2025年09月の記事
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新築工事契約書 銀行用のがあるのは普通？
『間違いだらけの住宅建築』融資を受けるために銀行用の契約書があるのは普通の事ですか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 住宅の新築工事について。融資を受けるために、銀行用の契約書があるのは普通の事ですか？ ※おバカさんです。実際の契約書（業者）と、多く見積もった契約書（銀行）です。 ※おバカさんです。 数十年前の住宅ローン融資の世界です。 やりたい放題です。 所得証明は公的証明ではなく 源泉徴収票なので、勤務先の協力で 簡単に高給取りになったり、 小規模な家の建築請負金額も 簡単に 大き目な家の価格になりました。 そんなこと、今どき できるわけがない！ そんなことをしようとする業者を 信頼してはいけない。 そもそも、金額をふかさないと実現 できないのであれば、 貯金も無く 頭金を出せないということです。 建築業者も問題ですが、 客である質問者も問題です。 今 建築するのは無理なのでは？ 顔を洗って 出直した方がいいのでは？ 良くしてくれるからと言って、 当初から業者を決めて進めてはいけない。 業者は得をするけど、本人は大損をする。 A住宅会社勤務です。ようは多めに融資を受けるためのカサ増し契約書ですよね？銀行規約違反ですよ。それをHM側から提案してたらマズいです。「他の人もやっています」と言われていてもその会社がそうであるだけで一般的にはルール違反です。 A普通では無いです。要するに 契約金額の水増しですね。銀行側に発覚すれば、本審査が通って金消契約が済んで融資直前であっても融資取り消しです。融資実行後でも全額一括償還の可能性が有ります。その業者が扱った物件は 借主がどうであれ その銀行では一切謝絶される恐れがあります。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/30
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貯蓄2400万です 3400万の家を建てます♪
『 ライフプランニング 実例 』貯蓄は全部使えないので、1500万ほどは祖母や親から借金する予定です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q33歳、妻と1歳の子供がいます。今度新築3400万ほどで建てます。現在独身の時貯めてたので貯蓄が2400万ほどあります。 ※素晴らしい♪貯蓄は全部使えないので、1500万ほどは祖母や親に借用書をつくり、借りて返していこうかと思います。 ※おバカさんです。 お金は 使うためにあります。 人生最大の買い物です。 貯金は こういう時のためにあります。 とりあえずの 2～3百万円を残して、 あとは使っていいんです。ライフプラン、マネープラン的に大丈夫でしょうか？なんだか不安になってきました。 ※おバカさんです。 貯金が ほとんどない人なら是非 不安になってほしいところですが、 しっかり貯蓄できてきています。 そういう人ならば、 大部分のお金を頭金に出しても、 翌年から すぐまた 貯蓄が増えていく ものです。 何にも心配はいりません。 自分たちのキャッシュフロー表を作って 人生全体を 確認してみましょう。 《 参考事例 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） A33才で それだけの貯金ができる方なら 浪費癖もなく一般的なサラリーマンより収入がたかいのでは？また 親族に借用書の作成まで考えられる人なら 誠実なかたかと。 一般的なマイホーム希望者より 余裕があるかと思います。 金利がついてしまいますが 金融機関からのローンをすることで手持ち金を使う量を減らすのも ありかと思います。（お子様も増えるかもしれませんしね。） A親族からの借入は、借用書だけでなく返済計画書作成と、双方で貸借契約書を作成しておくこと。税務署からの問い合わせがあった時に、証明が必要です。必ず、双方で所持すること。 贈与に適応される可能性がありますから。 A ※業界人の営業トークです。 洗脳されずに読むこと できますか？マネープラン、ライフプラン的には疑問しか無いです。 住宅ローンを使わないのは何か理由があるのですか？新築してすぐにあなたが死んでも借りた金は返さないといけない状況になっちゃいますよ。 住宅ローンをフルローンで組んでやればあなたが死んだらローンはチャラになり、現金は手つかずで家族に残ります。死んだあとの不安さえも解消できるやり方をやったらどうですか？ ※こんな営業トークに惑わされずに、 自分の頭で考え、行動しよう！ A何故住宅ローンを借りないのでしょう？33歳でそれだけ貯蓄出来ていれば何の心配もいりません。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,612万円持ち家の人生：8,248万円《 賃貸の人生 》《 A家 30代：4人家族 》 2021年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/30
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南側の家が壁のように迫り 陽当たりが悪い？
『 間違いだらけの不動産売買 』気になる土地を発見しましたが、北側道路です。 ※北側道路の土地も 工夫次第です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむメールをいただきました。2025.9.29 ※新たな 建築候補地を見つけたようです。武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 様元メール顧問会員のUです。先日は土地購入の検討に、的確なコメントをいただきありがとうございました。 大金を支払う価値のない土地とはっきり言っていただいて、不動産屋さんとは話を結構進めてしまっていたのですが、おかげさまで、そのような土地を買わずに済みました。 ※期待していた不動産屋さんは、 思いっきり落胆したと思います。 （ ゴメンナサイ！ ）あれから市街化区域内の一般的な住宅地を探すよう考え方を改めました。すると、早速、隣の小学校区ではありますが、気になる土地を見つけました。 ※活発に行動しているようです。気に入った点は、・添付写真の１枚目のように、 土地東側が開けている。（東側隣家は平屋で、整えられた庭が見える。） ※北側道路の土地です。 大きめに見えます。 写真に向かって左が東、右が西です。 西側には家が2軒 びっしり建っています。 西日の心配が不要で 良さそうです。・添付写真の３枚目のように、 北西側接道ですが、敷地の奥側に立てば、 北西側の道路向かいの家越しに山が望める。（添付写真の４枚目のように、敷地手前 に立つと、道路向かいの家に隠れて、 山はわずかにしか見えませんが。） ところです。 ※自然のままの裏山がすぐそこです。 いい感じ・・・です。ただ、添付写真の２枚目のように、南面に紺色の家（片流れ屋根の家）が壁のように立ちはだかっており、日当たりのことが気になります。（朝は良くても・・・） ※南側の家が この程度なら、 「壁のように立ちはだかって」 日当たりが阻害される と言うほどの事ではありません。 「本当に日が当たらない北側道路土地」 は、道路がある北側以外は、 東も西も すっかり塞がれている土地です。 この土地は、「北側道路土地」でも かなり解放された空間の部類です。 この土地は どちらかと言えば、 開放的な空間です。 北側が開放的、東側が開放的、 南側も 実は既存建物の建築位置によって （ 駐車スペースだと思いますが ） 半分が開放的になっています。また、南面と西面を隣家に囲われており、通風が確保できるのかも気になります。 ※建て方で どうにでもなります。よく北道路の家は、南側にプライベートの確保された庭がつくれるのが利点という話を聞きますが、 ※私は そうは思いません。 すべて隣りの家から見下ろされる 「プライベート空間」になります。南面に壁のような家が建っていると、隣の家の壁を眺める暗い庭にしかならないような気がしてよくわからないなと思っています。 ※南側の家が 小さくて良かったです。もしよろしければご意見いただけると幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。 ※南側の家は、東西の長さの内 西側半分 に建っていて、東側が空いています。 （ ありがたいことです ） この空間を上手に利用したいものです。 この土地を買ってはいけない人は・・・ 「西日があたる家に絶対住みたい♪」 という人だけです。 そうでなければ、そもそも 北側道路の土地価格は 安く設定されて いるので、お買い得商品になります。 あとは、希望の建物が建てられるか？ 希望の生活が可能かどうか？ 次第です。上の子も小学生となり 同学区で土地探しをこの土地が気に入った理由は 自然環境です記事を読んで・・・メールをいただきました。2025.9.11 ※今日、Uさんの過去記事を発見しました。 （ 下に掲載 ）武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 様 早速記事に取り上げ、コメントいただきましてありがとうございます。９月９日の記事、読ませていただきました。 何か不安が拭えず、売土地のことを調べれば調べるほど、さあ買うぞとはならなかったため、思い切ってご相談させていただきましたが、ズバリご指摘いただき、やはりそうですよねと感じました。 上の子どもも小学生となり、 ※現状診断当時は 0歳でした。今の学区でと土地を探している中、なかなか売土地情報自体が出ず（出ても検討対象にならないようなものだったりで）、 正直、焦る気持ちもあるのですが、変な土地に手を出して、ずっと問題を引きずりながらの生活になるのも嫌なので、不動産屋さんには、この土地のことで仲介してほしいと自分から飛び込んでいったので、少し気まずくもあるのですが、慎重に土地探し進めていこうと思います。 ※問題の無さそうな良い売地が出てく るのを、待ちましょう。 （ 2018/09/25 の U家の記事 ）すべて妻名義で貯蓄。今後、土地や家を購入するに あたって、支障になる？ ※はい、まずいかも・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＵさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.24、新規メール顧問会員。2018.5.23、 現状診断 終了。赤ちゃんがいます でも生命保険は不要ですメールをいただきました。お世話になっております。メール顧問会員（11月申込み）のUです。生活設計シミュレーション・ヒアリングシートを作成しましたので、送付します。シミュレーションどうぞよろしくお願いいたします。＜お伝えしたい事項>〇現在、毎月、住居手当が３万円支給 されています。 この手当は、賃貸アパートを契約して 家賃を支払っていることが支給の条件 のため、自宅を建てて住むと 支給されなくなります。 ※了解です。＜その他のお伺いしたいこと＞〇現在、生活費はすべて夫の口座から まかなっています。 妻の収入はすべて貯金です。 ※うわぁ・・ よく見かける風景です。 ですので、我が家の貯金は、妻口座に 偏って貯まっていくことになると思います。 ※そうなりますよね。 今後、土地や家を購入するにあたって、 このことが支障となるようなことが ありますでしょうか。（名義の話など） ※当然に支障になります。 やり方を変えたほうがよいですか。 ※はい、今の内から修整した ほうがいいです。 …このことは電話でお伺いしたほうが よいでしょうか。 ※いや、この記事の上で理解 いただけることです。 土地や建物等の・・ 人生最大の買い物の際には、 必ず、税務署が目を光らせて います。 たとえば、 土地購入で払ったお金に、 「このお金はどこから？ どなたが負担して、夫婦の 共有名義になっていますか？」 ・・なんて言われて、 「すべて妻の貯蓄からです。」 なんて答えようものなら、 「はい、妻から夫への贈与！ とみなします。 えっと・・贈与税はですね。」 などということに。 夫婦間であっても、 貯蓄するお金は、 それぞれの稼ぎに応じた金額で 按分しておきたいものです。 妻の稼ぎ分を貯蓄するとしても、 貯蓄額は夫婦の稼ぎで按分したい。 そうしておけば、 不動産や建築工事の契約の際に、 堂々と胸を張って契約をする ことができます。〇添付のzipファイルには、 パスワードをかけてあります。 お手数をお掛けし恐れ入りますが、 ファイルを開く際は、 別途送信させていただくメールに記載 のパスワードを御入力ください。どうぞよろしくお願いいたします。 ※すでに妻名義でかなりの貯蓄額 になっている場合はどうするか？ 稼ぎに応じた按分をし直して おきましょう。 このような変な貯蓄の仕方をして きたけど・・ 2018年〇月〇日時点で軌道修整 しました！ 税務署から確認されても、 胸を張って答えられる状況作りを しておきましょう。 正しい修整なのだから、胸を張って。 正しい修整に対して、贈与税が 課税するされることはありません。 この修整が疑われるより、 不動産購入の際の小細工の方が、 はるかに疑われやすいです。 税務署はそのへんの嗅覚は鋭い。《 Ｕ家の概要：現状診断時点 》2018.5.23 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。家族：3人。 30代公務員の夫、 20代公務員の妻、赤ちゃん。相談： マイホーム取得。 生命保険。住まい： 賃貸（家賃：6.7万円）。収入： 夫 659万円/年。 （手取り：495万円/年） 妻 156万円/年。 （手取り：156万円/年）貯蓄： 2,381万円。 （素晴らしい！）負債： なし。生命保険料： なし。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －4,976万円 －9,584万円 妻 －1,872万円 －5,014万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 赤ちゃんがいても、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前） ※「死亡保障必要額の推移」自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/29
