2023年02月の記事
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水曜に打った基礎コンクリート 月曜に型枠外しを
5日間、養生したようです。 ※良かったです。 安心しました。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむクロアシネコの赤ちゃん！ STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。2022.3.10 メール顧問会員 3.6万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは 複数の工務店に「提案・見積り」を 依頼した結果、その対応と見積価格から、 お願いする工務店が決まったところです。 ※各工務店の提案コンペ結果。 ※地元工務店なら 安いとは限らず、 こんなにも価格差がつくのが普通です。 ハウスメーカーだろうが 地元工務店だろうが、 当初から 建築業者を決めてはいけません。 契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。メールをいただきました。2023.2.27武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 先週末は、ショールームに行って「キッチン」「バス」「トイレ」「洗面台」を見学してきました。 事前に武田さんから「悪魔のささやき」警報を学習していたので調子に乗ることなく1時間半掛けて慎重にオプション等を選択しました。とにかく会場内はお客様も従業員も熱気ムンムンで圧倒されました。お陰様で当初の標準仕様の設定がそれなりだったようで若干のオプションの追加と必要の無い設備（食洗器や浴室暖房換気扇等）の削除をお願いしてほぼ見積書通りの予算で終了した模様ですが、正式には半月ほど掛けて再度 見積書をご案内いただけると伺いました。 ※そもそも、先へ進むたびに 打合せの結果 金額が動くのはおかしいことです。 契約時に「設計図書と見積書」で確認して、 金額が確定してハンコを押すのが普通の契約です。 収納家具や換気棟などの件が、図面に表現 されないまま うやむやに進行しているのが ちょっと 気がかりです。ショールームに何回も足を運ぶお客様も多いようですが、私は危うきには近寄らずで二回目の見学は辞退予定です。 あと、心配をお掛けした型枠外しですが 金曜日、土曜日、日曜日は行われずに 本日終了となりました。 ※それは良かったです。 金曜日には外してしまうのでは？ と、 ヒヤヒヤしていました。 5日間、養生したことになります。 ※左奥が浴室で、その右が洗面・脱衣・洗濯室。 手前右がキッチンで、その左がパントリーです。明日から3月中旬までは西側のブロック塀（高さ制限に接触）を隣のお宅が違う工務店さんに修繕を依頼したということで、 ※なんでまた この時期に・・。 更地だったうちに やっとけばよかったのに。工事の邪魔にならないように外回りの電気や水道工事を主体に作業されると伺いました。上棟は3月22日の予定ですが当初予定通り式は行ないません。 ※はい、普通です。追伸ショールーム見学の際に同行していただいた工務店さんから「電灯・コンセント図」をお預かりました。 ※はい、大切な打合せ内容の一つです。急がないので生活場面を想定しながら、必要、不必要を含めて図面に書き込んで欲しいとの依頼でした。毎回で恐縮ですが、気を付ける点やあった方が良い箇所等のアドバイスをいただけたらと思います。 よろしくお願いいたします。 ※照明器具はすべて込みで契約になっていると 思いますが、各照明器具を確認できていますか？ （ 器具そのもの 設置位置 等々 ） コンセントの数は 各部屋に2カ所～3か所、 それぞれ Wコンセント（差し込みが2つ）が 設置されます。 特に施主の希望が無ければ 一般的に位置に。 （ 一般的には 床に近い位置に設置 ） 「ここの部分だけは ここに」という特別な 要望がある場合は、予め伝えておきましょう。 特に 床付近ではなく 高い位置に欲しい場合。 ダイニングとかキッチン廻りとか 洗面・洗濯室 とか、あるいは パントリーで 特別注文は ありませんか？ 照明のスイッチについても、お任せにしないで、 しっかり考えましょう。 たとえば、 「リビングの照明は どこで付けてどこで消す？」 「寝室の照明は どこで付けてどこで消す？」 一つの照明に スイッチが2カ所あったりします。 色々な生活パターンを 想像して、具体的に考えてみましょう。 ※小さな黒い丸がスイッチです。 そこから曲線でつながった照明を点滅できます。 生活を想像してみましょう。 この図面では、照明はすべて ダウンライトで 計画しているようですが、理解していますか？ 吹抜けの照明は どうなっている？ 1階の電気図面だけでは 見えないので、 2階の電気図面も送ってもらえれば・・。 ダウンライトは おしゃれな雰囲気を 醸し出しますが、理解した上で採用していますか？ ※これが、ダウンライトです。メールをいただきました。2023.2.22武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 コメントを拝見しました。ありがとうございました。 配筋も問題無しとのことでひとまず安心しました。コメントを拝見していたら兄から本日の作業画像が届きました。もしかすると・・・これが立ち上がり部分の打設でしょうか？そうであれば、養生も無事終了という解釈でよろしいでしょうか？ ※びっくりしました。 月曜日にベタ基礎の底部分のコンクリート 打ちの画像が届き、 一日だけ挟んだ水曜日に 立ち上がり部の コンクリート打ちの画像が届きました。 ひょっとして この立ち上がり部の型枠、 火曜日に底部分からはずして設置した？ だとすれば、月曜にコンクリート打ちして、 翌火曜日にはもう 型枠を外してしまった？ だとしたら、まともな養生・・なんて、 やっていないのでは？ と思ってしまいましたが、 基礎屋さんは言うでしょうね。 「別に、だいじょうぶだよ」 我が岩手では 一番寒い2月の時期の基礎工事は あり得ませんが、そちらは暖かいとはいえ、 コンクリートが強度を獲得できるよう、 養生期間はしっかり確保してほしいですね。 建築業界で 基礎屋さんは一番忙しい職種です。 昔から 各ハウスメーカーや工務店さんたち などに引っ張りだこです。 基礎屋さんが捕まらないから、着工日の 見通しが立てられない なんてこともあります。 忙しい基礎屋さんは、 一つの現場にいつまでもとどまっていられない という事情が あるかもしれません。 「〇日には 次の現場に型枠を持ち込まないと」 のような計画があるかもしれません。立ち上がり部分の養生にどの程度の期間が必要かは分かりませんが来週から建て方が始まるかもしれませんね。 ※できるだけ数日間の養生期間を設けてほしい ところろですが、 型枠の取外しがいつになるのか？ お兄さんに観察してもらっていてください。 ひょっとして、今日 金曜日に型枠取外し！ なんてしていたら、 完全に「基礎屋の都合」で現場が動いている ことになります。 （ そうでないことを 祈ります ）最初が肝心だと思うので兄に大工さんへの差し入れを忘れないように念を押しておきます。 建物はお一人の大工さんがコツコツと作業されるらしいです。差し入れはペットボトルのお茶やコーヒー等を１回/週くらいでとおもっております。 よろしくお願いいたします。 ※目が回るように忙しい 基礎屋さん、 その都合通りに現場が動いていないことを 祈ります。メールをいただきました。2023.2.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメントを拝見して、兄にダメ元で「鉄筋組」は撮影していないの？と尋ねました。すると瞬時に「あるよ」という返事があり送ってくれました。 武田さんの画像と照らし合わせて「ベタ基礎」であることを確認してほっとしました。 此方の地域も寒い日が続いていますが、早朝だと0℃、日中であれば10℃前後だと思います。この気温であれば影響はないでしょうか？次から次へと心配事が起こりおっかなびっくりです・・・ よろしくお願いいたします。 ※コンクリート打設前の配筋の状態の 画像が送られてきました。 ※きちんと 配筋が成されています。 コンクリートを打った後、ブルーシートとかを かけて 養生（ようじょう）しているんでしょうか？ いつも現場が目に入る お兄さんに教えてもらいましょう。 冬場の基礎コンクリート工事が心配なのであれば、 工務店さんは基礎屋さんに外注しているでしょうから、 現場に来ている基礎屋さんと お兄さんで、 世間話的にやり取りしてもらえばいいと思います。 「今の時期、コンクリート打った後は、 何か特別な養生（ようじょう）はしますか？ また、養生（ようじょう）に何日位かけますか？」 今回の打設から 何日 おくのか？ 立ち上がり部分の打設後は 何日おくのか？ （ その後に 建て方が始まります ） ひょっとして、今日明日には、 立ち上がり部分のコンクリート打設をした？ する？ という状況かもしれません。メールをいただきました。2023.2.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 基礎工事も順調に進んでいるようで先週は鉄筋組で検査を無事に終えて ※そこを撮影しておきたかったですね。 コンクリートで塞がれてしまう前に。 ベタ基礎の床面の配筋を確認して、 布基礎とは違う 安心感を味わいたかった。 今週から次工程となりました。 本日はセメント流しで物凄い職人技だったと兄から報告が届きました。確かに、画像を確認するとアイススケート場のように表面がツルツに見えます・・・・ ※はい、これが凹凸があるようであれば、 お金を払う価値がありません。 ※金属製の型枠です。 東側のお隣さんともギリギリです。 足場を組むのも大変そうです。 ※鉄筋の立ち上がりから、間取りが想像できます。 柱や壁の位置に 基礎が建ち上がります。 次のコンクリート打設は、これら立上り部に 型枠を設置してから行われます。 後ろ（北側）のお宅が ぼやいていそうです。 「いよいよ南側に家が建つか・・・。 今までは日当たりが良かったけど、 これからは一日中 日陰になるな・・・。」 いえいえ、大丈夫ですよ。 Yさんの建物の北側半分は平家なので、 北側のお隣さんの陽当たりは今まで通りですよ。 ※西側のお兄さんの家との間が 近い！ お互いが窓から手を出せば 握手できそう。 「醤油 貸して！」 「おう いいよ！」 って、日常的に やれそうです。猫がコンクリートの上を歩かなければいいのですが、こればかりは猫にも都合があると思うので致し方ありませんね。但し、もう一回セメント流しをするらしいので跡形もなく奇麗になるようです・・・ 私は離れているので現場を見ることはなかなか叶いませんが兄が代行してくれるので助かります。そのような理由で大工さんの差し入れも兄に依頼しました。兄も家が気になるらしく任せてと言ってくれています。 ※分かりました。二度のセメント流しが終わるといよいよ大工仕事が始まるのでしょうか？ ※コンクリート打設（だせつ）後は数日、 養生（ようじょう）の期間をもうけます。 今まで にぎやかだった現場にだれも来なく なります。 コンクリートと水が反応して十分な硬度 が得られるまでの期間を養生期間と言います。 養生期間は外気温等によって違ってきます。 気温が低い日が続くようであれば、 養生のための日数が長くなります。 私たちのような寒い地域では、 そもそも1年で最も寒い時期には、 建築工事で唯一水を使用する基礎工事は 避ける傾向にあります。 「大丈夫ですよ 任せて下さい！」 って言って強行、基礎コンクリート打設後、 全体にシートを被せて 内部で暖房をする なんてケースもあったりします。 それぞれの建築業者の事情もからみます。 私だったら、氷点下10℃を下回る日がある 真冬の基礎工事は避けたいです。近況が届いたらあらためてご報告いたします。 よろしくお願いいたします。 ※参考までに、下は コンクリート打設前の、 配筋工事の状況です。 ※これは、「布基礎」です。 内部床の水平面に配筋はありません。 ※こちらが 「ベタ基礎」です。 建物全体の床の水平面に配筋が成されています。メールをいただきました。2023.2.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメントをとても興味深く拝見しました。今後は「悪魔のささやきには要注意」を肝に銘じて望みたいと思います。既に、分筆登記（兄と折半）と地盤補強で50万円ほど費用が発生しました。工事はまだまだ始まったばかり。必要経費なので避けられないのですが・・・・・とにかく意識付けは必要不可欠ですね。 上棟式については兄からどうするの？と聞かれたので真っ先に武田さんにご相談しました。 ※そういうことだったんですね。工務店さんには一切お話を含め全く匂わせておりません。今のところは全く話題になっていないのでこのままダンマリを決め込みます。 ※ （ 笑 ）万が一、工務店さんから尋ねられたらしませんと答えます。 ※あは。但し、大工さんには折を見て差し入れをして ※はい、それがいいです。もらうように 兄に依頼したいと思います。 ※あれ・・自分ではなく？ （ 笑 ）よろしくお願いいたします。 ※大工さんに 良くしておくと、 こころよく色々やってくれるものです。 私の場合は、工事予定に無かった「ニッチ」、 後からお願いして やってもらいました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 あと、工事予定にもなく、頼んでもいないのに、 奇麗なデザインの神棚を造ってくれました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 入居して神棚を設置しようとしたら、 天井までの高さ不足で、 神棚の屋根の上の部品を外して納めましたが。 （ 笑 ） いずれにしても、大工さんと仲良しになって、 損をすることはありません。メールをいただきました。2023.2.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ショールームのコメントはとても参考になりました。ありがとうございました。 ※私たち消費者は「資本主義経済社会の住人」 だという意識を、 常に頭の片隅に置いておきたいものです。 住宅に限らず どのような業界であっても、 業界の人の話をそのまま真に受けてはいけません。 ましてや「なかなか熱心な人だ♪」と、 全幅の信頼をおいてしまってはいけません。 フトコロ深く構えて、接しましょう。家づくりの過程では素人には判断付きにくいことが多々あると同時に、予算金額が大きいので〇万円単位だとついつい気を許して大盤振る舞いをしてしまう傾向がありますので要注意です・・・ ※はい、〇千万円という人生最大の買い物の話を していると、皆さん 金銭感覚が崩壊するようです。 車の購入や 家具等の購入に、 ついつい太っ腹になる人がチラホラ・・。今回のショールーム見学では肝に命じて甘い言葉に惑わされることなく堅実に進めたいと思います。 ※ショールーム見学に限らず、資本主義経済社会の 色々な局面では「悪魔のささやき」が飛び交います。 「強欲資本主義」の餌食にならないよう、 しっかり自分の頭で考える意識を持ちましょう。今になって思えば工務店さんもショールーム見学を強く勧めていました。その時は親切で熱心で有難いと思っておりましたが、裏事情もあった訳ですね。即決せずに検討しますと常に唱えながら廻ります。 ※はい、「悪魔のささやき」だったかも。上棟式については武田さんのアドバイスを参考にして工務店さんへの問合せや働きかけを控えています。工務店さんからも何の音沙汰もないのでこのまま終わるまで放置しておこうと思っておりました。きちんと上棟式は希望しない旨を工務店さんに申し出た方がよろしいでしょうか？このまま放置で構わないですか？ よろしくお願いいたします。 ※この上棟式の話は だれが持ち出したものですか？ あるいは、先方から言われて 「その気を見せた」という状況になっていますか？ もし、工務店さんに「やるかもしれない」 という印象を与えてしまっているのであれば、 「放置」・・ではなく、 はっきり意思表示をする必要があります。 会話の中で さらっと「やりません」でいいです。 しないことが相手に伝われば、それで終了！ 軽く伝えて、「ところで、あの〇〇の件は」と、 しれ・・っと、別の話題に入っていきましょう。 ただ、「気は心」です。 上棟式で大工さん達にふるまうことはしなくても、 上棟後は数か月 大工さんが1人又は2人又は3人で、 建物にこもって 内部造作工事を行います。 たまに「冷たい飲み物」でも届けて会話すれば、 大工さんは悪い気はしません。 私は、地鎮祭も上棟式もしませんでしたが、 2人の大工さん達に 数回 冷たい飲み物を届けました。 上棟式よりも はるかに安上がりな金額で、 大工さんたちに喜んでもらえます。 メールをいただきました。2023.2.13武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ※上棟式については、どうなりましたか？ 前回の記事で コメントしましたが・・。先週初めに地盤補強工事を終えて週中からベタ基礎工事が始まったようです。自分では未確認ですが兄から動画が送られてきて確認しました。限界はありますが、離れていても見ることが可能な時代になったことを実感しております。 ※現場に足を運ばなくても、 工事状況を動画で見られるのは いいですね。さて、家の工事は少しづつ進捗しておりますが、並行して再来週の週末には工務店さんと一緒にショールームを訪問しキッチンや、バス、トイレ等の住宅設備関係の選択をする事になっています。 私の希望としては、掃除が簡単で汚れにくく災害等で停電になっても使用出来る機能を持っている。また、当たり前ですが省エネ機能があり電気代を含めて費用が節約できてあまり複雑ではないシンプルな設備をと考えています。 そこで武田さんに伺いたいのですが・・・ショールームに行って注意すべき点等は何かございますか？また、機種選びの基準みたいなものはありますか？気が付くことがありましたらお教えください。 よろしくお願いいたします。 ※工務店さんと打ち合わせをする場合や、 いっしょに何かをする場合は、 頭の片隅に置いておきたいことがあります。 建築業者としては、決して表面に出しませんが、 「工事金額を少しでも増やしたい」ものです。 （ 地盤補強も その一つ ） 今度の「いっしょにショールーム見学」も、 建築業者にとっては 大きなチャンスです。 「もう少し 金額を増やせるかも」 という機会になります。 住宅設備機器メーカーのショールームの 裏事情を知った上で見学するのと、 まったく真っ白の状態で見学するのとでは、 後者は 設備機器費用が お幅に増額！！ になったりする可能性があります。 住宅設備機器のショールームでは、 「自分が契約した設備が 安っぽく見える」 そうなるような レイアウトもされています。 住宅設備機器業界の裏事情を知るために、 業界スタッフだったの人の記事を紹介します。 （ それぞれの業界に それぞれの裏事情が ） 裏事情を しっかり知った上で、 工務店さんといっしょに見学に行きましょう。ショールーム見学で知っておきたい裏事情 注文住宅を建てたり、リフォームの際に、キッチン等の住宅設備を選定するため、ショールームに行くことになります。 ショールーム見学を有意義にするには、スタッフがどんな事を考えているかを知ることが、とても役立ちます。 ショールームを最大限に活用できれば、後悔の無い住宅設備を選ぶことができます。 大手住宅設備メーカーでショールームのアドバイザーをした経験から、ショールームの裏事情について解説します。ショールームの顧客は工務店 ショールームの営業マンにとって客とは、ハウスメーカーや工務店です。 残念ながら、施主ではありません。 このような事を書くと、商品を選び、お金を出すのは施主なので異議があるのは当然だと思います。 しかし、住宅設備メーカーにしてみれば、継続的にまとまった数を購入する工務店がお客様なのです。 営業マンは工務店との関係を良好に保つことを非常に大事にしています。 そのため、工務店が行う完成見学会などのイベントに休日返上で手伝いに行くのです。 土日が潰れてしまうことに、ぼやいている営業マンは少なくないです。 それだけ、工務店を顧客として、重要視しているのです。 このような訳なので、ショールームに電話してきて、希望日時の予約が取れない時に、『他社にしても良いのか？』と言う人がいますが、効果はありません。 価格についても、定価しかお答えできません。 値引き交渉は、工務店と行って下さい。ショールームの目的は値段を吊り上げること 営業マンにとっての客は工務店であって、施主では無いと先程解説しましたが、例外があります。 ハウスメーカーや工務店が提示した製品より上級グレード品に変更する場合です。 注文住宅を建てたり、リフォームする際、キッチンやドアなどの住宅設備は工務店が決めた標準仕様があります。 施主は、その標準仕様の中から、形や色を選択するためにショールームにやってきます。 しかし、住宅設備メーカーがショールームを設けている理由はそのためではありません。 標準仕様から上級グレード品に変更してもらう為です。 つまり、値段を吊り上げるのがショールームの目的なのです。 営業マンはいかにして、5万、10万値段を吊り上げるかを考えています。 なので、ショールームに来ると、まず目に入るのが、上級グレード品です。 見学客が目的としていた標準仕様品は奥の方にあるため、それまでに魅力的な製品がいやでも目に入ります。 本来は色や形の確認だけだった筈が、上級グレード品に変更したいと思うようにさせるのです。 ショールームで夫婦喧嘩を回避する方法 ショールームの目的は上級グレード品に変更させることです。 しかしながら、このことが、夫婦喧嘩を引き起こす原因になっています。 よくあるパターンが、家を建てる夫婦が、工務店が提示した標準仕様品の形や色を確認するために来場した場合です。 上級グレード品を見た妻が、『この製品の方が素敵！これに変更したい』と言います。 それに対し夫は、『今日はそういう目的じゃないでしょ！』と反対します。 それでも妻は、こっちの方が良いと主張し、夫は追加料金がかかるので駄目と言い、意見の相違から、喧嘩が始まります。 ここで、夫が負けてくれれば、妻もショールームもハッピーなのですが、逆の場合は大変です。 妻の不満と怒りから、険悪な雰囲気になります。 最後のアンケート記入では、怒りMAXの妻が持つペンの筆圧が強すぎてアンケート用紙がグシャっとなった時は正直、怖いです。 このような光景を見る度に思うのですが、まずは工務店に見積を取った上で、改めて検討するのが良いです。 ショールームは定価しか答えられないので、どうしても価格差が気になります。 しかし、見積で予想より価格差が小さければ夫は考えが変わるかもしれません。 また、一度持ち帰り、見積を待つ間に、テンションが高かった妻も冷静になり、標準仕様で良いと思うかもしれません。 なので、意見が分かれたら、一度持ち帰って、見積を取ってから再検討するようにして下さい。 ショールームで喧嘩しないでください。 メールをいただきました。2023.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見しました。ありがとうございます。 等価交換の手があるとは・・・存じませんでした。しかも自分で手続き可能な内容とはまさに目からウロコです。法務局に足を運んで手続きについて相談したいと思います。その前に自分でも少し学習してからですが・・・・ありがとうございました。 ※いきなり法務局に行く必要はありません。 何度も足を運ぶことになってしまいます。 とりあえず、電話で確認しましょう。 何をどうすればいいか？ 何を用意すればいいか？ 等々を。あと、兄が家を建てたときの書類から・・・やはり北側で地盤補強を行った資料が見つかったそうです。また、費用は30万円・・・・ ※あ・・ そうだったんですか？何が原因かは分かりませんが北側の土地は補強が必要不可欠なようです。 ※過去の建物や周囲の状況とか、 解体時点の状況に 何かがあったのかも。もう少し経つとそろそろ上棟の時期がやってきます。上棟式は行なった方がよろしいでしょうか？用意するのは、デカイ弁当とビール6本？ ※このごろというか、ここ数十年は 上棟式をする現場は ほとんど見られません。 特に街中では。 私自身も この業界に係わった40数年で、 地鎮祭があったのは一つだけです。 周囲は田園地帯で ポツンポツンと農家が 点在する地域でした。 逆に 延べ床面積が100坪弱の 農家の3世代住宅の建築をお手伝いした際は、 地鎮祭はしましたが、上棟式は無しです。 上棟式をしよう！ という発想は皆無、 それが当たり前になっています。 建築主本人の特別な希望が無い限り行いません。 （ 工務店さんも 認識しています ） 《 参考 》 地鎮祭は神主さんが執り行いますが、 上棟式は大工の棟梁が神主の役を行います。工務店さんに伺う前に武田さんの意見を伺いたいです。困ったときの神頼み状態になりつつありますが・・・ よろしくお願いいたします。 ※上棟式は、大昔であっても、農家の建築 の際に限られていたように思います。 遠い昔、私がまだ幼児のころ、 父の本家（農家）の建替えの際に、 上棟式とモチ巻きがありました。 大工さんの棟梁が神主の役回りで祭事を進め、 最後は 高い高い「棟」に上がって 各方角を拝む姿を見て 「かっこ いいなあ♪」と眺めていたものです。 父も大工で、数人の大工さんたちといっしょに 「棟」に跨った状態で、四方に集まった人 たちに向けてモチ撒きをしました。 幼い私も周りの人たちに負けないよう 落ちてくる モチを拾いました。 その瞬間に強い力で手首をつかまれて、 だれかにモチをむしり取られました。 かっぽう着姿の太ったおばちゃんでした。 泣きべそをかきました。 「世の中には酷い人がいる」 人生の初体験でした。メールをいただきました。2023.2.6武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見いたしました。色々とサポートいただきありがとうございました。 何も知らずにSWS式で地盤調査をしていたら・・・・・今回の数倍も請求されたと考え不幸中の幸いであったと思うと共に万が一の時も安全？であるという保証を得られたということで納得しました。 ※はい、「地盤改良会社が地盤調査をする」 などという理不尽なことが続いていたら、 マイホーム建築する人は 常に 80万円とか100万円を余分に負担することに なってしまいます。色々と問題が発生する共に、課題が解決することも多々ありめまぐるしい今日この頃です。 ※普通は、こんなに問題は発生しません。 大半の人たちが ハウスメーカーの言いなりで、 「住宅建築って そういうものなんだ」 と、洗脳された状態でコトが進むので、 「問題が発生」していても気づきません。 彼らは 他との比較検討もしていないので、 数百万円の損をしていても 全く気付かないし、 後で後悔するような内容にも気づきません。 Yさんのケースでは、1級建築士なのに キッチンを通って入るトイレのプランとか、 採光が取れないのでプラン変更が必要とか、 訳の分からない提案をする建築屋さんも いました。 大半の人たちは ハウスメーカーの言いなり なので、人生最大の買い物にあたって、 「次々と問題が発生して目まぐるしい日々」 を過ごすことなく、幸せに過ごします。 （ おバカさんです ）昨年10月から準備を進めていた土地の測量と分筆登記を1月末日で無事に終えることが出来ました。登記簿謄本を含め測量成果品を受領しました。これで、今後、相続が発生した際にも争続にならずに円満解決をはかれる一因となれば嬉しいです。 ※・・と、思ったんですよね。今回の費用は73万円（税込）でした。当初のお話では、62万円から80万円だったので良心的な測量会社さんだったのでは思います。 ※特に 良心的・・とは思いません。 彼らは、そのような言い回しで商売をします。 普通のことです。高いのか安いのかよく理解できませんが、武田さんから伺った通り請求された金額が妥当であると理解しています。おそらく一生に一度の経験になると思います。 ※はい、もうこれからは「分筆」を することはありません。分筆に伴いご相談をさせていただきたく存じます。今までは、1筆を1/2づつ兄弟で所有していました。分筆により2筆を兄弟でそれぞれ1/2づつ所有となりました。 ※はい、そのまま手続きをすれば、 その通り分筆後のそれぞれの土地も、 2分の1ずつの共有になります。これを1筆づつを1/1で兄弟が所有することにする手続は可能でしょうか？武田さんのテリトリーでは無く司法書士や行政書士の範疇かとは思いますが、何か参考となるご意見をお聞かせ願えたら嬉しいです。言葉で説明するのが難しいので簡単な図を作成しましたのでご確認いただけたらと思います。 ※はい、わざわざありがとうございます。 が、この業界に住んで数十年です。 文章だけで 状況は分かりましたよ。相続が発生すれば自然と1/1になっていくので費用を掛けて手続をする必要はないとも考えておりますがご意見を伺いたくお願いしました。 よろしくお願いいたします。 ※いいえ、一つの土地を2つにできましたが、 将来の相続について考えれば、 状況は 分筆の前後で何も変わっていません。 自然に右端の状況になるわけではありません。 相続時に 次世代の人たちが大変 面倒な思いを することになってしまいます。 現在の所有者世代で責任をもって きちんと解決しておきましょう。 「等価交換（とうかこうかん）」をすることで、 将来ではなく、現時点で解決できます。 現時点で それぞれの土地が100％ それぞれの所有に。 ネット検索すると、マンションデベロッパーが 地主さんへの営業で よくやる手法として、 土地所有者に 「土地と等価の建物を所有させる」 こととして紹介されていますが、 本来は「土地どうしの交換」などで、 普通なら売買して譲渡所得税の負担が発生する ところを、税負担なしで「所有権の移転」が 可能になる手法です。 （ 等価にならない場合は 一方が金銭負担して ） 対応する専門家は 司法書士さんです。 料金は 数万円～十数万円。 技術を伴わない ただの事務手続きだし、 専門家でなければ作成できない書類もないので、 自分たちで行う場合は、数百円～1千数百円。 法務局（登記所）に問い合わせてみましょう。 手続きの方法、添付書類、料金、 ちょっと手間暇をかければ、簡単に終了します。 将来の相続時の懸念も スッキリ解消し、 浮いた数万円（十数万円？）で、 おいしいお酒をいただくのもいいかも♪メールをいただきました。2023.2.4武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 昨日から地盤補強工事の件で工務店さんと遣り取りをしました。ここまで契約を含めて少しゆるい関係になっていたとのご指摘もあって、緊張感を維持するように心がけ連絡しました。此方の質問に対して工務店さんには誠意を持ってご対応いただきました。結論はビイック社も北側平屋造りも考慮して補強工事は必要との判断に至りました。武田さんが初耳くらいのレアケースではあるようですが、必要であることは確定したので来週から工事を進めてもらうことを依頼しました。引き続きよろしくお願いいたします。 Y様 ご連絡恐れ入ります。基礎補強の件につきましてはビィック社に図面一式（配置図・平面図・立面図も含めて）を渡しての検討結果となります。平屋部分と2階建て部分の混在の建物は一般的にありますが構造が全て木造で2階建てであり 範囲にもよりますがY様の建物は半分以上が2階建てありますのでこのような範囲ですと地盤補強の見解ではあまり1.5階と2階建てで分けて検討する事は無く慎重な方の見解になり、基礎補強が必要という所見になったと思われ私共でも建築士としての見解と建物の保証の事もあり、補強が必要と判断した次第でございます・・。 恐れ入ります。またご懸念な事項ございましたら何なりと大丈夫にてご連絡いただきたくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 補強工事の件ご連絡ありがとうございます。内容については理解いたしました。 改めて確認させていただく。北側が平家建てに近い構造であることを今回の調査会社ビィック社はご存知の上で報告書を作成していただけたのでしょうか？ 報告書には二階建の場合の基準だけ記載されていてその他の内容には触れられていませんので少し気になりました。 ビィック社のHPを拝見すると不明な点はお問合せくださいと記載されていましたが土・日はお休みで連絡が取れないので〇〇さんにご連絡いたしました。 よろしくお願いいたします。 Y様 お世話になっております。基礎補強工事の件につきご連絡の程、有難うございます。 ご確認事項の基準値につきましては確かに地盤数値が出ていない北側部分は平屋に近い構造になっておりますが建物の構造の見方では平屋部分も含めた全体構造で検討致します。やはり建物は基礎も骨組みの構造も外壁も一体となっており、もし地震などで荷重が地盤に掛かった時は2階建ての荷重が北側部分にも掛かると想定して、弱い所も補強をしておかないとバランスが崩れてしまう為北側の地盤補強が必要となる見解になります。 地面の中と建物の荷重とで図面化も出来ず、分かりにくくて大変恐れ入りますが基礎補強につきましては進めさせていただきたくお願い致します。 宜しくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 基礎補強追加工事の件確認しました。 一点だけ確認させていただきたく。これから建てる家は南側は二階ですが北側は平家に近い造りとなっております。基準値が異なることはありませんでしょうか？ 異なることがなければご連絡いただいた内容で補強工事を進めたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「図面一式が地盤調査会社に渡っていた」 その上での 「調査会社が推奨する地盤補強工事内容」 なのであれば、何も文句は無いので、 そのことを 「工務店」ではなく、「調査会社」に直接 確認したかったということでした。 が、週末で 物理的に不可能だったし、 今日 月曜日は もう 実着工なので、 しょうがないですね。 結局、工務店としては、大きく2つの理由で 「地盤補強工事」はやっておきたいものと 思われます。 ①何かあった時のために 万全にしておきたい。 対応できなくて会社運営が傾くような事態は できるだけ避けたい。 「住宅の品質確保の促進等に関する法律」 通称「品確法」により、 新築の住宅は引渡から10年間の 「瑕疵担保責任」が義務付けられています。 ②増し工事は 大歓迎。 契約後であっても、いくらでも工事金額が 増えれば、得られる利益も増えます。 大手メーカーでは、契約後の着工前打ち合わせで、 「いくら『増し工事』を取ったか？」が、 工事担当者の評価の一つになっていたりします。 ※以下は、5/25時点の「4プランと仕上表」です。 ※1階平面プラン。 ※2階平面プラン。 ※これは 延べ床面積の計算です。 82.10㎡、24.84坪の家です。 ※以下、什器プランの全体像です。 ※立面プランの全体像。 ※仕上表です。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大です。 ※配置・外構プランです。 ※熊本地震。 新築後 数十年で 必ず 大地震が来る！ これから新築を計画する人は、そのような 前提で しっかりプランを考えましょう。 震度7が2度も襲ってきた あの熊本地震で、 耐震等級3の家は倒壊しませんでした。 が、まったく無傷だったのではなく、 半壊や一部損壊は ありました。 ※逆に 興味深いのは、耐震等級3ではない かなり以前の木造住宅でも結構な割合の住宅が、 「無被害」という事実にも注目しましょう。 「2階の重い外壁部分を1階で受けていない家」 が、軒並み かんたんに ペシャンコになっています。 1階の耐力壁の位置や量（直下率）、大切です。 間取りを考案する際には 注目したい部分です。 一般的な総二階の家であれば ほぼ問題になることはありませんが、 1階よりも2階が小さい間取りの家を計画する際には、 十分な配慮をしたプラン作りが必要になります。 また、 頭が重い瓦屋根は、耐震とう意味では問題外です。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時基礎コンクリート工事、床から立ち上がりへの移行が早すぎる べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/28
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建築条件付分譲 土地だけ買いたいです 減額して
土地だけ欲しいんですが、減額交渉の余地はありますか？ ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2023.2.13 メール顧問会員メールをいただきました。2023.2.27武田様 佐々木様 お世話になっております。Kです。 遅くなりまして申し訳ございません。必要書類を提出いたしますのでご確認をお願いいたします。 ※ヒアリングシート1から4に資料を添付しております。※保険の資料はデータが大きい為、 次のメールに添付しお送りいたします。※住民税の書類は現在請求中ですので、 もう少しお時間を頂けますでしょうか。 ※ごくろうさまでした。 今日から 佐々木が作業着手しました。 整理整頓作業です。 明日か明後日には終えて、「再ヒアリング」 としてメール添付で送る事になると思います。 よろしく、お願いします。1点質問させて下さい。現在土地探し中ですが、建築条件ありで気に入った土地を見つけました。不動産屋に確認した所、販売価格にいくらか上乗せすれば、場合によっては建築条件を外せるとの事でした。 ※ほう、土地のみでも売るということですか。 珍しいケースです。その場合は少々予算オーバーになる為、できれば減額交渉をしたいと考えております。 ※ ・・。このような場合、一般的に販売価格通りで申し込みをするべきか、もしくは減額交渉の余地があるのかをお聞きしたいです。よろしくお願いいたします。 ※正直にコメントします。 建築条件付分譲で土地だけを打ってもらおう とする場合、 ①販売価格通りで 土地を売ってもらえる ことはありません。 同価格なのであれば、建築条件通りに 建ててくれるお客様に売ります。 （ 建築の方で 確実に儲かるから ） ましてや・・・ ②値引きしてまで売るわけがありません。 建築してくれないことが明らかな客に、 土地で損してまで売るわけがありません。 建築条件付き分譲は、 場所がらの良さの割に 土地代を安めに抑えて、 その魅力で集客・折衝して、 建物の建築で 利益を上げようとする手法です。 同業者との競合が発生しないので、 業者側の「言い値」で受注することができ、 確実に高い利益を確保できます。 消費者側から見れば、他社との比較検討が できないので、数百万円も高額であっても 気づくことはありません。 建築条件付き分譲地なのに 土地だけでも売るかもしれないのは、 土地の販売価格に上乗せの金額を払ってもいい という場合だけです。 その不動産屋さんが言っている通りです。 その土地の場所がらが良くて、 とても気に入っているのであれば、 100万円や200万円とかの上乗せ程度の金額なら 買い！！ 私はお奨めします。 建築条件で無競争状態での「言い値」は、 500万円も高い などということは普通です。 土地を自分のものにしてから じっくり、 複数業者の比較検討をして 適正価格を把握 した上で、確信を持って業者を選びましょう。 土地で ちょっぴり損をして、 建物で大きく得をしましょう。 『 肉を切らせて 骨を断つ！ 』作戦です。 ただし、土地を現金購入できるお金があること、 これが 大前提になります。 （ 一時的に 親や親せきから借りてもいい ） 土地建物込みで住宅ローンを利用する というケースでは、 交渉の余地も何もありません。 不動産屋とも対等に渡り合えないし、 全てにおいて ハウスメーカーや銀行の言いなりで 事を進めるしかないことになります。 Kさんはまだ「現状診断」前なので、 私はK家の状況を全く知りません。 「現状診断」が終わり「生活設計」も終わって、 K家の全体像を把握できていれば、 胸を張って 「Kさんの場合はこうしたほうがいい 理由は」 というコメントができるのですが・・・。メールをいただきました。2023.2.24武田様 佐々木様 お世話になっております。Kです。 大変遅くなってしまい申し訳ございません。ヒアリングシートを提出いたします。※提出資料は週明けまでにメールで提出させて下さい。 一度ご確認をお願いできますでしょうか。 よろしくお願いいたします。 ※お疲れさまでした。 週明けにメール添付の提出資料が届いたら、 佐々木FPに作業着手してもらいます。 一日か二日かけて 整理整頓した上で、 「再ヒアリング」としてメール添付で送ります。 よろしく、お願いします。初めて メールをいただきました。2023.2.13武田様 初めまして。Kと申します。 今後の生活設計についてご相談させて頂きたく、武田様のメール顧問会員の申し込みを希望いたします。 １．ご相談内容 現住居（建売）を売却し、新たに注文住宅を購入予定です。 ※事情は分かりませんが 楽しみですね。今後の教育資金・老後資金に不安があり、家計診断を希望いたします。家計診断後、土地購入の実行支援もご相談したいと考えております。よろしくお願いいたします。 ※分かりました。〇生活設計についての意識 夫：現住居を4,300万円程度で現住居を売却し、新たに4,500万円の戸建を購入しようとしている。頭金800万円で、3700万円を35年ローンで借入予定。教育資金・老後資金を確保できるか心配である。 ※現状診断後、シミュレーションしてみましょう。妻：現住居の売却し、新たに注文住宅住宅の購入を希望しております。子供（5歳）の教育費と老後の資金について不安がある為、ご相談させて頂きたいです。また現在専業主婦の為、以下を心配しております。 ・主人に万が一があった場合、子供と2人で 生活していけるか ※シミュレーションしてみましょう。・国民年金を支払っていた期間が長く、 将来の年金額が不安 ※老後の夫婦の年金の受取り方を、 具体的にシミュレーションします。・子供が中学から私立に進む場合も含めて シュミレーションを希望 ※はい、現状診断でキャッシュフロー表が 作成されていれば、たやすいことです。子供が小学校に上がった後に、パートで働く事も検討しております。妻が専業主婦orパート勤務の場合、各シュミレーションもご相談したいです。 ※はい、任せて下さい。〇住所： 略 〇家族構成夫：40代、会社員妻：40代、専業主婦子：幼児 〇ご質問ご相談内容のブログ記載について。個人の特定が怖い為、以下のご配慮を頂く事は可能でしょうか。 ・土地の写真について、隣家にモザイクを 入れて頂く事・ご相談後、しばらく期間をおいてから ブログにアップ頂く事 ※初めてのリクエストです。 私は、読者の方々の参考になる 具体的な 「消費者側の記事」を毎日配信しています。 Kさんも 過去のメール顧問会員の記事が、 具体的なマイホーム取得のノウハウについて、 参考になったものと思います。 が、了解しました。 どうしても ということであれば、 写真掲載をする記事は書きません。 （ ＝写真掲載をしない記事は書きます ） 「しばらく間をおいてからブログアップ」 については、写真掲載はしませんが、 記事はタイムリーでなければ意味がないし、 「そろそろ ほとぼりが冷めたかな」と、 何日も経過してから思い出しつつ記事作成 するのも、なんとも面倒で、リズムが狂います。 「写真掲載をしない」を徹底するので、 そこで折り合いをつけて頂ければ、 ありがたいです。 読者の方々は、他に無い「消費者側の記事」 に期待してアクセスして頂いています。 ご協力、よろしく お願いします。 長文になり申し訳ございません。 ※まったく長文ではありません。 これまでの申し込み文の中では、短い方です。 すごい長文が 過去にはいくつもありました。一度ご確認頂けますと幸いです。よろしくお願いいたします。 ※これから、メール顧問会員になるための 「案内」を、送ります。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時建築条件付き土地、色々難しい べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/28
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建築予算の超過分は 妻のパート収入で稼ぎ出す！
パート先 見つかりました！この2月から働いています。 ※うわっ！ 良かった、良かった。 これで 心置きなく 工務店さんたちとの 詰めの作業ができます。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ兄弟ワンコ。 STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のMさん（40代） （ 相談：生活設計・マイホーム取得 ）2015.2.18 メール顧問会員。2015.4.6 現状診断。2022.4.21 現状診断。2022.6.3 マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7 土地購入実行支援料：55,000円入金2022.6.21 マイホーム建築実行支援料：330,000円入金 ※下の②の土地を購入しました。 南側と東側が道路の角地！ 間口が狭くて 広い、すごい土地です。 「採光」なんてケチな事を考える必要なし！ ※車の出入りに この「止まれ」は じゃまですね。 ※道路が広くて いいですね。 黄色の〇が①の区画との境界です。 ※なので、複数の工務店さんを具体的に 比較するための 資料を作成して、 （ 4プランと仕上げ表 ） 20数件の工務店さんたちに接触を開始！ ※配置・外構プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器（造り付け家具・収納）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表左（拡大） ※仕上表右（拡大）メールをいただきました。2023.2.27(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております！ そんなご心配をお掛けてしていたとは…。近況報告の一通も送らず、大変失礼いたしました。 ※最悪、夫婦のどちらかが亡くなったのかと。 （ 笑 ）昨日のメールにも少し書きましたが、おじいちゃん猫の回復は、あまり思わしくないです。落下から4ヶ月経つので、怪我の炎症は治まっていていいはずなのに、未だに腰がフラついています。 おそらく、関節がどこかでズレているか、歪んでしまったんだろう、との事。 犬猫にも整体があるらしいのですが、ひとまずは、獣医さんに勧められたマッサージで、セルフケアを続けています。 それでも、元気にフラフラ家の中を歩いています。食欲もあって、まだまだ頑張れそうです。 ※食欲があるなら まだまだ。 早くマイホームを新築して、2階の 特等席で日向ぼっこさせてあげたいですね。そして、嬉しい(?)お知らせです。私のパート先が見つかりました！ ※わおっ！知人から、「取引先のコミュニティラジオ放送局で、 現金管理も頼めそうな、 信頼できる経理担当者を探しているらしい」と聞き、是非推薦して欲しいとお願いしました。 後日、私も含めて3名の面接があり、なんとか勝ち取って採用となり、2月から働いています。 ※勝ち取るだけのものを 持っていた ということですね。先方も、年間100万円程度の予算でパートを探していたということなので、そういう点でも都合がよかったのかもしれません。 住宅取得のために、頑張って働きます！ ※少々 予算オーバーしそうな流れなので、 その分を稼ぎ出しましょう！本日も、ご報告のみで失礼いたします。 ※今後の展開が楽しみです。メールをいただきました。2023.2.26(有)エフピー・ステーション 武田様 １ヶ月以上のご無沙汰でございます。 ※良かったです。 無事で。 過去の顧問会員で現実に不幸がありました。 マイホームを計画していて、 同様に プランがほぼ整った時点で、 （ 小さな子供たちを遺して ） 白血病で奥さんが亡くなった という事が ありました。 そのまま計画を実行できるわけもなく、 マイホーム建築はあきらめて、 子供たちへの親の援助が可能な現在の 賃貸住まいを続けることになりました。 そういうことが現実にあったので、 良からぬことを想像していました。 メール連絡がピタッと途絶えたということは、 いつもメール連絡してくる妻自身に何か あったのか？ あるいは 夫に重大な事が起こって、 マイホーム計画を実行できなくなったのか？ 悶々としていましたが、 相変わらずの元気そうなメールが届いたので、 勝手に余計な心配をするんじゃなかった と、損をしたような気分です。（笑）骨折した母は、ボルトとプレートで骨を固定する手術を終え、エレベーターなし3階の自宅に、松葉杖で戻りました。 ※松葉づえで 3階に上り下り？しばらくは外出できない生活ですが、「マスクを一瞬たりとも外せない病院よりマシ！」と、自宅でのんびり療養しているようです。 ※上り下りはしないんですね。 やっぱり 自宅が一番ですね。お大事に。さて、⑦、⑨、⑩と、3社の工務店に、決勝ラウンドとして提案・見積もりを依頼して、返答待ちという日々を過ごしていました。 ※そうですよね、 工務店さんからの返答が来なければ、 報告する事もありません。 メールが来ないわけです。26日(日）に、初めての接触となる、⑩の工務店さんから、提案見積もりを、完成見学会の住宅で受けました。 見積額 2640万円(税込み）との事です。細かい質問もない状態での提案でしたので、少し間取りが変更されて出来上がってきました。これまで、熟考して却下してきた案が、見事に復活していて、夫と「懐かしいね」と笑ってしまいました。 ※数か月かけて練りに練った最終プランです。 勝手にいじくられたくないですね。また、猫の事を気に掛けてくださったようで、1階から２階まで、壁伝いに自由に行き来できるアイディアが満載のプランをご提案頂きました。 ※はい、私も提案しかけましたが、 却下されました。ですが、16歳の高齢猫で、歩くのもままならず、猫への配慮は不要であること。 ※日向ぼっこ さえできれば 幸せ♪ご提案いただいた間取りは、これまでの経緯で見送ってきたものという事を、ひとつずつ説明して、提示したプランが、いかに時間を掛けて作り上げたものかを伝えました。 ※あーでもない、こーでもない、 をくり返して、結局 数か月かかりました。 満足いくプラン作成には、 本来 数か月が必要なものです。 ハウスメーカーのペースで安易に 数回の打ち合わせだけで プランを決めてしまう人の 気が知れません。四隅の耐力壁は残したい話や、 ※はい、かならず 耐力壁を配置したいですね。キャットウォークの窓は開け閉めをしたい話もして、良いところは採用しつつ、基本的には、提出したプラン通りで行くという事で、ご理解いただけたようです。【見積もり間違い】屋根について、シート防水を希望していましたが、ダクト式の陸屋根で見積もられていたので、見積額から、約30万円ほどアップ。【施主支給をおすすめします】1階のエアコンについては、30万円以上の上位機種が選定されていたものの、エアコンや照明は施主支給のほうが安いし、ネットで好みのものを探してもらえると思うので、工期までに購入しておいてもらえたら、取付しますとの事でした。【窓の変更・提案】浴室、WIC、キッチンや小上がりの窓がなかったり、階段の窓が2階に移動していたり、玄関階段の向きが変更されたりと、少しずつ平面プランが変更されていますが、今後、契約しようと心が決まった時に、契約前にすり合わせるとして、今日の所は、1時間半で切り上げました。 ※契約前の図面確認、見積もり確認、重要です。 契約後に 色々な懸案が出てくることがないよう。さて、やっと現実的な金額になってきました…。建材の価格が、ビックリするほど高騰しているそうです。単価が2倍になるものもあるそうで。今から建てられる方は、このサイズの家でも、坪単価がどうしても上がってしまって気の毒と言ってました。 ※私も肌感覚として持っています。 全国的に 数年前より 建築価格がかなり 高くなってきています。残る2社も、2月下旬が提案時期とのことだったので、連絡を待とうと思います。 ※もう 明日で 2月は終わります。 早く提案してほしいですね。平面図と立面図を添付します。 ※画像挿入・・ うまくいかないので、 本日は省略します。それでは、本日はご報告のみで失礼いたします。 ※M家夫婦ともに健在で、良かった♪ 本日の一番のニュースでした。メールをいただきました。2023.1.17(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております。 また事件があって、メールが出来ませんでした（汗）私の母が、凍った路面で転倒、左足首を骨折。 ※うわっ 大変でしたね。 雪や氷の世界に 数十年暮らしていても、 そういうことが起きるんですね。急きょ入院となったので、昨日は吹雪の中、高速道路で実家を往復していました。 ※大変な一日でした。今日の夕方に手術予定だったのですが、患部に異常が見られ、１週間の延期となりました。コロナの関係で、お見舞いにも行けませんので、ひとまず、退院まで３週間は、病院にお任せ…ということになります。 ※心配ですね。退院後は我が家で療養、リハビリ通院となります。おじいちゃん猫と、おばあちゃん、どっちが早く回復するか、競争です！ ※この文章で、爆笑！ してしまいました。 どちらも がんばって、早い快復を！さて、先週金曜のうちに、⑦と⑨の工務店にプランを送信しました。 ⑦の工務店からは返信があり、面談の準備が出来たら、また連絡をくれるとのこと。 ※一生懸命ですね。⑨の工務店は、まだ返事が来ていません。 更に、新規で2社にメールを送りました。 ※さらに2社。1社は、今年の工事は決定済みで辞退。 もう１社は、見積もり業務が立て込んでいて、2月末まで時間をもらえれば…との事でした。 おそらく１回目のように、なかなか見積もりが上がって来ず、どの工務店も２月末くらいになるだろうと踏んで、⑩の工務店としてエントリーしてもらう事にしました。 ※工務店 3社で競合！動きがあり次第、またご連絡します。本日はご報告のみで、失礼します。 ※楽しみですね。 おじいちゃん、おばあちゃん、早い快復を！メールをいただきました。2023.1.13 ・・の2度目。(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております。 連投メールすみません。 ４プランと仕上表、「整った！」とお墨付きを頂いたので、最終ラウンドに進む工務店さんに新プランを送信しようと思うのですが…。 ⑨の工務店は、シードのため進出決定。 ※1社目。残るは、③と⑦です。 ⑦の工務店は、 ・夫と子供達が床暖を希望していること ・社長は頼りないけど、設計士さんがそれを 支えるように、頼りがいがある事 ・着工が5月、入居は10月と長めに見ている事 →こちらは入居を急いでいません。 じっくり建ててもらって構わないです。 見積もり落ちや、重複見積もり、外構業者のぼったくり(？)も見つかっていますが、パートの女性陣の馬力もあり、女性目線での提案があったり、意見も汲んでくれるので、要望が言いにくいという事もなく、最終ラウンドに進んでもらおうと思います。 ※2社目。そして、③の工務店ですが、 ・暖房は各室パネルヒーター →義兄夫婦から、パネルヒーターを主暖房にするのは お勧めしない、なかなか暖まらない上に、 光熱費が高くなって失敗した、と言われています。 以前住んでいたマンションは、蓄熱暖房の補助で、 パネルヒーターが付いていました。 そこは普通に暖かかったのですが、確かに 蓄暖を使わずにパネルヒーターだけだったら、 常時通電の必要があり、冬場の電気代が怖いです。 元々狭い家に、各室パネルヒーターで場所を取られると、 家具の配置に困る可能性があります。 ・３月に雪があっても着工可能で、入居まで３ヶ月 →という言葉に、夫婦で不信感を持ちました。 3月はまだまだ雪があります。 5月にやっとタイヤをスタッドレスから夏用に 変えようかという地域です。 ※私も5月にタイヤ交換。 早過ぎやしませんか？ 以前住んでいた不健康アパートも、 雪があるうちに着工して、あっという間に建ったと、 隣の住人から聞いていました。 年々アパートは傾き、換気不良の壁内はカビだらけ。 なんだか、同じことが起こりそうで、怖いです。 夫婦の意見では、③の工務店はさようならで一致しています。 ※脱落・・。ちなみに、⑧の３間幅の家は建たない工務店に、土留めコンクリートもなくなった事だし、なんとかならないか相談してみようか？と、一瞬考えたのですが、図面を再度確認した所、スノーダクトの陸屋根とわかり、やっぱり、さようならとなりました。 ※脱落・・。敗者復活の可能性がある工務店が見当たりません。 ⑦と、新規⑨の工務店の一騎打ちという事になります。 特に問題がなければ、明日から接触を開始したいと思います。 アドバイスがあれば、よろしくお願い致します。 ※できれば、2社で一騎打ち！ ではなく、 最低3社での競合に持って行きたいです。 当事務所の「提案コンペ」では 5社競合が基本で、 最低でも3社競合という形は残しました。 2社だけだと、何らかの要因で一方が 完全に脱落してしまった場合、残った1社の 「言い値」で建築せざるを得なくなります。 ここまで数か月の打合せで、 建物の仕様はすべて固まっているので、 どんな話がでてきても即座に自信を持って対応できます。 これまでのように「どうしよう？」と ぐらついたり、 長引いたりする状況は出てきません。 可能であれば 新たな1社を探してもいいのでは？ いや、もういい。 2社で行く。 ということであればOK、 それで行きましょう。 契約するまでは、仮にほぼ決めていたとしても 「お宅にお願いします」 と口に出してはいけないし、 態度で示してもいけません。 競合が継続していることを 認識させましょう。『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,489万円持ち家の人生：5,871万円《 M家 40代：4人家族 》 2022年6月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 こんばんは。 現状診断を受け取りました、ありがとうございます。 早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを！と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から 夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車 (ヒアリングの段階で、任意保険の 年額3万円をカットし忘れていました） と変化がありました。 ※良い方に 変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。 6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。 ※了解しました。 6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね！ ※ ！？ 予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした！すみません！！ ※ん？ 何か おいしそうなモノが送られて きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。 ※何やら 楽しみな 気分になってきました・・。 ※読者の皆さんも、記事を参考に 自分たちの生活設計を行なってみましょう！ まず、年金を知りましょう。 Mさん夫妻は 将来 このように受け取ります。 ※その年金手取り額を 老後のキャッシュフロー表に 落とし込んでみましょう。 Mさん夫妻の場合は このようになります。 ※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、 現役も含んだ 一生のモノを作成してみましょう。 左が現役で 右が老後です。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、 下の キャッシュフローグラフです。 このグラフで 以後の人生すべてが確認できます。 ※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。 （ お金に振り回されない人生のために ）メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様 ご無沙汰しております。 2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。 6年ほど、〇〇市に居りましたが、この４月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。 メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか？ ※もちろんです。 改めて メール顧問会員になるための 案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。 ※人生最大の買い物です。 まったくの素人のままではいけません。 マイホームはもちろん、不動産についても 基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。 ※最近の記事で 土地を買って マイホーム建築 ・・というメール会員の記事を、 過去から追って 読み込むだけでも、 かなりの勉強になりますよ。 また、関連キーワードは、積極的に ネットで調べていきましょう。 当事務所でお手伝いする場合は、まず 現状診断、そして生活設計、それから マイホーム取得の実行支援へと進みます。当事務所の年末年始休みは、12/29（木）～1/9（月）の12日間です。事務所は休みですが、緊急の場合はメールで対応しますので、ご利用ください。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時おじいちゃんネコに早く日向ぼっこさせてやりたいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/28
