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取っておこうと思います。普通預金以外でいい方法は? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金1000万溜まったのですが安全な方法で管理するには 普通貯金以外に何がありますでしょうか。 ※おバカさんです。 なぜ 普通預金以外で?生活費等の資金は別であるのでこの1千万は将来的に子供の教育資金でとっておこうと思います。 投資は株は数年前からやっており200万くらいの運用資金ですが新興株などの手を出して現在資産を減らしております(´;ω;`) ※おバカさんです。投資のリスクは充分理解したので、安全な方法にしたいのですが 安全なら 定期貯金とかですかね。 ※はい、安全です。国債はどうでしょうか。 ※はい、安全です。 が・・。 金融商品の選択では・・ 2~30年前あたりまでであれば、 金利・利回りで比較検討されるのが普通でしたが、 今の日本で そのような発想をすると、 敵の思うつぼになってしまいます。 金利・利回りは もう期待してはいけない という前提で、 他の要因での金融商品選びを行いましょう。 普通預金と定期預金では、金利は同じなのに、 後者は前者より「融通が利かない」という 欠点があります。 キャッシュフローに余裕がある人は別ですが、 そうでない人は、「融通が利くお金」 という状態を保っておきたいものです。 A定期も国債や地方債も0金利で利率が全く一緒レベルなので定期預金一択かと。 A日本の国債は安全。 だけど利率が悪すぎる。もしローリスクにこだわるのなら、宝くじ付き定期預金か少しでも利率のいいところに預ける。信金なんか高いですね。 A国債はゴミ資産が使えなくなるのに年利が低すぎます 老後の資産として未来の利益を獲得したいなら積立nisaか一括投資で全世界株式一択じゃないですかね あとは期待枠でレバレッジ投信かetfの長期積立保有とかですかね いずれにしてもすぐに利益になるものじゃなくて数十年後に利益になるものです子供にかかる費用の実際。キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※今の 超低利率の日本で、 お金を殖やす・・という発想をしてはいけない。 お金でお金を殖やそう・・という発想は、 もろに ギャンブルそのもの。 そもそも、目的別貯蓄という発想をする のではなく( 敵の思うつぼになる )、 地に足を付けて、しっかり生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 当事務所の顧問会員のキャッシュフロー表を 掲載します。 その中で、子供にかかる費用がどのように なっていくのか? 確認してみてください。 下が、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後、 参考にして、自分たちのものを作ってみよう。 ※現役の拡大。 黄色のワクが「子供費」関連の支出です。 ※老後の拡大。 ※2人の子どもたちに関する支出総額は、 約3150万円になっています。 これは それぞれの家計で異なるので、 自分たちの場合はどうか? じっくり考えて 入力してみましょう。 ※で、このような人生になります。 ( 一年ごとの 貯蓄残高の推移 ) ※人生の見通しを確認するために、ぜひ、 自分たちのキャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時キャッシュフロー表を作ってみるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/04/27
皆さんなら どちらの保険を選びますか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q32歳独身です。個人年金について質問します。 ※おバカさんです。 質問しなくていい。 保険で貯蓄してはいけない。メットライフ生命の個人年金をと考え、営業さんに資料請求した所、「ドルスマートS」と「ライフイベント」という個人年金を紹介されました。積み立てニーサもしてるので、 ※おバカさんです。 お金の融通性を損ねる行為は、 できるだけしないようにしたい。無理のない程度に月1万ずつ程度を積み立てていこうと思っています。 ※おバカさんです。 将来 何があるか分からない。 できるだけ 固定支出は増やさない方がいい。 お金の融通性は 高く保っておきたい。60歳での返戻率を見るとドルスマートが109,2(2,50%での時。3%、3,5%有)、ライフイベントが123,3(3%での時。6%もあり)となっていました。 ※おバカさんです。 パンフレットやセールストークを、 そのまま 鵜呑みにしてはいけない。 目標利率だけを 都合よく 聞いてはいけない。 利率3%を追求するなら、もれなく付いてくる 「マイナス3%」という結果も覚悟する 必要がある。 その上下幅(ブレ幅)こそが、リスクだ。返戻率だけみると、ライフイベントがいいなと思いますが、営業の方からも元本割れの可能性はほとんどなく、一時利率が悪くなっても、利率はすぐに戻ってきますといわれました。 ※リスク商品を売る際の、危うい営業トーク。 よく耳にする 紛らわしい 嘘トーク。また、解約する時も、60歳で利率が悪いときは解約せず、数年待って利率が良いときに解約することもできますといわれました。 ※為替リスクを背負う商品を売る際の、 逃げ口のための 営業トーク。利率がいい保険に入りたい半面、無知なので元本われしないか等、少し怖いと思ってしまう事もあります。 ※おバカさんです。 もろ、元本割れに さらされる、 正真正銘の 本物のリスク商品!・・です。皆さんでしたら、どっちらの保険に入りますか?その理由も教えていただけたらと思います。 ※おバカさんです。 どっちにも入るな! 検討もするな!また、違う保険の方が良かったら、教えていただけたらと思います。宜しくお願いします。 ※おバカさんです。 「違う保険」って、保険で貯蓄を考えるな。 保険業界に 完全に洗脳されている。補足ライフイベントではなく、ライフインベストでした。すみません。 ※なんでもいいけど、保険で貯蓄してはいけない。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? A「ライフイベント」という商品がメットライフにはありません。ですが同社は全て米ドル建ての個人年金なのでドル建てと思われます。 ドル建てならば為替の影響を保険者が被ります。会社は一切被りません。「営業の方からも 元本割れの可能性はほとんどなく、 一時利率が悪くなっても、利率は すぐに戻ってきますといわれました。」とのことですので、今後メットライフの担当者は追い返して下さい。虚偽のセールストークであり、違法な勧誘です。しつこい場合は国民生活センターに相談して下さい。 ドル建ての個人年金は当然円ドル相場によって受取額が大きく変わります。あなたの思っているような元本保証で高利回りの安心な商品ではありません。また運営手数料も高いので入るだけ損です。 個人年金保険は国内のものも含め「ほとんど上積みがない全く魅力のない商品」です。唯一の魅力は「個人年金保険保険料控除により税が安くなること」だけです。 将来をお考えならまずはiDeCoなどを活用して下さい。 ライフインベストは「変額年金」と言ってiDeCoやつみたてNISAと同じようにリスク性の運用商品を買ってゆくものです。これが元本保証であるはずはなく、その点で嘘を言っていることになります。 しかも手数料は高く設定されています。セールストークに騙されないようにしましょう。 A> 32歳独身です。60歳での返戻率を見ると> ドルスマートが109,2 (2.50%での時。3%、3,5%有)> ライフイベントが123,3(3%での時。6%もあり) 28年後の戻り率が、その数値なら、私は契約をしません。それ以上に、気に食わないのは、次の3点 > 2.50%での時、3%での時。6%もあり、、、> 営業の方からも元本割れの可能性はほとんどなく、> 一時利率が悪くなっても、利率はすぐに戻ってきます 私は、様子を見ます。コロナの影響が薄くなるまでは外貨手を出しません。 その代わり、今何かを考えたいなら1.idecoを考えますが、それ以上に。2.今は、銀行預金をして、300万円位たまったら、 その時に一括前納の外貨建ての個人年金を検討します。 A質問者が個人年金加入者であれば国民年金基金を強くお勧めします。https://www.zenkoku-kikin.or.jp/ 将来受け取りたい年金額を決められるのが魅力です。若いうちから掛けた方が良いと思います。つまり年取ってから年金を強化したくても掛け金が高くなります。 それからお手軽のかんぽ生命の個人年金です。https://www.jp-life.japanpost.jp/products/guide/lineup/long-support/prd_lu_cj_index.htmlこちらも将来受け取りたい年金額を決めることが出来ます。年払いにすれば若干割引があります。 郵政事業でいろいろと不正があったが、今はまともになってると思います。かんぽの最大の魅力は何と言っても政府保証ですね。 因みに当方も年金問題を長年放置してました。未払い期間もあり、一度計算してみました。会社勤め期間もあって、若干の厚生年金加算があります。現時点60歳から繰り上げ受給すれば年間127万円になりそう。65歳から受給希望すれば年間185万円になりそう。個人事業主で先が不透明だから多分繰り上げ受給を選ぶと思います。 ※キャッシュフローが潤沢でない人なら なおさら、保険で貯蓄してはいけない。 なにかのきっかけで 急にお金が必要に なった場合に、貯蓄が無くて対応できない などということが、 そのような人の場合に予想される。 なので、保険で貯蓄を始めて 「我が家の お金の融通性を損ねてしまう」 などということを、してはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時外貨建て個人年金? 手は出すな!だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/04/26
少しずつでも返した方がいいですか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q日本生命で個人年金を掛けています。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 理由は 4つ ある。 ⇒ キーワード検索!契約貸付金で100万ほど引き出しました。 ※おバカさんです。 契約者貸し付けは、自分が払ったお金の 一定範囲内で行われている。 つまり、自分のお金に 高い利子を払って 借りているということ。 ( 保険会社は おいしくて しょうがない ) 保険屋に払ったお金を、自分で貯蓄して おけば、その「高い利子」を払う必要は なかった・・ということ。みなさんなら少しずつでも返済しますか? ※ ・・。 おバカさんです。A車を買うときにマイカーローンを組むより利率を考えて個人年金の貸付を利用しています ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけないし、 貯蓄を保険で やってはいけないし、 自分のお金を利子を払って 借りてはいけない。実金利は1%ですが少しずつでも返さないと強制解約されると思います A他の方が書いてますが、利息どんどん膨らみますよ。その分、質問者様の年金受取額がどんどん減ります。早めに返すか、年金減額して一部解約金もらってそこから返済したほうが良いと思います。 ※元々 自分のお金を利子を払って借りて、 自分のお金を減らしつつ解約して、 その解約返戻金で 借金返済? 最初から、保険で貯蓄してはいけない。年利1%にも満たない商品のために3%くらいの複利の利息払うのは、もったいないと思います。 ※元々 自分のお金から 高金利を払っての借金。 こんなことにならないためにも、 そもそも、保険で貯蓄してはいけない。 A返さないと利息が複利で膨らんで行くよ…。 A利息が高ければ返しますが、せいぜい2%くらい?仮に3%でも、手元現金が許す範囲でゆっくり返済します。 ※キャッシュフローが潤沢でない人なら なおさら、保険で貯蓄してはいけない。 なにかのきっかけで 急にお金が必要に なった場合に、貯蓄が無くて対応できない などということが、 そのような人の場合に予想される。 なので、保険で貯蓄を始めて 「我が家の お金の融通性を損ねてしまう」 などということを、してはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時保険で貯蓄したら ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/04/23
どっちが良いのでしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q学資保険の代わりにドル建て終身保険か積み立てニーサにするかで迷っています。 ※おバカさんです。 思考停止したまんまの おバカさんです。 業界の言いなりになっていてはいけない。どちらの方が良いのでしょうか ※おバカさんです。 学資保険も含めて、どれを選んでもいけない。 我が家のお金の融通性を損ねてしまうだけ。 「どれが有利でしょうか?」 なんて 発想をしている内は、敵の思うつぼ。 現在の日本で生活している限り、 有利な貯蓄方法なんてものは 存在しない。 金融業界の営業トークを真に受けて、 お金に振り回される人生を過ごしてはいけない。 地に足を付けて、しっかり生活設計しよう。 Aより増やしたいなら積立NISA ※このような話を真に受けて、 「殖やす」という発想をしてはいけない。死亡時の保障が必要なら保険 ※保障と貯蓄は、きちんと区別しよう。 ごっちゃに考えるから、大金をたれ流す。 ※今の 超低利率の日本で、 お金を殖やす・・という発想をしてはいけない。 お金でお金を殖やそう・・という発想は、 もろに ギャンブルそのもの。 そもそも、目的別貯蓄という発想をする のではなく( 敵の思うつぼになる )、 地に足を付けて、しっかり生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 当事務所の顧問会員のキャッシュフロー表を 掲載します。 その中で、子供にかかる費用がどのように なっていくのか? 確認してみてください。 下が、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後、 参考にして、自分たちのものを作ってみよう。 ※現役の拡大。 黄色のワクが「子供費」関連の支出です。 ※老後の拡大。 ※2人の子どもたちに関する支出総額は、 約3150万円になっています。 これは それぞれの家計で異なるので、 自分たちの場合はどうか? じっくり考えて 入力してみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時業界の言いなりではダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/04/23
いうのを見ましたが どうでしょう?我が家の貯金は ゼロです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q23歳の専業主婦です。そしてもうすぐ1歳になる息子がいます。息子の学資保険について調べていたところ ※おバカさんです。保険で貯蓄捨てはいけない。学資保険よりも投資(積立NISAなど)で教育資金を貯めた方がいいと言うのを見ました。 ※業界の宣伝を真に受けてはいけない。我が家は貯金はゼロ、 ※おバカさんです。もう少し浪費をなくせば月2万程は浮きます。その2万を毎月積立NISAで投資して教育資金を貯めるというのはどうなんでしょうか。 ※おバカさんです。 貯蓄がゼロで、なけなしのお金を まるまる ギャンブルに投じてはいけない。 ( 当たり前 )積立NISAはもっとお金に余裕のある人しかやるべきではないですかね? ※必ず必要になる 目的のためのお金を、 ギャンブルで準備しようとしてはいけない。積立NISAを実際にやってる方、投資に詳しい方、アドバイスください>< ※今の 超低利率の日本で、 お金を殖やす・・という発想をしてはいけない。 お金でお金を殖やそう・・という発想は、 もろに ギャンブルそのもの。 そもそも、目的別貯蓄という発想をする のではなく( 敵の思うつぼになる )、 地に足を付けて、しっかり生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 当事務所の顧問会員のキャッシュフロー表を 掲載します。 その中で、子供にかかる費用がどのように なっていくのか? 確認してみてください。 下が、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後、 参考にして、自分たちのものを作ってみよう。 ※現役の拡大。 黄色のワクが「子供費」関連の支出や収入です。 ※子供費関連の収入は、2人で300万円 ちょっと、いただくことができそうです。 ※老後の拡大。 ※2人の子どもたちに関する支出総額は、 3000万円ちょっとになっています。 これは それぞれの家計で異なるので、 自分たちの場合はどうか? じっくり考えて 入力してみましょう。 ※で、このような人生になります。 ( 一年ごとの 貯蓄残高の推移 ) ※人生の見通しを確認するために、ぜひ、 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。Aこんにちは、つみたてNISAをしている、子持ち主婦です。 結論からいうと、まずは貯蓄を増やす。⇒それからつみたてNISAという順番が安全でよろしいかと思います。 理由はご存知の通りつみたてNISAは、投資になります。したがって元本割れの可能性があります。 節約した月20000円を投資に回したとして、最悪の場合、マイナスになりうるリスクがあります。そうすると不測の時に動かせるお金がないということにも。(投資は時間を味方につければ 大きく増やせる可能性もあります) ※営業トーク そのまんま。やはり家族がいる以上、不測の時に動かせる資金が手元にないのは、かなりのリスクです。 まずはいざというときに生活を守る資金、月の生活費×6ヶ月を目安に現金を貯め、お金が貯まる流れを作り、そのあとから、つみたてNISAを始めても遅くないのではないでしょうか。 最後につみたてNISAについてですが、私も始めて4年ほどたちますが、やる価値は大いにあると思います。ただし手数料がとても高くつく銀行窓口とかではなく、SBI証券や楽天証券などネットで口座開設して始めるのがおすすめです。 参考になったら嬉しいです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時キャッシュフロー表を作って、普通に貯蓄していけばいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/04/21
利回りが悪いため、損切り・解約予定です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は、38歳の会社員です。来年2月に2人目の子供が生まれる予定です。今後の教育費についてアドバイスをお願いしたいです。現在7月で2歳になる息子がいます。 来年の2月に第二子が生まれる予定で教育費をどうしようか迷ってます。 ※人生は、「教育費」だけでは済まない。 教育費だけ・・とか、老後費・・だけとかで 悩んではいけない。 人生全体を見渡して チェックできる キャッシュフロー表を ぜひ作りたいものです。第一子は、学資保険に入りましたが ※おバカさんです。保険で貯蓄してはいけない。利回りが悪い為に損切りして解約予定です。 ※おバカさんです。 利回りが悪いのは 学資保険だけではない。 今の日本では、全ての金融商品が利回りが悪い。 ( 当たり前 ) 今の日本で、利回りで商品選びをしてはいけない。 利回りがいい・・という商品は、危ない。積立NISAでS &P500へ投資して資産運用しながら18年後に教育費にあてようかと思ってます。 ※おバカさんです。 金融業界に 洗脳されています。 確実に必要になるお金を貯める手段に 「投資」を選択してはいけない。 どうしても「投資」をしたければ、 まるっきり 失ってもいいお金で。 余裕資金で行なうのが セオリーだ。第一子 1万円/月第二子 1万円/月合計2万円 毎月投資 ※おバカさんです。ちなみに老後資金の為に自分の積立NISA口座で毎月3万3千円を投資してます。 ※おバカさんです。教育費は、妻の方で積立NISA口座を開設して投資にあてようかと思います。 ※おバカさんです。学資保険も結局は投資で利回りの悪い物なのですし、投資と保険は別で考えて今後やっていくつもりなのですが、自信を持って行動ができない状況です。 皆さんはどうやって教育費をまかなっているか教えてもらえると幸いです。よろしくお願い致します。 ※おバカさんです。 収入のすべてを「投資」に廻そうとしています。 完全に洗脳されています。 このまま行くと、収入の大部分の行き先が決まった、 がんじがらめの 融通がきかない家計に なってしまいます。 今の日本で、「利回り比較で 金融商品選び」 などという 愚かなことをしてはいけない。 利回りは無い!・・ことを前提に、 他の要素で 金融商品選びをする必要があります。 ※質問者のように「目的別貯蓄」するのではなく、 ( 敵の思うつぼ ) 「高校までにかかるお金」も、 「大学でかかるお金」も、 あらかじめ見込んで 将来が見えるように、 きちんと生活設計をしてしまいましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 で、グラフで 人生が どうなるか?確認しましょう。 下は、メール顧問会員のキャッシュフロー表 の内の、「現役」部分です。 ※子供たちの年齢に合わせて、支出額を 書き込んでしまいましょう。 ( それぞれの家庭によって 異なります ) この事例の家族の「子供費」合計は、2人で 2880万円になっています。 A45歳、既婚、子二人(小2、年中)です。 まず、基本の基本として、利用目的と利用時期が決まったお金を投資に回すべきではありません。 また、学資保険は、目的が決まったお金を必要な時期まで拘束させるという意味では無駄とは限りません。 なので、月々の余剰金に余裕があるならば、学資保険も使いつつ、実際に教育費を使うタイミングまでの時期と、目標金額を定めて貯蓄のみで貯めていくのがベストです。※学資保険は、何か万が一のことがあっても取り崩すない範囲(別の貯蓄で賄う)で積み立てる。解約ではなく、減額や払い済みへの切り替えを検討されたらいいと思います。 が、実際の所、老後資金や、住宅購入の頭金を溜めたいなど、月々の余剰金だけでは、目標金額には達せないという事もあるかと思います。※事実私がそんな感じです。 ですので、・学資保険・つみたて貯蓄(普通預金や、定期預金)・投資信託の積み立て(つみたてNISAや、ジュニアNISA) を活用で、振り分けて、幅を持たせるとよいと思います。 Aおそらく半端な情報を鵜呑みにしてしまっています 「学資保険に入りましたが 利回りが悪い為に損切りして解約予定」 損切りの考え方を誤っています。 元々の予定が105%、今解約すると80%になる場合、利回りは130%です。利回りが確定していることを思えば、生半可な投資信託では上回れません 「投資と保険は別で考えて今後やっていくつもり」 理由がないです。学資保険と対になるのは、「定期預金+掛け捨て保険」。 普通は「定期預金+掛け捨て」は元本割れしますから、学資保険は高利回りです 「積立NISAでS &P500へ投資して資産運用 しながら18年後に教育費にあてようかと思ってます」 金に名目はないので「教育費」等の区別は意味がないです。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時学資保険も良くないけど、投資は もっと 良くないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/04/21
30代夫婦です。定年時の貯蓄は4000万円になりそう、あといくらあれば大丈夫? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後について。現在35歳と32歳の夫婦です。共働きで年収はそれぞれ500万で世帯収入は1,000万です。双方20歳から働き始め、年収320万位からスタートし、現在に至ってます。 少なく見積もって多分平均1人生涯年収平均500万です。そうすると年金は2人で月30万位貰える予定です。 退職金は2人合わせて3,000万位。確定拠出年金が2人合わせて1,000万位。 そうすると4,000万の現金と30万の年金になると思うのですが、その他にどれくらい貯蓄があれば大丈夫そうですか? ※おバカさんです。 金融業界等の 思うつぼです。 「老後資金のための貯蓄額」のような 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 自分たちの老後が 大丈夫かどうか? を確認する方法は、実にシンプルです。 キャッシュフロー表を作ればいいだけです。 グラフを見て、生涯が大丈夫か?確認しよう。 それだけのことです。 具体的な事例を下に掲載するので、 自分たちのキャッシュフロー表を作ってみよう。 フルタイムの共稼ぎ夫婦の生涯って、 老後でも貯蓄が減らないケースが多いんですよ。 ( 老後は 年金だけで生活できるケースが多い )私たちのスペックは…2020年に戸建て新築購入。ローン70歳まで。年約90万の支払い。 ※返済額も それほど負担ではないですね。今の生活水準は1歳、2歳、12歳の子供がおり、月30万で生活。別に不自由なく生活し、何も考えず余ったお金が通帳に貯まるイメージ。 ※うん、派手にお金を使うわけでもない、 このような感じなら、生涯のキャッシュフローも 分厚くて安定したものになりそうです。ボーナスは年200万の手取りで、固定資産税、自動車税、車検、自動車保険の一括払いを引いて約170万残ります。貯金は年間250万から350万位貯金しているイメージです。 ※住宅ローンを返済しながら・・なので、 いいペースだと思います。子供の大学で約3,000万や老後まで車買ったり、リフォームしたり、ローン一括返済したら、このままでは貯蓄ないかも!と思い、少々不安になってます。 ※そんな心配は不要。最低でも退職金と確定拠出年金以外にいくら貯蓄が必要ですか? ※そういう発想をしていると、 金融業界や保険業界の人たちが群がって くることになります。 ( ビジネスチャンス! ) 下に掲載する 当事務所のメール顧問会員の 事例をまねて、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってもましょう。 根拠を持って、安心できることになります。 A>退職金は2人合わせて3,000万位。平均以上だろうし、共稼ぎで定年あら年金だけでも生活できるだろう。 懸念は、どっちかが先に亡くなると、遺族厚生年金は殆ど無いってこと。 ※こんな話に 不安をあおられてはいけない。 夫婦がもらう老後の「年金のかたち」も、 下に掲載しているので、参考に見て下さい。 何の心配もいらない。取り崩すのがよいか、トヨタなどの安定株式の配当をもらい続けるか、生きてればもらい続ける収入源の多様化が必要かもね。 ※こんな言葉に振り回されて、 リスクを取りに走る必要は、まったく無い。 心配する必要は、無い。 Aお金はあったらあった方がいいですが、そんなことを言いだしたらキリがないです。退職まで25年~30年ありまだまだ先は長いですがあっという間ですよ。退職金とか年金とか将来確約された物ではありませんよ。日本と言う国が無くなっているかも?合衆国のジャパン州か東方省になっているかもですね。そうなると預金なんて絵に描いた餅ですよ。紙屑です。 単なる戯言です ※そのようなことになったら、 戯言を言っているこの人も 悲惨なことになります。 戯言に付き合っていないで、しっかり生活設計を。 Q単たる戯言ですか…。仰る通り、将来インフレデフレ、円の価値、年金の有無など本当にわかりませんね。 ※おいおい、戯言に付き合ってはいけない。理想は株や金、円、不動産、外貨等でリスクヘッジしたポートフォリオを作りたいですが生活と養育費を考えるとどうしていいものやらです。 ※「リスクヘッジしたポートフォリオを作る」 という発想をしてもらえば、 潤う業界が たくさんあります。 それを「理想」と思うようであれば、 洗脳されかけている・・ということです。 地に足をつけて しっかり 生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ってしまおう。 お金に振り回されない人生を、築いてしまおう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時「老後の貯金は いくらあればいいですか?」って 言ってる内は、おバカだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます )