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住宅建築 貯金はできるだけ出さずに運用？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 20年後には トータルでお得だと ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 妻実家の建て替えを検討中です夫婦40代、子供2人(中学生と小学生)、年収私800、妻400の共働きです現在社宅に住んでいて家賃はかかりませんが、数年後には転勤で単身赴任予定です妻実家は築50年で今のところ住むには問題ありませんが、あと10年もしたら水回りなどのリフォームが必要になりそうですので、このタイミングで妻実家の建て直しを私主導で計画しています土地代なし、建物諸々含めて予算5000万です ※たぶん・・・ おバカさんです。 おそらく、複数の建築業者ではなく、 当初から ハウスメーカーを1社に決めて 相談した結果の「予算5000万」だと 思われます。 （ こんなこと してはいけない！ ） 住宅建築は 同じ内容の建物でも 建築業者によって 1,000万円とかの 価格差があるのが 普通です。 契約直前まで しっかり比較検討しないと、 気が付かずに 大損する事になります。 ハウスメーカーや有名工務店なら おおよそ 坪150万円なので・・・ 32坪×150万円＝4800万円 諸費用200万円と合計で 5000万円？ ここに 地元の無名工務店を何社か 加えて比較検討すれば、 おおよそ 坪100万円なので・・・ 32坪×100万円＝3200万円 諸費用200万円と合計で 3400万円！ で、建築できてしまいます。貯金は私現金2000万、株500万、妻1000万 ※素晴らしい♪頭金は私1000万、妻1000万で私名義の住宅ローン3000万で20年で返済予定です ※おバカさんです。月10、夏冬ボーナス30の20年払いで返済額は3600万の予定です ※おバカさんです。 ハウスメーカー1社で決め打ちして 進めるからこんなことになります。 建築費で大損！ 大きな借金（住宅ローン）で大損！ 今回の場合は普通に現金建築が可能な ケースです。私はフラット⚫︎⚫︎が使えるうちになるべく現金を残して投資信託などで運用した方がいいと思いますが、 ※おバカさんです。 完全に 業界に洗脳されています。妻は借金自体が嫌いとのことで借入額をなるべく減らしたいと言います ※はいはい、 借金額を減らしたかったら 複数の建築業者を比較検討する事です。利息分が600万とすると年間30万なので、 ※おバカさんです。 年間30万円ではない！ 返済初期ほど 多額の利息額を払う。 その時期 繰上返済を控えてもらえば、 銀行は 大変うるおいます。 「住宅ローン控除は銀行のためにある」 と言ってもいい。頭金をできるだけ減らして教育資金などの余裕を作りつつ ※おバカさんです。 ここまでしっかり貯蓄できてきた人は、 今後も順調に貯蓄が増えていきます。 借金で多額の利息負担をしてはいけない。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！(既に子供一人当たり 学資保険400、ジュニアNISA300)を運用しており問題ない認識ですので、1000から1500万を年利1.5%で運用すれば実際の利息支払額が住宅ローン減税もあるので半分の15万程度に抑えられるので20年後はトータルで手残り多くなると思いますが、現金派の妻から理解されなくて揉めています ※おバカさんです。 妻が理解できないのではなく、 夫が業界に 洗脳されている のです。 『 住宅ローン減税額 ＜ ローン利息額 』 が現実、何にもお得ではない！住宅ローンは現状借金する上で最も条件のよい利率だと思いますが、貯金を出し切って借入額を抑えた方がいいのでしょうか？ ※借金ほど バカバカしいものはない。余裕資金がなくなるリスクや団信による事故、病気のリスク回避を考えたら悪い話ではないと思いますし、 ※おバカさんです。 すっかり 業界のセールストークの まんまです。借入額も身の丈相当だと思いますので賛成、反対意見あればよろしくお願いします ※おバカさんです。 賛成とか 反対とかではない。 金融業界に すっかり洗脳されている。 A ※金融業界人の営業トークです。良いですね建物が5千万なら良い物が建てれますね。 ※おバカさんです。 勝手な勘違いです。 ハウスメーカーで建てる5千万円の家は さもない、大したことない家です。今の時代、固定は良い選択だと思います。奥さんがお勤なら私なら頭金それぞれ1千万、ある程度手元資金を運用をする。あと500万運用、500万は残す。 ※業界としては 運用に回してほしいです。ローンは旦那さんは固定で2000万、30年で組む奥さんは1000万、20年、10年固定で組むこれをやるメリットして二人で働いてれば二人とも住宅ローン控除を受ける。 ※これからの住宅ローン控除額は、 その住宅ローン利息額より 常に少なくなります。 ローン控除がお得♪ という時代は すでに終わっています。ローンが嫌いな奥さんはローン控除が終わったら残債を払う。その頃は金利は上がっていると思われる。 ※ローン控除自体が損！！ なんですよ。旦那さんはなるべく長くローンを組むこれは団信に入ると思いますが団信の効果をなるべく利用をする為です。 ※生命保険も必要な場合は有効ですが、 融資不要な場合は 意味がありません。ある程度資金が溜まれば繰り上げ返済もいいと思います。住宅ローンはなるべく長く、二人の収入があれば住宅ローン控除を取れるようにする。 ※借金はできるだけ短く、 できれば借金をしない方がいい。 今の住宅ローン控除は 損な制度です。これがポイントです。 ※何がポイントなの？ 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/28
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実家の建替え 建築費と諸費用で5000万です
『間違いだらけの住宅建築』建物諸々含めて 5000万です。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 妻実家の建て替えを検討中です夫婦40代、子供2人(中学生と小学生)、年収私800、妻400の共働きです現在社宅に住んでいて家賃はかかりませんが、数年後には転勤で単身赴任予定です妻実家は築50年で今のところ住むには問題ありませんが、あと10年もしたら水回りなどのリフォームが必要になりそうですので、このタイミングで妻実家の建て直しを私主導で計画しています土地代なし、建物諸々含めて予算5000万です ※たぶん・・・ おバカさんです。 おそらく、複数の建築業者ではなく、 当初から ハウスメーカーを1社に決めて 相談した結果の「予算5000万」だと 思われます。 （ こんなこと してはいけない！ ） 住宅建築は 同じ内容の建物でも 建築業者によって 1,000万円とかの 価格差があるのが 普通です。 契約直前まで しっかり比較検討しないと、 気が付かずに 大損する事になります。 ハウスメーカーや有名工務店なら おおよそ 坪150万円なので・・・ 32坪×150万円＝4800万円 諸費用200万円と合計で 5000万円？ ここに 地元の無名工務店を何社か 加えて比較検討すれば、 おおよそ 坪100万円なので・・・ 32坪×100万円＝3200万円 諸費用200万円と合計で 3400万円！ で、建築できてしまいます。貯金は私現金2000万、株500万、妻1000万 頭金は私1000万、妻1000万で私名義の住宅ローン3000万で20年で返済予定です月10、夏冬ボーナス30の20年払いで返済額は3600万の予定です 私はフラット⚫︎⚫︎が使えるうちになるべく現金を残して投資信託などで運用した方がいいと思いますが、妻は借金自体が嫌いとのことで借入額をなるべく減らしたいと言います 利息分が600万とすると年間30万なので、頭金をできるだけ減らして教育資金などの余裕を作りつつ(既に子供一人当たり 学資保険400、ジュニアNISA300)を運用しており問題ない認識ですので、1000から1500万を年利1.5%で運用すれば実際の利息支払額が住宅ローン減税もあるので半分の15万程度に抑えられるので20年後はトータルで手残り多くなると思いますが、現金派の妻から理解されなくて揉めています 住宅ローンは現状借金する上で最も条件のよい利率だと思いますが、貯金を出し切って借入額を抑えた方がいいのでしょうか？余裕資金がなくなるリスクや団信による事故、病気のリスク回避を考えたら悪い話ではないと思いますし、借入額も身の丈相当だと思いますので賛成、反対意見あればよろしくお願いします A ※金融業界人の営業トークです。良いですね建物が5千万なら良い物が建てれますね。 ※おバカさんです。 勝手な勘違いです。 ハウスメーカーで建てる5千万円の家は さもない、大したことない家です。今の時代、固定は良い選択だと思います。奥さんがお勤なら私なら頭金それぞれ1千万、ある程度手元資金を運用をする。あと500万運用、500万は残す。ローンは旦那さんは固定で2000万、30年で組む奥さんは1000万、20年、10年固定で組むこれをやるメリットして二人で働いてれば二人とも住宅ローン控除を受ける。ローンが嫌いな奥さんはローン控除が終わったら残債を払う。その頃は金利は上がっていると思われる。旦那さんはなるべく長くローンを組むこれは団信に入ると思いますが団信の効果をなるべく利用をする為です。ある程度資金が溜まれば繰り上げ返済もいいと思います。住宅ローンはなるべく長く、二人の収入があれば住宅ローン控除を取れるようにする。これがポイントです。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/28
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詳細見積りは 仮契約の前までに作成される？
『間違いだらけの住宅建築』それとも、 仮契約を結んでから作成する？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 新築を建てようとしています。初めての事なので分からないことばかりなのですが詳細見積りというものは、仮契約の前までに作成されるものですか？それとも、仮契約を結んでから作成するものですか？ ※おバカさんです。 新築工事の請負契約で・・・ 「仮契約」などという 中途半端で いいかげんなモノは 存在しません。 契約は、すべて 本物です。 請負契約は全て本物の請負契約です。 なんとか契約してもらおうと考え、 少しでも気軽にハンコを押してもらう ための ハウスメーカーの造語です。 生涯最大の買い物です。 もちろん、気軽にハンコを押しては いけません。 具体的な図面にもとづいて算出された 各建築業者の見積り金額を しっかり比較検討しましょう。 契約は、その後！です。また、詳細見積りというのは建物代(坪数、間取り、設備グレード、内外装など)+土地代+諸費用(付帯工事、ローン申請代、土地取得代など)という認識でよろしいでしょうか？教えていただけると助かります。 ※繊細見積もりは・・・ 「図面」から数値を拾って計算した 建物の見積りのことです。 土地代は別、諸費用も別です。 建築工事価格は、業者による差が とんでもなく大きいものです。 同じ条件で しっかり比較検討しましょう。A仮契約後に詳細見積もりとなります。詳細な見積もりを出すということは、時間と手間がかかります。仮契約後でなければ、その時間と費用が無駄になってしまいます。 A会社によりけりです。うちは地元工務店で、間取りも仕様もほぼ確定まで詰めて、材料ひとつひとつの詳細見積確認後にようやく契約でした。ハウスメーカーなどだととりあえずの内容で契約して後から追加というやり方が多いようです。想定外の予算オーバーとならないよう、できるだけ希望するものを入れ込んだ状態で契約するといいです。 A見積もりが無いと、何も判断基準がないのでね。ただ、間取りや建材が決まらないと見積もりも出ませんので。 ですので流れは、まずは間取りを決めて見積り。その際、地盤調査等をしてないのでそれらの費用は別途 組み込まれます。 あと外構は別なので要注意。 ここまでを無料で行うところと、数万手付金として取る所とありますので、最初に確認を。 家づくりは分からないことだらけで、また教えてくれません。彼らはこれが建築業界の常識と、いい加減な事を平気で言います。営業はとっても口がうまく。丸め込まれますので、必ず打ち合わせは議事録を作成。音声データーも取る事。これで相手は、いい加減な事はできないと腹をくくります。ご参考に。 余談、補助金などは自分で調べないと教えてくれませんよ。申請が大変だから、やりたくないのです。 A2年前に地元の工務店で建てた自宅の場合です。土地は先に入手してます。 最初に予算計画と広さなどを打ち合わせして、概算見積もりを出してもらいました。 その後計画、設計契約を締結しました。契約料は数十万で、建築請負契約をしない場合は返金なしの条件です。そのまま契約する場合は代金にあてます。 一年かけての打ち合わせ後、そのまま建築できる設計図が上がり、それを元に設備、柱１本までの単価のある詳細見積もりで総代金が算出した後、建築請負契約を締結しました。 建築中、こちらの要望で設備のオプション変更や壁の仕上げ変更、コンセント追加など見積もり通りの１円単位での単価で細かく精算して、支払い額を変更してます。職人の手間賃の追加はなく材料代だけでした。補助金申請などしてもらい得た補助金は契約とは別にこちらに直接振り込まれました。 仮契約などなかったです。計画設計契約は冷やかし客対策で始めたそうです。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/26