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☆ダイワハウスで検討中です 長期保証で安心♪★
建築費は高いけど、長期保証で、トータルコストは安く済むと言われました。 ※おバカさんです。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/11/22自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Qハウスメーカー選びについて。現在ダイワハウスで新築を考えています。 ※おバカさんです。(まだ契約前の段階です)正直、大手ハウスメーカーなのでやはり高いなぁという印象があり、地元工務店や、ローコスト系にして費用を抑えた方がいいのか悩んでいます。 ※おバカさんです。 大手ハウスメーカーも有り得ないが、 ローコスト住宅も有り得ない。 大手ハウスメーカーは、 建築工事上の理由もなく高い。 （ 工事と関係のない経費負担 ） ローコストメーカーは、 建築工事上の理由があって安い。 （ まともに住める家ではない ）その事を正直にダイワハウスの営業の方に伝えると、「確かにダイワハウスは家自体は高いです。 しかし、後々のメンテナンス等の維持費は 抑えられます。 ※大ウソ。 初期保証が20年つきますし、 ※補修工事等のメンテナンス工事が 無料になるのではない。 定期検査が無料なだけ。 実は・・この検査も、新たな仕事を 受注するための営業行為だ。 営業行為だから無料に決まっている。 生命保険の無料相談と同じ理屈だ。 営業行為だから、無料だ。 営業行為をされて、お金を払うのは、 表彰状もののおバカさんだ、。 20年後有償メンテナンスを受ければ 保証が最大60年つきます。 ※これも同じことで・・ 60年間は無償で補修工事をしてあげますよ ・・ということではない。 有料にはなるけど、 継続して60年間、検査をしてあげますよ、 と、検査を続けることを約束している。 検査自体にもお金を払ってもらうが、 補修工事はもちろん有料だ。 有償メンテナンスの費用も、 多く見積もっても200万位でできます。 なので、 トータルコストを考えれば地元工務店さんや ローコスト系メーカーさんよりお金はかかりません」 ※メンテナンス工事の作業を行なうのは 地元の設備屋さんとか・・です。 直接 依頼した方が、安いに決まっています。 大手メーカーにやってもらえば、 3割～5割増しになります。（ 当り前 ）と言われました。この営業さんの言うことが本当なら、家自体は高くてもランニングコストを抑えられるならその方がいいのでダイワハウスで決めようと思うのですが実際はどうなのでしょうか？他の方の情報を見るとダイワハウスでもメンテナンスに数百万かかった、むしろ地元工務店より高いなんて聞くので、、、。 ※当たり前だ。家も高いしメンテナンスも高いなら辞めようと思います。 ※賢い選択だ。A使う建材でメンテナンス費用は大きく変わります。一般的には大手ハウスメーカーの方がメンテナンス費用は安いでしょうが、それはどちらもちゃんとメンテナンスをすればです。工務店で建ててメンテナンスにお金をかけなければ当然劣化はしますが、大手ハウスメーカーよりメンテナンスのランニングコストは安くすみます。トータルのコストは工務店の方が安いですよ。もちろん工務店にもよりますが一般的には明らかな差があるでしょう。でも、建物の性能が違うんですから大手ハウスメーカーと工務店をメンテナンス費用だけで比べてもあまり意味はないです。A＞この営業さんの言うことが本当なら説明書なりパンフレットなりをよくご確認ください。家はどこで建てようと適切にメンテ補修をしていればそれだけ長く持ちます。また仕様・設備なりの取り換え時期というのも同じです。普通に考えても一社に囲い込まれるよりも自由に相見積もり出来る方がコストダウンしやすい物です。 ＞20年後有償メンテナンスを受ければ保証が最大60年つきます。HMのいいなりのメンテ計画にそって見送ってもいいメンテまでしなくてはならなくなるかと。そこはまだいいと言っても、それをしないと長期保証は終了となるわけだし、他の安い業者に依頼するのも不可。それがずっと続くわけで絞り取られる感じがします。このうまみの為にどこで建てようがさほど問題がでにくい初期はお得な設定になっているのかも。私はそこの内容を知りませんので、この推測が当たっているのかどうかを資料を読んでご確認ください。A大手ハウスメーカーでメンテの作業をするのは地元の設備屋や塗装屋です。大手を通さず作業する会社に直接頼んだほうが安いに決まってます。「保証が最大60年」点検を保証です、恐ろしいほど無意味な補償です。メンテ費は地元設備屋の１．５倍くらいとります。おまけに大和ハウスの性能では６０年持たない。建築費が高い、光熱費も高い、医療費も高い、メンテ費も高い、低いのは性能だけ。高性能専門の地元工務店をお勧めします。A今の木造用のサイディングは シーリングなしとか塗り替えスパンが30年前後とか、かなり良い製品もあります。当然普通に使っているものより高いけど大和にするよりかなり安いです。屋根も瓦にすればほぼメンテフリー。大和が高いのはいいものを使っているというよりカスタマー体制の充実や製品開発に相当なお金を費やして、さらに言うと給料が高いからだと思います。積水の話だけど 数年前の夏だか冬のボーナス160万というニュースみました。ローコストメーカーでは 逆立ちしても出せません。Aダイワの下請をしていた時があります。ダイワには完全歩合の外注社員が混在していて彼らは補償金(当時は500万積んで)展示場にお客を待っています。彼らの取り分は契約金額の７％さらに年間目標達成すると３％加算ようするに20000万の契約なら200万が手に入ると言う事です。しがらみの関係で身内にダイワで建てさせました。なにが保証ですか?・・・壊れない所の保証なんて何十年あっても意味がない壊れるところは全て有料、バカ高い金を払っただけです。私は外溝屋ですから営業マンが直接お客を紹介してくれましたが2割のキックバックを請求されるとメリットなんて何もないいずれにしてもハウスメーカーは高いです。保証・保証と騒ぎますがその保証を続けるには他の業者よりも高い金額を支払わないとダメ結局・薬局・・・一度ドツボにハマると抜け出せない仕組みA地元の工務店でも20年間で掛かる費用は、給湯器の交換とシロアリのメンテナンスが主なものです。外壁や、シーリング、屋根材の寿命は親水以上では高耐久品が使用されて居ますので、大手住宅メーカーと変わりません。但し省令準耐火である事は大きな違いです。軒裏の天井材をサイデイングレベルに上げると同等になります。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、作業途中の顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のＫさん（30代）2019.11.7 新規メール顧問会員。11/7 （木） ヒアリングシートをメール添付で送りました。11/17（日）ヒアリングシート 提出。11/20（水）より、整理整頓作業 着手。今日11/22（金）、整理整頓 作業 終了！「再ヒアリング」として送りました。早めに記入・返信しましょう！2 メール顧問会員のMさん（30代）2019.10.23 新規メール顧問会員。10/23（水）ヒアリングシート送付。11.7（木） ヒアリングシート着。 11/8（金）、提出資料 着。11/12（火）「再ヒアリング」送付。11/18（月）「再ヒアリング」回答 届く。今日11/22（金）現状診断 資料作成 作業開始！終了予定は、11/27（水）です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のUさん（50代）2019.10.23 新規メール顧問会員。10/23（水）、ヒアリングシート送付。11/15（金）、ヒアリングシート 及び 提出資料 着。 同日 作業開始！ 11/18（月） 「再ヒアリング」として送付。早めに記入・返信しましょう！※ メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。11/11（月）ヒアリングシート着。11/14（木）「再ヒアリング」送付。早めに記入・返信しましょう！※ メール顧問会員のIさん（40代）2019.10.23 新規メール顧問会員。10/23（水）、ヒアリングシートをメール添付で送りました。会員になってから・・約1か月、たってしまいました。記入と資料収集、がんばってできるだけ早く、提出しましょう！※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？頑張って、早めに返信しましょう！ 大手ハウスメーカーがトータルコストは安いわけが無いべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/28
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☆最強の金融商品は？ そりゃあ普通預金でしょ
「普通預金」ほど素晴らしい金融商品は無い。 ※保険商品や投資信託等々で 手かせ足かせをはめられて、 ガンジガラメの人生に ならないように・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/08/01自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。全国の郵便局で「イデコ」案内ゆうちょ銀と日本郵便2017/7/31 日本経済新聞ゆうちょ銀行と日本郵便は31日、全国の郵便局で個人型確定拠出年金（ＤＣ）「ｉＤｅＣｏ（イデコ）」の案内を10月３日から始めると発表した。 ※そう・・なんだ。運用益が非課税になるなどイデコの特徴を紹介する。資産形成のための情報を幅広く提供し、投資に関心を持ってもらう狙いだ。全国の直営２万局でイデコを紹介。 ※10月から全国2万局で・・ 大変なことです。税制上のメリットに絞って説明する。 ※そこだけ強調されると・・ 自分の頭で考えようと しない人は、 簡単に落ちてしまうでしょうね。口座開設を希望する顧客に対し、ゆうちょ銀のコールセンターの連絡先や、資料請求の方法を説明する。併せてゆうちょ銀ではイデコ向けの取扱商品を新たに８本追加し、27本にする。様々な資産に分散投資する「バランスファンド」をそろえ、選択肢を広げる。すでに取り扱っている商品の一部では運用手数料にあたる信託報酬を引き下げる。 ※「運用をしてもらう手数料」 として、元本の一定割合が 常に取られ続けます。 （金融業界にとって非常に 素晴らしい制度になっています） その元本も・・ 増えたり減ったり、 減ったり減ったり ・・します。 預けたお金を受け取るのは、 基本的に老後のみ・・です。 つまり、 足かせをかけられた状態に なってしまいます。 （一生・・博打を続けざるを 得ない、素晴らしい装置です） ひるがえって、たとえば・・ 普通預金の場合は、 手数料を取られ続けることは まったくありません。 元本が増えたり減ったりする ことも、まったくありません。 それを国が保証しています。 （すごいこと！・・です） 預けたら、老後まで受取りが できない・・なんてことも、 まったくありません。 足かせをかけられるような 不自由なことにはなりません。 博打をしなくて済むから・・ 「将来が不確実」などという ことにもなりません。 将来を見据えて・・ 地に足をつけて生活設計するなら、 普通預金の方が はるかに素晴らしい金融商品です。 （当たり前） 金融業界は儲かるものを奨めます。 （当たり前） 業界をあげて推奨しているのは、 それが彼らが儲かるもの・・だからです。 （当たり前） 「常識」は業界が作ります。 「制度」も時の政府を動かして 業界が作ります。 「株価が通信簿」の政府の場合は、 金融業界と利害が一致します。 資産運用の参加者が増えれば 株価も上昇します。 そのような制度なら、もちろん 政府は強力にバックアップします。 「売る側」と「買う側」は、 当然に利益相反の関係です。 金融業界と私たち消費者は、 もちろん、利益相反の関係です。 （当たり前） 金融業界が一生懸命奨めるものより まったく推奨しないものの中に、 素晴らしいものがある。 「売る人」の話を真に受けてはいけない。 （当たり前）最強の金融商品は普通預金だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/28
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☆一条工務店かスモリか 迷ってます 教えて下さい
お家を建てた方等の意見、感想をよろしければ教えてください。 ※おバカさんです。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/03/09自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建てたいと思い、ハウスメーカーを決めかねております。宮城県なのですが一条、スモリ、(その他)で迷ってます。 ※おバカさんです。 そんな2者択一はない。 どっちもやめとけ。一条さんのいい所は全館床暖房と設備の標準、家の雰囲気がいい。でも、金額が心配。床暖房は壊れやすかったりしないのか…がなどが不安なところです。 ※そんなこと以前の問題です。スモリさんは断熱材、全館空調、担当の人がいい。不安な点は、塗りかべ･煉瓦なので似たり寄ったりな家にならないのか、全館空調が壊れやすかったりするのか…などです。 ※担当者と気が合うから・・ということで 決めるのは、生涯最大の買い物では問題外。お家を建てた方等の意見、感想をよろしければ教えてください。また、最終的にそのハウスメーカーなどに決めた決め手はどういうところですか？よろしくお願いします。 ※まったく、ダメ。 展示場メーカーから選んではいけない。 マイホームプランについてまだ何にも決まらない 内に、業者を決めたり。契約したりしてはいけない。 （ 当たり前 ） メーカーの言い値で建てることになります。 ※間取りも仕様もすべて決まって、図面を整えて からの、まったく同条件の見積もり比較でさえ、 業者によって数百万円の価格差が生じます。 そのようなことをせずに契約して、打ち合わせを 進めれば、すべてプロの思い通りに事が進み、 多額の損をしていても本人は気づかず、 やりたい事を我慢せざるを得なかったりしながら、 何も分からない内に家が建ってしまいます。 展示場を運営するハウスメーカーの建築費が （数百万円とか1000万円とか）高いのは、 厳然たる事実ですが、 かと言って、地元工務店なら必ず安いかというと、 必ずしも そうではありません。 いつも、地元工務店どうしの比較検討の実行支援 をしていますが、工務店どうしであっても 数百万円の価格差が生じています。 その理由は・・ 大手メーカーなら建築以外のコスト負担という 明確な理由が明らかですが、 地元工務店どうしの場合は、明確な理由がありません。 36坪程度の一般的なマイホーム建築で、 「うちは、県内で一番暖かい家ですから」 と言いながら、他の工務店より1000万円高い 見積もりを出した工務店がありました。 見積内容をしっかり見ても、他の工務店より 特別に暖かいような仕様が見当たりません。 ここは、一番最初に除外されました。 ・・ということなので、 有名なハイスメーカーを場外するのは当然ですが、 地元工務店なら必ず安い・・なんてことはなく、 やはり、最後の最後までの比較検討が必要です。 ※で、非常に残念なんですが、大部分の人は 以下のようなマイホーム建築をしています。 ※人生最大の買い物です。 簡単に考えてはいけない。 当プランでも大きな価格差がつくことを認識しよう。 ※ハウスメーカーに おんぶにだっこ してはいけない。A①以下の内容から、考えてみてください。(1)外観デザインの優れた家(2)地震や台風に火災にも強い家(3)とにかく値段が安い家(4)自然な素材を沢山使った家(5)室内に温度の差が無い家上記の項目なら、あなたの場合どの様な優先順位になりますか？ ※マイホームが欲しい♪ と思っても、 普通 そこまで考えて整理整頓されていない。 だから、積極的に工務店に話かけていく中で、 徐々に知識を吸収しつつ、自分たちの思いを 固めていきたいものです。②なお最初から「全間空調」に頼るよりも、家自体を「高断熱化」しておかないと、冬場の毎月の「光熱費の高さ」から、せっかくの「全館空調」を使用しなくなる可能性もありますから、その点には注意が必要ですよ。A決め手というか、耐震や断熱性能・外観・間取り・設備内容等を総合的に比較検討しての判断です。住宅建設は、先ずは資金計画です。資金に見合った家しか建てられないので、坪単価で数社に絞り込んで各社に提案依頼する事です。 ※「坪単価で数社に絞りこむ」という作業は、 だれにもできません。 「お宅は坪単価はいくらですか？」 なんて聞いて、返って来る数字なんて、 まったくアテにはできません。 自分たちが建てたい家のすべての仕様が決まって 初めて、見積額が計算できるし、 その結果を待たなければ、坪単価は分かりません。 業者が自分で言う「坪単価」を基準に 選んではいけない。それぞれの提案説明を受ける中で、自ずと施主に適した家が見えてくるものです。なお、前の回答にもあるように、一条は断熱性など優れているものの設計の自由度が無くメンテにも不安があります。住宅に拘りがなくリスクを受け入れるなら、住宅自体の費用対効果の判断では一条でも良いとか案じます。スモリは知らないが、個人的に担当の良し悪しで選定はしない、あくまで施主にとって快適で住みやすい家かどうかであって、優秀な建築士と信頼のおける監督、真面目な棟梁がいれば良い家が建てられます。 ※展示場を運営しているメーカーは、最初から 数百万円とか1千万円とか 確実に高い。 建築以外のコスト負担で高いのだから、 最初から候補に入れてはいけない。A一条工務店は住宅を性能で売る事をマーケットに持ち込んだ大手HM 無難で良いのでは？ ※どこがだ。 とんでもなく高い建築費になるか、 造りたいスペースが無理であきらめるか、 そんなことになってしまう。 複数の工務店の話を聞いてまわれば、 金額の違い、やれることの違い、目からウロコが。フィリピンの自社工場で作られた住宅設備さえ気にならなければ。あと、メンテナンス問題をよく見かけるので、そこは地雷かも。 ※最初から、選択肢に入れないことだ。大部分の人は、メーカーの言い値で建てているべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/28
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カードローン 奨学金 車のローン 火の車状態です
住宅取得も希望しています。 ※ハウスメーカーや銀行は大歓迎しますが、 突っ走れば 破綻が目に見えています。 今はまず、家計改善！生活設計！です。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ赤ちゃんどうし 仲良く お昼寝。 STOP WAR！ STOP PUTIN！〇顧問会員のKさん（40代） （ 相談：ライフプランニング ）2023.2.27 新規 顧問会員。メールを頂きました。2022.2.27 17：24武田先生 こんにちは、Kです。早速のご確認と御連絡、大変ありがとうございます。 今後ともどうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、1年間 よろしくお願いいたします。佐々木FP様との打ち合わせについて、是非お願いいたします。午後であれば調整できると思うのですが、ご都合良い日程を2、3頂戴できませんでしょうか？ いただいたファイルを参照の上、用意できるデータを持参の上、お伺いいたします。 今後の家計の流れや目処が目に見える形になりそうで、とてもありがたく思っております。 今後ともよろしくお願いいたします。 ※はい、まずは がんばって ヒアリングシートの 記入をしてください。 さらには、提出書類を収集してください。 その上で、電話で佐々木FPに 来所希望日時をお知らせください。 佐々木FPは 日常的に事務所にいながら 事務作業をしていますが、顧問会員の作業や 面談が入れば、そちらを優先して行います。 ただし、佐々木FPの勤務時間は 15時まで ですので、その前に終われるようご配慮 いただければ、ありがたいです。 よろしく、お願いします。 メールを頂きました。2022.2.27 12：27武田先生 こんにちは、Kでございます。 早速にご検討及び依頼をお受けくださり、大変ありがとうございます。 情けない家計管理の状況をなんとか脱していこうと妻と決意をしているところでありまして、依頼にご対応いただけるとのこと、大変嬉しく、またありがたく思っております。 先程、指定口座に振り込みましたので、ご確認くださいませ。 家計の未来が分からず、漠然と不安な状況がつづいているところでありまして、お恥ずかしながら、ぜひよろしくお願いいたします。 お手数をおかけすることになるかと存じますが、ご指導のほど、どうぞよろしくお願いいたします。 ※年間顧問料：36,000円が入金になりました。 ありがとうございました。 さっそく ヒアリングシートを送りました。メールを頂きました。2022.2.26 23：58（有）エフピー・ステーション 御担当者様 はじめまして、〇〇在住のK（40ウン歳）と申します。 ※岩手県内です。 面談が可能な一般的な顧問会員という ことになります。顧問会員の申込みをお願いしたく、メールを差し上げました。以下相談事項をお送りします。お力をお貸しいただ毛マスト幸いです。 現在、妻と二人暮らしで、〇〇市内の賃貸アパート住まいです。私が公務員、妻が専業主婦です。 ふたりとも家計管理が大変苦手で、収支も把握せずに生活しておりまして、40代半ばに入るに当たり、このままではいけないなと思い、相談できるところを探していたところ、 御社のブログを拝見し、ぜひ一度、プロの方に御相談・家計を診断いただきたいと思い、御連絡差し上げた次第です。 情けないことに、毎月の収入（手取り30-35万円）で足りないときも多く、ボーナス一括払いやカードローンで対応している火の車状態です。 カードローン以外の返済奨学金の返済 月15000円車のローン 月15000円 アパート（駐車場込）月75000円 など 正直なところ、カードローンの総額も把握できていない（相談時間を頂戴できる場合、 それまでには調べてお持ちします）大変情けない状態でありまして、家計の立て直しのためにお力をお貸しいたけませんでしょうか？ 何とか家計の収支をプラスに、もし可能であれば、将来的に住宅取得もできればと願っております。 ご検討のほど、どうぞよろしくお願いいたします。 ※顧問会員になるための案内を送りました。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時昨日今日で 急きょ、顧問会員になったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/27
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前面道路は市道だけど 幅は2ｍしかありません
狭っ！！アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2015/07/25自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のＹさん（40代） （相談：ライフプランニング）2015.6.12（金）、現状診断終了。マイホーム建築へ向けて、行動を開始しているようです。メールをいただきました。メールありがとうございます。ブログの記事も拝見いたしました！私どものために貴重なお時間を使っていただき、記事も２本も書いていただきありがとうございます！地元工務店とのやりとりを具体的に教えていただきありがとうございました。本当に接触したい業者（大手メーカーではなく地元の工務店）にはどのようにして行けばいいのか分からず、もどかしさを感じていたのですが、これでやっと一歩前へ進めそうです。公道に２メートル間口で接していないと建築できない、、、とは、どこの業者にも言われていないです。。。 ※あまりやる気のない業者さんたち？ 「親の家と同じ敷地に建てる」 というケースでは、 もっとも懸念されるのは そこ！ ・・です。 それを物理的に満たすことが できずに建築不可！ ・・というケースはよくあります。 そこを突いて不安をあおって、 現地調査のアポを取るのが、 住宅営業のセオリーです。 前の道幅は２メートルしかないので、１メートルほど下がったところからしか建てられないと聞きました。 ※はい、セットバックと言います。 ・・って、 市道だけど幅はたった2メートル？ ずいぶん狭いですね。 1メートルもセットバックが必要 なんて、初めてお目にかかりました。実家の敷地内に建てるには、注意点がたくさんあるのですね。武田様に実行支援をしていただけないのが残念です。 ※私が47人いれば、全国に配置して 「プレゼンコンペは、 2週間後にに行ないましょう！」 ・・なんて、 希望者すべてのお手伝いが できるんですが・・。（いちおう、、 実家の写真と地図を添付しています。 赤鉛筆で囲った部分に建てる予定です。 写真は左側の白い建物が母屋です。） ※記事に掲載しようかと思いましたが、 見る人が見れば、特定されそう なので、やめました。 この絵の通りであれば、 親の家も子の家も、それぞれが 2メートル間口以上で 市道に接することができます。 ・・のようなことを、建築業者に 確認してもらうのではなく、 （恩をきせられて断りにくくなる） 自分で市役所に行って 確認しましょう。 自治体によって名称は異なる でしょうが、「建築指導課」とかの ような担当部署に。 写真と絵を持って行って、 「ここにこのように建てたいと 計画していますが、何か 問題はないでしょうか？」またなにかと相談させていただくかもしれませんが、その際は何卒よろしくお願いいたします。 ※大変申しわけありませんが・・ メール顧問会員に対しては、 マイホーム建築の実行支援は 行なっておりません。 具体的な土地物件情報とか、 現地写真とかを送って頂いて、 それらについて相談にのる ・・ということは、 すでに実行支援の領域に 踏み込んでいる状態です。 資料を添付送信してもらっての 個別・具体的な相談は、 大変・・申しわけありませんが、 ご遠慮願います。 不動産購入やマイホーム建築 でも、全読者に共通の・・ 一般論でコメントできる内容 までなら対応ができます。 申しわけありませんが、ご理解、 ご協力をお願いいたします。《 Ｙ家の概要 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代会社員の妻、 赤ちゃん ・・の、3人家族。希望 ： マイホーム。 第2子。収入 ： 夫： 479万円 （手取り：379万円） 妻： 170万円 （手取り：136万円）住居 ： 賃貸。（家賃5.5万円）貯蓄 ： 2,136万円。 （素晴らしい！）借金 ： なし。 （素晴らしい！）生命保険料 ： 5万円/年。 払込保険料総額：258万円 （加入保険を全て継続した場合） 死亡保障確保額： 夫：2,380万円 （まったくの無駄） 妻： 0万円 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －4,430万円 －5,955万円 妻 －4,417万円 －4,470万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので・・ －（マイナス）は不要ということです。 この大きなマイナス金額から、 子どもがさらに1人2人増えても、 生命保険はいらないことが分かります。 「子どもが独立するまでは必要」 などということは、まったく無い。 常識は、業界が作っている。 保険屋さんにだまされないように・・。 実行支援は ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/27
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繰上返済の威力は理解しましたけど 妻のお金です
のんびりローン控除・・より、繰上返済のすごい威力！・・は、分かりました。ただ・・これ、妻のお金です。 ※えっ！？ ・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/02/05自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.1.20 新規にメール顧問会員に。2018.2.2 現状診断 終了。 ※何もせずに顧問期間1年が 終了するところでした。 （危なかった・・）メールをいただきました。いつもお世話になっております。〇〇県在住のＨです。この度は、我が家の現状診断を実施頂き、本当にありがとうございます。こんなにすごいレポートが来てビックリしました。 ※はい、「現状診断」の資料作成 をするだけで、赤字です。 顧問料の36,000円ではあわない。懇切丁寧な内容に感激しています。ありがとうございます。 ※これからの人生に役立てて下さい。ヒアリングシートの提出は、色々調査（退職金、死亡時に貰える額調査、等）に手間取ったり、将来のことを想像する（老後や、死亡時に、どれに、 いくらくらい使うかを夫婦で話す。）ことが大変で、自分にとっては苦しいことが多く、 ※根拠を持って、 夫婦の生涯を予想したり 計画したりするのだから当然です。 保険屋さんがよくやるような・・ 「苦しいことがほぼ無い」 作業では、生活設計なんかできない。提出が本当にギリギリになってしまいましたが、提出させて頂き、本当に良かったです。（諦めていれば、この レポートは頂けなかったのですから） ※期限ギリギリで来たので、 こちらもビックリ。ギリギリの提出にもかかわらず、ここまでやって頂き、本当にありがとうございます。また、繰り上げ返済に関する件も計算頂き、ありがとうございます。期限直前の提出だったので、やって頂けないかとも思っていたのですが、やって頂き、感謝の気持ちでいっぱいです。内容はこれからじっくり拝読し、咀嚼しようと考えています。妻はさっそくExcelをいろいろいじってくれています。 ※いいですね・・。 積極的に使いこなして下さい。具体的に考えられるのはありがたいですね。 ※キャッシュフロー表は、 人生を、一生を、考える上での 根拠になります。 やみくもに貯蓄したり、 やみくもに節約したり、 ドンブリ勘定の人生を過ごす 必要が無くなります。 根拠を持って考え、 確信を持ってお金を使いましょう。ざっと見たところでの感想は下記です。1 キャッシュフローが思ったよりもよい。 現時点での想像力で、 丁寧に積上げたつもりですので、 精度は高いと思っていますが、 まさかここまでの貯金額になるとは 思っていませんでした。 アリとキリギリスで例えれば、 アリ型生活をしているつもりでしたが、 もう少し 今の生活に潤いがあっても よいような気がしました。 ※はい、確信を持ってお金を 使いましょう。 ＣＦ表と、これからの実際の生活 （貯蓄額推移）のフィードバックを取りつつ、 安心感を持って、羅針盤として この表を活用してみようと思います。 ※キャッシュフロー表があるのと 無いのとでは、まったく違います。2 不要保険の印象が全く違った。 いわゆる三角型の保険に加入しています。 ※まあ、フルタイムの共稼ぎなら、 どちらも死亡保障は不要な ものです。 よほどのキリギリス夫婦で 無い限り・・。 受取額の見積が甘かったです。 死亡時に頂ける各種金額（遺族年金）を 知らなかったので、 生活費相当をそのまま保険で見込もう としていました。 このサイトを拝見してから受取額を減額した （保険料を下げた）ものの、それでも、 保険で準備しなければいけない金額が ここまでいらないとは思ってもみませんでした。 また、医療保険は 早々に解約手続きを取ろうと思います。 ※まだ加入していたの？ 当事務所の顧問会員が・・。3 年金が思ったより老後に効果がある あまり当てにできない印象でしたが、 ここまでもらえるとするのであれば、 当てにすべきと思いました。 ※当てにしない人生がどうなるか？ 簡単に確認できます。 キャッシュフロー表の、 公的年金の金額をすべて 消してみましょう。4 繰り上げ返済のインパクトもビックリしました。 繰上返済の実施額が、ものすごく大胆でした。 これも、将来のＣＦが見えているから ということでしょうか。 ※ローン残高3,300万円、 貯蓄残高2,700万円、 どう考えても、この状況はおかしい、 放置しておけない・・ということで、 積極的な繰上返済の シミュレーションも作成しました。 10年間ローン控除を受けるのと どっちが得か？ 圧倒的に繰上返済がお得！ ・・という結論が出ました。 ・・ ・・ ・・が、質問・妻の貯金を使うことでの贈与税について 住宅ローンは夫名義のみで組んでおります。 一方、貯金は夫婦別々にあります。 妻の貯金を使って繰上返済すると、 いわゆる贈与になり、贈与税がかかるのでは？ とも思いました。 わかる範囲でご教授頂けないでしょうか？ ※ ・・。 えっ！？ 確認してみたら、 妻の貯蓄額は1,029万円！です。 この分も含めて繰上返済して しまっていました。 つまり・・当事務所、大チョンボ！ をしてしまいました。 「ローンがだれの名義で、 それぞれの貯蓄がだれの名義」 という確認をしないで、 試算をしてしまいました。 スミマセンでした！ おっしゃるように当然 贈与の扱いになります。 仮に妻の貯蓄1千万円を 夫のローンの繰上返済にあてれば、 贈与税は・・ 基礎控除110万円を引いて 課税価格は890万円。 で、贈与税は 890万円×30％－90万円＝177万円 もちろん、妻のお金を夫にあげては もったいないことになってしまいます。 今回の試算資料は撤収・・です。 スミマセンでした。 妻のお金には触れずに計画 することになります。その他、これから頂いた資料を拝読する中で、不明点出た際は、また質問させてください。お忙しい中、私たちのために貴重な資料を作成頂き、誠にありがとうございました。 ※顧問期間が過ぎても、 当事務所がある限り・・ 質問や相談をお受けしています。 ただ、新たな資料作成は 行ないません。 よろしく、お願いします。 大チョンボ！やっちまった・・べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/27
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持病があっても入れる保険 に入るおバカさんたち
医療保険・・加入を前提に考えるから、お金をたれ流します。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2012/10/12自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ日経電子版で興味深い記事を発見しました。コメントを添えて紹介します。 ※は、私の声。 「こんなに割高 『持病がある人も安心』な保険」保険コンサルタント 後田亨2012/10/12 7:00 「『入っておけば安心』とは言えないな......」。先日、アフラックとメットライフアリコの「引受基準緩和型」医療保険に関する勉強会に参加して感じたことです。引受基準緩和型の医療保険とはその名の通り、保険会社が契約を引き受ける際の基準が緩やかになった医療保険のことです。 ※テレビでも盛んに宣伝 しています。 「僕には・・夢がある♪希望がある♪ そして・・持病がある～～～♪」 なんてやっています。 この保険を購入するおバカさん たち（失礼！）と同世代の 徳光アナが熱演しています。パンフレットでは「健康に不安のある方も 入りやすい医療保険があります」 （アフラック）、「持病・既往症がある方のために 終身医療保障の安心を！」（メットライフアリコ）と紹介されています。 ※終身の安心が得られるのは、 加入するおバカさん（失礼！） ではなく、毎月の保険料から 給料をいただく保険屋さんです。 おバカさんたち（失礼！）には、 死ぬまで保険料を払って もらえば、永遠に安心です。 ・・保険屋さんは。 (^^ゞ例えばメットライフアリコの場合、（１）最近３カ月以内に受けた 医師による検査または診察で、 入院または手術を勧められたことがある（２）過去１年以内に病気やケガで 入院したこと、 または手術を受けたことがある（３）過去５年以内にがん （悪性新生物および上皮内新生物） または肝硬変で入院したこと、 または手術を受けたことがある--の３項目に該当しなければ加入できます。 ※「加入できる」という発想は しない方がいい。 生活設計上は加入しない 方がお得なんだから。加入後は「加入前に発病していた持病」を原因とする入院なども保障される点が大きな特徴です。糖尿病で通院治療を受けている方が糖尿病網膜症を併発し、手術（レーザー光凝固術）を受けた場合なども手術給付金が支払われたりするわけです。このような選択肢があることは、お客様も歓迎しているようです。 ※おバカさん・・です。 （失礼！）メットライフアリコでは月間9000件ほどの新規契約を獲得。 ※うわぁ・・。アフラックの「もっとやさしいEVER」という新商品も８月だけで約１万5000件売れたそうです。 ※うわぁ・・。 たったひと月で、こんなに。 おバカさんたち（失礼！） ・・です。しかし、私は素朴に保険料負担が大きすぎるように感じます。詳しく検証してみましょう。アフラックでは約半数、メットライフアリコでは引受基準緩和型の契約者の66％が60歳以上だそうです。 ※「持病がある～♪」 ・・世代です。ここでは、相対的に関連データが豊富だったメットライフアリコの月額保険料（65歳の男女）を例にとります。保険料は、入院日額１万円・手術給付金10万円に先進医療給付特約を付加した基本保障のみでも男性で１万6046円、女性で１万3496円 ※うわっ！もったいない・・。となっています。年間保険料はそれぞれ19万2552円、16万1952円です。 ※うわっ！もったいない・・。 このお金で温泉に行ったり、 おいしいものを食べたり した方が、よっぽど有益。参考までに、上段が通常の医療保険の保険料です。 ※金額は、左が男性、右が女性。65歳保険料通常の医療保険１万457円8407円引受基準緩和型の医療保険１万6046円１万3496円こう言っては何ですが、手術を受けない場合、毎年２週間入院しても「元が取れない」ことになります。 ※もったいない。アフラックでも手術と放射線治療を受けない場合、同じことが言えます。 ※もったいない。通常の医療保険より高めに見込んだ給付金支払いの発生率が、保険料に反映されているからでしょう。 ※当然・・でしょう。実際、メットライフアリコの発表によると、平均入院日数も次の表のように引受基準緩和型では長くなっています。 ※日数は、左が男性、右が女性。平均入院日数通常の医療保険12.92日11.79日引受基準緩和型の医療保険16.47日18.65日 それにしても大きな買い物だと感じます。 ※はい、する必要のない 大きな買い物・・です。65歳の男女が平均余命（男性18.69年、女性23.66年 を四捨五入して計算）まで生きるケースで保険料の総額を試算すると、単価が安いシンプルなプランを選んでいるにもかかわらず、女性では400万円近い金額になります。 ※もったいない・・。 いくらなんでも、保険屋さんに プレゼントし過ぎ・・です。 この大金を自分で持っていれば、 色々なことに対応できます。65歳以降の保険料総額（平均余命から計算）男性（84歳）女性（89歳）通常の医療保険238万4196円242万1216円引受基準緩和型の医療保険365万8488円388万6848円2012年度の国民年金が年78万6500円ですから、ほぼ５年分の金額です。 ※もったいない。そもそも通常の医療保険についても、保険業界には不要論者が少なくありません。 ※業界以外の私もそうです。 生活設計を日常業務に していて、毎日のように キャッシュフロー表を作成 している立場からは・・ 生命保険にはできるだけ 加入しない方がよく、 医療保険やガン保険に ついては問答無用で 加入しない方がよい！ ・・という思いを、 日々、日々、強くしています。料金相応の利用価値があるのか疑わしいというわけです。 ※まったく無い！２社の勉強会で、入院は今後さらに短期化すると予想されていたことも併せて考えると、引受基準緩和型の医療保険は「持病があっても入らない方が良い保険」と言えるでしょう。 ※当たり前！ こんな保険でお金を たれ流してはいけません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/27
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あ 良かった♪ 夫婦ともに無事！生きていました
全く音沙汰が無くなったので、家族の誰かに何かあったのか？ ※そろそろ 連絡してみた方がいいのかな？ なんて 思っていました。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ兄弟ワンコ。 STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のMさん（40代） （ 相談：生活設計・マイホーム取得 ）2015.2.18 メール顧問会員。2015.4.6 現状診断。2022.4.21 現状診断。2022.6.3 マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7 土地購入実行支援料：55,000円入金2022.6.21 マイホーム建築実行支援料：330,000円入金 ※下の②の土地を購入しました。 南側と東側が道路の角地！ 間口が狭くて 広い、すごい土地です。 「採光」なんてケチな事を考える必要なし！ ※車の出入りに この「止まれ」は じゃまですね。 ※道路が広くて いいですね。 黄色の〇が①の区画との境界です。 ※なので、複数の工務店さんを具体的に 比較するための 資料を作成して、 （ 4プランと仕上げ表 ） 20数件の工務店さんたちに接触を開始！ ※配置・外構プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器（造り付け家具・収納）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表左（拡大） ※仕上表右（拡大）メールをいただきました。2023.2.26(有)エフピー・ステーション 武田様 １ヶ月以上のご無沙汰でございます。 ※良かったです。 無事で。 過去の顧問会員で現実に不幸がありました。 マイホームを計画していて、 同様に プランがほぼ整った時点で、 （ 小さな子供たちを遺して ） 白血病で奥さんが亡くなった という事が ありました。 そのまま計画を実行できるわけもなく、 マイホーム建築はあきらめて、 子供たちへの親の援助が可能な現在の 賃貸住まいを続けることになりました。 そういうことが現実にあったので、 良からぬことを想像していました。 メール連絡がピタッと途絶えたということは、 いつもメール連絡してくる妻自身に何か あったのか？ あるいは 夫に重大な事が起こって、 マイホーム計画を実行できなくなったのか？ 悶々としていましたが、 相変わらずの元気そうなメールが届いたので、 勝手に余計な心配をするんじゃなかった と、損をしたような気分です。（笑）骨折した母は、ボルトとプレートで骨を固定する手術を終え、エレベーターなし3階の自宅に、松葉杖で戻りました。 ※松葉づえで 3階に上り下り？しばらくは外出できない生活ですが、「マスクを一瞬たりとも外せない病院よりマシ！」と、自宅でのんびり療養しているようです。 ※上り下りはしないんですね。 やっぱり 自宅が一番ですね。お大事に。さて、⑦、⑨、⑩と、3社の工務店に、決勝ラウンドとして提案・見積もりを依頼して、返答待ちという日々を過ごしていました。 ※そうですよね、 工務店さんからの返答が来なければ、 報告する事もありません。 メールが来ないわけです。26日(日）に、初めての接触となる、⑩の工務店さんから、提案見積もりを、完成見学会の住宅で受けました。 見積額 2640万円(税込み）との事です。細かい質問もない状態での提案でしたので、少し間取りが変更されて出来上がってきました。これまで、熟考して却下してきた案が、見事に復活していて、夫と「懐かしいね」と笑ってしまいました。 ※数か月かけて練りに練った最終プランです。 勝手にいじくられたくないですね。また、猫の事を気に掛けてくださったようで、1階から２階まで、壁伝いに自由に行き来できるアイディアが満載のプランをご提案頂きました。 ※はい、私も提案しかけましたが、 却下されました。ですが、16歳の高齢猫で、歩くのもままならず、猫への配慮は不要であること。 ※日向ぼっこ さえできれば 幸せ♪ご提案いただいた間取りは、これまでの経緯で見送ってきたものという事を、ひとつずつ説明して、提示したプランが、いかに時間を掛けて作り上げたものかを伝えました。 ※あーでもない、こーでもない、 をくり返して、結局 数か月かかりました。 満足いくプラン作成には、 本来 数か月が必要なものです。 ハウスメーカーのペースで安易に 数回の打ち合わせだけで プランを決めてしまう人の 気が知れません。四隅の耐力壁は残したい話や、 ※はい、かならず 耐力壁を配置したいですね。キャットウォークの窓は開け閉めをしたい話もして、良いところは採用しつつ、基本的には、提出したプラン通りで行くという事で、ご理解いただけたようです。【見積もり間違い】屋根について、シート防水を希望していましたが、ダクト式の陸屋根で見積もられていたので、見積額から、約30万円ほどアップ。【施主支給をおすすめします】1階のエアコンについては、30万円以上の上位機種が選定されていたものの、エアコンや照明は施主支給のほうが安いし、ネットで好みのものを探してもらえると思うので、工期までに購入しておいてもらえたら、取付しますとの事でした。【窓の変更・提案】浴室、WIC、キッチンや小上がりの窓がなかったり、階段の窓が2階に移動していたり、玄関階段の向きが変更されたりと、少しずつ平面プランが変更されていますが、今後、契約しようと心が決まった時に、契約前にすり合わせるとして、今日の所は、1時間半で切り上げました。 ※契約前の図面確認、見積もり確認、重要です。 契約後に 色々な懸案が出てくることがないよう。さて、やっと現実的な金額になってきました…。建材の価格が、ビックリするほど高騰しているそうです。単価が2倍になるものもあるそうで。今から建てられる方は、このサイズの家でも、坪単価がどうしても上がってしまって気の毒と言ってました。 ※私も肌感覚として持っています。 全国的に 数年前より 建築価格がかなり 高くなってきています。残る2社も、2月下旬が提案時期とのことだったので、連絡を待とうと思います。 ※もう 明日で 2月は終わります。 早く提案してほしいですね。平面図と立面図を添付します。 ※画像挿入・・ うまくいかないので、 本日は省略します。それでは、本日はご報告のみで失礼いたします。 ※M家夫婦ともに健在で、良かった♪ 本日の一番のニュースでした。メールをいただきました。2023.1.17(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております。 また事件があって、メールが出来ませんでした（汗）私の母が、凍った路面で転倒、左足首を骨折。 ※うわっ 大変でしたね。 雪や氷の世界に 数十年暮らしていても、 そういうことが起きるんですね。急きょ入院となったので、昨日は吹雪の中、高速道路で実家を往復していました。 ※大変な一日でした。今日の夕方に手術予定だったのですが、患部に異常が見られ、１週間の延期となりました。コロナの関係で、お見舞いにも行けませんので、ひとまず、退院まで３週間は、病院にお任せ…ということになります。 ※心配ですね。退院後は我が家で療養、リハビリ通院となります。おじいちゃん猫と、おばあちゃん、どっちが早く回復するか、競争です！ ※この文章で、爆笑！ してしまいました。 どちらも がんばって、早い快復を！さて、先週金曜のうちに、⑦と⑨の工務店にプランを送信しました。 ⑦の工務店からは返信があり、面談の準備が出来たら、また連絡をくれるとのこと。 ※一生懸命ですね。⑨の工務店は、まだ返事が来ていません。 更に、新規で2社にメールを送りました。 ※さらに2社。1社は、今年の工事は決定済みで辞退。 もう１社は、見積もり業務が立て込んでいて、2月末まで時間をもらえれば…との事でした。 おそらく１回目のように、なかなか見積もりが上がって来ず、どの工務店も２月末くらいになるだろうと踏んで、⑩の工務店としてエントリーしてもらう事にしました。 ※工務店 3社で競合！動きがあり次第、またご連絡します。本日はご報告のみで、失礼します。 ※楽しみですね。 おじいちゃん、おばあちゃん、早い快復を！メールをいただきました。2023.1.13 ・・の2度目。(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております。 連投メールすみません。 ４プランと仕上表、「整った！」とお墨付きを頂いたので、最終ラウンドに進む工務店さんに新プランを送信しようと思うのですが…。 ⑨の工務店は、シードのため進出決定。 ※1社目。残るは、③と⑦です。 ⑦の工務店は、 ・夫と子供達が床暖を希望していること ・社長は頼りないけど、設計士さんがそれを 支えるように、頼りがいがある事 ・着工が5月、入居は10月と長めに見ている事 →こちらは入居を急いでいません。 じっくり建ててもらって構わないです。 見積もり落ちや、重複見積もり、外構業者のぼったくり(？)も見つかっていますが、パートの女性陣の馬力もあり、女性目線での提案があったり、意見も汲んでくれるので、要望が言いにくいという事もなく、最終ラウンドに進んでもらおうと思います。 ※2社目。