2021/04/09
個人年金60万円 大きいでしょうか? ※大きいですよ。 でも・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年間60万円、月額5万円の個人年金が公的年金外に終身入って来ることは、大きいと言えるのでしょうか?厚生年金支給額は、平均的な額ですが? ※はい、大きいと言えます。妻にも同額の個人年金保険(終身年金です。)を、夫である私が、契約し妻が60歳から受給出来るようにしてあります。夫婦年金で100万円とも考えたのですが、半額ずつ入ったほうが良いと勧められ、じゃあ60万ずつ加入しました。仮に、私の死後も年間60万円の個人年金が、遺族厚生年金とは別に妻が受給出来ます。 ※当然です。世の中で一番身近に居てくれて、一番信用出来ない存在なのかとも感じますが、今のところ離婚話は出ておりません。 ※ あは。 年配の夫婦のようなので、まだまだ利率の 良かったころの個人年金のようです。 このころに契約した個人年金なら まだ、 利率が高いので 救いがありますが、 これからの人が 個人年金の契約を検討 するのは、お勧めできません。(当たり前) 低利率の今、保険で貯蓄してはいけない。 ※キャッシュフローが潤沢でない人なら なおさら、保険で貯蓄してはいけない。 なにかのきっかけで 急にお金が必要に なった場合に、貯蓄が無くて対応できない などということが、 そのような人の場合に予想される。 なので、保険で貯蓄を始めて 「我が家の お金の融通性を損ねてしまう」 などということを、してはいけない。 A私も64歳ですが55歳から終身で月10万円の個人年金をもらっています。妻も月3万円の個人の終身年金を60歳ですが55歳からもらっています。若い頃公的年金(20万程度)だけでは、余裕のある生活に不安を感じ二人分掛けていました。保険もあり結構な額でしたが、今となればよかったと思います。 Aご本人が大きいと思うならそれでよいのではないでしょうか?意味があると思ったから購入したんですよね?ちなみにおいくらでした? Q購入したと申しますより、保険の勧誘がお仕事の一部でノルマ達成の為に自爆したということですね。 ※なるほど、保険屋さんだったんですね。たいていのお客様は、解約された方又は解約させられた方ご多いかと思います。 ※消費者にとっては「お宝保険」でしたが、 保険会社にとっては 経営を圧迫する 「悪魔商品」です。 もっともらしい説明をして(だまして)、 解約させたり、「転換」なんて言って 新たな保険に加入させたりしていました。お仕事のノルマで嫌嫌加入したものですから、1年経てば解約した同僚もいます。 ※保険屋さんに誘われて ちょっと勤めた人たちは みんな、そういうことですよね。私は、ローンもありませんでしたので貯金の一部と思って払い続けた次第です。 ※はい、昔だったら それでよかったですが、 今の低利率の時期では、個人年金だけでなく 保険で貯蓄してはいけない。あの頃では、私の薄給でも払えた金額でした。 ※はい、昔はみんな同じでした。 今日より明日は良くなっていった。 何をやっても 資産は増えていった。 金利・利率の高い時期は皆、そういうことです。 が、今は まったく違います。 保険で貯蓄してはいけない。今入るとすると1500万円×2人分≒3000万円超くらいでしょうか、おそらく給付金額を上回る掛け金となるかと思います。 ※はい、今 保険で貯蓄を始める契約を してはいけない。終身の個人年金なんて取扱わない生保さんも有ります。 ※保険屋さんは儲かることがないし、 長期間のリスクは背負いう意味もない。せいぜい10年の定期年金が売れ筋でしょう。年金の支払期間が10年ないと、保険料控除出来ませんし、 ※「控除」という名の「優遇税制」が いつまでもあると思ってはいけない。 生命保険でお金をたれ流すことを推奨したり、 貯蓄性保険でお金の融通性を損ねることを推奨したり、 どう考えても おかしいことに、 国家の税金が使われています。 元々 財政がひっ迫している日本で、 今回のコロナ禍で とんでもない財政出動が 成されています。 いつまでも あると思うな「優遇税制」。 「優遇税制」抜きで考えてもなお、 その商品やその仕組みが 本当にお得だろうか? しっかり、自分の頭で考えよう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時これから個人年金?もちろん、やらない方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます )
2021/04/05
解約しようかと思っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金が必要になりました借金するより、年金保険を解約しようかと思ってます。 ※おバカさんです。今を乗りきって頑張っていくか老後苦しむかで悩んでいます。 ※おバカさんです。後悔するかもしれんけどやってみたいです。みなさんならどう思いますか? ※おバカさんです。 元々、保険で貯蓄してはいけない。 ※キャッシュフローが潤沢でない人なら なおさら、保険で貯蓄してはいけない。 なにかのきっかけで 急にお金が必要に なった場合に、貯蓄が無くて対応できない などということが、 そのような人の場合に予想される。 なので、保険で貯蓄を始めて 「我が家の お金の融通性を損ねてしまう」 などということを、してはいけない。 A失礼ですが30や40代ならやり直しできるはずですぼくは過去に会社が倒産し自分が15年間かけてきた生命保険を解約しました。100万円以上ありましたとりあえず今を乗り切って安定したらまた年金をかければいいと思います ※そんなことをしてはいけない。 老後準備は保険で・・は、当たり前ではない。 洗脳されたままではいけない。ぼくも安定してきたので年金や保険をかけています ※おバカさんです。どの方向を向いても今がなければ明日もない考えを持てばいいと思います A金額と何に使うか?によります。 Q引越し資金です ※おバカさんです。 引っ越し代の貯蓄もできていない人間が、 個人年金なんて やってはいけない。 保険で積み立てを始めては、解約で大損! これをくり返すことになる。 まず、きちんと貯蓄ができる体質を作りたい。 お金の融通性を損ねない方法で。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時みんな、洗脳されてしまってるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます )
2021/04/01
積み立て投資というものに興味を持ちました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q積み立て投資というものに興味を持ちました。 ※おバカさんです。まったくの初心者で、積み立て投資とは??という感じですが、そんな人でも出来るものでしょうか?? ※おバカさんです。現在30代、既婚ですが老後がとても心配なため、今からできることをしたいです。よろしくお願いします。 ※おバカさんです。 金融業界の思惑通りの すなおな おバカさん。 洗脳されていないで、自分の頭で考えよう。 老後準備の有利な方法なんて 存在しない。 投資は「永遠の経済成長」の上に成り立っているが、 そんなものは すでに無く、 有限な地球環境を食いつぶしている状態だ。 投資に走って行き着いた先が、地球の温暖化だ。 世界中に次々に発生している 自然災害だ。 「自分さえよければいい」という行動の結果だ。 「今が 良ければいい」という行動の結果だ。 金融業界が政府を動かして作った優遇制度で ( 業界と政府は 同じ穴のムジナ ) 「やった方がお得♪」とか、 「やらなきゃ損」と思うのは おバカな発想。 いつまでもあると思うな 経済成長。 いつまでもあると思うな 優遇制度。 元々必要だった日本の財政改善、 昨今のコロナ禍で さらにさらに財政悪化が 進んでいます。 当然に、改善圧力が強まります。 「いつまでも博打する人を優遇してていいの?」 ということになります。 いつまでもあると思うな 優遇制度。 投資とかの 博打をするのではなく、 地に足をつけて しっかり生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 将来の姿が見えて 安心できます。 業界人の話に振り回されていてはいけない。 自分の頭で考えよう。A結構ですね~積立投資に目覚められたのなら、善は急げです。 ※金融業界人 登場!・・です。 あなたは、洗脳されないように 読めるか?まず、ネット証券(楽天証券かSBI証券が多い)に口座を開いてください。既存の対人窓口があるような大手証券会社はダメです。ゴミ投信を買わされます。 ※どこだって、同じことだ。洗脳されるな。積立ニーサに利用して、年40万円が限度ですが、それを利用して、月33333円を積立するのが一般的です。 1つの銘柄に一括投資するのではなく、3~5銘柄くらいに分けて33333円の積立を始める事です。 銘柄選定は、ネットに沢山記事が載っているので、慎重に時間を掛けて選んでください。 自分が重視するモノ、例えば、安全性とかリターンの良さとか、配当金、分配金の多さとか、その重視するモノによって銘柄は違ってきますが、日本の9割以上の投資信託はゴミ投信です。生保や銀行や証券会社に相談すると、ゴミ投信ばかり買わされます。 手数料がいいからです。ですから、対人営業している所はダメなんです。 自分にとって最良の投信というのは、せいぜい10か20くらいのモンで、そんなに多くはありません。 自分で、ネットで納得いくまで調べてください。 もし、そんな時間がないなら、一番売れていると確信できる投信3~5銘柄に分散して投資してもいいです。 Qとても詳しくありがとうございます。 ※すなおに洗脳される おバカさんです。ちなみに口座を旦那との共用にしたいのですが、旦那名義の方がいいのでしょうか??特に関係ないですか?? ※おバカさんです。 A積み立て投資とは一定の金額を一定のタイミング(毎月、毎週、毎日)で投資することです。 投資でよく言われている下がった時に買って上がったら売るのとは違います。人間は感情があるので下がったら怖くて売って損を出したり、少しの含み益で満足して売ってしまったりするので資産が増えません。 自動で積立設定することで機械的に買い付けることで景気が良くても悪くてもほったらかしで積立されていきます。いわゆるドルコスト平均法という手法です。この手法で金融商品を購入し続けた場合、価格が低いときの購入量は多くなり、価格が高いときの購入量は少なくなります。https://media.rakuten-sec.net/articles/-/30087 また複利効果で長期積立で資産は雪だるま式に増えていく可能性があります。https://mponline.sbi-moneyplaza.co.jp/investment/20200903fukuri.html Qコメントありがとうございます。 ※おバカさんです。老後のためにもやる意味はありそうですね。 ※すなおに洗脳される おバカさんです。個人型確定拠出年金イデコも気になってますが、急にどちらも始めるよりは、どちらかを先に始めた方がいいでしょうか。 ※おバカさんです。 A生活のスタイルによって変わるのでどちらとは一概に言えません。 iDeCoは、60歳まで引き出せない個人の老後用年金になります。仮に60歳で定年を迎えて公的年金が出るまでの食いつなぎ向けです。(もしくは年金が崩壊して出ないときの対策資金)資産が60歳まで拘束(解約不可)されるので無駄遣いしたくなくて投資したことを半ば忘れることが出来る老後が心配な方ならお勧めできます。 つみたてNISAは20年積立ます。いつでも解約は可能ですが、途中で引き出さないの投資効果を生みます。迷われるならこちらの方が良いと思います。 Qご丁寧にありがとうございます。 ※すなおに洗脳される おバカさんです。そうですね、私も積み立てNISAの方がいいかなと思いました。 ※おバカさんです。これまで銀行での預金しかしたことがなく、分からない事だらけなので、週末に少し勉強しようと思います。 大変に助かりました。 ※おバカさんです。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は?保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時みんな、洗脳されてしまってるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます )
2021/04/01
今まで貯蓄をしていなくて急いで貯蓄をしているんですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q教育費について教えて頂きたいです。2歳と1歳の子供がいる夫婦です。 ※2歳と0歳の子がいる夫婦の生活設計資料、 キャッシュフロー表を 下に掲載します。今まで貯蓄をしていなくて急いで貯蓄をしているんですが、 ※おバカさんです。教育費で貯金するのは高校卒業までに1人500万で大丈夫でしようか? ※各家庭によって 金額は違ってきますが・・ そのように「目的別貯蓄」の発想をする のではなく、「貯蓄総額の推移」で 夫婦の生涯を捉える作業を 行ないましょう。 キャッシュフロー表の作成です。高校までにかかるお金は月の家計や貯金から出費するのでしようか? ※そのように「なんとなく出費」するのではなく、 「高校までにかかるお金」も、 「大学でかかるお金」も、 あらかじめ見込んだ 生活設計をしてしまいましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 下は、メール顧問会員のキャッシュフロー表 の内の、「現役」部分です。 ※子供たちの年齢に合わせて、支出額を 書き込んでしまいましょう。 この事例の「子供費」合計は、2人で 2880万円になっています。 下の方には、別の夫婦の生活設計資料を 掲載しています。 生活設計で、将来が見える状況を作って おけば、安心して生活していけます。 参考にして 自分たちのものを作ってみましょう。 Aうちは、まさにその方式です。高校卒業までは、日々の生活費から、子供費を出していて、大学や専門学校進学のために、貯金をしています。理想とする金額は、家庭によって違うと思うので、ここでは避けますが…。幼稚園に行っていたとき、月謝、諸費用、習い事で、月々、だいたい30000円ほどかかってたんです。補助金などは、考えない額です。なので、その後も、子供費は、そのくらいで収めようとしてきました。先日小学校を卒業しましたが、習い事や、通信教育も、予算をオーバーしないように、調整してました。春からは中学ですが、これまた、予算以内に収め、なおかつ、しっかり教育は受けさせてあげられるように、考えました。我が家は、あると使ってしまうので、学資保険と先取り自動積み立てで、貯金をしてます。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時キャッシュフロー表、作ってしまうべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/03/30
達成感を感じましたが、まったく安心できません。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q夢の貯金額5000万円にたどり着きましたが、まだ安心できません...。 私は35歳で個人事業をしています。 ※まだ35歳? すごいですね。先月、ようやく貯蓄額が5000万円に到達し、これまでの切り詰めた生活費などに達成感を感じました ※切り詰めた生活をしてきたんだ・・。...が、全く安心ができません。 ※ ??? なぜ?知人からは、貯蓄5000万円はお前の年で多すぎる、 ※他人に 安易に貯蓄額を言ってはいけない。 ( 達成感で つい言いたくなったか? )保険に入れ、 ※その知人、洗脳されています。 「生命保険はみんなが入るもの」と思い込んで いるようで、大部分の日本人と同じです。 思考停止したまま、洗脳されたままだと、 人生で大金を失うことになります。家でも車でも買え、 ※家や車は、必要に応じて・・。お前その服しか見たことないからいい服買えなどといわれます。 ※ あは。 ですが、どうしても今の時代、国民年金だけだからとか、将来不安定だからとかで自己投資ができません。恐らくこの調子だと10億あっても身を守ること以外には使わないと思います。安心ができないです。 ※貯蓄はほぼゼロで 国民年金だけで生活し、 なおかつ、毎日 人様の役に立つボランティアを している人だって います。 まだ若い30代で、切り詰めた生活が日常に なっていて、無理が無いのであれば、 もうすでに5000万円も持っているのだから、 将来に不安を感じる必要は全くありません。みなさんはどうやって安心した生活、ポジティブな日常を手に入れているのでしょうか。何億円あっても自分には買えないものだと思います。 ※将来が見えないから 安心できないわけで、 安心できる生活のためには、 自分の将来が見えるようにすればいいです。 その作業が 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 下に 実例を掲載するので、参考にして 自分のモノを作ってみましょう。 A私も同じような感じでしたが、金融資産額÷年間支出で無収入での生活可能年数を計算し、それなりに安心出来ました。しかしながら、生活スタイルはあまり変わっていません。 A考え方次第だと思いますよ。私は家を買って子供が家を出たら中古マンションに移って、どちらかが死に別れたらマンションを売って老人ホームへと考えています。(現在49歳) ※甘い! 夫婦の一方が亡くなるまで 住んだマンションは、売れません。 マンションを買うとか 売るとかの 発想をしてはいけない。 マンションで生活したかったら、 購入しないで 賃貸にしましょう。 はるかに 低コストで快適な生活ができます。最悪、足りない分は生活保護を頼れば良いかなと思っています。そう考えると気は楽になります。子供には頼ろうとは思っていません。まだ、35歳ですからこれからも貯められるじゃないですか。貯める速度を緩めて自分に投資するのも良いかなと思いますよ。 Aなんかいいっすね!そういう生活嫌いじゃないです!! Aそれを心のよりどころにして普通の生活をはじめればいいのでは、1000万円ずつ5箇所の銀行に分けて預けるのを忘れないように、保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時生活設計してないと、お金は いくらあっても不安だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/03/19
子供の将来のために個人年金に入りました。掛け金は二人分でで3万円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金解約まよっています。お知恵貸してください。 7ヶ月前、子供の将来のために個人年金に入りました。掛け金は一人15000円ほどです。二人いるので3万円。 ※ ??? 子供たちの老後のための 個人年金? おバカさんです。 子供たちの老後は、それぞれに任せましょう。 成人するまでは きちんと育てるとして・・。 そもそも、保険で貯蓄してはいけない。しかし、このコロナ禍で、私達夫婦の収入は激減。大変な生活になり貯金を崩してここ5ヶ月ほど生活しています。 ※緊急事態です。 のん気に保険料を払っている場合ではない。正直個人年金の支払いも厳しく‥今解約したら、元本割れは必須なのですが、支払いがなくなるのと、解約したら入ってくるだろうお金があったらどれだけ楽になるか‥ ※楽になったら いい。でも子供の将来のためのお金。解約に迷っています。 ※おバカさんです。 子供の老後まで 親が面倒みる必要はない。 それより 自分たち夫婦の老後を考えよう。将来より今の生活ですよね??どなたか、背中を押してください(T_T) ※損をしたって、解約!! A子供受け取りの子供が年を重ねてから受け取りの個人年金ですか❔ この不況収入減の中で月掛け30000円は大変ですし 子供が年を重ねてから受け取る保険は必要無いと思いますが❔ 元本を大きく割り込みますが預金とり崩してるなら解約も良いかと思います。 続けたいなら支払い一時休止も選択肢の1つとして考えられます。保険会社にその制度の有無 メリット デメリット合わせて問い合わせて下さい。 Qありがとうございます。はい、子供が60歳〜受け取りの、子供が45歳まで払込の年金です。 ※子どもが60歳からもらう年金より、 自分たち夫婦が 老後にもらう年金を心配しよう。未来のためより今のため‥で良いですよね‥ A個人年金…何処でかけてらっしゃるかわかりませんが…9月までは支払い止める事可能なんじゃないですかね。 Qありがとうございます。個人年金は日本生命でかけています。 ※どこであろうが、保険で貯蓄してはいけない。9月まで‥たぶん給料の減額はまだまだ続きそうでしてm(__)m ※なのであれば なおさら、のんびり 保険料を払っている場合ではない。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時保険で貯蓄? まずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/03/16
節約してコツコツ貯金が一番でしょうか? ※おバカさんです。 節約を優先してはいけない。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q今の時代、銀行貯金では資産が増えないと言われますが総資産、貯蓄額を増やしていく上ではやはり銀行貯金が一番でしょうか。 ※当たり前。あくまでも「儲け」たい話ではなくお金を「貯める」ためです ※はい、マネーゲームではなく、 「お金を貯める」作業は、非常に大切です。投資や積み立て〇〇みたいなのでは多少なりともローリスクがあると思いますのですが、、 ※遠慮しなくていい。ハイリスクもある。お金を貯めるためには節約してコツコツ貯金が一番でしょうか ※「節約」を最優先してはいけない。 きちんと生活設計して、お金は有効に使いたい。 キャッシュフロー表を作れば、 根拠を持って お金を使うことができる。 お金は使うためにある。 お金を有効に使うために 生活設計しよう。 A貯蓄ってリスクがちゃんとありますよ。ほとんどの人が知りませんけどね。。。。それは物価上昇インフレです。 ※金融業界人の営業トークが始まります。 「投資」を勧める際にする 決まり切った 聞きあきた 営業トークです。例えばあなたが100万円の貯金があったとする。1年間のインフレが2%だった場合、今まで100万円で買えたものが今度は102万円払わないと買えなくなるわけです。 ※「貯蓄」は「定期預金」を前提に話しています。 固定金利の「定期預金」を。 ところが、「普通預金」だと、 この営業トークは当てはまりません。 「普通預金」は 変動金利の金融商品なんです。 インフレで 市場金利が上昇すれば、 「普通預金」の金利も いっしょに上昇します。 さらには、元本保証です。 さらには、いつでも出し入れ自由、 お金の特徴として重要な 「融通性」が 最も優れているんです。一方、銀行のお金を預けても利息は100円くらいしか付きません。 ※今の日本では 利息ゼロが当たり前、 100円も利息がつけば ありがたいことです。というわけで、見方を変えると、銀行に100万円を預けると、1年経つと2%のインフで実質には98万円になるのと同じです。 ※はい、「定期預金」ならというお話です。 だから、「普通預金」が一番いいんです。日本のインフレは2019年は0.89%、去年はコロナがあったのでデフレでした。が、今年はインフレになるでしょう。 ※はい、だからといって、投資や資産運用に 走って 利息の数百倍の手数料を払うのは、 インフレで失うお金より はるかに大きく、 敵の思うつぼ、おバカさんです。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は?保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時定期預金ではなくな。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/03/16