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借金＆カーローンをまとめる住宅ローンを
『間違いだらけの住宅建築』おまとめが可能な住宅ローンは？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 土地含む新築戸建てを考えています注文住宅、規格住宅、建物住宅どれでもかまいません200万円ほど借金あり（滞納等なし）マイカーローン270万円あります ※おバカさんです。金融機関の住宅ローンは通る気がしません。 借金、自動車ローンをまとめるオーバーローンが可能な自社ローンも探しています。 ※おバカさんです。オーバーローン自動車ローン他家具家電購入費土地含む新築戸建て総額3500万円が予算です（自動車ローン含めなくても可） ※おバカさんです。予算内に収まるハウスメーカー、工務店、不動産屋をご存知あればご教授ください。 ※おバカさんです。 顔を洗って 出直しましょう。 借金を抱えて 割高な生活をしています。 「借金で生活すると 割高だ」 という事が理解できていないようです。 借金をしているということは、 貯金ができていない ようです。 という事は、 現在の生活が成り立っていない ということです。 賃貸での生活が成り立たない人に、 持ち家生活は さらに無理！ です。 「住居費総額」は、 賃貸生活より持ち家生活で 多額になります。 千万円単位で額が増えます。 今の状態で「家が欲しい♪」なんて、 人並みの事を考えてはいけません。 借金を返済して、貯金ができるように なってから 改めて考えましょう。 A自動車ローンはいいですけどフリーローンがあると住宅ローンは無理です、自動車ローンの支払いがあっても返済が可能と判断されたら通ります、頭金になる預金は必須です、１００万円ぐらいの預金は必要です、 A完済して少なくとも100万貯蓄できてから計画すべきです。 A地域の工務店で相談された方が良いと思います。仲間も工務店で500万上乗せオーバーローン通りましたね。 大手では違法になる可能性があることはやらないと思います。 A小さな個人工務店でオーバーローンを上手くやって貰っても、金融機関は調べますから、あなたの500万円近い借金があるのは簡単にバレます。その上で3500万円の融資をして、年収と照らし合わせて支払いが可能かどうか？やるだけやってみたらいいですが、おそらく無理です。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,489万円持ち家の人生：7,342万円《 M家 40代：4人家族 》 2022年5月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/25
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住宅の営業は 通常2人付くものですか？
『間違いだらけの住宅建築』営業が2人付くのが普通ですか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 家を建てるに当たりハウスメーカー選びを検討しているところです。３社にしぼって話を聞いているところです。営業さんは通常2人付くものなのでしょうか？A社は若手営業マンと店長B社は主任さんと店長代理C社はそれなりにベテランぽい営業さんひとりでした 元々AもＢも店長や店長代理の方は後から話合いに加わりそのまま担当になって下さっています。土地が分筆だったり解体する物件等、素人が聞いててもややこしいのかなと思っています。3社の内2社とも担当が1人から2人になったので、ただホームメーカーの営業が2人付くものなのか気になり質問させていただきました。ご存知の方教えていただきたいです。 ※おバカさんです。 最初 経験の浅い営業マンが 数多く面談して歩いて・・・ その結果を上司に報告します。 その報告内容から・・・上司が、 この客は見込み客になりそう♪ と判断した客があれば、同行して面談、 契約に持ち込めそうか確認します。 行けそうであれば、さらには 他社と競合しそうであれば、 毎回同行して自社との契約に 持ち込もうと頑張ることになります。 ただ、客としては 今の進め方は おバカさん そのものです。 営業専任の社員がいる建築業者は 確実に高いです。 〇建築工事に無関係な人件費。 〇建築工事に無関係な宣伝広告費。 〇建築工事に無関係な展示場経費。 等々で・・・ １棟当たり 500万とか 1000万とか 余分なお金を負担することになります。 営業マンが多い業者は避けましょう。 有名な業者は避けましょう。 展示場業者は避けましょう。 これだけで 1000万円の節約になります。 全国の 地元の無名工務店の中に、 「素晴らしい家を適正価格で」 建てる建築業者が存在します。 契約直前まで 十分な比較検討をしよう！ 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ A自分の時はいつも一人でした。後ろから押す人がスタンバイしているのかもしれません。また、見込み客と思われているのかも。自分なんぞはスルーされる相手でしたから。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/25
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家の中での話し声が 外に漏れています
『間違いだらけの住宅建築』欠陥じゃないかと不安です。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 家の中の話し声(外漏れ)について質問です。去年一条工務店アイスマートで建てました。一条工務店は防音性に優れてると聞いていたのですが、いざ住んでみると普通に外に話し声が丸聞こえです。子供の足音とかも。窓ガラスはトリプルで玄関ドアもオプションで分厚いのに変えています。なぜ音漏れするのでしょうか？吹き抜けがあるからなのかな？と思っていましたが吹き抜けがある家は外漏れするのが普通ですか？近所迷惑にならないかとか欠陥じゃないかと不安です。 ※欠陥ではないと思います。 昨今の高気密高断熱の家では 基本的に 音漏れはしないのが普通ですが、 現実は、建物の内外をつなぐダクト （人工的なすき間）から、 外の音が入り、中の音が出ています。 24時間換気のダクトや、キッチンや 洗面・洗濯室やトイレの換気扇ダクト、 最近の高性能住宅も「すき間」だらけです。 確実に音はもれ、出入りします。 私の家も、トイレで腰掛けていると 私からは見えない 道路での主婦同士のヒソヒソ話が すぐ脇で立ち話しているように くっきりと聞こえてきます。 つい こちらも 大きな音を出さないよう 気を付けてしまいます（笑）。 絶対に 音がもれないようにしたいなら、 まったくすき間を無くする必要があり、 換気を犠牲にする事になります。 日常生活で それはあり得ない事で、 結局、兼合いをどのようにするか・・・ ということになります。 A２４時間換気の換気口が全開になってませんか？システムが同じかわかりませんが、各部屋に外気とつながって換気をするためのものがついていないですか。押すと段階をふんで開口の大きさが変わるやつです。それを閉めると音漏れは少し解消されると思います。それとキッチンの換気扇ダクトからの音漏れも結構します。ものによるかもしれませんが、外部からの防音対策ができるものもあります。 それと構造と大きさにもよりますが、吹き抜け部分に窓があったら音が反響して音漏れしているかもしれません。 家の中からも外の音が聞こえるなら、壁や屋根材の兼ね合いとか。あと足音などのドンドンとかの音は個体伝搬音？だったかな、それはどうしても伝わりますので、設計段階から防音対策を考えての設計になると思います。 A外部への音漏れは「隙間」が原因です。最強レベルを謳う天下の一条工務店の「高断熱・高気密」住宅なのですから「施工不良」でもあるのではないでしょうか？知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/25
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間取り打合せのたびに 坪単価が上がるけど
『間違いだらけの住宅建築』これって 普通なんですか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 注文住宅の坪単価について質問です。間取りを決めてる段階なんですが、 ※おバカさんです。 すでに HMと 契約していて、 後から 間取り決めをしているようです。 おバカさんです。 「どんな家」を造るのか？ 「建築価格」はいくらなのか？ が、まったく不明なまま すでに契約 してしまったようです。 おバカさんです。 数千万円という人生最大の買い物なのに、 なんと 浅はかな おバカさんでしょう。 当たり前のことですが・・・ 「何をいくらで買う」のか？ が 具体的に判明してから、 買いましょう（契約しましょう）。 業界の言いなりのままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！毎回の打ち合わせで間取り作るたびに坪単価が1万5〜6千円ずつ上がっていくのは普通ですか？ ※おバカさんです。 後から後から希望を伝えていけば、 当初含まれていない事が上積みになって、 金額が上昇していきます。 （ 当たり前 ） 当初の大ざっぱな契約は・・・ 「坪〇〇万円で建てます」 という約束をしたものではありません。(それだった前の間取りで 坪減らした方が安いですよね？？) ※大手ハウスメーカーで建てたくて 総額を安くしたいのであれれば、 結局は・・・ 〇面積を小さくする 〇外構はあきらめる 〇設備や仕上げのグレードダウン 等々の工夫をすることになります。 それよりは、地元の無名工務店から 候補5社程度をピックアップして 並列で計画を進めれば、 上記のような「我慢」をすることなく、 まともな家を適正価格で建築する ことができてしまいます。最初金額的に厳しかったので坪数やトイレドア、軒の長さ色々減らしたのですがそこまで減額ならず。仕組みがよく分からないですがそんなものなのでしょうか？ ※有名な建築業者と「まず契約」から 始めれば、同じ流れになります。ホームメーカー変えた方がいいのでしょうか？？時間もなく早めに教えて頂けると幸いです。 ※業者を変えた方がいいに決まっています。 が、おそらく「契約」している でしょうから、簡単には行かないかも。 過去に 一条ともめていた顧問会員がいて、 解約を手伝ってあげたことがあります。 （ 契約金も犠牲にせず！ ） 住宅建築、最初に契約してはいけない！ 契約は、内容と金額が具体化してから！ （ 当たり前 ） 業界の言いなりのままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ A変えてください AHMの場合は金額設定が工務店のように厳密に建材の見積もりを拾っているわけではないので、、、その会社のシステム次第としか分かりません。でも毎回基本的な金額が変動するのは困りますね。一度きちんと問いただした方がいいのかも。これではプランニングできませんって。 Aうちも新築建てる前の真っ只中で概算から詳細見積に移行したばかりです坪単価が上がるのは困りますね。私は、考えられる最上級をHMにぶつけ予算に合わないければグレード等下げる打開策も同時に考えています。そうすれば、次へのステップに近道な気がするからです。最終判断は、やはり 納得いくいかないではないでしょうか知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/24
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夫35歳 妻27歳 子1歳 生命保険料平均額は？