そして、③の工務店ですが、 ・暖房は各室パネルヒーター →義兄夫婦から、パネルヒーターを主暖房にするのは お勧めしない、なかなか暖まらない上に、 光熱費が高くなって失敗した、と言われています。 以前住んでいたマンションは、蓄熱暖房の補助で、 パネルヒーターが付いていました。 そこは普通に暖かかったのですが、確かに 蓄暖を使わずにパネルヒーターだけだったら、 常時通電の必要があり、冬場の電気代が怖いです。 元々狭い家に、各室パネルヒーターで場所を取られると、 家具の配置に困る可能性があります。 ・３月に雪があっても着工可能で、入居まで３ヶ月 →という言葉に、夫婦で不信感を持ちました。 3月はまだまだ雪があります。 5月にやっとタイヤをスタッドレスから夏用に 変えようかという地域です。 ※私も5月にタイヤ交換。 早過ぎやしませんか？ 以前住んでいた不健康アパートも、 雪があるうちに着工して、あっという間に建ったと、 隣の住人から聞いていました。 年々アパートは傾き、換気不良の壁内はカビだらけ。 なんだか、同じことが起こりそうで、怖いです。 夫婦の意見では、③の工務店はさようならで一致しています。 ※脱落・・。ちなみに、⑧の３間幅の家は建たない工務店に、土留めコンクリートもなくなった事だし、なんとかならないか相談してみようか？と、一瞬考えたのですが、図面を再度確認した所、スノーダクトの陸屋根とわかり、やっぱり、さようならとなりました。 ※脱落・・。敗者復活の可能性がある工務店が見当たりません。 ⑦と、新規⑨の工務店の一騎打ちという事になります。 特に問題がなければ、明日から接触を開始したいと思います。 アドバイスがあれば、よろしくお願い致します。 ※できれば、2社で一騎打ち！ ではなく、 最低3社での競合に持って行きたいです。 当事務所の「提案コンペ」では 5社競合が基本で、 最低でも3社競合という形は残しました。 2社だけだと、何らかの要因で一方が 完全に脱落してしまった場合、残った1社の 「言い値」で建築せざるを得なくなります。 ここまで数か月の打合せで、 建物の仕様はすべて固まっているので、 どんな話がでてきても即座に自信を持って対応できます。 これまでのように「どうしよう？」と ぐらついたり、 長引いたりする状況は出てきません。 可能であれば 新たな1社を探してもいいのでは？ いや、もういい。 2社で行く。 ということであればOK、 それで行きましょう。 契約するまでは、仮にほぼ決めていたとしても 「お宅にお願いします」 と口に出してはいけないし、 態度で示してもいけません。 競合が継続していることを 認識させましょう。メールをいただきました。2023.1.13(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております。 昨日、突然息子の右顔面がパンパンに腫れました。かかりつけの皮膚科が休診日だったので、予約なしで飛び込んだ皮膚科でずいぶん待ち、事務所の開所時間内にメールが送信できませんでした。 ※うわ、そういうことだったんですね。 珍しくメールが無かったので、 何かあったんだな と思っていました。湿疹もあり、帯状疱疹が疑われたのですが、本人、痛みも痒みもないので、炎症を抑える塗り薬で様子をみて、週明けに再診です。今朝は、まぶたの腫れを少し残して、昨日よりは改善しています。 ※快復してきているといことで良かったです。 伸び盛りの子供、色々なことがあります。 お大事に・・。さて、早速ですが、寝室側にクローゼットを取る案、使わせていただきます！ ※はい、その方がいいです。 あのままでは主寝室が「絶望的」でした。 主寝室よりも ウオークインクローゼットの方が、 余白の空間に余裕がありました。そして、各工務店が取引のある、リクシルの建具カタログを確認したところ、アウトセットの引き戸は、床に突起（ピン）部がないようなので、当初の案を採用しようと思っています。什器プランに絵を載せました。収納に建具はいらないと思っていて、今も、収納の折れ戸は全て取り外しています。３連引戸、外したい建具が２枚もあるのは、勿体ないな…と。 ※了解です。4プランと仕上表に反映させました。 1階トイレと2階ＷＩＣの窓が、微妙にずれてしまうのが心残りです。 ※西側の壁面はあまり気にする必要が ありません。 東面や南北面は 人目にさらされますが、 西面は お隣さんの建物が建ってしまえば、 だれの目にも触れらくなり、 「窓の位置 バランスが悪いなあ」 なんて言う人は現れません。子供部屋に収納がない理由ですが、購入しようと思っているシステムベッドに、収納が付いています。将来的には、収納とベッドと机をばらして、部屋に並べる予定です。 ※なるほど。現在の子供達の持ち物だと、添付した画像のベッド収納とカラーボックス1個で、収まってしまうほど、持ち物がない我が子達です。子供達には「入る分しか物を持たない」と教えています。 ※素晴らしい。 私もいらないモノを捨てないと。いずれ増えたら、WICに置かせてもいいかとは思っています。 ※了解です。それでは、引き続きアドバイスをよろしくお願い致します！ ※「4プランと仕上げ表」差し替えました。 ここまで来たら、 そろそろ、「整いました」という状態では？『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,489万円持ち家の人生：5,871万円《 M家 40代：4人家族 》 2022年6月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 こんばんは。 現状診断を受け取りました、ありがとうございます。 早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを！と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から 夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車 (ヒアリングの段階で、任意保険の 年額3万円をカットし忘れていました） と変化がありました。 ※良い方に 変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。 6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。 ※了解しました。 6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね！ ※ ！？ 予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした！すみません！！ ※ん？ 何か おいしそうなモノが送られて きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。 ※何やら 楽しみな 気分になってきました・・。 ※読者の皆さんも、記事を参考に 自分たちの生活設計を行なってみましょう！ まず、年金を知りましょう。 Mさん夫妻は 将来 このように受け取ります。 ※その年金手取り額を 老後のキャッシュフロー表に 落とし込んでみましょう。 Mさん夫妻の場合は このようになります。 ※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、 現役も含んだ 一生のモノを作成してみましょう。 左が現役で 右が老後です。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、 下の キャッシュフローグラフです。 このグラフで 以後の人生すべてが確認できます。 ※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。 （ お金に振り回されない人生のために ）メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様 ご無沙汰しております。 2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。 6年ほど、〇〇市に居りましたが、この４月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。 メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか？ ※もちろんです。 改めて メール顧問会員になるための 案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。 ※人生最大の買い物です。 まったくの素人のままではいけません。 マイホームはもちろん、不動産についても 基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。 ※最近の記事で 土地を買って マイホーム建築 ・・というメール会員の記事を、 過去から追って 読み込むだけでも、 かなりの勉強になりますよ。 また、関連キーワードは、積極的に ネットで調べていきましょう。 当事務所でお手伝いする場合は、まず 現状診断、そして生活設計、それから マイホーム取得の実行支援へと進みます。当事務所の年末年始休みは、12/29（木）～1/9（月）の12日間です。事務所は休みですが、緊急の場合はメールで対応しますので、ご利用ください。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時夫婦とも生きてた！ 良かったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/27
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大変遅くなりましたが ヒアリングシートを提出
提出します。 ※お疲れさまでした。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2023.2.13 メール顧問会員メールをいただきました。2023.2.24武田様 佐々木様 お世話になっております。Kです。 大変遅くなってしまい申し訳ございません。ヒアリングシートを提出いたします。※提出資料は週明けまでにメールで提出させて下さい。 一度ご確認をお願いできますでしょうか。 よろしくお願いいたします。 ※お疲れさまでした。 週明けにメール添付の提出資料が届いたら、 佐々木FPに作業着手してもらいます。 一日か二日かけて 整理整頓した上で、 「再ヒアリング」としてメール添付で送ります。 よろしく、お願いします。初めて メールをいただきました。2023.2.13武田様 初めまして。Kと申します。 今後の生活設計についてご相談させて頂きたく、武田様のメール顧問会員の申し込みを希望いたします。 １．ご相談内容 現住居（建売）を売却し、新たに注文住宅を購入予定です。 ※事情は分かりませんが 楽しみですね。今後の教育資金・老後資金に不安があり、家計診断を希望いたします。家計診断後、土地購入の実行支援もご相談したいと考えております。よろしくお願いいたします。 ※分かりました。〇生活設計についての意識 夫：現住居を4,300万円程度で現住居を売却し、新たに4,500万円の戸建を購入しようとしている。頭金800万円で、3700万円を35年ローンで借入予定。教育資金・老後資金を確保できるか心配である。 ※現状診断後、シミュレーションしてみましょう。妻：現住居の売却し、新たに注文住宅住宅の購入を希望しております。子供（5歳）の教育費と老後の資金について不安がある為、ご相談させて頂きたいです。また現在専業主婦の為、以下を心配しております。 ・主人に万が一があった場合、子供と2人で 生活していけるか ※シミュレーションしてみましょう。・国民年金を支払っていた期間が長く、 将来の年金額が不安 ※老後の夫婦の年金の受取り方を、 具体的にシミュレーションします。・子供が中学から私立に進む場合も含めて シュミレーションを希望 ※はい、現状診断でキャッシュフロー表が 作成されていれば、たやすいことです。子供が小学校に上がった後に、パートで働く事も検討しております。妻が専業主婦orパート勤務の場合、各シュミレーションもご相談したいです。 ※はい、任せて下さい。〇住所： 略 〇家族構成夫：40代、会社員妻：40代、専業主婦子：幼児 〇ご質問ご相談内容のブログ記載について。個人の特定が怖い為、以下のご配慮を頂く事は可能でしょうか。 ・土地の写真について、隣家にモザイクを 入れて頂く事・ご相談後、しばらく期間をおいてから ブログにアップ頂く事 ※初めてのリクエストです。 私は、読者の方々の参考になる 具体的な 「消費者側の記事」を毎日配信しています。 Kさんも 過去のメール顧問会員の記事が、 具体的なマイホーム取得のノウハウについて、 参考になったものと思います。 が、了解しました。 どうしても ということであれば、 写真掲載をする記事は書きません。 （ ＝写真掲載をしない記事は書きます ） 「しばらく間をおいてからブログアップ」 については、写真掲載はしませんが、 記事はタイムリーでなければ意味がないし、 「そろそろ ほとぼりが冷めたかな」と、 何日も経過してから思い出しつつ記事作成 するのも、なんとも面倒で、リズムが狂います。 「写真掲載をしない」を徹底するので、 そこで折り合いをつけて頂ければ、 ありがたいです。 読者の方々は、他に無い「消費者側の記事」 に期待してアクセスして頂いています。 ご協力、よろしく お願いします。 長文になり申し訳ございません。 ※まったく長文ではありません。 これまでの申し込み文の中では、短い方です。 すごい長文が 過去にはいくつもありました。一度ご確認頂けますと幸いです。よろしくお願いいたします。 ※これから、メール顧問会員になるための 「案内」を、送ります。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ、いよいよ 生活設計が始まる べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/24
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コンクリート基礎屋さん 業界一 忙しい職種かも
基礎コンクリート用の型枠、この現場が終わったら 次の現場へ？ ※一つの現場に 長居は無用？自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむクロアシネコの赤ちゃん！ STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。2022.3.10 メール顧問会員 3.6万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは 複数の工務店に「提案・見積り」を 依頼した結果、その対応と見積価格から、 お願いする工務店が決まったところです。 ※各工務店の提案コンペ結果。 ※地元工務店なら 安いとは限らず、 こんなにも価格差がつくのが普通です。 ハウスメーカーだろうが 地元工務店だろうが、 当初から 建築業者を決めてはいけません。 契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。メールをいただきました。2023.2.22武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 コメントを拝見しました。ありがとうございました。 配筋も問題無しとのことでひとまず安心しました。コメントを拝見していたら兄から本日の作業画像が届きました。もしかすると・・・これが立ち上がり部分の打設でしょうか？そうであれば、養生も無事終了という解釈でよろしいでしょうか？ ※びっくりしました。 月曜日にベタ基礎の底部分のコンクリート 打ちの画像が届き、 一日だけ挟んだ水曜日に 立ち上がり部の コンクリート打ちの画像が届きました。 ひょっとして この立ち上がり部の型枠、 火曜日に底部分からはずして設置した？ だとすれば、月曜にコンクリート打ちして、 翌火曜日にはもう 型枠を外してしまった？ だとしたら、まともな養生・・なんて、 やっていないのでは？ と思ってしまいましたが、 基礎屋さんは言うでしょうね。 「別に、だいじょうぶだよ」 我が岩手では 一番寒い2月の時期の基礎工事は あり得ませんが、そちらは暖かいとはいえ、 コンクリートが強度を獲得できるよう、 養生期間はしっかり確保してほしいですね。 建築業界で 基礎屋さんは一番忙しい職種です。 昔から 各ハウスメーカーや工務店さんたち などに引っ張りだこです。 基礎屋さんが捕まらないから、着工日の 見通しが立てられない なんてこともあります。 忙しい基礎屋さんは、 一つの現場にいつまでもとどまっていられない という事情が あるかもしれません。 「〇日には 次の現場に型枠を持ち込まないと」 のような計画があるかもしれません。立ち上がり部分の養生にどの程度の期間が必要かは分かりませんが来週から建て方が始まるかもしれませんね。 ※できるだけ数日間の養生期間を設けてほしい ところろですが、 型枠の取外しがいつになるのか？ お兄さんに観察してもらっていてください。 ひょっとして、今日 金曜日に型枠取外し！ なんてしていたら、 完全に「基礎屋の都合」で現場が動いている ことになります。 （ そうでないことを 祈ります ）最初が肝心だと思うので兄に大工さんへの差し入れを忘れないように念を押しておきます。 建物はお一人の大工さんがコツコツと作業されるらしいです。差し入れはペットボトルのお茶やコーヒー等を１回/週くらいでとおもっております。 よろしくお願いいたします。 ※目が回るように忙しい 基礎屋さん、 その都合通りに現場が動いていないことを 祈ります。メールをいただきました。2023.2.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメントを拝見して、兄にダメ元で「鉄筋組」は撮影していないの？と尋ねました。すると瞬時に「あるよ」という返事があり送ってくれました。 武田さんの画像と照らし合わせて「ベタ基礎」であることを確認してほっとしました。 此方の地域も寒い日が続いていますが、早朝だと0℃、日中であれば10℃前後だと思います。この気温であれば影響はないでしょうか？次から次へと心配事が起こりおっかなびっくりです・・・ よろしくお願いいたします。 ※コンクリート打設前の配筋の状態の 画像が送られてきました。 ※きちんと 配筋が成されています。 コンクリートを打った後、ブルーシートとかを かけて 養生（ようじょう）しているんでしょうか？ いつも現場が目に入る お兄さんに教えてもらいましょう。 冬場の基礎コンクリート工事が心配なのであれば、 工務店さんは基礎屋さんに外注しているでしょうから、 現場に来ている基礎屋さんと お兄さんで、 世間話的にやり取りしてもらえばいいと思います。 「今の時期、コンクリート打った後は、 何か特別な養生（ようじょう）はしますか？ また、養生（ようじょう）に何日位かけますか？」 今回の打設から 何日 おくのか？ 立ち上がり部分の打設後は 何日おくのか？ （ その後に 建て方が始まります ） ひょっとして、今日明日には、 立ち上がり部分のコンクリート打設をした？ する？ という状況かもしれません。メールをいただきました。2023.2.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 基礎工事も順調に進んでいるようで先週は鉄筋組で検査を無事に終えて ※そこを撮影しておきたかったですね。 コンクリートで塞がれてしまう前に。 ベタ基礎の床面の配筋を確認して、 布基礎とは違う 安心感を味わいたかった。 今週から次工程となりました。 本日はセメント流しで物凄い職人技だったと兄から報告が届きました。確かに、画像を確認するとアイススケート場のように表面がツルツに見えます・・・・ ※はい、これが凹凸があるようであれば、 お金を払う価値がありません。 ※金属製の型枠です。 東側のお隣さんともギリギリです。 足場を組むのも大変そうです。 ※鉄筋の立ち上がりから、間取りが想像できます。 柱や壁の位置に 基礎が建ち上がります。 次のコンクリート打設は、これら立上り部に 型枠を設置してから行われます。 後ろ（北側）のお宅が ぼやいていそうです。 「いよいよ南側に家が建つか・・・。 今までは日当たりが良かったけど、 これからは一日中 日陰になるな・・・。」 いえいえ、大丈夫ですよ。 Yさんの建物の北側半分は平家なので、 北側のお隣さんの陽当たりは今まで通りですよ。 ※西側のお兄さんの家との間が 近い！ お互いが窓から手を出せば 握手できそう。 「醤油 貸して！」 「おう いいよ！」 って、日常的に やれそうです。猫がコンクリートの上を歩かなければいいのですが、こればかりは猫にも都合があると思うので致し方ありませんね。但し、もう一回セメント流しをするらしいので跡形もなく奇麗になるようです・・・ 私は離れているので現場を見ることはなかなか叶いませんが兄が代行してくれるので助かります。そのような理由で大工さんの差し入れも兄に依頼しました。兄も家が気になるらしく任せてと言ってくれています。 ※分かりました。二度のセメント流しが終わるといよいよ大工仕事が始まるのでしょうか？ ※コンクリート打設（だせつ）後は数日、 養生（ようじょう）の期間をもうけます。 今まで にぎやかだった現場にだれも来なく なります。 コンクリートと水が反応して十分な硬度 が得られるまでの期間を養生期間と言います。 養生期間は外気温等によって違ってきます。 気温が低い日が続くようであれば、 養生のための日数が長くなります。 私たちのような寒い地域では、 そもそも1年で最も寒い時期には、 建築工事で唯一水を使用する基礎工事は 避ける傾向にあります。 「大丈夫ですよ 任せて下さい！」 って言って強行、基礎コンクリート打設後、 全体にシートを被せて 内部で暖房をする なんてケースもあったりします。 それぞれの建築業者の事情もからみます。 私だったら、氷点下10℃を下回る日がある 真冬の基礎工事は避けたいです。近況が届いたらあらためてご報告いたします。 よろしくお願いいたします。 ※参考までに、下は コンクリート打設前の、 配筋工事の状況です。 ※これは、「布基礎」です。 内部床の水平面に配筋はありません。 ※こちらが 「ベタ基礎」です。 建物全体の床の水平面に配筋が成されています。メールをいただきました。2023.2.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメントをとても興味深く拝見しました。今後は「悪魔のささやきには要注意」を肝に銘じて望みたいと思います。既に、分筆登記（兄と折半）と地盤補強で50万円ほど費用が発生しました。工事はまだまだ始まったばかり。必要経費なので避けられないのですが・・・・・とにかく意識付けは必要不可欠ですね。 上棟式については兄からどうするの？と聞かれたので真っ先に武田さんにご相談しました。 ※そういうことだったんですね。工務店さんには一切お話を含め全く匂わせておりません。今のところは全く話題になっていないのでこのままダンマリを決め込みます。 ※ （ 笑 ）万が一、工務店さんから尋ねられたらしませんと答えます。 ※あは。但し、大工さんには折を見て差し入れをして ※はい、それがいいです。もらうように 兄に依頼したいと思います。 ※あれ・・自分ではなく？ （ 笑 ）よろしくお願いいたします。 ※大工さんに 良くしておくと、 こころよく色々やってくれるものです。 私の場合は、工事予定に無かった「ニッチ」、 後からお願いして やってもらいました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 あと、工事予定にもなく、頼んでもいないのに、 奇麗なデザインの神棚を造ってくれました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 入居して神棚を設置しようとしたら、 天井までの高さ不足で、 神棚の屋根の上の部品を外して納めましたが。 （ 笑 ） いずれにしても、大工さんと仲良しになって、 損をすることはありません。メールをいただきました。2023.2.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ショールームのコメントはとても参考になりました。ありがとうございました。 ※私たち消費者は「資本主義経済社会の住人」 だという意識を、 常に頭の片隅に置いておきたいものです。 住宅に限らず どのような業界であっても、 業界の人の話をそのまま真に受けてはいけません。 ましてや「なかなか熱心な人だ♪」と、 全幅の信頼をおいてしまってはいけません。 フトコロ深く構えて、接しましょう。家づくりの過程では素人には判断付きにくいことが多々あると同時に、予算金額が大きいので〇万円単位だとついつい気を許して大盤振る舞いをしてしまう傾向がありますので要注意です・・・ ※はい、〇千万円という人生最大の買い物の話を していると、皆さん 金銭感覚が崩壊するようです。 車の購入や 家具等の購入に、 ついつい太っ腹になる人がチラホラ・・。今回のショールーム見学では肝に命じて甘い言葉に惑わされることなく堅実に進めたいと思います。 ※ショールーム見学に限らず、資本主義経済社会の 色々な局面では「悪魔のささやき」が飛び交います。 「強欲資本主義」の餌食にならないよう、 しっかり自分の頭で考える意識を持ちましょう。今になって思えば工務店さんもショールーム見学を強く勧めていました。その時は親切で熱心で有難いと思っておりましたが、裏事情もあった訳ですね。即決せずに検討しますと常に唱えながら廻ります。 ※はい、「悪魔のささやき」だったかも。上棟式については武田さんのアドバイスを参考にして工務店さんへの問合せや働きかけを控えています。工務店さんからも何の音沙汰もないのでこのまま終わるまで放置しておこうと思っておりました。きちんと上棟式は希望しない旨を工務店さんに申し出た方がよろしいでしょうか？このまま放置で構わないですか？ よろしくお願いいたします。 ※この上棟式の話は だれが持ち出したものですか？ あるいは、先方から言われて 「その気を見せた」という状況になっていますか？ もし、工務店さんに「やるかもしれない」 という印象を与えてしまっているのであれば、 「放置」・・ではなく、 はっきり意思表示をする必要があります。 会話の中で さらっと「やりません」でいいです。 しないことが相手に伝われば、それで終了！ 軽く伝えて、「ところで、あの〇〇の件は」と、 しれ・・っと、別の話題に入っていきましょう。 ただ、「気は心」です。 上棟式で大工さん達にふるまうことはしなくても、 上棟後は数か月 大工さんが1人又は2人又は3人で、 建物にこもって 内部造作工事を行います。 たまに「冷たい飲み物」でも届けて会話すれば、 大工さんは悪い気はしません。 私は、地鎮祭も上棟式もしませんでしたが、 2人の大工さん達に 数回 冷たい飲み物を届けました。 上棟式よりも はるかに安上がりな金額で、 大工さんたちに喜んでもらえます。 メールをいただきました。2023.2.13武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ※上棟式については、どうなりましたか？ 前回の記事で コメントしましたが・・。先週初めに地盤補強工事を終えて週中からベタ基礎工事が始まったようです。自分では未確認ですが兄から動画が送られてきて確認しました。限界はありますが、離れていても見ることが可能な時代になったことを実感しております。 ※現場に足を運ばなくても、 工事状況を動画で見られるのは いいですね。さて、家の工事は少しづつ進捗しておりますが、並行して再来週の週末には工務店さんと一緒にショールームを訪問しキッチンや、バス、トイレ等の住宅設備関係の選択をする事になっています。 私の希望としては、掃除が簡単で汚れにくく災害等で停電になっても使用出来る機能を持っている。また、当たり前ですが省エネ機能があり電気代を含めて費用が節約できてあまり複雑ではないシンプルな設備をと考えています。 そこで武田さんに伺いたいのですが・・・ショールームに行って注意すべき点等は何かございますか？また、機種選びの基準みたいなものはありますか？気が付くことがありましたらお教えください。 よろしくお願いいたします。 ※工務店さんと打ち合わせをする場合や、 いっしょに何かをする場合は、 頭の片隅に置いておきたいことがあります。 建築業者としては、決して表面に出しませんが、 「工事金額を少しでも増やしたい」ものです。 （ 地盤補強も その一つ ） 今度の「いっしょにショールーム見学」も、 建築業者にとっては 大きなチャンスです。 「もう少し 金額を増やせるかも」 という機会になります。 住宅設備機器メーカーのショールームの 裏事情を知った上で見学するのと、 まったく真っ白の状態で見学するのとでは、 後者は 設備機器費用が お幅に増額！！ になったりする可能性があります。 住宅設備機器のショールームでは、 「自分が契約した設備が 安っぽく見える」 そうなるような レイアウトもされています。 住宅設備機器業界の裏事情を知るために、 業界スタッフだったの人の記事を紹介します。 （ それぞれの業界に それぞれの裏事情が ） 裏事情を しっかり知った上で、 工務店さんといっしょに見学に行きましょう。ショールーム見学で知っておきたい裏事情 注文住宅を建てたり、リフォームの際に、キッチン等の住宅設備を選定するため、ショールームに行くことになります。 ショールーム見学を有意義にするには、スタッフがどんな事を考えているかを知ることが、とても役立ちます。 ショールームを最大限に活用できれば、後悔の無い住宅設備を選ぶことができます。 大手住宅設備メーカーでショールームのアドバイザーをした経験から、ショールームの裏事情について解説します。ショールームの顧客は工務店 ショールームの営業マンにとって客とは、ハウスメーカーや工務店です。 残念ながら、施主ではありません。 このような事を書くと、商品を選び、お金を出すのは施主なので異議があるのは当然だと思います。 しかし、住宅設備メーカーにしてみれば、継続的にまとまった数を購入する工務店がお客様なのです。 営業マンは工務店との関係を良好に保つことを非常に大事にしています。 そのため、工務店が行う完成見学会などのイベントに休日返上で手伝いに行くのです。 土日が潰れてしまうことに、ぼやいている営業マンは少なくないです。 それだけ、工務店を顧客として、重要視しているのです。 このような訳なので、ショールームに電話してきて、希望日時の予約が取れない時に、『他社にしても良いのか？』と言う人がいますが、効果はありません。 価格についても、定価しかお答えできません。 値引き交渉は、工務店と行って下さい。ショールームの目的は値段を吊り上げること 営業マンにとっての客は工務店であって、施主では無いと先程解説しましたが、例外があります。 ハウスメーカーや工務店が提示した製品より上級グレード品に変更する場合です。 注文住宅を建てたり、リフォームする際、キッチンやドアなどの住宅設備は工務店が決めた標準仕様があります。 施主は、その標準仕様の中から、形や色を選択するためにショールームにやってきます。 しかし、住宅設備メーカーがショールームを設けている理由はそのためではありません。 標準仕様から上級グレード品に変更してもらう為です。 つまり、値段を吊り上げるのがショールームの目的なのです。 営業マンはいかにして、5万、10万値段を吊り上げるかを考えています。 なので、ショールームに来ると、まず目に入るのが、上級グレード品です。 見学客が目的としていた標準仕様品は奥の方にあるため、それまでに魅力的な製品がいやでも目に入ります。 本来は色や形の確認だけだった筈が、上級グレード品に変更したいと思うようにさせるのです。 ショールームで夫婦喧嘩を回避する方法 ショールームの目的は上級グレード品に変更させることです。 しかしながら、このことが、夫婦喧嘩を引き起こす原因になっています。 よくあるパターンが、家を建てる夫婦が、工務店が提示した標準仕様品の形や色を確認するために来場した場合です。 上級グレード品を見た妻が、『この製品の方が素敵！これに変更したい』と言います。 それに対し夫は、『今日はそういう目的じゃないでしょ！』と反対します。 それでも妻は、こっちの方が良いと主張し、夫は追加料金がかかるので駄目と言い、意見の相違から、喧嘩が始まります。 ここで、夫が負けてくれれば、妻もショールームもハッピーなのですが、逆の場合は大変です。 妻の不満と怒りから、険悪な雰囲気になります。 最後のアンケート記入では、怒りMAXの妻が持つペンの筆圧が強すぎてアンケート用紙がグシャっとなった時は正直、怖いです。 このような光景を見る度に思うのですが、まずは工務店に見積を取った上で、改めて検討するのが良いです。 ショールームは定価しか答えられないので、どうしても価格差が気になります。 しかし、見積で予想より価格差が小さければ夫は考えが変わるかもしれません。 また、一度持ち帰り、見積を待つ間に、テンションが高かった妻も冷静になり、標準仕様で良いと思うかもしれません。 なので、意見が分かれたら、一度持ち帰って、見積を取ってから再検討するようにして下さい。 ショールームで喧嘩しないでください。 メールをいただきました。2023.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見しました。ありがとうございます。 等価交換の手があるとは・・・存じませんでした。しかも自分で手続き可能な内容とはまさに目からウロコです。法務局に足を運んで手続きについて相談したいと思います。その前に自分でも少し学習してからですが・・・・ありがとうございました。 ※いきなり法務局に行く必要はありません。 何度も足を運ぶことになってしまいます。 とりあえず、電話で確認しましょう。 何をどうすればいいか？ 何を用意すればいいか？ 等々を。あと、兄が家を建てたときの書類から・・・やはり北側で地盤補強を行った資料が見つかったそうです。また、費用は30万円・・・・ ※あ・・ そうだったんですか？何が原因かは分かりませんが北側の土地は補強が必要不可欠なようです。 ※過去の建物や周囲の状況とか、 解体時点の状況に 何かがあったのかも。もう少し経つとそろそろ上棟の時期がやってきます。上棟式は行なった方がよろしいでしょうか？用意するのは、デカイ弁当とビール6本？ ※このごろというか、ここ数十年は 上棟式をする現場は ほとんど見られません。 特に街中では。 私自身も この業界に係わった40数年で、 地鎮祭があったのは一つだけです。 周囲は田園地帯で ポツンポツンと農家が 点在する地域でした。 逆に 延べ床面積が100坪弱の 農家の3世代住宅の建築をお手伝いした際は、 地鎮祭はしましたが、上棟式は無しです。 上棟式をしよう！ という発想は皆無、 それが当たり前になっています。 建築主本人の特別な希望が無い限り行いません。 （ 工務店さんも 認識しています ） 《 参考 》 地鎮祭は神主さんが執り行いますが、 上棟式は大工の棟梁が神主の役を行います。工務店さんに伺う前に武田さんの意見を伺いたいです。困ったときの神頼み状態になりつつありますが・・・ よろしくお願いいたします。 ※上棟式は、大昔であっても、農家の建築 の際に限られていたように思います。 遠い昔、私がまだ幼児のころ、 父の本家（農家）の建替えの際に、 上棟式とモチ巻きがありました。 大工さんの棟梁が神主の役回りで祭事を進め、 最後は 高い高い「棟」に上がって 各方角を拝む姿を見て 「かっこ いいなあ♪」と眺めていたものです。 父も大工で、数人の大工さんたちといっしょに 「棟」に跨った状態で、四方に集まった人 たちに向けてモチ撒きをしました。 幼い私も周りの人たちに負けないよう 落ちてくる モチを拾いました。 その瞬間に強い力で手首をつかまれて、 だれかにモチをむしり取られました。 かっぽう着姿の太ったおばちゃんでした。 泣きべそをかきました。 「世の中には酷い人がいる」 人生の初体験でした。メールをいただきました。2023.2.6武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見いたしました。色々とサポートいただきありがとうございました。 何も知らずにSWS式で地盤調査をしていたら・・・・・今回の数倍も請求されたと考え不幸中の幸いであったと思うと共に万が一の時も安全？であるという保証を得られたということで納得しました。 ※はい、「地盤改良会社が地盤調査をする」 などという理不尽なことが続いていたら、 マイホーム建築する人は 常に 80万円とか100万円を余分に負担することに なってしまいます。色々と問題が発生する共に、課題が解決することも多々ありめまぐるしい今日この頃です。 ※普通は、こんなに問題は発生しません。 大半の人たちが ハウスメーカーの言いなりで、 「住宅建築って そういうものなんだ」 と、洗脳された状態でコトが進むので、 「問題が発生」していても気づきません。 彼らは 他との比較検討もしていないので、 数百万円の損をしていても 全く気付かないし、 後で後悔するような内容にも気づきません。 Yさんのケースでは、1級建築士なのに キッチンを通って入るトイレのプランとか、 採光が取れないのでプラン変更が必要とか、 訳の分からない提案をする建築屋さんも いました。 大半の人たちは ハウスメーカーの言いなり なので、人生最大の買い物にあたって、 「次々と問題が発生して目まぐるしい日々」 を過ごすことなく、幸せに過ごします。 （ おバカさんです ）昨年10月から準備を進めていた土地の測量と分筆登記を1月末日で無事に終えることが出来ました。登記簿謄本を含め測量成果品を受領しました。これで、今後、相続が発生した際にも争続にならずに円満解決をはかれる一因となれば嬉しいです。 ※・・と、思ったんですよね。今回の費用は73万円（税込）でした。当初のお話では、62万円から80万円だったので良心的な測量会社さんだったのでは思います。 ※特に 良心的・・とは思いません。 彼らは、そのような言い回しで商売をします。 普通のことです。高いのか安いのかよく理解できませんが、武田さんから伺った通り請求された金額が妥当であると理解しています。おそらく一生に一度の経験になると思います。 ※はい、もうこれからは「分筆」を することはありません。分筆に伴いご相談をさせていただきたく存じます。今までは、1筆を1/2づつ兄弟で所有していました。分筆により2筆を兄弟でそれぞれ1/2づつ所有となりました。 ※はい、そのまま手続きをすれば、 その通り分筆後のそれぞれの土地も、 2分の1ずつの共有になります。これを1筆づつを1/1で兄弟が所有することにする手続は可能でしょうか？武田さんのテリトリーでは無く司法書士や行政書士の範疇かとは思いますが、何か参考となるご意見をお聞かせ願えたら嬉しいです。言葉で説明するのが難しいので簡単な図を作成しましたのでご確認いただけたらと思います。 ※はい、わざわざありがとうございます。 が、この業界に住んで数十年です。 文章だけで 状況は分かりましたよ。相続が発生すれば自然と1/1になっていくので費用を掛けて手続をする必要はないとも考えておりますがご意見を伺いたくお願いしました。 よろしくお願いいたします。 ※いいえ、一つの土地を2つにできましたが、 将来の相続について考えれば、 状況は 分筆の前後で何も変わっていません。 自然に右端の状況になるわけではありません。 相続時に 次世代の人たちが大変 面倒な思いを することになってしまいます。 現在の所有者世代で責任をもって きちんと解決しておきましょう。 「等価交換（とうかこうかん）」をすることで、 将来ではなく、現時点で解決できます。 現時点で それぞれの土地が100％ それぞれの所有に。 ネット検索すると、マンションデベロッパーが 地主さんへの営業で よくやる手法として、 土地所有者に 「土地と等価の建物を所有させる」 こととして紹介されていますが、 本来は「土地どうしの交換」などで、 普通なら売買して譲渡所得税の負担が発生する ところを、税負担なしで「所有権の移転」が 可能になる手法です。 （ 等価にならない場合は 一方が金銭負担して ） 対応する専門家は 司法書士さんです。 料金は 数万円～十数万円。 技術を伴わない ただの事務手続きだし、 専門家でなければ作成できない書類もないので、 自分たちで行う場合は、数百円～1千数百円。 法務局（登記所）に問い合わせてみましょう。 手続きの方法、添付書類、料金、 ちょっと手間暇をかければ、簡単に終了します。 将来の相続時の懸念も スッキリ解消し、 浮いた数万円（十数万円？）で、 おいしいお酒をいただくのもいいかも♪メールをいただきました。2023.2.4武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 昨日から地盤補強工事の件で工務店さんと遣り取りをしました。ここまで契約を含めて少しゆるい関係になっていたとのご指摘もあって、緊張感を維持するように心がけ連絡しました。此方の質問に対して工務店さんには誠意を持ってご対応いただきました。結論はビイック社も北側平屋造りも考慮して補強工事は必要との判断に至りました。武田さんが初耳くらいのレアケースではあるようですが、必要であることは確定したので来週から工事を進めてもらうことを依頼しました。引き続きよろしくお願いいたします。 Y様 ご連絡恐れ入ります。基礎補強の件につきましてはビィック社に図面一式（配置図・平面図・立面図も含めて）を渡しての検討結果となります。平屋部分と2階建て部分の混在の建物は一般的にありますが構造が全て木造で2階建てであり 範囲にもよりますがY様の建物は半分以上が2階建てありますのでこのような範囲ですと地盤補強の見解ではあまり1.5階と2階建てで分けて検討する事は無く慎重な方の見解になり、基礎補強が必要という所見になったと思われ私共でも建築士としての見解と建物の保証の事もあり、補強が必要と判断した次第でございます・・。 恐れ入ります。またご懸念な事項ございましたら何なりと大丈夫にてご連絡いただきたくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 補強工事の件ご連絡ありがとうございます。内容については理解いたしました。 改めて確認させていただく。北側が平家建てに近い構造であることを今回の調査会社ビィック社はご存知の上で報告書を作成していただけたのでしょうか？ 報告書には二階建の場合の基準だけ記載されていてその他の内容には触れられていませんので少し気になりました。 ビィック社のHPを拝見すると不明な点はお問合せくださいと記載されていましたが土・日はお休みで連絡が取れないので〇〇さんにご連絡いたしました。 よろしくお願いいたします。 Y様 お世話になっております。基礎補強工事の件につきご連絡の程、有難うございます。 ご確認事項の基準値につきましては確かに地盤数値が出ていない北側部分は平屋に近い構造になっておりますが建物の構造の見方では平屋部分も含めた全体構造で検討致します。やはり建物は基礎も骨組みの構造も外壁も一体となっており、もし地震などで荷重が地盤に掛かった時は2階建ての荷重が北側部分にも掛かると想定して、弱い所も補強をしておかないとバランスが崩れてしまう為北側の地盤補強が必要となる見解になります。 地面の中と建物の荷重とで図面化も出来ず、分かりにくくて大変恐れ入りますが基礎補強につきましては進めさせていただきたくお願い致します。 宜しくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 基礎補強追加工事の件確認しました。 一点だけ確認させていただきたく。これから建てる家は南側は二階ですが北側は平家に近い造りとなっております。基準値が異なることはありませんでしょうか？ 異なることがなければご連絡いただいた内容で補強工事を進めたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「図面一式が地盤調査会社に渡っていた」 その上での 「調査会社が推奨する地盤補強工事内容」 なのであれば、何も文句は無いので、 そのことを 「工務店」ではなく、「調査会社」に直接 確認したかったということでした。 が、週末で 物理的に不可能だったし、 今日 月曜日は もう 実着工なので、 しょうがないですね。 結局、工務店としては、大きく2つの理由で 「地盤補強工事」はやっておきたいものと 思われます。 ①何かあった時のために 万全にしておきたい。 対応できなくて会社運営が傾くような事態は できるだけ避けたい。 「住宅の品質確保の促進等に関する法律」 通称「品確法」により、 新築の住宅は引渡から10年間の 「瑕疵担保責任」が義務付けられています。 ②増し工事は 大歓迎。 契約後であっても、いくらでも工事金額が 増えれば、得られる利益も増えます。 大手メーカーでは、契約後の着工前打ち合わせで、 「いくら『増し工事』を取ったか？」が、 工事担当者の評価の一つになっていたりします。 ※以下は、5/25時点の「4プランと仕上表」です。 ※1階平面プラン。 ※2階平面プラン。 ※これは 延べ床面積の計算です。 82.10㎡、24.84坪の家です。 ※以下、什器プランの全体像です。 ※立面プランの全体像。 ※仕上表です。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大です。 ※配置・外構プランです。 ※熊本地震。 新築後 数十年で 必ず 大地震が来る！ これから新築を計画する人は、そのような 前提で しっかりプランを考えましょう。 震度7が2度も襲ってきた あの熊本地震で、 耐震等級3の家は倒壊しませんでした。 が、まったく無傷だったのではなく、 半壊や一部損壊は ありました。 ※逆に 興味深いのは、耐震等級3ではない かなり以前の木造住宅でも結構な割合の住宅が、 「無被害」という事実にも注目しましょう。 「2階の重い外壁部分を1階で受けていない家」 が、軒並み かんたんに ペシャンコになっています。 1階の耐力壁の位置や量（直下率）、大切です。 間取りを考案する際には 注目したい部分です。 一般的な総二階の家であれば ほぼ問題になることはありませんが、 1階よりも2階が小さい間取りの家を計画する際には、 十分な配慮をしたプラン作りが必要になります。 また、 頭が重い瓦屋根は、耐震とう意味では問題外です。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時基礎コンクリート工事、床から立ち上がりへの移行が早すぎる べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/24
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☆一条工務店で建てる人は キリスト教ですか？
ほとんど キリスト教ですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q一条工務店で家を建てる人はほとんどキリスト教ですか？ ※おバカさんです。 なぜ、そう思ったんでしょうか？ そのことが 何か 関係があるんでしょうか？ そのことは ともかく、我が岩手県では、 一条工務店が 実質 着工棟数 第2位になっています。 （ 決して 推奨は しませんが ） Aうちは仏様ですが A創業者の「大澄賢次郎さん」が、熱心な「創価学会」の会員である事は、もはや周知の事実なので、キリスト教徒では無くて、「学会員」だと考えた方が良いでしょうね。 A会社の上層部は知りませんが、施主は関係無いですよ。そもそも、大半の日本人は無宗教です。 ※2022年の岩手県の着工棟数ベストテンです。 ※なぜか、一条工務店が2つ ベストテン入りです。 まあ、一条工務店に限らず、 こうやって 着工棟数が上位に来るような 建築業者を私は、まったくお勧めしません。 宣伝広告や展示場運営や営業マンらの人件費等々、 住宅建築と無関係な経費を負担させられるので、 理由も無く建築工事費が高くなります。 建物のサイズを小さめで我慢したり、 外構工事をあきらめたりしながら、 少々高めでも メンテナンスが安心だから と、 若い人たちを中心に 契約しています。 おバカさんです。 ハウスメーカーや有名工務店は、 イニシャルコスト（建築時価格）が高く、 ランニングコスト（メンテ価格）も高い！ 最初から最後まで高い 買い物をしてしまった ということになります。 ハウスメーカーや有名工務店は、 「月内契約なら オプションをサービスします！」 的な、引っ掛け契約に誘い込み、 間取も決まらず 当然 建築価格も不明な状態で 契約をして、お金も受け取ってしまいます。 （「仮契約」と言って ） 契約させる方もさせる方なら、 内容も金額も分からず 契約する方もする方です。 ホウレンソウを買う時だって モノと値段を確認してから買います。 ひるがえって 家を買う時は なぜか モノも値段も分からないまま契約しています。 最後は そのハウスメーカーの「言い値」で 建築することになります。 おバカさんの 極み！ です。 本来の請負契約は、 契約書に 設計図書（図面等）と見積書を添付 しておこなうことになります。 これらが そろって、しっかり確認して見てから、 契約書にハンコを押す、 という まともな 本来の契約を行いましょう。 業者の言いなりではいけない。 ぼお～～っと 生きていてはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！また おバカさんを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/24
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☆50代 子供3人 貯蓄ゼロ！ これ恥ずかしい？
貯蓄が殆ど無いって恥ずかしいでしょうか ※貯蓄ゼロで恥ずかしいかより、 もっと恥ずかしいことがある。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/04/15自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在50代後半ですが貯蓄が殆ど無いって恥ずかしいでしょうか主人の年収は1000万私が病気で6年前から無職 病院代で月に5万 ※毎月5万円は、 本当に全額自己負担でしょうか？ そうではないのでは？住宅ローン支払い、年間220万 3月に完済 ※現役中に完済できたのは素晴らしい♪子供は3人、上二人は成人して自立 ※2人は手放れしました。一番下が現在 大学3年私立大学 中高一貫だったので高校卒業までに1000万の教育費奨学金は借りていません ※奨学金や教育ローンなどの借金は、 できるだけ避けたい。他の借り入れはありません ※良いことです。毎月の生活でギリギリ、ボーナスで学費を払う貯蓄がほぼありません ※生活がギリギリな要因や、 貯蓄がほぼ無い要因は、 他の固定支出の中にあるかも しれません。大学卒業時が丁度主人の退職ですやはり貯蓄が殆どない、というのは恥ずかしい、普通じゃない、でしょうか ※ご近所どうしで貯蓄額を競っている わけではないので、 むしろ、公にしないのが普通なので、 気にすることはありませんが・・ 今後の生活が成り立つのか？ をしっかり検討する必要はあります。一応退職金は3000万弱 ※これが、大きいです。 老後のキャッシュフローが潤沢に なります。65才からの年金は夫婦で月額38万位 ※これは、メチャクチャ・・大きい。 老後の生活設計の大きな要素は、 1 老齢年金 2 一戸建てマイホーム 3 貯蓄額 生命保険屋さんがよく言う・・ 「豊かな老後生活を送る ための月額は35万円です」 を、上回る金額です。 ということは、仮に貯蓄がゼロでも、 何の問題もありません。知人に貯蓄ないのは恥ずかしい、と言われたたので世間一般、おかしいですかね ※何にも恥ずかしいことはないけど、 年収1000万円で貯蓄ゼロは、 はっきり言って、・・おかしい。 書かれている以外に、とんでもない 支出をしている可能性があります。親からの相続はゼロ、親のお世話はすべて終わり見とりました。 ※お疲れ様でした。Aよく頑張られましたね。お子さんたちもご両親に感謝されていると思います。退職金3000万、ローン残債無し、住居費も不要、65才から月額38万の年金。全く問題ないと思いますし、 ※はい、老後生活に問題はありません。老後も余裕がある生活が可能な富裕層に近いと思います。何が恥ずかしいのかわかりません。そんなこと言う人は無視すればいいです。 ※恥ずかしいことはないけど、 おかしい・・のは事実です。ただ退職金が入る前に大きな怪我、病気になり多額の出費が必要になったときどうするか考えておかないといけませんね。 ※おやぁ・・変なことを言い始めました。 妙な不安をあおっています。 大きな怪我をしようが、 病気になろうが、 私たちのこの日本で、 多額の出費になることはありません。 この人、ひょっとして保険屋さん？なにか医療保険に入られているならリスクは分散できると思いますが。 ※やっぱり、保険屋だ。 洗脳されてはいけない。 医療保険加入がリスク分散になる ことはない。 保険加入はすべて、お金を失うことだ。 保険加入は確実に損をすることだ。 保険料は失うお金だ。 医療保険はなおさらだ。 10万円や20万円をもらうことを 保険で準備してはいけない。 貯蓄で準備するのが合理的だ。 金額が100万円や300万円だろうが、 保険で準備してはいけない。 貯蓄で準備するという・・ 健全な考え方をしよう。 洗脳されたままではいけない。 自分の頭で考えよう。Q解答有り難うございます保険に関してはたぶん十分過ぎる位沢山入っています。 ※ほらほら、これだ！・・主要因は。 自分で「たぶん」と言うぐらい、 いくらお金をたれ流しているか、 理解していない。 収入の多い人とか夫婦共稼ぎに、 生命保険で大量にお金をたれ流して いるケースが多い。 1000万円単位でお金をたれ流して いても、その問題に気づいていない おバカさんが、日本中に大勢いる。大病もしているし、持病もあるため新しくは入れませんが ※「入らなくちゃ」的な発想をしている。 完全に洗脳されている。 「生命保険には入らない」 を前提に考えないと、 生活設計をスタートすることは できない。終身で入っているので定年後は減らそうと考えています。 ※現在の家族構成や年齢から、 この夫婦に生命保険はいっさい いらない。 できるだけ早く・・ すべての生命保険を清算することで、 ある程度まとまった解約返戻金を 受け取ることができる。貯蓄もないなんて恥ずかしい、と言われたので気になりました。 ※貯蓄が無い・・ことより、 どれだけ加入しているか分かっていない 生命保険の方が、あはるかに恥ずかしい。 生命保険からの卒業をすることで、 お金のたれ流しは止まるし、 生活設計がスタートする。貯蓄ゼロの主因は生命保険！は、よくあることです。 参考までに、 武田FPの講演用に作成した資料の 一部を掲載します。 『危ない会社員の生活設計』 このまま行けば、 この夫婦の一生はこうなる、 ・・という資料です。 （実は、現実のメール顧問会員） ※キャッシュフローグラフ、 生涯の貯蓄残高の推移が確認できます。 41歳の会社員、4人家族です。 家計は、 このまま行けば、70代半ばで破綻します。 生涯で、約2000万円の資金不足です。 なにが、いけないんでしょうか？ ※これは・・ 危ない会社員一家の生命保険加入表です。 おバカさんです。 家族全員で加入しています。 夫は3本、妻と2人の子は2本ずつ。 保険料は・・ 月： 64,050円 年： 768,600円 払込保険料総額：22,293,600円 マイホームが建ってしまう金額です。 おバカさんです。 生涯の資金不足は、約2000万円でした。 これらの生命保険すべてを解約すれば、 簡単に家計改善ができて、 おつりがもらえてしまいます。 ※これが、キャッシュフロー表です。 キャッシュフローグラフの元になります。 左半分が現役、右半分が老後です。 赤い四角が、生命保険料の支出です。 ※キャッシュフロー表：現役の拡大。 生命保険料の支出、すごいですね。 ※キャッシュフロー表：老後の拡大。 死ぬまで生命保険料を払ってはいけない。 現役中の若い内に卒業してしまおう。 それよりも、自分たちの キャッシュフロー表を作ってみよう。 マネをして、 がんばって作ってみよう。 キャッシュフロー表があれば、 根拠を持って家計改善ができてしまうし、 確信を持ってお金を使うことができてしまう。 お金は使うためにある。 ※生命保険をすべて解約・清算した 後の人生は、以下のようになります。 保険には、できるだけ加入しない方が いいんです。 （当たり前） ※日本の家庭で、生命保険ほど 家計をむしばむものはありません。 生活設計は、生命保険の清算から。貯蓄ゼロよりもっと恥ずかしいことがあるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/24
