。A言えませんね。生命保険料控除なんてたかが知れてますし、民間保険なんて役に立たない物ばかりです。 お金を増やしたいならiDeCoを利用した方がよっぽど節税効果が高いですし、まともな商品があります。 ※業界の人のようです。 「お金を殖やしたいなら 投資を」 と、多くの人に考えてもらえば、 彼らのフトコロは潤うことになります。 が、その「投資」は、 私たちの拠り所である「地球」全体を舞台に、 常に「現時点の最大利益」を追求することに お金を投入することで、 その果実を得ようとするものです。 今が良ければいい、私さえ良ければいい、 今のままの資本主義経済の行きつく先には、 地球は無くなっています。 ( 私たちが快適に住める地球は ) のん気に「投資」なんて やっている場合か? ここ数年で抜本的な対策を講じないと、 地球温暖化対策は 手遅れになる ・・という、そんな時期に、 数十年をかけて 「投資」で老後資金準備を しよう・・なんて、のん気過ぎないか? 「投資で老後資金準備ができた30年後」 には、地球が無くなっている。 A節税するために医療保険に入るのは本末転倒ですか。→本末転倒だなあくまで保険料控除は副産物とするべきだしかし、支払った保険料が戻ってくる医療保険であれば、保険料控除分はメリットだ 個人年金保険なら、年金として将来戻ってくる+生命保険控除申請ができるので加入はお得と言えるでしょうか。→こちらも副産物とするべきだ個人年金保険や類似商品のパフォーマンスを重視すべきであって、このパフォーマンスが良ければ、税制適格がなくても、税制適格がある低パフォーマンスの個人年金保険より手元のカネは増える あくまで老後の資産形成において、分散投資のひとつという位置づけにしておき、そこに保険料控除の副産物がつくと考えるのが妥当 「民間保険なんて役に立たない物ばかりです」「お金を増やしたいなら iDeCoを利用した方がよっぽど節税効果が 高いですし、まともな商品があります」→最近はこういうアンチ保険の偽FPみたいのが多いな確かに全ての保険がどの人にも役に立つというものではないしかし、カネのプロは保険の使い方を知っているからそれを「役立てる」「役立たない」というのは使い道を知らないからそう言うだけださらに、カネを増やしたいならiDeCoや積立NISAがいいが、ある投資先に全額投資する、分散投資をしない、というのも素人のやることだ投資では分散させることは大原則だそのひとつとして個人年金保険を活用すればいいだけだつまり、個人年金保険一択ではないことは正しいが、個人年金保険を選択肢から除外することは正しくない ※業界人の話を真に受けてはいけない。 「投資」を前提の話を真に受けてはいけない。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時おバカさんだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 7/12に 受付けます )
2021/07/05
貯蓄もできて 保障もついていて保険会社はどこから利益を? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q養老保険の仕組みがよくわからないのですが、毎月支払う保険料と満期保険金では毎月支払ってきた保険料総額 > 満期保険料毎月支払ってきた保険料総額 < 満期保険料どちらになるのでしょうか? ※「保険料総額」と比較するのは、 「満期保険料」ではなく「満期保険金」ですね。 貯蓄性保険では どちらのパターンもあります。 昔あった・・笑い話のような現実のお話。 あるおじいちゃんが 郵便局へ行きました。 「あ、孫が産まれたんで 学資保険を頼む。 100万円分をプレゼントしてやるべ。」 「分かりました。106万円になります。」 「ん? 何だ? その6万円ってのは?」 「保障の分です。」 「あ・・そっか。」 ・・と、おじいちゃん、106万円を払いました。 何の疑いもなく。 おバカさんです。 10数年後に 100万円受け取るために 106万円払うくらいなら、 100万円を普通預金に預けた方がはるかにマシ ・・ということは、小学生でも分かります。 保険で貯蓄しようとする(している)人は、 小学生でも分かることを 理解できていません。 だから、おバカさん・・なんです。 洗脳されていないで、自分の頭で考えよう。貯蓄もできて保険もついているとなるとどこで保険会社は利益を得ているのですか? ※預かったお金を 国債等で運用しています、 というのが、模範解答ですが・・ 「どこで保険会社が利益を得ている」のか? の、本当の解答は、 「貯蓄もできて 保険もついている」 という部分にあります。 「保険もついている」の、「保障」部分です。 おバカなお客が 喜んで「保障」の特約を たくさん付けてくれることで、 保険会社に入るお金が増えます。 ※「保障」の部分で毎月 払った「保険料」は、 以下のような流れになります。 ※「保障」の部分の「保険料を払ってもらえば、 保険会社は 確実に 利益を得ることができます。 だから、できるだけ「特約」を付けたがります。 「〇〇特約付き▽▽保険」のような 貯蓄性保険をやってもらえば、 保険会社は 確実に利益を得ることができます。 逆に 特約付きの「貯蓄性保険」を いくつも やっている人は、表彰状モノのおバカさんです。 洗脳されていないで、自分の頭で考えよう。 A毎月支払ってきた保険料総額 < 満期保険料 養老保険とはこうゆうもと認識しましょう。 支払う額が多い商品売ってる会社はあほうです。誰が買うんだか?アウトオブ眼中でOK。 Aどちらもありますよ。昔は保険料<満期=死んでも満期でも入院しても利益があるようなものが多かった。 定期死亡や医療があるとほぼ掛け捨てなのでセットされていれば必ずマイナスがでます。現在は定期死亡や医療がなくてもマイナスはあります。。年齢や期間により様々。支払額より<や>や=です。アバウトですが基本的にだいたい死亡=満期受取と覚える。支払う保険料総額は計算して確認です。最近なぜマイナスが出るか、予定利率と死亡率などの関係です。外貨建は予定利率はまずまずです。しかしレートが課題となります。 保険料総額 > 満期保険料と記載ありますが、おそらく保険料を払って、受け取る額を聞きたいのかな?として回答しました。正しくは満期保険金、死亡保険金ちなみに入院給付金、手術給付金 A毎月支払ってきた保険料総額 > 満期保険料毎月支払ってきた保険料総額 < 満期保険料どちらになるのでしょうか?→昔は、ほとんど保険料総額<満期保険金今は、ほとんどが満期保険金<保険料総額時期(その時適用される予定利率)によりどちらもあるどちらかではない 貯蓄もできて保険もついているとなるとどこで保険会社は利益を得ているのですか?→保険会社は預かる保険料を国債で運用する例えばさ、保険料総額200万、満期保険金220万だとする保険会社は国債の運用で本当は230万に増やしているそこから220万を支払うってことだよ 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時貯蓄ができて 保障も付いて、なんてものを 買ってはいけない。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 7/12に 受付けます )