貯蓄がいくらになったら投資にお金を回しても大丈夫でしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qいくら貯蓄があれば積み立てNISAとiDeCoを始めて大丈夫でしょうか? ※おバカさんです。32歳、年収270万、未婚で実家暮らしの女です。恥ずかしながら、これまでずっと非正規雇用で自転車操業の生活でした。 ※大変です。親への借金(無職だった時に生活費や年金を肩代わりしてもらっていた分)が去年返済し終わり、ようやく貯金を始めました。 ※がんばっているようです。現在の貯蓄額は普通預金50万円、臨時出費用に現金10万円です。 ※・・とは言え、かなり少ない金額です。老後のことを考えiDeCoについて調べているうちに、 ※おバカさんです。 この時点で洗脳されています。 資産運用が有効な老後対策になることはない。もう少し貯蓄できたらiDeCoや積み立てNISAにも少しお金を回したいと考えるようになりました。 ※おバカさんです。 周囲の空気に惑わされてはいけない。そこで質問なのですが、貯蓄がいくらになったらこの二つにお金を回しても大丈夫でしょうか? ※おバカさんです。 貯蓄がいくらになったとしても、 資産運用に お金を回してはいけない。 特に、このように 薄いキャッシュフローなら なおさらのことで、 自由になるお金が少ないのに 資産運用を始めて お金の融通性をさらに 損ねてしまっては いけない。参考までにざっくりとした収支です↓ 手取り 17万円 家に入れる生活費 6万円普通預金貯金 6万円臨時出費用現金貯 5千円医療費 1万円通信費 3千円ーーーーーーーーーーーー残り32,000円は消耗品購入、外食、服飾費に当て、残ったら臨時出費用貯金に入れています。 よろしくお願いいたします! ※このような質問を投げかければ、当然に・・ 金融業界の人たちが登場して どんどん資産運用を推奨するに決まっています。 わずかな収入から 金融業界に手数料を毎月 払い続けることをしてはいけない。 限られた収入なのに、お金の融通性を損ねる 作業をしてはいけない。 「少しでも お金を殖やそう」という発想を してはいけない。 今の日本で、金利や収益を求めてはいけない。 金利や収益で金融商品選びをしてはいけない。 今は 何をやっても、高収益を得られる事は無い ・・という現実を、受け入れよう。 金融商品選びは、金利や収益以外で行なおう。 金融業界に 洗脳されたままではいけない。 A貯まるのを待つ必要はないです。購入予定の物が無ければ、普通預金に回す額を減らして一部を投資に回してはいかがでしょうか。積立は早く始めた方が資産を増やすのに有利です。 毎日積立を100円から出来る証券会社もあります。月にして2000円位です。無理せず生活に合わせて増額すれば良いです。 まずはつみたてNISAから始めて、状況を次第ではiDeCoも検討されたらと思います。 A半年分くらいの生活費の貯金があれば投資を始めていいと思います。 その後どのくらい投資に回すか考えるなら毎月の貯金と投資の額が同じくらいになるようにリバランスしてくといいと思いますよ。私は最低でも1年分の生活費は貯金してます。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか?思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記:行列のできるFP事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 : 武田FP 】※メール顧問会員のHさん(50代)2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成!2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差!でした。 ( まったく 同じ設計図書なのに・・ ) ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 ( 設計図書に忠実に見積りしていない ) 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差!・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.2.28 の建築現場。※メール顧問会員のKさん(30代)2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料:33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 ( 年間支援料:33万円入金 )※メール顧問会員のAさん(30代)2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。購入予定地。【 生活設計 : 佐々木FP 】1 メール顧問会員のAさん(30代)2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.8 ヒアリングシート送付。2021.3.10 ヒアリングシート 回答戻る。 3/10 佐々木FP、さっそく着手しました。 明日3/11には 整理整頓が終わりそうです。2 メール顧問会員のYさん(60代)2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。3 顧問会員のTさん(40代)2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のMさん(30代)2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了!「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん(40代)2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん(30代)2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8(月)より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了! メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。(現状診断時点)※ メール顧問会員のKさん(30代)2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了!2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 ( 第2子誕生 シミュレーションも )2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了! メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 ( 妻が 今後 パートで働いたら )2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん(50代)2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 ( 独身者の場合 シンプルなので早いです )2021.1.5 現状診断 終了! ※ メール顧問会員のHさん(30代)2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん(30代)2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始!2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のwさん(30代)2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ~。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時資産運用は 老後準備方法として有効ではないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日に受付けます )
2021/03/15
資産運用の話を持ちかけられます。やってない男は つまらない? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q銀行に行くと資産運用の話を持ちかけられます。 ※銀行も必死です。 利ざやが稼げる融資がなかなか増えないので、 手数料稼ぎで 新たな収入を得ようとしています。定期預金や保険会社の個人年金には加入しています。 ※おバカさんです。 なにげなく・・洗脳されています。 保険で貯蓄をしてはいけない。社会人なのに投資や資産運用をいっさいしていない男はつまらないのでしょうか。 ※おバカさんです。 「社会人は 投資や資産運用をする」 という常識は、そもそも 存在しない。 業界に洗脳されていてはいけない。 業界に振り回されていないで、 地に足をつけて、しっかり生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 自分の頭で考えよう。 A銀行は定期預金をしてもらっていても、低金利のため利ザヤを稼げないため、もっと儲かる金融商品である「投資信託」の販売に力を入れており、積極的に預金者に勧めてきます。 ※資本主義社会で株式会社が行う当然の営業行為 なんですが、すなおに応じて損してしまう おバカさんも 時々 います。資産運用という名目で、定期預金を下ろして、投資信託を購入すると銀行には販売手数料が3.3%も入ることになり、預金者の負担になります。 ※構造は 博打を行なう賭場と同じ。 胴元が お客さんを集めて博打を行ない、 それぞれのお客さんが儲けようが損しようが、 胴元は しっかり がっぽり 儲けてしまう。 確実な収入源になります。 お客さんさえ どんどん来てもらえれば。銀行にとっては、この手数料収益を稼ぐのが資産運用を勧める目的です。 ※当たり前。社会人で、将来のために定期預金や保険会社の個人年金に加入していれば、立派な社会人で一人前であると思います。 ※おバカさんです。 それが当たり前と思っているのなら・・。 「立派な社会人で一人前」ではなく、 「しっかり洗脳された おバカさん」です。 保険で貯蓄してはいけない。保険会社の個人年金は立派な資産運用商品のひとつでもあります。 ※おバカさんです。何にも分かっていない。 ・保険で貯蓄してはいけない。 4つの理由がある。⇒キーワード検索! ・資産運用という発想をしてはいけない。 今の日本で 金利や収益を求めてはいけない。資産運用で損失が出ても、現在の生活や将来に影響が及ばないだけの余裕資金で資産運用を行っても問題はありませんが、 ※博打は、お小遣いの範囲で楽しもう。 そもそも 博打をするのであれば、 投資信託なんて 動きが まだるっこしくて ぜんぜんつまらないぞ。 やるなら、個別株がはるかに スリリング! 射幸心をあおられて、たっぷり興奮できるぞ。大切な定期預金を解約してまですることではないと思います。 ※当たり前。銀行から勧められたら、「もう少し余裕が出てから考えます」と返事しておけばいいと思います。 ※そんな 中途半端なことを言って、 相手に希望を持たせてはいけない。 二度と勧められることがないように、 きちんと断ってあげるのが 親切というものだ。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。 一方が儲かれば、一方が損をする関係です。 業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。 私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、 金融業界が儲かることのない、 間違っても彼らが推奨しない金融商品です。 何か? 普通預金!・・です。 ※実は、今の日本でも、スペシャルな高利回り商品 があります。 しかも、リスク ゼロ!です。 その商品は「住宅ローンの繰上返済!」です。 今の日本では、これが最強の金融商品です。 住宅ローン返済をしながら、まとまったお金を 投資や資産運用にあてる・・ということは、 ・増えるか減るか分からないし、 ・お金の融通性がかなり悪化するし、 おバカな行為だということを、理解しましょう。 余裕のお金があるのであれば、とっとと 繰上返済した方が、大きな収益が得られます。 ( 当たり前 ) ※無理して 危ないことに挑戦しなくても、 普通に貯蓄をしながら きちんと生活設計すれば いいことです。 自分のキャッシュフロー表を作ってみて、 どのような生涯になるか? グラフで確認してみればいいことです。 下に、顧問会員の実例を掲載するので、 マネをして 自分のモノを作ってみましょう。 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時金利や収益を追いかけるな!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/03/10
米ドル建て生命保険への集約化を考えています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険について、アドバイスをください。30歳、子供0歳、住宅ローン用の生命保険、500万程度の生命保険は加入済みです。 貯蓄はまぁ悪くない程度にはあります。 子供が生まれたため、新たに生命保険、学資保険、個人年金などの保険について検討しており、 ※おバカさんです。 完全に洗脳されています。選択肢として、米ドル外貨建ての積立生命保険(同じものを2つ)への集約化を考えています。 ※おバカさんです。 完全に洗脳されています。生命保険は60歳満期で、初回で一括でどんと支払い、 ※おバカさんです。 生命保険で得られる収益より、同じお金で 住宅ローンの繰上げ返済をする収益の方が はるかに 大きい。( 当たり前 ) 洗脳されている人は、まったく気づかない。 さらには、一般的に 60歳まで死亡保障が 必要なことは、まず無い。解約金は10年後に100%の返還率に戻り、その後どんどん増えていくイメージです。 ※おバカさんです。勝手にイメージを膨らませるな。 どんどん増える・・なんてことはない。 逆に 数十年という長期間の内に その保険会社が破綻したら、確実に元本割れ!約17年後に学費が苦しいなら、解約してお金を工面する(当然、この生命保険は無くなります。)。 ※おバカさんです。 最初から 保険で貯蓄してはいけない。貯金で賄えるなら、そのまま継続し、老後の個人年金保険として活用していこうかと思います。 ※おバカさんです。セールストークそのまま。 完全に洗脳されています。貯金と年金でやれている内は、解約せずに積立を増やしていき、ある程度のところで解約するつもりです。 ※おバカさんです。 今の超低利率の日本で、 保険で積み立てをしても ほとんど増えない。 今の日本に、素晴らしい金融商品なんて無い。 それでも・・最強の金融商品は、繰上返済だ。※いつ解約するにしても、金利と為替をみて、明らかに悪い時期は避ける予定です。最低利率は決まっています。 ※おバカさんです。 最初から契約するな。※その場面場面によって、解約を1つにするか2つにするか、選択できるようにするつもりです。 ※仕事は続いているし、厳しめに30年後の試算をしてみましたが、いわゆる老後貯蓄2,000万問題は、たぶん全然大丈夫なくらいには貯金が残るかとは思います。 ※おバカさんです。洗脳されています。 2000万円などという金額に拘ってはいけない。 業界がビジネスチャンスとして待っている。※集約したいのは、学資も個人年金も利率がたかが知れているのと、色んな種類の保険やその他制度に加入しすぎて、把握できないような状態を避けたいためです。頭がついていきません(*´Д`*)といった感じです。 ※その集約先こそ、敵の思うつぼ。 金融業界がしっかり潤うことになれば、 私たち消費者は その分 お金を失うことになる。 ( 利益相反関係 )もっと良い方法は勿論あると思いますが、読んでいただいて、考え方として、明らかに危険だとかありますでしょうか? ※このように もっと何かうまい方法は無いか? というポジションにいる人は、敵の思うつぼ。 おいしいお客様だ。もし、気になる点があり、アドバイス等を優しくいただいたけると嬉しいです(*´Д`*) ※「うまい方法なんて存在しない」 ということが 理解できない内は、ずぅ~っと 洗脳されたまんま・・なんでしょうね。もちろん、細かい情報をお伝えしているわけではないので、読んでいただいたザックリとしたイメージで構わないです。よろしくお願いします。 ※細かい情報があろうが無かろうが、 このような発想をくり返している人は、 まず、基本的な考え方、基本てな立ち位置を、 あらためて じっくり考えたいものです。 金融業界の人が 何を言ってこようが、 すなおに そのまま聞くのではなく、 しっかり 自分の頭で考えよう。 A時間分散とか資産分散とかゴチャゴチャした話は色々とありますが、・十分な資金がある・面倒をなくしたいのなら大枠は適切かと思います。利回りやリスクがどうのこうのと机上でやったところで、「面倒くさくて、やるべきことを忘れた」「適当に変なことした」であっさり消し飛びますから、煩わしさを避けるのは最善のひとつです。 A確かに、貯金は0金利が続いているので、運用は難しいですが、一番出し入れしやすい商品でもあります。学資保険は、掛け金から計算すると利率はそんなに内容に思えますが、学資保険は、ほかの保険にはない特徴があります。それは契約者に万が一のことがあれば、そこから保険料を支払わなくてもいいという事です。それに結構子供さん入院することもあるとききます。たとえば、運動の部活で骨折したとか、盲腸になったとか、です。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時久しぶりの 本格的おバカだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます )
2021/03/09
信用できるFPを探しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険について 3人家族で、今保険料が月4万7000円程かかってます。 ※おバカさんです。自分40歳 妻35歳 子供6歳 住宅ローン有り世帯年収約800万 ※おバカさんです。 住宅ローン返済があるのに、 47000円も 他のことにお金を払っている場合か? 住宅ローンの返済だけでも、 家計のお金の融通性がかなり損ねた状態なのに、 さらに毎月47000円も固定支出していては、 さらにさらに、融通の利かない がんじがらめの家計になってしまいそう・・。 いざという時に 使えるお金が限られている などという状態を作ってはいけない。ほとんどがアクサ生命で、 ※おバカさんです。 アクサの営業マンに 完全に洗脳されている ということです。積み立てユニットリンク夫婦で20000円 ※おバカさんです。保険で貯蓄してはいけない。入院保証夫婦で10000円 ※おバカさんです。医療保険に入ってはいけない。癌保険夫婦で4000円 ※おバカさんです。ガン保険に入ってはいけない。療養給付保険夫婦で800円 ※おバカさんです。意味が分かってお金払ってる?東京海上で学資保険として始めた1万2000円 ※おバカさんです。保険で貯蓄してはいけない。積み立てニーサと、住宅ローン控除が終わったらイデコを始めたいと思っています。 ※おバカさんです。金融業界に洗脳されています。毎月預金が減るのが嫌なので、支出を見直してみたら保険料に使いすぎじゃないかと思い調べてみました。 ※明らかに 払い過ぎだ。いろいろ見てみてやはり保険での資産運用、貯蓄は効率が悪そうなので、 ※おバカさんです。そんなことは当たり前。 そもそも、 「資産運用」などという発想をする時点で、 金融業界(&政府)に洗脳されている。ユニットリンクと入院保証を解約したいと思っています。できれば早めに解約したほうがいいと自分では思ってますがどうでしょうか? ※おりこうさんです。保険で貯蓄してはいけない。ユニットリンクは今解約すると夫婦で54万くらい損切りすることになりそうですが ※そんなこと、気にすることは無い。 その解約返戻金で繰り上げ返済をすれば、 54万円をはるかに上回る「利息節約」が できてしまう。 つまり、損にはならない。 『 貯蓄利息 < 借金利息 』 で 経済が回っているんだから、当たり前。今まで死亡保証で安心を買っていたと思えばいいかと思ってます。 ※おバカさんです。 おバカさんは そうやってお金をたれ流す。入院保証も健康保険と貯蓄で十分かなと。 ※おバカさんです。 医療保険に加入すること自体が 確実に損をすることなんだから、 何か代わりの方法 なんてものを考える 必要は無い。その浮いた分違う投資 積み立てニーサ イデコに回して備えたいと思い、 ※おバカさんです。 金融業界や政府に なんとなく洗脳されて いてはいけない。 老後資金は資産運用・・は、洗脳に過ぎない。 お金でお金を殖やす・・などという発想を してはいけない。 ( 博打の発想 ) 優遇税制が永遠にあると思ってはいけない。 財政再建が必要だった日本が、 コロナ関連で けた違いに財政悪化している。 洗脳のまま、のん気にしていてはいけない。 自分の頭で考えよう。奥さんに相談したところ、自分ではうまく説明出来ず、FPの人に相談した方がいいと言われました。 ※おバカさんです。 信頼できる 消費者サイドに立つ プロのFPなんて、 限りなく ゼロに近い。 プロのFPのほぼ100%は、金融業界や保険業界 その他 各業界の「売る側」の人たちです。今まではアクサ生命のFPの人に相談してたのでそりゃ保険勧めてくるよなと思い、独立系のFPの方を探しているのですがうまく見つかりません。 ※おバカさんです。 独立系FPという人たちは、銀行や保険会社に 属さないというだけで、収入を得るために 保険や金融商品の販売をおこなっています。 ( 生活するためだから 当然ですが ) さらには、おかしなことに・・ 商品販売をしながら 相談料も取っています。 私に言わせれば、とんでもないことです。信用できるFP、または信用できるFPを探せるHPなど知ってる方がいたら教えてほしいです。 ※おバカさんです。信用できるFPは存在しない。 30代・40代・50代の現役FPの皆さんは、 何かを売って収入を得ないと生活できないから、 当然に それぞれの商売へと誘導します。 私・・武田FPは、突然変異種です。 FP業務で収入を得なくても一応生活できるので、 「一切の商品販売は無しで 私自身は無収入」 で、消費者側のFP事務所をやっています。 そして、このような質問をすると・・ 普通のFPの人たちが登場して 色々言います。 洗脳されないように 気を付けましょう。 A根本的に見直し必要です。保険で貯蓄も兼ねてますが守り(保険)攻め(運用)保険以外の方がよいですよ。保険募集人のFPは無料ですが、最終的に保険売られる事が多いので費用発生さますが独立系FPに相談した方が良いですよ!紹介は良ければ私が乗りますよ A信用がどうこうではなく、単なる数字の比較です 54万の損切り+死亡保障を上回るリターンの目処がつくならやればよい。無理なら典型的な失敗パターン。 入院保障がいるかどうかと、健康保険や貯蓄は関係なし。関係ないものを比較してるから、説明が困難なんです ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/03/08
妻は 社交好きです。私が管理すべきでしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q60歳男性です。先日妻に貯蓄額を聞いたら500万しかないと言われ愕然としました。60歳では平均でも3000万くらいはあるそうです。私が管理すべきでしょうか。妻は57歳で社交好きです。 ※おバカさんです。 貯蓄額だけ書いて 〇〇すべきでしょうか? って 書いても、 実は だれも コメントのしようがありません。 妻は非常に社交的で あちこちでの散財に熱心、 夫は家計に無関心で 何十年も妻に任せきり、 ( 質問の仕方がこの程度の夫だし・・ ) その結果の 現在の 500万円だと思います。 だめだよ~ 夫婦で共同で 生活設計をしなきゃ。 夫婦の年齢から、もうすでに それぞれの 年金額は正確に分かっているだろうから、 正確なキャッシュフロー表を作ってみることを お勧めします。 その結果、夫婦の今後が判明します。 夫60歳時点で 貯蓄500万円だったとしても、 夫婦の年金額次第では 老後でも貯蓄が増える というケースは、いくつもあります。 ちょっと危なっかしい結果になったとしても、 キャッシュフロー表があるのだから、 根拠を持って 対策を考えることができます。 いい機会なので、ここで夫婦が協力して 自分たちの生活設計をしてみることです。 下に、当事務所メール顧問会員の資料を掲載 するので、参考にして作ってみましょう。 A現在の貯蓄額だけ書いていても、どれだけ収入があって、子供がいるのか、子供の学費は出したのか借りたのかでも全然違いますよ。安い収入で子供もいて大学まで出して500万も貯めれたのか、高い収入があって子供もいないのに500万しか貯まらなかったのか、家族構成や収入まで書かないとわからないです。 Aそれは、随分とのんびりとした奥様ですね。ご主人の退職金はどうされたのでしょうか?もうお子さんが皆結婚したのなら、まだいいですが、娘が結婚した時には数百万かかりました。人生はまだ25年以上はありますから、それっぽちじゃ心配ですね。また60と57なら、お若いから働けますよ。我が家は65と60の夫婦ですが、あと数年は働くつもりです。社交にお金を使うのも55歳くらいになったら考えてしないとね。稼ぐお金は目減りしますので。 A給料が幾らで支払いがいくらで何に支払ったか聞いて今後どの様に貯蓄していくか話し合った方が良いですよ。あまり責めないで何か訳が有ったと思います。私の場合は必要な金額だけを渡し、残りは貯金、財形、配当株運用などし50歳で子供2人で3000万はあります。嫁には貯金は2000万と言ってます。 Aあなたの年収はいくらだったのですか?貯蓄額の平均と言っても、あなたの給料が平均以上でないと貯金できませんしね。またお子様の人数や教育費、住宅事情によって大きく貯蓄額が変わります。大手企業等40代から年収1200万以上、子供2人大卒、持ち家(ローン済)、親に援助なし、なら3000万位はあって当然かと。それで500万なら、奥様は浪費家です。 A家のローンや子供の有無により、貯蓄はかなり違います。うちは子供2人が私立高校、私立大、家のローンも有り、大学卒業まで貯金ゼロでした。家のローンも払い、60歳の時は500万円もなかったですよ。何を基準に貯蓄3000万円なんでしょう?保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時社交好きな妻 だけの せいか?・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/02/25