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利用してはいけない！ 預金連動型住宅ローン
借金する必要が無い人にお奨めの住宅ローン・・です。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2013/11/15自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむネット上で発見した記事より・・ ※は、生活設計ＦＰのコメント。 生活設計ＦＰ 武田 つとむ 1級ＦＰ技能士 By SUUMOジャーナル, リクルート,2013年11月12日更新預金連動型の住宅ローンってどんな仕組み？どんなメリットがある？【今週の住活トピック】住宅ローン「キャッシュバックプラン」の取り扱い開始／武蔵野銀行武蔵野銀行が、住宅ローンの「キャッシュバックプラン」の取り扱いを開始した。この住宅ローンは、いわゆる「預金連動型」と呼ばれるもの。 ※私たち一般庶民は、これは 利用しない方がいい。そこで、預金連動型のローンの仕組みやメリット・デメリットについて検討してみよう。 ※はい、はい。預金残高に応じて住宅ローンの利息が軽減される「預金連動型」の住宅ローンとは、銀行預金と住宅ローンをセットに考えて、預金残高に応じて住宅ローンの利息を軽減するもの。 ※お金を人質に取られる。 それも低利の普通預金で・・。ただし、銀行によってそれぞれ軽減の仕方や特徴が異なる。草分け的存在でもある東京スター銀行の場合は、住宅ローンの残高から預金残高を差し引いた部分にしか金利がかからない。 ※はい、はい。一方、今回の武蔵野銀行の場合は、住宅ローンの残高のうち対象となる預金残高分については、利息（ただし預金金利分は差し引かれる）をキャッシュバックするというもの。 ※はぁ・・。預金残高と同額の住宅ローンについては、ローンの金利が預金金利まで引き下げられる効果がある。 ※はぁ・・。東京スター銀行の場合は、住宅ローンの借入額が購入価格の7割までとなるが、住宅ローンと同額の預金残高まで連動の対象となる。一方、武蔵野銀行の場合は、住宅ローンの残高の5割までの預金残高が連動の対象となる、などの違いがある。武蔵野銀行のようなキャッシュバックタイプは、ほかにも関西アーバン銀行や北日本銀行、愛媛銀行などいくつかの銀行で取り扱っている。 ※はい、岩手の銀行でも 扱っていますが、 オススメはできません。ただし、北日本銀行や愛媛銀行では、本人の預金残高に加え、家族名義の預金残高も5割まで連動の対象に加えることができる。 ※はい、はい。 家族も巻き込めば・・ 営業上、新たな展開も 可能になります。関西アーバン銀行も、家族名義の預金残高も5割が対象となるが、預金残高と同額の部分までは0.5％のローン金利とするなどの違いがある。いずれの場合も、連動の対象となる住宅ローンや銀行預金は特定されるが、預金を増やすことで実質的なローン金利の負担が軽減されるという仕組みになっている。手元資金を残して繰り上げ返済と同様の効果が得られる預金連動型の住宅ローンのメリットは、預金を残しながら繰り上げ返済と同様の利息削減効果が得られること。 ※はい、はい。繰り上げ返済をすると、貯金などの手元資金が減ってしまうが、この仕組みを使えば万一のときには預金残高から資金を引き出すことができる。また、住宅ローン残高の全額で、住宅ローン控除（住宅ローン残高の1％を最長10年間 所得税などから控除する減税制度）が受けられるという点もメリットとなる。 ※はい、はい。3000万円の住宅ローン残高に対して1500万円の預金残高があれば、預金残高の1500万円分は実質的に金利がほとんどかからないが、住宅ローン控除は3000万円が対象となる。 ※はい、はい。しかし、繰り上げ返済をしてローン残高を圧縮すると、その額しか控除の対象にならない。 ※はい、はい。一方デメリットとしては、住宅ローンの金利が高く設定されている場合が多いこと。 ※そういうこと。 メリットが消費者側だけだと、 銀行が儲からない。したがって、住宅ローンの残高に対して相応の預金残高がないと、金利軽減の効果が得られず、かえって割高になってしまう可能性も起こりうる。 ※そういうこと。武蔵野銀行のホームページに掲載されている試算によると、2000万円の住宅ローン残高（ローン金利1.475％）に対し、対象となる預金残高（預金金利0.02％）が1000万円の場合、キャッシュバックの効果により、住宅ローン2000万円に対する実質金利は0.736％になるという。預金残高がこれより少ない、あるいは住宅ローン残高がこれより多い場合、金利がこれより高い場合などは、実質金利が上がっていくことになる。 ※そういうこと。こうして見ていくと、預金連動型の住宅ローンは、住宅ローンを借りた上でも多額の預金をできる人で、 ※そういうこと！手元に資金を残したいが金利の削減も図りたいという人に向いているローンといえる。 ※結局・・ 「借金をする必要がない人」 に向いている住宅ローン・・です。 「借金をする必要がない人」 が、資産運用目的で 「住宅ローン控除」を 有効利用するのに向いています。 「お金持ち向けのローン」 ・・なんです。ただし、借入額や手元に残したい資金の額、金利や諸費用などを具体的に検討し、試算をしたうえで実質的に金利の削減効果があるかどうか判断するとよいだろう。 ※私たち庶民は、 限りある収入をいかに有効に 使っていくか？ ・・という人生を送ります。 一般的には・・ 普通預金に大金を塩漬けに しておく余裕はありません。 子どもの教育費がかかったり、 車の購入があったり、等々 色々なことに自分の貯蓄を 融通していくことになります。 お金は、融通してこそお金。 住宅ローンの金利のために 普通預金は一切手を付けずに、 教育ローンやカーローンを 利用して、高い利息を払う のでは元も子もありません。 なので、預金を塩漬けにする 預金連動型の住宅ローンは お奨めできません。最近は、女性専用ローンや各種の保険を付帯したローンなど、多種多様な住宅ローンが提供されている。 ※各金融機関が儲かるような 「多種多様」なローンが、 提供されています。 余計なものを付けずに シンプルに考えたい。 だまされないよーに。それぞれにメリット・デメリットがあるので、特徴をよく理解して比較検討した上で、自分に向いているローンを選ぶことをお勧めしたい。文: 山本 久美子 ※どう・・比較検討しても・・ 預金連動型住宅ローンは、 私たち庶民に向いている ローンとして選ぶことは、 オススメできない。（当たり前）家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp行列が長くなり過ぎているので、当分の間メール顧問会員の受付けは停止しています。（12月には新規受付けを解禁する予定）
2023/02/24
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貯蓄の6割は株？ ギャンブルと割切って楽しんで
300万円増えた・・ようです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/03/18自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：ライフプランニング）今月（2017年3月）、新規にメール顧問会員になりました。会員になった翌日にはヒアリングシートが提出されました。そのまた翌日にメールが・・。お世話になります。昨日郵便で必要書類送付致しました。書類を整理しながらヒアリングシートを一部見直しましましたので修正版を添付致します。こちらでご対応頂けます様お願いします。 ※あ・・昨日提出のシートは無し なんですね。 佐々木FPのPCからも見る ことができる「共有」に保存 していましたが、 そちらを削除して、新たに 今回のシートを保存しました。尚、記載に関しての詳細説明を記します。合わせて宜しくお願いたします。○夫収入 （ 略 ）○ふるさと納税を満額しているので住民税は7000円/月/人ほど減額されています。米、肉類は8割方返礼品で賄えるのでほぼ購入不要の為食費が少な目になっていると思います。○生活費の9割をカード支払いにして支払の1％のポイントを電子マネーに交換して日用品に充てています。カード年会費よりポイント金額の方が上回っている間は継続しようと思っています。年間46000円程の電子マネーになります。過去に出張などで貯まっているポイントが現在30万円ありクリーニング費用もワオンカードで支払いが出来ています。世の中あっと言う間にカード社会になり電子マネーが拡大しポイント競争が激化していますね。○年金夫は62歳退職を予定。62歳から65歳の期間国民年金の追納をして老齢年金を増やそうと考えています。また、夫が65歳時点で妻は61歳なので4年間は加給年金を申請したいと考えていますが条件的に大丈夫ですよね。 ※この加給年金に関しては、 給付要件がかなり複雑で、 色々と誤解している人もいる ようです。 別の記事で改めて取り上げます。○貯蓄現在貯蓄の60％を国内株式で保有しています。 ※ほぉ・・やってますね。 自社株の比率が高くない ことを祈ります。 ・・というのは、 現在の勤務先がどうのこうの ということでは、決してなく、 一般論として、 キャッシュフロー（給与収入）も ストック（資産）も、 ほとんど1ヶ所・・というのは、 非常に危険な状態だということです。 エンロンの破たんはその典型例。 401kで自社株購入を進めていた 社員は、収入だけでなく資産も、 すべて失うことになりました。年間配当金で100万入るように設定したのですが今後大暴落の危険性が高いので3月末で少し整理する予定です。基本的に株は大好きで完全撤退はつまらないので武田先生が書いてあったように下がった時に買って少し上がったら売る。というように長期保有でなく短期保有の運用に替えようと思っています。 ※はい、きちんと割り切って ギャンブルを楽しんでください。尚、株価が上がっていたので前回提示の貯蓄残高より300万一時的に増えています。 ※トランプがくれた300万円かも。 で、すぐ取り返されるかも・・。 （もっと大きな金額で）○車私（妻）は免許を持っていないので妻一人世帯になったら車は不要と思いますが息子が来た時に使うかもしれないので念のため70歳まで乗る事で残してあります。◎不動産夫婦で音楽活動を趣味としており定年したら都内に小さなライブハウス経営を夢見ています。 ※ほお・・。しかし都内のライブハウスはことごとく赤字で次々と潰れており老後手を出してはいけない商売だとわかってはいるもののシートが出来たら少し可能性がわかるのかなと思います。中古マンションの一室でも買って、、と思っていいましたがマンションはダメかあ、、、 ※当たり前。 そっちへ突っ走っていたら、 ご先祖様と同じ過ちを繰り返す ハメになっているかも。 不動産ではなく負動産を 引き継いだ子どもが 大変な迷惑をすることに・・。賃貸マンションなら可能かなあ、、。 ※賃貸ならコストも小さいし、 後々の大きな負担や 面倒くさい手間暇等々が いっさい無い。いやどうせなら中古の一軒家にしてリフォームするか、、とか。 ※それもいいかもしれないけど、 どうして・・所有したがるのか、 私には分かりません。●全体として他の顧問会員方の未来ある人生とは違い定年まじかの60代の私達は既に人生の大きなイベント（就職、結婚、出産、子育て、マイホーム）は終了し残った自分自身の大きなイベントと言えば 葬式くらい。 ※あは・・。ヒアリングシートを作りながら10年後、20年後、30年後の自分と家族の姿、そして自分が居なくなった後の子供達の姿に思いをはせました。そしてこれは人生設計と共に我が家のエンデイングシートになるんだと思います。 ※そうですね。定年後もちゃんと自力で生活出来てそれがきちんと証明されている事、他界後も迷惑かけない状態である事は自分達だけでなく子供達にも大きな安心を与えられると思います。人生は決して自分達の代で終わりではなく、プラスの財産も不の遺産も法定相続人は嫌でも引き継がなくてはならないものです。是非、健全で素敵で幸せな人生を子供に引き継たいと思っています。どうぞ宜しくお願い致します。 ※しっかり生活設計しましょう。翌日、またメールが・・。お世話になります。基礎１のSheet本人の両親、配偶者の両親部分で状況の未記載分がありましたのでご連絡致します。下記を添付シートに追記致しました。バラバラとすいません。宜しくお願い致します。本人の両親 （ 略 ）配偶者の両親 （ 略 ） ※あ・・ また・・ですね。 会員になってから毎日 ヒアリングシートが届きます。 分かりました、 また昨日のシートは削除して、 今日のシートを保存 ・・しません。 また、週明けに新たな 修整ヒアリングシートが 届くかもしれないので・・。株は動きが大きくておもしろい。おもしろいギャンブルだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて16年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/24
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☆1700万円のマンション購入 払っていける？
40歳ですけど、払っていけるでしょうか？ ※払っていけるかどうか・・よりもアクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/02/7自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫婦2人40歳、妻は専業主婦です。夫、手取り32万円、ボーナスなし年収にすると450万円ほどです。1700万円程度のマンションの購入を考えているのですが ※考えてはいけない。 マンションの購入は考えては いけない。 マンションを所有してはいけない。頭の中の計算では払っていけるように思うのですが厳しいでしょうか？ ※返済が可能かどうか以前に・・ご意見お願いします。 ※マンションは、買うな。A頭金はいくらくらいでしょう？ゼロでしょうか？それとも物件自体はもう少し高額で、頭金を除いたローン借入分が1700万なのでしょうか？いま40歳ということなので、健全に考えたら定年までに完済・・・20年で完済するペースですよね。 ※住宅ローンは、 『長く借りて短く返そう！』 可能な限り長期間dえ借りて、 ・返済期間中のリスク低減 ・繰上返済のための貯蓄促進 を行ないながら、 積極的な繰り上げ返済で、 できるだけ短く全額返済しよう！金利考えて総返済額が2000万くらいになると考えたら、年間100万。月に8万ちょい。古いマンションの場合修繕積立金が高かったり、リフォームにお金がかかったりしますから、その分も考慮してくださいね。 ※その程度の生易しいことでは 済まない。 桁違いとか、次元が違うとかの、 大規模支出が発生してくる。 大規模修繕や・・さらには、 マンションの建物自体の建て替え が必要になってくる。 入居者（所有者）それぞれが、 多額の支出をしないと、 済み続けることが困難な建物に、 徐々に、徐々に、なっていく。今住んでいる賃貸（？）の家賃にもよりますが、払ってはいけると思いますよ。 ※住宅ローンは払っていけても、 金食い虫に変貌したマンションの 建物躯体の対応に苦しめられる ・・悲惨な将来が待っている。 マンションを所有してはいけない。老後資金は別途考える必要はありますが、マンション持っていると完済後は修繕積立金と管理費の2～3万くらいで維持できますので、購入する意義はあると思います。 ※まったく、そんなことはない。 2～3万円で対応できるように 思っていると、 とんでもないことになります。 マンションを所有してはいけない。追記：空いた口がふさがらなくなったので思わず一言。40歳の人に35年ローンの計算で勧める神経が理解できません。そんなの人でなしか銀行屋だけ。 ※まあ、銀行にしてみれば、 負担感を少なく見せて、 融資を利用してもらう必要が あります。 営業行為で普通にあることでは あります。 これを「人でなし」と言うならば、 すべての業界に、「人でなし」は うようよ・・います。「年収の5倍」も信用してはいけません。同じ年収で同じ金額借りても、30歳の人なら30年かけて返せますが40歳の人は20年。同じ金額借りても月々の負担は全然違います。でも実際には20年で返済する予定でも、契約上は35年で借りてくださいね。 ※当たり前。 住宅ローンは、 『長く借りて短く返そう！』 です。どんな事情があれちょっと滞納しただけでも差し押さえにきますので、契約自体は長めにとって、繰り上げ返済が鉄則です。 ※返済期間をできるだけ長く設定して、 日常的に貯蓄しやすい環境をつくる ことで、 積極的な繰上返済が可能になります。マンションは持つな・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/24
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ベタ基礎であることを確認して ほっとして
ほっとしています。 ※大丈夫、きちんと配筋されています。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむクロアシネコの赤ちゃん！ STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。2022.3.10 メール顧問会員 3.6万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは 複数の工務店に「提案・見積り」を 依頼した結果、その対応と見積価格から、 お願いする工務店が決まったところです。 ※各工務店の提案コンペ結果。 ※地元工務店なら 安いとは限らず、 こんなにも価格差がつくのが普通です。 ハウスメーカーだろうが 地元工務店だろうが、 当初から 建築業者を決めてはいけません。 契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。メールをいただきました。2023.2.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメントを拝見して、兄にダメ元で「鉄筋組」は撮影していないの？と尋ねました。すると瞬時に「あるよ」という返事があり送ってくれました。 武田さんの画像と照らし合わせて「ベタ基礎」であることを確認してほっとしました。 此方の地域も寒い日が続いていますが、早朝だと0℃、日中であれば10℃前後だと思います。この気温であれば影響はないでしょうか？次から次へと心配事が起こりおっかなびっくりです・・・ よろしくお願いいたします。 ※コンクリート打設前の配筋の状態の 画像が送られてきました。 ※きちんと 配筋が成されています。 コンクリートを打った後、ブルーシートとかを かけて 養生（ようじょう）しているんでしょうか？ いつも現場が目に入る お兄さんに教えてもらいましょう。 冬場の基礎コンクリート工事が心配なのであれば、 工務店さんは基礎屋さんに外注しているでしょうから、 現場に来ている基礎屋さんと お兄さんで、 世間話的にやり取りしてもらえばいいと思います。 「今の時期、コンクリート打った後は、 何か特別な養生（ようじょう）はしますか？ また、養生（ようじょう）に何日位かけますか？」 今回の打設から 何日 おくのか？ 立ち上がり部分の打設後は 何日おくのか？ （ その後に 建て方が始まります ） ひょっとして、今日明日には、 立ち上がり部分のコンクリート打設をした？ する？ という状況かもしれません。メールをいただきました。2023.2.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 基礎工事も順調に進んでいるようで先週は鉄筋組で検査を無事に終えて ※そこを撮影しておきたかったですね。 コンクリートで塞がれてしまう前に。 ベタ基礎の床面の配筋を確認して、 布基礎とは違う 安心感を味わいたかった。 今週から次工程となりました。 本日はセメント流しで物凄い職人技だったと兄から報告が届きました。確かに、画像を確認するとアイススケート場のように表面がツルツに見えます・・・・ ※はい、これが凹凸があるようであれば、 お金を払う価値がありません。 ※金属製の型枠です。 東側のお隣さんともギリギリです。 足場を組むのも大変そうです。 ※鉄筋の立ち上がりから、間取りが想像できます。 柱や壁の位置に 基礎が建ち上がります。 次のコンクリート打設は、これら立上り部に 型枠を設置してから行われます。 後ろ（北側）のお宅が ぼやいていそうです。 「いよいよ南側に家が建つか・・・。 今までは日当たりが良かったけど、 これからは一日中 日陰になるな・・・。」 いえいえ、大丈夫ですよ。 Yさんの建物の北側半分は平家なので、 北側のお隣さんの陽当たりは今まで通りですよ。 ※西側のお兄さんの家との間が 近い！ お互いが窓から手を出せば 握手できそう。 「醤油 貸して！」 「おう いいよ！」 って、日常的に やれそうです。猫がコンクリートの上を歩かなければいいのですが、こればかりは猫にも都合があると思うので致し方ありませんね。但し、もう一回セメント流しをするらしいので跡形もなく奇麗になるようです・・・ 私は離れているので現場を見ることはなかなか叶いませんが兄が代行してくれるので助かります。そのような理由で大工さんの差し入れも兄に依頼しました。兄も家が気になるらしく任せてと言ってくれています。 ※分かりました。二度のセメント流しが終わるといよいよ大工仕事が始まるのでしょうか？ ※コンクリート打設（だせつ）後は数日、 養生（ようじょう）の期間をもうけます。 今まで にぎやかだった現場にだれも来なく なります。 コンクリートと水が反応して十分な硬度 が得られるまでの期間を養生期間と言います。 養生期間は外気温等によって違ってきます。 気温が低い日が続くようであれば、 養生のための日数が長くなります。 私たちのような寒い地域では、 そもそも1年で最も寒い時期には、 建築工事で唯一水を使用する基礎工事は 避ける傾向にあります。 「大丈夫ですよ 任せて下さい！」 って言って強行、基礎コンクリート打設後、 全体にシートを被せて 内部で暖房をする なんてケースもあったりします。 それぞれの建築業者の事情もからみます。 私だったら、氷点下10℃を下回る日がある 真冬の基礎工事は避けたいです。近況が届いたらあらためてご報告いたします。 よろしくお願いいたします。 ※参考までに、下は コンクリート打設前の、 配筋工事の状況です。 ※これは、「布基礎」です。 内部床の水平面に配筋はありません。 ※こちらが 「ベタ基礎」です。 建物全体の床の水平面に配筋が成されています。メールをいただきました。2023.2.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメントをとても興味深く拝見しました。今後は「悪魔のささやきには要注意」を肝に銘じて望みたいと思います。既に、分筆登記（兄と折半）と地盤補強で50万円ほど費用が発生しました。工事はまだまだ始まったばかり。必要経費なので避けられないのですが・・・・・とにかく意識付けは必要不可欠ですね。 上棟式については兄からどうするの？と聞かれたので真っ先に武田さんにご相談しました。 ※そういうことだったんですね。工務店さんには一切お話を含め全く匂わせておりません。今のところは全く話題になっていないのでこのままダンマリを決め込みます。 ※ （ 笑 ）万が一、工務店さんから尋ねられたらしませんと答えます。 ※あは。但し、大工さんには折を見て差し入れをして ※はい、それがいいです。もらうように 兄に依頼したいと思います。 ※あれ・・自分ではなく？ （ 笑 ）よろしくお願いいたします。 ※大工さんに 良くしておくと、 こころよく色々やってくれるものです。 私の場合は、工事予定に無かった「ニッチ」、 後からお願いして やってもらいました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 あと、工事予定にもなく、頼んでもいないのに、 奇麗なデザインの神棚を造ってくれました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 入居して神棚を設置しようとしたら、 天井までの高さ不足で、 神棚の屋根の上の部品を外して納めましたが。 （ 笑 ） いずれにしても、大工さんと仲良しになって、 損をすることはありません。メールをいただきました。2023.2.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ショールームのコメントはとても参考になりました。ありがとうございました。 ※私たち消費者は「資本主義経済社会の住人」 だという意識を、 常に頭の片隅に置いておきたいものです。 住宅に限らず どのような業界であっても、 業界の人の話をそのまま真に受けてはいけません。 ましてや「なかなか熱心な人だ♪」と、 全幅の信頼をおいてしまってはいけません。 フトコロ深く構えて、接しましょう。家づくりの過程では素人には判断付きにくいことが多々あると同時に、予算金額が大きいので〇万円単位だとついつい気を許して大盤振る舞いをしてしまう傾向がありますので要注意です・・・ ※はい、〇千万円という人生最大の買い物の話を していると、皆さん 金銭感覚が崩壊するようです。 車の購入や 家具等の購入に、 ついつい太っ腹になる人がチラホラ・・。今回のショールーム見学では肝に命じて甘い言葉に惑わされることなく堅実に進めたいと思います。 ※ショールーム見学に限らず、資本主義経済社会の 色々な局面では「悪魔のささやき」が飛び交います。 「強欲資本主義」の餌食にならないよう、 しっかり自分の頭で考える意識を持ちましょう。今になって思えば工務店さんもショールーム見学を強く勧めていました。その時は親切で熱心で有難いと思っておりましたが、裏事情もあった訳ですね。即決せずに検討しますと常に唱えながら廻ります。 ※はい、「悪魔のささやき」だったかも。上棟式については武田さんのアドバイスを参考にして工務店さんへの問合せや働きかけを控えています。工務店さんからも何の音沙汰もないのでこのまま終わるまで放置しておこうと思っておりました。きちんと上棟式は希望しない旨を工務店さんに申し出た方がよろしいでしょうか？このまま放置で構わないですか？ よろしくお願いいたします。 ※この上棟式の話は だれが持ち出したものですか？ あるいは、先方から言われて 「その気を見せた」という状況になっていますか？ もし、工務店さんに「やるかもしれない」 という印象を与えてしまっているのであれば、 「放置」・・ではなく、 はっきり意思表示をする必要があります。 会話の中で さらっと「やりません」でいいです。 しないことが相手に伝われば、それで終了！ 軽く伝えて、「ところで、あの〇〇の件は」と、 しれ・・っと、別の話題に入っていきましょう。 ただ、「気は心」です。 上棟式で大工さん達にふるまうことはしなくても、 上棟後は数か月 大工さんが1人又は2人又は3人で、 建物にこもって 内部造作工事を行います。 たまに「冷たい飲み物」でも届けて会話すれば、 大工さんは悪い気はしません。 私は、地鎮祭も上棟式もしませんでしたが、 2人の大工さん達に 数回 冷たい飲み物を届けました。 上棟式よりも はるかに安上がりな金額で、 大工さんたちに喜んでもらえます。 メールをいただきました。2023.2.13武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ※上棟式については、どうなりましたか？ 前回の記事で コメントしましたが・・。先週初めに地盤補強工事を終えて週中からベタ基礎工事が始まったようです。自分では未確認ですが兄から動画が送られてきて確認しました。限界はありますが、離れていても見ることが可能な時代になったことを実感しております。 ※現場に足を運ばなくても、 工事状況を動画で見られるのは いいですね。さて、家の工事は少しづつ進捗しておりますが、並行して再来週の週末には工務店さんと一緒にショールームを訪問しキッチンや、バス、トイレ等の住宅設備関係の選択をする事になっています。 私の希望としては、掃除が簡単で汚れにくく災害等で停電になっても使用出来る機能を持っている。また、当たり前ですが省エネ機能があり電気代を含めて費用が節約できてあまり複雑ではないシンプルな設備をと考えています。 そこで武田さんに伺いたいのですが・・・ショールームに行って注意すべき点等は何かございますか？また、機種選びの基準みたいなものはありますか？気が付くことがありましたらお教えください。 よろしくお願いいたします。 ※工務店さんと打ち合わせをする場合や、 いっしょに何かをする場合は、 頭の片隅に置いておきたいことがあります。 建築業者としては、決して表面に出しませんが、 「工事金額を少しでも増やしたい」ものです。 （ 地盤補強も その一つ ） 今度の「いっしょにショールーム見学」も、 建築業者にとっては 大きなチャンスです。 「もう少し 金額を増やせるかも」 という機会になります。 住宅設備機器メーカーのショールームの 裏事情を知った上で見学するのと、 まったく真っ白の状態で見学するのとでは、 後者は 設備機器費用が お幅に増額！！ になったりする可能性があります。 住宅設備機器のショールームでは、 「自分が契約した設備が 安っぽく見える」 そうなるような レイアウトもされています。 住宅設備機器業界の裏事情を知るために、 業界スタッフだったの人の記事を紹介します。 （ それぞれの業界に それぞれの裏事情が ） 裏事情を しっかり知った上で、 工務店さんといっしょに見学に行きましょう。ショールーム見学で知っておきたい裏事情 注文住宅を建てたり、リフォームの際に、キッチン等の住宅設備を選定するため、ショールームに行くことになります。 ショールーム見学を有意義にするには、スタッフがどんな事を考えているかを知ることが、とても役立ちます。 ショールームを最大限に活用できれば、後悔の無い住宅設備を選ぶことができます。 大手住宅設備メーカーでショールームのアドバイザーをした経験から、ショールームの裏事情について解説します。ショールームの顧客は工務店 ショールームの営業マンにとって客とは、ハウスメーカーや工務店です。 残念ながら、施主ではありません。 このような事を書くと、商品を選び、お金を出すのは施主なので異議があるのは当然だと思います。 しかし、住宅設備メーカーにしてみれば、継続的にまとまった数を購入する工務店がお客様なのです。 営業マンは工務店との関係を良好に保つことを非常に大事にしています。 そのため、工務店が行う完成見学会などのイベントに休日返上で手伝いに行くのです。 土日が潰れてしまうことに、ぼやいている営業マンは少なくないです。 それだけ、工務店を顧客として、重要視しているのです。 このような訳なので、ショールームに電話してきて、希望日時の予約が取れない時に、『他社にしても良いのか？』と言う人がいますが、効果はありません。 価格についても、定価しかお答えできません。 値引き交渉は、工務店と行って下さい。ショールームの目的は値段を吊り上げること 営業マンにとっての客は工務店であって、施主では無いと先程解説しましたが、例外があります。 ハウスメーカーや工務店が提示した製品より上級グレード品に変更する場合です。 注文住宅を建てたり、リフォームする際、キッチンやドアなどの住宅設備は工務店が決めた標準仕様があります。 施主は、その標準仕様の中から、形や色を選択するためにショールームにやってきます。 しかし、住宅設備メーカーがショールームを設けている理由はそのためではありません。 標準仕様から上級グレード品に変更してもらう為です。 つまり、値段を吊り上げるのがショールームの目的なのです。 営業マンはいかにして、5万、10万値段を吊り上げるかを考えています。 なので、ショールームに来ると、まず目に入るのが、上級グレード品です。 見学客が目的としていた標準仕様品は奥の方にあるため、それまでに魅力的な製品がいやでも目に入ります。 本来は色や形の確認だけだった筈が、上級グレード品に変更したいと思うようにさせるのです。 ショールームで夫婦喧嘩を回避する方法 ショールームの目的は上級グレード品に変更させることです。 しかしながら、このことが、夫婦喧嘩を引き起こす原因になっています。 よくあるパターンが、家を建てる夫婦が、工務店が提示した標準仕様品の形や色を確認するために来場した場合です。 上級グレード品を見た妻が、『この製品の方が素敵！これに変更したい』と言います。 それに対し夫は、『今日はそういう目的じゃないでしょ！』と反対します。 それでも妻は、こっちの方が良いと主張し、夫は追加料金がかかるので駄目と言い、意見の相違から、喧嘩が始まります。 ここで、夫が負けてくれれば、妻もショールームもハッピーなのですが、逆の場合は大変です。 妻の不満と怒りから、険悪な雰囲気になります。 最後のアンケート記入では、怒りMAXの妻が持つペンの筆圧が強すぎてアンケート用紙がグシャっとなった時は正直、怖いです。 このような光景を見る度に思うのですが、まずは工務店に見積を取った上で、改めて検討するのが良いです。 ショールームは定価しか答えられないので、どうしても価格差が気になります。 しかし、見積で予想より価格差が小さければ夫は考えが変わるかもしれません。 また、一度持ち帰り、見積を待つ間に、テンションが高かった妻も冷静になり、標準仕様で良いと思うかもしれません。 なので、意見が分かれたら、一度持ち帰って、見積を取ってから再検討するようにして下さい。 ショールームで喧嘩しないでください。 メールをいただきました。2023.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見しました。ありがとうございます。 等価交換の手があるとは・・・存じませんでした。しかも自分で手続き可能な内容とはまさに目からウロコです。法務局に足を運んで手続きについて相談したいと思います。その前に自分でも少し学習してからですが・・・・ありがとうございました。 ※いきなり法務局に行く必要はありません。 何度も足を運ぶことになってしまいます。 とりあえず、電話で確認しましょう。 何をどうすればいいか？ 何を用意すればいいか？ 等々を。あと、兄が家を建てたときの書類から・・・やはり北側で地盤補強を行った資料が見つかったそうです。また、費用は30万円・・・・ ※あ・・ そうだったんですか？何が原因かは分かりませんが北側の土地は補強が必要不可欠なようです。 ※過去の建物や周囲の状況とか、 解体時点の状況に 何かがあったのかも。もう少し経つとそろそろ上棟の時期がやってきます。上棟式は行なった方がよろしいでしょうか？用意するのは、デカイ弁当とビール6本？ ※このごろというか、ここ数十年は 上棟式をする現場は ほとんど見られません。 特に街中では。 私自身も この業界に係わった40数年で、 地鎮祭があったのは一つだけです。 周囲は田園地帯で ポツンポツンと農家が 点在する地域でした。 逆に 延べ床面積が100坪弱の 農家の3世代住宅の建築をお手伝いした際は、 地鎮祭はしましたが、上棟式は無しです。 上棟式をしよう！ という発想は皆無、 それが当たり前になっています。 建築主本人の特別な希望が無い限り行いません。 （ 工務店さんも 認識しています ） 《 参考 》 地鎮祭は神主さんが執り行いますが、 上棟式は大工の棟梁が神主の役を行います。工務店さんに伺う前に武田さんの意見を伺いたいです。困ったときの神頼み状態になりつつありますが・・・ よろしくお願いいたします。 ※上棟式は、大昔であっても、農家の建築 の際に限られていたように思います。 遠い昔、私がまだ幼児のころ、 父の本家（農家）の建替えの際に、 上棟式とモチ巻きがありました。 大工さんの棟梁が神主の役回りで祭事を進め、 最後は 高い高い「棟」に上がって 各方角を拝む姿を見て 「かっこ いいなあ♪」と眺めていたものです。 父も大工で、数人の大工さんたちといっしょに 「棟」に跨った状態で、四方に集まった人 たちに向けてモチ撒きをしました。 幼い私も周りの人たちに負けないよう 落ちてくる モチを拾いました。 その瞬間に強い力で手首をつかまれて、 だれかにモチをむしり取られました。 かっぽう着姿の太ったおばちゃんでした。 泣きべそをかきました。 「世の中には酷い人がいる」 人生の初体験でした。メールをいただきました。2023.2.6武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見いたしました。色々とサポートいただきありがとうございました。 何も知らずにSWS式で地盤調査をしていたら・・・・・今回の数倍も請求されたと考え不幸中の幸いであったと思うと共に万が一の時も安全？であるという保証を得られたということで納得しました。 ※はい、「地盤改良会社が地盤調査をする」 などという理不尽なことが続いていたら、 マイホーム建築する人は 常に 80万円とか100万円を余分に負担することに なってしまいます。色々と問題が発生する共に、課題が解決することも多々ありめまぐるしい今日この頃です。 ※普通は、こんなに問題は発生しません。 大半の人たちが ハウスメーカーの言いなりで、 「住宅建築って そういうものなんだ」 と、洗脳された状態でコトが進むので、 「問題が発生」していても気づきません。 彼らは 他との比較検討もしていないので、 数百万円の損をしていても 全く気付かないし、 後で後悔するような内容にも気づきません。 Yさんのケースでは、1級建築士なのに キッチンを通って入るトイレのプランとか、 採光が取れないのでプラン変更が必要とか、 訳の分からない提案をする建築屋さんも いました。 大半の人たちは ハウスメーカーの言いなり なので、人生最大の買い物にあたって、 「次々と問題が発生して目まぐるしい日々」 を過ごすことなく、幸せに過ごします。 （ おバカさんです ）昨年10月から準備を進めていた土地の測量と分筆登記を1月末日で無事に終えることが出来ました。登記簿謄本を含め測量成果品を受領しました。これで、今後、相続が発生した際にも争続にならずに円満解決をはかれる一因となれば嬉しいです。 ※・・と、思ったんですよね。今回の費用は73万円（税込）でした。当初のお話では、62万円から80万円だったので良心的な測量会社さんだったのでは思います。 ※特に 良心的・・とは思いません。 彼らは、そのような言い回しで商売をします。 普通のことです。高いのか安いのかよく理解できませんが、武田さんから伺った通り請求された金額が妥当であると理解しています。おそらく一生に一度の経験になると思います。 ※はい、もうこれからは「分筆」を することはありません。分筆に伴いご相談をさせていただきたく存じます。今までは、1筆を1/2づつ兄弟で所有していました。分筆により2筆を兄弟でそれぞれ1/2づつ所有となりました。 ※はい、そのまま手続きをすれば、 その通り分筆後のそれぞれの土地も、 2分の1ずつの共有になります。これを1筆づつを1/1で兄弟が所有することにする手続は可能でしょうか？武田さんのテリトリーでは無く司法書士や行政書士の範疇かとは思いますが、何か参考となるご意見をお聞かせ願えたら嬉しいです。言葉で説明するのが難しいので簡単な図を作成しましたのでご確認いただけたらと思います。 ※はい、わざわざありがとうございます。 が、この業界に住んで数十年です。 文章だけで 状況は分かりましたよ。相続が発生すれば自然と1/1になっていくので費用を掛けて手続をする必要はないとも考えておりますがご意見を伺いたくお願いしました。 よろしくお願いいたします。 ※いいえ、一つの土地を2つにできましたが、 将来の相続について考えれば、 状況は 分筆の前後で何も変わっていません。 自然に右端の状況になるわけではありません。 相続時に 次世代の人たちが大変 面倒な思いを することになってしまいます。 現在の所有者世代で責任をもって きちんと解決しておきましょう。 「等価交換（とうかこうかん）」をすることで、 将来ではなく、現時点で解決できます。 現時点で それぞれの土地が100％ それぞれの所有に。 ネット検索すると、マンションデベロッパーが 地主さんへの営業で よくやる手法として、 土地所有者に 「土地と等価の建物を所有させる」 こととして紹介されていますが、 本来は「土地どうしの交換」などで、 普通なら売買して譲渡所得税の負担が発生する ところを、税負担なしで「所有権の移転」が 可能になる手法です。 （ 等価にならない場合は 一方が金銭負担して ） 対応する専門家は 司法書士さんです。 料金は 数万円～十数万円。 技術を伴わない ただの事務手続きだし、 専門家でなければ作成できない書類もないので、 自分たちで行う場合は、数百円～1千数百円。 法務局（登記所）に問い合わせてみましょう。 手続きの方法、添付書類、料金、 ちょっと手間暇をかければ、簡単に終了します。 将来の相続時の懸念も スッキリ解消し、 浮いた数万円（十数万円？）で、 おいしいお酒をいただくのもいいかも♪メールをいただきました。2023.2.4武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 昨日から地盤補強工事の件で工務店さんと遣り取りをしました。ここまで契約を含めて少しゆるい関係になっていたとのご指摘もあって、緊張感を維持するように心がけ連絡しました。此方の質問に対して工務店さんには誠意を持ってご対応いただきました。結論はビイック社も北側平屋造りも考慮して補強工事は必要との判断に至りました。武田さんが初耳くらいのレアケースではあるようですが、必要であることは確定したので来週から工事を進めてもらうことを依頼しました。引き続きよろしくお願いいたします。 Y様 ご連絡恐れ入ります。基礎補強の件につきましてはビィック社に図面一式（配置図・平面図・立面図も含めて）を渡しての検討結果となります。平屋部分と2階建て部分の混在の建物は一般的にありますが構造が全て木造で2階建てであり 範囲にもよりますがY様の建物は半分以上が2階建てありますのでこのような範囲ですと地盤補強の見解ではあまり1.5階と2階建てで分けて検討する事は無く慎重な方の見解になり、基礎補強が必要という所見になったと思われ私共でも建築士としての見解と建物の保証の事もあり、補強が必要と判断した次第でございます・・。 恐れ入ります。またご懸念な事項ございましたら何なりと大丈夫にてご連絡いただきたくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 補強工事の件ご連絡ありがとうございます。内容については理解いたしました。 改めて確認させていただく。北側が平家建てに近い構造であることを今回の調査会社ビィック社はご存知の上で報告書を作成していただけたのでしょうか？ 報告書には二階建の場合の基準だけ記載されていてその他の内容には触れられていませんので少し気になりました。 ビィック社のHPを拝見すると不明な点はお問合せくださいと記載されていましたが土・日はお休みで連絡が取れないので〇〇さんにご連絡いたしました。 よろしくお願いいたします。 Y様 お世話になっております。基礎補強工事の件につきご連絡の程、有難うございます。 ご確認事項の基準値につきましては確かに地盤数値が出ていない北側部分は平屋に近い構造になっておりますが建物の構造の見方では平屋部分も含めた全体構造で検討致します。やはり建物は基礎も骨組みの構造も外壁も一体となっており、もし地震などで荷重が地盤に掛かった時は2階建ての荷重が北側部分にも掛かると想定して、弱い所も補強をしておかないとバランスが崩れてしまう為北側の地盤補強が必要となる見解になります。 地面の中と建物の荷重とで図面化も出来ず、分かりにくくて大変恐れ入りますが基礎補強につきましては進めさせていただきたくお願い致します。 宜しくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 基礎補強追加工事の件確認しました。 一点だけ確認させていただきたく。これから建てる家は南側は二階ですが北側は平家に近い造りとなっております。基準値が異なることはありませんでしょうか？ 異なることがなければご連絡いただいた内容で補強工事を進めたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「図面一式が地盤調査会社に渡っていた」 その上での 「調査会社が推奨する地盤補強工事内容」 なのであれば、何も文句は無いので、 そのことを 「工務店」ではなく、「調査会社」に直接 確認したかったということでした。 が、週末で 物理的に不可能だったし、 今日 月曜日は もう 実着工なので、 しょうがないですね。 結局、工務店としては、大きく2つの理由で 「地盤補強工事」はやっておきたいものと 思われます。 ①何かあった時のために 万全にしておきたい。 対応できなくて会社運営が傾くような事態は できるだけ避けたい。 「住宅の品質確保の促進等に関する法律」 通称「品確法」により、 新築の住宅は引渡から10年間の 「瑕疵担保責任」が義務付けられています。 ②増し工事は 大歓迎。 契約後であっても、いくらでも工事金額が 増えれば、得られる利益も増えます。 大手メーカーでは、契約後の着工前打ち合わせで、 「いくら『増し工事』を取ったか？」が、 工事担当者の評価の一つになっていたりします。 ※以下は、5/25時点の「4プランと仕上表」です。 ※1階平面プラン。 ※2階平面プラン。 ※これは 延べ床面積の計算です。 82.10㎡、24.84坪の家です。 ※以下、什器プランの全体像です。 ※立面プランの全体像。 ※仕上表です。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大です。 ※配置・外構プランです。 ※熊本地震。 新築後 数十年で 必ず 大地震が来る！ これから新築を計画する人は、そのような 前提で しっかりプランを考えましょう。 震度7が2度も襲ってきた あの熊本地震で、 耐震等級3の家は倒壊しませんでした。 が、まったく無傷だったのではなく、 半壊や一部損壊は ありました。 ※逆に 興味深いのは、耐震等級3ではない かなり以前の木造住宅でも結構な割合の住宅が、 「無被害」という事実にも注目しましょう。 「2階の重い外壁部分を1階で受けていない家」 が、軒並み かんたんに ペシャンコになっています。 1階の耐力壁の位置や量（直下率）、大切です。 間取りを考案する際には 注目したい部分です。 一般的な総二階の家であれば ほぼ問題になることはありませんが、 1階よりも2階が小さい間取りの家を計画する際には、 十分な配慮をしたプラン作りが必要になります。 また、 頭が重い瓦屋根は、耐震とう意味では問題外です。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時きちんと配筋されてる べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/22
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あなたの預金は 長期間 取引がありません え？
念のため ご案内申し上げます。 ※ え？自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ金融機関からハガキが届きました。 ※ろうきんからの通知ハガキです。 おかしいです。 私は金融機関はかなり前に整理整頓して、 3つだけにしていました。 その中に「ろうきん」は残っていませんでした。 が、 自分で勝手にそう思っていただけのようです。 ※見ると、普通預金（私はすべて普通預金）で、 残高が 13万円ほどあります。 ラッキー♪ 10年ほど前に取引があって 以後それっきり のようですが、まったく記憶にありません。 したがって、通帳もありません。 が、13万円がかかっています。 ちょっと面倒でも 連絡をして手続きします。 あまりにも長期間放置したために、 受け取る事すらできなくなった のような話も、 どこかで聞いたような 聞かなかったような。 ついでなので、 「貯蓄」についてお話させてもらうと、 各業界が色々な金融商品や資産運用方法を 盛んに推奨していますが・・ ※単に、金利や収益だけで 選んではいけません。 「融通性」等を含めて 総合的に判断しましょう。 ※毎年一定額の貯蓄ができる生活を心がければ いいだけのことです。 地に足をつけて 会え伊勝設計をしましょう。 キャッシュフロー表を作りましょう。 しっかり、将来の見通しを立てましょう。皆でしっかり 認識を改めるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受けつけます。
2023/02/22
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子供2人にかかるお金は 約5,000万円になりそう