『間違いだらけの保険加入』我が家のこれ、平均額ですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 35歳夫27歳妻1歳の子供がいます。民間保険料について ※この家族状況であれば、 夫婦それぞれの死亡保障が必要かどうか？ その確認だけが 重要です。 （ 下に 計算の実例を掲載します ） それ以外の 医療保険やガン保険は、 加入しない方が 確実にお得です。夫65歳払込で終身 がん、入院保険合わせて月15000円ほど ※おバカさんです。会社の団体保険で死亡保険で保証は定年までで月2000円ほど ※おバカさんです。妻がん、入院保険で終身まで払い続ける保険が合わせて月8000円 ※おバカさんです。これは平均的な額ですか？ ※おバカさんです。 保険料が平均額なら 安心ですか？ 保険料は失うお金です。 少ない方がいい に決まっています。 A ※保険屋さんの営業トークです。がん保険と医療保険で15000円と8000円は、カモられてますね…。 まず、保険営業マンは医療保険（入院・手術）には加入していない。保険は「自己資金（緊急予備資金）で備えられないものへかける」が原則です。家が火災で数千万、車で事故って数千万から数億…これは自己資金で備えるのは難しいから、みんな保険に頼る。入院して数万から数十万、自己資金で準備できるよね？結婚式いくらかけました？新婚旅行いくらかけました？そういうことです。 ただ、女性の場合は切迫早産で数カ月の入院になる事もあるので、奥様にはしばらく医療保険をかけても良いかもしれませんね。 良心のあるまともな保険営業マンに出会える事を願います。 A ※保険屋さんの営業トークです。65歳払込満了の終身保険は、どうしても保険料が高くなりますよね。どのような補償なのか…内容にもよりますが死亡補償も終身で付加されているのなら、保険料の一部は掛け捨てでない可能性もありそのお値段なのかもしれませんね。 更新タイプの定期保険もしくは、奥様と同じ終身払い終身にすればお安くはなります。 ただ、65歳以降は保険料払わずに済みますし、今保険料払う事が難しいわけでないのならこれはこれで良しかな？とも思いました。 保険の平均値って内容にもよるので難しいですよね夫婦それぞれの死亡保障が必要かどうか？ きちんと計算しよう！参考事例《 T家 30代：子供3人 》2021年8月 ※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が3人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う 必要がない ・・ということです。 自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/23
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夫婦共に 加入後10年以上見直ししてません
『間違いだらけの保険加入』ガン保険にも加入したいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険と医療保険の見直しについて。夫婦ともに加入から10年以上見直しせずに今に至ります。 ※おバカさんです。 保険屋さんへ10年以上も 無条件で貢いできています。 たれ流したお金は すごいことに・・・。今回見直しにあたりアドバイスお願いします。 夫50歳、妻49歳、子供25歳。3人ともフルタイムで仕事しております。 ※おバカさんです。 この家族状況なら、各自の死亡保障も 医療保障も すべて不要です。 保険加入は「相互扶助（助け合い）」 の仕組みです。 「加入者全員が少しずつ損をする仕組み」 （ 数多く加入すれば 損も増大する ） です。 私たち日本人は、すでに社会保険で その「仕組み」にしっかり加入しています。 （ すでに しっかり 大損をしている ） 「社会保険では足りない分」 だけに絞って加入を考えないと、 生涯を通じて 大金をたれ流します。以下加入内容です。 夫生命保険：60歳まで2500万、60歳以降200万医療保険：80歳まで入院日額10,000円、他手術もでる ※おバカさんです。 死亡保障（生命保険）はすでに不要です。 払う保険料は たれ流し状態です。 医療保険の保険料分は 貯金した方が 確実にお得です。（当たり前）妻生命保険:60歳まで2500万（50歳から60歳まで段階的に死亡保障が下がるタイプ）、60歳以降200万医療保険：80歳まで入院日額10,000円、他手術もでる ※おバカさんです。 死亡保障（生命保険）は最初から不要です。 払う保険料は たれ流し状態です。 医療保険の保険料分は 貯金した方が 確実にお得です。（当たり前） 子供加入なし ※OKです。悩んでいるところが以下です。 ・生命保険子供も就職したので夫婦で大きい死亡保障はいらないかなと思っているが、無くすのはどうなのかわからない。（いつまでいくらくらいあれば）60歳以降の200万は夫婦で残したい。 ※おバカさんです。 200万円もらうために いくら払う？ 自分で計算してみた？ 「500万払って200万受け取る」 のような仕組みになっているから 保険会社が成り立っています。 ひたすら 保険会社が儲かるだけです。 解約が早いほど 被害額が小さくなります。 業界に洗脳されたままでいないで 自分の頭で考え、行動しよう！・医療保険日額タイプは短期入院ではあまり支払われない（金額がすくない）ので一時金としてでるタイプにしたい。他ガン保険にも加入したい。 ※おバカさんです。 「払うお金より もらうお金が少ない」 （ 加入者は 確実に損をする ） このような仕組みになっているから 保険は成り立っています。 私たち日本人は 公的医療保険（健康保険）で、 生涯に1千万円 2千万円という大金を 保険料として納めます。 相互扶助なので、ほぼ全員が損をします。 （ ごく一部の人が恩恵を受けます ） なのに、さらに 医療保険やガン保険で 数百万円のお金をたれ流したい ですか？・子供の保険加入ないですが、医療保険は加入したほうがよいですか？ほかオススメあれば。すいませんがアドバイスお願いします。 ※おバカさんです。 家族３人とも、生命保険には加入 しない方がいいです。 理由は、不要だから ではなく、 確実に損をするから です。 Aイオンタウンとかによくある、ほけんの窓口や保険見直し本舗とかに相談すると細かく相談にのってもらえますよ。 ※おバカさんです。 そんなことをしたら、 保険の売り子が大歓迎してくれて、 ますます お金をたれ流す事になります。 A ※この人物は 保険屋さんです。 洗脳されずに 自分の頭で考えましょう。詳細は住宅の有無などによって がらりと変わりますが考え方の例としては 仕事 現役中はそれぞれ1000万円の保証は残す現在の契約を減額する方法でも良いですし予算的余裕があれば2人とも 終身の1000万円とする今200万あるようなので消してを解約して残り800万円の終身保険に加入する これができれば理想だと思います 老後 2人の年金で生活していて どちらかがなくなった時にも 1000万円が残るので 2人から1人になったことによる年金額の減少にある程度 抵抗することができると思います 医療保険は終身払いの終身保険とします日額は5000円から1万円で検討。 一時金だけのタイプはやめた方が良いです これはただのお見舞金 であって保険にはならないから 日額プラス 特約で一時金あるいは 日額 タイプでも入院したら最低10日分はもらえるというタイプで良いと思う お子さんの入院も同様です自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/23
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4500万の物件を40年ローンで勧められました
『 ライフプランニング 実例 』フルローンで ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子どもが小学校に上がるため住宅購入を考え不動産屋に行ったらフルローンで込み込み4500万ローンの物件を40年ローンでかなり勧められました。 ※おバカさんです。 つまり、頭金はゼロ！ のようです。 貯金が無いのに「家が欲しい♪」 なんて 人並みな事を思ってはいけません。正直、価格高騰もあり戸建ては4500万前後が近隣地域で相場となっております。 かなりきびしい気がするんですが優しくご意見いただければ幸いです。 わたし 36歳 地方公務員 年収600万妻が事情で働けず一馬力です。子2人 未就学児 ※どんな事情があったとしても、 賃貸住宅に住みながら 貯金がゼロ！ という事は、今の生活が成り立っていない ということです。 持ち家生活では、賃貸住宅住まいより はるかに多額な「住居費」がかかります。 賃貸生活がカツカツなのであれば、 持ち家生活では 家計破綻！が待っています。 家が欲しいのであれば、 生涯最大の買い物をしたいのであれば、 目的に向けて 真剣に貯金をしましょう！ 業界の言いなりになっていないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ A仮に2%だとしたら月13.6万円の返済です。なるべく頭金を入れることをお勧めしますが、月13.6万円の返済はそんなに無理な金額ではないです。 借入4,000万円で35年返済で月13.2万円の返済くらいにできるといいですけどね。 A住宅ローンの返済を金利上昇しても耐えれるか、固定資産税、修繕費、車の乗換、子供の教育費用、これらについて発生してきても毎月の収支が合うなら、問題ないと思います。住宅ローンの期間は、40年で組んでも期間を短縮する繰上返済の方法もありますので、毎月返済に無理のないように設定しておいた方がいいと思います。 A厳しいです、年収的には3000万円が妥当です。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,612万円持ち家の人生：8,248万円《 賃貸の人生 》《 A家 30代：4人家族 》 2021年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/22
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土地 建物 諸経費など合わせて6000万です
『間違いだらけの住宅建築』大手ハウスメーカーです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについてアドバイスいただきたく思いますm(_ _)m 結婚5年目の夫婦、地方在住（新幹線が停まる駅から車で約5分ほどの土地購入済）です。夫（地方公務員、37歳）年収600万妻（会社員、34歳）年収400万【貯金（2人合わせて）】現金→約1500万円株式→約800万保険（貯蓄型保険）→約700万 ※貯蓄3000万、素晴らしいです。・両親から住宅援助1000万・乗用車×2台（ローンなし）・子供はおりません（産むかどうか未定）・大手ハウスメーカー ※おバカさんです。 最初から 大手ハウスメーカーに 決め打ちすることで、 少なくても 1000万円の大損が確定！ です。 （ 建築工事と無関係な経費負担で ） 安易に建築業者を決めてはいけません。 同じサイズ・内容の建物でも 価格差 500万、1000万、2000万、 なんて 普通に存在する業界です。 きちんと 比較検討しましょう。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！土地、建物、諸経費など合わせて6000万円の注文住宅を検討中です…！(>_<)ローンは審査済で通っています。ただ、今後修繕費や固定資産税などありますがちょっと不安です。相談したFPも無理なことはないと話していましたが、ハウスメーカー提携のFPなので本当かな、、と疑心暗鬼です(´Д` )今は夫婦2人ですが子供が生まれたら妻の収入が減る、もしくは無くなるので、このプランで大丈夫かと夫婦で話し合っていますがなかなか決心がつかない状況です。お金がかかる趣味は月に5〜6回外食、推活（好きなキャラグッズを集まる）、たまにキャンプに行くくらいです。なので、夫婦でのんびり過ごす空間があればと思い住宅を検討しています！ お金のことなので友人には相談しにくく、ぜひリアルなアドバイスを頂けたら幸いです。よろしくお願いします。 ※複数の建築業者を十分に比較検討する事で、 総額は 少なくてもマイナス1000万円 にはなります。 「 業者比較 ⇒ 決定！ 」 このプロセス、非常に重要です。 また 収入は 夫の年収600万のみで 真剣に考えましょう。A妻が数年時短程度なら問題ないですが扶養内パートや収入が無くなるなら厳しいと思います、子供が出来た場合の働き方をよく話し合いましょう。 A旦那さんの収入で払える金額の家が「買える家」です。「借りられる額」とは乖離しているので注意が必要です。FPには所詮他人事で、その家族が破産しようが知ったことではありません。因みに土地代はキャッシュで購入済みってことでしょうか？それであれば6,000万－土地代でどの程度の価格をお考えでしょうか？ A推し活とキャンプは結構金がかかります。子供が生まれたら当然奥様の収入は減ります。そこを理解できてれば預金も株式もあるのでなんとかなると思われます。 ハウスメーカーはこだわりと建築条件がなければ中堅クラスまで視野に入れて検討しましょう。大手HMで一番お金がかかるのは耐震性です。住む場所によってはオーバースペックの場合も多いです。HMの不安営業に乗せられないようにしてください。 修繕費は工務店で建てると回数が多い、大手で建てると金額が高いです。ここの割り切りが大事です。最低限の修繕だけやって我慢するのも手です。 保険は多少整理した方が良いでしょう。家を建てると強制団信加入です。死んだら何千万も簡単に下りる保険はありません。 他人のことは言えませんが、将来を考えると推し活はある程度減らした方がいいです。モノが増えまくる、お金も湯水のように消えていきます。制限がないと買い物依存症的な部分も出てきます。本当に気をつけましょう。と自分に言い聞かせてます。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/22