2021/06/30
どのように貯めていくのがベストでしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄についてです。銀行に定期貯金していますが、満期になりそのまま預けてもわずかな金利です。 ※当たり前。 今の超低利率の日本では、預金に限らず すべての金融商品が、すべての運用方法が、 「わずかな金利」なのは 当然のこと。投資などは詳しくないです。 ※おバカさんです。 洗脳されかかっている。 預金金利が低いからといって、 投資を検討する必要は まったくない。 何をやっても「わずかな金利」の状況は まったく同じこと。 金融業界や政府に 洗脳されてはいけない。今ためている貯蓄はどのようにためていくのが一番でしょうか? ※おバカさんです。 「今なら これをやるのが 最も有利♪」 などという方法は、存在しない。 こんな質問をしている内は、敵の思うつぼ。 できるだけ多くの客に参加してもらえば、 客が儲けようが 損をしようが、 業界(胴元)は着実に収入を得るし、 株価上昇で「景気が良い?」ように見えれば、 政府の評価が 下がることはない。 Aどのように貯めていくか?よりも、あなたがどのように貯めたいか?だと思います。それによって方向性が変わります。素人はまず、投資に詳しくないです。私も素人ですが、まずは少し勉強して始めてみることかと。ただ、元本割れのリスクを恐れるなら貯金の一択しかない。でも、株や投資信託、ハイリスクだけど仮想通貨など、資産が増えるスピードは尋常じゃないです。 ※減るスピードは、もっと尋常じゃない。 精神衛生上、非常に良くない。ちなみに、私は一般NISA、iDeCo、定期預金、学資、保険、仮想通貨、色々手を出してます笑。 ※おバカさんです。 我が家のお金の大部分を、 融通が利かない状態にしている。マイナスのものもありますけど、5年で100万円の利益です。普通に定期預金や貯金なんか、バカらしくなりますよ? ※アホ・・です。ただ、値動きで一喜一憂したりは禁物、自分から学ぶ、自己責任ということを自覚しないと、投資の類いは無理かと思います。 Aそのお金の 目的 運用期間その他の資産のバランス等によって変わってきます。 直ぐに投信、NISAというアドバイスを見ますが投信を勧めるのは、初期手数料の他に目に見えない運用手数料が取れる金融機関だけです。長期に運用すれば利益が出る、も嘘です。儲けることも可能性はありますが、鵜呑みにしないでしっかり理解してから納得してやりましょ。 ※しっかり勉強して、理解して、納得して、 結局、やらないことにしよう。 老後を 博打に頼るのではなく、 ( お金に振り回されるのではなく ) 普通に生活設計すればいいだけのこと。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 お金に振り回される人生にならないために。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない?保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時普通預金が一番だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 7/12に 受付けます )
2021/06/29
何か引かれるものがありますか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q公的年金と個人年金を同年に受け取ったら何か引かれるものがありますか ※何もありません。 公的年金をもらいながら 会社員として 高額な給料をもらって働く場合とは 違います。個人年金を2つaとbでかけて、将来公的年金と受け取るとどうなりますか? ※どうにもなりません。 それよりも、この超低利率の今の日本で、 個人年金に2つも加入する事の方が 大いに問題です。 保険で貯蓄してはいけない。 業界に言いなりではいけない。 業界に洗脳されたままでいてはいけない。個人年金を受け取ル事により公的年金の受け取り額が減らされたりするのでしょうか? ※そんなことは まったく無いが、 そもそも・・ 保険で貯蓄の発想がマズイ。詳しい方宜しくお願い致します。 ※こんなところで よろしくお願いすると、 業界の人物が登場してきて 営業トークを展開することになります。 Aどちらも雑所得になりますが公的年金等と個人年金はわけて計算します 受け取ることにより額が減るというより所得が増えれば当然所得税も増えます Qご回答をありがとうございます。ということは、自分でかけていても雑所得になり所得税も上がるので、個人年金に加入するよりは、ネット銀行で貯蓄しておく方が良いと思われますか。。。? ※おバカさんです。 保険で貯蓄するよりは 預金の方がいいですが、 それが ネット銀行とは限らない。 貯蓄方法の選択を「金利」比較で行ってはいけない。 敵の思うつぼになってしまう。 現在の日本は 超低利率なのだから どれを選んでも「どんぐりの背比べ」だ。 貯蓄方法の選択は「金利」以外で。 A個人年金は必要経費にできる部分もありますので所得税と言ってもそんなに大きい額ではありません 預金が全く無いのも困ると思いますのでバランスが大切です私なら積立NISA、イデコ、株、個人年金、預金と振り分けます ※はい、結局 この回答者は 業界の人でした。 「永遠の経済成長」が前提の「投資」には かかわらない方がいいのは当然のことです。 全世界で「永遠の経済成長」を求めてきた結果、 私たちが住む地球は 危ういことになっています。 地球温暖化対策、もうすでに・・ 20年とか30年とかの余裕はありません。 ここ数年で 私たち自身が変わらないと という状況下で、のん気に「長期投資」で 30年 40年後の「老後資金」に励みますか? 