と思います。1人 約2,500万円です。 ※そんなにかけてやっていけるの？ と思う人は ドンブリ勘定しか知らない人です。 子供にどれだけかけようが、 人生が成り立てばいいことです。 それを確認するのが、生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。自分の頭で考える生活設計。仲良しワンコ。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2022.2.14 メール顧問会員。 年間顧問料：36,000円 入金。 ヒアリングシート 送付。2023.2.15 現状診断。（ 会員期間オーバー？ ）現状診断の結果を掲載しておきます。 ※読者の皆さんも どうぞ ご自分の生活設計の参考にしてください。《 O家 40代：子供2人 》2023年2月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供たちは 7歳と4歳です。 以降の子供費が4,758万円なので、 それぞれ0歳からで考えれば、 O家の場合、子供費は2人で約5,000万円 ということになります。1人2,500万円です。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まずは・・？ ※「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※48歳ぐらいで 死亡保障は不要になります。 保険屋さんの言いなりで、 60歳とか70歳とか 死ぬまで とか、 ダラダラ加入してはいけません。 保険加入はお金を失うことです。メールをいただきました。2023.2.16武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。お忙しい中、迅速なご診断ありがとうございました。過去に自分なりに調べて考えてはみたものの、死亡時の遺族への給付金，住宅関連等の将来の出費増加を始め、考慮から漏れている事項が多く、先生のお陰で網羅性を持った確認ができ、まずは安心しております。 会社のグループ保険の生命保険については、年単位で補償額変更・脱退も可能なため、今回明白となった所要額に合わせ、毎年補償額を下げて行きたいと思います。 また、現状の補償額のまま定年まで子供独立まで継続加入していたとすると、不要な支払額の累計が百万単位になることも分かり、現状を把握できずに、不要な補償に対する加入を継続していたら…と考えると、ゾッとしています。家計の見通しが立てられたことと併せ、先生に依頼して本当に良かったと考えております。ありがとうございました。ここで、現状診断結果を一生懸命確認したのですが、ローンの繰り上げ返済に係る下記アドバイスについてのみ分からず、教えていただけないでしょうか。 ・いただいたアドバイス ローン控除を優先して、繰り上げ返済はその後に した方が良さそう・ご質問内容 素人考えで恐縮ですが、私の住宅ローン関連の 条件（※）では、 「繰上返済に伴う金利削減額 > ローン控除額」 となると考えていたのですが、 他の要素 （CFが一定額に達するまでは、CF積み上げを優先等） を考慮すると、 繰上返済を急がない方が良いとの理解で 良いでしょうか？ ※住宅ローン関連の条件 ローン金利…2022/3〜2027/3: 0.74%、 2027/4〜: 0.99%（団信無し） ローン控除…0.7%、10年間 その他細かい不明点は佐々木先生に架電にて丁寧に教えていただき、解決いたしましたが、上記一点のみ分からず、ご教示いただけますと幸いです。お手数ですが、よろしくお願いいたします。私からの返信メール。こんばんは。 住宅ローン控除と繰上返済の関係については、昨日の記事で触れておいたんですが。 生命保険は 四角ではなく三角の保険がお得です 元々作成している シミュレーション表を掲載して説明しています。 金利0.74％では 明らかに ローン控除を優先した方がお得、金利0.99％では ちょっと微妙ではありますが、金利1.00％未満であれば ローン控除優先がお得かと。 記事のシミュレーション表を見てみてください。 よろしく、お願いします。 武田 つとむ再び 頂いたメール。武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。 ご教示ありがとうございます。ブログ掲載の表が、控除割合が1.0%の値の物と誤認しており、お騒がせしてしまい申し訳ありませんでした。 今後も先生のブログ等で勉強しながら、現状診断のファイルを基に色々とシミュレーションをして、定期的に家計を見直して行こう思います。 また、家計環境の変化のあった際は、メール顧問会員に申し込みの上、ご相談させていただけますと幸いです。 重ねてこの度はご対応ありがとうございました。 以上、よろしくお願いいたします。 ※顧問期間終了後については、 「資料作成を伴なわない相談」なら 無料で何度でもどうぞ、 改めてシミュレーションや資料作成を したい場合は、 再び「メール顧問会員」になって 年間顧問料を払ってからどうぞ、 ということになります。 よろしく、お願いします。現状診断が終了しました（速報）。2023.2.15 ※先ほど、メール添付で送りました。 現状診断の結果、こんな 人生になります。 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 老後でも ほぼ貯蓄が減らない 安泰な人生です。 ※住宅ローンを抱えています。 ※この状況であれば、ローン控除を優先して、 繰上返済は その後にした方が良さそうです。 その根拠は、以下の表から分かります。 ※この試算表から分かることは、 住宅ローン金利が0.5％と0.75％の場合は、 「ローン控除が終わってから一括繰上返済」 した方が 利息負担が少なくてお得。 住宅ローン金利が1.0％と1.25％の場合は、 「ローン控除期間中でも積極的に繰上返済」 した方が 利息負担が少なくてお得。 ということです。 ご参考に・・。 ※生命保険の必要額は どうでしょうか？ ※勤務先のグループ保険で、死亡保障 約4000万円の定期保険に加入しています。 （ そのまま60歳まで？ ） 現状診断の結果は、現時点で約2700万円 必要ですが、8年後には不要になります。 このように、死亡保障必要額は 将来に向けて一定ではなく減っていく のであり、 保険屋さんが推奨するような 「60歳までの死亡保障」 などというのは、まったくの無駄です。 ただし、勤務先のグループ保険加入が義務で、 選択肢の中に三角形の生命保険が無い場合は、 1年更新のたびに保障額を減額していきましょう。 「保険加入は一定期間の保障を買うこと」 です。 「期間経過後、払ったお金は無くなります」 つまり、 「保険加入はお金を失うことです」 できるだけ、保険には加入しないことです。メールをいただきました。2023.2.10 9：10 ※頂いたヒアリングシートと提出資料について、 昨日（2/9） 佐々木FPが作業着手し、 整理整頓作業を終えて、「再ヒアリング」 としてメール添付で送りました。武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。 お忙しい中、迅速かつ、きめ細やかなご確認ありがとうございます。また、ファイル中においても丁寧にご説明（コメント）いただき、ありがとうございました。 ファイル中の赤字記載箇所が私の追記修正した箇所(入力項目+補足）です。 ※ご指摘箇所以外の細かい修正を含め、全シートに修正箇所があります。 お手数ですが、ご確認の程よろしくお願いいたします。 ※「再ヒアリング」の回答が一晩で戻りました。 過去にもありましたが、かなりレアなケースです。 多くの人が 数日かかっています。 ひどい人は 1か月以上とか。 で、さっそく 佐々木FPに電話して、 （ AM:10：00 私は自宅 佐々木FPは事務所です ） 現状診断へ向けて着手してもらいました。 そういたら、Oさんから もう1本 メールが。10：52武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。 佐々木先生に先程架電にてお問い合わせ，ご相談させていただいた結果を踏まえ、 ※あ・・電話で佐々木FPと話したんですね。今朝（9:10）返送させていただいた再ヒアリングシートに対し、以下の項目を更新させていただきたく、ご連絡させていただきます。 ※算出の際に不都合のある箇所は、 固執するつもりはないため、 当該箇所はご修正いただけますと幸いです。 お手数ですが、ご確認の程よろしくお願いいたします。 ※2本目のメールが入ったことを佐々木FPに 電話しました。 （ メール確認ができるのは 私のPCのみ ） これで、本格的に「現状診断」の作業に 入ってもらいます。 「現状診断」には どれだけの時間がかかるか？ 単位は「時間」ではなく「日」です。 一般的には「再ヒアリング」の回答を頂いてから 3～4日ですので、 2月15日（水）あたりが目安になります。 お楽しみに・・。メールをいただきました。2023.2.8武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。 住環境・家庭環境の変化に伴う診断関連情報の確定・まとめに時間がかかり、遅くなってしまいましたが、現状診断関連の情報がまとまりましたので、補足説明，関連資料と併せて送付させていただきます。お手数ですが、ご確認の程よろしくお願い申し上げます。 ※新規に メール顧問会員になってから、 約1年が経過しました。 [現在の状況](1)家庭状況・2023/2に離婚が成立し、子供二人（小学生、幼児） の親権者は私（夫）となりました。 子育ては、私の母が〇〇の実家より、 〇〇県に来て担ってくれています。 （子の独立前に私が死亡した場合は、 私の母による養育を想定。 その場合は子供の高校卒業後、 以下の購入したマンションを売却し、 実家に引っ越すことを考えています。）・離婚後の婚姻期間の年金分割の確定に伴い、 ねんきんネットで確認できる 支給金額より減少する状況です。 (2)持ち家状況の変化・2022/3に中古マンション（築15年）を 2,970万円で購入。 子供の環境の連続性の観点から、 居住していた賃貸マンションの同一学区内に、 当面の費用抑制のためにマンションを購入いたしました。 （お馬鹿さんと言われてしまうかもしれませんが…）・借入金額は2,040万円（固定金利、35年、元利均等） フラット35Sで、 5年目以降の金利，返済額が上がります。 （0.74％、55,378円/月→0.99％、57,406円/月） (3)勤務予定・60歳を迎える年度の末日（20〇〇/3/31）で 定年退職となり、一旦退職金が支給されます・その後も同一職場にて、5年間（20〇〇/3まで） 嘱託として勤務予定です。 [特にご相談したい項目]素人考えで恐縮ですが、特にご相談したいと考えている項目は以下の通りです。着眼点がずれていたり、考慮すべき項目が不足していることも多々あると思いますが、下記事項その他につき、忌憚のないアドバイスをいただけますと幸いです。 (1)生命保険の所要額・現在、年単位の掛け捨ての生命保険に加入していますが、 診断結果を基に、自分の保障額（3986万円）を 必要最小限の金額に見直したいと考えております。 (2)確定給付年金・受領方法（退職一時金/年金の割合）により、 給付額が変わりますが、 税金・社会保険料の影響が分からなかったため、 仮に、割合が中間となるパターン3で記載しています。 ●”確定給付"の退職一時金/年金の選択肢 パターン１：退職一時金1,810万円、年金 0円/月 パターン2：退職一時金1,501万円、年金14,600円/月 パターン3：退職一時金1,295万円、年金24,400円/月 パターン4：退職一時金1,089万円、年金34,100円/月 パターン5：退職一時金 780万円、年金48,700円/月 ※年金（確定給付分）は、定年退職の翌月から給付。 給付期間は終身。 自分が受給開始より20年以前に死亡した場合は 20年間分の残りが遺族に支給（合計20年間の支給）。 (3)厚生年金・確定拠出年金の受給期間・受給期間 嘱託を退職後の66歳（20〇〇/8）からの受給を 漠然とイメージしていますが、 (2)の選択改善後もキャッシュフロー上の問題が ありそうな場合は、 アドバイスいただけるとありがたいです。 ①確定拠出年金：66歳から20年間 ②厚生年金：70歳から受給 （85歳くらいまで生きると仮定して、 キャッシュフローに問題のない範囲で、 手取り額の最大化を図り、 子への相続分を増やしたいと考えています。） [添付資料]00-1：現状診断ヒアリング（2023/2/7記入）00-2：現状診断ヒアリングの記入内容補足01：固定資産公課証明書（令和3年度）02：住宅ローン返済予定表03：源泉徴収票（令和3年度）04：住民税特別徴収通知書（令和3年度）05：給与明細（直近分）…2023年1月分06：賞与明細（直近1年分）…2022年6，12月分07-1：保険証券（生命保険）…医療保険等、他の保険は未加入07-2：生命保険の保障額と保険料（2023年）08-1：ねんきん定期便（2022年6月28日更新） ※厚生年金については、年金分割前の結果のみが表示08-2：230206_離婚時の年金分割による標準報酬改定 （厚生年金保険制度） ※年金分割後の厚生年金の標準報酬額の合計を、 08-3，08-4を基にまとめたもの。08-3：標準報酬改定通知書（厚生年金保険制度） ※婚姻期間についてのみの、分割後の標準報酬の一覧08-4：標準報酬額の全履歴（厚生年金、分割前）09：確定拠出年金 拠出金額（2022年12月末時点） 以上、よろしくお願いいたします。 ※本日より 佐々木FPが 作業着手しましたが、 最初の作業は 現状診断に進むための 情報の整理整頓作業です。 （ 明日から明後日にかけて？ ） 整理整頓後、 「再ヒアリング」としてメール添付で送ります。 その回答を得た後に、 「現状診断」の資料作成作業を開始します。 （ 3～4日を要します ） 先は長いですが、生活設計は そういうものです。 生涯の見通しを立てる作業なので 大変です。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2022.2.14武田先生お世話になります。 Oと申します。 現在、2人の未就学児の子供を養育しており、将来の子供の進学を見据え、生活設計を行い、改善点の見直しと共に、生活の見通しを立てたいと考え、メール顧問会員に応募させていただたきました。 相談内容等は以下の通りです。 〇相談内容 キャッシュフローの推移として、特に以下の時期の見通しを心配しております。①子の進学時 中学，高校は私立でも通わせることができるか、 どのような条件であれば、大学進学が可能か （国公立/私立、自宅/下宿等）等②老後 年金受取開始時期をいつにすれば、 キャッシュフローは問題ないか 生活設計を支援いただく中で、見えてくるものかもしれませんが、現在、特にご相談したい項目は以下の通りです。 1. 住宅購入可能額 現在、賃貸住宅に入居しておりますが、 住宅の購入を検討しており、 子供の教育費用や生活の余裕を考えた際に、 どの程度の価格まで 住宅購入に充てられるか （また、子の教育費用の確保の ために、どの程度を借りるべきか） が見えず、困っております。 住宅ローンとしては、漠然とですが、 「フラット35等を利用できる 住宅を購入し、35年固定金利の 元利均等払いで、定年時に残金一括返済」 をイメージしておりますが、 生活設計により、どのようなプランが良いかも ご指導いただければ、ありがたいです。 ※キャッシュフロー表を作ってみることで、 具体的に 状況が見えてきます。 「根拠」ができるわけなので、 具体的に色々考えることができて、 対策が立てやすくなります。2. 生命保険の見直し 現在、会社の団体加入の生命保険（掛け捨て）に 加入しておりますが、 所要額が分からず、掛け金を大きくしているため、 ライフステージごとの適正額に 毎年見直したいと考えております。 ※保険加入は お金を失うことです。 「安心だから」と言って やたらに「満額」 加入する・・なんていうことをしていては、 保険会社の思うつぼです。 今回の「現状診断」で、死亡保障必要額の 意味を理解してもらう事ができます。 必要な死亡保障の「カタチ」や「期間」を 理解して、 お金のたれ流しは できるだけ防ぎましょう。 ※医療保険，がん保険は加入しておりません。 ※素晴らしい！ 言うまでも無く、医療保険やガン保険加入は 間違いなく「損をする行為」です。 医療に備えたいなら 貯蓄を増やす事です。 （ 当たり前 ）〇生活設計についての意識・子の将来の可能性・選択肢を広げるために、 進学費用の確保のために、 最善を尽くしたいと考えています。 ※その「進学費用の確保」という発想も、 まだ「業界の洗脳」の内側に立っている ように見えます。 キャッシュフロー表を作って、 その結果の 生涯のグラフを確認することで、 「マイホーム取得」以降の時期も、 「教育費」がかかる時期も、 「老後」の 一生を終えるまでの時期も、 どの時期においても 何の問題も無いことが 確認できれば OK♪・・ということです。 つまり、何かの「目的別のお金」ではなく、 「人生全体の お金の総額」 に問題が無ければ OK♪ だということです。 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 お金に色をつけようとすれば、 業界の思うつぼです。 ただ、必要以上の節制により、 子供の経験の幅を狭めてしまうことは避けたい と考えております。 そのためにも、生活設計を行い、将来の見通しを 立てることは必須であるとの意識です。 ※はい、すべての事柄を「人生全体」で 捉える・・という考え方をしていれば大丈夫、 業界にだまされることもありません。〇住所： 略 〇家族構成 本人： 30代・会社員 子： 幼児 子： 幼児 何卒ご相談させていただきたく、よろしくお願いいたします。 ※よろしく、お願いします。 メール顧問会員になるための案内を 送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時現状診断の資料は「伝家の宝刀」だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2023/02/22
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生命保険をやめると 親戚関係が壊れてしまう？
不幸の星の元に・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2015/01/16自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のＯさん（40代） （相談：ライフプランニング）12/3（水）、現状診断 終了。Ｏ家の概要。家族：3人。 40代会社員の夫、 30代会社員の妻、 赤ちゃん。住まい：一戸建て（母所有）収入： 夫 380万円/年。 （手取り：300万円/年） 妻 350万円/年。 （手取り：280万円/年）貯蓄：775万円。負債：奨学金 456万円（残265万円） 20年 金利0.96％ 返済月額20,140円生命保険料：56.3万円/年 第一生命4本、アフラック1本。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －1,246万円 －2,339万円 妻 －1,051万円 －876万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 赤ちゃんがいても不要！ 健全な家計なら、普通なことです。 （保険屋に だまされないように・・） 《 絵で分かる、てんこ盛り生命保険 》メールをいただきました。こんにちは。年内に夫の保険を解約するべく頑張ります！と宣言して間もなく１ヶ月……恐ろしいほどに話がこじれています。武田さんがおっしゃっていた「親族に保険関係者がいると…云々」はこういうことかと身をもって感じさせられています。 ※身内に保険屋さんがいる ということは、 「不幸の星の元に産まれた子」 ・・と同じ状況です。 自分が選んで、この環境に いるわけじゃないのに・・。今まだこちらの意思を通そうとしているところですが、このまま突き進むと親戚関係が維持できなくなりそうなレベルです。 ※とんでもないことです。なぜ自分達が払っている保険を解約したいと言っただけなのにこんなことになるのか…親戚が複数名乗り出してきて契約者を変更して別人が払ったらどうかとか払い済にして…とか安いプランに変更したらどうか…とかもう正直言ってうんざりしてきました。 ※とんでもない・・身内です。すみません武田さんに愚痴っても仕方ないのですが ※私だけに愚痴っても仕方ないので、 全国の読者の皆さんに向かって 愚痴りましょう。今後のことを考え、プラン変更も視野に入れています。今後は払わなくて良いと思っていた保険代を自分達の意思ではなく払わなくてはならないかもしれないと思うと本当に馬鹿馬鹿しいです。 ※本当に・・。払い済みにした場合の話も出ていますので、 ※「払済みにする」などというのは、 保険屋のための論理です。 自分が自由に使えるお金に した方がいいに決まっています。算数をしっかりやって、また迷ったらご相談させていただくかもしれません。その時はよろしくお願いします。とりあえず、現状報告でした。 ※気の毒な環境・・です。 夫婦ともに生命保険は いっさい不要なのに・・。加入中の・・全く不要な保険の内訳は以下です。（以前も書きましたが・・）夫一人でその生命保険料は、年に約56万円！・・です。おバカさんです。 （失礼！）「堂々人生」 ： 第一生命 生活設計的には、まったく お奨めできない保険の代表格。 死亡保障額は6,280万円。 ※こんな大きな保障額が 必要な人はいない。 言いなりになっていてはいけない。 このまま継続した場合の 払込保険料総額は約1,426万円。 何も無ければ生存給付金合計 100万円足らずを受け取るだけ。 1,400万円払って数十万円もらう （だから保険屋が成り立つ） そんな・・保険商品です。 （もったいない） 第一生命の主力商品です。 （最も儲かる商品） ・・ということは、 買ってはいけない商品です。 ※「最も儲かる商品」などと お上品な言葉は似あわない。 「ボッタクリ・ぼろ儲け商品」 の方がピッタリ はまります。 絶対に買ってはいけない保険。 （当たり前） 普通に貯蓄した方が、 生活設計的には はるかにマシ。 （当たり前）「養老保険」 ： 第一生命 死亡保障額＝満期保険金＝320万円 払込保険料総額は約340万円。 つまり・・ 340万円払って320万円受け取る （だから、保険屋が成り立つ） 何のために入ったのか分からない 不思議な保険商品。 ※保険のような買い物の際には、 少なくても最初に「算数」をしよう。「終身医療保険」 ： 第一生命 入院・通院で一日5,000円、 手術で5万円から・・、 死亡保障10万円、 払込保険料総額は約428万円。 （だから、保険屋が成り立つ） このお金を貯蓄しておけば、 何十回でも入院・通院できます。 ※「終身」ということは、 「死ぬまで」ということです。 日本人のみんなが、死ぬまで お金を払ってくれれば、 生涯・・安心で安泰です。 （保険会社が・・） 生活設計的には・・ 死ぬまで保険料を払う人は おバカさんです。 （失礼！・・だけど当たり前）「10年確定個人年金」 ： 第一生命 払込保険料総額は326万円。 受取額総額は税引き後約573万円。 お宝保険？ 一見・・お得なように見えるが、 基本的に保険で貯蓄してはいけない。 キーワード検索をどうぞ。 「保険で貯蓄してはいけない」 「4つの理由」 マイホーム取得で多額の 住宅ローンを借りる際などは、 解約返戻金を頭金に投入して 融資額を減らした方がお得な場合も。 ※この保険会社で、 加入もやむを得ない・・という 保険商品は無い。「特約付きがん保険」 ： アフラック 入院1万円/日 通院5千円/日 がん診断で50万円 など 払込保険料総額は105万円。 このお金、保険屋に払うのではなく、 貯蓄して備えた方が、 生活設計的には確実にお得。 （当たり前） ※この保険会社で、 加入もやむを得ない・・という 保険商品は無い。これらをすべて、きれいさっぱりやめてしまえば、見違えるような素晴らしい人生になります。保険屋の言いなりになってはいけない。生活設計的には、できるだけ保険には入らない方がいいが、加入もやむを得ない・・かもしれないのは、1 収入保障保険（死亡保障）2 自動車保険3 火災保険・・これだけだ。扶養家族が無く、自動車もなく、家も無い。そんな人は、いっさい保険に入らず、その分のお金を貯蓄した方が、明らかに素晴らしい人生になる。（当たり前）保険解約で親戚関係が ・・っと。 《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。銀行・証券・保険・住宅会社等にだまされない生活設計。消費者側に片寄った内容の講演。 講師をお受けします。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/22
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ついに！ ＪＡの共済 解約してきましたぁ！！
やっとです、すっきりしました。お金のたれ流し一部止めました。よくやった！ ごくろうさん！だらだらと生命保険を 継続してはいけない！がんばろー いわて がんばろー 東北アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2012/08/16自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）行列の17番目に並んでいます。一番後ろ・・です。 (^^ゞ先は長いけど、楽しみにお待ちください。メールをいただきました。 ※は、私の声。（有）エフピー・ステーション 武田様こんばんは。ヒアリングシートに記入できて順番に並べて少しほっとしてます。保険証券というのは、とりあえずの、三角形の収入保障のです。説明不足ですいません。で、届きましたので土日事務所がお休みということなので、20日ごろ（月曜）着くように郵送します。 ※土曜日は休みではありません。 （佐々木FPは休み）他の書類もコピー出来たのでまとめて郵送します。よろしくお願いいたします。そして、14日にＪＡの共済解約してきましたぁぁぁ！！ ※おっ！！やっとです、すっきりしました。お金の垂れ流し一部止めれました。 ※やったね！ よかった、よかった。内の家計には毎月21,000円の掛け金は負担大だったので本当にうれしいです。 ※よかった、よかった。 惰性で保険に入って いてはいけない。朝から主人と私ドキドキしながら行ってきました。 ※緊張・・したんだ。 よくがんばった。改めて毎月の掛金のことを思ったら解約返戻金があまりに少なかったのでがっくりきてしまいました・・・。 ※それだけ・・お金を たれ流したってこと・・です。ちなみにこの解約返戻金の額、これからの診断のため、報告したほうがよろしいでしょうか？ ※当然・・です。ですが、先生に出会ってなかったらもっとひどいことになっていたので、 ※まだまだ・・のんびり、 おじいちゃんおばあちゃん になるまで、お金を たれ流していたでしょうね。ここでストップ出来てよかったです。ありがとうございました。 ※よかった、よかった。先生のブログに行き着いたきっかけは、子供の学資保険でしたが、我が家の一番のお金に関する心配事は住宅ローンです、しかもそうなんです変動です。 ※変動金利では、 生活設計の しようがありません。 ギャンブル・・です。先生の記事を読むまでは、金利の高い固定に借換えなんて無理・・・、と思ってました。 ※一定以上の期間の 固定金利での返済は無理 ・・だとすれば、 元々の住宅取得の金額が 無理なものだった ・・ということになります。 「いつもの家賃で家が建つ♪ いつもの家賃で家が建つ♪ ・・コンパスホーム！」 なんて、ふざけたTV CM が時々流れていますが、 これも変動金利ローン などで、返済額が安く 見えるようにしています。 本当に返済していけるか どうかは、ある程度の 固定金利期間の金利で きちんと検討するべきです。 だまされない・・よーに。目先の欲に駆られてまだ数年は変動でなんて思ったりする自分もいました。ですが、先生のブログを読み進めるうちやっぱり固定、と思うようになってきました。みなさんと先生のやりとりを見ながら勉強させてもらってます。診断結果が出たら、まず住宅ローンの相談をさせていただきたいです。借換えの時にどれくらい元金減らせるか・・？今は、銀行の住宅ローンのホームページと先生のブログを行ったり来たりしてます。自分たちで比較検討することなく住宅会社さんの勧められる銀行でそのまま、30年変動利率1.225％、2400万で借入しました。 ※無責任な住宅会社・・です。 無責任な銀行・・です。 それぞれの担当者がもし、 FPを名乗っていたりしたら、 その場で殴り倒したい！ 思い・・です。 住宅取得では、 住宅会社と銀行が 確実に儲かります。 しっかり儲かる分、 客の将来を・・ ライフプランニングを・・ しっかり考えてやれよ。30年というのもただ単に借りれしたとき、主人が35歳で、65歳までは何とか働くかなぁ。みたいな。今は書いてて恥ずかしいです。 ※ ・・そっか。ほんとに、先生の言われる、「目を覚ませ、おバカさん」です。 ※ ・・うん。で、先生のブログ見てたら繰上返済しなくては！！と、勢いでメール会員になる一日前に200万繰上返済しました。 ※うわっ！ だいじょうぶか？ですが、これから繰上返済していける家計なのかどうか自分たちで判断するのに不安だったのでトータルで人生のお金のことを診断してもらおう、と、それで会員に申し込みしました。また、長々とすみません。それではよろしくお願いいたします。がんばろー いわて がんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/22
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第一生命の順風人生等を解約！ 収入保障保険に
これまで10年程掛けてきた生命保険(恥ずかしながら 第一生命の順風人生・・・)から ソニー生命の収入保障保険(15年約2,000万)に切替えしました。 ※生活設計は、生命保険の清算から。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2016/08/09自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員希望のAさん（30代） （相談：ライフプランニング）昨日・・8/8（月）は、新規メール顧問会員の受付け日。いただいたメール・・。いつもﾌﾞﾛｸﾞを楽しく拝見させて頂いております。◯◯県在住のAと申します。中々思う様に貯蓄が出来ない我が家の家計に危機を感じ、生命保険等の見直し ※生命保険は「見直し」しては いけない。 敵の思うツボになる。 生命保険を「清算！」 しないことには、 生活設計は始まらない。について模索しておりましたところ、武田様のﾌﾞﾛｸﾞに幸運にも辿り着きました。 ※よく、たどりつきました。過去のﾌﾞﾛｸﾞから拝見させて頂きながら日々勉強中ですが、もう少し早く生活設計について意識し武田様のﾌﾞﾛｸﾞに出会えていたらと・・・残念でなりません。しかし、武田様のﾌﾞﾛｸﾞに出会えたお陰で、夫婦ともに生活設計について真剣に考えていく意識が身に着き始めています。 ※よかった、よかった。ありがとうございます！！ 家族が不安の無い潤いの有る生活が出来る様に我が家にも「伝家の宝刀」が必要と考え、これまで無駄に加入してきた特約付き生命保険の少ない解約金でﾊﾟｿｺﾝを購入し、 ※素晴らしい！！ 生命保険でお金をたれ流すのを やめて、生活設計のために パソコンを購入、 非常に素晴らしいことです。こ度漸く念願のﾒｰﾙ顧問会員希望の連絡をさせて頂きました。〇相談内容 1 収入保障必要額(夫と妻)の確認。2 現在は借上げ社宅(家賃不要)だが、 将来的にどれ位の価格帯の ﾏｲﾎｰﾑ取得が可能か検討したい。3 2については転勤族な為、 実家(◯◯市内〇〇)に配属になれば 全額借上げ社宅扱いにならない為、 夫の両親(賃貸住宅)と同居可能な 住宅購入も視野に入れたい。〇生活設計についての意識・夫： 現在、自作ではありますが、武田様の ﾌﾞﾛｸﾞを参考にしながら、 ｷｬｯｼｭﾌﾛｰ表を作成してみました(簡単な物です)。 ※素晴らしい。 キャッシュフロー表を作成することで、 やみくもに不安を感じることは 無くなります。 また年金ﾈｯﾄを申し込みし、 ※素晴らしい。 生活設計する上での必須要素です。 私と妻の年金情報を取得し、 自分なりに死亡保障額を試算し、 これまで１０年程掛けてきた生命保険 (恥ずかしながら第一生命の順風人生・・・) ※ホント、恥ずかしい。 10年間もお金をたれ流して・・。 このような典型的な・・ お金たれ流し保険に入ってはいけない。 第一生命に限らず、 老舗の保険会社の保険商品には、 「加入もやむを得ない商品」は、 無い。 （本当に無い） からソニー生命の収入保障保険 (15年約2,000万)に切替えしました。 ※当事務所の過去の会員を見ると、 ソニー生命もかなりひどい事を やってきている。 但し、武田様のﾌﾟﾛｸﾞを参考に私が計算 した数字の為自信は有りませんが、 恐らく、現状は死亡保障額ﾏｲﾅｽとなり 不要と考えますが、 念の為、現状診断までは 15年2,000万位の三角形の保障で 入り直しました。 ※診断の結果、死亡保障不要！ （つまり、健全な家計） であることを祈ります。 保険料は 16,000円/月から3,000円/月まで下がり、 ※もちろん、保険料を万単位で 払っていてはいけない。 また、 学資保険(第一生命のﾐｯｷｰ8,500/月)と ※うわぁ～ ・・。 第一生命の財形貯蓄年間10万、 ※一つ、覚えておこう。 保険で貯蓄してはいけない。 これだけを実践するだけでも、 家計はスッキリ改善できる。 （当たり前） 妻の生命保険も解約手続き中 （第一生命の順風ﾗｲﾌ8,000円/月）です。 ※うわぁ～ ・・。 何度でも言うけど、 このような典型的な・・ お金たれ流し保険に入ってはいけない。 第一生命に限らず、 老舗の保険会社の保険商品には、 「加入もやむを得ない商品」は、 無い。 （本当に無い） 現状、 妻(専業主婦ﾊﾟｰﾄ)の生命保険については 恐らく不要と考えますが、 現状診断後に判断したいと考えております。 8月以降の我が家の加入保険は 私(夫)の収入保障保険と 自動車の任意保険のみとなります。 ※とりあえず、健全な感じ。 医療保険・ガン保険等は加入しておりません。 ※当たり前。 貯蓄で準備できることを 保険に頼っていると、 一生・・延々とお金をたれ流す。 貯蓄が少ないなら、 貯蓄を増やすことを優先しよう。 多くの保険に加入していたら、 一生・・貯蓄は増えない。 （当たり前） これだけでも大きな家計の改善となっております。 武田様のﾌﾞﾛｸﾞのお陰です。有難うございます！ ※よかった、よかった。 因みに、 私(夫)の奨学金返済が9月で終了します。 その他、ﾛｰﾝなどの借金は現在有りません。 ※素晴らしい。 これまで貯蓄する意識が薄かった事に 今更ながら後悔しており、 危機感を感じ焦っております・・・。 転勤族ではありますが、◯◯市内(実家借家) に配属になった際は、ﾏｲﾎｰﾑ取得も視野に 両親との同居も考えております。 我が家におきましては先ずは貯蓄を増やす事が 再優先です。 ※家計がシンプル化されれば、 貯蓄はおのずと増えていきます。 それには無駄な出費(生命保険)を無くし 出来る限り収入を増やす事ですが、 収入に関しては妻の持病も有るため 体調を見ながらのﾊﾟｰﾄ程度の収入となる為、 現状診断の結果でﾏｲﾎｰﾑ取得可否を判断したく ﾒｰﾙ会員を希望させて頂いた次第です。・妻： 初めまして。 今回武田様のブログを拝見させて頂き、 申し込みさせて頂きました。 私は１年前に◯◯の診断を受け、現在は薬が 効いて症状も落ち着き日常生活を過ごしております。 現在は◯月までの短期ですが、 週5日5時間の事務のパートにでております。 お恥ずかしい話ですが、今頃になり（結婚10年目） 主人と将来の事を話すようになり、 ※恥ずかしくない、素晴らしい事。 日本の大部分の夫婦は、 将来のこと、お金のことを じっくりと話し合ったことがない。 その中で武田様のブログに出会いました。 というのも、私が今年3月まで6年間勤めていた 販売の仕事（パート）を退職し、 （◯◯の症状が悪化し、医師から転職を勧められた為） 私がパートの中からコツコツ貯蓄をしていた と主人は思っていたらしく、 ふたをあけてみたら貯蓄はほぼないことを知ります。 ※ガア～ン！！ お互いが貯蓄等、将来の事について 話し合わなかった事が原因です。 ※これが、日本の夫婦の平均像。 気付くのが遅いといわれても仕方がない事ですが、 私としては 退職がきっかけで今気付いて良かったと思います。 ※30代で気づけば、立派なもの。 死ぬまで気づかない アホ夫婦が掃いて捨てるほど・・。 というかそう思うように考えるしかないのですが（笑） そこで私がご相談したいことは、 今現在パートの収入をいくら確保し、 貯蓄すればよいのか （勿論、多く稼ぐことに越したことはありませんが、 今は子供が小学生のため行事や急な休みなど パートのほうが融通が利くこと、 主人が勤務から抜け出せないし 互いの身内も近くにいないからです。） 主人も私もパート代5万は貯蓄にまわせたらと 考えております。 以上お忙しいとは思いますが、ご検討の程 お願い申し上げます。〇住所： （ 略 ）〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 30代・専業主婦(ﾊﾟｰﾄ) 子： 小学生以上 宜しくお願い致します。 第一生命だけじゃないけど、老舗の保険会社には、「加入もやむを得ない」という保険商品は無い。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて15年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/22
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iDeCoで定期預金 順調に お金を減らすおバカさん
手数料を払って 預金する？ ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/11/05自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむiDeCoで払う手数料、しっかり確認しましょう。2020.11.5 ※本来の定期預金では 手数料負担はありませんが、 iDeCoでは 以下のように各種手数料を取られます。 それでもやりますか？ 掛け金は全額所得控除だから いい？ ※これは 業界の資料なので、運用手数料は無料！ と、赤い字で強調していますが、 その他のいくつもの手数料を けっこう取られます。 継続すればするほど、額面が減っていきます。 普通に預金すれば、手数料は 一切かかりません。 でも、掛け金が全額所得控除だから、節税になる？ 具体的に どれだけ節税になるでしょうか？ 業界のHPから文章を拝借してみました。2017年1月からは公務員もiDeCoに加入できることになりました。iDeCoは、個人が老後資金確保のために、税金の優遇を受けながら、毎月資金を積み立てていく制度です。 税金の優遇としては、積み立てた掛け金に対して全額所得控除が使える ※そんなに たいした金額ではない。運用益に対して税金がかからない ※運用損は 救済されない。60歳以降の受給時に退職所得控除や公的年金等控除を使える ※ということは、自分のお金をおろす時に なぜか？ 課税されるということ。の3つがあります。特に、全額所得控除の節税効果は大きいので、例を出して説明します。 公務員がiDeCoで積み立てることができる金額は月5,000円から月1万2,000円です。 仮に、上限である月額1万2,000円（年間14万4,000円）を積み立てた場合、所得税率10％の公務員なら、所得税が1万4,400円（14万4,000円×10％）、住民税が1万4,400円（14万4,000円×10％）の節税となります。 年齢が35歳であれば、60歳までの25年間で合計72万円の節税となります。 ※こんなものです。大騒ぎするほどの金額ではない。 そして これが そのままもらえるわけではなく、 毎年 上記の手数料がチマチマ引かれるので、 もっと小さな金額になる。この節税した金額分を将来の年金として貯めておけば、年金制度変更による減額を補うことができます。 ※老後におろす時に なぜか？所得税が課税されて お金を取り返されることになる。 おろす時はまた 控除があるとはいっても、 退職金の額が大きい人ほど、 老後の年金額が多い人ほど、 所得税を払うハメになってしまう。 次回の記事で、老後の受取り時のお話をします。すみません。前回の記事は、きちんとした比較になっていませんでした。2020.10.31 ※積極的な繰上返済で投じた同じ金額のお金を、 ローン控除優先のケースでも 10年後に 投じてみて比較しないと、 公平な比較になりません。 スミマセンでした！！ で・・、きちんと比較してみました。 ※結局、金額差は 1万円程度です。 10年後に一度に970万円を投入した方が 1万円だけお得です・・という結果になりました。 住宅ローンの返済期間は、 積極的な繰上返済をした方が 9か月早く終わる ということになりました。 まあ・・ そんなに差は無いということですね。 生活していく上で どちらが 心地いいか？ それぞれの感じ方で決めてもいいかと思います。 なお、金利・融資額・返済期間その他の条件で、 試算結果も違ってくると思います。 自分で試算してみることを お勧めします。 「みかローン」、使えますよ。 当事務所はいつも 利用させてもらっています。 ※なお、現在の住宅ローン控除期間は13年になって （期間限定ということになっているが どうせ延長される） いますが、 「危ない公務員」の資料原本が古いものだったので、 控除期間も10年のままでした。 これは、資料を修正して 13年にします。積極的な繰上返済をしたら・・得をするか？ 損をするか？2020.10.30 ※積極的な繰上返済をした場合の 人生です。 当初6年間、積極的に繰上返済。 そこまでで止めたのは、教育資金がピーク になる時期に配慮してのものです。 ※グラフの人生は、積極的な繰上返済をしたものです。 ローン控除をフルに利用した場合との具体的な比較は、 以下です。 ※比較の結論は、以下です。 住宅ローン控除をフルに利用してから・・ではなく、 積極的な繰上返済をした方が有利です。 ※なぜ そうなるか？ 住宅ローン返済額の「元本と利息」の関係によります。 住宅ローンの返済は 以下のようになっている。 早い時期ほど、利息を多く払っている。 繰上返済するなら 早いほどお得♪ということになる。 ※実際の 繰上返済の効果は どうでしょう？ 100万円の繰上返済をすれば、 いくら 利息を節約することが できるでしょう？ ※元本100万円で、30数万円、20数万円という 金額を、リスク無しで ゲットできるということです。 こんな すごい金融商品は、存在しません。 借金がある人は、のん気に 終身保険や個人年金 なんかを やっている場合ではありません。 ましてや、リスクを取っての 資産運用なんて とんでもないことです。 ※今の日本では 収益を求めてはいけないが、 唯一、収益が大きくてオススメの金融商品は、 「借金の繰上返済！」・・です。 ※「積極的な繰上返済」のグラフの根拠になる キャッシュフロー表が、以下です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんは 参考にして 自分のモノを作りましょう！ ※現役の拡大。 ※老後の拡大。マイホーム取得をしたら、以後の人生は どうなっていくでしょう？2020.10.30 ※生活設計で 家計を改善した「危ない公務員」、 今度は マイホーム取得を計画してみました。 その後の人生は どうなるか？ 見てみましょう。 予算と、それに対する資金は、以下の計画です。 ※その結果、取得後の人生は 以下のようになります。 まあ、なんとかなりそうです。 子供たちの教育費がかかる時期は、かなり貯蓄残高が 減りますが、人生全体としては、順調そうです。 マイホーム取得を計画する際には、 行き当たりばったりで進めるのではなく、 その後の人生を確認する作業をしてからにしましょう。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんは 参考にして 自分のモノを作りましょう！ ※現役の拡大。 ※老後の拡大。家計改善の方法は 2つしかありません。1 支出を減らす。 2 収入を増やす。・・これだけです。2020.10.27 ※「老後資金が不足するなら できるだけ早く 資産運用を始めて、老後に備えましょう♪」 金融業界や政府やマスコミにそそのかされて、 ギャンブルに走ってはいけません。 将来の生活費を 博打で得ようとしてはいけない。 生活設計は 実にシンプル。 支出を減らす、収入を増やす、これだけ。 その計画を キャッシュフロー表に反映させてみれば、 自分たち夫婦の 改善された将来が見えてきます。 まず、以下のように 対策を考えました。 ※対策のメインは、生命保険を全部解約することです。 夫の死亡保障のみ、新たに加入します。 もう・・この生命保険の清算！だけで、 人生が 劇的に変わります。 だらだらと、生命保険に加入していてはいけない。 ※対策を、キャッシュフロー表に 反映させてみました。 ※キャッシュフロー表、現役拡大。 ※キャッシュフロー表、老後拡大。 ※その結果、人生が 以下のグラフのようになりました！ ※老後が成り立たなかったけど、 もう大丈夫♪・・になりました。 「危ない公務員」脱出！！加入中の生命保険は 以下です。2020.10.23 ※おバカさんです。 生命保険料 総額、2240万円も払います。 ※おバカさんです。 このように 何でもかんでも 生命保険で・・ という発想をしてはいけません。 保険加入は お金を失うことです。 このような 生命保険の過剰加入が 生活を圧迫します。 保険でしか対応できないことに限定して 加入したいものです。 保険屋の言いなりではいけない。 ※キャッシュフロー表の支出で、生命保険料を 見てみましょう。 （ オレンジの点線内 ） ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 すごい生命保険料を 毎年払います。 おバカさんです。 ※老後も生命保険料を払います。死ぬまで払います。 老後だけでも 327万円も払います。おバカさんです。 これだけあれば 何十回でも 病気になれます。 ※現状診断時点の キャッシュフローグラフを見ると、 人生が成り立ちませんでした。 その資金不足額は、850万円でした。 生命保険で払う保険料総額は、2239万円でした。 なんのことはない、生命保険を解約・清算して しまえば、簡単に 家計改善できてしまいます。 ※家計改善で まず することは、生命保険の 「見直し」ではなく、「清算！」です。 生命保険の「見直し」をしに 保険屋に行っては いけない。 お金のたれ流しを繰り返すことになるだけだ。講演の原稿を作り始めました。2020.10.22 ※実在した4人家族の資料を使って、 資料作成を始めています。 読者の皆さんの参考にもなると思います。 数回に分けて 記事に掲載していきます。 ご自身の生活設計にチャレンジしてみましょう！ 下が キャッシュフローグラフ、1年ごとの貯蓄残高 の推移を見ることで、夫婦の一生が確認できます。 ※実は、人生が成り立たない キャッシュフローです。 問題点を発見して、対策を練っていくことになります。 それが、生活設計です。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんも含めて 4人家族です。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフロー表を作る上で難しいのが、 年金受給額です。 夫婦でこのような感じで受け取ります。 ※公務員なのに、「会社員」になっていますね・・。 ※老後のキャッシュフロー表に描き込みます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ セミナー「危ない公務員」だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2023/02/22
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月曜日の建築現場 コンクリート打ちが行われ
スケート場のように ツルツルに見えます。 ※デコノコが見えるようなら、 お金は払えません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむクロアシネコの赤ちゃん！ STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。2022.3.10 メール顧問会員 3.6万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは 複数の工務店に「提案・見積り」を 依頼した結果、その対応と見積価格から、 お願いする工務店が決まったところです。 ※各工務店の提案コンペ結果。 ※地元工務店なら 安いとは限らず、 こんなにも価格差がつくのが普通です。 ハウスメーカーだろうが 地元工務店だろうが、 当初から 建築業者を決めてはいけません。 契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。メールをいただきました。2023.2.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 基礎工事も順調に進んでいるようで先週は鉄筋組で検査を無事に終えて ※そこを撮影しておきたかったですね。 コンクリートで塞がれてしまう前に。 ベタ基礎の床面の配筋を確認して、 布基礎とは違う 安心感を味わいたかった。 今週から次工程となりました。 本日はセメント流しで物凄い職人技だったと兄から報告が届きました。確かに、画像を確認するとアイススケート場のように表面がツルツに見えます・・・・ ※はい、これが凹凸があるようであれば、 お金を払う価値がありません。 ※金属製の型枠です。 東側のお隣さんともギリギリです。 足場を組むのも大変そうです。 ※鉄筋の立ち上がりから、間取りが想像できます。 柱や壁の位置に 基礎が建ち上がります。 次のコンクリート打設は、これら立上り部に 型枠を設置してから行われます。 後ろ（北側）のお宅が ぼやいていそうです。 「いよいよ南側に家が建つか・・・。 今までは日当たりが良かったけど、 これからは一日中 日陰になるな・・・。」 いえいえ、大丈夫ですよ。 Yさんの建物の北側半分は平家なので、 北側のお隣さんの陽当たりは今まで通りですよ。 ※西側のお兄さんの家との間が 近い！ お互いが窓から手を出せば 握手できそう。 「醤油 貸して！」 「おう いいよ！」 って、日常的に やれそうです。猫がコンクリートの上を歩かなければいいのですが、こればかりは猫にも都合があると思うので致し方ありませんね。但し、もう一回セメント流しをするらしいので跡形もなく奇麗になるようです・・・ 私は離れているので現場を見ることはなかなか叶いませんが兄が代行してくれるので助かります。そのような理由で大工さんの差し入れも兄に依頼しました。兄も家が気になるらしく任せてと言ってくれています。 ※分かりました。二度のセメント流しが終わるといよいよ大工仕事が始まるのでしょうか？ ※コンクリート打設（だせつ）後は数日、 養生（ようじょう）の期間をもうけます。 今まで にぎやかだった現場にだれも来なく なります。 コンクリートと水が反応して十分な硬度 が得られるまでの期間を養生期間と言います。 養生期間は外気温等によって違ってきます。 気温が低い日が続くようであれば、 養生のための日数が長くなります。 私たちのような寒い地域では、 そもそも1年で最も寒い時期には、 建築工事で唯一水を使用する基礎工事は 避ける傾向にあります。 「大丈夫ですよ 任せて下さい！」 って言って強行、基礎コンクリート打設後、 全体にシートを被せて 内部で暖房をする なんてケースもあったりします。 それぞれの建築業者の事情もからみます。 私だったら、氷点下10℃を下回る日がある 真冬の基礎工事は避けたいです。近況が届いたらあらためてご報告いたします。 よろしくお願いいたします。 ※参考までに、下は コンクリート打設前の、 配筋工事の状況です。 ※これは、「布基礎」です。 内部床の水平面に配筋はありません。 ※こちらが 「ベタ基礎」です。 建物全体の床の水平面に配筋が成されています。メールをいただきました。2023.2.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメントをとても興味深く拝見しました。今後は「悪魔のささやきには要注意」を肝に銘じて望みたいと思います。既に、分筆登記（兄と折半）と地盤補強で50万円ほど費用が発生しました。工事はまだまだ始まったばかり。必要経費なので避けられないのですが・・・・・とにかく意識付けは必要不可欠ですね。 上棟式については兄からどうするの？と聞かれたので真っ先に武田さんにご相談しました。 ※そういうことだったんですね。工務店さんには一切お話を含め全く匂わせておりません。今のところは全く話題になっていないのでこのままダンマリを決め込みます。 ※ （ 笑 ）万が一、工務店さんから尋ねられたらしませんと答えます。 ※あは。但し、大工さんには折を見て差し入れをして ※はい、それがいいです。もらうように 兄に依頼したいと思います。 ※あれ・・自分ではなく？ （ 笑 ）よろしくお願いいたします。 ※大工さんに 良くしておくと、 こころよく色々やってくれるものです。 私の場合は、工事予定に無かった「ニッチ」、 後からお願いして やってもらいました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 あと、工事予定にもなく、頼んでもいないのに、 奇麗なデザインの神棚を造ってくれました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 入居して神棚を設置しようとしたら、 天井までの高さ不足で、 神棚の屋根の上の部品を外して納めましたが。 （ 笑 ） いずれにしても、大工さんと仲良しになって、 損をすることはありません。メールをいただきました。2023.2.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ショールームのコメントはとても参考になりました。ありがとうございました。 ※私たち消費者は「資本主義経済社会の住人」 だという意識を、 常に頭の片隅に置いておきたいものです。 住宅に限らず どのような業界であっても、 業界の人の話をそのまま真に受けてはいけません。 ましてや「なかなか熱心な人だ♪」と、 全幅の信頼をおいてしまってはいけません。 フトコロ深く構えて、接しましょう。家づくりの過程では素人には判断付きにくいことが多々あると同時に、予算金額が大きいので〇万円単位だとついつい気を許して大盤振る舞いをしてしまう傾向がありますので要注意です・・・ ※はい、〇千万円という人生最大の買い物の話を していると、皆さん 金銭感覚が崩壊するようです。 車の購入や 家具等の購入に、 ついつい太っ腹になる人がチラホラ・・。今回のショールーム見学では肝に命じて甘い言葉に惑わされることなく堅実に進めたいと思います。 ※ショールーム見学に限らず、資本主義経済社会の 色々な局面では「悪魔のささやき」が飛び交います。 「強欲資本主義」の餌食にならないよう、 しっかり自分の頭で考える意識を持ちましょう。今になって思えば工務店さんもショールーム見学を強く勧めていました。その時は親切で熱心で有難いと思っておりましたが、裏事情もあった訳ですね。即決せずに検討しますと常に唱えながら廻ります。 ※はい、「悪魔のささやき」だったかも。上棟式については武田さんのアドバイスを参考にして工務店さんへの問合せや働きかけを控えています。工務店さんからも何の音沙汰もないのでこのまま終わるまで放置しておこうと思っておりました。きちんと上棟式は希望しない旨を工務店さんに申し出た方がよろしいでしょうか？このまま放置で構わないですか？ よろしくお願いいたします。 ※この上棟式の話は だれが持ち出したものですか？ あるいは、先方から言われて 「その気を見せた」という状況になっていますか？ もし、工務店さんに「やるかもしれない」 という印象を与えてしまっているのであれば、 「放置」・・ではなく、 はっきり意思表示をする必要があります。 会話の中で さらっと「やりません」でいいです。 しないことが相手に伝われば、それで終了！ 軽く伝えて、「ところで、あの〇〇の件は」と、 しれ・・っと、別の話題に入っていきましょう。 ただ、「気は心」です。 上棟式で大工さん達にふるまうことはしなくても、 上棟後は数か月 大工さんが1人又は2人又は3人で、 建物にこもって 内部造作工事を行います。 たまに「冷たい飲み物」でも届けて会話すれば、 大工さんは悪い気はしません。 私は、地鎮祭も上棟式もしませんでしたが、 2人の大工さん達に 数回 冷たい飲み物を届けました。 上棟式よりも はるかに安上がりな金額で、 大工さんたちに喜んでもらえます。 メールをいただきました。2023.2.13武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ※上棟式については、どうなりましたか？ 前回の記事で コメントしましたが・・。先週初めに地盤補強工事を終えて週中からベタ基礎工事が始まったようです。自分では未確認ですが兄から動画が送られてきて確認しました。限界はありますが、離れていても見ることが可能な時代になったことを実感しております。 ※現場に足を運ばなくても、 工事状況を動画で見られるのは いいですね。さて、家の工事は少しづつ進捗しておりますが、並行して再来週の週末には工務店さんと一緒にショールームを訪問しキッチンや、バス、トイレ等の住宅設備関係の選択をする事になっています。 私の希望としては、掃除が簡単で汚れにくく災害等で停電になっても使用出来る機能を持っている。また、当たり前ですが省エネ機能があり電気代を含めて費用が節約できてあまり複雑ではないシンプルな設備をと考えています。 そこで武田さんに伺いたいのですが・・・ショールームに行って注意すべき点等は何かございますか？また、機種選びの基準みたいなものはありますか？気が付くことがありましたらお教えください。 よろしくお願いいたします。 ※工務店さんと打ち合わせをする場合や、 いっしょに何かをする場合は、 頭の片隅に置いておきたいことがあります。 建築業者としては、決して表面に出しませんが、 「工事金額を少しでも増やしたい」ものです。 （ 地盤補強も その一つ ） 今度の「いっしょにショールーム見学」も、 建築業者にとっては 大きなチャンスです。 「もう少し 金額を増やせるかも」 という機会になります。 住宅設備機器メーカーのショールームの 裏事情を知った上で見学するのと、 まったく真っ白の状態で見学するのとでは、 後者は 設備機器費用が お幅に増額！！ になったりする可能性があります。 住宅設備機器のショールームでは、 「自分が契約した設備が 安っぽく見える」 そうなるような レイアウトもされています。 住宅設備機器業界の裏事情を知るために、 業界スタッフだったの人の記事を紹介します。 （ それぞれの業界に それぞれの裏事情が ） 裏事情を しっかり知った上で、 工務店さんといっしょに見学に行きましょう。ショールーム見学で知っておきたい裏事情 注文住宅を建てたり、リフォームの際に、キッチン等の住宅設備を選定するため、ショールームに行くことになります。 ショールーム見学を有意義にするには、スタッフがどんな事を考えているかを知ることが、とても役立ちます。 ショールームを最大限に活用できれば、後悔の無い住宅設備を選ぶことができます。 大手住宅設備メーカーでショールームのアドバイザーをした経験から、ショールームの裏事情について解説します。ショールームの顧客は工務店 ショールームの営業マンにとって客とは、ハウスメーカーや工務店です。 残念ながら、施主ではありません。 このような事を書くと、商品を選び、お金を出すのは施主なので異議があるのは当然だと思います。 しかし、住宅設備メーカーにしてみれば、継続的にまとまった数を購入する工務店がお客様なのです。 営業マンは工務店との関係を良好に保つことを非常に大事にしています。 そのため、工務店が行う完成見学会などのイベントに休日返上で手伝いに行くのです。 土日が潰れてしまうことに、ぼやいている営業マンは少なくないです。 それだけ、工務店を顧客として、重要視しているのです。 このような訳なので、ショールームに電話してきて、希望日時の予約が取れない時に、『他社にしても良いのか？』と言う人がいますが、効果はありません。 価格についても、定価しかお答えできません。 値引き交渉は、工務店と行って下さい。ショールームの目的は値段を吊り上げること 営業マンにとっての客は工務店であって、施主では無いと先程解説しましたが、例外があります。 ハウスメーカーや工務店が提示した製品より上級グレード品に変更する場合です。 注文住宅を建てたり、リフォームする際、キッチンやドアなどの住宅設備は工務店が決めた標準仕様があります。 施主は、その標準仕様の中から、形や色を選択するためにショールームにやってきます。 しかし、住宅設備メーカーがショールームを設けている理由はそのためではありません。 標準仕様から上級グレード品に変更してもらう為です。 つまり、値段を吊り上げるのがショールームの目的なのです。 営業マンはいかにして、5万、10万値段を吊り上げるかを考えています。 なので、ショールームに来ると、まず目に入るのが、上級グレード品です。 見学客が目的としていた標準仕様品は奥の方にあるため、それまでに魅力的な製品がいやでも目に入ります。 本来は色や形の確認だけだった筈が、上級グレード品に変更したいと思うようにさせるのです。 ショールームで夫婦喧嘩を回避する方法 ショールームの目的は上級グレード品に変更させることです。 しかしながら、このことが、夫婦喧嘩を引き起こす原因になっています。 よくあるパターンが、家を建てる夫婦が、工務店が提示した標準仕様品の形や色を確認するために来場した場合です。 上級グレード品を見た妻が、『この製品の方が素敵！これに変更したい』と言います。 それに対し夫は、『今日はそういう目的じゃないでしょ！』