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建売住宅2800万 の購入を検討しています
『間違いだらけの住宅ローン』貯金は減らしたくないので フルローンになります。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて自分31歳 年収450万旦那43歳 年収350万子供なし 近いうちに1人は欲しいです貯金200万ほど ※おバカさんです。 貯金もないのに「家が欲しい♪」なんて、 人並みな事を思ってはいけません。山形に住んでいます。今建売の2800万を検討しています。４０年ローンです。訳あって自分の単独ローンです。 ※訳アリのダンナのようです。固定資産税、修繕費を毎月のローンに入れると月々8万くらいだと思います。 ※おバカさんです。 「住居費総額」は・・・ 賃貸の一生と持ち家の一生では、 持ち家の方が 圧倒的に多額になります。 その差は 千万円単位です。 安易に家を持ってはいけない。 貯金ができない人は賃貸生活すら 成り立っていない という事です。 持ち家では 大変なことになります。貯金が少ないし子供が生まれて自分の年収が下がることを踏まえると貯金は減らしたくないのでフルローンになります。 ※おバカさんです。 「 収入が減る ⇒ 貯金が減る 」 からといって、 「 フルローンにする 」 と、必要以上に 利息負担が増します。 （ 金融機関は大歓迎♪ ） 現在の生活が成り立っていない人が 家を持とうとすると、 ますます 経済的に困窮していきます。無謀でしょうか。アドバイス頂きたいです。よろしくお願いします。 ※だれでもかれでも 家を持った方がいい ということではありません。 持ち家のための準備ができない人は、 生涯 賃貸という選択肢もあります。 A40年って下手したらローン返済前に人生終了してますよ。山形ならもっと安い物件有りますし考え直した方が良いですよ。 A何とかなる金額だと思います。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/22
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世帯年収1100万 貯金2000万 住宅価格は？
『間違いだらけの住宅建築』6500万程度までなら問題ないと独立系FPが言ってました。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 適切な住宅購入額について質問です。下記の世帯での適切な住宅購入額はどの程度になりますでしょうか。独立系FPに家計状況含め相談したところ、6500万程度までなら問題ないという回答でしたが、それは厳しいのではと考えています。よろしくお願いします。 ※独立系FP という人種は、 金融業界、保険業界、住宅業界等々 からの収入が得られないと 普通は 食べていけません。 なので、独立系とは言いながら 実は 業界寄りのアドバイスをしがちです。 （ 当たり前 ）・世帯年収1100万(夫600万、妻500万)・夫婦共に32歳・妻は現在育休中、育休復帰後は時短勤務で 5年間程年収が300万強になる想定・子供2人(乳幼児)・貯金2000万 ※場所が分からなく 土地価格が不明ですが、 仮に土地が3000万 建物3000万 諸費用300万のような感じだとすれば・・・ 今ではなく 3～4年後の建築を目安に、 もう少し貯金をがんばって、 貯金を2000万＋1500万＝3500万にして、 頭金3300万にしましょう！ おおざっぱに・・・ 土地代3000万と 諸費用300万を現金で、 住宅ローンは建物の3000万分だけに しましょう。 土地探しや土地契約に建築業者がからむと、 その業者で建てる流れに 自然になります。 それが 建築費で大損の原因になります。 その業者の「言い値」で建築します。 競合や比較がないので 1千万円も損していても気づけません。 住宅ローンは建物分だけにしましょう！ 建築業者は当初から決めずに 複数の業者を契約寸前まで比較検討しよう！ A自己資金をいくら投入するかにもよりますが、仮に6500万のローンを組むなら、審査が通らない可能性が高いです。理由としては、奥様の所得が500万以下で算定されてしまう分の返済比率が上がってしまうのと借入額を所得の7倍程度を超えると審査が厳しくなるからです。預貯金をしっかり貯められておられるので、通る可能性もあると思いますが、もう少し低い額で計画されてもいいと思います。 A奥様の収入が下がらない場合でも、その世帯年収では子供たちが中高生になったら、生活は苦しくなります。いつも思いますがFPってどういう計算をしているんだろうと。今現在の収入と支出だけで大丈夫と回答するのかな？って思います。 子供にかかるお金は教育費だけではないです。中高生の時は食費だけでも10万超えるし、水道光熱費も上がります。部活費用、通学定期、昼代、なども計算に入っているのでしょうか？ハードな運動部だと、シューズだけで2〜3ヶ月ごとに買い替えが必要になってきます。貯蓄が2000万ありますが、この金額だと1人分です。 無理なく生活するには、4000〜4500万くらいだろうなと思います。 A最大でも5000万でしょう。6500万でも返済年数増やせば可能でしょうけど、かなり危ないです。 物価高がどの程度まで35年で上がるか未知数ですし、10年単位で家具家電入れ替えや外壁などメンテナンス入りますから無謀です。 変動金利も危ないです。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/21
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積水ハウス 40㎡で6000万円は妥当ですか？
『間違いだらけの住宅建築』40㎡で6000万円は ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 積水ハウスで、建築面積40平米（2階建）で、6000万円は妥当な数字ですか？ ※おバカさんです。 40㎡ではなく 40坪だと思いますが、 大手ハウスメーカーなら 最低 坪150万円にはなるので、 妥当と言うか 当たり前の事でしょう。 現時点の坪単価の「普通」は・・・ 多くの「地元の無名工務店」の 坪100万円です。 大手ハウスメーカーや有名工務店で 建てる人の気が知れません。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ A４０坪じゃないですか？知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/20
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土地を現金購入し 後からローンに組込める？
『間違いだらけの住宅ローン』土地購入資金を住宅ローンに組み込みたいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについての質問です。土地を購入し、一年以内に家の着工を計画しています。土地を先行して自己資金で購入し、後から家を建てる際に、土地購入資金を住宅ローンに組み込こんで資金を借りたいと考えています。 ※おバカさんです。 親とか身内から一時的に借りたお金なら、 それもやむを得ませんが、 自分が貯金したお金なのであれば わざわざ借金は増やさない方がいいです。 借金ほど バカバカしいものはない。 生命保険と双璧です。 業界に洗脳されたままではいけない。調べたところ、au自分銀行、フラット35はこれが可能とのことでしたが、その他でこの住宅ローンの組み方が可能な金融機関がありましたら、教えていただきたいです。 ※だいたい どこでもOKだと思われるが、 借金は少ないに越したことはない。 Aどこの金融機関でも大丈夫だと思いますが土地の最終決済をする前に土地資金を含めた住宅ローンの本承認を受けて下さい。 A土地購入を、先にする理由は何かあるのですか？私の家の場合は建築家さんに土地を探してもらいました。 ※おバカさんです。 このように 先に建築業者を決めて 進めると、本人は気づかずに 1000万円とかの大損をすることに なってしまいます。条件を出してそこをクリア出来るところがちょうどあったので。多分ですが 他の銀行でも 条件に合うところはあると思います。私は大手銀行ではないのですが、本当に親切で住宅ローンの審査も早くて当時 驚きました。現在も別な取引があり 助かっています。色々な銀行に相談されると良いと思います。 Aそれ普通じゃないですか？ハウスメーカーと一緒に土地探しましたよ？なので、もちろんローンは一緒に組みました。 ※おバカさんです。 このように 先に建築業者を決めて 進めると、本人は気づかずに 1000万円とかの大損をすることに なってしまいます。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/19
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110万借りてるけど 住宅ローンは組める？
『 ライフプランニング 実例 』年収が500万ちょいなのですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q24歳男です。年収が500万ちょいなのですが、消費者金融で、110万くらい借りてます。 ※おバカさんです。 借金がある ということは、 生活が成り立っていないという事です。 500万円の年収の範囲で生活 できていないという事です。 さらには 借金の利息分 余分なお金を払う 「割高な生活」が当たり前になっている、 残念な毎日を過ごしています。 まずすることは、 「収入の範囲で日々の生活できて、 将来に向けて貯蓄もできるようになる」 事です。 その「普通の事」ができない内は、 危なっかしい日々が続きます。 「家が欲しい♪」なんて思ってはいけない。この場合、住宅のローンって組めるんですか？ ※おバカさんです。 人並みに「家が欲しい♪」なんて 思ってはいけない。 確実に家計破綻予備軍になります。 賃た生活より持ち家生活の方が 住居費のお金は多額にかかります。 銀行がOKと言っても、 ハウスメーカーが大丈夫と言っても、 洗脳されて 突っ走ってはいけない。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ A現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。1,000～2,000万円ぐらいなら可能だと思います。 Q借金がなかったらどうですか? Aざっくり4,000万円ぐらいが上限見込です。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,334万円持ち家の人生：6,464万円《 S家 30代：4人家族 》 2018年7月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/19
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ペアローンで一方が育児休業 ローン控除は
『間違いだらけの住宅ローン』ローン控除は損をすることに？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン控除について質問です。ペアローンで片方が育児休業となり、収入が大幅に減少した場合（又は続いた場合）、損得はどのようになりますか？ ※おバカさんです。 そもそも 今の住宅ローン控除は、 すでに「お得な制度」ではありません。 なぜか？ 住宅ローン金利が上昇したからです。 これから住宅ローン融資を受ける人は 1％台 2％台の金利を負担します。 「年末残高の0.7％が戻る」 という現行制度では ひたすら「損！」 でしかありません。 「7万円もらうために 15万円払う」 ようなことを毎年くり返します。 これから 住宅取得する人にとって、 住宅ローン控除制度は 考慮する必要のない 過去の制度です。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！たまたまコロナ禍の影響で単独ローンが通らなかったのでペアローンにしたのですが、収入も元に戻っている方向なので、この際に借換えで単独ローンにてみきればと思っていますが、今後も育児休業期間などが見込まれる場合、その方が良いでしょうか？難しくて分からないのでアドバイスお願い致します。 ※おバカさんです。 すでに ローン控除制度は意味がありません。 そのための行動も 当然 無意味です。また、ペアローンから単独に切り替えた場合、夫婦間での贈与税は発生しますか？ ※当然です。 何の意味も無い行動をして、さらに 余計なお金の負担をすることになります。 A住宅ローン控除は、払った税金が戻る制度なので、収入が大幅に減少し、税金が減れば、控除額は当然少なくなります。払っていないのですから、損という感じではないですが、戻る額が少ないのは確かです。育休で収入がないと、当然、税金ゼロなので何も戻りません。ペアから単独に変えるには、持ち分を贈与する形になるので、多額の贈与税がかかります。住宅ローン控除の損より、そちらが大きいと思います。 A住宅ローン控除は税金を減らす制度です育休中はおそらく税金が発生しないので住宅ローン控除も何も起きません（損得は価値観次第かと思いますが 無駄は生じてるといえます） 単独ローンに借り換えることで無駄が生じない可能性は出てきますもう片方で控除しきれない場合は、育休復帰後においてペアローンより無駄が生じる可能性もあります ペアローンであれば不動産は共有名義になってると思います持分を変えないのであれば贈与税は発生することになります A収入によってと、借入金によってなので、場合によっては控除する税金がないってことにはなるかもしれませんね。銀行の判断でしょうが、簡単にペア、単独の切り替えはできないですよ。費用もそれなりに係りますから。贈与税もそうですね。 正直、いっときのためにいじることは意味ないと思いますよ。離婚とかでない限り自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/18