お金を貯めるためには・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q今の時代、銀行貯金では資産が増えないと言われますが総資産、貯蓄額を増やしていく上ではやはり銀行貯金が一番でしょうか。 ※定期預金ではなく、普通預金なら いいですね。 インフレに対応できるのは、普通預金です。 普通預金は 元本保証付きの変動金利商品です。 今の超低金利時代の日本で、変動金利で 元本保証などという商品は 他にありません。 普通預金こそ、最強の金融商品です。 定期預金は 固定金利商品なので インフレに対応できないから 選んではいけない。 そういう意味では、貯蓄性保険もダメ。 数十年もお金を払っている内に インフレに! なれば、どんどん目減りする、やってはいけない。 インフレにならなくても、保険会社が破綻! すれば、大きく元本割れしてしまう。 保険で 貯蓄は あり得ない。あくまでも「儲け」たい話ではなくお金を「貯める」ためです投資や積み立て〇〇みたいなのでは多少なりともローリスクがあると思いますのですが、、 お金を貯めるためには節約してコツコツ貯金が一番でしょうか ※おバカさんです。 やみくもな節約とか やみくもな貯金とかを していてはいけない。 将来の見通しを立てた上で、根拠を持って、 確信を持って、適切にお金を使いましょう。 私たちは 老後のために生きているのではない。 お金は 使うためにあります。 将来の見通しを立てるには どうすればいいか? 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 キャッシュフロー表があれば、生涯が見えます。 根拠を持って 確信を持って 自分のお金を使うことができます。 金融業界のセールストークに 騙されないように。A貯蓄ってリスクがちゃんとありますよ。ほとんどの人が知りませんけどね。。。。それは物価上昇インフレです。 例えばあなたが100万円の貯金があったとする。1年間のインフレが2%だった場合、今まで100万円で買えたものが今度は102万円払わないと買えなくなるわけです。一方、銀行のお金を預けても利息は100円くらいしか付きません。 というわけで、見方を変えると、銀行に100万円を預けると、1年経つと2%のインフで実質には98万円になるのと同じです。 日本のインフレは2019年は0.89%、去年はコロナがあったのでデフレでした。が、今年はインフレになるでしょう。 A大きく増えることはないけど、お金が減る危険はないので、コツコツと貯金してください。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか?思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記:行列のできるFP事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 : 武田FP 】※メール顧問会員のHさん(50代)2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成!2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差!でした。 ( まったく 同じ設計図書なのに・・ ) ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 ( 設計図書に忠実に見積りしていない ) 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差!・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.2.12 の建築現場。※メール顧問会員のKさん(30代)2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料:33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 ( 年間支援料:33万円入金 )【 生活設計 : 佐々木FP 】1 メール顧問会員のMさん(30代)2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了!「再ヒアリング」 として メール添付で送りました。※ メール顧問会員のAさん(40代)2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん(30代)2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8(月)より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了! メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。(現状診断時点)※ メール顧問会員のKさん(30代)2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了!2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 ( 第2子誕生 シミュレーションも )2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了! メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 ( 妻が 今後 パートで働いたら )2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん(50代)2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 ( 独身者の場合 シンプルなので早いです )2021.1.5 現状診断 終了! ※ 顧問会員のTさん(40代)2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。2020.12.7 再ヒアリング 回答戻る。 整理整頓の結果 「再々ヒアリング」 として、メール添付で送りました。2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。 本日より 作業開始しました。2020.12.11 現状診断 終了。※ メール顧問会員のHさん(30代)2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん(30代)2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始!2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のwさん(30代)2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ~。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/02/25
学生でも相談できるFPさんはどこで 見つけられますか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄についての質問です。 来年度に新社会人となり、一人暮らしをはじめます。お金のことは今までは親に任せっきりだったのでファイナンシャルプランナーさんに相談したかったのですが、 ※おバカさんです。 お金のことを FPに相談しようとしては いけない。 相談に乗ってくれる プロのFPは、 ほぼ全員が「売る側の人」だ。 直接 商品販売をしているか、 商品販売をしている業界お抱えの人物だ。 「消費者側」ではなく、「業界側」の人物だ。 彼らにも生活がある。 商品販売にからむことで収入を得て生活している。 どの業界でも 同じこと。 相談をすれば 商品購入へ誘導される。 当然のことです。大手の会社に断られてしまい ※当たり前。 いかにも お金が無さそうな 学生に 時間をさく のは非常にもったいない・・と考えるのが自然。学生でも相談できるファイナンシャルプランナーさんはどこで見つけられますか? ※まあ・・業界のFPには 相手にされないでしょうね。 きちんと生活設計することをお奨めしたいが、 まだ独身の内は あんまり意味がないかも。 結婚して子どもができてからであれば、 生活設計の意味も出てくるが・・ ただ、それまでの独身の間に、 お金を変なことに投入して ひどい状態になって いるおバカさんを、時々 見かけます。 たとえば・・ 20代で個人年金や終身保険その他を始めて 自分のお金の融通性を損ねてしまって、 がんじがらめになっているとか、 有利な貯蓄方法なんて無いんだから、 各業界のFPを名乗る人に だまされないように・・。 じゃあ とりあえず、どうすればいいのか? 業界が決して推奨しない金融商品が、 私たち 消費者にとって、最高の金融商品だ。 ※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。 一方が儲かれば、一方が損をする関係です。 業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。 私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、 金融業界が儲かることのない、 間違っても彼らが推奨しない金融商品です。 何か? 普通預金!・・です。 A社会人になれば給料振り込み口座が多分メインバンクになるかな?まずはそこで毎月自動引き落としの積立定期でも初めて、1年後にちょっとまとまったお金になってから銀行に相談されてみては? A図書館、本屋で本を探してみたら?と思います。図書館なら、無料だし。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時独身の内は、お金の融通性を損ねる行動はしないようにだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/02/25
住宅ローンとは別の余裕資金です。最近結婚した36歳男です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q資産運用について質問です。 ※おバカさんです。そんな質問をするな。最近結婚した36歳男です。住宅ローンや貯蓄とは別の余裕資金600万円を安全に着実に増やしたく資産運用したいと思っているのですが、方法がわかりません。 ※おバカさんです。 住宅ローンを返済中なのであれば、 そんな訳の分からないことをしてはいけない。ちなみに今まで全く株や投資などの経験はなく、ど素人です。 ※おバカさんです。 そんなこと知らなくていい。経験しなくていい。600万円とは別で月々3万円積立NISAは始めました。 ※おバカさんです。 住宅ローンを返済しながら そんなことを してはいけない。アドバイスよろしくお願いします。 ※おバカさんです。 そんなアドバイスを求めてはいけない。 自分の頭で考えよう。 ※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。 一方が儲かれば、一方が損をする関係です。 業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。 私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、 金融業界が儲かることのない、 間違っても彼らが推奨しない金融商品です。 何か? 普通預金!・・です。 ※実は、今の日本でも、スペシャルな高利回り商品 があります。 しかも、リスク ゼロ!です。 その商品は「住宅ローンの繰上返済!」です。 今の日本では、これが最強の金融商品です。 住宅ローン返済をしながら、まとまったお金を 投資や資産運用にあてる・・ということは、 ・増えるか減るか分からないし、 ・お金の融通性がかなり悪化するし、 おバカな行為だということを、理解しましょう。 余裕のお金があるのであれば、とっとと 繰上返済した方が、大きな収益が得られます。 ( 当たり前 ) ※無理して 危ないことに挑戦しなくても、 普通に貯蓄をしながら きちんと生活設計すれば いいことです。 自分のキャッシュフロー表を作ってみて、 どのような生涯になるか? グラフで確認してみればいいことです。 下に、顧問会員の実例を掲載するので、 マネをして 自分のモノを作ってみましょう。AつみたてNISAを始めたのであれば、新しい事や変わったことは始めず、その額を満額にしたり、奥さんの口座も開いてそちらにも積み立てしたり、iDeCoで同様の積立をしたり、同様のものを特定口座で積み立てたりなど、単純に今と同じ投資の範囲を広げればいいと思います。 後は、投資に偏りすぎていないか時々(年1ぐらい)、貯蓄と投資資産の割合を確認して、リバランスや積立額の調整をしたらよいと思います。 Aまず余裕資金の10%以内で、自分が好きで良く利用するサービスや商品を提供する企業の株式を一単元買ってみることです。 株主になると配当金を受け取る以外に実際に経験してみないと見えて来ない世界があります。 ご自身がどの程度のリスクに耐えられるのか…などに気がつかないと長期的な戦略が立たないと思います。 A安全というのが元本割れ無しを指すなら銀行預金か個人向け日本国債でしょう。若しくは債券系ファンドなら変動幅は少ないのでローリスクですが勿論ローリターンです。 お勧めとしてはまずはご自身の許容に合ったポートフォリオを作成する事から始めると良いと思います。ご存知無いようならそこから勉強すると良いと思います。 まずは試行錯誤して経験値アップに努めて下さい。 ※若ければ 時間を味方に有利に投資ができる ・・とかいうのは、 業界のセールストークに過ぎない。 年数が長いほど、リスク(投資資金のブレ幅)が どんどん大きくなっていきます。 そもそも、老後資金作りに投資・資産運用が有効、 などということはありません。 業界が 勝手に セールストークしているだけです。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は?保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時繰上返済に勝る金融商品は無い!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )おばか
2021/02/24
プルデンシャル生命です。ドル建ては 魅力的ですが・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在個人年金の保険に加入しているものです。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。最近プルデンシャル生命というところから営業を受けてます。 ※おバカさんです。 この生命保険会社に、買うべき保険商品は 無い。ドル建ては魅力的ではありますが ※おバカさんです。 簡単に 洗脳されてしまっています。今の個人年金保険を辞めるよう言われてます。 ※当たり前。 自分の商品を売りたいから。短期で解約したら元本割れると伺っていたのですがこの営業マンは信頼してもいいのでしょうか? ※いいわけがない。また最近入院しており日系の医療保険には入れなかったのですが ※おバカさんです。 医療保険に入ろうとしてはいけない。 もらうお金より 払うお金が多いため、 確実に損をする。 ( だから 保険業界が成り立っている )プルデンシャルでしたら入れると言われているのですが本当でしょうか? ※おバカさんです。 保険会社によって 良い条件の商品がある などということはない。 A>短期で解約したら元本割れると伺っていたのですがこの営業マンは信頼してもいいのでしょうか?わざとお客さんに損をさせて自分の身入りの良い、お客様さんにとってリスクの高いドル建てを勧めるような営業の人は信用してはいけません!>プルデンシャルでしたら入れると言われているのですが本当でしょうか?これは、嘘です。プルデンシャルだけが入り易いということは有りません。今のままで変えるつもりは無いと、キッパリ伝えてください。その営業と付き合うとあなたが、大損してしまいます! Aネットや雑誌などのラインキングで、プルの商品はランキング外です。つまり、あなたが保険に加入する際に重視する点が『人(担当者)』ならば、プルやソニーなどで加入されればいいです。保障内容と保険料を重視されるのであれば、プルではないですね。保険に加入したいのであれば、代理店などで相談してください。 ※販売代理店に行ってはいけない。ちなみに、プルの営業マンとか、保険を売ってるくせに、保険に加入してないからね…。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時外貨建て保険なんて 目もくれるな! ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/02/24
平均より多いのか少ないのか知りたく質問しました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在、36歳の男性なのですが35歳位の男性の平均貯蓄額を知りたいです。 ※おバカさんです。 人はそれぞれであって、同年代でも 置かれた背景や事情は 全く異なります。 平均貯蓄額を知ることには、 何の意味もありません。現在、950万円の貯金額は平均より多いのか少ないのか知りたく質問しました。 ※貯蓄950万円で 住宅ローン残債が3000万円、 という人と、 貯蓄500万円で 借金はまったくない、 という人とでは、比べる意味がありません。 貯蓄950万円で 赤ちゃん・幼児・幼児の 子供が3人、という人と、 貯蓄500万円で 小学生の子供が1人、 という人とでは、比べる意味がありません。 年齢と平均貯蓄額、気にしてもしょうがない ということを理解した上で、 きちんと自分の生活設計をしよう! という意識を持ちたいものです。 自分のキャッシュフロー表を作りましょう。 ( 下に掲載する資料を参考に ) 平均貯蓄額のようなことを気にするより、 自分の生涯を確認する作業をした方が、 はるかに有益です。 安心できて、精神的に落ち着くことができます。Aりそな銀行のHPを見ると、独身が176万円、夫婦だと266万円だそうです。 お金だけを考えればまずまずじゃない。 私はその当時、前の家のローンを繰上げ返済し終わり、再貯金し始めた頃です。子供が小学生になり、その6年間で毎年300万円位貯金してました。 まあ、周りは気にせず、自分自身の経済設計をすることが良いと思いますよ。A平均よりは多いのでは?ですが多い人はもっと多いのであてにはならないです。それより今後の人生で必要な分だけ貯めてればいいと思います。A少ないです。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時平均貯蓄額なんて 知らなくていいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けています。 ( 次のメール会員 受付けは 2/8(月)です )
2021/02/04
個人年金は解約? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険2500万円もらえるやつ ※それ、本当に必要でしょうか? きちんと 理由を理解できていますか?老後・個人年金月6万×10年間もらえるやつ ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 個人年金をやってはいけない。子どもを産むなら学資保険必要ですか? ※おバカさんです。 すっかり 保険業界に洗脳されています。 老後資金は個人年金、教育資金は個人年金、 敵の思惑通りの人生を 歩んでいます。学資保険入るなら個人年金払うの難しいので個人年金解約…? ※おバカさんです。 片方を払っていくだけで 精一杯の家計なら、 なおさら 保険で貯蓄してはいけない。 お金の融通性を損ねては いけない。 ちょっとしたアクシデントで家計破綻する。 破綻を避けるために、 貯蓄性保険の中途解約で元本割れをする。 保険で 貯蓄しては いけない。個人年金は14年間はらい続けて来ましたが無駄になりますか? ※おバカさんです。 きちんと、地に足をつけて 生活設計してみよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう。 自分の一生がどうなるか? 確認してみよう。 それからだ、 人生の色々な事を根拠を持って考えるのは。 A個人年金解約して学資保険掛けるくらいなら個人年金を必要なときに解約すればいいと思います。 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時個人年金は やめとくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けています。 ( 次のメール会員 受付けは 2/8(月)です )
2021/02/03
自分以外の受取人がいない場合は無理ですか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金保険に入ろうと思っていたのですが、 ※おバカさんです。 個人年金に入ろうと思ってはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。独居で家族も親戚もおらず、自分以外に受取人(死亡時)がいない場合は無理ですか。 ※個人年金は 死亡時の受取りが目的ではない。 老後の年金の上乗せが目的だ。本人のみが受取人の個人年金保険はないですか。 ※個人年金は、基本 本院が受取人だ。 A一般に本人のみが受取人であると思いますよ。 終身年金に入っておけば、あなたが亡くなれば年金も払われなくなるので、それまでのことです。A基本的に個人年金は本人受取の契約じゃない? 死亡保険金の受け取りが年金方式ではないでしょ? 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時個人年金は やめとくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けています。 ( 次のメール会員 受付けは 2/8(月)です )
2021/02/03
最低限 支払った分は保障されるし ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金に関してご意見ください。 個人年金を始めようと思ってていま色々調べていますが、 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 個人年金をやってはいけない。 知恵袋で質問をしたら個人年金はやめとけという回答が多く揺らいでいます。 ※それはそれで、投資や資産運用させたい 業界の人たちが言っていることで、 個人年金は低利率を固定化してしまい、 インフレでは目減りしてしまうよ~ ・・と、いうことです。 私が個人年金はするな!と言うのとは、 まったく 立ち位置が異なります。いまの私の現状は、30歳独身の女で賃貸暮らし、結婚の予定もないです。 ※将来 何があるか分からない、 決めつけない方がいい。ゆうちょで自動積立をしていて3年後に一括で100万受け取れるように掛け金を毎月とボーナスで設定しており、受け取ったら3年に一度のご褒美として大きな買い物をして、残ったがくは10年の定期預金にし、また3年が始まる、ということをして来年が今回の積立の満期です。 否応なしに引き落とされ勝手に貯まっていくので私には合っていて、3年設定なのはそれが最大年数なだけであり終わったらまた申し込んでを繰り返すのでさすがに面倒だと思ってて、個人年金にたどり着きました。 ※たどり着いたゴールが まずかった・・。 iDeCoやNISAほどの旨みはないものの、 ※これらは うまみがあるように見えるだけだ。 金融業界のうまみは、確実に大きい。 固定支出を増やすだけだから、 生活設計の観点からはお勧めできない。最低限支払った分は保障されるし ※おバカさんです。 勝手な勘違いです。大きな勘違い。 個人年金の内容は、一保険会社、 一民間組織が言っている約束事に過ぎない。 積立期間、受取り期間を通算して・・ 40年、50年という長い期間の中で、 保険会社が破綻してしまったら、 元本を大きく割り込んでしまいます。 過去にも 現実に、保険会社が破綻して、 貯蓄性保険は のきなみ 大きく元本割れ! しています。 保険会社に限らず、日本や世界の経済状態 次第で、民間会社の破綻は起こりえます。控除も受けられるのでゆうちょでの積立よりいいかな、と思って色々調べているのですがなかなか否定的な意見が多くて悩んでます。 ※金融業界の営業トークの場だから、 しょうがない・・ですね。ちなみに、個人年金の積立だけでどうにかしたい、ということは全く考えておらずただの貯金に控除がついてラッキー位なので月々1万程度で考えています。 ※固定支出は、増やさない方がいい。 我が家のお金は 融通が利く状態を保ちたい。JA、明治安田生命、NISSAY で検討してます。 ※ ・・。次の休みにじっくり検討して積立NISAやiDeCoも考えていますが、 ※固定支出は、増やさない方がいい。 我が家のお金は 融通が利く状態を保ちたい。初心者なのでやはり投資の側面が強いこちらには不安があります。 ちなみに、勤め先の財形もやっているので毎月貯金に回す分を全て上記3つの運用に割り当てる訳ではないです。 個人年金やられているかたの意見も聞きたいです。 ※保険で貯蓄してはいけない。A投資に全振りすることは不安が大きいようなので、今回は個人年金保険でいいのではないでしょうか。 保険でも投資でも継続し続けることが一番大切です。 途中で止めてしまうのが一番損をするので、自分に合った継続できる方法を採用されれば良いと思いますよ。無理は厳禁です。 ポイントは保険料控除の範囲近辺でやることです。 そうすれば税控除のメリットを最大に生かせますし、将来、他の資産運用方法を追加したいと思った時の足かせにもなりにくいです。 個人年金保険の候補がJA、明治安田生命、NISSAYとのことですが、明治安田生命って良いですか? 記事を見る限りそんなに良いとは思わないのですが!? https://my-best.com/5091?utm_campaign=terrace&utm_medium=organic&utm_source=YahooQ『個人年金 オススメ』で検索すると明治安田生命が出てきて還元率が高いので候補に上げてました ※おバカさんです。 現在の超低金利の日本で、利率だとか 収益率だとかで金融商品選びをしてはいけない。 高金利のころの日本では、貯蓄をやっても 株をやっても 不動産をやっても、 何をやっても ハイリターンが得られました。 何をやっても うまくいきました。 ひるがえって 現在の超低金利の日本では、 何をやっても高いリターンは得られません。 「どれがお得か?」 などという発想をしてはいけません。 すべてが、ドングリの背比べに過ぎません。 意味のないことに エネルギーを費やしては いけない。 今の日本で、商品選びや仕組み選びをする際は、 金利や利回り等の「いくら儲かるか?」的な 指標ではなく、 まったく別の指標に焦点を当てたいものです。 で、きちんと 生活設計しましょう。 自分のキャッシュフロー表を作りましょう。 将来が しっかり見えれば、お金の運用方法で 悩む・・なんてことも無くなります。 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時個人年金は やめとくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けています。 ( 次のメール会員 受付けは 2/8(月)です )
2021/02/03