と反対します。 それでも妻は、こっちの方が良いと主張し、夫は追加料金がかかるので駄目と言い、意見の相違から、喧嘩が始まります。 ここで、夫が負けてくれれば、妻もショールームもハッピーなのですが、逆の場合は大変です。 妻の不満と怒りから、険悪な雰囲気になります。 最後のアンケート記入では、怒りMAXの妻が持つペンの筆圧が強すぎてアンケート用紙がグシャっとなった時は正直、怖いです。 このような光景を見る度に思うのですが、まずは工務店に見積を取った上で、改めて検討するのが良いです。 ショールームは定価しか答えられないので、どうしても価格差が気になります。 しかし、見積で予想より価格差が小さければ夫は考えが変わるかもしれません。 また、一度持ち帰り、見積を待つ間に、テンションが高かった妻も冷静になり、標準仕様で良いと思うかもしれません。 なので、意見が分かれたら、一度持ち帰って、見積を取ってから再検討するようにして下さい。 ショールームで喧嘩しないでください。 メールをいただきました。2023.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見しました。ありがとうございます。 等価交換の手があるとは・・・存じませんでした。しかも自分で手続き可能な内容とはまさに目からウロコです。法務局に足を運んで手続きについて相談したいと思います。その前に自分でも少し学習してからですが・・・・ありがとうございました。 ※いきなり法務局に行く必要はありません。 何度も足を運ぶことになってしまいます。 とりあえず、電話で確認しましょう。 何をどうすればいいか？ 何を用意すればいいか？ 等々を。あと、兄が家を建てたときの書類から・・・やはり北側で地盤補強を行った資料が見つかったそうです。また、費用は30万円・・・・ ※あ・・ そうだったんですか？何が原因かは分かりませんが北側の土地は補強が必要不可欠なようです。 ※過去の建物や周囲の状況とか、 解体時点の状況に 何かがあったのかも。もう少し経つとそろそろ上棟の時期がやってきます。上棟式は行なった方がよろしいでしょうか？用意するのは、デカイ弁当とビール6本？ ※このごろというか、ここ数十年は 上棟式をする現場は ほとんど見られません。 特に街中では。 私自身も この業界に係わった40数年で、 地鎮祭があったのは一つだけです。 周囲は田園地帯で ポツンポツンと農家が 点在する地域でした。 逆に 延べ床面積が100坪弱の 農家の3世代住宅の建築をお手伝いした際は、 地鎮祭はしましたが、上棟式は無しです。 上棟式をしよう！ という発想は皆無、 それが当たり前になっています。 建築主本人の特別な希望が無い限り行いません。 （ 工務店さんも 認識しています ） 《 参考 》 地鎮祭は神主さんが執り行いますが、 上棟式は大工の棟梁が神主の役を行います。工務店さんに伺う前に武田さんの意見を伺いたいです。困ったときの神頼み状態になりつつありますが・・・ よろしくお願いいたします。 ※上棟式は、大昔であっても、農家の建築 の際に限られていたように思います。 遠い昔、私がまだ幼児のころ、 父の本家（農家）の建替えの際に、 上棟式とモチ巻きがありました。 大工さんの棟梁が神主の役回りで祭事を進め、 最後は 高い高い「棟」に上がって 各方角を拝む姿を見て 「かっこ いいなあ♪」と眺めていたものです。 父も大工で、数人の大工さんたちといっしょに 「棟」に跨った状態で、四方に集まった人 たちに向けてモチ撒きをしました。 幼い私も周りの人たちに負けないよう 落ちてくる モチを拾いました。 その瞬間に強い力で手首をつかまれて、 だれかにモチをむしり取られました。 かっぽう着姿の太ったおばちゃんでした。 泣きべそをかきました。 「世の中には酷い人がいる」 人生の初体験でした。メールをいただきました。2023.2.6武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見いたしました。色々とサポートいただきありがとうございました。 何も知らずにSWS式で地盤調査をしていたら・・・・・今回の数倍も請求されたと考え不幸中の幸いであったと思うと共に万が一の時も安全？であるという保証を得られたということで納得しました。 ※はい、「地盤改良会社が地盤調査をする」 などという理不尽なことが続いていたら、 マイホーム建築する人は 常に 80万円とか100万円を余分に負担することに なってしまいます。色々と問題が発生する共に、課題が解決することも多々ありめまぐるしい今日この頃です。 ※普通は、こんなに問題は発生しません。 大半の人たちが ハウスメーカーの言いなりで、 「住宅建築って そういうものなんだ」 と、洗脳された状態でコトが進むので、 「問題が発生」していても気づきません。 彼らは 他との比較検討もしていないので、 数百万円の損をしていても 全く気付かないし、 後で後悔するような内容にも気づきません。 Yさんのケースでは、1級建築士なのに キッチンを通って入るトイレのプランとか、 採光が取れないのでプラン変更が必要とか、 訳の分からない提案をする建築屋さんも いました。 大半の人たちは ハウスメーカーの言いなり なので、人生最大の買い物にあたって、 「次々と問題が発生して目まぐるしい日々」 を過ごすことなく、幸せに過ごします。 （ おバカさんです ）昨年10月から準備を進めていた土地の測量と分筆登記を1月末日で無事に終えることが出来ました。登記簿謄本を含め測量成果品を受領しました。これで、今後、相続が発生した際にも争続にならずに円満解決をはかれる一因となれば嬉しいです。 ※・・と、思ったんですよね。今回の費用は73万円（税込）でした。当初のお話では、62万円から80万円だったので良心的な測量会社さんだったのでは思います。 ※特に 良心的・・とは思いません。 彼らは、そのような言い回しで商売をします。 普通のことです。高いのか安いのかよく理解できませんが、武田さんから伺った通り請求された金額が妥当であると理解しています。おそらく一生に一度の経験になると思います。 ※はい、もうこれからは「分筆」を することはありません。分筆に伴いご相談をさせていただきたく存じます。今までは、1筆を1/2づつ兄弟で所有していました。分筆により2筆を兄弟でそれぞれ1/2づつ所有となりました。 ※はい、そのまま手続きをすれば、 その通り分筆後のそれぞれの土地も、 2分の1ずつの共有になります。これを1筆づつを1/1で兄弟が所有することにする手続は可能でしょうか？武田さんのテリトリーでは無く司法書士や行政書士の範疇かとは思いますが、何か参考となるご意見をお聞かせ願えたら嬉しいです。言葉で説明するのが難しいので簡単な図を作成しましたのでご確認いただけたらと思います。 ※はい、わざわざありがとうございます。 が、この業界に住んで数十年です。 文章だけで 状況は分かりましたよ。相続が発生すれば自然と1/1になっていくので費用を掛けて手続をする必要はないとも考えておりますがご意見を伺いたくお願いしました。 よろしくお願いいたします。 ※いいえ、一つの土地を2つにできましたが、 将来の相続について考えれば、 状況は 分筆の前後で何も変わっていません。 自然に右端の状況になるわけではありません。 相続時に 次世代の人たちが大変 面倒な思いを することになってしまいます。 現在の所有者世代で責任をもって きちんと解決しておきましょう。 「等価交換（とうかこうかん）」をすることで、 将来ではなく、現時点で解決できます。 現時点で それぞれの土地が100％ それぞれの所有に。 ネット検索すると、マンションデベロッパーが 地主さんへの営業で よくやる手法として、 土地所有者に 「土地と等価の建物を所有させる」 こととして紹介されていますが、 本来は「土地どうしの交換」などで、 普通なら売買して譲渡所得税の負担が発生する ところを、税負担なしで「所有権の移転」が 可能になる手法です。 （ 等価にならない場合は 一方が金銭負担して ） 対応する専門家は 司法書士さんです。 料金は 数万円～十数万円。 技術を伴わない ただの事務手続きだし、 専門家でなければ作成できない書類もないので、 自分たちで行う場合は、数百円～1千数百円。 法務局（登記所）に問い合わせてみましょう。 手続きの方法、添付書類、料金、 ちょっと手間暇をかければ、簡単に終了します。 将来の相続時の懸念も スッキリ解消し、 浮いた数万円（十数万円？）で、 おいしいお酒をいただくのもいいかも♪メールをいただきました。2023.2.4武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 昨日から地盤補強工事の件で工務店さんと遣り取りをしました。ここまで契約を含めて少しゆるい関係になっていたとのご指摘もあって、緊張感を維持するように心がけ連絡しました。此方の質問に対して工務店さんには誠意を持ってご対応いただきました。結論はビイック社も北側平屋造りも考慮して補強工事は必要との判断に至りました。武田さんが初耳くらいのレアケースではあるようですが、必要であることは確定したので来週から工事を進めてもらうことを依頼しました。引き続きよろしくお願いいたします。 Y様 ご連絡恐れ入ります。基礎補強の件につきましてはビィック社に図面一式（配置図・平面図・立面図も含めて）を渡しての検討結果となります。平屋部分と2階建て部分の混在の建物は一般的にありますが構造が全て木造で2階建てであり 範囲にもよりますがY様の建物は半分以上が2階建てありますのでこのような範囲ですと地盤補強の見解ではあまり1.5階と2階建てで分けて検討する事は無く慎重な方の見解になり、基礎補強が必要という所見になったと思われ私共でも建築士としての見解と建物の保証の事もあり、補強が必要と判断した次第でございます・・。 恐れ入ります。またご懸念な事項ございましたら何なりと大丈夫にてご連絡いただきたくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 補強工事の件ご連絡ありがとうございます。内容については理解いたしました。 改めて確認させていただく。北側が平家建てに近い構造であることを今回の調査会社ビィック社はご存知の上で報告書を作成していただけたのでしょうか？ 報告書には二階建の場合の基準だけ記載されていてその他の内容には触れられていませんので少し気になりました。 ビィック社のHPを拝見すると不明な点はお問合せくださいと記載されていましたが土・日はお休みで連絡が取れないので〇〇さんにご連絡いたしました。 よろしくお願いいたします。 Y様 お世話になっております。基礎補強工事の件につきご連絡の程、有難うございます。 ご確認事項の基準値につきましては確かに地盤数値が出ていない北側部分は平屋に近い構造になっておりますが建物の構造の見方では平屋部分も含めた全体構造で検討致します。やはり建物は基礎も骨組みの構造も外壁も一体となっており、もし地震などで荷重が地盤に掛かった時は2階建ての荷重が北側部分にも掛かると想定して、弱い所も補強をしておかないとバランスが崩れてしまう為北側の地盤補強が必要となる見解になります。 地面の中と建物の荷重とで図面化も出来ず、分かりにくくて大変恐れ入りますが基礎補強につきましては進めさせていただきたくお願い致します。 宜しくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 基礎補強追加工事の件確認しました。 一点だけ確認させていただきたく。これから建てる家は南側は二階ですが北側は平家に近い造りとなっております。基準値が異なることはありませんでしょうか？ 異なることがなければご連絡いただいた内容で補強工事を進めたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「図面一式が地盤調査会社に渡っていた」 その上での 「調査会社が推奨する地盤補強工事内容」 なのであれば、何も文句は無いので、 そのことを 「工務店」ではなく、「調査会社」に直接 確認したかったということでした。 が、週末で 物理的に不可能だったし、 今日 月曜日は もう 実着工なので、 しょうがないですね。 結局、工務店としては、大きく2つの理由で 「地盤補強工事」はやっておきたいものと 思われます。 ①何かあった時のために 万全にしておきたい。 対応できなくて会社運営が傾くような事態は できるだけ避けたい。 「住宅の品質確保の促進等に関する法律」 通称「品確法」により、 新築の住宅は引渡から10年間の 「瑕疵担保責任」が義務付けられています。 ②増し工事は 大歓迎。 契約後であっても、いくらでも工事金額が 増えれば、得られる利益も増えます。 大手メーカーでは、契約後の着工前打ち合わせで、 「いくら『増し工事』を取ったか？」が、 工事担当者の評価の一つになっていたりします。 ※以下は、5/25時点の「4プランと仕上表」です。 ※1階平面プラン。 ※2階平面プラン。 ※これは 延べ床面積の計算です。 82.10㎡、24.84坪の家です。 ※以下、什器プランの全体像です。 ※立面プランの全体像。 ※仕上表です。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大です。 ※配置・外構プランです。 ※熊本地震。 新築後 数十年で 必ず 大地震が来る！ これから新築を計画する人は、そのような 前提で しっかりプランを考えましょう。 震度7が2度も襲ってきた あの熊本地震で、 耐震等級3の家は倒壊しませんでした。 が、まったく無傷だったのではなく、 半壊や一部損壊は ありました。 ※逆に 興味深いのは、耐震等級3ではない かなり以前の木造住宅でも結構な割合の住宅が、 「無被害」という事実にも注目しましょう。 「2階の重い外壁部分を1階で受けていない家」 が、軒並み かんたんに ペシャンコになっています。 1階の耐力壁の位置や量（直下率）、大切です。 間取りを考案する際には 注目したい部分です。 一般的な総二階の家であれば ほぼ問題になることはありませんが、 1階よりも2階が小さい間取りの家を計画する際には、 十分な配慮をしたプラン作りが必要になります。 また、 頭が重い瓦屋根は、耐震とう意味では問題外です。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時次は立上り部分のコンクリート打ち だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/21
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☆タマホームって 大手ハウスメーカーですか？
どうなんでしょう？ ※ ・・。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/07/10自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーのタマホームって大手企業では無いの？Aそうです。ありがたい大企業です。この会社のおかげで、貧乏人の皆さんも家を建てることができているのです。文句を言ってはいけません。このような会社がなければ、貧乏人の皆さんは家を建てることさえできないのです。このような会社があればこそ、注文住宅など夢のまた夢の方々でさえ、注文住宅気分でドヤ顔できるのです。このような会社の存在意義はとてもとても大きいのです。ある意味、分相応の家ですので、欠陥だ・不具合だ、と大騒ぎするのはいかがなものか、ということです。 ※大手メーカーは 建築工事上の何の理由も無く500万円、 1000万円・・と高いが、 大手メーカーでありながら、 ローコスト住宅・・となると、 出来上がる家は、どうしようもない シロモノということになる。 そういうところを選んだのは自分 なんだから、本当に 文句を言ってはいけない・・かも。A補償期間が過ぎれば倒れます、「安物買いの銭失い」という言葉知ってますか?まさにタマの形容詞です。知人が海抜0メートルの土地に二世帯のタマを建てました、自殺行為です、台風情報で「〇田、〇田」は居ないか?と探しています。A東証一部上場という事では大手企業ですが、ハウスメーカーとしては異論を唱える人も多いようです。ハウスメーカーだと、木造（住友林業、三井ホーム、ミサワホーム）、鉄骨（積水ハウス、大和ハウス、 ヘーベルハウス、セキスイハイム、パナホーム）の８社が大手と呼ばれています。 ※武田FPは昔、この中の1社にいました。一条工務店もタマ同様で着工数は伸ばしていますが、評価は分かれるところです。A東証一部上場企業です。大手企業です。パワービルダー、ローコストメーカーに分類されます。A私の認識だと一部上場ですから大手。評判が悪い、安物なのに何をゆうとんじゃ！ワレ！と因縁つけられそうでびびりながら投稿してみました。建てる時は安くても、肝心な老後に大金がかかるのでは・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/21
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土地 値引き交渉するならまず 腰をすえましょう
この売り地・・もう少し安くはならないですか？ ※「もし、安くしてもらえるのなら、 購入を検討したいと思います。」 ・・のような中途半端なアプローチ の場合、 まず、安くなることはありません。 契約が成立することもありません。 購入候補地が次から次と、 目の前を通り過ぎていきます。 「逃がした魚は大きかった」 ・・が、延々と繰り返されます。 本当に眼前の土地を買いたいなら、 しっかり腰をすえてかかりたい。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/11/15自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！昨日・・11/14（火）の夕方、Ｙさん（妻）から電話を頂きました。ちょうど私は事務所を閉めて帰ろうとしているちょっと前・・でした。 ※サッカー親善試合日本vsベルギー が、11/15（水）早朝、 4：45キックオフの予定です。 逆算して、11/14（火）は早く 就寝しなければなりません。 10時か10時半には就寝しようと 思っていました。 逆算して、そのためには、 トレーニングジムには 早めに行って早めに終えて 帰る必要がありました。 なので、事務所は18時前には 閉めて行こうとしていました。 電話は17：45 ぐらいにかかって きた・・と思います。 主に土地購入に関するお話で、 終わったのが・・18：50ぐらい だったと思います。 1時間以上お話していた ことになります。 19：00ぐらいになった今から トレーニングジムに行っても、 まともに何かする時間も ありません。 ので、今日はジムにいくことなく 帰宅しました。 11/15の早起きに備えて・・。 今朝の日本代表、ベルギーに 負けてしまいましたが・・。 で・・昨日の 電話による1時間以上の会話で 感じた点の内、一つを書いてみます。1 夫が土地価格の値引き折衝する？値引きの余地がありそうなので、Ｙさん（夫）が折衝してみようか？というお話でしたが、「それをやっちゃあ、お終いよ。」と言うことになります。不動産業者は、売主と接触しています。今度は・・買主のＹさんと接触して価格交渉するということになれば、この不動産屋さんは、売主・買主の双方の間に入って調整して、売買契約を成立させることになります。で・・この不動産屋さんは、当然に売主・買主（Ｙさん）の双方から仲介手数料をいただくことになります。不動産屋さんにとっては、とってもおいしい「両手」という状態。このような状況になるのであれば、当事務所の出番はありません。「申しわけないけど、係わる事はできない。」ということになります。「土地購入に関して私に相談しないで。」ということになります。なので、いつも言っている通り、「相手方の不動産屋さんに接触しないで。」・・という約束事は守ってください。2 値引き交渉をするなら、腰をすえて。冒頭にも書きましたが、「もし、安くしてもらえるのなら、 購入を検討したいと思います。」・・のような中途半端なアプローチの場合、まず、安くなることはありません。契約が成立することもありません。「もし、安くしてもらえたら・・ その時点から購入を検討したい。」・・なんて、中途半端ではダメ。それより何より、売主さんに失礼だ。本当に買うかどうか分からない人に、値引き額を提示するわけがない。ここは一番、腰をすえる必要があります。購入したい！・・という意思表示を具体的にする必要があります。「もし、〇〇万円にしてもらえたら、 11/〇〇までにに手付け〇〇万円を 払って契約したいと思っています。 1ヵ月後に残金を払います。」ぐらいの意思表示をしたい。（Ｙ家は土地購入分の現金はある）・・のようなお話をしたら、Ｙさん（妻）、「現金でまだすぐには出せないから・・。」何かの定期とかにしているのかも。（だから、どうした！）土地を購入しようと探しているのなら、そんな状態でいいわけがない。購入の具体的な準備をしないまま、土地を探しています。良さそうな土地が出てきては、次々と目の前を通り過ぎていきます。具体的な準備とは、土地契約で払う手付金の準備、（今日にでも払える状況作り）1ヵ月後に払う残金の準備、・・です。現金が足りない人は、ローンの打診をしておきたい。準備ができた状態で探すのでなければ、いつも、よい土地は目の前を通り過ぎてしまいます。「定期が満期になるまで待たないと・・。」などというのは、おバカな会話。たとえば、500万円の定期預金で受け取る利息は、5,000,000×0.0003×0.8＝1,200円この1,200円がもったいないから、満期まで待つ？そんな場合じゃないでしょ？ ・・というお話。本当に欲しい土地が出た場合に、即座に対応できる状況は整えておこう。具体的な準備ができたら、お知らせ下さい。値引き交渉に取りかかります。泥棒捕まえてから縄をなうか？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/21
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☆マイホームの見積り これってぼったくり？
見積もりが出ましたが高い気がします。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/04/04自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q家を建てるのに見積もりが出ましたが高い気がします。ぼったくられてないかを判断するにはどこを見たらいいでしょうか？AそれぞれHMや工務店により標準金額的なものがあります。 ※ ・・。例えば大手HMだと坪６０万～とかになっていますが、 ※そんなバカな。大手メーカー で坪60万円でできる家は、 とんでもなく酷い建物。 一般の工務店であっても、 快適な生活ができる家は、 坪65万円はする（外構工事込み） ものと思っておこう。 当事務所で行なってきている プレゼンコンペで、 そのような結果が得られている。 方や大手メーカーは、 同じサイズ同じ内容で、 住める状態まで行って、 坪80万円です。 その15万円/坪の差は、 宣伝広告費、展示場運営費、 建築に無関係な人件費で、 1棟当たり数百万円になります。 （当たり前） （注）ここに登場している金額は 当時の価格レベルであり、現在では もっと高価格になっています。見積もりのOPや諸経費や付帯工事や申請料などが高かったりして坪８０万位に平気でなります。 ※そういうことではない。 坪80万円になるのは、 上記の理由による。これがぼったくりかと言えば一概には言えませんそれがそのHMの標準だからです。 ※HMの標準なのはその通りで、 さらには、 これは、もちろん、ぼったくりだ。 宣伝広告費、展示場運営費、 建築に無関係な人件費分の 数百万円を建築主に負担させて、 ぼったくりでないわけがない。工務店になれば坪４０万～とかもあり、 ※坪40万円では、人が快適に 生活できる家にはならない。 （当たり前）諸経費なども安く。 ※工務店だからと言って、 諸費用が安くなることはない。 かかるものはかかる。同じ４０坪でもその差額は５００万以上あります。 ※この結論だけは正解。その分ブランド名だったり当たり外れが大きかったりします。 ※ ・・。ボッタクリとは同じ物・同じサービスで金額に差額がある場合です、 ※だから、大手はぼったくり。家の場合同じ物同じサービスは存在しません。よってボッタクリの判断は出来ません。 ※大手は建築工事とは関係ない 宣伝広告費、展示場運営費、 建築に無関係な人件費分の 数百万円を、いつも 建築主に負担させている。 これは、ぼったくりそのもの。 （当たり前）判断できるのは同一予算でHMや工務店でどんな家がどの大きさで出来るかを比べ、 ※「同一予算で」ではない。 「同一の内容で」いくらで 建築できるか？を比較する。ご自身の理想や希望に一番近い会社はどれかを決める事くらいです。見積書のこの部分が高いので安くしてと言うのは簡単ですが、それではこの客何も見えていないなと営業に思わせるだけです。営業もそれで契約が取れるならいくらでも”その箇所”だけ安くします。他で取り返せばいいだけだとニンマリしていることでしょう。木を見て森を見ず 何てことにならない様。 ※まあ、大手メーカーは 最初から選択肢に入れない ことです。A見積もりが高いか安いか判断するには、他社（同じ工法の会社）との比較が一番です。それをしないなら、自分で勉強して判断能力をつけるしかありません。一番簡単なのは、自分の思っている金額で交渉してみることです。 ※素人にそんなことができる わけがない。住宅業界では、見積書はあくまで見積額であって決定金額ではありません。どこも、交渉される幅を持って見積もりを出しています。 ※そうとは限らない。 当事務所が係わるプレゼンコンペ では、本当の真剣勝負、 一発勝負で各工務店が見積を 出します。見積書通りに契約してしまえば、それこそ「ボッタクリにあった」 ことになります。 ※そんなことはない。大手メーカーは例外なく、ぼったくり。当ったり前・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/21
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☆70歳でも入れる死亡保険 お得に見えますが？
月々約3000円前後で 死亡時に200万円貰える という内容でした。 ※お得に見えてしまった？ アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/10/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q高齢者の死亡保険についてあまり下調べしていない段階での質問で申し訳ありません(申し込みを検討している訳ではありません)。ふと疑問に思ったため質問しました。よくテレビで七十歳でも入れる死亡保険等のキャッチコピーでCMが流れています。 ※はいはい、よくテレビや新聞などで 頻繁に見かけますね。 こんな酷いコマーシャル、よくもまあ しょうこりもなく やってるなぁ ・・と、いつも思っています。 ということは、それなりの需要があ るということでしょうか？ ワナにはまるおバカさんが、 けっこう いるということでしょうか？例えば先程見たCMでは、七十歳でも月々約3000円前後で死亡時に200万円貰えるという内容でした。 ※はいはい。月々3000円で200万に達するには56年かかり、どう考えても保険会社の損です。 ※保険会社が、損をすることを 宣伝広告費をかけてやるわけがない。逆に考えて、七十歳の方が八十五歳に亡くなるまでに200万円を保険会社に支払うとするなら月に1万2千くらい支払う必要があります。 ※あは。こういったタイプの保険商品では、どのようなカラクリで保険会社は利益をあげているのでしょうか？ ※単純な話です。 保険料が一定ではなく 上昇していくか、 保障期間が短く限定されているか、 保険会社が確実に儲かるような 算数をした上で、販売しています。 （ 当たり前 ） 自分の頭で考えることのないおバカさんは、 （ 保険加入は当たり前と考えているから ） 広告の表面だけを見て、お得だ♪ ・・と、加入してしまいます。 だから、おバカさんです。 葬式代は普通に貯蓄で備えよう。 保険で準備しようとするから、 お金のたれ流しが発生したりする。 普通の人が高齢になったら、 普通は死亡保障は不要だ。 高齢者で死亡保障が必要なのは、 相続対策が必要な、特別な人だけだ。 真剣に生活設計を考えるなら、 「生命保険にはできるだけ入らない」 というスタンスで、いたいものです。A下調べしていないというか、きちんと内容を確認していないですね恐らくは、70歳からの契約で死亡保険金200万円、この保険料が月額3000円ほど、となると、少額短期保険しかないでしょうつまり、保険料がずっと変わない終身保険の終身払いではなく(あなたの質問の どうやって保険会社が利益をあげるかは あくまでこの終身の支払いで 保険料が変わらないことを前提にしたもの)、毎年または5年毎に保険料がアップする、しかも保障は最長で90歳まで、というようなタイプですhttps://www.i-sedai.com/product/ansin/premium.htmlそして、この保険料を積み上げて計算すればわかりますが、70歳から契約すると、途中で保険料総額が200万円をこえることになりますA定期保険という場合も多いです。よくあるのは…保険期間10年のタイプ終身じゃないから…70歳からの場合、保障は80歳までとなります。 生きするともらえません。年齢が若い場合、月500円というのも、ほとんどが定期保険でしょう。更新もありますが、保険料は上がり、更新限度年齢もあります。こんなカラクリもあるんです。70歳で新たに保険に入るおバカさん。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/21
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☆ハウスメーカーか工務店か まず決めなくては
そこから決めなくてはならず、途方に暮れています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーか、地元工務店か。 みなさんはマイホームを建てる時、どのメーカーに頼みましたか？ハウスメーカーなのか、工務店なのか、そこから決めなくてはならず、途方に暮れています。 ※おバカさんです。 「そこから決め」てはいけません。 まず建築業者を決めてから という発想 をしてはいけません。 マイホーム建築価格は 建築業者によって、 数百万円とか 1千数百万円とかの 価格差が生じるのが普通です。 （ 同じサイズ 同じ内容の家であっても ） なので、先に建築業者を決めてから、 間取りや内容を詰めていく、などという 進め方は、決してしてはいけない。 建築業者の比較検討をしていないので、 数百万円の損をしていても気づきません。 （ その建築業者の「言い値」で建築 ） 「建築業者決定 ⇒ 間取りその他の詰め」 だと 順序がまったく逆で、 「間取りその他の詰め」 ⇒ 「複数の建築業者の提案・見積り比較」 ⇒ 「業者選択 請負契約」 のようにすることで、適正価格を理解した上で、 確信を持って 請負契約することができます。 Aハウスメーカーをお勧めします。 住宅展示場で色々検討できますよ。 ※おバカさんです。地元工務店ですが、どこか知ってる所がありますか？あればそこを訪ねてみてもいいと思いますが、無い場合に飛び込みで入る勇気ありますか？ A地元工務店で建てたいとしたら、その工務店で建てた家を実際に見て、気に入ったら、立てるのがいいと思います。ハウスメーカーは、割と選ぶのが簡単ですが、選んでからは変更が効かないケースがあるので、慎重に決めてください。 A設計事務所からと言う選択が一番全うです。 ※安心でs来ますが、1割増しが可能なら。 Aどこに拘るのか、次第では。拘るポイントによって、得意なメーカーを探しましょう。 ※おバカさんです。 「うちは究極の高気密・高断熱です」 という建築業者の説明に感動して契約する？ そんな バカな行動をしてはいけない。 「その高気密・高断熱の家が、 私たちの希望のサイズや間取りや仕上げ になると、建築費はいくらになりますか？」 という作業を積み重ねた上で、 さらに同じ条件で複数の他社と比較して、 「結局 いくらで建つんですか？」 という結論を得てから、決めましょう。 どの建築業者さんに お願いするかを。 まず最初にハウスメーカーを決める？ まず最初に工務店を決める？ まったく あり得ない行為です。 生涯最大の買い物、そんなことをしてはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！また おバカさんを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/20
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☆家の 現金購入は バカと見えっぱりがする事？
家や車の購入で よく言われます。理由を 教えて下さい。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qよく家も車も買うならローンを組んで買えと言われていますよね。 ※おバカさんです。 それは、ある業界の営業トークの一部です。 金融業界とか、保険業界とかの。 「住宅ローンは史上まれな低金利、 融資を最大限 利用して、 手元の現金は上手に運用しましょう」 借金を推奨することで 手元に現金を残させて、 自分たちが推奨する方向へ誘導します。 すなおな おバカさんたちは、 何の疑いもなく 業界の思惑通りに 住宅ローンをたっぷり借りて返済しながら、 教育資金作りや老後資金作りに励む・・という、 とんでもなく不経済なことを数十年続ける ことになります。 ぼぉ～～っと 生きていてはいけない。 自分の頭で考えよう。賢い消費者になろう。現金一括は馬鹿とみえっぱりがする事と言われていますが、 ※おバカさんです。 業界の営業トークです。 すなおうに聞いていてはいけない。 ぼぉ～～っと 生きていてはいけない。 自分の頭で考えよう。賢い消費者になろう。日本は金利が安いから以外の理由は何がありますか？ ※おバカさんです。 金利が安くても、借金は借金。 借金の金利に勝る「貯蓄利息」は無いし、 借金金利に勝る「運用」はリスクと背中合わせ。 3％運用を目指せば マイナス3％という 結果を受け入れる覚悟が必要です。 洗脳されたままではいけない。 ぼぉ～～っと 生きていてはいけない。 自分の頭で考えよう。賢い消費者になろう。お恥ずかしながらうちの主人はある理由で借入が出来ず、家や車数台全て現金一括でした。たしかに見栄っ張りなところもありますが、選択肢が無いのです。 ※はい、理想的です。 立派なものです。 A家は住宅ローン控除と団体信用保険があるので、これだけ低金利ならローンを組めるなら組んだほうが、どう考えても賢い。 ※おバカさんです。 ローン控除があるから・・は、 正しいとは限らない。 ローン控除があっても、さっさと繰上返済 した方がお得というケースはいくらでもある。 また、団信があるから・・も、 各業界の営業トークに過ぎず、 ・住宅ローン利息を延々と負担する。 ・不要な生命h保険のためにお金を負担する。 という 2つの理由で、明らかに不経済です。 洗脳されたままではいけない。 ぼぉ～～っと 生きていてはいけない。 自分の頭で考えよう。賢い消費者になろう。他方、車にはそういった利点がないので、低金利とはいえ現金一括で払うほうが、どう考えても賢い。一括で払えないほどの金額の車を買いたくてローンまで組むほうが、見栄っ張りだと思う。現金一括とローンの二つで馬鹿を分けて考えるほうが変。何を買うのかで個別に判断できるのが正しい。 A銀行で融資担当しております。それは相当昔の言葉ですね。上手に運用する人の言葉です。もしくは妬み僻みです。金利が安くても借金は借金。しないに越した事はありません。借りた金利以上の利益を出す自信があるか、住宅ローン控除以外にわざわざ借りる理由はありません。 ※住宅ローン控除が理由になるとは限らない。 （ 上で説明した通り ）大体の方は現金で家や車は買えません。現金で買える程の立派な器量がある旦那さんで良かったですね。 A手元の現金を減らすより、今後の収入から払っていく方がお金が減った感が少ないからでは？でも実際、金利を計算すると、車にしろ家にしろ、何にしろ、その分で他に買いたい物が買えたり、旅行できたりするくらいの金額ですよ。私の父はクレジットカードで買い物はしますが、一度も分割は利用したことがなかったし、家も車も現金一括でした。私は残念ながら家も車もローンです。現金一括はバカと見栄っ張り…というのは、それができない人の負け惜しみでは？ ※はい、できない人の負け惜しみと、 各業界の営業トークの一部ですね。私も初めて自分で車を買う時、一括かローンか悩んでいたら、ディーラーに車は消耗品だから一括で買うのはバカくさいよって言われましたが意味がわかりませんでした。消耗品こそ一括で買うだろと。 ※この車のディーラーさんの話、 本当に意味不明ですね。《 当FP事務《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！また おバカさんを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/20
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☆44歳 平均年収430万 年金はいくらもらえます？
私の年金受給額を計算してくれませんか？ ※自分で できるように なろう！アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/07/13自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私の年金受給額を計算してくれませんか？国民年金１９９５年から４年間 厚生年金１９９９年から２０年間 現在４４歳、平均年収は４３０万くらいです。 定年まで働いたとしておよそいくら受給できるものでしょうか？補足おおまかでいいです ※おおまかでいいのであれば、自分で計算 できるようになろう。 実は、簡単なんです。 自分で年金計算ができれば、生活設計が可能です。 自分でキャッシュフロー表を作ることができます。 厚生年金は 収入と期間で計算できます。 基礎年金（国民年金）は 期間だけで計算できます。 以下の基本公式で計算してみましょう。 ※それでは、実際の計算をします。 どちらも、40年加入として・・ ※年金は172万円です。 月額は14万円です。 ※これが・・夫婦で年金を受け取る場合は、 3段階とかのパターンになったりします。 いくつか、当事務所顧問会員の事例を紹介します。 色々なパターンがあることを知っておきましょう。 ※自分で年金計算ができるようになって、 ぜひ、キャッシュフロー表を作ってみましょう。 （ 記事の顧問会員の資料を参考に・・ ）A一度も欠かさずに納付して、満額の老齢基礎年金を受給できた場合、その金額は2019年度額で78万100円です。ねんきん定期便などを見るとわかるように、2003年4月以降の期間に関する老齢厚生年金は、次のような計算式で算出します。 「平均の標準報酬額×生年月日に応じた給付乗率 （1946年4月2日以降生まれは 5.481/1,000」） ×厚生年金保険に加入した月数」つまり老齢厚生年金の金額は、現役時代に会社から受け取った月給と賞与を合算した平均額と、厚生年金保険に加入した期間で決まります。1999年から2036年（60歳まで）の37年間の老齢厚生年金は、35.8万円（月額）ｘ5.481/1000ｘ444ヵ月＝年871,200円 上記老齢基礎年金を加算して1,651,300円 月137,608円 因みに年下の妻が20年未満の厚生年金に加入等の条件を満たせば、加給年金390,100円が妻が65歳になるまで加算されます。A基礎年金78万。 報酬比例が累積年収の0.548%の合計額。430×41年×0.548%で、96万。172万が年額ですね。 65才まで働けば。自分の年金は計算できるようになっておくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受けつけます。
2023/02/20
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☆後悔ばかり 入居が嫌でたまりませんでした
新築マイホーム。入居して1ヶ月、あ～～。 ※ ・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/02/06自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築の後悔。大手ハウスメーカーで新築し、入居して1ヶ月経とうとしています。入居前から新居に後悔ばかりで入居が嫌でたまりませんでした。 ※時々、このような話を聞きます。 それどころか、 何を隠そう・・私・・武田FPも、 自宅の建て替えで、建築中から、 （自分で設計しておきながら） あーすればよかった、 こーすればよかった、 と、後悔ばっかりでした。 （2度目の建築なのに） 私の場合は、もちろん、 「入居がいやでたまらない」 ほどでは、ありませんでしたが、 程度の差はありながら、後悔は だれにでもあることかと思います。しかし、もう後戻りはできないので前向きに考 えようとしましたが、入居してみて、周りの家を見ては、後悔ばかりです。お金があったら、すぐにでも引越してもう一度家を建て直したいとまで思ってしまいます。(別の事情があり査定して もらったところ500万は損です…) ※元々、大手メーカーで建てれば、 同じ内容・レベルで、 建築費は500万円高いものになります。家族や友人が家を見たいと言ってくれますが、こんな家見て欲しくありません。こんな気持ち、これからずっと続くのでしょうか…。セキスイハイム(木造)で35坪の家を新築しました。息子が、アトピーと喘息をもっているので空気工房に惹かれ、また割引に惹かれて契約しました。 ※「割引」なんて、元々ありません。 最初から数百万円も高い見積もりを 見せておいて、 いかにも値引きしたように見せて いるだけのことです。 セキスイハイムの伝統的販売手法です。 大手メーカーで建てれば、理由もなく 500万円前後も余分な お金を払うことになります。 大手メーカーや有名メーカーで マイホームを建ててはいけない。･見た目はカッコ悪く、内装も間取りも平凡です。 もっとお洒落な家を建てたかった。･高いだけで、特に空気工房の成果はない。 無添加住宅を間取りも融通がきく工務店で 建てたかった。費用も抑えられたはずです。 ※大手メーカーが「理由もなく高い」 のとは違い、 健康を志向する「無添加住宅」は、 「理由があって高い」ことになります。 が、本当に高い。 大手メーカーのように数百万円も高い。 （当事務所のコンペに参加事例あり） 同じ数百万円高いなら、 大手メーカーよりはるかにマシでは ありますが・・。 ･LDKも子供部屋も狭い。 営業の人が広い方と言う言葉を鵜呑みに してしまいました。 ※子ども部屋を広くしてどうするの？18帖のLDKにアイランドキッチンです。奥行がなく、狭く感じます。 ※LDKが18畳では、さらに アイランドキッチンでは、 特にLDがごちゃごちゃしていそう・・。子供部屋も5.3帖、5.2帖、4.9帖です。 ※別にいいのでは？ もっと狭くたっていい。どれも勉強不足の私が悪いのは承知の上です。 ※はい、これは大切なことです。 まったくの素人の状態で マイホーム取得してはいけない。 後悔はするは・・ お金は失うは・・ 良いことはない。 2シーズンほど、しっかり勉強したい。主人も子供も後悔はないのが唯一の救いですが、狭くてカッコ悪い家に後悔ばかりです。。 ※ ・・。贅沢な悩みですが、気持ちの切り替え方、また増築はセキスイハイムでも可能なのか教えてくださいm(__)m A批判的な意見もありますが、私は分かります！新築に住んで1年経ちました。我が家は完全注文住宅の工務店でデザイナーとかは入っていません。 ※本来は、これが普通の姿です。立地が条件付きだったので選べませんでした。 ※できれば、建築条件付きの建築は、 避けた方がいい。 比較検討ができないということは、 工務店の言い値で建てることに なってしまい、どうしても 建築費が高くなります。外観が平凡な大手住宅でも中に入るとおしゃれだったりして、我が家に帰るとなんだかなぁ、と思います。でも今さら間取りも変えれないことも重々承知しています。でも、恐らくですが、リフォームでなんとでもなると思ってもいます。壁紙をエコカラットにしてもらうとか、デザイナーの物にしてもらうとか、、お金とセンスがあればなんとかなると思います。主さんにお庭があれば、吐き出しの前をウッドデッキにするだけでも空間認識がだいぶ違うと思います。あとは、外構ですね。当時うちも安くあげようとしましたが、内装に自信がなかったためイギリスガーデンみたいなのが得意なところに依頼をしました。庭はとにかく来た人、道行く人に褒められます。それだけでも我が家を肯定する自身になります。 ※素晴らしい・・。 実は、武田FP宅の花壇も、 自宅から眺めるのではなく、 道路を歩く人が眺めて癒される、 そんな造り方をしています。 来た人、道行く人に褒められた 経験はありませんが・・。それを家の中でもできたらよかったのですが。。^^;とにかく、お気持ちはわかります！今は住んで不便な部分や空間認識もできたことなので、1年ぐらいかけてインテリア雑誌とかを見て我が家がどうしたら素敵になるか、とリフォームを考えてみてはいかがでしょうか。ちょいリフォームなら10万とかでできますよ！あ、簡単にそれっぽく見える手段として、照明にこだわるとそれっぽくなります。シーリングにしてあるならダクトレールを通してスポットライトやわかりやすくレクリントンを吊るす、とか。主さんが何テイストが好きか分かりませんが、大きなグリーンを入れても感じが変わります。お互い、後悔を少なくさせるために長い目で見て頑張りましょう^ ^！A具体的な社名を出すのは貴方のセンスを感じますが。リビングがわずか18帖なのにアイランドキッチン・・・アホ過ぎます！完成しないとわからないというレベルではないあまりにも知識が乏しい貴方にも問題あり！※アイランドキッチンは最低30帖はいる。ハウスメーカーにとって最高のカモにされただけですね ※この方のきつい言い方も、 この方のセンスを感じます・・ね。A今の感じでは、どこの工務店で建てても同じ様に悔やんでいそうですね。オシャレとは、平凡なものを如何に個性的に自分らしさを出すかです。今の家の周りに花を咲かせたり手作りで飾ったり十分オシャレのやり甲斐があるではないですか。本当のオシャレはそこですよ。近所に古い普通の平屋ですが、庭中薔薇の花が満開に咲く家があります。素敵ですよ。 ※やはり、外回りにヒントがありそうです。Aマタニティブルーならぬ、新築ブルーでは？？ちゃんとプロの人と建てたんだし、お子さんの体にも良い家なんだし、良いと思います。 ※大手で建てた・・のは、まずかった。後悔しても家は変えられませんからね。住めば都ですよ。棚の置き方やインテリアで、広く見せることも可能です。楽しく工夫されてみては？もうどうしようもないことなので、後悔するだけ無駄ですよ。A子ども部屋は私の家とあまり差はありません。見た目も内装も特に普通です。こだわったのは空気の流れと断熱性と機密性。電気代のかからない家。生まれた頃の子どもが家で泣いても、あまり周りから泣き声に関して、文句もなく、実際庭にいてもほとんど泣き声は聞こえません。収納に限度があるので、先で物置は買いそうです。自分もおしゃれな家を見ると良いなぁと思いますが、身の丈にあった家なので、特に後悔はしていません。個人的には、大手で建築出来るだけの費用があっただけでも羨ましいですが。 ※それは勘違い。 理由もなく500万円も高い、 大手メーカーで建てなくて良かった、 という真実に気づきたい。 ※まったくの素人が、 一瞬で数百万円の損をすることなく、 マイホーム建築する方法を以下に示します。 特定のメーカーの言いなりにならない ためには、以下のような経験を積みながら、 勉強をしていく必要があります。 人生最大の買い物です。 これぐらいの頑張りは当然、必要です。 がんばれ！ がんばれ！最大の買い物をするのに、プロにお任せ・・は、ないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/20
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☆厚生年金40年 年収200万だと 年金は約10万？
10万円で あっていますか？ ※あっていますよ。簡単な計算式があります。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/08/14自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q４０年間ずっと正社員じゃなく年収２００万で厚生年金を払った場合、年金額は月１０万くらいでしょうか？おおまかな目安でいいですので、教えてください。補足すみません、200万は手取りではありません。 ※自分がもらう年金の ザックリ計算をする公式 があります。 平均年収（手取りではない）と期間が分かれば、 簡単に算出できます。 知っておきましょう。 ※年収と期間を、公式に入れてみましょう。 ※ほぼ、質問者の言うとおりの結果ですね。 読者の皆さんも、 自分の年金額の目安を計算してみましょう。 生活設計のために、自分が将来 受け取る 概算額を知っておく必要があります。A雇用形態が非正規であるパートやアルバイトの場合、事業所に常時雇用されていれば厚生年金保険の被保険者となります。常時雇用されているかどうかは、原則的に、労働時間および労働日数が正規社員の4分の3以上かどうかが目安です。 老齢厚生年金の受給額は平均標準報酬月額と言って、初任給から退職までの標準報酬月額つまり4月から6月までの平均給料を勤務年数で平均した報酬月額で計算され、また2003年から平均標準報酬額を採用して複雑です。65歳以降に受け取れる老齢厚生年金額は、老齢基礎年金と報酬比例部分に相当します。 「平均標準報酬額 ×生年月日に応じた率（※5.481/1000） ×2003年4月以後の被保険者期間の月数」で計算すれば、167,000円ｘ5.481/1000ｘ480ヶ月＝439,350円 老齢基礎年金と合計で1,221,050円 月101,750円 質問者の提示額であっています。 「平均標準報酬額」で、「月」という文字が抜けています。似ているようで異なるこれらの言葉についても知っておきましょう。 質問者の提示額で合っていますが、ねんきん定期便でも年金見込み額が記載されていますので参考にして下さい。 ※まったく何も分からない人が質問してきて いるのだから・・ 専門用語をならべて 複雑な説明をしても しょうがないことです。 「難しいことを いかに簡単に説明するか？」 ・・が、 コメントする人の 腕の見せ所だと思います。A月9万ぐらいですね。 追加の質問は高額療養費とか、介護ほけんの上限があるのでね。 上記は万能ではないです。 入院は、決まった病院(市立病院)かつ、早めに出されるでしょうね。 結局、保険適用外がありますからね。 差額ベッド代や、食事、などなど。で、差額ベッド代がかからない、部屋など少ないからね ※何やら・・訳の分からないコメントです。 保険屋さんが何か先走ってトーク しているような・・。A39万円/年ですね。これに、老齢基礎年金が満額でつきますので、116万円/年程度です。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時計算式を覚えておけば 簡単だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。（ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/20
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☆去年 マイホーム建てて 後悔しています
居心地悪くて引っ越したいです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/02/21自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Qマイホーム、後悔しています。35歳、去年マイホームを建てました。共働きでがんばって、頭金をため、私の両親のアドバイス通りローンは私が働かなくても無理なく払える金額に収めました。 ※それは良いことです。 夫のみの収入で払えるレベルなら 安心できます。アパート時代より低い金額です。今は子育て中で、ストレスフルな仕事をやめ、子育てに専念しています。家にいる時間が長いからか、居心地悪くて引っ越したいです。 ※ ・・はぁ？まず、今後のローンや税金、修繕を抑えたいために、狭いLDK、17.5畳 ※一般的なサイズの家で、 17.5畳のLDKは、決して狭くない。 現在打ち合わせ中のYさんの LDKは18畳で、ほぼ同じです。 続きで和室4.5畳リビングの形が庭の関係で、正方形に近く、ダイニングの横がデッドスペースで、リビングもダイニングもごっちゃになっている。 ※う～～ん、よく分からない。 絵を見たかった・・。リビングが狭いから、わざわざ和室を繋げたという感じで、狭さを強調している。 ※いやいや、そんなに狭い リビングになるはずがない。実際、和室も子供のたんす、上着かけを置かなければならず、ごちゃごちゃしてて、狭い。 ※できれば・・ 家具を置くような部屋ではなく、 造り付け収納や造り付け家具を あらかじめ設定した家を 造りたかった・・。リビングも、窓を1.5倍の幅にし、和室を続きにした扉のせいで、全然壁がなく、棚や収納が全然置けません。 ※はい、壁は必要なんです。 リビング廻りの間取りで よくおちいる失敗は、 あっちにもこっちにも連続した 開放的な空間を考えるあまり、 壁がほぼ無い！ という状況ができてしまいます。 その結果、 テレビはどこに置くの？ 的な問題がよく発生するものです。 むしろ、どこに大きな壁を残す？ 的な発想をしたいものです。 ただ、それは・・棚や収納を置くため ではなく、・・ですが。 棚や収納は、造り付けにしよう。 友達がきてくれても、ちょっとこじんまりしてるね…私ももうすぐ建てるけど、広いリビングがいいな。と居心地悪そうでした。 ※坪数からは・・決して 狭いわけではないんですが・・。 リビングとダイニングが重なって 取り合いをしている間取り ・・なのかな？同時に隣の家も建てていたため、建ってみたら家同士がかなり寄っていて、 ※このようなことは、 「建ってみたら」・・ではなく、 プランを検討している時点から 想定しておきたい。夏場なんか声が丸聞こえ。とても気を遣う生活でした。どちらかといえば田舎で土地も安価、見栄や世間体、見た目を気にする人がおおく、みんな家は大きいです。建てる時は私達は私達だ！と思ってましたが実際住んでみたら、住み心地悪く、 ※ ・・。最近は隣の家に近すぎるリビングのシャッターを閉めてます。 ※ ・・。そうすると声が漏れなくて、安心するのです。旦那も同じこと言ってますが、もう遅いです。 ※ ・・。リフォームはお金がなくて当分できません。 ※う～～ん、この人は どんなに広い家を建てたとしても、 やはり・・文句ばかり言っていそう・・。その時は妊娠中で里帰りもあり、ほんとはもっと後で建てたかったのですが、 ※妊娠中・・という人生の一大事に、 マイホーム取得と言う 人生最大の買い物をしてはいけない。 集中力も判断力も、最低の時期に 人生最大の買い物をしてはいけない。旦那が勝手に土地を仮契約してきて、間取りも、増税前であまり考える時間なく、ハウスメーカーにせかされて決まりました。 ※ハウスメーカーはそのような 営業をしてくるものです。 大手ハウスメーカーで建てては いけない。 素人のままでマイホーム取得を してはいけない。ほんとに後悔です。 ※2シーズンは、見たり聞いたり触ったり して、自分たちの目が十分に肥えたら、 マイホームの建て時♪ 素人のままでマイホーム取得を してはいけない。わたしももっとちゃんと言えばよかったのですが。 ※妊娠中にマイホーム取得しては いけない。（当たり前）どうにか解決策やいい方法などありましたら、教えてください。よろしくお願いします。 ※色々な不満を抱えているところに、 傷口に塩を塗るようでスミマセンが・・ ご本人は気付いていませんが、 大手メーカーで契約した時点で 数百万円をたれ流しています。 本人はやすく建てたつもりですが、 「大手で安くできた建物」は、 相当に程度の低い建物です。 （当たり前） 逆に 「大手で建てた高性能の家」は、 とんでもなく高い金額を負担した ことになります。 （当たり前） 大手で建ててはいけない。 （当たり前）A全然狭くないです 都会なら当たり前です逆に広い方だと思う ※ホント、都会なら広い方。大きなL字のソファー置きたいですね我が家なんて5人家族でLDKは10畳です ※うん、これなら狭い。部屋も全部が四畳半ですし ※うん、都会・・だ。道路側は4車線でうるさくて窓があけられないしお隣も近い ※うん、都会・・だ。そりゃ贅沢言えばキリがありませんでも満足してますよ ※うん、そこは素晴らしい。 モノは考え方次第です。我が家は家具やモノがとても少ないですタンスや食器棚はありません全て収納できる量しか持ちません(大収納があるわけではなく それぞれ押し入れサイズの クローゼットがあるだけです)食器はシンク下でダイニングにはテーブルと椅子と冷蔵庫だけですリビングと呼んでいる(笑)畳部分には小さい座卓とテレビ台とテレビのみ子ども部屋も机とシングルベッドしかないのでよそのお宅の６畳部屋くらいの空きスペースがあります掃除は楽でいいですよ私はリフォームやインテリアが好きなので壁を塗り直したり時計等の小物にこだわったり椅子の座面を張り替えたりしてます ※素晴らしい・・。子どもが自立したら部屋をぶち抜くのが今から楽しみです豊かな発想と前向きな思考が足りてないかもしれませんねどうやって快適にしよう？って ワクワクしませんか？ ※このような思考、発想を したいですね。産後ウツかな? ※そんな感じ・・ですね。せっかくの新生活を楽しみましょう♪ ※そういうこと。大金を失うことが、人生ではある・・べ。生命保険は長い期間で、マイホームは一瞬で。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/20