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隣地で坪19,000円も差がつくって普通の事？
『 間違いだらけの不動産売買 』疑問がぶわ～っと沸き起こりました。 ※おバカさんです。 10年前の記事です（2015/02/25）。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 （注）佐々木ＦＰは2/26（木）、 一日休みます。 （長女の学校の行事で） 電話質問等のある方は、 ご注意ください。《 事務所会計作業 》《 現状診断 》1 Ｋさん（40代）：回答待ち。（3/27着）2 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）3 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）4 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）5 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）6 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）7 Ｊさん（30代）：2/20回答待ち。（1/15着）8 Ｄさん（40代）：2/23回答待ち。（1/18着）9 Ｈさん（40代）：2/24回答待ち。（1/29着） ※メールをいただきました。 おはようございます。 ご無沙汰しております。 ついに順番が回ってきて、 ドキドキしています。 再ヒアリングシートを受け取りました。 不明な部分がありますので、 佐々木ＦＰさんに電話質問したいと 思っています。 本日はお休みということですので、 ※ え・・？ 明日金曜日に連絡させていただきます。 よろしくお願いいたします。 ※メールを送りました。 こんにちは。 明日は金曜日ではなく、木曜日です。 そして、今日は水曜日です。 佐々木ＦＰが休むのは、 その明日・・2/26（木）です。 今日は2/25（水）で、 佐々木ＦＰは出勤しています。 遠慮なく、電話質問してください。 よろしく、お願いします。 武田 つとむ10 Ｉさん（30代）：今日の作業。（2/5着） ※本日より着手。 大変長らくお待たせ ・・してないな。 行列に並んでその月に着手！ 早い！ 初めてのことです。 ※整理整頓終了。佐々木ＦＰ、快調です。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。11 Ｓさん（40代）：2/19依頼着。※ Ｍさん（30代）：提出資料のみ届く。 ※Ｍさん、早く並ぼう！ すぐ順番が来るぞ。 ※他の新規顧問会員も早く並ぼう。【 武田ＦＰ 】《 ブログ記事で情報発信 》《 顧問会員の実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地を分割して、 約66坪を購入しようとしています。 住宅ローンは ほぼ、フラット35に。 ※メールをいただきました。 武田様 こんばんは。 ブログ拝見いたしました。また、 お電話も頂戴しありがとうございました。 北側1よりも南側2の方が高い 価格設定になることは理解できるとしても、 坪単価10.9万円、この数字はどこから？ 南側だから？形がいいから？ 隣地で坪単価19,000円も差がつくのは 普通のことなのか？ など疑問がぶわ～っと沸き起こったため 質問させていただきました。 自分なりに理由付けをしてみようと 公示地価などを引っ張り出して きたのですが、 疑問は深まるだけでした（苦笑）。 その後ブログを拝見して、 住宅用地のお値段はどうやって決まる？ 公示地価との単純比較はできないこと、 一物四価や価格補正のことも知り、 少しは納得レベルが上がりました。 とりあえず納得して購入希望を固めたので、 このまま購入までこぎつけたい と思っているところです （もちろん安くならないかな！ という野望は捨てきれませんが）。 そして、具体的な間取りプランを立てて くださるとのこと、ありがとうございます。 楽しみに待ちたいと思います！ ⇒ 66坪の土地に仮プラン作成。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアが限定的なので、 なかなか物件が出てきません。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ⇒ 土地情報を取りに妻・・来所。 2/28（土）14：00 またいっしょに土地を見に行きます。《 生活設計シミュレーション 》 1 Ｓさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（4/3着）2 Ｋさん（40代）：2/16回答戻る。（11/28着） 第1子誕生・住宅取得3 Ｓさん（30代）：住宅取得。2/1依頼着。4 Ｋさん（30代）：第2子・住宅取得。2/9依頼着。5 Ｈさん（40代）：住宅取得。2/18依頼着。 ※武田ＦＰ、ここ数日・・いそがしくて、 シミュレーション作業を できないでいます。 スミマセン！自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/18
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住宅プラン打ち合わせ 2時間かかりました
『間違いだらけの住宅建築』キッチン廻りが大きく変わりました。収納の関係で・・。 ※10年前の記事です（2015/03/28）。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇顧問会員のＴさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）マイホームプランを煮詰めています。今日も午後、ご夫婦で来所。現状診断当時のキャッシュフローグラフ。 （2012.11.29）《Ｔ家の概要》家族 ： 4人家族。 30代公務員の夫。 30代パートの妻。 子。 子。希望 ： マイホーム取得住まい ： 賃貸（家賃5.4万円）生命保険加入状況 夫：定期保険2本、終身医療保険 死亡保障2,000万円 入院保障5,000円/日 （3本ともジブラルタ） 妻：終身医療保険 入院保障5,000円/日 （これもジブラルタ） 子：学資保険 271万円払って300万円 受け取る。（・・予定） （これはなぜかアフラック）死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －1,264 －2,740 妻： －5,663 －5,675 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 マイホーム取得後の人生シミュレーション。 今日の2時間の打ち合わせの結果、以下のようになりました。Ｔ家の場合も、作り付け家具他の内容をどんどん決めていかなければなりません。 【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｓさん（40代）：作業途中。（2/19着） ※終了予定は3/31（火）です。 お楽しみに・・。7 Ｍさん（30代）：3/25回答戻る。（2/26着）8 Ｈさん（30代）：3/25回答待ち。（3/7着）9 Ｎさん（20代）：3/13依頼着。10 Ｓさん（30代）：3/19依頼着。11 Ｋさん（40代）：3/26依頼着。12 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。13 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。 ※今日、提出資料が届きました。【 武田ＦＰ 】《 ブログ記事で情報発信 》《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 住宅ローンはフラット35Ｓに。 住宅プランを煮詰めています。 ⇒ 今日の記事。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 土地契約日決定：3/28（土）10：30 並行して住宅プランを作成中です。 ⇒ 今日の記事。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。《 生活設計シミュレーション 》 1 Ｓさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（4/3着）2 Ｔさん（30代）：住宅取得。3/9依頼着。 ※かなり行列が短くなりました。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/18
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自宅を解体して3カ月 まだ何も進みません
『間違いだらけの住宅建築』「この4月から確認申請手続きが 変わって時間がかかっています」という説明は ウソでした。 ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 知り合いの会社で注文住宅を建てることになりました。 ※よくある まずいケースです。2500万で、解体などコミコミでやると言ってくれて仮住まいを探してと言われ、仮住まいを見つけて引っ越して解体も終わりました。 ※今時、建築費だけでも2500万は 安すぎます。 それも解体費込みなんて、 まともな家が建ちそうにありません。問題はここからです。建築確認申請が４月から変わって2が月、3か月かかっていてまだなんです。と言われ、七月初めに解体してからまだ何も進まない状況です。 ※そもそも、おバカな 会社です。 確認申請が通っていないのに 解体工事をしてしまうなんて あり得ません。住宅ローンは仮審査通って、建築確認申請が通ったら本審査をやると言われています。 ※住宅ローンもまだ確定していないのに 解体工事が終わっている？ これもあり得ません。 どんな会社なんでしょう？知り合いだからかなり信用して待っていましたが、周りから絶対おかしいよって言われ不安になり、役所に電話したら、この前提出したばかりでした。嘘をつかれていたんです。この嘘は何の意味があるのか、不安になりました。建てる気がない？とかあるのかな。つなぎ融資を申し込みしてと言われました。 ※この会社、自転車操業をしている 可能性が十分にあります。ちなみにまだ契約書は何も交わしておらず口約束でここまで来ました。全部お任せ、言われたままにやってきた私も悪いのですが、周りは他の会社にお願いしたら？と言われます。その会社は危ないと。解体費用はまだ払ってません。なぜ何ヶ月もウソをついていたのか、このまま契約して借金だけ残ったら怖いし、無事に建ててくれたら良いのですが、もうどうしたらいいのかわからないです。すごく信用してたからウソはショックでした。 ※もちろん、この会社はもうあり得ません。 3～4万円×坪数 の 解体工事費だけ払って バイバイです。 複数の「地元の無名工務店」に相談 してみましょう。 A信用できないし契約キャンセルで良いんじゃないですか解体費だけは支払う必要はありますが、何十年も住む家をそんな信用できないところに頼みたくないです。 A単純に確認申請出す図面や書類を作れなかったか他の仕事で作る暇が無かったかのどちらかだと思います。作る能力や時間が無ければ外注でも頼めば良いだけその分お金が掛かるのを嫌がったのかどちらにしても知り合いだからと舐めてるイメージです。仕事に真剣に取り組む姿勢では無いですよね誠意が無いです。 ただどの程度の会社はわかりませんが地元の1人2人でやってて奥さんが事務みたいな工務店だと確認申請だとか契約書なんかの事務系の仕事がとても弱いです。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/17
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マイホーム建築中のトラブルです