皆がそんなことをしていたら、 30年後 40年後には、 「住める地球」ではなくなっていますよ。 金融業界や政府に 洗脳されたままではいけない。 Qそうなのですね^_^詳しいご回答をありがとうございます!! ※のんきな おバカさんです。私は、どうしてもリスクがつくものは不安ですので、、預金、個人年金2件 死亡保証付き貯蓄保険1件または 預金、個人年金1件 死亡保証付き貯蓄保険2件に加入だとどちらが良いと思われますか…? ※おバカさんです。 どちらが・・って、どっちでも おバカさん。 保険で貯蓄してはいけない。ちなみに年金保険の控除枠はまだ空いています、、 ※おバカさんです。 いつまでも あると思うな「優遇制度」。 長い間、財政再建を叫ばれてきた国家財政、 ここにきて コロナ禍での 莫大な財政出動で さらにさらに 財政が悪化しています。 各分野に色々な「優遇制度」があるが、 「なんで こんなものがあるの?」 と疑いたくなる制度が、 それぞれの業界の圧力によって作られている。 財政悪化の状況下で、いつまでもあると思うな。 控除枠を後ろ盾に のん気に、 ぼ~っと 30年の計画を立ててはいけない。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時そもそも、保険で貯蓄はするな。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/06/25
早く始めて長期投資と考えていますので。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q意見を聞かせてください主人、ideco、積み立てNISA。私、積み立てNISAを始めました。 ※おバカさんです。 完全に洗脳されている。子ども3人に対してジュニアNISAも始めようと思うのですが一気に始めるのは危険ですかね? ※おバカさんです。 一気にだろうが、徐々にだろうが、 することが同じなら、何も変わらない。早く始めて長期投資と考えているので ※おバカさんです。 完全に洗脳されている。預金の余裕がなくなったらまた貯まるまでお休みしてというような考えはよくないですか? ※おバカさんです。 日常の生活費以外は「投資」に廻すつもり? どんどん、どんどん、家計の中で 融通の利かないお金の割合が増えていき、 人生のどこかで 立往生しそう・・。またみんな同じ銘柄もよくないでしょうか?子どもが2人以上いる方は平等に始めてますか?それとも1人だけとかありますか? ※おバカさんです。 投資は、「永遠の成長」を前提にしているが、 そんなものは もうすでに、 この有限な地球上では不可能になってきている。 今さえ良ければいい、自分さえ良ければいい、 そんなことが、永遠に持続できるかのように 行われてきたが、私たちの地球は有限だ。 資本主義下での 人類のあくなき経済活動の結果、 化石燃料の大量消費から地球の温暖化を招き、 大水害、大型台風、山林火災、干ばつ等々、 すでに私たち人類が住めない環境に なりつつある。 数十年ではなく、ここ数年で思い切った対策 を講じないと、手遅れになるという時期にいる。 そんな差し迫った時期に、 のん気に「長期投資」なんて、30年 40年も お金を預けていて いいの? はっきり言う、永遠の成長なんて無い。 30年先、40年先に、お金が増えていることはない。 洗脳されたままで お金をむしり取られ続けて いてはいけない。学資保険もかけているので ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。そこまでそんなに余裕はないのですが、郵貯にあるよりはいいのではないかと思ってしまいます‥ ※おバカさんです。 今の超低金利の日本で、 「より利率の良いモノ」を求めてはいけない。 預貯金が低利率なら、他も低利率だ。 高利回りを求めれば、当然ハイリスクになる。 低利率の時は、何をやっても低利率と思おう。 低利率の時の「預貯金」はスグレモノだ。まとまりのない文ですみません。いろんなご意見聞かせてほしいです。 ※夫婦共に 完全に洗脳されている。 金融業界にとって、大変 ありがたいお客様だ。 ( = おバカさん ) A一気に始めるのは危険か?という質問でした。 生活資金を確保して、余裕があるのなら始めてもいいのではないかと思います。 投信を始めて、余裕がなくなり、他から資金を調達しないといけなくなるのは本末転倒ですが。 投資先を全員一緒にするのはどうかという話でしたが、リスク回避するなら投資先は分散させた方が良いですが、そのくらいのリスクなら許容範囲と思えば同じ投資先でも良いのではないかと思います。兄弟間で投資先が異なるせいで、トータルの額が違うようになると、運用した親のせいになりますよね。 A>子ども3人に対してジュニアNISAも始めようと思うのですが一気に始めるのは危険ですかね? 積立は時間勝負です。早くやったもの勝ちです。タイミングとか見る必要ありません。 >早く始めて長期投資と考えているので預金の余裕がなくなったらまた貯まるまでお休みしてというような考えはよくないですか? いいですよ。金ないのにそれ以上やりようありません。 >またみんな同じ銘柄もよくないでしょうか? 同じでいいです。個人的好みはS&P500。 >子どもが2人以上いる方は平等に始めてますか?それとも1人だけとかありますか? それは親の考え方次第ですが、平等でいいんじゃないですか☆ AジュニアNISAで小学生・中学生の子に簡単なリスクの説明程度を行って、銘柄を本人に選択させて別物を定期購入しました、3年間で姉9.3%、弟13.6%で弟の勝ち。金融教育に利用しています。成人したらすべて任せてみるつもりです。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時地球は有限だべ。永遠の成長なんて無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/06/23