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現状診断ファイルを元に 定期的に家計を見直して
定期的に家計を見直していこうと思います。 ※自分のキャッシュフロー表がある。 （ ＝「伝家の宝刀」がある ） 長い人生をやっていく上で 心強いことです。自分の頭で考える生活設計。仲良しワンコ。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2022.2.14 メール顧問会員。 年間顧問料：36,000円 入金。 ヒアリングシート 送付。メールをいただきました。2023.2.16武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。お忙しい中、迅速なご診断ありがとうございました。過去に自分なりに調べて考えてはみたものの、死亡時の遺族への給付金，住宅関連等の将来の出費増加を始め、考慮から漏れている事項が多く、先生のお陰で網羅性を持った確認ができ、まずは安心しております。 会社のグループ保険の生命保険については、年単位で補償額変更・脱退も可能なため、今回明白となった所要額に合わせ、毎年補償額を下げて行きたいと思います。 また、現状の補償額のまま定年まで子供独立まで継続加入していたとすると、不要な支払額の累計が百万単位になることも分かり、現状を把握できずに、不要な補償に対する加入を継続していたら…と考えると、ゾッとしています。家計の見通しが立てられたことと併せ、先生に依頼して本当に良かったと考えております。ありがとうございました。ここで、現状診断結果を一生懸命確認したのですが、ローンの繰り上げ返済に係る下記アドバイスについてのみ分からず、教えていただけないでしょうか。 ・いただいたアドバイス ローン控除を優先して、繰り上げ返済はその後に した方が良さそう・ご質問内容 素人考えで恐縮ですが、私の住宅ローン関連の 条件（※）では、 「繰上返済に伴う金利削減額 > ローン控除額」 となると考えていたのですが、 他の要素 （CFが一定額に達するまでは、CF積み上げを優先等） を考慮すると、 繰上返済を急がない方が良いとの理解で 良いでしょうか？ ※住宅ローン関連の条件 ローン金利…2022/3〜2027/3: 0.74%、 2027/4〜: 0.99%（団信無し） ローン控除…0.7%、10年間 その他細かい不明点は佐々木先生に架電にて丁寧に教えていただき、解決いたしましたが、上記一点のみ分からず、ご教示いただけますと幸いです。お手数ですが、よろしくお願いいたします。私からの返信メール。こんばんは。 住宅ローン控除と繰上返済の関係については、昨日の記事で触れておいたんですが。 生命保険は 四角ではなく三角の保険がお得です 元々作成している シミュレーション表を掲載して説明しています。 金利0.74％では 明らかに ローン控除を優先した方がお得、金利0.99％では ちょっと微妙ではありますが、金利1.00％未満であれば ローン控除優先がお得かと。 記事のシミュレーション表を見てみてください。 よろしく、お願いします。 武田 つとむ再び 頂いたメール。武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。 ご教示ありがとうございます。ブログ掲載の表が、控除割合が1.0%の値の物と誤認しており、お騒がせしてしまい申し訳ありませんでした。 今後も先生のブログ等で勉強しながら、現状診断のファイルを基に色々とシミュレーションをして、定期的に家計を見直して行こう思います。 また、家計環境の変化のあった際は、メール顧問会員に申し込みの上、ご相談させていただけますと幸いです。 重ねてこの度はご対応ありがとうございました。 以上、よろしくお願いいたします。 ※顧問期間終了後については、 「資料作成を伴なわない相談」なら 無料で何度でもどうぞ、 改めてシミュレーションや資料作成を したい場合は、 再び「メール顧問会員」になって 年間顧問料を払ってからどうぞ、 ということになります。 よろしく、お願いします。現状診断が終了しました（速報）。2023.2.15 ※先ほど、メール添付で送りました。 現状診断の結果、こんな 人生になります。 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 老後でも ほぼ貯蓄が減らない 安泰な人生です。 ※住宅ローンを抱えています。 ※この状況であれば、ローン控除を優先して、 繰上返済は その後にした方が良さそうです。 その根拠は、以下の表から分かります。 ※この試算表から分かることは、 住宅ローン金利が0.5％と0.75％の場合は、 「ローン控除が終わってから一括繰上返済」 した方が 利息負担が少なくてお得。 住宅ローン金利が1.0％と1.25％の場合は、 「ローン控除期間中でも積極的に繰上返済」 した方が 利息負担が少なくてお得。 ということです。 ご参考に・・。 ※生命保険の必要額は どうでしょうか？ ※勤務先のグループ保険で、死亡保障 約4000万円の定期保険に加入しています。 （ そのまま60歳まで？ ） 現状診断の結果は、現時点で約2700万円 必要ですが、8年後には不要になります。 このように、死亡保障必要額は 将来に向けて一定ではなく減っていく のであり、 保険屋さんが推奨するような 「60歳までの死亡保障」 などというのは、まったくの無駄です。 ただし、勤務先のグループ保険加入が義務で、 選択肢の中に三角形の生命保険が無い場合は、 1年更新のたびに保障額を減額していきましょう。 「保険加入は一定期間の保障を買うこと」 です。 「期間経過後、払ったお金は無くなります」 つまり、 「保険加入はお金を失うことです」 できるだけ、保険には加入しないことです。メールをいただきました。2023.2.10 9：10 ※頂いたヒアリングシートと提出資料について、 昨日（2/9） 佐々木FPが作業着手し、 整理整頓作業を終えて、「再ヒアリング」 としてメール添付で送りました。武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。 お忙しい中、迅速かつ、きめ細やかなご確認ありがとうございます。また、ファイル中においても丁寧にご説明（コメント）いただき、ありがとうございました。 ファイル中の赤字記載箇所が私の追記修正した箇所(入力項目+補足）です。 ※ご指摘箇所以外の細かい修正を含め、全シートに修正箇所があります。 お手数ですが、ご確認の程よろしくお願いいたします。 ※「再ヒアリング」の回答が一晩で戻りました。 過去にもありましたが、かなりレアなケースです。 多くの人が 数日かかっています。 ひどい人は 1か月以上とか。 で、さっそく 佐々木FPに電話して、 （ AM:10：00 私は自宅 佐々木FPは事務所です ） 現状診断へ向けて着手してもらいました。 そういたら、Oさんから もう1本 メールが。10：52武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。 佐々木先生に先程架電にてお問い合わせ，ご相談させていただいた結果を踏まえ、 ※あ・・電話で佐々木FPと話したんですね。今朝（9:10）返送させていただいた再ヒアリングシートに対し、以下の項目を更新させていただきたく、ご連絡させていただきます。 ※算出の際に不都合のある箇所は、 固執するつもりはないため、 当該箇所はご修正いただけますと幸いです。 お手数ですが、ご確認の程よろしくお願いいたします。 ※2本目のメールが入ったことを佐々木FPに 電話しました。 （ メール確認ができるのは 私のPCのみ ） これで、本格的に「現状診断」の作業に 入ってもらいます。 「現状診断」には どれだけの時間がかかるか？ 単位は「時間」ではなく「日」です。 一般的には「再ヒアリング」の回答を頂いてから 3～4日ですので、 2月15日（水）あたりが目安になります。 お楽しみに・・。メールをいただきました。2023.2.8武田先生 お世話になっております。メール顧問会員のOです。 住環境・家庭環境の変化に伴う診断関連情報の確定・まとめに時間がかかり、遅くなってしまいましたが、現状診断関連の情報がまとまりましたので、補足説明，関連資料と併せて送付させていただきます。お手数ですが、ご確認の程よろしくお願い申し上げます。 ※新規に メール顧問会員になってから、 約1年が経過しました。 [現在の状況](1)家庭状況・2023/2に離婚が成立し、子供二人（小学生、幼児） の親権者は私（夫）となりました。 子育ては、私の母が〇〇の実家より、 〇〇県に来て担ってくれています。 （子の独立前に私が死亡した場合は、 私の母による養育を想定。 その場合は子供の高校卒業後、 以下の購入したマンションを売却し、 実家に引っ越すことを考えています。）・離婚後の婚姻期間の年金分割の確定に伴い、 ねんきんネットで確認できる 支給金額より減少する状況です。 (2)持ち家状況の変化・2022/3に中古マンション（築15年）を 2,970万円で購入。 子供の環境の連続性の観点から、 居住していた賃貸マンションの同一学区内に、 当面の費用抑制のためにマンションを購入いたしました。 （お馬鹿さんと言われてしまうかもしれませんが…）・借入金額は2,040万円（固定金利、35年、元利均等） フラット35Sで、 5年目以降の金利，返済額が上がります。 （0.74％、55,378円/月→0.99％、57,406円/月） (3)勤務予定・60歳を迎える年度の末日（20〇〇/3/31）で 定年退職となり、一旦退職金が支給されます・その後も同一職場にて、5年間（20〇〇/3まで） 嘱託として勤務予定です。 [特にご相談したい項目]素人考えで恐縮ですが、特にご相談したいと考えている項目は以下の通りです。着眼点がずれていたり、考慮すべき項目が不足していることも多々あると思いますが、下記事項その他につき、忌憚のないアドバイスをいただけますと幸いです。 (1)生命保険の所要額・現在、年単位の掛け捨ての生命保険に加入していますが、 診断結果を基に、自分の保障額（3986万円）を 必要最小限の金額に見直したいと考えております。 (2)確定給付年金・受領方法（退職一時金/年金の割合）により、 給付額が変わりますが、 税金・社会保険料の影響が分からなかったため、 仮に、割合が中間となるパターン3で記載しています。 ●”確定給付"の退職一時金/年金の選択肢 パターン１：退職一時金1,810万円、年金 0円/月 パターン2：退職一時金1,501万円、年金14,600円/月 パターン3：退職一時金1,295万円、年金24,400円/月 パターン4：退職一時金1,089万円、年金34,100円/月 パターン5：退職一時金 780万円、年金48,700円/月 ※年金（確定給付分）は、定年退職の翌月から給付。 給付期間は終身。 自分が受給開始より20年以前に死亡した場合は 20年間分の残りが遺族に支給（合計20年間の支給）。 (3)厚生年金・確定拠出年金の受給期間・受給期間 嘱託を退職後の66歳（20〇〇/8）からの受給を 漠然とイメージしていますが、 (2)の選択改善後もキャッシュフロー上の問題が ありそうな場合は、 アドバイスいただけるとありがたいです。 ①確定拠出年金：66歳から20年間 ②厚生年金：70歳から受給 （85歳くらいまで生きると仮定して、 キャッシュフローに問題のない範囲で、 手取り額の最大化を図り、 子への相続分を増やしたいと考えています。） [添付資料]00-1：現状診断ヒアリング（2023/2/7記入）00-2：現状診断ヒアリングの記入内容補足01：固定資産公課証明書（令和3年度）02：住宅ローン返済予定表03：源泉徴収票（令和3年度）04：住民税特別徴収通知書（令和3年度）05：給与明細（直近分）…2023年1月分06：賞与明細（直近1年分）…2022年6，12月分07-1：保険証券（生命保険）…医療保険等、他の保険は未加入07-2：生命保険の保障額と保険料（2023年）08-1：ねんきん定期便（2022年6月28日更新） ※厚生年金については、年金分割前の結果のみが表示08-2：230206_離婚時の年金分割による標準報酬改定 （厚生年金保険制度） ※年金分割後の厚生年金の標準報酬額の合計を、 08-3，08-4を基にまとめたもの。08-3：標準報酬改定通知書（厚生年金保険制度） ※婚姻期間についてのみの、分割後の標準報酬の一覧08-4：標準報酬額の全履歴（厚生年金、分割前）09：確定拠出年金 拠出金額（2022年12月末時点） 以上、よろしくお願いいたします。 ※本日より 佐々木FPが 作業着手しましたが、 最初の作業は 現状診断に進むための 情報の整理整頓作業です。 （ 明日から明後日にかけて？ ） 整理整頓後、 「再ヒアリング」としてメール添付で送ります。 その回答を得た後に、 「現状診断」の資料作成作業を開始します。 （ 3～4日を要します ） 先は長いですが、生活設計は そういうものです。 生涯の見通しを立てる作業なので 大変です。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2022.2.14武田先生お世話になります。 Oと申します。 現在、2人の未就学児の子供を養育しており、将来の子供の進学を見据え、生活設計を行い、改善点の見直しと共に、生活の見通しを立てたいと考え、メール顧問会員に応募させていただたきました。 相談内容等は以下の通りです。 〇相談内容 キャッシュフローの推移として、特に以下の時期の見通しを心配しております。①子の進学時 中学，高校は私立でも通わせることができるか、 どのような条件であれば、大学進学が可能か （国公立/私立、自宅/下宿等）等②老後 年金受取開始時期をいつにすれば、 キャッシュフローは問題ないか 生活設計を支援いただく中で、見えてくるものかもしれませんが、現在、特にご相談したい項目は以下の通りです。 1. 住宅購入可能額 現在、賃貸住宅に入居しておりますが、 住宅の購入を検討しており、 子供の教育費用や生活の余裕を考えた際に、 どの程度の価格まで 住宅購入に充てられるか （また、子の教育費用の確保の ために、どの程度を借りるべきか） が見えず、困っております。 住宅ローンとしては、漠然とですが、 「フラット35等を利用できる 住宅を購入し、35年固定金利の 元利均等払いで、定年時に残金一括返済」 をイメージしておりますが、 生活設計により、どのようなプランが良いかも ご指導いただければ、ありがたいです。 ※キャッシュフロー表を作ってみることで、 具体的に 状況が見えてきます。 「根拠」ができるわけなので、 具体的に色々考えることができて、 対策が立てやすくなります。2. 生命保険の見直し 現在、会社の団体加入の生命保険（掛け捨て）に 加入しておりますが、 所要額が分からず、掛け金を大きくしているため、 ライフステージごとの適正額に 毎年見直したいと考えております。 ※保険加入は お金を失うことです。 「安心だから」と言って やたらに「満額」 加入する・・なんていうことをしていては、 保険会社の思うつぼです。 今回の「現状診断」で、死亡保障必要額の 意味を理解してもらう事ができます。 必要な死亡保障の「カタチ」や「期間」を 理解して、 お金のたれ流しは できるだけ防ぎましょう。 ※医療保険，がん保険は加入しておりません。 ※素晴らしい！ 言うまでも無く、医療保険やガン保険加入は 間違いなく「損をする行為」です。 医療に備えたいなら 貯蓄を増やす事です。 （ 当たり前 ）〇生活設計についての意識・子の将来の可能性・選択肢を広げるために、 進学費用の確保のために、 最善を尽くしたいと考えています。 ※その「進学費用の確保」という発想も、 まだ「業界の洗脳」の内側に立っている ように見えます。 キャッシュフロー表を作って、 その結果の 生涯のグラフを確認することで、 「マイホーム取得」以降の時期も、 「教育費」がかかる時期も、 「老後」の 一生を終えるまでの時期も、 どの時期においても 何の問題も無いことが 確認できれば OK♪・・ということです。 つまり、何かの「目的別のお金」ではなく、 「人生全体の お金の総額」 に問題が無ければ OK♪ だということです。 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 お金に色をつけようとすれば、 業界の思うつぼです。 ただ、必要以上の節制により、 子供の経験の幅を狭めてしまうことは避けたい と考えております。 そのためにも、生活設計を行い、将来の見通しを 立てることは必須であるとの意識です。 ※はい、すべての事柄を「人生全体」で 捉える・・という考え方をしていれば大丈夫、 業界にだまされることもありません。〇住所： 略 〇家族構成 本人： 30代・会社員 子： 幼児 子： 幼児 何卒ご相談させていただきたく、よろしくお願いいたします。 ※よろしく、お願いします。 メール顧問会員になるための案内を 送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時資料作成を伴なわない相談は何度でもどうぞ！だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2023/02/17
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家賃8万円 払ってます 住宅を買った方がいい？
家賃分がもったいないので ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q５２歳、独身、自営業です。毎月家賃を８万円強支払っています。ならば住宅を購入したほうがいいのかまた、住宅ローンは組めるのか？悩んでいます。 ※おバカさんです。 おそらく、ハウスメーカーの営業マンに、 「賃貸住宅は 家賃を何十年払っても 自分のものになることは ありません。」 とか何とか 言われたのだと思います。 さらには、 「今の家賃で 家が持てます♪」 なんて、耳元で ささやかれたのでは？ ※住宅取得のために 十分な貯蓄はしてきたか？ そうであれば、何もいいません。 が、 フルローンでも「家賃並みの返済でOK」？ ということであれば、ただの おバカさんです。 人生の住居費総額は、賃貸生活の場合より、 持ち家生活の方が はるかに高くなる！ これが現実です。 （ 下に掲載：50代独身の具体的事例 ） もし、何の準備もなく 安易な発想での行動 であれば、悪いことは言わないから、 やめた方がいいです。 まず、きちんと生活設計をしよう！ A大抵は完済80までなので今からなら25年ローンは行けるかと。あとは収入等の条件で通るかどうか。 A①住宅を購入した方がいいのか仮にですが、25年間金利1%と想定した際に毎月の支払いがちょうど8万円弱で借入可能額は2,100万円となります。贈与であったり、自己資金をどこまで出せるかとかにもよりますが、そこの合計で取得できる不動産で安心安全が買えて納得できるかはなんとも言えませんね。取得時期の適齢期としては遅れを取っておりますから、あとはどこまで出せるか次第でしょう。 ②住宅ローンは組めるのか3期以上の決算があれば組めなくは無いですが、あとはその財政状況であるとかが鍵となります。 A自営業であれば、黒字経営をされているか、年収はいくらなのか、によります。 自営業で通りやすいと言われているのがフラット35など、地銀や信金などです。金融機関毎に完済時年齢の制限（75未満、80未満など）もありますので、ご確認なさって下さい。 とりあえずフラット35はこのような感じです。https://www.flat35.com/https://www.flat35.com/loan/flat35/conditions.html年収の項目をご確認ください。黒字経営、年収が相応であれば民間の金融機関でも住宅ローンを借りる事が可能です。 参考『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：2,796万円持ち家の人生：4,178万円《 I家 50代：独身 》 2020年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。隊長！ また おバカさんを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/17
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夫38歳から 妻24歳から会社勤め 年金はいくら？
年金はいくらぐらいになりますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫は小さな会社で19から大工で国保でしたが38歳で厚生年金にかわりました。妻は中小企業で24から厚生年金です。年金はいくらぐらいになりますか？ ※おバカさんです。 年金額は勤務期間だけでは分かりません。 厚生年金は 収入と期間で決まります。またどれぐらいの間隔で年金は下がっていくのですか？ ※ ？？？ 質問の意味が不明です。補足夫年収500万、妻600万ほどです ※おバカさんです。 この金額は 2人の現在の収入でしょうか？ 現在、夫婦それぞれ 何歳でしょうか？ ひょっとして 50代とかで、これまでの人生で 最も高い収入になっていないでしょうか？ 年金額を ザックリ計算する場合でも、 夫婦それぞれの 人生の平均年収で考えましょう。 そうなると、もう少し減る？ そのようなことを考慮しながら、年金の 「ザックリ計算」は以下のように行いましょう。 ※年金は、夫婦それぞれがもらう年金の他に、 加給年金とか 遺族厚生年金とかを 受け取ることができる場合があります。 ※夫婦それぞれの年金は、以下のように計算します。 まず、老齢基礎年金。 ※そして、老齢厚生年金です。 簡単な算数で 夫婦其々の年金額が分かります。 A収入もわからないので年金額は誰も回答できません。 Ahttps://www.nenkin.go.jp/n_net/introduction/estimatedamount.htmlねんきんネットでご自身のデータで試算してみてはいかがでしょう。隊長！ また おバカさんを発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/02/17
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関心が高まる地震保険だけど お奨めできない・・
地震保険の記事、整理しました。東日本大震災がきっかけで、地震保険を検討しようと思った人は、ひと通り・・読んでみてください。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2011/03/30地震保険の金額を決めるのは、保険屋さん。 これ・・おかしくない？地震保険では、保険の対象である建物または家財が全損、半損、または一部損となったときに保険金が支払われます。建物・家財全損契約金額の100％ (時価が限度)半損契約金額の50％ (時価の50％が限度)一部損契約金額の5％ (時価の5％が限度)たとえば・・火災保険：2,000万円地震保険：1,000万円・・のように加入していたとします。地震で家が被害を受けました。保険屋さんの調査員が来ました。その認定結果は・・？「半損！」 ・・だとすると、1,000万円×50％＝500万円 ・・です。その認定結果が・・「一部損！」 ・・だとすると、1,000万円×5％＝50万円 ・・です。過去の支払保険金の少なさから、保険会社の『調査員』様・・を疑いたくなります。 (^^ゞ「合理的な理論付けをして、 できるだけ 『一部損』に持っていけ。」・・なんて、意思統一されていたりして。 (^^ゞできるだけお金を払わない調査員が、高い評価を受けていたり・・して。 (^^ゞできるだけお金を払わない方が、保険屋さんの利益になります。できるだけ多くのお金をもらった方が、私たち消費者の利益になります。このような・・相反する関係を、「利益相反関係」 ・・と言います。その一方が、損害程度の認定を行なう・・という仕組み自体に問題はないでしょうか？公的な認定を得て、お金のやり取りをする・・これが本来のあり方だと思います。地震保険に限らず、保険はすべて消費者が損をするようにできています。過去の地震で払われたお金の平均額は、120万円。 え？ たったの・・？ はい、たったの120万円です。 （ もっと少ないケースもザラ ） 阪神大震災（1995）での地震保険は、 支払い保険金総額 ： 783億4,600万円 支払い件数 ： 6万5,427件 割り算すると・・1件当たりの保険金は？ ≒120万円！ 新潟県中越地震（2004年）での地震保険は、 支払い保険金総額 ： 148億9,300万円 支払い件数 ： 1万2,598件 割り算すると・・1件当たりの保険金は？ ≒120万円！ 福岡県西方沖地震（2005年）での地震保険は、 支払い保険金総額 ： 168億9,600万円 支払い件数 ： 2万1,970件 割り算すると・・1件当たりの保険金は？ ≒77万円！ 70万円や120万円なら、 貯蓄で準備した方が合理的です。 保険はコストがかかり過ぎる。 （ 社員の給料等に引かれる ） 地震保険は時価払いだから、古～～い家は、加入しても無駄？「中古住宅を買いました。 不動産屋さんの説明では、 『建物は築32年で価値はゼロです。 この売買価格は、ほとんど 土地代です。』・・と言われました。 なので、地震保険に加入しても、 保険金は貰えないんでしょう？」・・のような質問に対して、保険屋さんが答えます。「不動産の取引で言う『時価』と、 保険の世界の『時価』は、まったく ちがいます。 普段・・生活していて、適切に管理 されている住宅であれば、『時価』の 最小値は「50％」・・です。 それ以下になることはありません。 だから・・地震保険：1,000万円に 加入していて、『全損』と認定されれば、 1,000万円が支払われます。 心配いりません。ご安心ください。」・・という説明で、安心するのはおバカさんです。古い住宅でも、『時価』は少なくても50％であることは、その通り・・です。（再調達価格（新価）の50％） だから・・「全損」の場合の地震保険は、新築する金額の半分は出るということです。が・・ご安心はできません。全損契約金額の100％ (時価が限度)半損契約金額の50％ (時価の50％が限度)一部損契約金額の5％ (時価の5％が限度)・・の判断を行なうのは、保険屋さん！！・・です。できるだけお金を払いたくない保険屋さん！！・・です。昔から「お金を払わない調査員」が評価された保険屋さん！！ ・・です。過去の地震保険の支払実績は、1件平均が・・たったの120万円とか80万円とか・・です。損害の程度を決めるのは、お金を払う保険屋さん・・だからです。これは、不公平極まりない仕組み・・です。敵は・・できるだけ、『一部損！契約金額の5％』・・にしたいんです。やっぱり・・地震保険は、加入しない方がいい・・。地震が原因の火災で家を消失！地震保険も火災保険ももらえる？地震保険は火災保険とセットで加入していて・・いざ！地震が原因で火事になりました。当然・・保険金が出る時もセットで、火災保険からも地震保険からも、保険金が受け取れます。・・というのは、マチガイ！・・です。それまで・・延々と、火災保険の保険料を、地震保険の保険料を、セットで払ってきていても・・火災保険の保険金は、もらえません。受け取れるのは、地震保険の保険金だけ・・です。その保険金の平均額は、昨日までの記事でも書いていますが、たったの・・120万円とか77万円とか・・です。 ★この程度のお金は、 貯蓄で準備しましょう。 保険はコスト負担が大きい （保険屋さんの給与支払い等） ので、貯蓄が合理的。高い保険料を払ってきていても、地震が原因で被災した場合は、保険は何の助けにもなりません。地震保険は、役に立たない・・。保険金の平均は、たったの120万円ではなくって、もっと少ない40万円？ 一定範囲の貯蓄額の人は何人いるか？・・のグラフ。 タテ軸が人数：棒グラフが長ければ人数が多い・・ということ。 ヨコ軸が貯蓄額：右へ行くほど貯蓄額が多くなります。 貯蓄が少ない人が圧倒的に多い・・ことを示しています。 総額を人数で割ったのが、平均値。 お金が少ない順に並んで、総人数の真ん中に当たる所が中央値。 「中央値」の方が、実感としての「平均値」に近い・・です。 地震保険でのお金を受け取りも、同様の分布が・・？ 受取額が少額の人たちが左の方に大勢いるのでは？ だとすれば・・「平均値」が120万円でも、もっと左寄りの 「中央値」は・・40万円とかの少額なのでは？ 損保業界は、データを公表するべきです。地震保険では、むしろ・・平均値は大きく引き上げられたのでは？（ グラフの右へ引っ張られた？ ）「中央値」という捉え方をすれば・・過去の地震保険の金額は、平均120万円なんてとんでもなくて、実は・・もっともっと少額かも？（ もっと・・グラフの左寄りかも？ ）上の例では・・大多数の人は貯蓄が少ないのに、貯蓄額が極端に多い人がいるために、平均値が大きく引き上げられています。（ グラフの右へ引っ張られた？ ）過去の地震保険でも・・保険屋さんの調査員の認定により、大部分の人が「一部損」になり、保険金はほんのわずかなのに、「全損！」・・で5,000万円？もらう人がいて、平均値が大きく引き上げられた結果、（ グラフの右へ引っ張られた結果 ）平均額が120万円になったのかも・・？実は・・「えぇ～っ？！平均が120万円だって？ 俺たちはそんなにもらっていない！」・・と怒る人たちが、グラフの左側に大勢いるのかも。（15万円とか7万円とかの人たちが）単純平均は120万円だったけど、きちんと情報公開されて検証したら、「中央値」は・・たったの40万円！・・だったりして。 (^^ゞ何の役にも立ちません。保険料を払ったつもりで、貯蓄した方がいい ・・です。結局・・なぜ、地震保険は役に立たないか？一般的なリスクはピンポイントに発生するので、確率に基づいて個別に十分な保障が可能です。ひるがえって・・地震の保障は大規模・広範囲・・です。一般的なリスクと同様の保障は不可能です。一保険会社はもちろん、保険業界を上げても対応ができないほどの規模になるようなことも想定されます。なので・・元々、大きな保障は期待できません。さらには・・被害の程度の認定を保険屋さんが行なう仕組み・・が、問題です。払われる金額がより小さくなりがちなのは、容易に想像できます。『 保険加入 ＝ お金を失うこと 』 ・・です。保険に加入していない不安・・よりも、貯蓄が少ないことが不安・・と感じる、まともな感性を持ちたい ・・ものです。《 質問希望？ 》 まず、ブログ右帯の「家計の常識を疑え！」「生命保険の清算」 「買ってはいけない！」を熟読後 公開で。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、申込み。⇒fpst@axel.n.ne.jp
2023/02/17
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☆地震保険で再建築はできないけど 入っておく？
入っておくべきでしょうか？ ※今後・・保険料で失うお金と、 いざという時に受け取るお金、 どのように考えたら？アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/09/18自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q 2013/5/14地震保険って必要でしょうか？？ ※ちょっと古いＱ＆Ａですが・・。私は大船に昨年６月に新築一戸建てを購入しました。単年度契約ですから地震保険の更新なのですが、この必要性について皆さんはどうしているのかお教えいただきたく思っております。鎌倉は海に面していますが、海からは距離もあり、私が住んでいるところは海抜は１８ｍあります。 ※海抜は低いけど、地震保険の 料金は高そうな場所柄です。 盛岡は海抜70ｍぐらいかな？昔は畑だった土地ですが、地形は谷戸です。（住所標記も”字谷戸前”です）小高い丘陵地を切り開いて開発された土地ですから、雨水の流入はありますが、 ※それは、大きな問題だ。 本当にそこでだいじょうぶ？配管もしっかり敷設されているようですし基礎工事も磐石の状況と施工写真で見ましたので、問題なく思います。ある保険屋さんに『地震保険というのは、 地震時に家が火災に伴って焼失ことに対する補償 という意味だけではなく ※そもそも地震保険は、 地震で消失した家を建て替える レベルの保障ではない。 避難時の金銭的な保障という意味もある』 ※地震保険の目的はこちらのみ ・・だ。と教えて頂きました。 ※「売る人」の話をありがたく 聞いてはいけない。皆さんはどのように捉えて加入していますか？していませんか？今年大幅に保険代金が上がりますね、是非お教えください。A地震保険の内容を知ることです。地震が原因で火災になった場合に、通常の火災保険の50％まで受け取れる保険です。 ※50％の保障を求めると、 保険料（失うお金）が大変な ことになりそうです。再建築が目的ではありません。無一文よりもマシ、という考えです。 ※当たり前。保険料を投資するか、貯蓄するか、よく検討することをお勧めします。 ※「投資」？ この人も業界の人のようです。A国がやっている保険で火災保険のオプションです。ご自宅が被害にあったときに全損・半損・一部損の三段階で保証が変わってきます。地震、噴火、またはこれらによる津波を原因とする火災、損壊、埋没、または流失による損害と定義されています。なので津波がきそうならかけておいたほうがいいかと。家財もかかるんですが、自動車とか株券、骨董品のようなものは適応範囲外です。東日本大震災でいっきに加入者が増えすぎて予算が苦しくなったので値上がりしたようです。ただ、震災後でも仮設住宅が用意されますので、そちらでよければ入る必要ないです。 ※地震保険に入っていても、 とりあえずの生活費がもらえる だけで、 大部分の人は再建築ができる わけではない。ただ、お年寄り優先なのでいつ順番がくるかわかりませんけど。 ※武田ＦＰは、 地震保険については以前から、 「再建築できるお金が もらえるわけではなく、 被災後の当面の生活費分 にしかならないので、 加入しない方がいい。 当面の生活費ならば 正攻法の貯蓄で準備しよう。」 という立場で、自分自身も 東日本大震災後も地震保険には 加入していませんでした。 ・・が、数日前に 県民共済から通知がありました。 私の家の火災保険は県民共済です。 あ・・特に何が良くて県民共済♪ というわけではありません。 1級ＦＰ技能士として、 ＣＦＰ認定者として、 毎日情報発信している割には、 私自身はかなりアバウト・・で、 たまたま加入したのが県民共済 だったというだけのことです。 （そのいきさつも覚えていない） 先日、自宅フェンスが数ヶ所 自動車によってこすられたような 傷を発見して、 警察に事故証明をしてもらい、 業者から復旧工事の見積りを取って、 県民共済から保険金約42万円を いただきました♪ 今まで払った分以上のお金です♪ こんなことが頻発すれば、 保険の仕組みが成り立たなくなる ので、普通はありえないことです。 加入者みんなが損をすることで、 保険や共済の仕組みが成り立って います。 （当たり前） 「安いからって共済には加入するな」 と、常日ごろ言っている私です。 そうやってお世話になってしまった 県民共済から数日前に、 通知が届きました。 『地震特約のご案内』 始めから付加されている5％に 新たな「地震特約」で15％を加えて、 火災保障金額の20％の地震保障を 付けませんか？ 追加する共済金（保険料）は、 年8,970円です。 このお金で448万円が保障されます。 ・・という案内です。 「保険料（共済金）は失うお金だ。 400万円や500万円くらいなら、 貯蓄で準備した方が確実で良い。」 いつも通り、このような案内は 速攻でゴミ箱へ！ と、思いましたが、 「ちょっと待てよ」 踏みとどまりました。 マイホームを2度建てましたが、 その2度目でさえも、 「あーすれば良かった、 こーすれば良かった」 後悔の連続です。 お隣さんから「もらい火」でもして、 全焼してしまえば、 もっと満足のいく家が建てられる のにな～ なんて、良からぬ妄想も。 そんなときに受け取った案内です。 もし、今の我が家が地震で完全に 損壊した場合は、 手持ちで新たに建築するのは ちょっときついです。 が、県民共済で元々の5％と 今回の15％を合わせて20％分の お金（約600万円）が入れば、 自分の貯蓄と合わせて、また 建築ができないこともないな と、思われます。 掛金は年に約9000円です。 まだ30代の人であれば、 0.9万円×50年＝45万円！ 失うお金がけっこう大きくなって チュウチョするところですが・・ 私のような年寄りの場合は、 0.9万円×10年＝9万円 まあ、 地震で壊れても建替えできる ためのコストとしては、 このくらいのお金は失っても やむを得ないかな・・と思えます。 で・・先ほど、申込みの はがきを投函してきました。 『保険加入＝お金を失うこと！』 自分がこの保険加入で失うお金は、 総額でいくらになるか？ きちんと認識した上で考え、 それでも加入した方がいいと 判断したら、しぶしぶ 保険料（失うお金）を払おう。「保険加入＝お金を失うこと！」地震保険だって同じ事だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/17
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和室前に物干し場？2階ホールはもったいない？
和室の前に洗濯物を干すか？・・今時。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/06/25自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いことも土地 予約しました 2週間で結論をこの土地 どんな風に家が建つのか分からない住宅プラン作りで 午後中 うなってました★マイホームの間取り 自分で考えてみようメール文と添付資料・・。キッチンですが、西ではなく南を向くように配置も可能でしょうか？できれば、西側のダイニング脇にカーポートを配置した場合、キッチンを南を向くように配置しパントリーを北側に配置すれば、勝手口から倉庫にも出入りしやすいかと思ったのですがどうでしょうか？ ※そのイメージを絵にしましょう。 思いを正確に伝えるために。 そして間取り構成を詰めるために。 今の最優先事項は・・そこ。 下手くそでも構わないし、 物理的に変でも・・ とりあえず しょうがないから。南側の玄関前にカーポート2台分設置できればその方がいいでしょうか？それと、キッチンの前面か横に下記写真のような勉強机のスペースをつくりたいです。 ※よくあることです。和室は、リビングの隣に1段高くして配置したいです。 ※ん？ 「和室はリビングの隣」？ 今回初めて聞きました。 間取り構成を考える上では 非常に重要な要素です。 たたき台プランでは、和室は リビングから離れていますが、 「和室はリビングの隣」 ということにしたいんですね？ 間取り全体が「たたき台プラン」 とは まったく別物になります。 家の間取りは、 一点が全体に影響するものです。 ここで、確認します。 Y家にとっての和室は、 どのような役割をするものでしょう？ リビング隣接でくつろぐ？ 来客を泊める？ できるだけ詳しく教えてください。 プラン作成に大きく影響します。サンルームは、下記写真のように和室に隣接するイメージでしたが(外側のテラスは除く) ※あの・・「サンルーム」というのは、 洗濯物干し場のことですか？ もうしわけありませんが・・ （きつい表現になるかもしれませんが） この写真を見た私の感想・・ 「貧乏ったらしい・・。」（失礼！） 昔からの家でスペースが無いから 和室の前の縁側に洗濯物を干す なら・・ともかく、 これから新しい家を建てるのに なんでわざわざ・・という印象です。間取り上、無理な場合は、リビングのウッドデッキの横に下記写真のような感じで設置するのもいいかと考えてみました。もしくは、和室に隣接させない下記のような配置でもいいです。シューズクロークは、来客者から中が見えないように下記のように仕切れるといいです。普段はクロークから出入りするイメージです。 ※下駄箱程度の収納のために わざわざ空間を取って造作して （お金をかけて） いるようなプランに見えます。 「たたき台プラン」の シュークロークは、 繊細な表現はまだしていないが、 来客から見えないようになていて、 大きな収納力で、雨や雪で 濡れて帰った際の上着も 干すことができるようになっています。2階子供部屋は下記のような可動棚で仕切ればいいと考えておりましたが、子供に希望を確認したところ、仕切ってほしいと言われてしまいました。壁で仕切って、勉強スペースを設けられるといいです。イメージは以下です。主寝室の書斎も上記のようなちょっとしたスペースがとれるだけでいいです。逆に余ったスペースを子供部屋で考えていた可動棚で仕切るなどして、一番下の子の当面の寝室にできるといいです。バルコニーですが、主寝室まで、広げられるでしょうか? ※ ？？？ リクエストでは、 バルコニーは 「部屋からの出入りではなく」 ということでしたが？ ホールからも、部屋からも？主寝室側だけ一部小さめのテーブルがおけるくらいのスペースに広くとれるようにしたいです。それと、2階ホールのスペースがもったいない気がするので、可能な限り部屋にその分のスペースを持っていける配置がいいです。 ※みみっちい・・ （失礼！） 私だったら、広くて明るい ２階ホールに、豊かさを感じて 日々暮らしたいと思います。 むしろ、ホールの北側に 大きな窓を設置して 常にパノラマが目に入る生活、 いいですね・・。 さらには、その先に（北側に） バルコニーをせり出して、 景色に浸りながら・・ゆったり腰かけて、 明るい内からビールを飲んでみたい。 あるいは、２階ホールから リビングが見下ろすことができる 大きな吹き抜け・・も楽しい。 吹き抜けは暖房・冷房効率が・・ という人は、 ローコスト住宅か、 よっぽど古い家に住んでいる人です。 ま・・ ここに家を建てて暮らすのは、 武田FPではなく、Yさんです。 Yさん家族が暮らしやすいように しましょう。 ※当初のたたき台プラン・・です。 ※小さ過ぎて見にくいでしょうから、 1階と2階を拡大してみました。 延べ床面積は38.5坪です。6/19（月）、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。相談 ： マイホーム取得。相続。住居 ： 実家に同居。（一戸建て）収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円）貯蓄 ： 5,550万円借金 ： 無し。生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 あんまり細かいことに突っ走らないで、まず基本的な部分を詰めようぜ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて16年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/17
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屋根裏収納 多くの人が勘違いしています
屋根裏部屋をイメージしている人が多いんですが、実は・・それ、勘違いなんです。屋根裏（小屋裏）収納は、部屋ではなく、収納なんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/11/22自分の頭で考える生活設計。他の全会員が動物なのに、Ｋさんだけが建物でした。やはり動物がいいだろうと、勝手に設定しました。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★ 11/15(水）に頂いたメールで・・ドーマーについては、外観が西洋風になるのが好きではないこととメンテナンス費用などを考えて避けました。それとドーマーをつけるのは通風のためなら部屋の壁からですか？そうなると屋根裏収納はどんな感じになるのかよくわかりません。自分としては屋根裏に窓をつけるならこうだといいなというイメージ画像を添付します。 ※・・と、添付された写真です。 まあ・・これは、屋根裏（小屋裏）収納 ではないんですが・・ 大部分の方々が同様の勘違いをして いることなので、やむを得ませんが・・。 ドーマーについても、 勘違いしておられるようですが、 外観上好まないということなので、 これ以上・・触れません。※小屋裏収納が成立する2条件。 ・床から天井までの高さが 140cm未満であること ・面積が下の階の2分の1以下 つまり、大人が立ったまま歩ける 状況にはならないんです。 腰をかがめて歩く、「収納」です。 それでも、文字通り屋根裏の 空間を広く有効に使えるので、 採用する人が多いです。 この2条件が守られない場合は、 「木造3階建て」ということになり、 建築確認申請段階から・・ まったく別の作業になるし、 1階から構造上の強さも要求され、 建築費もかなり高いものになります。 なので、小屋裏収納を作る際は、 みなさん正直に、天井の低い 「収納」を作っています。11/21（火）のメールでは・・屋根については、寄棟屋根がいいです。この屋根だと小屋裏収納は出来ない気がしますがどうなんでしょう？納戸があるので小屋裏収納ないならなくてもいいかなぁとも思い始めてます。 ※小屋裏収納は、勾配がある屋根なら、 どのような屋根形状でも設置可能です。 下の絵の、それぞれの屋根形状の オレンジの部分が、小屋裏収納を 設置できるスペースです。 ※Ｋさんのイメージの「小屋裏収納」は 下の絵の黄色の部分です。 分かりやすく説明するために、 新たな絵を作ってみました。 つまり、「小屋裏収納」ではなく、 2階の「勾配天井の部屋」なんです。 本物の「小屋裏収納」は、 2階の上の文字通り「屋根裏」に 造られるモノです。 ということなので、「小屋裏収納」は、 寄棟屋根でも可能です。 そうではなくて添付写真のような 部屋を造りたい・・ということであれば、 あくまで2階で考えるしかありません。 もちろん、その際は、屋根形状を それなりに大きく変更する必要が あります。「収納」は「部屋」ではないべ、やっぱし。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/17
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マイホームの仕上表 自分で作ってみました
仕上表の内容しだいで、建築価格は数百万円も違ってきます。 ※工務店5社程度を相手に、 素人が、プレゼンコンペを 実施しようとしています。 がんばれ！ がんばれ！アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/09/06自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 南から見た立面プラン 現実味を増して見え内部建具をどのようにするか？計画しよう子供部屋 どのように使うつもりでしょう？ベッド？布団？それによって間取りが変わ最高の位置で快適な小上がりダイニング子供部屋の仕切り スライディングウオールリビングに洗濯物干す？ どうしても・・? 玄関収納には消臭剤等を飾る空間を造る？マイホーム建築 きちんと業者比較した人は立面プラン 東西南北の4面 作ってみましたリビング収納 ダイニングテーブル 本ダナすだち 味付け海苔を頂いて 住宅プラン作り ※プロを相手にプレゼンコンペ をするための5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえられれば、 複数のプロを相手に、 プレゼンコンペをする ことができます。 適正価格を知った上で、 根拠を持って業者選びを することができます。 読者の皆さんもマネをして 資料作成をしてみよう。 がんばれ！ がんばれ！メールを頂きました。こんにちわ。Kです。岩手のほうは暴風・暴雨大丈夫でしょうか。 ※岩手は今回は、幸いにも大変な 状況にはなりませんでした。本当にひどい台風が来たものですね。被害なく台風が日本列島から去ってくれますように！！ ※今度は大地震で、北海道が 大変なことになっています。 東北大震災で私たちが 味わったような状況に なっているようです。 できるだけ早く、普通の 日常生活に戻れるよう、 お祈りしたいと思います。昨日と今日、内部の仕上げ材について検討しましたので、Excelをお送りさせていただきます。 ※赤字は比較検討中 黒字はほど確定。。 ※Ｋさん作成の仕上げ表です。 ※小さくて見えないでしょうから、 拡大しました。（左半分） ※右半分です。 ※ふぅ～～ん、 けっこう坪単価の高い建物 になりそうです。アレルギー体質家族に影響がなく、値段のことも考えつつでまだ少し検討中（ファイナルアンサーではありません）ではありますが武田さんのご意見・アドバイスのほど、ぜひガンガン✌('ω'✌ )お願いいたします。追伸。（家以外コメント）今日は子供が救急車に運ばれたり、そんな中、台風暴風域で体が飛ばされそうになったりとかなり散々な日でした( ；∀；) ※色々大変な一日だったようです。 お大事に・・。 ※で、「仕上げ表」ですが、 以下のサンプルのような様式の 表をマネして作成して頂けたら、 ありがたいです。 先月、契約した顧問会員の Ｋさんの仕上げ表です。 よろしく、お願いします。 ※3分割にして拡大します。これまでの打ち合わせ結果・・です。 ※平面プラン。 ※なんか、リビングに、 ソファが欲しくなってきた ・・かも。 ※立面プラン。 ※造り付け収納＆家具。 マイホーム取得シミュレーション2018.5.28《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」仕上表しだいで建築価格は数百万円も違ってくるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/17
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住宅建築 大工さんには折を見て 差し入れを