『間違いだらけの住宅建築』現在新築一戸建てを建築中でほぼ完成状態です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむネット上でひろった「Q&A記事」・・です。 （ 10年前の記事：2015.1.25 ） ※私のコメントを添えます。「2点問題が発生しています。」《 Ｑ 》現在新築一戸建てを建築中でほぼ完成状態です。10月中には内覧ができ上手くいけば引渡しも可能です。しかし、2点問題が発生しています。1点目契約前に、キッチンにカウンターをサービスでつけてもらう事になりました。打ち合わせをする中で、カウンターの幅が30ｃｍと言われたので、35ｃｍ以上に変更してくれと依頼しました。それは、資料に残っており、設計士もその場で納得していただきました。しかし、実際出来てみると、30ｃｍ幅のカウンターでした。2点目コンセントの打ち合わせの時、6箇所ほど追加を依頼しました。しかし、その打ち合わせの時には追加料金が分からないということで、分かったら教えてもらうように言いました。そして、金額が分かれば最終的に発注すると。しかし、なかなか見積もりが出てこず、3週間後にこちらから問い合わせてやっと出てきました。そして思ったより高かったので2階で追加した3箇所のコンセントはやめると伝えたところ、すでに工事に入っているので無理と言われそのまま追加になっています。上記二点の内容を仲介業者の営業に伝え、カウンターはやり直し、コンセントの追加については先方のミスなので追加金額は工務店が持つようにと言ってもらいました。しかし、工務店側からの回答は、1点目「カウンターについては30ｃｍ幅なら サービスできて、35ｃｍ以上なら 追加料金をいただくとお伝えした。 追加料金は出来ないということで、 30cmに納得いただいたはずです。」2点目「コンセントについては、金額は 口答で打ち合わせ時に伝えた。 変更できないタイミングで 言われたので仕方ない」すべて、嘘の作り話です。ちゃんと誠意を持った対応してもらえれば、それ以外は満足いく対応をしてくれていたので泣き寝入りしてもいいかと思っていましたが、こんな嘘の作り話をされ、こっちが嘘つき扱いされたのでかなり腹が立っています。しかし、これについて、証拠となる資料が残っていません。35cmと記載していますが先方が承認した記録はありません。そして、今週中に先方の専務取締役の方と話すことになりました。おそらく言った言わないの話になり解決しないと思っています。どうしたらいいでしょうか？このまま泣き寝入りするしかないのでしょうか？《 Ａ 》「泣き寝入り」と言いますが、本当に泣くほどの事なのでしょうか？あなたが、選んだ工務店です。設計士さんかも知れません。突き詰めれば、あなたにも原因があるわけです。家を「買う」と考えていたとしたら大きな間違いです。あなたは、商品を購入するために、契約をしたわけではありません。「請負契約」を工務店さんと交わしているわけです。この家の工事をすべてお任せします。というものです。図面と違うものを施工したのであれば、工務店は無償で改修すべきですしかし、施工を請負わしておきながら、施工途中で変更や口出しをするのはルール違反です信頼したから契約をされたのでしょ？最後まで信頼されたらどうですか？それで、期待を裏切られても、その工務店を選んだのはあなたなのです。工事中にモメても良いことは1つもありません。何度も言いますが、商品を購入しているわけではないのです。これから、何十年も住宅に関してお世話になる会社です。人間がやることには、ミスはつきものです。工場で製造された製品さへ、2%～3%ほど不良品が出るようです。完全とか完璧というものはないのです。ですから、問題があれば話し合って、知恵を出し合ってより良い解決策を考え出す契約書の約款にも同様の内容が記載されているはずです。問題解決は、相互で協力して解決する。とのくだりですが・・・ケンカごしになって、今まで工務店側が努力されてきた事をすっかり忘れ、みみっちぃ事で攻撃をするのは、結果的には あなたが損をします。気持ち良く造っていただけるよう配慮するのもお施主さんの役割かと思いますよいい家が完成しましたね おめでとうと みんなに喜んでもらえるような対応をすべきかと思いますモメて、こんな家 もう住みたくない！そうなってしまったら 残念なお話しですねおだやかに話せば、もっと良い提案を引き出すことが出来るかと思います。この回答者は業者さんのようです。その他の数件の回答者も業者さんのようで、もっと辛辣なことを言っています。「家は買うものではなく、建てるもの」私も同感です。自動車や家電製品のように、どこで買っても同じもの・・ではなく、世界に一つだけの我が家です。その我が家を・・自分が選んだ業者さんといっしょに、生涯の住まいを造る作業が、マイホーム建築です。「キッチンカウンター」等は、できれば・・建築業者を決定する前の、複数の業者に見積もり依頼する段階で、見積り範囲に入れておきたい。（サービスではなくて）室内のカウンターや作り付け家具等も同様に、業者比較の際に見積り対象にしておきたい。サービスで得する金額なんて微々たるもの・・です。業者同士の見積もり比較での差、その金額の方が圧倒的に大きい。あとから・・あれもサービス、これもサービス、してもらうのではなく、考えうることすべてを、見積もり範囲に入れておきましょう。そのためには、自分たちがまったくの素人のままではダメ。できるだけ勉強！できるだけ目が肥えた状況を作ろう！「コンセントの追加」については、ちょっと微妙・・です。言った言わない・・の状況になるような仕事をしている業者もどうかと思います。そうならないように、相談の都度、内容を箇条書きにして、施主のサインをもらっている業者が一般的かな？・・と思っていました。そうでもない業者もいるようです。いつも言っている通り、まったくの素人のままで家を建てようとしてはいけない。マイホームプラン作成に、建築会社決定に、しっかり・・日数をかけよう。色々な家を見よう。色々な人の話を聞こう。目が肥えるまで日数をかけよう。セミプロを目指そう。生活設計的にも、セミプロになった方がいい。がんばれ！ がんばれ！知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/17
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マイホーム取得 新築の場合 中古の場合
『間違いだらけの住宅建築』 やっと資金計画が整いました。 （ 10年前の記事です 2015.1.30 ）自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）2014.7.15、現状診断 終了。ただ今、マイホーム取得のシミュレーション中・・です。Ｋ家の概要。家族：4人。 30代会社員（教育系）の夫、 30代会社員の妻、 幼児、 赤ちゃん。希望：マイホーム。 第3子。住まい：賃貸（家賃：15万円/月）収入： 夫 793万円/年。 （手取り：632万円/年） 妻 450万円/年。 （手取り：347万円/年） （本格的な2馬力です）貯蓄：2,362万円。 （素晴らしい♪）負債：なし。 （素晴らしい♪）生命保険料：73.2万円/年 終身保険1本、定期保険2本。 おバカさんです。（失礼！）死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －6,738万円 －9,586万円 妻 －18,553万円 －18,259万円 金額は、必要資金から手当可能資金を 引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 幼児と赤ちゃんがいても不要！ 健全な家計なら、普通なことです。 （保険屋さんに だまされないように）生活設計シミュレーション。《 マイホーム取得 》新築のマイホームを取得した場合、中古のマイホームを取得した場合、両方やってくれ・・と言われています。今日は、中古住宅を購入した場合の、「資金計画概算」の資料を作りました。購入対象や資金内容によって、かかってくる諸費用も微妙に違ってきます。ひと通り、細かな計算をしています。新築予算はザックリ・・と、以下でした。土地代：7,000万円！ （25坪）建築費：2,800万円 （35坪）諸費用： 511万円・・・合計 ：1億311万円で・・資金計画は？自己資金：2,000万円親の援助：1,000万円住宅ローン：7,300万円合計 ：1億311万円返済は・・ 当初10年間 11年目以降毎月の返済額は 223,514、 236,881毎年の返済額は2,682,168 2,842,572中古住宅取得の予算はザックリ・・と、以下のようになりました。土地建物：8,480万円（土地21.0坪：7,350万円）（建物26.5坪：1,130万円）諸費用： 450万円・・・合計 ： 8,930万円で・・資金計画は？自己資金：2,000万円親の援助：1,000万円住宅ローン：5,930万円合計 ： 8,930万円返済は・・ 当初10年間 11年目以降毎月の返済額は 181,567、 192,425毎年の返済額は2,178,804 2,309,100マイホーム取得の諸費用で、新築の場合と中古の場合の大きな違いは、登記料・・かと思います。新築の場合は一般的に・・1 土地を買って自分が所有者になる・・ 「所有権移転登記」2 土地購入でローンを利用する場合の・・ 「抵当権設定登記」3 でき上がった建物を登録する場合の・・ 「表題登記」4 その建物は自分が所有者だという・・ 「所有権保存登記」5 建築代を払うため住宅ローンを借りて・・ 「抵当権設定登記」このような登記手続きをします。これが・・中古住宅を購入する場合は、1の「所有権移転登記」と、2の「抵当権設定登記」を行なっておしまいです。建築をするわけではないので、3,4,5・・は、ありません。マイホーム取得を検討するなら、登記料を始めとする諸費用についても、しっかり勉強しておきたい。どんな分野でも、人まかせで自分の頭で考えない人は、少なからずお金をたれ流し続けます。こうやってできあがった資料の金額を、キャッシュフローに載せて、マイホーム取得の生活設計をしていくことになります。新築と中古、両方作ってくれ・・と言われています。 大変です。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/17
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住宅ローンに縛られたくないので 低額で
『間違いだらけの住宅ローン』住宅ローンの返済が大変で生活が苦しいよね と同調を求められ困っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q我が家は住宅ローンに縛られたくないので、世帯年収からしたら低い金額を組みました。 ※素晴らしいことです。友人やママ友は高いお家を購入していることが多く、それはそれで立派な家なので素敵なのですがローンで毎月苦しいよね。家と車のローンが重すぎて旅行行けない。など言われ同調を求められて困っています。 ※何も困らなくていいです。 合わせて同調しておきましょう。 大人の対応です。 自分の感情をむき出しにするだけでなく、 大人の対応をしておけば、 今後 良いことがたくさんあります。苦しいよね。と同感したとして、あ、苦しいんだ。と思われるのも嫌です。何か言い返しを教えてください。 ※苦しいんだ と思われるのがしゃくでも、 余裕をもって受け流せるような 大人になりましょう。 実際は「ぜんぜん苦しくなくても」 表面上「我が家も苦しい」 と思わせておくことが、 周囲との上手なお付き合いです。 余裕をもって 上手にお付き合いしましょう。 A苦しいと思わせておいた方がいいですよ。その方がちょっとお金がかかる話になった時に断りやすいです。「うちも結構大変ですよー」とか言っておけばいいだけです。お金に余裕があると思われるとちょっとした金銭的負担とかの話があると断りにくいです。 A住宅ローンなんてかなりの低金利だから、普通にローン組んで、余ったお金を運用するなりした方がプラスになる ※おバカさんです。 借金ほどバカバカしいものはない。 業界の人の営業トークです。 あるいは 洗脳された人かも。団信保険とかもあるし ※おバカさんです。 保険加入は お金を失う事です。 強制加入分以外は加入しない事です。車をローンで買うやつはバカ身の丈に合ってない ※ここだけは、同感です。素敵なお家ですよね～お家で有意義な時間が過ごせそう～とかでいいと思います自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/16
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日本のマイホームは寒い・・・らしい