貯蓄や資産形成に明るくないので ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q25歳の貯蓄と積立NISAについて参考にさせてください。見ていただきありがとうございます当方、25歳/年収300万/実家住まいです。 貯蓄や資産形成に明るくないので、 ※おバカさんです。 そんなことを言っていると、 金融業界の人物が登場してきて、投資へ 資産運用へ いざなうことになります。 ( 普通に よくあるパターンです )就職してから→地銀で月5万の積立貯金つい最近から→JAの個人年金ライフロードで月1万円 ※おバカさんです。 現在の超低利率の日本で、個人年金などの 保険で貯蓄してはいけない。 現在の低利率を固定してしまうは、 お金の融通性を損なってしまうは、 事情で中途解約すれば元本割れしてしまうは、 いいことは 何にもない。 当事務所の顧問会員でも、保険屋の言いなりで 終身保険等複数の保険に加入していて、 キャッシュフロー表で 人生が危うい事が判明、 ・・というケースが、いくつもあります。 保険をきれいに解約清算してしまえば、 キャッシュhローは改善されて人生は まったく問題が無くなるんですが、 いつも、問題が残ります。 貯蓄性保険は 中途解約すれば 大きく元本割れ します。 なので、躊躇することになります。 だから、いつも 言っています。 貯蓄性保険に加入してはいけない。それ以外のお金は口座にそのままという形です。 ※口座にそのまま、理想的な状態です。 お金の融通がきく、理想的な状態です。 元本保証で、理想的な状態です。それに足して、普段楽天カードを使っているので楽天で積立NISAを始めようかと思っているのですがこちらも月1万円でスタートしようと思っています。 ※おバカさんです。 これからの長い人生、どのようになっていくか? まだまだ 分からない状態です。 結婚、子供誕生、マイホーム取得、 どのようなことに お金が入用になるか? まだまだ、先が分からない状況です。 20代の独身の時期に、これからの長い人生で 何があるかまだ分からない時期に、 お金の行き先を固定してはいけない。 お金の融通性を損ねてしまってはいけない。 中途解約で損をする人が 後を絶ちません。親からは、それを始めるならJAの方を月2万にしたら?といわれたのですが、 ※おバカさんです。 ( 親も )月々の額は1万と少額ですが分散させた方がいいのかなぁなどと素人考えで思ってしまいます。 ※「分散」なんて、洗脳されています。楽天証券などの口座開設自体は無料なのでとりあえず積立NISAやってみたいなぁ!と思っているのですが、このような甘い考えでやるのは良くないでしょうか? ※おバカさんです。 口座開設を無料にして客寄せしています。 その後に しっかり手数料を取られます。 毎月のお金の行き先を固定化してはいけない。 融通の利かないお金を殖やしてはいけない。 お金は 融通性があってこそ お金。今のところ、結婚出産や仕事を辞めたり実家を出るということは当分ないかと思います。 ※そういう時期だからこそ、支出のお金の かなりの部分を固定化してはいけない。 これからの人生に 何があっても、 柔軟に対応できる家計を保っておきたい。まとまりのない文章ですみません。月いくらを貯金したり積立NISAにしたりしたらいいかなど、アドバイスありましたら是非よろしくお願いいたします。 ※おバカさんです。 すでに洗脳されています。 すでに片足を突っ込んだ状態です。 金融業界かた見れば おいしいお客様です。 さっそく いただいてしまいたい お客様です。 まだ20代で、独身なのであれば、 間違っても、固定支出を増やしてはいけない。 A個人年金はやめたほうがいいと思います。 ※当たり前。 金融業界の人物 登場。JAのホームページを見たところ、その個人年金は、掛金から経費分が差し引かれたお金が積立金となり、運用されるようです。運用利率(予定利率)は5年目以降は変動しますが、誰が何を基準に決めるのかは約款などで確認することができませんでした。経費分がいくらかも分かりませんでした。予定利率は5年目までは最低0.3%、5年目以降は最低0.5%とありますが、銀行預金より有利だと喜んではいけません。将来、銀行預金金利が上がって、定期預金金利が3%になったとしても、個人年金の運用利回りがどうなるかは分かりません。銀行預金より低い利回りでの運用を強いられる可能性があります。解約すると元本割れするそうです。預金金利の上昇とインフレはだいたい同時に起きます。インフレになり、銀行に預金すれば金利上昇で資産価値をある程度維持できるのに、個人年金では低金利での運用を強いられ、実質的にマイナスになるリスクもあります。掛金から差し引かれる経費が分からないのも不安です。一つだけ確かなことは、JAはこの年金保険を売って金儲けする自信があるということです。 ※・・と、個人年金を否定しておいて、 お勧めしたい方向へ 誘導していきます。銀行の積立貯金は悪くないですが、無リスク無理ターンな運用になるので、 ※現在の日本は、 超低金利でリターンが無いのが当たり前。 「より 有利な方法は無いか?」 のような発想をすると、怪我をします。 元々 リターンなんて無い・・と割り切って、 普通に貯蓄していけばいいことです。少しリスクをとってでもリターン(利益)を見込める運用を考えた方がいいでしょう。 ※営業トークが 核心に迫っていきます。余裕資金の一部を株式投資信託で運用することは推奨します。 ※金融業界の人物だから、当然のトークです。毎月何万円か投資信託を積立購入すると、相場が高い時も低い時も買うことになるので、高値掴みして大損することを避けることができ、無難な資産運用になります。 ※安値売りして 大儲けをすることもできない、 「無難な資産運用」になります。投資信託の積立購入するなら、つみたてNISA口座を利用するのがいいでしょう。証券会社は楽天証券かSBI証券を推奨します。この2社は投資信託の取扱数が多いです。 ※どんどん 具体的な推奨をしています。 どっちかの所属の人物?ただし、株式投資信託は投資の中でも高リスクな部類であることには注意が必要です。日経平均株価が上がったり下がったりするように、自分の資産が増えたり減ったりします。 資産がある程度(数百万円)貯まったら、iDeCo(個人型確定拠出年金)の加入を推奨します。 ※はい、どんどん 連れて行かれますよ~。毎月掛金を払い、その運用方法は自分で選択し、60歳以降に受け取ることができます。掛金は所得控除になり、給与などにかかる税金が安くなります。年収300万円なら、掛金の15%分くらい税金が安くなります。 ※財政改革が必要な 我が日本、 ここ1~2年のコロナ禍で さらにさらに、 大金が出ています。( 借金が増えています ) そんな大変な状況の国家が、のん気に 「優遇制度」でお金の支出を続けている場合か? 10年、20年、30年と 続けている場合か? いつまでも あると思うな、優遇制度。 これは、金融業関連の優遇制度に限らない、 どんな分野であっても・・ 優遇制度をアテにして 判断してはいけない。