武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

その1本の木だけでなく、
山全体を眺めてみましょう。


借金がある人の家計の考え方。


冷静に考える・・ 生活 設計。









〇メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


9/21、現状診断が終わっています。





メールをいただきました。
※は、私の声。




ファイナンシャルプランナー　様

いつもお世話になっております。
メール会員のＴです。

先日は、
ご質問のご回答をいただき
誠にありがとうございました。

以下、追加で恐れ入りますが、
ご意見を頂戴したく
メール差し上げた次第です。

お手数をおかけいたしますが
ご確認をお願いいたします。

＜計画＞

１．借金一部返済　
　　　オリックス銀行の借金の１７０万円を
　　　株を売却して、返済予定。　
　　　（年内に完遂予定）
※11.5％という とんでもない
　　　　　　　　金利の借金をしながら、並行して
　　　　　　　　貯蓄や資産運用をする・・
　　　　　　　　おバカさん！・・です。（失礼！）

『 借金利息 ＞ 貯蓄利息 』

　　　　　　　　借金を減らすことが、
　　　　　　　　最大・最強の資産運用！・・です。

　　　　　　　　とっとと 完済！

２．保険（夫：保険）　
　　　年内に保険をやめる予定。
※はい、死亡保障は不要です。
　　　　　　　　生命保険は、とっとと解約！

　　　　　　　　だらだら・・と、保険屋さんに
　　　　　　　　プレゼントしていない！

３．支出　
　　　ご指摘のとおり、支出を見直しします。
※はい、異常な支出です。
　　　　　　　　収入分・・まるまる、
　　　　　　　　支出していてはいけない。

　　　　　　　　きちんと将来を見つめよう。

４．上記内容を対応したあと、
　　　貯蓄を増やしつつ　
　　　家（またはマンション）を検討したい。
※マンションを所有してはいけない。
将来は・・粗大ごみ・・
　　　　　　　　を飛び越えて、金食い虫に・・。

　　　　　　　　マンションライフを楽しみたいなら、
　　　　　　　　賃貸で・・。

＜質問＞

１．保険（子：学資保険）　
　　　元本割れしないとことは
　　　調査済みで　
　　　貯蓄として考えているのですが、　
※ 1本の木だけを見ないで、
山全体を見渡そう！
　　　これも解約したほうがよいですか？
※13年もの長期間で、
　　　　　　　　この程度のパフォーマンスは、
　　　　　　　　特別お得というものでもない。

　　　　　　　　また・・
　　　　　　　　「超低金利時の
　　　　　　　　　長期固定金利商品の契約」
　　　　　　　　・・は、セオリーから言えば、
　　　　　　　　「低金利を固定」してしまうので、
　　　　　　　　やってはいけないことです。

　　　　　　　　学資保険や個人年金などは、
　　　　　　　　その典型・・です。

　　　　　　　　「元本割れしないことは調査済み」
　　　　　　　　・・ということですが、
　　　　　　　　ソニーという一民間保険会社の
　　　　　　　　約束事に過ぎません。

　　　　　　　　長い年月の契約期間の内に、
　　　　　　　　ソニーがどうにかなってしまえば、
　　　　　　　　そんな約束はご破算！・・です。
　　　　　　　　当然・・元本割れもあり得る！

　　　　　　　　「学資保険をどうするか？」
　　　　　　　　・・という家計の中の一本の木の
　　　　　　　　話ではなく、家計という山（やま）
　　　　　　　　全体を見渡して見れば・・

まだまだ・・高金利の借金がある。

　　　　　　　　これの利息負担をできるだけ
　　　　　　　　消していった方が、山全体では
　　　　　　　　良好な状況ができあがります。

　　　　　　　　学資保険2本で10数年で得られる
　　　　　　　　16万円とか8万円とかいう・・
　　　　　　　　みみっちい金額よりも、
　　　　　　　　同じ元本で比べる借金利息の方が
　　　　　　　　圧倒的に大きい！

『 借金利息 ＞ 貯蓄利息 』

２．土地の扱い　
　　　土地を税金支払を含め受け取った際　
　　　売却など含めどう資産を扱う
　　　ことが妥当なのでしょうか？　
　　　ちなみ土地は〇〇市内の土地で　
　　　駐車場として運営しておりますが、
　　　ユーザが減っている状況で　
　　　パーキング運営なども考えます。
　　　（近くに大きい病院があるため　
　　　　　　　　　　　　　　　ニーズあり）
※状況や希望やその他
　　　　　　　　具体的なことが分からないので、
　　　　　　　　ここで・・こうした方がいい
　　　　　　　　というコメントのしようがありません。

＜お願い＞

１．平日に電話していくつか確認
　　　させていただきたいのですが、　　
　　　業務上難しいため、土日もしくは
　　　平日の遅い時間などで　　
　　　事前に日時を決めた上で
　　　お電話で会話することは可能でしょうか？　　
　　　（ご無理を言ってもうしわけございません）

　　　大変お手数をおかけいたしますが、
　　　何卒よろしくお願いいたします。
※平日の遅い時間や日曜日は、
　　　　　　　　お断りします。

　　　　　　　　私は・・
　　　　　　　　極端に消費者側に立つＦＰを
　　　　　　　　（まったく金にならない仕事を）
　　　　　　　　ライフワークとして、
　　　　　　　　ボランティアでやっています。
　　　　　　　　（＝報酬無し！）

　　　　　　　　ボランティアは事務所の
　　　　　　　　業務時間内だけで
　　　　　　　　行なっています。
　　　　　　　　（これは徹底している）

　　　　　　　　24時間とか、年中無休とかで
　　　　　　　　無報酬でやっていたら、
　　　　　　　　ただの奴隷・・です。
　　　　　　　　だから・・お断り！　(^^ゞ

　　　　　　　　ただし・・土曜日は、
　　　　　　　　普通に仕事をしています。
　　　　　　　　（平日と同じ）

　　　　　　　　土曜日で調整しましょう。












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