毎月 老後のために貯めています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後資金について ※おバカさんです。 このように 目的別貯蓄の発想をしては いけない。 簡単に 敵の思うつぼになってしまいます。28歳から個人年金2万4千円 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 4つの理由があります。⇒キーワード検索!32歳からイデコ2万3000円 ※おバカさんです。 業界と政府の言いなりになってはいけない。 お金でお金を増やす(ギャンブル=博打!) などという発想をしてはいけない。 3%運用を目指せば、マイナス3%運用という 真逆の結果も覚悟する必要がある。 このブレ幅が リスク!・・だ。 節税できるから・・いい? いつまでもあると思うな 親と優遇税制。 大変な財政状況にある日本、 数十年先まで 今のままと思ってはいけない。これから会社のボーナス年30万円全額貯金 70歳まで仕事もしようと思います。 貯めても3千万は、いかないんですがシングルでやっていけるでしょうか? 普段は、手取り17万で自由に使えるお金が2万7千円ありますがそれは、貯金出来ません。 ※少なめな収入の人ほど、 このようなことをしていてはいけない。 自ら「固定支出」を増やしていっては いけない。 目的別貯蓄の発想をする人は、このように どんどん「固定支出」を増やしていって、 我が家のお金の融通性を損ねることになる。 私たちは、 老後のために生きているわけではない。 現役中に 色々なアクシデントが起こりうる。 何かがあっても 臨機応変に対応できるよう お金の融通性は確保しておきたい。 なので、「固定支出」は 極力 減らしたい。A個人年金は微妙かと。イデコにしても元本保証の積み立てですか?資本主義が続く限り投資してなんぼですよ。 ※「できるだけ多くの素人に投資させて なんぼ」 ・・の、金融業界の人物です。 まともに 話を聞いてはいけない。A回答ありがとうございます。 そうなんですね。元本保証の積み立てにしました。 投資にしてマイナスになったら嫌だなと思ったのですが、投資にした方がいいんですね? ※おバカさんです。 すなおに洗脳されるな!A現預金はデフレの平成時代に有効でした。物の値段の方が下がっていくのだから。今は中銀の超金融緩和によって現金の価値は目減りしていく時代になってるので現金だけしか持ってない人が馬鹿を見る時代です。それに投資は元本割れする現金は元本保証という幻想が根強いですが、定期預金で100万持っていたとして、100万のロレックス買うか悩んでいたら5年後に130万になっていたら、定期預金の金額は変化なくても物の値段が上がったらマイナスになりますよ。インフレ税と言います。 ※「預金はインフレで目減りしますよ」 お決まりの営業トークを繰り返しては、 投資の世界へ いざなう金融業界の人物です。 実は、普通預金は インフレで目減りしません。 市場金利の上下に合わせて、 金利が上下する 変動金利商品なんです。 ( で なんと言っても 元本保証! ) 現在のコロナ禍で 世の中の景気は最悪なのに、 なぜか株価は とんでもなく高くなっています。 実体経済と真逆な動きをしています。 なんのことはない、 日本銀行がETFを年に1兆円も買ったり、 年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF) ( 私たちの年金を預かって運用している )が、 株式購入割合を大きくしていたり・・で、 なかば意図的に株価が高騰しています。 こんなモノに なけなしのお金を投入できる? 意図的に上げられた株価は、 当然 どこかで 安くならざるを得ません。 怖い・・とか、なんか危ない・・とか、 感じるのが、まともな人の感性です。 まともな感性を持って 生きようじゃないか。A回答ありがとうございます。 そうなんですらね。 ありがとうございました ※おバカさんです。 なんとも すなおなヤツだ。 ※若ければ 時間を味方に有利に投資ができる ・・とかいうのは、 業界のセールストークに過ぎない。 年数が長いほど、リスク(投資資金のブレ幅)が どんどん大きくなっていきます。 そもそも、老後資金作りに投資・資産運用が有効、 などということはありません。 業界が 勝手に セールストークしているだけです。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。 一方が儲かれば、一方が損をする関係です。 業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。 私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、 金融業界が儲かることのない、 間違っても彼らが推奨しない金融商品です。 何か? 普通預金!・・です。 無理して 危ないことに挑戦しなくても、 普通に貯蓄をしながら きちんと生活設計すれば いいことです。 自分のキャッシュフロー表を作ってみて、 どのような生涯になるか? グラフで確認してみればいいことです。 下に、顧問会員の実例を掲載するので、 マネをして 自分のモノを作ってみましょう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時固定支出を増やすな!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/28
安心して入ってもいいものでしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qジブラルタル生命保険の積立利率更新型一時払終身保険(米国ドル建て)は、安心して入っていいものでしょうか。 ※おバカさんです。 そんなわけがない。 こんなものに手を出してはいけない。 我が家のお金の一部が 融通がきかない状態に なってしまう上に、為替次第では さらに いつまでも使えないお金になってしまいます。 アメリカに生活拠点があるならいいが、 日本でしか生活しないなら、 こんなものに手を出してはいけない。 今どき、こんなに儲かる商品はありません。 ( 儲かるのは もちろん保険屋さん )今まで投資等も怖くて定期預金しかしていませんでした。年齢は51、独身女性です。積み立てにニーサをする にはちょっと年齢が厳しいかなと思います。 ※若ければ 時間を味方に有利に投資ができる ・・というのは、 業界のセールストークに過ぎない。 年数が長いほど、リスク(投資資金のブレ幅)が どんどん大きくなっていきます。 そもそも、老後資金作りに投資・資産運用が有効、 などということはありません。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。 一方が儲かれば、一方が損をする関係です。 業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。 私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、 金融業界が儲かることのない、 間違っても彼らが推奨しない金融商品です。 何か? 普通預金!・・です。 無理して 危ないことに挑戦しなくても、 普通に貯蓄をしながら きちんと生活設計すれば いいことです。 自分のキャッシュフロー表を作ってみて、 どのような生涯になるか? グラフで確認してみればいいことです。 下に、顧問会員の実例を掲載するので、 マネをして 自分のモノを作ってみましょう。Aちっとも安心じゃありません。ドルベースで元本保証とか日本で円ベースで暮らす人には詭弁に過ぎません。あるいみ投信以上のリスクがあります。 投信は危なくてドル建ての生命保険は安心とかありえません。 50代であれば全然間に合うのですぐにNISAとかを検討した方がいいです。人生はまだ1/3以上、下手したら半分以上ありますよ☆Qありがとうございます。通常の保険はすべて掛け捨てです。投資信託をするには年齢的に厳しいかと思います。余剰金5,000,000ほど一括で預けようかというものです。10年後元本割れをしない、定期預金以外の方法を探しています。 ※おバカさんです。 500万円を わざわざ 融通が利かない状態に してしまってはいけない。 現在の超低利率が長く続く日本で、 「より金利のいいもの、収益の多いもの」 に、お金を預けたい・・という発想をしては いけない。 何をやっても低利率・低収益なんだという ことを受け入れて、 地に足をつけて、しっかり生活設計しましょう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時ドル建て終身保険? とんでもないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/27
だいたい どのくらいでしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄額についてお尋ねします。 ご主人の年収は600万から650万、妻は専業主婦。そして子供が二人いる場合で60歳までに貯蓄できる額は大体どのくらいでしょうか。 ※これらの条件が同じであっても、 各家庭によって 状況はまったく異なります。 だいたい どのくらいとくくれるものでは ありません。妻がかなり節約しても金額的には限度がありますし、子供の塾代や高校、大学の費用を考慮すればかなり厳しいかなと思っています。 退職金は別途です。 ※おバカさんです。 家計は、千差万別。 不特定多数に このような質問をしてみても、 しょうがないことです。 このような発想ではなく、 自分で生活設計してみよう・・という発想を。 我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう。 60歳時点どころか、一生の状況を確認する ことができてしまいます。 下の方に掲載した 顧問会員の資料を参考に、 自分たちの生活設計をしてみましょう。A情報が少ないので、回答できる訳がない。Aせめて 親と同居か 賃貸や住宅ローン 車必須なのか必要無いとか 何も状況がわからないのでは 回答しようが有りませんね。Qすみません、住宅ローン利用で車は当然必須です。親からの援助はありません。この程度でよいでしょうか。 ※おバカさんです。 この程度ではダメ。 下記掲載の資料を参考に、自分で キャッシュフロー表を作ってみよう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時平均貯蓄額なんて気にするな!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/22
何百万が平均なのでしょうか。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q終身保険に加入を考えてますが、 ※おバカさんです。 終身保険には加入するな。何百万が平均なのでしょうか。 また支払いも60歳払いより終身払いを選択する人が多いのでしょうか。 ※おバカさんです。 何歳まで払うか?・・ということよりも、 そもそも、終身保険には加入しない方がいい。 終身保険加入は 貯蓄目的ということになるが、 保険業界の説明を鵜呑みにして・・ 保険で貯蓄をしてはいけない。 ※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。 一方が儲かれば、一方が損をする関係です。 業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。 私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、 金融業界が儲かることのない、 間違っても彼らが推奨しない金融商品です。 何か? 普通預金!・・です。 ※以下は 保険業界の人の営業トークです。A保険は他人の平均で加入しても意味があまりないと思いますよ なんの目的でいくら必要か? が大事になります。 ※・・のように、目的別貯蓄の発想をすれば、 敵の思うつぼ、おいしく食べられてしまいます。例えば、葬儀代の平均値で保険金額の設定にするのは良いでしょう! ※だめだめ、葬儀代目的で保険加入するな。 そもそも、葬儀代のように目的別貯蓄の発想を しなくても、 普通に貯蓄総額を増やしていけばいいだけです。 いちいち 葬儀代を準備・・なんて、 気を使わなくても、普通に貯蓄を増やせばいい。 貯蓄が潤沢にあればいいことです。 融通の利く 貯蓄が・・。しかし、他人の保険金額は… 10人家族の生活費の為の設定の人もいれば… たまたま1000万借金した人の設定かもしれません?よね。 一番のオススメは ライフプランをイメージして、必要保障額を算出します ※必要保障額が算出されても、その額を 終身保険で準備してはいけない。 とんでもなく高い保険料になる。 最も合理的なのは、収入保障保険だ。 保険屋さんは 儲からないから 勧めないけど。万が一の場合、遺族年金や死亡退職金などありますから それを考慮して… 不足分を保険で備えるようにすると無駄がなくなります! ※きちんと計算すると、不足分どころか 余る場合がよく出てくる。 つまり、死亡保障は不要・・という結論が 出ることがよくある。 その場合は もちろん、保険に入ってはいけない。あと、保険料の支払いについては… 金額にもよりますし、 考え方にもよるでしょう! 介護になった場合など 解約返戻金を使う予定か? 別に備えてあるか? だったり その他、単純に死亡だけなら?終身払いでも良い人もいるでしょう。 ※長生きしたら損の場合もあります。 一般的には 仕事をするであろう年齢までに払い切る!人が多いです。 ※そういうおバカさんが 多すぎる。 そんなに、いつまでも お金を払ってはいけない。葬儀代目的なら? 65歳や70歳にする方が多く 解約返戻金も使う可能性を考えるなら? 10年払いや15年払いにする方もいます。 一度、ライフプランを立ててみることをお勧めします。 ※保険屋が言うライフプランだと、 必ず生命保険に加入することになるが、 そうではなく、 自分の頭で考えるライフプランを、 しっかり考えましょう。いつ?いくら?何のために? どのお金を使うのか? 明確にしておくべきです。 ※このようなトークに乗せられて、 目的別貯蓄の発想をしてはいけません。 あらゆることへの支出を想定しながら、 我が家の生涯のキャッシュフローがどのような 経過をたどっていくのか? きちんと確認しましょう。今考えたライフプランは… 当然将来変更になる場合もあるでしょう! その際は、最初のライフプランをマイナーチェンジしていけば良い話です。 出費の多い事は 一般的に、教育資金、住宅、老後資金、介護資金、葬儀代などとなります! ※ほらほら 目的別貯蓄の考え方へ引きずり込む、 そんなセールストークを繰り返します。 洗脳されないように・・。地域の平均値は調べることができますから…、目標持って貯めるなり備えてみると良いと思います。 ※だめだめ、目的別貯蓄や、目標貯蓄額は。 自分の頭で考える生活設計を・・。ライフプランを想定してないで、急に大金が必要になって、困惑する事がないように! あらかじめ準備すると後々楽になりますから。 ※下に 顧問会員の実際の事例を掲載するので、 参考にして 自分たちのモノを作ってみましょう。 赤ちゃんがいるのに、夫婦共 死亡保障が不要! という、よくあるケースです。 なぜ、生命保険が不要なのか? 計算式などをしっかり 読み込んでみましょう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時保険で貯蓄するな! だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/20
軽く考えていました。後悔しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q資産の形成について ※そういう発想は、敵の思うつぼ。 すでに、おいしいお客様になっています。 シサンケイセイではなくって、 単純に セイカツセッケイすればいいだけ なんですが・・。30歳 女性 独身 一人暮らし ※若い独身女性です。 人生 これから、色々なことが起こります。 (月額) iDeCo 23000円 ※満額 投資信託 積立NISA 25000円 個人年金保険 30000円 生命保険 8000円 貯蓄型、利率○ ゆうちょ定額積立 15000円 ※おバカさんです。 自ら固定支出を どんどん増やして、 がんじがらめ状態になっています。 これらだけで 毎月10万円ちょっとの支出です。 当然 他にも毎月の固定支出があるでしょうから、 収入に対する固定支出の割合が かなり高そうな人に感じます。 これからの人生、何があるか分かりません。 このまま順調に行くとは限りません。 家計の固定支出の割合は低く抑えて、 何かあっても いつでも対応できるよう・・ 融通が利く状態を保っておきたいものです。 その状態で 生活設計をしてみましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 その結果、一生 問題が無いようであれば、 安心できるし、 問題があっても、根拠を持って対処できます。 個人年金保険は、2年前に加入しましたが、本当に後悔しています。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 固定支出を増やしてはいけない。あまり考えず、リスク分散で~とかバカみたいな感じで軽く考えてました。 ※ホント、おバカさんです。健康診断結果などを提出すれば保険料が15%オフなので続けています。 ※おバカさんです。 オフをする前の元々の保険料は その保険会社が 好きなように設定した金額です。 15%オフしたように見せるのは 簡単です。20万近く損する解約には、まだ踏み切れません、、 ※だから、最初から 保険で貯蓄してはいけない。 でも、ごく最近、当事務所の顧問会員が 160万円の損を覚悟で、終身保険を解約しました。 なぜ そんなことをしたか? キャッシュフロー表を作ってみれば分かる ことなんですが、 現状診断時点では ちょっと危なっかしい 現役の人生だったんですが、 一番の原因は・・「貯蓄になるから・・」 と言われて加入した終身保険でした。 死後にもらう2000万円よりも、 毎月払う保険料を払わなくて済むことが、 現役中の人生を大きく好転させました。 キャッシュフロー表で そのことが理解できて、 心置きなく 160万円損をして解約!しました。とりあえず、来年は昇給等がありそうなので、積立NISAを満額にします。 ※おバカさんです。 みずからを縛って、がんじがらめに、 身動きできない状態にしてはいけない。皆さんなら、 個人年金保険、減額または、解約しますか? ※こういう質問には、次々と業界人が登場 して、ますます洗脳されることになります。補足後悔の理由は、超低金利と30年近く拘束される資金だからです。 このまま、お金の価値が下がると、最終的に目減りする可能性がこわいです。 ゆうちょ積立も同じく超低金利はかわりないですが、積立1年後に自由に動かせる上、7年満期だから不安はありません。 保険料15%オフを金利の代わりと認められますか?続けるのはひとつの手かと考えてます。 更に減額も考えてますが、現段階では、 仮に減額したとしても、ゆうちょ積立にするだけです、、 ※「最終的に目減りする」可能性があるのは、 個人年金やゆうちょ積立だけではない。 「おおきく増やす」目的のiDeCoやNISAは、 「最終的に大きく減らす」ことも有りうる。 ( 当たり前 )NISAは昇給で来年には満額枠を使い、それ以上他の投資はしないです。 ※おバカさんです。 固定支出を増やすな。不安が大きく、自分の性格上無理です。 ※おバカさんです。 すっかり、業界の思惑通りに行動しています。 固定支出を増やして、がんじがらめに・・。 ※このような質問には、業界人が登場して 営業トークを展開することになります。 洗脳されないように 読んでみましょう。A金融資産が2000万超えてきたら保険はもったいなく感じるようになります。必要なのは生きているときに使えるもので、がん保険や3代疾病。しかも、先進医療ができるもので。入院だの通院だのはいりません。どんな大病しても200万以内です。ガンの先進医療だけは200万以上します。 30歳なら、最低S&P500の運用で、大きく資産を増やしていけるようにしたほうがいい。 生命保険会社というのは、皆さんから集めたお金を投資している。そのファンドの成績を見たら、あなたたちが受け取るお金は4%以下ではないですか?半分は保険会社が利益で受け取る。 あまり「不幸が起きた時に備えよう」という生活防衛はやめる。それよりもあなたの現在の金融をみていると年金と保険をやめて7%の投資だけでも30歳なら50歳までに5000万は超えると思います。その後は4%でも200万、手取り160万。A資産を増やしたいなら、 家、車、保険は買わないことです。 私は40代後半、金融資産3億6000万円ありますが、 賃貸、車なし、民間の医療保険や生命保険に入っていません。 あなたは30代だし、さっさとNISAなどで投資信託の積立をしたほうがいい。 保険代を払っている分をさらに別枠で投資信託を買ったほうがいい。 長期の投資は、時間が味方になります。つまり、あなたが60歳になるときに お金がすごく増えているようになる。 ※「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。 一方が儲かれば、一方が損をする関係です。 業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。 私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、 金融業界が儲かることのない、 間違っても彼らが推奨しない金融商品です。 何か? 普通預金!・・です。 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時保険で貯蓄するな! ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/19
景気が悪くて 予定利率が低い今より 有利でしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金の相談です あくまで景気と予定利率は仮定の話ですが、 契約しようとした時が `景気が悪く予定利率の低い`としても その時に入るのと 五年後に景気が回復し(予想仮定)予定利率が上がったタイミングで入るの どちらが利点多いでしょうか? ※おバカさんです。 仮定だろうが何だろうが、これからの日本で 利率が上昇することは ありません。 低金利・低利率は、もはや当たり前と思いましょう。 お金にお金を稼がせる・・という発想は、 やめておいた方が無難です。 さらには、「目的別貯蓄」という発想を いつも 持っている人は、敵の思うつぼになります。 各種の「目的別貯蓄」が増えれば増えるほど、 我が家のお金の「融通性」を損ねることになります。 お金は、融通できてこそ、お金です。 我が家のお金は、融通が利く状態を保ちたい。 A個人年金の旨味は終身年金ですから、現在の予定利率はほぼどうでもよいですA基本、今は、予定利率はほとんど無いに近い。 個人年金は、減税効果がメインと考えていますので、納税額0円なら、入らなくてもよい、納税額が多いなら入ればよい、ただし、年間保険料支払いが10万円を超えると意味がないので、年間保険料が10万円程度で探す。 ちなみに、今後、予定利率がびっくりする程上がる事は無いと予想します。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時個人年金は やらない方がいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/19
積立nisaも別で行おうと思っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の貯蓄のことについて質問です。 現在30歳です。 ※おバカさんです。 このように 目的別貯蓄の発想をしてはいけない。 敵の思うつぼ、飛んで火にいる夏の虫。 しっかり洗脳されて、固定支出を増やして行って、 家計のお金の融通性を損ねてしまい・・ 何かあった時に対応できなかったり、 マイホーム取得の際とかには ムダに多額の住宅ローンを借りることになったり、 子供の教育費のために借金をしたり・・とか、 不都合がいくらでも発生することになる。会社の福利厚生で退職まで給与差引で積立をすることで、退職の際に払い戻されるものがあります。 金利が年0.8%で、半年ごとに利息が組み込まれる仕組みとのことです。 ※この超低金利の日本で、ずいぶん太っ腹な会社です。 約束した 0.8%が そのまま実現できればいい ですが、会社もリスクを背負うことになります。 会社と一心同体、運命を共にするつもりなら、 これを利用するのもいいかもしれませんが、 過去のリーマンショックの際には、会社破綻で 収入は途絶えるは、積立てた資産は消滅するは、 ・・という人が、少なくありませんでした。この制度を利用するか、ソニー生命の変額保険にするか検討しております。 ※おバカさんです。 あり得ない。やめておきましょう。 固定支出を増やす作業をしてはいけない。 洗脳されないように・・。最終的には自己判断になると思いますが、どちらの制度の方が将来の貯蓄としていいでしょうか。 ※「将来の貯蓄」とか、「目的別貯蓄」という 発想をしてはいけない。 なんのことはない、きちんと生活設計をしよう。 すべてのことへの支出を考慮して・・ 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 一年ごとの貯蓄残高の一生の推移を確認しよう。 その結果、障害なんとかなりそうだ・・と 確認できればいい、それだけのことだ。 わけのわからない商品に手を出して、 お金を払って 運を天に任せてはいけない。積立nisaを別で行おうと思っています。 ※おバカさんです。 固定支出を新たにいくつも作ってはいけない。 業界は 収入が得られるから 勧めている。 いつまでもあると思うな 親と金。 いつまでもあると思うな 優遇制度。 数十年先まで 優遇制度が同じままだと思うな。 長い間 超低金利が続く 今の日本では、 どのような方法でも「高利率は期待できない」 のは、当たり前のことです。 逆に高度成長期からバブル崩壊までの日本なら、 どのような方法でも「高利率しかない」 のが、当たり前のことでした。 それだけのことです。 今の日本で、「利率」を基準に商品探しを してはいけない・・ということです。 金利や利回りを、消費音選びの基準にしないで、 地に足をつけて、しっかり生活設計しよう。 このような質問・相談をすると、次々と 業界関係者が登場して 営業トークを展開します。 以下に いくつも掲載しますが・・ あなたは、洗脳されずに読むことができるか?Aあなたがリスクを取りたいとお考えであれば、両方やるべきだと思います。 制度の詳細は知りませんが、会社の積み立ては上限があるのではありませんか。 例えば積立額1000万円とかの上限はありませんか。 それでは全く老後資金に足りません。今後結婚や自宅購入などの資金が必要になったときのことを考えれば、今すぐにでも1000万円ないと不安でしょうがないでしょ。 よって、リスクを取っていく場合には、安全な積み立ても同時にしておくべきでしょう。Aどちらが増えるか、といえばソニー生命の変額保険だ 保険にかかる費用を差し引いても、将来の株高時には年率(半年複利)0.8%をこえるパフォーマンスは確保できる もちろんその条件は、ソニー生命で世界株式100%の場合などであって、債券100にするなら負けるだろう リスクがある方が増える、というのが当然なんだ リスクがほぼなく年率0.8のメリットは「リスクがほぼない」という点だけだ デメリットは金融機関の貯金や定期と違い、流動性で劣るということだA米国か世界の投信やETFをお勧めします。 ここ30年でだいたい5%ほどの利回りです。 福利なら30年で約3倍です。 今後をの利回りは保証できませんが、0.8%なんて低すぎます。 どれを選ぶか、ポートフォリオなどは自分で勉強し、選んでください。 銀行は手収量が高いのでダメです。 話せる証券会社もあまり相談はおすすめしません。 結局彼らは手数料がメインなので。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時固定支出を増やすな! だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/18