運用方法は定期預金と20種類くらいの投資信託から選択します。受取は一時金(一括受け取り)と年金(複数年分割受け取り)を選択できます。一時金は退職金扱い、年金は公的年金扱いで、元本も含めて収入として課税されます。 ※貯めていた銀行預金をおろす時は、 課税されることはありません。( 当たり前 ) もし、積立時の優遇制度が無くなり、 おろす時に課税されたら、 こんな酷い話はありません。退職金の税金は優遇されており、受取時の税負担は現役時代の節税額よりも小さいかゼロになると思います。 ※・・とは限らない。 本物の退職金との兼ね合いになる。 本物の退職金が多額なら 課税になる可能性が。ただし、iDeCoの掛金は60歳まで引き出しできないという大きなデメリットがあります。 ※最大のデメリットだ。 支出のかなりの割合を「固定支出」にして しまってはいけない。 業界や政府の話をそのまま 鵜呑みにしては いけない。 ( 当たり前 ) 自分の人生、しっかり 自分の頭で考えよう。 きちんと、生活設計しよう。 自分の キャッシュフロー表を作ろう。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時すっかり 敵の思うつぼだべ。洗脳されているべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/06/21
悠々自適の老後になりますか? ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q60歳定年時点で貯蓄が 退職金込みで5000万円あれば隠居して悠々自適になると言えますか? ※おバカさんです。 時々、このような質問を見かけますが、 いつも 違和感を感じてしまいます。 それぞれの家計は、百人百様で 一つとして 同じ家計は存在しません。 顧問会員のキャッシュフロー表を作成していて 常に感じていることです。 〇〇歳時点の貯蓄額が 同じ〇千万円あっても、 その後の人生は まったく違う様相になります。 ( 当たり前 ) このような質問は、 「私たちの老後の支出は いくらでしょう?」 と、他人に聞いているのと同じことです。 それぞれが、キャッシュフロー表を作って 老後を確認してみるのが、最も確実です。 他人にこのような質問すると、 必ず 業界人が登場して、不安を煽りつつ 営業トークを展開することになります。 ( ろくなことにならない ) 子供は独立して夫婦2人、ローンは無し、年金は夫婦ともに65歳から受給の場合です。 ※夫婦の年金額も分かっているのであれば、 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 そうやって、自分たちの生涯を確認する だけで、安心できてしまいます。 何にも 心配はいらない。 A年金もあるんですよね。 余裕ですね。そういう人を知っていますし、ウチの両親は、貯金ゼロですが、年金だけで何とかやってます。 まあ、光熱費は自分が払ってますが。 A自宅の修理費など突発的な予算はありますか?マンションなら大規模修繕費が請求されてトラブルになったりしています。 ※ほらほら、業界人は こうやって 営業トークの導入部分で 不安を煽ってきます。悠々自適ということなんで海外旅行や国内旅行などの贅沢しての65歳までに生活費が30万円/月とすると1800万円かかります。 ※どれだけの大金がかかるか?の説明を、 おおげさに始めます。車の買い換えも1回ぐらいはあるでしょう。そうすると2000万円がなくなり残高3000万円。 ※さらにこれも・・と、どんどん貯蓄が 無くなることを強調します。 ・・が、ここまでの支出をすべて 貯蓄の切り崩しでまかなうわけではありません。 夫婦は年金を受給します。 老後生活の基本である年金を無視してはいけない。平均寿命は伸びているので90歳は現実的です。そうすると25年ですから夫婦2人で年120万円。1人60万円。 ※まだまだ、まだまだ、お金はかかる ということを強調します。無一文の下流老人と一緒に施設で死にたくなければ、健康寿命が尽きたときサービス付き高齢者向け住宅などに入る必要があります。https://www.minnanokaigo.com/guide/cost/sakoujyu/です。 ※老後は死ぬまで ひたすら お金がかかるよ ということを強調していますが、 高額のお金を払ってはいる施設なんかより、 ( 大金を払った後 つぶれたところも ) 自宅で 天命を全うした方が いかに幸せか。年金も公務員様から国民まで額が違います。さて悠々自適になると思えますか? ※最後まで 不安を煽ります。 業界人の仕事なので、しょうがない・・か。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時自分の支出を他人に聞くな!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/06/15
大切な老後資金の1000万円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q1000万円の貯蓄方法は何がいいですか?現在50歳。15年後の老後資金です。元本割れはしない、もしくは可能性が低い運用がいいと思うのですが。。。 ※おバカさんです。 「何か いい運用方法はないですか?」 のような発想を、そもそも してはいけない。 敵の思うつぼになってしまう。 高度経済成長期の日本なら、どの分野で 何にお金を投じても 高利回りでした。 現在は、どの分野でも、何にお金を投じても、 最低の利回りです。 ( 当たり前 ) だから、今の日本で「より高利回り」な 方法を探してはいけない。 金融商品選びの基準を利回りにしてはいけない。 まったく別の要素で 選びましょう。幅広く考えたいのでいろんなご意見をお聞かせください。初心者なので意地悪な感じはご遠慮ください。 ※シンプルに考えれば、「普通預金」ほどの スグレモノは、そうそう 存在しない。 私 武田FPの金融資産は、すべて「普通預金」だ。 金融業界や保険業界の営業トークにあおられて、 「固定支出」になるような方法を選んで、 お金の融通性を損ねてしまっては いけない。 「十数年に渡って 毎月一定額を拠出する」 なんていうのは、典型的な「固定支出」だ。 だまされないように・・。 A>元本割れはしない、もしくは可能性が低いその時点で定期預金か国債しかないですね 50歳 まだまだ これから 投資の勉強しても間に合うかとおもいますからすぐに開始しましょう よく退職金で 投資で失敗する という話もきくのでこの機会に 投資の勉強しましょう でないと 儲け話に目がくらみ 大金を失う人になる可能性高い A貯金しかないですね。5年早ければ太陽光発電ビジネスがあったのですが。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時いい方法は無いか?という発想をしてはいけないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 6/7に 受付けます )