差し入れをしてもらうよう、兄に依頼したいと思います。 ※ あれ？ （ 笑 ）自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむクロアシネコの赤ちゃん！ STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。2022.3.10 メール顧問会員 3.6万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは 複数の工務店に「提案・見積り」を 依頼した結果、その対応と見積価格から、 お願いする工務店が決まったところです。 ※各工務店の提案コンペ結果。 ※地元工務店なら 安いとは限らず、 こんなにも価格差がつくのが普通です。 ハウスメーカーだろうが 地元工務店だろうが、 当初から 建築業者を決めてはいけません。 契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。メールをいただきました。2023.2.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメントをとても興味深く拝見しました。今後は「悪魔のささやきには要注意」を肝に銘じて望みたいと思います。既に、分筆登記（兄と折半）と地盤補強で50万円ほど費用が発生しました。工事はまだまだ始まったばかり。必要経費なので避けられないのですが・・・・・とにかく意識付けは必要不可欠ですね。 上棟式については兄からどうするの？と聞かれたので真っ先に武田さんにご相談しました。 ※そういうことだったんですね。工務店さんには一切お話を含め全く匂わせておりません。今のところは全く話題になっていないのでこのままダンマリを決め込みます。 ※ （ 笑 ）万が一、工務店さんから尋ねられたらしませんと答えます。 ※あは。但し、大工さんには折を見て差し入れをして ※はい、それがいいです。もらうように 兄に依頼したいと思います。 ※あれ・・自分ではなく？ （ 笑 ）よろしくお願いいたします。 ※大工さんに 良くしておくと、 こころよく色々やってくれるものです。 私の場合は、工事予定に無かった「ニッチ」、 後からお願いして やってもらいました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 あと、工事予定にもなく、頼んでもいないのに、 奇麗なデザインの神棚を造ってくれました。 こういうこと、ハウスメーカーでは有料です。 入居して神棚を設置しようとしたら、 天井までの高さ不足で、 神棚の屋根の上の部品を外して納めましたが。 （ 笑 ） いずれにしても、大工さんと仲良しになって、 損をすることはありません。メールをいただきました。2023.2.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ショールームのコメントはとても参考になりました。ありがとうございました。 ※私たち消費者は「資本主義経済社会の住人」 だという意識を、 常に頭の片隅に置いておきたいものです。 住宅に限らず どのような業界であっても、 業界の人の話をそのまま真に受けてはいけません。 ましてや「なかなか熱心な人だ♪」と、 全幅の信頼をおいてしまってはいけません。 フトコロ深く構えて、接しましょう。家づくりの過程では素人には判断付きにくいことが多々あると同時に、予算金額が大きいので〇万円単位だとついつい気を許して大盤振る舞いをしてしまう傾向がありますので要注意です・・・ ※はい、〇千万円という人生最大の買い物の話を していると、皆さん 金銭感覚が崩壊するようです。 車の購入や 家具等の購入に、 ついつい太っ腹になる人がチラホラ・・。今回のショールーム見学では肝に命じて甘い言葉に惑わされることなく堅実に進めたいと思います。 ※ショールーム見学に限らず、資本主義経済社会の 色々な局面では「悪魔のささやき」が飛び交います。 「強欲資本主義」の餌食にならないよう、 しっかり自分の頭で考える意識を持ちましょう。今になって思えば工務店さんもショールーム見学を強く勧めていました。その時は親切で熱心で有難いと思っておりましたが、裏事情もあった訳ですね。即決せずに検討しますと常に唱えながら廻ります。 ※はい、「悪魔のささやき」だったかも。上棟式については武田さんのアドバイスを参考にして工務店さんへの問合せや働きかけを控えています。工務店さんからも何の音沙汰もないのでこのまま終わるまで放置しておこうと思っておりました。きちんと上棟式は希望しない旨を工務店さんに申し出た方がよろしいでしょうか？このまま放置で構わないですか？ よろしくお願いいたします。 ※この上棟式の話は だれが持ち出したものですか？ あるいは、先方から言われて 「その気を見せた」という状況になっていますか？ もし、工務店さんに「やるかもしれない」 という印象を与えてしまっているのであれば、 「放置」・・ではなく、 はっきり意思表示をする必要があります。 会話の中で さらっと「やりません」でいいです。 しないことが相手に伝われば、それで終了！ 軽く伝えて、「ところで、あの〇〇の件は」と、 しれ・・っと、別の話題に入っていきましょう。 ただ、「気は心」です。 上棟式で大工さん達にふるまうことはしなくても、 上棟後は数か月 大工さんが1人又は2人又は3人で、 建物にこもって 内部造作工事を行います。 たまに「冷たい飲み物」でも届けて会話すれば、 大工さんは悪い気はしません。 私は、地鎮祭も上棟式もしませんでしたが、 2人の大工さん達に 数回 冷たい飲み物を届けました。 上棟式よりも はるかに安上がりな金額で、 大工さんたちに喜んでもらえます。 メールをいただきました。2023.2.13武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 ※上棟式については、どうなりましたか？ 前回の記事で コメントしましたが・・。先週初めに地盤補強工事を終えて週中からベタ基礎工事が始まったようです。自分では未確認ですが兄から動画が送られてきて確認しました。限界はありますが、離れていても見ることが可能な時代になったことを実感しております。 ※現場に足を運ばなくても、 工事状況を動画で見られるのは いいですね。さて、家の工事は少しづつ進捗しておりますが、並行して再来週の週末には工務店さんと一緒にショールームを訪問しキッチンや、バス、トイレ等の住宅設備関係の選択をする事になっています。 私の希望としては、掃除が簡単で汚れにくく災害等で停電になっても使用出来る機能を持っている。また、当たり前ですが省エネ機能があり電気代を含めて費用が節約できてあまり複雑ではないシンプルな設備をと考えています。 そこで武田さんに伺いたいのですが・・・ショールームに行って注意すべき点等は何かございますか？また、機種選びの基準みたいなものはありますか？気が付くことがありましたらお教えください。 よろしくお願いいたします。 ※工務店さんと打ち合わせをする場合や、 いっしょに何かをする場合は、 頭の片隅に置いておきたいことがあります。 建築業者としては、決して表面に出しませんが、 「工事金額を少しでも増やしたい」ものです。 （ 地盤補強も その一つ ） 今度の「いっしょにショールーム見学」も、 建築業者にとっては 大きなチャンスです。 「もう少し 金額を増やせるかも」 という機会になります。 住宅設備機器メーカーのショールームの 裏事情を知った上で見学するのと、 まったく真っ白の状態で見学するのとでは、 後者は 設備機器費用が お幅に増額！！ になったりする可能性があります。 住宅設備機器のショールームでは、 「自分が契約した設備が 安っぽく見える」 そうなるような レイアウトもされています。 住宅設備機器業界の裏事情を知るために、 業界スタッフだったの人の記事を紹介します。 （ それぞれの業界に それぞれの裏事情が ） 裏事情を しっかり知った上で、 工務店さんといっしょに見学に行きましょう。ショールーム見学で知っておきたい裏事情 注文住宅を建てたり、リフォームの際に、キッチン等の住宅設備を選定するため、ショールームに行くことになります。 ショールーム見学を有意義にするには、スタッフがどんな事を考えているかを知ることが、とても役立ちます。 ショールームを最大限に活用できれば、後悔の無い住宅設備を選ぶことができます。 大手住宅設備メーカーでショールームのアドバイザーをした経験から、ショールームの裏事情について解説します。ショールームの顧客は工務店 ショールームの営業マンにとって客とは、ハウスメーカーや工務店です。 残念ながら、施主ではありません。 このような事を書くと、商品を選び、お金を出すのは施主なので異議があるのは当然だと思います。 しかし、住宅設備メーカーにしてみれば、継続的にまとまった数を購入する工務店がお客様なのです。 営業マンは工務店との関係を良好に保つことを非常に大事にしています。 そのため、工務店が行う完成見学会などのイベントに休日返上で手伝いに行くのです。 土日が潰れてしまうことに、ぼやいている営業マンは少なくないです。 それだけ、工務店を顧客として、重要視しているのです。 このような訳なので、ショールームに電話してきて、希望日時の予約が取れない時に、『他社にしても良いのか？』と言う人がいますが、効果はありません。 価格についても、定価しかお答えできません。 値引き交渉は、工務店と行って下さい。ショールームの目的は値段を吊り上げること 営業マンにとっての客は工務店であって、施主では無いと先程解説しましたが、例外があります。 ハウスメーカーや工務店が提示した製品より上級グレード品に変更する場合です。 注文住宅を建てたり、リフォームする際、キッチンやドアなどの住宅設備は工務店が決めた標準仕様があります。 施主は、その標準仕様の中から、形や色を選択するためにショールームにやってきます。 しかし、住宅設備メーカーがショールームを設けている理由はそのためではありません。 標準仕様から上級グレード品に変更してもらう為です。 つまり、値段を吊り上げるのがショールームの目的なのです。 営業マンはいかにして、5万、10万値段を吊り上げるかを考えています。 なので、ショールームに来ると、まず目に入るのが、上級グレード品です。 見学客が目的としていた標準仕様品は奥の方にあるため、それまでに魅力的な製品がいやでも目に入ります。 本来は色や形の確認だけだった筈が、上級グレード品に変更したいと思うようにさせるのです。 ショールームで夫婦喧嘩を回避する方法 ショールームの目的は上級グレード品に変更させることです。 しかしながら、このことが、夫婦喧嘩を引き起こす原因になっています。 よくあるパターンが、家を建てる夫婦が、工務店が提示した標準仕様品の形や色を確認するために来場した場合です。 上級グレード品を見た妻が、『この製品の方が素敵！これに変更したい』と言います。 それに対し夫は、『今日はそういう目的じゃないでしょ！』と反対します。 それでも妻は、こっちの方が良いと主張し、夫は追加料金がかかるので駄目と言い、意見の相違から、喧嘩が始まります。 ここで、夫が負けてくれれば、妻もショールームもハッピーなのですが、逆の場合は大変です。 妻の不満と怒りから、険悪な雰囲気になります。 最後のアンケート記入では、怒りMAXの妻が持つペンの筆圧が強すぎてアンケート用紙がグシャっとなった時は正直、怖いです。 このような光景を見る度に思うのですが、まずは工務店に見積を取った上で、改めて検討するのが良いです。 ショールームは定価しか答えられないので、どうしても価格差が気になります。 しかし、見積で予想より価格差が小さければ夫は考えが変わるかもしれません。 また、一度持ち帰り、見積を待つ間に、テンションが高かった妻も冷静になり、標準仕様で良いと思うかもしれません。 なので、意見が分かれたら、一度持ち帰って、見積を取ってから再検討するようにして下さい。 ショールームで喧嘩しないでください。 メールをいただきました。2023.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見しました。ありがとうございます。 等価交換の手があるとは・・・存じませんでした。しかも自分で手続き可能な内容とはまさに目からウロコです。法務局に足を運んで手続きについて相談したいと思います。その前に自分でも少し学習してからですが・・・・ありがとうございました。 ※いきなり法務局に行く必要はありません。 何度も足を運ぶことになってしまいます。 とりあえず、電話で確認しましょう。 何をどうすればいいか？ 何を用意すればいいか？ 等々を。あと、兄が家を建てたときの書類から・・・やはり北側で地盤補強を行った資料が見つかったそうです。また、費用は30万円・・・・ ※あ・・ そうだったんですか？何が原因かは分かりませんが北側の土地は補強が必要不可欠なようです。 ※過去の建物や周囲の状況とか、 解体時点の状況に 何かがあったのかも。もう少し経つとそろそろ上棟の時期がやってきます。上棟式は行なった方がよろしいでしょうか？用意するのは、デカイ弁当とビール6本？ ※このごろというか、ここ数十年は 上棟式をする現場は ほとんど見られません。 特に街中では。 私自身も この業界に係わった40数年で、 地鎮祭があったのは一つだけです。 周囲は田園地帯で ポツンポツンと農家が 点在する地域でした。 逆に 延べ床面積が100坪弱の 農家の3世代住宅の建築をお手伝いした際は、 地鎮祭はしましたが、上棟式は無しです。 上棟式をしよう！ という発想は皆無、 それが当たり前になっています。 建築主本人の特別な希望が無い限り行いません。 （ 工務店さんも 認識しています ） 《 参考 》 地鎮祭は神主さんが執り行いますが、 上棟式は大工の棟梁が神主の役を行います。工務店さんに伺う前に武田さんの意見を伺いたいです。困ったときの神頼み状態になりつつありますが・・・ よろしくお願いいたします。 ※上棟式は、大昔であっても、農家の建築 の際に限られていたように思います。 遠い昔、私がまだ幼児のころ、 父の本家（農家）の建替えの際に、 上棟式とモチ巻きがありました。 大工さんの棟梁が神主の役回りで祭事を進め、 最後は 高い高い「棟」に上がって 各方角を拝む姿を見て 「かっこ いいなあ♪」と眺めていたものです。 父も大工で、数人の大工さんたちといっしょに 「棟」に跨った状態で、四方に集まった人 たちに向けてモチ撒きをしました。 幼い私も周りの人たちに負けないよう 落ちてくる モチを拾いました。 その瞬間に強い力で手首をつかまれて、 だれかにモチをむしり取られました。 かっぽう着姿の太ったおばちゃんでした。 泣きべそをかきました。 「世の中には酷い人がいる」 人生の初体験でした。メールをいただきました。2023.2.6武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 本日のコメント拝見いたしました。色々とサポートいただきありがとうございました。 何も知らずにSWS式で地盤調査をしていたら・・・・・今回の数倍も請求されたと考え不幸中の幸いであったと思うと共に万が一の時も安全？であるという保証を得られたということで納得しました。 ※はい、「地盤改良会社が地盤調査をする」 などという理不尽なことが続いていたら、 マイホーム建築する人は 常に 80万円とか100万円を余分に負担することに なってしまいます。色々と問題が発生する共に、課題が解決することも多々ありめまぐるしい今日この頃です。 ※普通は、こんなに問題は発生しません。 大半の人たちが ハウスメーカーの言いなりで、 「住宅建築って そういうものなんだ」 と、洗脳された状態でコトが進むので、 「問題が発生」していても気づきません。 彼らは 他との比較検討もしていないので、 数百万円の損をしていても 全く気付かないし、 後で後悔するような内容にも気づきません。 Yさんのケースでは、1級建築士なのに キッチンを通って入るトイレのプランとか、 採光が取れないのでプラン変更が必要とか、 訳の分からない提案をする建築屋さんも いました。 大半の人たちは ハウスメーカーの言いなり なので、人生最大の買い物にあたって、 「次々と問題が発生して目まぐるしい日々」 を過ごすことなく、幸せに過ごします。 （ おバカさんです ）昨年10月から準備を進めていた土地の測量と分筆登記を1月末日で無事に終えることが出来ました。登記簿謄本を含め測量成果品を受領しました。これで、今後、相続が発生した際にも争続にならずに円満解決をはかれる一因となれば嬉しいです。 ※・・と、思ったんですよね。今回の費用は73万円（税込）でした。当初のお話では、62万円から80万円だったので良心的な測量会社さんだったのでは思います。 ※特に 良心的・・とは思いません。 彼らは、そのような言い回しで商売をします。 普通のことです。高いのか安いのかよく理解できませんが、武田さんから伺った通り請求された金額が妥当であると理解しています。おそらく一生に一度の経験になると思います。 ※はい、もうこれからは「分筆」を することはありません。分筆に伴いご相談をさせていただきたく存じます。今までは、1筆を1/2づつ兄弟で所有していました。分筆により2筆を兄弟でそれぞれ1/2づつ所有となりました。 ※はい、そのまま手続きをすれば、 その通り分筆後のそれぞれの土地も、 2分の1ずつの共有になります。これを1筆づつを1/1で兄弟が所有することにする手続は可能でしょうか？武田さんのテリトリーでは無く司法書士や行政書士の範疇かとは思いますが、何か参考となるご意見をお聞かせ願えたら嬉しいです。言葉で説明するのが難しいので簡単な図を作成しましたのでご確認いただけたらと思います。 ※はい、わざわざありがとうございます。 が、この業界に住んで数十年です。 文章だけで 状況は分かりましたよ。相続が発生すれば自然と1/1になっていくので費用を掛けて手続をする必要はないとも考えておりますがご意見を伺いたくお願いしました。 よろしくお願いいたします。 ※いいえ、一つの土地を2つにできましたが、 将来の相続について考えれば、 状況は 分筆の前後で何も変わっていません。 自然に右端の状況になるわけではありません。 相続時に 次世代の人たちが大変 面倒な思いを することになってしまいます。 現在の所有者世代で責任をもって きちんと解決しておきましょう。 「等価交換（とうかこうかん）」をすることで、 将来ではなく、現時点で解決できます。 現時点で それぞれの土地が100％ それぞれの所有に。 ネット検索すると、マンションデベロッパーが 地主さんへの営業で よくやる手法として、 土地所有者に 「土地と等価の建物を所有させる」 こととして紹介されていますが、 本来は「土地どうしの交換」などで、 普通なら売買して譲渡所得税の負担が発生する ところを、税負担なしで「所有権の移転」が 可能になる手法です。 （ 等価にならない場合は 一方が金銭負担して ） 対応する専門家は 司法書士さんです。 料金は 数万円～十数万円。 技術を伴わない ただの事務手続きだし、 専門家でなければ作成できない書類もないので、 自分たちで行う場合は、数百円～1千数百円。 法務局（登記所）に問い合わせてみましょう。 手続きの方法、添付書類、料金、 ちょっと手間暇をかければ、簡単に終了します。 将来の相続時の懸念も スッキリ解消し、 浮いた数万円（十数万円？）で、 おいしいお酒をいただくのもいいかも♪メールをいただきました。2023.2.4武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 昨日から地盤補強工事の件で工務店さんと遣り取りをしました。ここまで契約を含めて少しゆるい関係になっていたとのご指摘もあって、緊張感を維持するように心がけ連絡しました。此方の質問に対して工務店さんには誠意を持ってご対応いただきました。結論はビイック社も北側平屋造りも考慮して補強工事は必要との判断に至りました。武田さんが初耳くらいのレアケースではあるようですが、必要であることは確定したので来週から工事を進めてもらうことを依頼しました。引き続きよろしくお願いいたします。 Y様 ご連絡恐れ入ります。基礎補強の件につきましてはビィック社に図面一式（配置図・平面図・立面図も含めて）を渡しての検討結果となります。平屋部分と2階建て部分の混在の建物は一般的にありますが構造が全て木造で2階建てであり 範囲にもよりますがY様の建物は半分以上が2階建てありますのでこのような範囲ですと地盤補強の見解ではあまり1.5階と2階建てで分けて検討する事は無く慎重な方の見解になり、基礎補強が必要という所見になったと思われ私共でも建築士としての見解と建物の保証の事もあり、補強が必要と判断した次第でございます・・。 恐れ入ります。またご懸念な事項ございましたら何なりと大丈夫にてご連絡いただきたくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 補強工事の件ご連絡ありがとうございます。内容については理解いたしました。 改めて確認させていただく。北側が平家建てに近い構造であることを今回の調査会社ビィック社はご存知の上で報告書を作成していただけたのでしょうか？ 報告書には二階建の場合の基準だけ記載されていてその他の内容には触れられていませんので少し気になりました。 ビィック社のHPを拝見すると不明な点はお問合せくださいと記載されていましたが土・日はお休みで連絡が取れないので〇〇さんにご連絡いたしました。 よろしくお願いいたします。 Y様 お世話になっております。基礎補強工事の件につきご連絡の程、有難うございます。 ご確認事項の基準値につきましては確かに地盤数値が出ていない北側部分は平屋に近い構造になっておりますが建物の構造の見方では平屋部分も含めた全体構造で検討致します。やはり建物は基礎も骨組みの構造も外壁も一体となっており、もし地震などで荷重が地盤に掛かった時は2階建ての荷重が北側部分にも掛かると想定して、弱い所も補強をしておかないとバランスが崩れてしまう為北側の地盤補強が必要となる見解になります。 地面の中と建物の荷重とで図面化も出来ず、分かりにくくて大変恐れ入りますが基礎補強につきましては進めさせていただきたくお願い致します。 宜しくお願い致します。〇〇工務店 〇〇 〇〇工務店 〇〇様 〇〇石井様 〇〇様 お世話になっております。 基礎補強追加工事の件確認しました。 一点だけ確認させていただきたく。これから建てる家は南側は二階ですが北側は平家に近い造りとなっております。基準値が異なることはありませんでしょうか？ 異なることがなければご連絡いただいた内容で補強工事を進めたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「図面一式が地盤調査会社に渡っていた」 その上での 「調査会社が推奨する地盤補強工事内容」 なのであれば、何も文句は無いので、 そのことを 「工務店」ではなく、「調査会社」に直接 確認したかったということでした。 が、週末で 物理的に不可能だったし、 今日 月曜日は もう 実着工なので、 しょうがないですね。 結局、工務店としては、大きく2つの理由で 「地盤補強工事」はやっておきたいものと 思われます。 ①何かあった時のために 万全にしておきたい。 対応できなくて会社運営が傾くような事態は できるだけ避けたい。 「住宅の品質確保の促進等に関する法律」 通称「品確法」により、 新築の住宅は引渡から10年間の 「瑕疵担保責任」が義務付けられています。 ②増し工事は 大歓迎。 契約後であっても、いくらでも工事金額が 増えれば、得られる利益も増えます。 大手メーカーでは、契約後の着工前打ち合わせで、 「いくら『増し工事』を取ったか？」が、 工事担当者の評価の一つになっていたりします。メールをいただきました。2023.2.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になっております。 工務店さんから地盤調査結果が届きました。北面周辺に基礎補強が必要との結果です。 ※えっ！？ ビックリしました。私には内容が難しすぎて理解の範囲を超えております。武田さんにご確認いただきご判断に沿って対応したいと思います。 家づくりって本当に難しいです・・・ よろしくお願いいたします。 ※ベタ基礎で 表面波探査で 補強が必要？ 体験したことがない結果になりました。 工務店さんからの連絡文です。 Y様 お世話になっております。地盤調査結果の報告デ－タ－が上がりましたのでご連絡させていただきます。 調査結果としましては全体的に安定した地盤でありますが北側面のみ地盤面から深さ60㎝程まで地耐力が出ず、北面周辺に基礎補強が必要になります。 木造2階建てであれば20KN以上が通常基礎で対応となりますが調査報告デ－タ－（P4～P6）の表・調査箇所No2とNo3の場所が地耐力16KN～17KNでありこの周辺で基礎補強が必要となりますが 他の場所は20KN以上出ている事、また地面から65㎝程以下は20KN出ているので杭工事までの施工は必要なく、地耐力が出ていない周辺の土を掘りお越し転圧を重ねる地盤・基礎補強で対応可能になります。 （施工方法は別紙の地盤調査会社の概要がござい ますので私も検証して、此方に基づいて行います） 基礎補強工事につき掘削費用、工事費用、残土費用などがかかり、恐れ入りますがお見積りを添付させていただいております。 杭工事までは必要ないのですが基礎補強工事は必要となり、此方は調査結果による工法という事でご契約のお見積りには含まれておらずお見積りをご提出させていただいております。 構造に関する事のため何卒ご了承の程、お願い致します。 基礎工事は本格的入場を2/6（月）から行います。 ご不明な事項ございましたらご連絡いただきたくお願い致します。 ※え？ もう 週明けには 基礎工事？ 地盤調査から 時間が無さすぎです。 ※今回の地盤調査会社は十分に信頼がおける所です。 ※HPから文章をひろってみました。地盤調査のセカンドオピニオン納得できない地盤調査結果をお送りください地盤調査前であれば、近隣地盤情報をお伝えいたします。その地盤調査結果が全てだとお考えですか？こんな経験はありませんか？地盤がいいはずの地域なのに杭工事・・・建替えなのに柱状改良・・・改良工事費が高すぎる・・・納得されないままに改良工事を受け入れていませんか？その改良工事判定が無ければもっとより良い建物を提案・実現する事ができるかもしれません。納得できないのであれば地盤調査結果をお送り下さい！表面波探査法で調査を行った場合に地盤改良工事を回避できる可能性をお知らせします。他の調査方法（スクリューウエイト貫入試験等）で納得できない地盤調査結果があれば当社までお電話またはメールフォームからお問い合わせ下さい。担当者から連絡いたしますので、メールでのご返信またはFAXにて調査データをお送り下さい。表面波探査法で再度地盤調査を行った場合に、杭工事や地盤改良工事が不要と判断される可能性をご回答します。ご相談は無料です。※表面波探査法による実際の地盤調査は有償です。【支持力】地盤の固さ(許容応力度)一般的に住宅の重さは、⽊造2 階建て20kN/㎡（≒2ｔ/㎡）⽊造3 階建て30kN/㎡（≒3ｔ/㎡）となります。 ※3階建てで3t、2階建てで2tなのであれば、 平家はさらに軽いことになりそうですが、 （ 1tとか 1.5t とかになりそうです ） その表記はありませんでした。※上記数値は、住宅基礎がベタ基礎の際の⽬安です。実際の荷重は、住宅の仕様によります。詳しくは⼯務店、設計者様にご確認ください。例えば、⽊造2 階建ての20kN/㎡は、1 ㎡あたり2ｔの荷重が加わっている事になります。この荷重を地盤が⽀える事ができるかを地盤調査で調べます。地盤の支持力は、地盤がどの程度の荷重まで支えることが出来るかを表しています。 ※Yさんの家は総二階ではなく、 南半分は2階建てで、②や③の位置がある 北半分は 平家になります。 もし平家が1t あるいは 1.5t でいいのであれば、 地盤が弱いということにはならないのでは？ とも、考えられます。 調査結果資料を見る限り、工務店さんから この地盤調査会社に行っている情報は 「2階建て」ということだけのようで、 「総二階」と解釈されているように感じます。 「平家であれば 地盤の強度は足りているのでは？」 とも 考えられるので、 地盤調査会社に直接電話で問い合わせて みたいですね。 月曜日から基礎工事に入るということで 時間がありませんが、 地盤調査会社に問い合わせてみたいですね。 （ 土日でも対応してくれればいいですが ） ※この方が 直接の担当者のようです。 それでも、結論が変わらないのであれば、 調査会社も信頼できるところだし、 残念ながら この結果を受け入れるしかない のかもと思います。 ※以下は、5/25時点の「4プランと仕上表」です。 ※1階平面プラン。 ※2階平面プラン。 ※これは 延べ床面積の計算です。 82.10㎡、24.84坪の家です。 ※以下、什器プランの全体像です。 ※立面プランの全体像。 ※仕上表です。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大です。 ※配置・外構プランです。 ※熊本地震。 新築後 数十年で 必ず 大地震が来る！ これから新築を計画する人は、そのような 前提で しっかりプランを考えましょう。 震度7が2度も襲ってきた あの熊本地震で、 耐震等級3の家は倒壊しませんでした。 が、まったく無傷だったのではなく、 半壊や一部損壊は ありました。 ※逆に 興味深いのは、耐震等級3ではない かなり以前の木造住宅でも結構な割合の住宅が、 「無被害」という事実にも注目しましょう。 「2階の重い外壁部分を1階で受けていない家」 が、軒並み かんたんに ペシャンコになっています。 1階の耐力壁の位置や量（直下率）、大切です。 間取りを考案する際には 注目したい部分です。 一般的な総二階の家であれば ほぼ問題になることはありませんが、 1階よりも2階が小さい間取りの家を計画する際には、 十分な配慮をしたプラン作りが必要になります。 また、 頭が重い瓦屋根は、耐震とう意味では問題外です。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時大工さんとは仲良しになった方がいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2023/02/16
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坪70万や80万で 家を計画中の おめでたい方々へ
その単価は、遠い過去の話です。 ※まともな家は、坪70万円～80万円で 建つものではありません。自分の頭で考える生活設計。マイホームの建築工事費は、この10数年で3割近くも価格が上昇しています。 ※下のグラフで確認してください。 消費者物価指数をはるかに上回る変動率です。 この後、消費者物価もかなり上昇しましたが、 マイホーム建築費も さらに上昇しています。 ※昔の感覚で マイホームを計画している おめでたい人たちは、 現実をを目の当たりにして愕然とする ことになります。 坪70万 80万では、今では酷いローコスト住宅 しか建たないということです。 これからは、堅実に 坪100万円以上は覚悟 したマイホーム計画が必要になります。 頭を切り替えましょう！ ※「昔は安かった♪」 事例を紹介します。 ※小さい家と 大きな家です。 どちらも、坪単価50万円台！ あり得ません。 「昔は 良かった・・♪」 今ではかなり価格が高くなった・・からこそ、 この事例のように、同じ条件で 複数の業者を じっくり比較検討したいものです。 「最初から ハウスメーカーを決める」 なんてことをする人は、おめでた過ぎ！です。 広さを我慢し、大金を失う、最悪！です。皆でしっかり 認識を改めるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受けつけます。
2023/02/16
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高断熱 33坪2800万位のハウスメーカーを教えて
ハウスメーカーを 教えて下さい。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q高断熱、間取りの自由度が高い、30から33坪2800万程度。耐震3のオススメのハウスメーカーありますか。それか、オススメのハウスメーカー教えてください。 ※おバカさんです。 2つの意味で。 ①ハウスメーカーを選択肢に入れてはいけない。 もう ハウスメーカーというだけで、 建築工事費と無関係の経費負担があるので、 確実に高い。 （ 数百万円 ） ※ハウスメーカーで建築する人は、 展示場イベントでのお客様プレゼントの 「〇〇牛セット」なんかも負担する事になります。 展示場のきれいない お姉さんの給料も負担します。 展示場建物の建築費や解体費も負担します。 立派なカタログの製作費も負担します。 もちろん、テレビ等の宣伝広告費も負担します。 建築工事に無関係なお金を払ってはいけない。 ②建築工事費の認識が 甘い。 33坪で2800万円だと、坪85万円ですが、 10年前ならいざしらず、 今ではまともな家は建ちません。 また建築場所も 建築価格に大きく影響します。 「都会で 現場が狭小地で前面道路も狭い」 という状況では、坪単価は当たり前のように 100万円越えになります。 坪120万円になっても 驚くことにはなりません。 （ メーカーでも地元工務店でも同じ ） 現地が 都会ではなく ド田舎であっても、 高断熱・高気密や高い耐震性にこだわれば、 坪120万円 130万円なんて普通です。 ところが、 言っている2800万円が「建築費」ではなく、 マイホーム取得の「総額」だとすれば、 もっときびしいことになります。 諸費用その他のコスト 数百万円を引けば、 建築予算は もっと少なくなり、 ますます現実から遠ざかることになります。 ※《 参考 》 今月着工した メール顧問会員のYさんの マイホーム建築、各工務店の提案コンペ結果。 （ すべて 地元工務店 ） 現場は都会で、延べ床面積は 約25坪です。 ※地元工務店なら 安いとは限らず、 こんなにも価格差がつくのが普通です。 ハウスメーカーだろうが 地元工務店だろうが、 当初から 建築業者を決めてはいけません。 契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。A金額は建築地によって変わります。当たり前にエンドユーザーには分からないことですが、建築費は主に工事にかかるお金です。同じメーカーで同じ仕様・間取りでも、田舎ででかいトラックで運んでクレーンで組み立てられて ガードマンも少なくすんで、後期も短く となれば安くなるし、都心でそうはいかない となれば高くなります。 解体費用を込にするのか、外構をどこまでやるのか次第ですが、仮に付帯工事や諸費用の合計を800万として残り2,000万円で33坪やろうとしたら税込で坪単価60万円ですよね。田舎でもそんなに選択肢は無いと思います。 Aその予算だとローコストのハウスメーカーや工務店しか無理です。耐震等級3を取るのも、高断熱にするのも、お金もかかるし間取りは制限されます。基本的に「自由設計」を謳っているところであれば、自由度は同じです。試しに、ローコストの代表格であるタマホームで見積もりを出してもらってはいかがでしょうか。 ※ 《 参考 》 薬10年前なら、安かったですね。 ※ 《 参考 》 約5年前でも 安かったですね。 ※以前と今とでは、建築費が大きく違ってきています。 現在はかなり高い水準になっています。 （ 認識を改めましょう ） が、建築業者間の見積額は 数百万円単位で異なる という事実は、今も昔も同じです。 だからなおさら、複数の建築業者さんでの 比較検討が必要になります。 「プランの内容も 見積もりも、まだ何にも 決まっていないのに『ハウスメーカーと契約』」 などというおバカ行為をしてはいけません。 （ お金を払ってはいけません ）33坪で2800万円は 無いべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受けつけます。
2023/02/16
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保険料年70万円です 貯蓄が増えません 当たり前
保険料年間70万円なんて、あり得ない。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2015/04/20自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。保険料 年70万円、貯蓄が増えない！2015/4/20 ※今・・佐々木ＦＰが作業着手 している、メール顧問会員の Ｙさん（50代）と同じ、 「保険料・・年70万円」だったので、 つい目についた記事です。定年も迫り、親の介護も現実問題に！貯蓄も一向に増えません！皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、夫の定年が近くなり、増えない貯蓄が心配な51歳の主婦の方。ファイナンシャル・プランナーの井戸美枝さんが担当します。■相談者石井和美さん（仮名）女性／パート／51歳神奈川県／持ち家・一戸建て■家族構成夫（51歳／会社員）、長女（26歳／会社員、すでに独立）、長男（19歳／大学生） ※ああ・・この家族構成なら、 生命保険が必要な人は 一人もいません。 保険料分のお金はすべて貯蓄に 廻した方がお得です。■相談内容 財産は持ち家のみ、 貯蓄の一部（財形住宅）は家の補修費用です。 教育費は私大の学費があと3年。 そこで、仕事をフルタイムへ変えようとしたら、 私の母親に介護が発生しパートのままです。 また、義母が地方で一人暮らしの 義母も最近もの忘れがひどく、 様子を見にいくために交通費がかさみそうです。 定年まであと8年。 ここで何とか貯蓄をと焦るばかりで、 一向に貯蓄が増えません。どうしたらいでしょうか。 ※生命保険料を70万円も払っていたら、 だれだって貯蓄が増えない。 すでに答えは明らか。■家計収支データ ■家計収支データ補足（1）住宅ローン 5年固定（次回見直し2017年12月） 金利1.15％、ローン残高1270万円、 完済予定2026年6月（2）「保険料6万6000円」の内訳と加入理由 ▼以下、内訳 〈夫〉 ・所得補償保険（団体契約／月10万円） ＝保険料1720円 ・傷害保険（1年更新）＝保険料980円 ・医療保険（1年更新／入院5000円、通院3000円） ＝保険料1370円 ・定期保険（団体契約／死亡保障1000万円） ＝保険料3120円 ・ガン保険Ａ（終身）＝保険料1420円 ・ガン保険Ｂ（終身）＝保険料2250円 ・低解約返戻金型終身保険 （60歳払済、死亡保障500万円） ＝保険料2万7195円 ・医療保険（終身、7大疾病特約、先進医療特約） ＝保険料4650円 ※よくもまあ・・ こんなに。 すべて不要です。 〈妻〉 ・傷害保険（団体契約）＝保険料700円 ・定期保険（団体契約／死亡保障500万円） ＝保険料935円 ・医療保険（終身／入院5000円、先進医療特約） ＝保険利用3597円 ・総合共済（病気死亡400万円、病気入院4500円） ＝保険料3000円 ※ふぅ・・ もったいない。すべて不要。 〈第1子〉 ・傷害疾病保険 （団体契約／入院5000円、 精神疾病・3大疾病、先進医療特約） ＝保険料590円 ・傷害保険（団体契約）＝保険料810円 ・総合共済（病気死亡400万円、病気入院4500円） ＝保険料3000円 ・医療共済（入院4000円、女性疾病特約） ＝保険料1500円 〈第2子〉 ・傷害保険（団体契約）＝保険料1000円 ・定期保険（団体契約／死亡保障200万円） ＝保険料160円 ※子どもたちにまで・・ もったいない。 いい加減にしよう。 ▼加入理由 夫は、親戚が胃、大腸がんで亡くなっており、 本人もピロリ菌除去や大腸ポリープを取った こともあるため、新規加入が出来ないと思うと、 心配で解約できない。 ※そのように感じてもらえば、 保険屋は確実に儲かる。 第1子は、一人暮らしで生活が苦しいので、 保険だけは加入してあげているとのこと。 ※「保険だけは」という発想が変・・です。 「保険にはできるだけ加入しない」 ということなら、分かるけど。（3）親の介護について （ 略 ）（4）夫の退職金などについて退職金は、1300～1500万円くらい。夫は60歳定年、再雇用で65歳まで働く予定。相談者のパート先は60歳定年なので、定年前に再就職を探すつもり。（ 略 ）アドバイス1 貯蓄ペースを上げるなら思い切った保険の見直し貯蓄が一向に増えないというご相談ですが、世帯の年間所得が776万円。そのうち、貯蓄・投資に回っているのは40万円。 ※このへんの言い回しがビミョウ・・です。 わざわざ「投資」という言葉を 入れているのは、金融業界への配慮？ 新聞・雑誌やこのようなネット記事でも、 大切なスポンサーの存在があります。 保険業界や金融業界は、強力な スポンサーになっています。 登場するアドバイザーも、業界人か そのお友達・・ということがあり得ます。 アドバイスのすべてを 鵜呑みにしてはいけない。家族構成や住宅ローンを考慮しても、貯蓄率は低いと言わざるを得ません。しかも、毎月の収支は赤字ですし、貯蓄はまったくのボーナス依存という点も問題です。貯蓄の足を引っ張っている要因は何でしょうか。それは明らかに保険です。 ※当たり前。自動車保険や火災保険も加えると、年間に支払っている保険料は約83万円。 ※ひどい話・・です。ここを見直すことが、貯蓄を増やすもっとも確実な方法と考えてください。具体的な見直しですが、まず、ご主人は死亡保障1000万円の定期保険と2本加入しているガン保険のどちらかを残して、 ※残す必要はまったくない。あとはすべて解約します。ただし、低解約返戻金型終身保険は、中途解約すると支払った保険料の6～7割しか戻ってきません。加入しても間もないなら解約をおススメしますが、ある程度、保険料を支払っているなら、貯蓄と割り切って継続してもいいと思います。 ※そんなふうに考えてはいけない。 ここでするべきは・・ 1 解約で損をする金額の確認。 2 そのお金で住宅ローンの繰上返済 をした場合の利息節約額の確認。 1と2で、2の方が大きいことはよくある。 その場合はもちろん、終身保険は解約！奥様は、医療保険か共済のどちらかを残し ※残してはいけない。（死亡保障が必要なら共済）、あとは解約しましょう。 ※このケースで妻に死亡保障が必要 ということはあり得ない。2人のお子様にいたってはすべて解約でいいと思います。 ※「思います」ではなく、 できるだけ早く解約！・・したい。 保険料がもったいない。 結果、浮いた保険料は2万4000円ほど（低解約返戻金型終身保険を継続した場合）。これだけで、年間30万円貯蓄が増えることになります。 ※中途半端なことをするから その程度になる。 すべて解約して年70万円貯めればいい。死亡保障は、基本的に養う家族のために確保するものです。ご主人の場合、子育てもほぼ終盤。1000万円は妥当でしょう。奥様はあっても200万～300万円。お子様は不要です。 ※「業界とその仲間たち」の・・ このような言葉で騙されてはいけない。 現在の家族状況では夫婦ともに不要。医療保障についても、必要最小限にとどめ、 ※だまされないように・・。 医療保険には入らない方が、 確実にお得。若い人はほとんど不要と考えていいと思います。 ※「業界とその仲間たち」の言い回し。 若くても年寄でも、生活設計的には 加入しない方が確実にお得。奥様は、ご主人がガン家系であることを心配されていますが、たとえば胃ガンの平均入院日数は25日、かかる総医療費の平均は45万円程度です。これならば貯蓄で十分カバーできます。 ※ここだけは、いいことを言っている。（ 以下略 ） ※アドバイスする人が仮に有名でも、 「業界とその仲間たち」 ということは、よくあることです。 消費者の立場に立っている ように見えたとしても、 そのまま真に受けてはいけません。 雑誌などによく登場するということは、 その媒体に沿った発言をする人 ・・と、認められているということです。 消費者側に立っているとは限らない。 話をまるごと真に受けてはいけない。生命保険料 年70万円 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて16年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/16
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年金暮らしの親のお金事情を 心配してあげよう
実家のお金事情を心配してあげよう。いずれは自分に降りかかること。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2016/12自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。年金暮らしの親と帰省時に話しておきたいお金のこと2016/12/28 ダイヤモンド・オンライン深田晶恵 さんという人のお話。気前のいい父親が亡くなったら葬式代の貯金もなかった！正月休みに帰省の予定を立てている人も多いことだろう。今回は「年金暮らしの親のお金」についてお話しする。親子とは言っても、親の「お金」については踏み込みにくいと考えるだろうが、親が困った事態になると子世帯であるみなさんにも降りかかってくることになりかねない。少しずつでも親子で情報共有を図ることは必要だ。 ※非常に大切なことだが、 「親のお金事情」を心配する前に、 「自分のお金事情」をきちんと 整えておくことが前提です。 生命保険やローンでさんざん お金をたれ流しながら・・ 「親のお金」の心配をしている場合か？ ということにならないよう・・。最初に認識しておきたいのは、親の財政状態について「たぶん困っていない」「お金に余裕がありそう」などといった思い込みや希望的観測は禁物だということ。存命中に使い切れないほどの金融資産を持っている高齢者がいるのは確かだが、すべての親ではない。 ※当然です。60代のときにあったはずの老後資金がどんどん目減りし、年金で自転車操業の暮らしをしている70代、80代は意外に少なくないのである。ここまで読んだところで「親がお金に困っているのだとしたら、 できる限り知りたくないから、 この先を読むのをやめておこう」と思う人もいるかもしれないが、最後まで読んだほうがいい。 ※そう、最後まで読んだ方がいい。なぜなら親のお金のことは、知りたくなくてもいずれ知ることになり、問題が表面化すると取れる対策が限られる可能性が高いからだ。先日、知人のお父さんが70代後半で亡くなり、葬儀に参列した。後日、知人が「葬式代の貯金もなく、驚いた」と言う。お父さんは60歳まで比較的大きな会社に勤め、その後も子会社などで職があり、70歳まで働いた。つまり、60代のあいだは年金に加え給与収入もあり、完全リタイア後は60代に厚生年金に加入して働いていた分、70歳以降の年金は世間相場より多い額だった。月に1回、家族で実家に帰るとごちそうが用意され、外食代もすべて払ってくれるし、孫にはイベントごとに小遣いをくれる気前のいい親だったので、葬式代の蓄えもないことに知人とその弟はがく然としたようだ。お父さんは仕事をリタイアしてからしばらく経っているし、身内・友人も高齢なので葬儀の参列者はそう多くはなく、費用は200万円くらいだったと言う。「それで、お葬式代は誰が出したの？」と尋ねてみると、「兄弟2人で出した。100万円ずつ」と苦笑い。まったく心づもりのない急な100万円の出費は、痛手だったに違いない。ほとんど貯蓄がなかったのは、賭け事をしていたわけでもなく、借金の返済に追われていたわけではない。ただ、膨らんだ支出のまま過ごしていたからと思われる。 ※生活設計の意識 ・・必要です。定年以降も仕事があったのはラッキーであったが、60代のときの収入が普通の年金生活者より多かった分、支出の見直しをせずに生活費が膨らんだままの状態で70代を迎えたのだろう。収入以上の支出を続け、結果として貯蓄が底をつく寸前に亡くなった。遺されたお母さんの老後資金はゼロ。 ※何十代であろうが、 生活設計の意識 ・・必要です。今後の収入は、遺族年金と自分のわずかな基礎年金だけ。 ※70代女性の元顧問会員は、 亡くなった夫が開業医でした。 まったくの無年金・・でした。 （信じられない） 生活設計の意識がまったく無い 状態でした。 現役中のキャッシュフローが どんなに潤沢であっても、 生涯が保証されているわけでは ありません。 生活設計、必要です。 その相続と今後の生活設計について 娘さん姉妹がお母さんを心配して 当事務所に相談してきました。収入が激減し暮らしていけないので、毎月仕送りしてほしいと言われたそうだ。金額は、母、弟と3人で話し合うとのこと。知人は「親の貯蓄が減る前に支出の見直しを 進言しておけば、葬式代を出したり、 仕送りしたりしなくても済んだかも しれないけど、もう遅いよね。 親にお金があると思い込んで 甘えっぱなしだった自分達も 良くなかったけど。 いろんな意味であとの祭り…」と沈んだ表情だ。親が困っていることを探り解決してあげる実は、先の例のように「あればあっただけお金を使う」高齢者は少なくない。食事やお金を振る舞うのが好きなので、お金に余裕があるように見える。そのため、子どもたちは40代になっても50代になっても甘え癖が抜けない。親のお金が足りなくなったら「それはそれで仕方ないから、 その時は援助すればいい」と思うかもしれないが、「その時」は、わが子の教育費負担がピークの時かもしれないし、親が長生きすると自分の定年後かもしれない。「助けてほしい」と言われた時が、自分のカネ回りが良くない時期にあたると、助けたくても助けられないかもしれないのだ。問題が表面化する前に親の財政状況を知り、必要なら何らかの改善策をアドバイスしておくことが肝心だ。 ※非常に大切なことだが・・ 自分の家計もしっかりしておきたい。 親世代だけでなく子世代も 生活設計の意識が無い ケースが多い。子世帯にとっては自衛策にもなる。とはいっても、正月早々、親のお金の状況を根掘り葉掘り聞くのは気が引けるだろう。まずは「親が困っていること」を聞き出して方策を考えてあげたり、「親がラクになりそうなこと」「トクになりそうなこと」を教えてあげたりしながら、徐々に親の財政状況を探っていくのがいい。70代、80代の親が困っていることは、その世代ならではのことが多い。たとえば、食料品や日用品の買い物に便利な近所のスーパーが閉店してしまい、遠くまで行くと買った荷物が重くて買い物がとても不便になったという、いわゆる高齢者の「買い物難民」の話はよく聞く。最近は、地方だけでなく、都市部でも起こっている。インターネットが使えるなら「ネットスーパー」で注文して配送してもらうのが便利。ネット操作が無理ならコープ・生協などカタログ注文が可能な店を探して、ＦＡＸ注文をして配送してもらう方法もある。200円程度の配送料がかかるが、店までの交通費と考えると高いものではない。週に1回まとめて注文する習慣にしてはどうかと話してみる。言いっ放しではなく、ネットの操作をやってみたり、カタログを取り寄せて注文書に書いてみるなど、一緒に手を動かしてみるのが肝心だ。お正月の支度は70代の親にとっては意外に負担70代も後半になると、子どもや孫を迎えるお正月の支度が負担に感じる人もいる。家族が集まってくれるのはうれしい。一方で、ご馳走の買い出しや料理作りは老いた身体にはきつくなってくるし、それにかかる費用を捻出するのもラクではないという感情もわいてくる。70代の相談者たちが言うには、「60代のうちは元気だし、老後資金もたっぷり あったので、 身体もお金も負担に感じることはなかった。 70歳を過ぎると、 身体もお金も“事情”が変わるものなんですね。 どんどん減っていく老後資金から お正月の支度に数十万円使うのは、 今後を考えると心許ない気持ちになります」と言う。でも、今更子どもたちに「お金を負担して」とは言えないというのが本音のようだ。子世帯から「お正月の支度スリム化作戦」を提案してみよう。近くに住む子が買い出しを手伝う、刺身、カニ、牛肉など高級食材は子世帯で分担し持参する、アルコール類は飲みたいものを各自持ち込みにするなど、親の負担を減らす方策を考えるのだ。兄弟、姉妹がいる人は、巻き込んで実行するのがうまくいくコツである。年金生活者だからこそ毎年の確定申告を！親がトクになることの最たるものは毎年の「確定申告」だ。みなさんは、年金生活者なのに確定申告が必要？と思うかもしれないが、「年金生活者だからこそ」確定申告は必要なのだ。公的年金収入がおよそ200万円以上だと、年金から所得税が源泉徴収されている（源泉徴収される基準は家族構成などにより異なる）。日本年金機構が源泉徴収の金額を計算する際、考慮しているのは「扶養している家族」と「年金から天引きされている介護保険料」、「年金から天引きされている 75歳以上の後期高齢者医療保険の保険料」だ。逆に日本年金機構が考慮していないのは、把握していない各人が払っている「国民健康保険料（74歳以下）」や「（生命保険や損害保険の）保険料控除」の額である。会社員なら、勤務先が年末調整で所得税計算に必要な情報を社員から集めて再計算し、過不足を精算してくれるが、年金生活者にはこの仕組みがない。だから、確定申告が必要なのだ。一例で説明しよう。70歳のＡさん（男性）は基礎年金だけの妻と2人暮らし。Ａさんの年金収入は210万円（厚生年金＋基礎年金）で、源泉徴収されている所得税は年3500円、翌年にかかる住民税は年1万7000円。年金から介護保険料が年7万円天引きされている。国民健康保険料を年15万円払っているが、これは源泉徴収の計算には考慮されていないので確定申告をした。すると、所得税の課税所得はゼロとなり源泉徴収された所得税3500円は還付され、翌年払うはずだった住民税は1万7000円から2000円になった。つまり、1万8500円のトクになったのだ（以上は復興税、住民税の均等割を 考慮していない簡易な計算に基づく税額）。仮にＡさんに申告できる保険料控除などがあり、住民税の課税所得もゼロになったとすると、妻とともに「住民税非課税」になるので、翌年の介護保険料がぐっと安くなる可能性がある。国民健康保険料の所得割の部分もわずかに安くなるはずだ。年金生活者の確定申告といえば、たくさん医療がかかった年の医療費控除を受けるためと思いがちだが、そんなことはない。所得税が源泉徴収されている、もしくは住民税が課税になっているなら、確定申告をすれば税金や社会保険料の負担を減らすことができるのだ。所得税の源泉徴収の額が数千円だとしても、トータルで見ると確定申告に手間をかける価値はある。2011年に「公的年金が年400万円以下、 かつ年金以外の所得が年20万円以下 の場合は、所得税の確定申告は不要」という制度ができた（公的年金等に係る確定申告不要制度）。これを新聞か何かで読むと「年金生活者は確定申告をしなくていいんだな」と受け止めるかもしれないが、それでは国の思うつぼ。確定申告をしないと、国や自治体は税金を多く取ることができるのだ。「確定申告は義務ではないが、したいならしてもいい」のだから、年金生活者の親に申告を勧めよう。 ※自分の生活設計をきちんと した上で、 親のお金のこともしっかり 心配してあげよう。実家のお金のことも考えろよ。・・って、まず自分のお金のことが先だけど。お金をたれ流しながら・・親のお金をどうこう言えないゼ！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて16年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2023/02/16
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☆貯蓄150万なら医療保険は不要 ガン保険も？
それとも、がん保険は別ですか？ ※おバカさんです。 医療保険やガン保険は必要か？不要か？ ではない。 考え方はどうか？でもない。 どちらも確実に損をするから、 加入しない方がいい！ ということ。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/04/05自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q150万貯蓄があれば医療保険不要論。 ※貯蓄があろうが、無かろうが、 医療保険加入は確実に損だから、 加入してはいけない。（当たり前）この考え方について質問なのですが、ガン保険も含めた考え方でしょうか？ ※考え方がどうのこうのではない。 医療保険もがん保険も、 加入すれば確実に損をするのが現実 だから、加入しない方がいい。 病気になって保険金をもらっても、 ガンになって保険金をもらっても、 確実に損をするのが現実だから、 加入しない方がいい。 頻繁に保険金給付が発生する分野では、 加入者全員が損をしてくれないと、 保険の仕組みとして成り立たない。 （当たり前） それだけのことだ。それとも医療保険はそれだけ貯蓄があれば加入不要だがガン保険は別で加入しといたほうがいいということなんでしょうか？ ※どっちも確実に損をするから、 加入しない方がいい。 （当たり前）現在、ガン保険のみ加入しています。診断で100万、入院一日1万のプランです。 ※おバカさんです。毎月３千円の掛け金です。掛け捨て。加入継続必要か悩んでいます。 ※悩むな、3000円がもったいない・・。A私も年齢とともに収入や貯蓄が増えたことに伴って、10年ほど前に生命保険を解約しました。 ※吹っ切ることができれば、 毎月のお金のたれ流しが止まり、 家計にとって好ましいです。医療保険は無駄なのでそもそも加入してはなかったのですが、 ※素晴らしい。ガン保険だけは若い頃かけ始めたので診断100万で保険料が年2万ほどのため掛けたままです。 ※あ・・ たれ流してたんだ。冷静に考えたら掛ける必要のない金額なんですが、不安心理が働きそのままにしてます。 ※保険屋さんはそこが生命線です。 不安心理を温存させておけば、 しばらく安泰です。 加入者はお金をたれ流し続けます。A不安になる気持ちは分かりますが、ガンになっても損する可能性が高いです ※当たり前。一時金100万＋入院20万(平均20日)ですから、月3000円なら33年で保険料の方が高くつきます。 ※そういうことです。今30歳だとしたら63歳以降にガンになっても損。 ※「2人に1人がガンになる時代」 と言っても、その原因は高齢化です。 ガンになる人の2人に1人どころか、 大部分の人たちが高齢者です。 私たちの体は、若い内から 一日に5000個のがん細胞が 発生しては消え、発生しては消え、 ・・を繰り返しています。 さすがに高齢になると、我が体内の 地球防衛軍も、5000個すべてを やっつけることは難しくなり、 大きなガンになってしまいます。 なので、高齢者にガンが多くなり、 日本人全体の平均を押し上げています。 高齢者にガンが多くなる。 それはもう、しょうがないことです。 老化とは、そういうことです。 すなおに受け入れるべきことです。かといって45歳でガンになっても120万－54万＝66万。失うリスクと比べ、ショボすぎます。2回3回とガンになる想定なら変わりますが、もっと先にやるべき対策があるでしょう ※ガン保険に入って、 （実際は損をすることになるのに） なんとなく安心した気になるのではなく、 賢い消費者であるなら・・ 普通に貯蓄を増やしていった方が、 現実にお得で、はるかに安心です。Aガンは医療で治らない。だから、不要。そのお金で年3回高級店で美味しい料理を食べる事を考えて、毎日を気持ち良く生きることの方が有意義な保険だと思う。僕は身内3人をガンで亡くしている。医療では治らないと理解している。叔母は新興宗教に手を出したりもした。そのくらいのものだから。 ※はい、がん保険には入らない方がいい。 （当たり前）医療保険もガン保険も入らない方がいいに決まってるべ、・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
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