マネーセミナーで色々話を聞いて運用に興味が出てきました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金…運用するべき? 現在貯金が1300万ほどあります。 家を建てたくて貯めていたのですが、 ※立派です。最近マネーセミナーに参加して、 ※おバカさんです。そんなものに参加するな。「頭金を多く入れることは 現在の金利だとメリットはあまりない」 という話を聞きました。 ※業界人の営業トークに過ぎない。 まともに聞いてはいけない。そのセミナーで色々話を聞いて運用に興味が出てきたため、 ※おバカさんです。その後FPさんに相談して金融商品を紹介して頂きました。 ※おバカさんです。 そのFPは、「商品の売り子」に過ぎない。マニュライフ生命保険の『未来を楽しむ終身保険』という商品です(外貨建ての一時払い終身保険) 500万を払い込みするプランで持ってきてくれました。 ※おバカさんです。 連中が非常に儲かる商品です。外貨建てだけあって、利率などは円で貯金するより断然良いと思います。 ※おバカさんです。 国によって金利・利率が違って当たり前。 その差が自動調整されるのが、為替です。 日本で働いて 日本で暮らす限り、 日本の現在の金利・利率の中で生きていく しか、ありません。話を聞いてその時は良いなと思ったのですが、 ※おバカさんです。 洗脳されかけた。本当に頭金としてお金を取っていなくて大丈夫だろうかと心配になっています。 ※まともな心配です。家を建てるのは大体1年後くらい、現在年中の子どもが小学校に上がるタイミングで引っ越したいと考えています。 土地はあり、(田んぼなので造成が必要ですが…)、建物の費用で2000万ほどを予定しています。 ※ちょっと 小さ目・・な家です。夫が38歳、私は35歳、子どもふたりで世帯年収は700万程です。 造成がいくらかかるのか分かりませんが、仮に100万として、家にかかる諸費用300万、 ※諸費用は そんなにかからないでしょう ・・と言いたいが、 自己資金なしの全額ローンになれば、 諸費用もかなり大きくなるので、 300万円、あるかもしれません。万が一のための貯金300万、そして500万の保険料…と考えると頭金に当てるお金が無くなってしまいます。 ※だから、500万円をそっちに使うと、 抵当権設定登記料などの諸費用が ぐんと増えたり、 毎月の返済額が増えたり、 住宅ローンの利息負担が増えたりして、 メリットなんて 何もないことになります。お金の事なので、これが正解!ということはないのかもしれませんが、 ※おバカさんです。 色々な意見があるように見えているのは、 各業界のセールスが それぞれの立場で言う 色々なことを いくつも聞いているからです。 私たち消費者にとっての正解は、ある! 業界の人たちと 私たち消費者とは、 利益相反の関係です。 セールストークを真に受けてはいけない。参考にしたいので意見を聞かせてください。 この状況で全く頭金を取っていないのはどう思われますか?皆さんだったらどのようにしますか? ※住宅ローン返済をしながら 終身保険などで長期貯蓄をする、 などという人は、表彰状ものの おバカさんです。 借金は できるだけ少なく借りよう。 返済中なら、できるだけ繰上げ返済しよう。 ※イホーム取得をして 住宅ローン返済を しているのであれば、 並行して終身保険で「長期貯蓄」をするのは、 おバカの極み!・・です。 なぜか? 『 貯蓄利息 < 借金利息! 』だからです。 何十年も積み立てをして得られる収益より、 借金の利息の方が はるかに大きいので、 長期貯蓄するお金があったら、 そのお金で繰上げ返済をした方が、 はるかに 大きな収益が得られます。Aこういう問題は、ごく単純化して考えた方がいいと思います。 まず、家を買うためのローンは少ない方がいい。 ・理由…金利が低いといえ、ローンは借金。必ず返さなければならないお金である。 マニュライフ生命保険の『未来を楽しむ終身保険』(外貨建ての一時払い終身保険) ・この商品は当然ながらリスク(不確実性)のある商品であり、必ず儲かるとは限らない。 https://www.bank-deposits.net/q32.html 上記のような事実があり、家を買いたいという強い思いがあるなら、私だったら住宅ローンを組む場合は、頭金を多めに入れて住宅ローンは少な目にし、毎月の支払額を抑えるようにします。 よく、住宅ローンの金利は低いのだから、めいっぱい借りて、手元にお金を残し、残した手元のカネを投資に使った方が得だという考えを披露される方がいますが、投資でカネを増やすというのは100%確実な方法ではありません。一方で、住宅ローンは必ず100%返さなければいけないカネなのです。 どちらを優先すべきなのかは、明らかなのではないでしょうか。 家を建てるというのは、突発的な支出が必ず出てくるものです(追加で設備をつけたくなったり、家具家電を新しく したくなったり、造成費が予想外に必要になったり…)。近々、家を買おうと思っているのであれば、なおさら外貨建ての一時払い終身保険なんて利用するべきではないと思います。 上記のような事柄をもう一度よくお考えになった方がいいかと思い、老婆心ながら書きました。よろしくお願いします。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時外貨建て終身保険? やめとけ! ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/15
積み立てNISA利用について質問です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q子供の学費を貯める計画で積み立てNISAを利用することについて質問です。 ※おバカさんです。 目的別貯蓄という発想をすることも、 優遇制度を利用しようという発想も、 敵の思うつぼです。最近車のローンを払い終えたことで子供のために貯蓄をしようと思っています。 ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけない。 普通の価格より はるかに高く買っている。 子供のために貯蓄・・という 目的別貯蓄の発想は、敵の思うつぼです。積み立てNISAは20年我慢して続けることが大事と聞きましたが ※おバカさんです。 制度を利用しなければ、元々我慢は不要。子供が大学生になる16年後を目標に積み立てNISAを続けても良いのでしょうか? ※おバカさんです。 優遇制度に振り回されるな。 敵の思うつぼ。子供の教育費については、積み立てNISAだけではなく、現金でも確保する予定です。 ※おバカさんです。 目的別貯蓄の発想をしてはいけない。 「現金でも」ではない。 大切なお金を、博打に投入してはいけない。補足私は投資に関して素人です… 今まで積み立てNISAについて全く知りませんでしたが、これからネットや本を参考にしていきます… ※おバカさんです。 そのネットや本の書き手は、業界人です。 投資や資産運用をやってほしい・・人物です。 参考にする=洗脳される ・・ということです。 博打をしなくても、人生はやっていける。 洗脳されたままではいけない。 そして、目的別貯蓄の発想はやめましょう。 貯蓄は非常に重要なことだが、それぞれの目的ごとに お金に色付けするのではなく、生涯を通じて 「貯蓄総額」がどのように推移するのか?について、 注目したいものです。 その作業が、生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 まったく・・色付けされていないお金、その貯蓄総額 の推移のグラフを見ることで、自分の一生を確認する ことができます。 金融業界に振り回されていてはいけない。 意図的な制度に騙されてはいけない。《 参考 》 金融業界のHPより・・つみたてNISAのメリット 1 20歳以上なら誰でも始められる 2 投資で得た利益はすべて非課税になる 3 非課税期間は最長で20年間と長い 4 投資商品が選びやすい 5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット 1 元本割れのリスクがある 2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない 3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない 4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可 5 他口座との損益通算ができない 6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きなデメリットが まったく、書かれていません。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる( 信託報酬 ) ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行うことになる。 つみたてNISA対象商品の信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信:平均0.2~0.6%(年率・税別) アクティブ投信:平均0.3~1.2%(年率・税別) この手数料、ごくわずかに見えるけど、どういうレベルでしょう? 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、普通預金も定期預金 (金額や期間を問わず)も、0.001%!・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、0.2%~1.2% という利率の手数料って、どういうことか?というと、 金融業界は、最低でも 200倍!、最高で1200倍!の 暴利を むさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ? ( 利益が非課税なんて 意味なし! ) 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価が高値安定で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 手数料は、信託報酬だけではなく、 この優遇制度を利用するだけで、 毎年一定の負担が発生していくことになります。 預貯金では必要のないお金が 毎年 取られます。 だまって、普通預金の金額を増やしていった方が、 はるかにマシです。 ※そして、「3%で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3%運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 ( リスクは増大していきます ) ※仮に「3%運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は? ※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。 一方が儲かれば、一方が損をする関係です。 業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。 私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、 金融業界が儲かることのない、 間違っても彼らが推奨しない金融商品です。 何か? 普通預金!・・です。 ※私・・武田FPの場合は、わずかな個人向け国債の他はすべて、 最強の金融商品、「普通預金」!・・です。A全然okだと思います。 20年我慢する必要は無いです。 必要な時に現金化すれば良いです。 想定より多く手元資金があればそこから使って、積み立てはキープ出来れば尚良いです。Aいざ必要になった時に、 最悪、積立額に対して、7割から5割まで評価額が 落ちてしまっていてもよいという覚悟の元されるので あればよいと思います。 ですので、学費として最低限の確保は、通常の貯金で行い、 プラスアルファ(進学先に幅を持たせる)として、 投資を考えるのが良いかと思います。 公立高校を経て、地元の国立大へにでも入ってもらえば、 親としてはサイコーですけどね。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時博打にお金を突っ込むなって。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/08
例えば、借金のように思いますか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q結婚前に、個人年金をかけること。 結婚前に個人年金をかけていることをどう思いますか? ※おバカさん ・・だと 思います。例えば、借金のように思いますか? ※おバカさんです。 「借金のようか」どうかではない。やはり、何もかけていないさら地のような人を結婚相手に望みますか?補足仮に、25歳からかけはじめて、途中で払えなくなったら、払った分だけお金が戻ってくるのか心配です。 ※おバカさんです。 中途解約では 元本割れするに決まっている。 ただし、問題(論点)は そこではない。 結婚相手がどう思うか? ではないということ。 本来 きちんと検討するべきは、 貯蓄として 個人年金という方法がベストなのか? ・・ということです。 結論を言えば、『保険で貯蓄してはいけない!』 ということです。 ①超金利の今、固定金利商品を選んではいけない。 その低利率を数十年も固定してしまう。 ( という意味で 個人年金は ✖ ) ②住宅取得(住宅ローン利用)の可能性がゼロで ない限り、長期貯蓄商品を始めてはいけない。 結婚後 マイホーム取得なんてことになったら・・ 住宅ローン金利に勝る金融商品は無い。 ( という意味で 個人年金は ✖ ) ③住宅取得なんて とんでもない、生活していく だけでカツカツなんていう人や、ほとんど貯蓄が 無い・・という人は、貯蓄貯蓄商品を継続できず 解約して元本割れしている。 ( という意味で 個人年金は ✖ ) いずれにしても、 保険屋の言いなりになってはいけないし、 金融機関の言いなりになってもいけない。 お金は使うためにあります。 老後へ 老後へ という やみくもな貯蓄はまずい。 老後にもらうために毎年〇十万円も払ってはいけない。 老後のために 現役生活が貧乏になってはいけない。 どうすれば 安心できるキャッシュフローになるか? 自分の頭で考えよう。 貯蓄が無い人は、保険で貯蓄してはいけない。 貯蓄が無い人は、NISAやiDeCoをやってはいけない。 貯蓄が苦手な人も、保険で貯蓄してはいけない。 貯蓄が苦手な人も、NISAやiDeCoをやってはいけない。 貯蓄が無かったり、貯蓄が苦手な人は、その大部分が 積立ての途中で挫折して にっちもさっちも ・・の状態になる。 何か アクシデントがあっても、対応できるtよう お金は 融通可能な状態を保っておきたい。A結婚前からかけ始めて今個人年金貰っているけど積み立てしていた預金がまとまってくるようなもので決して借金では無いです。結構助かりますよ。 ※それは、昔の話。 ( 武田FPも 恩恵を受けました ) だからと言って、今の人が 同じことをしてはいけない。 現時点では、保険で貯蓄してはいけない。A個人年金は貯蓄だと思うので、借金だと思う人の方がおかしいのでは?ちなみに私は結婚前の20代半ばからかけており、当時はすごく利率もよかったので、掛け金の倍くらいの額がもらえますので、感謝してもらってもいいくらいかも。 ※これも、昔の話。 同じことは 100パーセント期待できない。 安易に今の人に推奨してはいけない。A個人年金が借金と言う感覚が良く分からない。 いざとなれば解約だってできるし、資産でしょ?結婚の基準に資産は多い方がいいに決まってる。 ※人によっては、 個人年金の積立は 人生の重荷でしかない。 この低金利の時代に 業界の言いなりになって 長期積み立てをしてはいけない。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時結婚相手がどう思うか?ではないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/05
学資保険も解約で損しますが、普通に貯蓄した方が良いかと、思うようになりました。 ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のTさん(40代) (相談:ライフプランニング)2020.9.30 新規 顧問会員。2020.12.11 現状診断 終了。メールをいただきました。2020.12.31ファイナンシャルプランナー 武田様いつもお世話になっております。東京海上日動火災保険は解約しました。 ※えっ!? 火災保険を解約した? なぜ? 家が火災になったら どうしますか?今回の相談は残り約七年ある学資保険について解約についてです。現在解約するとやはり入金よりも返戻金が若干少なくなります。 ※はい、貯蓄性保険は すべて そうなります。 解約されないための仕組みですね。それでも、解約して手元にお金がある方が安心ではないかと思えるようになってきました。 ※終身保険の解約の場合は、 「160万円損しても 劇的に安心な人生になる」 ことが、 キャッシュフローグラフで明らかになったので、 「終身保険は解約!」 という結論でOKですが、学資保険はどうでしょう?大学入学まであと、6年ありますので、その間は現金で貯蓄したいと考えてます。自分なりにキャッシュフローを変化させ保険よりも現金での貯蓄が必要かと考えました。このような考えでも大丈夫なものでしょうか? ※まあ 元々、保険で貯蓄を始めなければ良かった ということなんですが・・。年の瀬でお忙しい時期にメールを差し上げてしまい、申し訳ございません。返信は来年のお手すきの時間に頂けたらと思います。宜しくお願い致します。 ※学資保険を解約するかどうかは・・ 終身保険の解約ほどの 人生に与えるインパクトは 実は ありません。 この先 数年だけ・・ということと、 損得の金額もそんなに大きくないということで、 ( グラフにしても 違いが見えない程度 ) どちらでも お好きなように、 というのが、私の考えです。 2020.12.19の記事のシミュレーションでは、 「終身保険を解約して 繰上げ返済」 という、2つの要素を入れましたが、 もっとシンプルに・・ 「終身保険を解約!」 その1要素だけで その後の人生がどうなるか? あらためて シミュレーションしてみました。 終身保険は、金額が大きい、期間が長い、 という特徴のために、 人生に与える解約の効果が 非常に大きいです。 ※終身保険を継続した場合のキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※妻の死後に、終身保険の大金が入りますが、 現役中も老後も、危なっかしい感じに見えます。 お金を 死後へ、死後へ、と送ってはいけない。 同様に、お金を 老後へ、老後へ、と送ってはいけない。 何のために生きているのか? お金は 使うためにある。 将来が不安だから? 将来が見えていないから 不安になる。 将来が見えるようにすればいい。 キャッシュフロー表を作ってみればいい。 生活設計の意識が無いから 業界の言いなりになる。 胸を張って お金が使えるようになろう。 ※終身保険解約後の人生。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 ※キャッシュフロー表、現役。 ※キャッシュフロー表、老後。終身保険の解約で 人生はどうなるか?シミュレーションしてみました。2020.12.19 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 現状診断時点 ) ※キャッシュフローグラフ(1年ごとの貯蓄残高の推移)。 現役中が、ちょっと 危なっかしく見えます。 その割には、夫婦共に亡くなった後に、 大金(終身保険)を受け取る人生になっています。 ( 黄色の囲み ) このお金が、死後ではなく 現役中にあれば・・ 人生は もっと うまくいきます。( 当たり前 ) ※今年 終身保険を解約して(160万円損して)、 その解約返戻金(335万円)で、 年明けに住宅ローンの繰上返済をしたら、 その後の人生は どうなるか? 武田FPが 短時間でザックリ、 シミュレーション資料を作ってみました。 その後の T家の人生は 以下のようになります。 ※はるかに 潤沢なキャッシュフローになります。 お金は 死んでからもらっても しょうがありません。 ちなみに、終身保険解約で損をする 160万円は、 人生のキャッシュフローグラフの中では、 黄色の矢印が示すサイズです。 長い人生の中では、たいした金額ではありません。 人生の授業料だったと思って 割り切りましょう。 ( 保険屋の言いなりになった 自分が悪いと ) いずれにしても、保険屋の言いなりになってはいけないし、 金融機関の言いなりになってもいけない。 お金は使うためにあります。 死んだ後にもらうために 毎年57万円も払ってはいけない。 死んだ後にもらうために 総額1270万円もはらってはいけない。 保険屋の言いなりではいけない。 お金は生きている内に使おう。 また、老後へ 老後へ という やみくもな貯蓄もまずい。 老後にもらうために毎年〇十万円も払ってはいけない。 老後のために 現役生活が貧乏になってはいけない。 どうすれば 安心できるキャッシュフローになるか? 自分の頭で考えよう。 貯蓄が無い人は、保険で貯蓄してはいけない。 貯蓄が無い人は、NISAやiDeCoをやってはいけない。 貯蓄が苦手な人も、保険で貯蓄してはいけない。 貯蓄が苦手な人も、NISAやiDeCoをやってはいけない。 貯蓄が無かったり、貯蓄が苦手な人は、その大部分が 積立ての途中で挫折して にっちもさっちも ・・の状態になる。 何か アクシデントがあっても、対応できるtよう お金は 融通可能な状態を保っておきたい。メールをいただきました。2020.12.18ファイナンシャルプランナー 武田様 いつもお世話になっております。 現状診断ありがとうございました。 質問 があります。 保険料解約の考え方です。 現在、東京海上日動あんしん生命保険会社48,026円を解約しようと保険会社に電話しました。 ※終身保険のお話です。 2012年7月に契約しています。22年間払います。 48,026円は、保険料の月額です。 普通の家計なら 支払いが大変なんですが、 T家は 2馬力、どうということはありません。 世帯年収 1300万円!です。普通に払えます。 ですが これは・・ 最初から加入しなければよかった 保険です。 保険で貯蓄してはいけない。(当たり前) Tさんは 住宅ローンの返済中だから なおさら。 保険に払うお金があったら、 借金の大きな利息を減らした方が はるかに お得です。 ( 当たり前 ) 解約すると160万以上の損切になるといわれました。 ※当たり前です。 敵もさるもの、解約されないような仕組みを 作っています。 現状診断時点でいただいた資料では、 現在までの払込保険料:約490万円、 現時点の解約返戻金:約335万円、 ( 現状診断資料の 5ページ参照 ) 解約すれば 155万円の損!! ・・です。 保険屋さんに質問しなくても分かるように、 当事務所が資料作成していましたよ。 この保険は職場の保険屋さんから貯金として考えるとのことで、 55歳払い込みとし、返戻率は60歳で115%となります。 ※はい、22年間 払い込む契約になっています。 払い込み保険料総額は、約1,268万円!・・です。 返戻率 115%ということであれば、 1,268 × 1.15 = 1,458 (万円) ・・ということです。 1,458 - 1,268 = 190万円 22年間かけて、元本1,268万円で190万円を ゲットすることができます。 今 解約すれば 160万円の損! 最後まで継続すれば 190万円のお得! これは絶対 継続した方がいい♪ように見えます。 解約して大きな金額を損切するのが良いのか、将来を見据えて解約せずに払い続ける方が良いのか ※「木を見て 森を見ていない」 現在のTさんの状況は、そんな感じに見えます。 上記について相談をしたいです。 相談時間は平日は何時まで可能でしょうか。 勤務時間終了が17時半ですので、17時半以降に相談できる日時に予約させて頂けますでしょうか。 今後ともよろしくお願いいたします。 ※私・・無報酬のボランティアでやっているので、 できれば あまり 長時間 働きたくないです。 ( スミマセン!! ) 限られたテーマであれば、記事上で解説して 読者の方々にも参考になるように コメントしたいです。 で・・ Tさんは、住宅ローンを返済中です。 貯蓄性保険をやっている人は、ここが重要!! 2015年3月 3000万円 35年返済 金利1% 10年固定 返済月額:84,685円 そのまま返済すれば、利息総額は約557万円。 という内容の住宅ローンです。 仮に今回の終身保険を損しながら解約して 得られる解約返戻金は、約335万円です。 この335万円を 5年目の住宅ローンの繰上返済 に投入すれば、利息総額は約450万円になります。 ( 返済期間も 短縮されます ) 557万円 - 450万円 = 107万円 「今解約すると 160万円損します」 「繰上返済すれば 107万円得します」 なので、やっぱり 解約しない方がいい ・・と思うか? については、Tさん自身が判断することです。 今 解約してしまえば、毎月の保険料:48,026円は、 これからは もう ずう~っと 払わなくていいんです。 家計のお金の融通性が 大幅にアップします。 そして・・ 「返戻率は60歳で115%となります。」 と 言っているのは、あくまで民間の 一保険会社です。 元本の保証なんて無い・・んです。 これから 60歳になるまでの 長~~い期間、 その保険会社が健全でいてくれる保証は どこにもありません。 コロナの関係や 世界の経済状況次第では、 いつどうなるか分からない 一民間会社です。 ※Tさん夫妻のキャッシュフローは、 大きな収入の割に 非常に融通性が悪い状況です。 また、車を高金利のローンで買っています。 頭を切り替えて、きちんと生活設計する意識 を持ちたいものです。 ※この記事を読んでもなお、面談して確認したい ということでしたら、連絡をください。 あるいは、この終身保険を解約して、 住宅ローンを繰上返済したら、 以後の人生シミュレーションはどうなるか? 「キャッシュフローグラフで見たい♪」 ということであれば、言ってもらえば、 来週 佐々木FPに 資料作成させます。 ( 年末年始休みに入る前に )現状診断 終了。 2020.12.11 ※現状診断の結果を 掲載します。 ※夫婦の年金額、かなり多い方です。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ※キャッシュフローグラフ(1年ごとの貯蓄残高の推移)。 フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、 キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。 このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、 というグラフは、「収入は多いが 支出も派手!」 という家計に よく見られます。 危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。 1 : 基本生活費が とんでもなく 多い。 ( 他人の家計は見えないので 分からないかも ) 2 : 生命保険料が とんでもなく多い。 ( 年:98.6万円 保険料総額:2,140万円! ) 人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、 終身保険です。 このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。 ( 当たり前 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) 読者の皆さんも これを参考に作成してみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。顧問会員になりました。 2020.9.29ファイナンシャルプランナー武田様〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、 〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。今後とも宜しくお願いします。 ※今日・・9/30(水)、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」 ( 6ページ記入)を メール添付で送りました。ファイナンシャルプランナー武田様お世話になっております。メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。 ※懇意にしているFPにお任せだったようで、 貯蓄はすべて 保険でやっているようです。 ( 住宅ローンを返済中なのに・・ ) フルタイムの共稼ぎなので ある程度 保険料もえるので、現在の状況は とんでもないことになっていそうです。 現状診断を終えたら、まず ここにメスを 入れることになりそうです。 ( 楽しみです ) 6ページに記入するヒアリングシートの他に、 提出資料も用意してもらいます。 すべて、生活設計に必要なモノです。 ※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、 これらの資料を求められることはありません。 本格的な生活設計では、細かな確認事項や いくつもの提出資料が必要になります。 現状診断結果が 楽しみです。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、 保険を考える事なくファイナンシャルプランナーさん任せでした。 ※おバカさんでした。 気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、 猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 ( 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ) することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、 顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか? ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。 以下の内容で相談は可能でしょうか? ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 ( 「メール顧問会員」は 月日を指定 ) 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。 不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算!」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算!できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 ( 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ) が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算!から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。顧問会員申し込み時点のメール。2020.9.24ファイナンシャルプランナー武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 ( 子供が1人 2人 いても・・です )36歳の時に自宅を購入しました。35年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているファイナンシャルプランナーさんに家計を見直して頂きましたが、 保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 ( そうではない業者も 時々いますが ) 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、 今更ながら、それで良かったのか心配になり、 今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家=保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか? おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。 読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、 親の介護と現在二人目不妊治療をしており、 家計が苦しい状況になり、 再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか? なんのことはない、生命保険を「清算!」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何?」以下を参照ください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時終身保険は解約した方がいいけど、学資保険は どっちでもいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2021/01/04
子供の学費は準備済みです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q持ち家があって、子供の学費も貯蓄している場合、年収の何%くらい貯蓄するのが相場ですか? ※おバカさんです。 そんな相場なんて無い。退職金(約2000万円)は老後資金に当てる予定。 ※家計は、それぞれ 千差万別です。 家族構成や それぞれの家族の特殊事情、 収入の状況、支出の傾向と金額、 貯蓄割合の相場なんてものは ありません。 自分達だけの オリジナルな生活設計を してみることです。 将来の支出を予測して 組み込みながら・・ キャッシュフロー表を作ってみることです。 どのような生涯になるか? ・・が、しっかり 見えてきます。A10%から20% やみくもに貯蓄ではなく 修繕費用積立や 旅行積立など 分けて貯蓄して行く方がいいと思います ※このように 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 敵の思うつぼになるだけです。 ( 敵 = 保険業界 or 金融業界 ) 貯蓄目的にしたい それらの各種支出は、 キャッシュフロー表の将来の支出として きちんと 表に記載すればいいだけのことです。 貯蓄目的の事を含んだ あらゆることに支出しながら、 人生は経過して いくことになります。 それで、人生に問題が無ければ OK ということです。 ということなので、 目的別貯蓄をして安心するのではなく、 キャッシュフロー表で人生を確認して 安心 しましょう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26(土)~1/3(日知)です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時貯蓄は何%が相場? ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/29
iDeCoを検討しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q50歳パート主婦です。 将来の年金受給額を少しでも増やしたく IDecoを検討しています。 ※おバカさんです。メリットとデメリットを教えてください。 ※拠出金は全額所得控除ということに なっていて、メリットだとされている。 ●専業主婦やパート主婦で、所得税や住民税を 払っていない場合は、まったくメリット無し。 デメリットのみの制度・・ということ。 ●いつまでもあると思うな 優遇制度。 たとえば 優遇されていた 高齢者の医療費の 自己負担割合が変更に なったりしています。 元々 財政が悪化していた日本で、今回の コロナ禍で さらに大きく借金を増やしています。 数年先、数十年先、制度がどうなっているか? だれにも分かりません。 優遇制度抜きで考えた場合に、 何のメリットも見当たらない仕組みなら、 係わらない方が無難 と考えるのが自然です。また、月いくらずつでどれくらい年金額は増えるものでしょうか? ※そのように 将来がきちんと分かる、 確定的な仕組みではない。手数料等維持費もあるし悩んでいます。 ※普通の預貯金とは まったく違って、 始める段階でコストがかかり、 お金を預けるごとに コストがかかり、 将来 受け取る段階でも コストがかかる、 常にマイナスからスタートする仕組みだ。 つまり、元本割れが前提の仕組み。 結局は、お金を増やす有利な方法なんてものは 存在しないのだから、 きちんと 地に足をつけて 生活設計したい。 自分たちの キャッシュフロー表を作りたい。 ( 下に掲載する資料を 参考に・・ )AiDECOは、ご自身が積立た年金を取り崩すので、努力(運)次第です。AiDeCoは掛け金が全額所得控除になりますので課税所得が減りその結果所得税や住民税が減ります。あなたが所得税や住民税を払っているなら大きな節税効果がある事がメリットです。 デメリットは60歳まで引き出せない事。貯蓄だと解約してついつい使ってしまう人にとってはメリットですが。 ※「解約して 使ってしまう人にはメリット」 という言い回しは、業界の営業トークです。 iDeCoに限らず 個人年金や終身保険を売る 際に よく使われるフレーズです。 私に言わせれば、「貯蓄ができない人」こそ、 iDeCoや学資保険や終身保険や個人年期等を やってはいけません。 元々 貯蓄が無い人、貯蓄ができない人は、 貯蓄をする意識が無いし、習慣もありません。 強制的にお金を持っていかれても・・ 残ったお金で生活することができないために、 数年後や十数年後には にっちもさっちも 行かない状態になり、 貯蓄性保険の場合は、 「続けられないので やめたいんですが・・」 と、 払った分より 少ない金額をもらって終了! ・・という結末を迎えることになります。>月いくらずつでどれくらい年金額は増えるものでしょうか? それがわかればだれも苦労はしないです。運用に成功すれば増えるし失敗すれば元本割れする。元本割れが怖いからと言って全て元本保証商品のみで運用すると あなたが言うように手数料や維持費がありますので必ず元本割れします。 ※当たり前。 iDeCoは 元本割れを前提に始める仕組みです。Aメリット=年末調整で掛け金が全額控除になるため、所得税が安くなり、戻る金額が少し増える。生命保険控除は上限があるので、それより有利です。 ※いつまでもあると思うな 優遇制度。デメリット=60歳まで引き出して使えないお金になる。 月いくらでどれくらい増えるかは、わかりません。定期預金、投資信託、保険などからあなたが何をどれくらい買うか指定して運用します。 定期預金だけだと、増えないので、おそらく元本割れします。 ※当たり前、 iDeCoで定期預金する おバカさん。しかし年末調整の戻り分で得にはなるので、気にせず始めたらいいのではないですか? ※気楽に言うな。 いつまでもあると思うな 優遇制度。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26(土)~1/3(日知)です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時iDeCo? やめとくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/23
平均より多いか少ないか知りたくて・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在、36歳の男性なのですが35歳位の男性の平均貯蓄額を知りたいです。 ※平均額を知って どうするの?現在、950万円の貯金額は平均より多いのか少ないのか知りたく質問しました。 ※36歳で貯蓄950万円なんて すごい! ・・という、 貯蓄が少ない人の方が 圧倒的だと思いますが、 「平均貯蓄額を知る」 ことには、何の意味もありません。 同じ世代であっても、背景はそれぞれ千差万別。 家族、仕事、趣味、収入、支出、借金等々、 同じ30代半ばであっても 全く異なります。 現在の貯蓄額が 平均額より多くても少なくても、 今後の人生がまた 人それぞれです。 なので、 「貯蓄は何歳時点でいくらあればいいか?」 という発想は、意味がありません。 そればかりか、 そのような発想をすれば、保険業界や金融業界に ビジネスチャンスを与えることになります。 我が家のお金の融通性を損ねることになります。 ・・で、どうすればいいか? きちんと生活設計をすることです。 我が家のキャッシュフロー表を作ることで、 夫婦の一生が どうなていくか? 確認することです。 キャッシュフロー表を作ることで、 夫婦の一生に問題がないことが分かれば、 35歳時点、45歳時点等々の貯蓄額がいくら だろうが、気にすることではありません。 人生は それぞれです。 参考までに いくつか 当事務所 メール顧問会員 のキャッシュフローグラフを掲載します。 ( 人生 人それぞれということを理解したい ) ※まず、自分たちの キャッシュフロー表を 作ってみましょう。 参考資料を、下に掲載します。Aりそな銀行のHPを見ると、独身が176万円、夫婦だと266万円だそうです。 お金だけを考えればまずまずじゃない。 私はその当時、前の家のローンを繰上げ返済し終わり、再貯金し始めた頃です。子供が小学生になり、その6年間で毎年300万円位貯金してました。 まあ、周りは気にせず、自分自身の経済設計をすることが良いと思いますよ。A平均よりは多いのでは?ですが多い人はもっと多いのであてにはならないです。それより今後の人生で必要な分だけ貯めてればいいと思います。A少ないです。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26(土)~1/3(日知)です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時平均貯蓄額なんか気にするな。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/22
続ければ、60歳時点で変捩率は115%になります。 ※60歳になるまでの長い期間、 保険会社が 健全ならね。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のTさん(40代) (相談:ライフプランニング)2020.9.30 新規 顧問会員。2020.12.11 現状診断 終了。 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ※キャッシュフローグラフ(1年ごとの貯蓄残高の推移)。 現役中が、ちょっと 危なっかしく見えます。 その割には、夫婦共に亡くなった後に、 大金(終身保険)を受け取る人生になっています。 ( このお金が現役中にあれば・・ )メールをいただきました。2020.12.18ファイナンシャルプランナー 武田様 いつもお世話になっております。 現状診断ありがとうございました。 質問 があります。 保険料解約の考え方です。 現在、東京海上日動あんしん生命保険会社48,026円を解約しようと保険会社に電話しました。 ※終身保険のお話です。 2012年7月に契約しています。22年間払います。 48,026円は、保険料の月額です。 普通の家計なら 支払いが大変なんですが、 T家は 2馬力、どうということはありません。 世帯年収 1300万円!です。普通に払えます。 ですが これは・・ 最初から加入しなければよかった 保険です。 保険で貯蓄してはいけない。(当たり前) Tさんは 住宅ローンの返済中だから なおさら。 保険に払うお金があったら、 借金の大きな利息を減らした方が はるかに お得です。 ( 当たり前 ) 解約すると160万以上の損切になるといわれました。 ※当たり前です。 敵もさるもの、解約されないような仕組みを 作っています。 現状診断時点でいただいた資料では、 現在までの払込保険料:約490万円、 現時点の解約返戻金:約335万円、 ( 現状診断資料の 5ページ参照 ) 解約すれば 155万円の損!! ・・です。 保険屋さんに質問しなくても分かるように、 当事務所が資料作成していましたよ。 この保険は職場の保険屋さんから貯金として考えるとのことで、55歳払い込みとし、返戻率は60歳で115%となります。 ※はい、22年間 払い込む契約になっています。 払い込み保険料総額は、約1,268万円!・・です。 返戻率 115%ということであれば、 1,268 × 1.15 = 1,458 (万円) ・・ということです。 1,458 - 1,268 = 190万円 22年間かけて、元本1,268万円で190万円を ゲットすることができます。 今 解約すれば 160万円の損! 最後まで継続すれば 190万円のお得! これは絶対 継続した方がいい♪ように見えます。 解約して大きな金額を損切するのが良いのか、将来を見据えて解約せずに払い続ける方が良いのか ※「木を見て 森を見ていない」 現在のTさんの状況は、そんな感じに見えます。 上記について相談をしたいです。 相談時間は平日は何時まで可能でしょうか。 勤務時間終了が17時半ですので、17時半以降に相談できる日時に予約させて頂けますでしょうか。 今後ともよろしくお願いいたします。 ※私・・無報酬のボランティアでやっているので、 できれば あまり 長時間 働きたくないです。 ( スミマセン!! ) 限られたテーマであれば、記事上で解説して 読者の方々にも参考になるように コメントしたいです。 で・・ Tさんは、住宅ローンを返済中です。 貯蓄性保険をやっている人は、ここが重要!! 2015年3月 3000万円 35年返済 金利1% 10年固定 返済月額:84,685円 そのまま返済すれば、利息総額は約557万円。 という内容の住宅ローンです。 仮に今回の終身保険を損しながら解約して 得られる解約返戻金は、約335万円です。 この335万円を 5年目の住宅ローンの繰上返済 に投入すれば、利息総額は約450万円になります。 ( 返済期間も 短縮されます ) 557万円 - 450万円 = 107万円 「今解約すると 160万円損します」 「繰上返済すれば 107万円得します」 なので、やっぱり 解約しない方がいい ・・と思うか? については、Tさん自身が判断することです。 今 解約してしまえば、毎月の保険料:48,026円は、 これからは もう ずう~っと 払わなくていいんです。 家計のお金の融通性が 大幅にアップします。 そして・・ 「返戻率は60歳で115%となります。」 と 言っているのは、あくまで民間の 一保険会社です。 元本の保証なんて無い・・んです。 これから 60歳になるまでの 長~~い期間、 その保険会社が健全でいてくれる保証は どこにもありません。 コロナの関係や 世界の経済状況次第では、 いつどうなるか分からない 一民間会社です。 ※Tさん夫妻のキャッシュフローは、 大きな収入の割に 非常に融通性が悪い状況です。 また、車を高金利のローンで買っています。 頭を切り替えて、きちんと生活設計する意識 を持ちたいものです。 ※この記事を読んでもなお、面談して確認したい ということでしたら、連絡をください。 あるいは、この終身保険を解約して、 住宅ローンを繰上返済したら、 以後の人生シミュレーションはどうなるか? 「キャッシュフローグラフで見たい♪」 ということであれば、言ってもらえば、 来週 佐々木FPに 資料作成させます。 ( 年末年始休みに入る前に )2020.12.11 現状診断 終了。 ※現状診断の結果を 掲載します。 ※夫婦の年金額、かなり多い方です。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ※キャッシュフローグラフ(1年ごとの貯蓄残高の推移)。 フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、 キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。 このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、 というグラフは、「収入は多いが 支出も派手!」 という家計に よく見られます。 危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。 1 : 基本生活費が とんでもなく 多い。 ( 他人の家計は見えないので 分からないかも ) 2 : 生命保険料が とんでもなく多い。 ( 年:98.6万円 保険料総額:2,140万円! ) 人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、 終身保険です。 このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。 ( 当たり前 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) 読者の皆さんも これを参考に作成してみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。当初 いただいたメール。 2020.9.29ファイナンシャルプランナー武田様〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、 〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。今後とも宜しくお願いします。 ※今日・・9/30(水)、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」 ( 6ページ記入)を メール添付で送りました。ファイナンシャルプランナー武田様お世話になっております。メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。 ※懇意にしているFPにお任せだったようで、 貯蓄はすべて 保険でやっているようです。 ( 住宅ローンを返済中なのに・・ ) フルタイムの共稼ぎなので ある程度 保険料もえるので、現在の状況は とんでもないことになっていそうです。 現状診断を終えたら、まず ここにメスを 入れることになりそうです。 ( 楽しみです ) 6ページに記入するヒアリングシートの他に、 提出資料も用意してもらいます。 すべて、生活設計に必要なモノです。 ※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、 これらの資料を求められることはありません。 本格的な生活設計では、細かな確認事項や いくつもの提出資料が必要になります。 現状診断結果が 楽しみです。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、 保険を考える事なくファイナンシャルプランナーさん任せでした。 ※おバカさんでした。 気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、 猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 ( 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ) することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、 顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか? ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。 以下の内容で相談は可能でしょうか? ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 ( 「メール顧問会員」は 月日を指定 ) 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。 不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算!」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算!できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 ( 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ) が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算!から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24ファイナンシャルプランナー武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 ( 子供が1人 2人 いても・・です )36歳の時に自宅を購入しました。35年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているファイナンシャルプランナーさんに家計を見直して頂きましたが、 保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 ( そうではない業者も 時々いますが ) 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、 今更ながら、それで良かったのか心配になり、 今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家=保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか? おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。 読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、 親の介護と現在二人目不妊治療をしており、 家計が苦しい状況になり、 再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか? なんのことはない、生命保険を「清算!」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何?」以下を参照ください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時終身保険、最初から入るな!・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/18