2021/05/26
老後専用の良い資金の貯め方とか ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後資金について30代後半ですが、老後について子供たちにお金の面で少しでも迷惑がかからないような方法を考えています。 ※はい、いいことです。葬式代とかは貯めておけば大丈夫かな、と思うのですが介護とかの話になるといくら、とかがわからないので迷惑かかっちゃうかなと思ってしまいます。 ※「高齢になると 色々お金がかかるようになる」 と言って、不安をあおっているのは、 金融業界や保険業界です。 セールストークを真に受けて すなおに 不安を感じていてはいけません。 私たちの老後は・・ 公的年金で一般的には生活ができてしまうし、 病気になっても 健康保険で守られているし、 要介護になっても 介護保険で守ってもらえます。 何か特別な対策を講じるのではなく、 普通に堅実に 貯蓄していれば大丈夫です。もちろん、何も考えずにお金貯めれるだけ貯めれれば良いのです ※はい、それだけでOKです。 業界のセールスに煽られて 妙な金融商品を 買ってしまってはいけない。例えば老後専用の良い資金の貯め方とかあればお聴きしたいな、と思います。 ※おバカさんです。 その発想が 自分で墓穴を掘ることになります。 「目的別貯蓄」の発想をするということは、 すでに 業界によって洗脳されている ということです。子供にお金の事で迷惑かけたくありません。よろしくお願いします。 ※子供に迷惑をかけたくなかったら、 業界に洗脳されたままでいてはいけない。 目を覚まそう!! することは、「目的別貯蓄」ではなく、 地に足をつけた「生活設計」です。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 A怪我や事故で重度障害になった時受け取れる保険。個人年金…公的年金の他に一定期間受け取れます。一定の介護認定を受けた時に下りる民間の介護保険。互助会に入っておく。その他、余裕があれば投資信託や積立NISAなどで運用する。 ※どうやら、業界の人物のようです。賃貸より、家を持つ方が、将来それを老後資金に当てられるリバースモーゲージを利用できます。賃貸は、高齢になると住み続ける事が難しくなります。 ※業界人が 消費者の利益になることを 言うことはありません。 洗脳されないように・・。 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時「目的別貯蓄」はするな! だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/05/17
さらに 外貨建て個人年金に入ろうかと思い ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q30代独身男性です 個人年金保険について質問です。厚生年金には入っており、積立ニーサに3万、日本生命のニューインワンに約1万円、後、会社で生命保険に入っております。 ※おバカさんです。 それぞれの業界の言いなりのまま、 「固定費」をどんどん増やして、 お金の「融通性」を損ねてしまっています。それを踏まえて、外貨の個人年金保険に入ろうかと思い、メットライフ生命のライフインベストかドルスマートSに入ろうかと思います。 ※おバカさんです。「それを踏まえて」ではない。 外貨建て保険は 確かに ボロ儲けできる 金融商品ではありますが、 ボロ儲けできるのは 保険屋で、客ではない。 買う側ではなく、売る側をやった方がいい。 ( 当たり前 ) 保険屋が こんなに儲かる商品は無い。掛け金は1万と考えていて、どちらか片方、もしくは半分ずつ両方に入ろうかと悩んでいます。 ※おバカさんです。 すっかり洗脳されています。一応、ライフインベストは65歳くらいをめどにかけて、ドルスマートは終身型なので、必要になったときに解約してもいいのかと思ってます。 ※おバカさんです。 目を覚ませ!株は初めてで怖いので、ドルスマートにしようか、もしくは少額なら大丈夫かなとも思っています。 ※おバカさんです。 個別株は値動きが激しくて、なかなかに 射幸心をそそられて、実に楽しいものです。 ( まだるっこしい投資信託なんかと違って ) ・・が、あくまで 目的が決まったお金 では やらないように・・。皆様なら、どう思われますか?ご意見をお聞かせいただければ幸いです ※おバカさんです。 人が どう思うか?ではない。 固定支出を どんどん増やしてはいけない。 月に どれだけの金額になっているんでしょう? これから 結婚・出産・マイホーム取得 等々 など、人生では色々な事が起きてきます。 その際に、毎月 自由に融通できるお金は どれだけになっているでしょう? 融通が利かない家計状況にしてはいけない。 「将来に備えるために お得な方法は?」とか、 「お金を殖やす方法は どれがいい?」とか、 のような発想をしてはいけない。 その時点で すでに、業界に洗脳されています。 A将来が心配というのは理解できますが、あまりにも保険に頼りすぎだと思います。保険は「客を不安にさせて手数料の高い商品に入らせて長期間搾り取る」というビジネスモデルです。口が悪いように思えますがそれが今の保険屋のやり方なのです。 ご質問の外貨建て年金保険ですが、1万円の保険料に対しいくら手数料として抜かれているか知っていますか? 5~10%です。こんなテラ銭を引かれているのですから保険会社ばかりが儲かってお客は儲かりようがありません。 はっきり書きますが「外貨建てにするにしても他に割安な投資手段が いくらでもあるので保険に頼るべきではない」というのが結論です。保険は死亡保障や医療保障などシンプルかつ目的が明確なものに絞り、増やす目的は他の手段にすることをオススメします。 例えば課税所得を低くできるiDeCoに入れるようでしたら入った方がいいですし、ネット証券の投資信託(信託報酬が低いインデックスファンドでOK)の購入といった形の方がトータルでお得だと思います。あるいは米国債の定期購入などもいい方法だと思います。 Aそれだけの将来への備えはやはり引き継ぐ者がいる前提のレベルに見えます。もし結婚する予定が無ければそれほど掛けなくては? 外貨建の金融商品は為替リスク有るので、円高の時に契約書すればいいのでは?質問者が資産運用に興味有るの良く伝わります。純金も視野に入れてみては? Aドルスマートいいですよね。結構人気の保険のイメージあります。利率も割といいので、途中で解約でいいのかなと思います。 色々分散投資していていいですね。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時外貨建て保険なら、買う側ではなくて、売る側にいた方が儲かるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/05/11
生命保険料は月33,000円です。他に学資保険が月に10,000円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q家計簿診断お願いします。家族3人。30代旦那 30代妻専業主婦 子供1歳手取り80〜90万 ※手取り月額は かなり多いですね。出費家賃・・・・・10万食費・・・・・6万携帯・・・・・2万水道・・・・・1万ガス・・・・・8000電気・・・・・9000カーローン2台分・・・・・8万 ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけない。 同じ車を 利息分 高い値段で買っています。駐車場2台分・・・・・2万6千夫婦のお小遣い・・・・・1人5万 ※専業主婦にも 月5万円の小遣い?子供用貯蓄・・・・・5万 ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」という発想をしてはいけない。 大部分の人が 敵の思うつぼになっている。医療保険2人・・・・・1万8千 ※おバカさんです。 医療保険やガン保険に加入してはいけない。 この18000円は ひたすら失うお金になる。生命保険旦那分・・・・・1万5千 ※おバカさんです。 死亡保障が必要な場合であっても、 保険料(失うお金)月額が こんなに大きな 金額になることはない。 収入保障保険なら、保険料(失うお金)月額は 3,000円とか5,000円とかのレベルで済む。学資保険・・・・・1万 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない(当たり前)。 理由は 4つ。車の保険2台分・・・・・2万 ※おバカさんです。 2台分で 年に 12万円? 高すぎっ! おそらく しっかり 車両保険に入っている? 「何かあっても使えない」のが 車両保険。 そんなものに お金を払い続けてはいけない。 車両保険をはずせば、ほぼ半額になります。計52万6千円 別に子供におもちゃを買ったり外食、レジャー、旅行などでカードの支払いが毎月20万(分割・リボ払いなし)ほどあります。 ※レジャー等に 毎月20万円? 普通の家計では あり得ないことけど、 まあ 収入が多いから いっか。毎月10万前後の貯蓄はありますが、更に貯蓄額を増やしたいと考えています。 ※手取り90万円なら、もっともっと貯蓄 できそうに見えます。どこを削るべきか悩んでいます。皆さんアドバイスお願いします。金銭感覚がおかしいのは自覚してますので優しくアドバイスお願いします。 ※シンプルに考えればいいことです。 〇借金はしない。 〇保険にはできるだけ入らない。 〇目的別貯蓄をしない。 ・・等々を心がけながら、地に足をつけて、 きちんと生活設計したいものです。 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。 ※キャッシュフローが潤沢でない人なら なおさら、保険で貯蓄してはいけない。 なにかのきっかけで 急にお金が必要に なった場合に、貯蓄が無くて対応できない などということが、 そのような人の場合に予想される。 なので、保険で貯蓄を始めて 「我が家の お金の融通性を損ねてしまう」 などということを、してはいけない。 A以下箇条書きです。 家賃・・・・・10万 維持食費・・・・・6万 妥当。削る必要なし。携帯・・・・・2万 高い。→格安SIMや3台キャリアの新しいプランへの変更で携帯1台3,000円弱になる。自宅Wi-Fiは戸建て6,000円、集合住宅4,000円ほどが平均的。水道・・・・・1万→節約したいなら使用水量を減らす。ガス・・・・・8000電気・・・・・9000→戸建てなら新電力、ガス会社の乗り換えで年間数千円の節約が可能。集合住宅は契約内容や組合によっては乗り換え不可なことがあるので管理会社などに問い合わせる。カーローン2台分・・・・・8万 支払い継続→節約したいなら次回は現金一括で余計な金利を支払わないこと。駐車場2台分・・・・・2万6千 車を所有する限り必要。夫婦のお小遣い・・・・・1人5万 生涯プランの把握ができ、夫婦が納得なら問題なし。子供用貯蓄・・・・・5万 維持医療保険2人・・・・・1万8千 解約検討→医療費は社会保障が充実しているため民間保険に高額支払う必要がないと思います。ガン家系ならがん保険はあった方がいいくらい。生命保険旦那分・・・・・1万5千 見直し→夫が死亡した場合、子供の教育費と育児費で足りない金額のみ掛け捨てでよし。学資保険・・・・・1万 見直し→最近の学資保険は利回りが悪いため「資金拘束期間」と「年利」を把握しましょう。NISAを使った自己積立も調べてみるとなお良し。車の保険2台分・・・・・2万 高い→ネット自動車保険にすることで万単位で安くできる。車両保険は基本的に不要。身の丈にあった車に乗ることが何よりの節約。 ざっと書きましたが固定費を抑えることを意識すると貯蓄が万単位で増えると予想します。 特に保険と車関係が高くついてます。 気持ちは一先ず置いといて、生涯車一台所有するのに何千万円も必要と言われるくらい車は金食い虫です。貯蓄を増やしたいなら車の必要性を見直すのもアリかと思います。 保険に関しては考え方が人それぞれあるのを前提に「私なら」の体で回答しました。 A携帯代…格安SIMに変えて下さいカーローン…さっさと返済して下さい医療保険…不要です生命保険…掛け捨てで良いです学資保険…不要です自動車保険…車両保険を外して下さい A収入があるので 貯蓄も出来ているようですね 金銭感覚がオカシイとまでは思いません。