いらなくなるってことありませんか? ※そういうこと あるようですが。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qまとまった貯金額になると欲しかった物が欲しくなくなるってことありませんか? 貯金が無かった頃は欲しいものは無理をしてでもローンで買っていたのに、貯金がある程度出来ると、買おうと思えば買えるけどまぁ今すぐに買わなくていいよなと思えるようになりました。 同じような考え方になった方いらっしゃいますか?A所詮、家にあるか店にあるかの違いだけに感じるようになりますよ。 焦らなくてもいつでも好きな時に店から持ってこれるので…だってお金はあるんだから。A私は、欲しいものを買うためにお金貯めたのに、いざ貯まったら今度は頑張って貯めた貯金が減るのが嫌で結局買いませんでした。A車でも家でもいつでも買えるからね。 ※昔の話ですが、貯金が趣味の男がいて、 おかずはいつも「梅干し」1個だけ。 ・・で、最後には 億単位のお金を貯めて、 息を引き取りました。 大金を抱えて 老後を迎え、死亡して、 仮に身内がいない状況であれば、 億単位のお金は 丸々 国家に没収されます。 何のための人生だったのか、 という 話にもなってしまいます・・が。 お金は使うためにあります。 生活設計をして キャッシュフロー表を作り、 根拠を持って 胸を張って お金を使う ことを、お勧めします。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時お金は 胸張って使うべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/17
現在の貯蓄額と子供の年齢からして・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄について。旦那40歳、私は38歳。共働きです。世帯年収は800~900で年によって変動あります。結婚10年目で、子供2歳と小学校低学年です。 現在の貯蓄が1200万くらいです。 ※素晴らしい! 子供2人を抱えて よく貯めました。一都三県住みで住居費は14万くらいです。 住居費は購入した住宅なので変えられません。 現在の貯蓄額と子供の年齢からして、今後毎年いくら貯めるようにするのが理想でしょうか。 ※おバカさんです。 家計収支は 百人百様です。 他人に聞いても どうにもなりません。子供は高校から私立も考えていますが、中学までは公立予定です。 よろしくお願いします。 ※自分たちで 生活設計してみましょう。 夫婦のキャッシュフロー表を作成しましょう。 家族の状況等で 各年の支出が違って当然なので、 一年あたりの貯蓄額は その年ごとに異なるのが 当然・・ということになります。 なので、毎年の貯蓄額を捉えるのではなく、 「一年ごとの貯蓄残高の「推移」の全体像」で、 夫婦の一生を確認してみましょう。 実は その作業こそが、 キャッシュフロー表の作成・・なんです。 下の方に 事例を掲載しますので、 マネをして 自分たちのモノを作ってみましょう。A世帯年収を少な目に見積もって、800万円、住宅費用がやく170万円、住宅費用以外を月々25万円程で遣り繰りするとして、年間生活費が300万円、予備費30万円(冠婚葬祭費など)として、質問者さん宅なら年間300万円ペースで貯められそうだけど。 特にお子さんを高校から私立と考えるなら、この数年はまさに貯め時だと思います。 どうでしょうか?保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時「毎年いくら貯めるようにするか?」ではなく、「一年ごとの貯蓄残高の推移の全体像」で、夫婦の一生を確認するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/14
個人年金や積み立て生命保険の方が圧倒的に利率はいいのでしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q42歳の中年親父です。29歳のときに明治安田生命の個人年金に加入して月に12000円払っていて60歳からもらえる個人年金に入ってます。満期で年額に約558000円もらえる予定です。今は銀行の定期預金やスーパー定期より 民間の生命保険会社の個人年金や積み立て型の生命保険の方が圧倒的に利率はいいのでしょうか? ※おバカさんです。 超低金利が長く続く 現在の日本で、 「圧倒的な利率」の金融商品なんてものは 存在しません。 市場金利が低ければ、 他の方法でも利率は一様に低くなるものです。 金利が高かった時代は、どの金融商品も、 あるいは不動産等も含めて、 何に資金投入しても 大きなリターンが得られたものでした。 ということで、 その時代の市場金利の高低は、 あらゆる手法の利率に影響を与えるものだし、 その逆に、 あらゆる手法の利率の高低が、 市場金利の高低に影響を与えています。 つまり、預金金利が低ければ、 他の手法の利率も低いということになります。 なので、今の日本で、 圧倒的に利率がいい金融商品なんて 存在しないということです。小学校のときは金利が9%の時代もありましたね。あの頃は生命保険会社の個人年金、積み立て型の生命保険も予定利率はかなり高かったのでしょうか? ※そういうことです。 その時代は、すべての方法が 高利率だった。 今は、 何をやっても 同じ低利率だということです。A以前証券会社に務めており、現在は生命保険会社で働いているものです。 ※はい、業界人の登場!・・です。 自分の頭で考えながら、聞きましょう。やはり以前は利率がよかったので銀行の定期預金や、積立の保険も今ではお宝保険などと言われて、利率がよかったです。 現在は金利が低下しており、銀行に預けていてもほとんど増えることもありませんので、積立の保険や、投資などに回されてもよいかと思います。 ※連れて行きたい方向へ 誘導します。もしご興味ありましたら、具体的なお話等もできたらと思います。 ※ほらほら 手招きしています。 洗脳されないように 注意しましょう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時今の日本に 利率のいい金融商品なんて 無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/14
・・が、廻りの人たちは 入っておいた方がいいと言います。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金保険についてです。 個人年金に入るメリットは、タンス貯金で貯めるより、控除が受けられて得するだけですか? 万が一の時に引き落とせないのもデメリットですし、解約返戻金が元本割れしてしまうデメリットの方が大きい気がするのですが、 ※はい、その通りです。 個人年金に限りませんが、 老後資金作りや教育資金作りでの長期貯蓄の 一番のデメリットは、我が家の お金の融通性を損ねてしまうことです。 金地や収益を追求しようとすると、 金融業界や保険業界のワナにはまってしまい、 結局、お金の融通性を損ねてしまいます。 お金の融通性を損ねることなく、 上手に貯蓄を増やしていきたいものです。周りの人たちは、将来年金がもらえない事が確定だから入っておいた方がいいと言うのですが何が正しいのですか? ※周りの人たち・・ おバカさんです。 将来 年金がもらえないことが確定なのであれば、 その時は 日本という国家が破綻した状態です。 国家が破綻したという異常事態の中で、 一保険会社だけが のうのうと 通常の業務が できているわけが ありません。 個人年金に長年積み立てたお金は パア!です。 公的年金が危ういから 個人年金をやっておく ・・という発想は、あり得ません。 個人年金保険のメリットや、デメリットについて簡単にご説明して下さい。 ※公的年金がもらえても もらえなくても、 個人年金には加入しない方がいい。 税制優遇でお得・・という発想をしてはいけない。 借金をどんどん増やして 財政悪化が著しい日本で、 いつまでもあると思うな「親と優遇税制」。 今の日本で 金利や収益を確実に期待できる 金融商品なんて 存在しませんが、 唯一、大きな収益が確実に得られるのは 「繰上返済」だけです。 それ以外では、金利や収益を追求してはいけない。 ( 敵の思うつぼになる )A定年までは下ろせないのがデメリット!年金受給年齢になったら、公的年金以外で外付けで配当付きで貰えるのが個人年金のメリット!です⭕️@(・●・)@☆彡保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時個人年金? やめろ!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/09
保険屋さんに数百万円も貢いでも、その損に気付いていません。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。当事務所の顧問会員の事例を紹介します。 ※反面教師として、参考にしてください。 3家族の貯蓄性保険の実例を紹介します。 ※まず、Sさん夫妻の貯蓄性保険。 どちらも終身保険ですが、 夫と妻では損得がまったく逆です。 夫:469万円払って300万円を受け取る。 ( 169万円の損! ) 妻:279万円払って500万円を受け取る。 ( 221万円の得♪ ) 夫の終身保険は やたらに特約が付いて いるからだと思われます。 ※Hさん夫妻の貯蓄性保険は、最悪です。 夫:391万円払って100万円を受け取る。 ( 291万円の損! ) 妻:761万円払って200万円を受け取る。 ( 561万円の損! ) おバカさんです。 悪名高い 特約付き終身保険!・・です。 こんなものに加入してはいけない。 契約する時に ちょっと算数をしてみれば、 保険会社に800万円以上のお金を貢ぐことも ないんですが・・。 ※で・・Iさん妻ですが、 妻:400万円払って451万円を受け取る。 ( 51万円の得♪ ) 借金を抱えていないなら、これでOKですが、 もし 住宅ローンを抱えているとすれば、 400万円を保険屋に預けて 数十年後に51万円ゲット♪するより、 その400万円を丸々 繰上返済に充当すれば、 節約できる利息は 100万円とか150万円とかの けた違いの金額になります。 最強の金融商品は、「繰上返済」なんです。 知っておきましょう。 一本の木だけでなく、森全体を見渡しましょう。 自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか?思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記:行列のできるFP事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 : 武田FP 】※メール顧問会員のHさん(50代)2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成!2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差!でした。 ( まったく 同じ設計図書なのに・・ ) ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 ( 設計図書に忠実に見積りしていない ) 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差!・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん(30代)2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料:33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 ( 年間支援料:33万円入金 )【 生活設計 : 佐々木FP 】1 顧問会員のTさん(40代)2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。2020.12.7 再ヒアリング 回答戻る。 整理整頓の結果 「再々ヒアリング」 として、メール添付で送りました。※ メール顧問会員のKさん(30代)2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了! 再ヒアリングとして メール添付で送りました。2020.1125 再ヒアリング 回答 戻る。2020.11.26 現状診断 作業着手!2020.1130 現状診断 終了! 予定より一日早く終了しました。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のHさん(30代)2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん(30代)2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始!2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のTさん(40代)2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計(マイホーム取得)終了。※ メール顧問会員のHさん(30代)2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10:14 シート&提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7(火)現状診断&第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のwさん(30代)2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん(30代)2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう! ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外はマスクを着用しています。 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時保険で貯蓄するな!って言ってるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/08
投資のゴールは30年ごと仮定して ※おバカさんです。 すっかり 洗脳されています。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q少しでも多くの、老後資金を作ろうと考えています。 今 住宅ローンが残り20年 2000万ぐらいあります。 月々3万円を投資するとして。 ※おバカさんです。 ギャンブルに出すお金があったら・・ 繰り上げ返済に使った方が はるかにお得です。 今の日本で 金利や収益を求めてはいけないが、 唯一、収益が素晴らしい金融商品があります。 それが、「住宅ローンの繰上げ返済!」です。 最強の金融商品は「繰り上げ返済!」です。 ※元本100万円で、リスク無しに 一瞬で 30万円や20万円の収益を 簡単に得られる ような 金融商品は 存在しません。 今の日本で 金利や収益を確実に期待できる 金融商品なんて 存在しませんが、 唯一、大きな収益が確実に得られるのは 「繰上返済」だけです。例えですが。 投資のゴールは30年後だと、仮定してください。 ※おバカさんです。 洗脳されている。 そんなゴールは設定しなくていい。10年後完済を目安に繰り上げ返済でをして10年後から、20年間 住宅ローン分+3万円するのと。 このまま、20年払い続けながら、30年間 毎月3万円投資に当てるとだと、どちらがよいでしょうか? ※おバカさんです。 どっちもだめ。 金融業界の説明を真に受けてはいけない。 洗脳されたままではいけない。 地に足を付けて、しっかり生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 ( 過去記事に登場している資料を参考に )A後者がよいと言えます。年金基金などが割と用いる、国内・国外・株式・債券を同じぐらいの割合で購入する投資法だと、長期的に平均年率4%ぐらいずつ増えます。 ※4%を期待する運用をするのであれば、 マイナス4%という結果もあることを容認 しなければならない。 そのブレ幅が リスクです。これよりも住宅ローン金利が高ければ繰り上げ返済が得です。 ※今時、金利4%の住宅ローンなんてあり得ない。逆に住宅ローン金利が4%未満なら、それが低くければ低いほど、繰り上げなどせず投資する方が得です。 これで理由がわかると思います。 ※そういうことではない。 この人は 住宅ローンの構造を分かっていない。 毎月の返済額が同じであっても、 その内訳(金利と元本)は、時期によって違う。 返済期間の初期から前半部分では・・ 元本よりも金利を多く払う構造になっている。 だから、 住宅ローンは、早めに繰上返済するほど、 節約利息が大きくなります。 繰上返済で得られる収益は、 3%とか4%とかの低レベルではない。 次元が違う。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時30年後が投資のゴール?すっかり洗脳されているべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/08
「老後資金準備 ⇒ 投資」業界に、政府に、マスコミに、洗脳されています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の貯蓄目的で投資を始めたいのでアドバイスお願いします。 ※おバカさんです。 投資が有効な老後資金対策になるわけではない。 そのような事例は 無い。 業界と政府で作った優遇税制の分だけ有利 ということになっているが・・ いつまでもあると思うな「親と優遇制度」。 現在のコロナ関連で 急激に国の借金が増えて います。今年だけで100兆円?! 元々 財政再建が叫ばれている日本で、 さらにさらに 財政が悪化しています。 投資に限らず、各分野にいくつもの優遇制度が ありますが、すべてが財政再建とは逆行するものです。 現状の優遇制度が 数十年先まで あるの? と考える方が 自然ではないでしょうか? 私は30代前半で投資は全くありません。 ※はい、無くていいんです。ただ若い頃の浪費癖で貯蓄が程々しかないなで、子供と妻と自分たちの老後の為にも貯蓄していきたいと思います。 ※普通に 計画的に 貯蓄すればいいことです。投資信託、イデコ、ニーサなどではどれが良いのでしょうか? やり方やメリットとデメリットなどを含めて色々知りたいのですが何を見たら良いでしょうか?? ※おバカさんです。 これらから 税制優遇制度を 外して 考えてみましょう。 各種リスクはあるし、 バカ高い手数料は 延々と取られるし、 まったく 何の魅力もありません。 優遇制度に頼らないと 何のメリットも無い、 ような手法は、やめておいた方がいいです。 お金を払って 自分のお金の増減を楽しむ、 ギャンブルです、博打そのものです。 堅実で まともな人生を歩みましょう。知り合いのファイナンシャルプランナーさんが無料で相談にのってくれるのですが、詳しく聞けるものでしょうか??? ※「無料相談をするFP」なんて 信じてはいけない。 相談が無料ということは、その相談の後の 商品販売で しっかり 収入を得ているということ。 そもそも「無料相談」は、「相談」ではない。 商品販売のための「営業行為」です。 商品購入に誘導するための「営業行為」です。 そのようなことを理解しないで、商品購入 してしまう人を、おバカさんと言います。 地に足をつけて、生活設計しましょう。 自分のキャッシュフロー表を作りましょう。 ( 参考資料を 下の方に掲載します )Aファイナンシャルプランナーなんて当てに成りません!!! アナタのことより自分の成績を上げるために・・・そして見返りを沢山頂く・・・ A私は毎月定額を積立て投資しています。 29歳に開始し3年目ですが、30年後には4億5000万円ぐらいになります。 日本人にはビックリされます(笑) NISAもIDECOも30年間引き出せない上に増えないので、私はやっていません。 ファイナンシャルプランナーの人もご存知ない情報も、ネットに載っていない情報もあります。 利益目的でアドバイスする人よりも、実際に自分のお金を運用して、且つうまくいっている人のアドバイスを受けられるのが良いと思います。A御自分のわかるものを❗ ファイナンシャルプランナー 多分 外貨建て保険でしょう。 検索して 色々な事調べてみれば❕保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時投資を始めたい? おバカさんだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/08
43歳で貯金が760万円しかありません。 ※だから どうした?自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q43歳で貯金が760万円しかありません。 これって普通?少ない?多い? 周りに相談しようにもなかなか皆さん貯金額を教えてくれません。 貯金760万円で、住宅ローンが残り17年、2200万円くらい残っています。 老後が心配です。 ※現時点の貯蓄額だけで 人生を考えてはいけない。20年働いて貯金が760万ってことは、あと22年退職まで働いてもプラス1000万円貯まるのか... 老後資金が2000万円は必要と言われているのに...どう考えても2000万円までいかないかも。 ※「2000万円」という数字にこだわる必要はない。 収入・支出・貯蓄額は、人それぞれだ。 「〇歳時点で 〇千万円が必要だ」 と思っている(洗脳されている)人は、 敵の思うつぼだ。 自分の場合、今後の人生がどうなるか? きちんと生活設計しましょう。 自分のキャッシュフロー表を作りましょう。 参考までに・・ マイホーム取得後、 毎年の貯蓄額が 数百万円で推移する メール顧問会員のHさんの事例を紹介します。 マイホーム取得シミュレーション2020.9.1 ※Hさん夫妻のマイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※老後は問題ありませんが、現役中が ちょっと 危うい感じに見えます。 ※キャッシュフロー(CF)グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。(左が現役、右が老後) 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。(拡大) ※老後のCF表。(拡大) ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 マイホーム取得後は どうなるでしょう? まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 元々 夫が必要でしたが、その必要額が大きくなりました。 なぜか? マイホーム取得で、頭金にお金を投入したので、 貯蓄残高が減ってしまった・・からです。 ※妻は、引き続き 不要なままです。 ※ちなみに、Hさん夫妻が生涯 賃貸住まいだと、 以下のような人生になります。現状診断。2020.5.11 ※Hさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※キャッシュフロー(CF)グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。(左が現役、右が老後) 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。(拡大) ※老後のCF表。(拡大) ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。Aこんなこと言っちゃなんだが、知恵袋なんて偏った 方も多いので、世間一般ということならば統計調査や 民間実施の調査で客観的に見られればいいのかなと。 https://ashitaba-mirai.jp/23102020/6523.html 金融広報中央委員会、厚労省、総務省のそれぞれの調査が 載ってます。 上記より高めの明治安田生命の調査 https://zuuonline.com/archives/218629 あと、定年までの貯蓄以外に退職金もあるからそれ合わせて 3000~5000万で老後ってのがおおいようなきがする(東京 及びその近郊除く) 東京だけ年収高めだけど物価も高いから。年収だけ聞くと すごいと思うが豊かな生活かというと・・・・。 地方住いなら、東京以外の方の意見を聞くのがベターだと 思いますね。by関西人よりA年間100万円貯金すれば、20年後に2000万円+αです。 手取り年収がいくらで、住宅ローン年間いくら払ってて、生活費がいくら使ってるのか? まず、基本的なところを押さえて、年間で100万円貯めるための仕組みを作ってしまいましょう。 質問者さんのプランだと、60歳で住宅ローンは完済ですよね。そこから定年まで5年間ありますから、老後資金2000万円以上貯められると思いますよ。 それに住宅ローン減税適用されてるなら、税金もまだ今年17万円所得税控除ですよ。所得税から引ききれない分は住民税から引けるはずです。ということは、今、ここ数年は税金負担はめっちゃ軽くなってるということです。 マイナスメ面ばかり目について不安がらずに、プラス面にもっとスポットをあてて、上手く利用しましょう。 401Kやイデコ、ふるさと納税は利用していますか?これも税金減らす手段なんですよ。 ※おバカさんです。 同じお金なら・・ 税金を減らすことに使うより、 ローン利息を減らすことに使った方が、 はるかに、お得なんですよ。 それだけ、借金利息は大きいものです。20年働いて貯金760万円って肩をおとしてるけど、住宅取得時にそれなりに出費してるのでは?その他にも節目節目に出費してるのではありませんか? 家もない、貯金も10数万円って人、ごまんといるんですよ。 前、向きましょう!もし、住宅ローンを借りて既に住宅ローン減税から外れてるなら、借りている銀行と他に取引のある銀行の両行に、住宅ローンの借換でいくらローン利率が今より下がるか、見積りとってみてはどうてすか?借換え手数料払っても、残債の総支払い額が下がるようなら、借換え検討してみてもいいかもしれません。 銀行もコロナで住宅ローンが負担になってる人が多いのは理解してますから、相談にいくチャンスだと思います。A皆さん貯金額を教えてくれないって、あなたは積極的にあなたの貯金額を周りの方に教えているのかな・・・ 2000万円ってのは、国全体での平均値、目安なので、2000万円あれば絶対に大丈夫ってわけではない、それでは足りない場合もあるし、そこまで要らない場合もある あなたの場合どうなるかは、あなたが考えるしかない まずは現状を把握する必要があるのでは 年金をもらい始めるまで、いくら貯金ができるのか、収入・生活費・お子さんの学費・住宅ローン・そのほか必要な費用・退職金 などをもとに計算する 退職後については、ねんきん定期便を見て年金をどれぐらいもらえるかチェックして、それからそれ以降の生活費を想定してい、毎月どれぐらい赤字になるかを計算する。 あとは、何歳まで生きるか考えれば、貯金で本当に足りるのかを確認することができる そこで、まあまあ足りそうと出れば当面そのままの生活でいいかもしれないが、足りなくなるなら、もっと貯金できるような生活にする、とか、将来お金をかけずに生活をできるように考える とかになるかと思います ※こううやって文章で言っていることを キャッシュフロー表にしてしまえばいいんですよ。 文章では すぐには 分からないことでも、 キャッシュフローグラフなら、 今後の人生がビジュアルで分かってしまいます。 自分のキャッシュフロー表を作りましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時「〇歳で貯蓄いくら」なんて発想はしなくていいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます )
2020/12/04
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