所得のある人はそれなりの身だしなみやお付き合い、生活水準の維持が必要になる場合もあるし。 ただ、貯蓄をしたいと考えているのでしたら、ここは減らせるのではないか?という部分は、光熱費と、小遣い、外食・レジャー・おもちゃ等はカード分割にせず、月々で処理できる分だけ(一括のみ)でシンプルに家計管理出来るといいと思います。 保険も内容次第です。共済などで安く抑えて、浮いたお金で健康維持のために支出するのもいいですね。 大切にしたい部分はどこかという部分と、将来的に考えている計画などを明確にするといいかなと思います。お子さんの教育方針(私学にいくとか大学までいかせるとか)、マイホーム購入の予定、車2台の車検や買い換え予定、旅行・レジャーの計画、その他お金のかかることはあらかじめ想定しておき、積み立てたり期日と金額を目標設定して対応するといいと思います。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時ムダにお金を たれ流しているべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/05/10
個人年金について 質問です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金について質問です。月額いくら掛けていますか?何年でいくらになる予定ですか?受け取り時の年金はいくらになりますか? ※おバカさんです。 A人それぞれです。38年で、420万が死ぬまで80万とか、昔はよかった。 Qそんなに良かったんですね!そのせいか、職場の60代の上司にすごく勧められてます。すごく裕福な老後ですね! ※おバカさんです。 だからといって、今 同じことをしてはいけない。 60代の上司が契約したころと、 質問者が契約しようとしている今では、 背景がまったく違います。 金融商品選びには、当たり前のセオリーがある。 低金利時の今、個人年金や学資保険や終身保険 などの「保険」で貯蓄してはいけない。 ( 当たり前 ) それでも、金融業界や保険業界の人たちが セオリーに反する金融商品を勧めているのは なぜか? それが仕事だからです。 金融商品を販売するのが仕事だから。 セオリーに反することは 分かっていても、 セールストークを駆使して 売りさばくことで、 勤務先は継続できるし、給料ももらえます。 思考停止したまま、言いなりになってはいけない。 しっかり、自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時保険で貯蓄してはダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/05/07
資産運用が必須だと言われています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q日本の未来についての考えを聞かせて下さい。 ※それよりも、地球の未来について考えた方がいい。これから少子高齢化でまともに老後を生きてく為には、資産運用が必須であると言われてます。 ※おバカさんです。 そのように言っているのは だれでしょうか? 金融業界と政府です。 参入者が増えるほど 金融業界は潤います。 株価は 景気の良さを示す 政府の通信簿です。 資産運用でお金が殖える(かもしれない)のは、 「永遠の経済成長」を前提にしています。 そんなものが あるわけがありません。 先進諸国が経済成長を続けてきて、中国や ブラジル・インド等が その後を追っている今、 わが地球の環境は とんでもないことに なってきています。 地球という限られた器の中で、私たち住人は 今まさに「ゆでガエル」状態にあります。 ( 今はまだ 水温は暖かい程度だけど 気が付いたら後戻りできない 熱湯!に ) ここ2~30年、これまで通りの経済成長を 続けていると、もうそこからは 元に戻れない、 自然災害が頻発して まともな生活が難しい、 とんでもない「地球」になってしまいます。 そんな状況にあるのに、のん気に「資産運用」? 2~30年後の老後に向けて「資産運用」? そのころまで 今の経済成長を続けていたら、 はい! ゆでガエルの出来上がり! になります。 すなおに洗脳されている人が 結構います。 老後の生活費を 博打に委ねてはいけません。 地に足をつけて、きちんと生活設計しましょう。 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 大切な「生活費」は 堅実な方法で。もちろん私も運用してます。 ※おバカさんです。しかし国民年金にしか加入していないのに、運用もしてない人が一定数いらっしゃいます。 ※おバカさんです。 老後の準備は「資産運用」とは限らない。 国民年金しかないので、 他の堅実な方法を実行している人はいます。そういう方達は老後は最悪、生活保護で生きれればいいと考えてるかもしれませんが、これから人が減り税収も減り二極化して貧困層が増えるであろう日本で、生活保護受給者の全員分を国が負担してくれるとは思えません。 ここてお尋ねしたいのは、生活できないにも関わらず生活保護を受けられずに国に切り捨てられる人が将来出てくると思いますか?という質問です。 詳しい方、意見を聞かせてください。 ※「いざとなったら生活保護で」 と考えている人も おバカさんですが、 「老後資金の準備は資産運用で」 と考えている人も 負けずに おバカさんです。 A>生活できないにも関わらず生活保護を受けられずに>国に切り捨てられる人が将来出てくると思いますか? パターン1生活保護の対象となる人の絞り込みセーフティネットから外れる人が居て、やっかみが多発する。不正受給の告発が増えるだけ。 パターン2生活保護費の切り下げ全員もらえる額が下がって不幸になれば、対象者は誰もが公平。税負担する人からは、文句は出ないでしょう。 人口減なので、家賃相場は下がります。なので、生活保護人数が増えても、整髪保護の支給に必要な予算総額の伸びは小さくなるでしょう。 切り捨ては進まず、パターン2になると思ってます。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時資産運用? おバカだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/05/06
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