『間違いだらけの住宅建築』暖房にエネルギーを、あまり使わない ・・らしい。へえ～、そうなんだ。それは、まったく、以外・・でした。 ※10年前のできごとです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむいつも興味深い記事を読ませてくれる、日経新聞の「エコノ探偵団」。『日本の住宅、なぜ寒いの？』 ※え？ そうなの？ そんなことないでしょ。 我が家はいつも暖かいよ・・。 タイトルからして以外でした。「今日は寒いですねー」。近くの中学校で英語の指導助手をしているカナダ人大学生が探偵事務所を訪ねてきた。「日本は家の中でも寒いので、 冬の生活はカナダよりも厳しいです」。 ※そんなバカな・・。「えー、本当かしら」。探偵の深津明日香が立ち上がった。明日香は主な都市の１、２月の平均気温を調べた。東京はパリに近く、仙台はニューヨークやベルリン並み。もっと寒い長野はプラハ、青森はストックホルムとほぼ同じ水準だった。「なぜ、日本の家が特に寒いのかしら」 ※本当に、日本の家は寒い？早稲田大学教授の田辺新一さん（56）を訪ねた。「日本には断熱（内外の熱の出入りの遮断） の考えがなく、冬に寒いのは 当然と我慢して住んできたからです」。示された資料を見て明日香は驚いた。 ※武田ＦＰも驚いた。 少なくても我が岩手では、 「冬に寒いのは当然」 ・・なんて、あきらめていない。 暖かい家が建てられている。家庭１世帯あたりの年間エネルギー消費量を国別に比較したもので、暖房用は欧米諸国が日本の４～６倍、韓国も２倍以上使っている。 ※ホントだ。 驚いた。「家全体を冬中暖める欧米と、 コタツなどで暖を取る日本の違い のほか、寒さは我慢するしか ないと思っている人が多いのです」。近畿大学建築学部長の岩前篤さん（53）が説明した。 ※築2年の武田ＦＰ宅も、 家全体を冬中暖めている。 なので、コタツは必要ないし、 健康にもすごくいい・・と 実感しています。住宅技術評論家の南雄三さん（65）も「日本の家の暖房は省エネ以前の 段階です。もっと暖めた方がいい」と強調する。「家の性能はどうかしら」。調べると、壁や窓などの断熱性能を国が省エネルギー基準で地域別に規定している。ただ、義務ではなく目安にすぎず、基準以下の家も建てられ続けているとわかった。 ※だから、ローコスト住宅は やめた方がいい。緩い断熱性能基準明日香は外国の状況も調ベようと、ドイツの住宅に詳しい日本エネルギーパス協会（東京・港）代表理事の今泉太爾さん（36）を訪ねた。「暖房費が多いドイツは省エネのため、 新築住宅に対する 断熱の義務基準を段階的に強化し、 日本の基準との差が広がっています」と説明する。特に性能差が大きいのが窓だ。冬に屋外へ流出する熱の半分が窓からとされる。断熱性能を示す熱貫流率（低いほど高性能）をみると、日本では2.33以下を最高性能と認定し、売れ筋のアルミ複層ガラスは４以上。一方、ドイツは1.3超を使用禁止にしている。欧米だけでなく、近年は韓国や中国でも日本より高性能の窓が売れ筋という。ＥＵ各国では家の売買や賃貸の際、室内を快適に保つのに必要なエネルギー消費量、つまり「家の燃費性能」の表示を義務付けている。「車を購入する際には燃費性能を 重視するように、 家も燃費を考慮して選ぶのです」と今泉さん。断熱工事に費用をかけても、将来の暖房費削減（燃費向上）で元が取れるため、ドイツでは既存住宅の断熱改修も進んでいるという。欧米は室温規制も「暖房使用が極端に少ないうえ、 性能は低い。日本の家が寒くて当然ね。 でも、なぜ変わらないのかしら」。 ※・・って、これ どこの話？ 日本でも暖かい家が次々と 建てられている。明日香は住環境計画研究所（東京・千代田）会長の中上英俊さん（69）を訪ねた。「欧米と違い、日本の家は暖房費に削減 の余地がなく、コスト回収できないので 特に既存住宅で断熱が進まないのです」 ※当事務所で この話をしたら・・ 佐々木ＦＰ夫妻のそれぞれの実家、 確かに寒い・・ようです。 佐々木ＦＰ宅は築7～8年で、 すごく暖かく暮らしています。東大准教授の前真之さん（39）にも聞くと、吉田兼好の『徒然草』の有名な一節「家の作りようは、夏をむねとすべし。 冬は、いかなる所にも住まる」の影響を指摘した。「アフリカで進化した人間は暑さより 寒さに弱い。家はまず冬を旨とすべきです」。しかし、日本では建築関係者にも「夏旨」を信奉し、断熱を嫌う人が少なくないという。 ※えぇ～！？ 断熱を嫌う？ そんな建築関係者がホントにいる？「夏に涼しい家で冬は寒さに耐える のが日本の伝統ってわけね」。 ※そんな話、初めて聞きました。事務所でため息をつくと、何でもコンサルタントの垣根払太が助言した。「健康への影響を調べたら」明日香が調べると、欧米では健康への配慮から住宅の最低室温を規制する国が多い。英国は冬季の室温としてセ氏21度を推奨し、16度以下は「呼吸器疾患への抵抗力低下」などと規定。家主に改修を命じることもある。他方、日本では店舗や事務所などの室温を17～28度に保つ法規制はあるが、住宅は対象外だ。 ※我が家は全体的に20度に なっています。 洗面・脱衣室や浴室やトイレは さらに暖かく、ドアを開けて入ると、 ほんのり・・暖かさを感じます。 岩手のようなところでは、 やはり このようにしたい。低温は万病のもと明日香が再び岩前さんに連絡を取ると「健康に対する寒さの影響は大きく、 室内の低温は万病のもとです」と指摘した。例えば急激な温度変化で体調が急変する「ヒートショック」。入浴中の事故死だけで年間１万９千人以上と推計され（厚生労働省研究班の昨年春の報告）、交通事故死の４倍以上だった。北海道大学教授の羽山広文さん（59）によると、外気温が下がる冬季は疾患などで高齢者の死亡が増えるが、外気温低下と自宅死亡率の相関関係は西日本で高く、北海道は最も低かった。その理由は「家の断熱性能が低い地域は室温も下がり、 高齢者の体に悪影響が及ぶのに対し、 断熱化が進んだ北海道では 室温が維持されるためと考えられます」と羽山さん。「北海道の家は冬も暖かい というけど、健康にもいいのね」。明日香は健康への効果も考慮した断熱工事の費用便益分析を慶応大学教授の伊香賀俊治さん（55）に聞いた。「便益が光熱費削減だけでは回収が 長期になりますが、健康が保たれて 払わずに済む医療費や介護費を 便益に加えれば、数年で元がとれます」「健康のため、冬暖かい家は世界の常識です」。 ※日本でも常識だと思っていた。 日本のどこでも、きちんと断熱した 家を建てて住んでいる ・・と、勝手に思っていました。 断熱はしなきゃあ・・。明日香の報告に所長は「わしの健康価値を考えれば、 うちを改修しても元はすぐ取れるな」。 ※生活設計の視点からも・・ 家は十分に暖かい方がいい。 常に病気がちな暮らしをするより、 健康ではつらつとしている方が、 余分な支出をしなくて済む。 暖かい家を造ろう。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/16
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マイホーム建築に関してもお願いしたいです
『間違いだらけの住宅建築』不動産売買についても。 ※10年前のできごとです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ一般顧問会員希望の方からメールをいただきました。武田様もちろんマイホーム建築に関してもお願いしたいと思います。前回、電話でお話させていただいたときは、できれば〇〇ホームで建てたいという思いはありましたが、現在はこちらの希望や仕様を反映させてくれる会社であれば良いと思っています。可能であれば土曜日に面談お願いできますでしょうか。17日、24日は時間調整できます。武田様のご都合はいかがでしょうか？よろしくお願いいたします。武田ＦＰからのメール。こんにちは。マイホーム建築に関して、了解しました。初回面談は、17日、24日、どちらであっても14：00でお願いできれば・・と思います。顧問料：36,000円（お釣りの無いように）と、ミトメ印持参でお願いします。ところで・・土曜日というのは本来、休日ですか？もし本来 土曜日も平日同様休日ではなくて、わざわざ調整して休みを取る・・ということでしたら、土曜日ではなくて平日でお願いできれば、お互いに時間の節約になります。平日の10時～16時であれば、佐々木ＦＰがいるので、初回面談でほとんどヒアリングが済んでしまいます。不足資料を後から提出してもらうだけになります。で・・、顧問会員の説明と覚書取り交わしに要する時間は、20～30分です。ヒアリング面談に要する時間は、個人差がありますが、1時間～1時間半です。初回面談に要する時間は、約2時間です。よろしく、お願いします。 武田 つとむ顧問会員になって、マイホーム取得を実現する場合は、以下のような流れになります。 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安 4 土地探し ・ 売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社で提案競争（プレゼンコンペ） 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 ・ 上棟 11 完成 ・ 入居 12 住宅ローン返済開始以下は昨日のやり取り・・です。一般顧問会員希望の方からメールをいただきました。武田様年末にメール、電話させていただきました、〇〇市のＭと申します。注意事項、約束事を熟読させていただきました。不動産の売買について確認しました。その上で正式に一般顧問会員を希望いたします。受付可能であれば振込先を教えていただけますでしょうか。面談前に準備ができるものは準備したいと思います。平日は休みがありませんが、平日に時間を調整するつもりです。よろしくお願いいたします。一般の顧問会員をお受けする場合は、下記の約束事（条件）があります。「建築や不動産売買の際は、 当事務所を介して実行作業をする。」 （メール顧問会員は対象外）「不動産の売買について確認しました。」ということですが、マイホーム建築についてはどうなんでしょうか？それから・・一般の顧問会員になる際には、面談で内容を十分に説明した上で、「覚書」を交わしています。なので、認め印を持参いただいています。充分に内容を理解していただいて、当方も会員条件を満たしていることを確認できたら、覚書きを交わし、年間顧問料：36,000円を頂いています。（お釣りが無いように持参してもらって）・・ということなので、内容説明や意思疎通が済まない状況で、あらかじめ顧問料を振込み入金してもらうことはしていません。平日に時間が取りにくいサラリーマンの方には、よく土曜日においでいただいています。面談の日時については、相談して下さい。よろしく、お願いします。せっかく希望して来ているのに、どうしてスンナリ会員にしてあげないの？・・のような声が聞こえてきそうです。なぜ、スンナリ会員にしないか・・？一般顧問会員でも、メール顧問会員でも、一件引き受けるごとに赤字・・だからです。年間顧問料：36,000円では、武田ＦＰの給料は当然出ないし、事務所運営にも足りません。時々・・武田ＦＰ個人のお金を、事務所に入金しています。それでもやっているのは、ただ単に武田ＦＰ個人のライフワークだからです。できるだけ多くの人の目を覚まさせる・・というライフワーク。だから、希望者すべてを歓迎することはせず、約束事を守ってもらえる人を選別しています。悪しからず・・。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/16
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産婦人科のマネー講座の先生が自宅に
『間違いだらけの保険加入』そんなのは「先生」ではない。「保険の売り子」に過ぎない。（ 10年前のできごと です ）自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇メール顧問会員のＩさん（30代） （相談：ライフプランニング）1/16（金）、年間顧問料36,000円が入金になりました。申込み時、いただいたメール・・。（・・の後半）あまりにも長すぎる文章だったので、2回に分けて掲載・・。〇生活設計についての意識夫： （昨日の記事で掲載）妻：子供の出産を機に、今後の人生がとても不安になり(社会人になってから もっともっと計画的に貯金を しておくべきだったと反省)産休中は、子育てしながら、そんな漠然とした不安から、夜な夜なパソコンに向かい、家のこと、保険のこと、養育費のことなど、ネット検索を繰り返しておりました。しかし、何が正しいのか・・・。不安は消えませんでした。出産した産婦人科でもマネー講座のようなものあり、進んで講座を受け、 ※「マネー講座」などというものに、 参加してはいけません。 おおよそ・・保険業界や 金融業界の仕掛けに過ぎない。 新規客を獲得する仕掛け。 網を張って待っています。 「マネー、マネー」とか、 「お金、お金」とか、 連呼している人を信用しては いけない。さらにその先生(保険会社の営業マンでした) ※先生なんかではなく、 当然・・ただの保険屋。を自宅に招いて、キャッシュフローを作成していただいたり。 ※わざわざ自宅を訪問して キャッシュフロー表を作成 （もちろんインチキ資料だけど） してくれる・・ということは、 当然、商品販売が目的。 それから・・ 家計に不利益をもたらす相手に 「いただいたり」・・なんて、 敬語を使ってはいけない。けれど、最後には『今の生命保険では将来の 日本の景気に対応できないから』 ※わけのわからない理屈だ。と月何万もするドル建ての保険をすすめられました。 ※当然です。 彼は保険の売り子なんだから。 産婦人科と結託して 網を張って待ち、 やっと釣り上げた獲物・・です。 ここで何とかモノにしたい。しかし、そのようなお金を毎月払うことはできないし・・・心の不安はとれずに、どうしていいかわかりませんでした。そんな時に出会ったのが武田つとむ先生のブログでした。私が求めていたものはこれだ・・・はっきりと、正しいことをおっしゃっている、と直感しました！ ※まあ・・ 売り子さんたちとは、 まったく反対の位置に 立っていますから、 言うことが真逆なのは確かです。そして今まで漠然と保険に抱いてた『？』の気持ちもすっきりと納得することができました。その時には夫・・・医療保険、がん保険、 生命保険(収入保障＋変額終身)妻・・・医療保険×２、がん保険、終身保険と結婚してすぐに加入した保険がてんこ盛りだったのですが、 ※結婚してすぐは、いっさい 生命保険に入る必要は無い。 そんなお金があったら、貯蓄！昨年にすべて清算しました！(今は新たに夫の収入保障加入済み) ※ＯＫ・・です。 とりあえず、ＯＫ。 夫の必要額が不明な今、 これがベターな状態です。 これからはシンプルに人生設計をしていきたい。 ※人生設計、特にお金に関しては、 複雑に考える必要はまったく無い。 生活設計は非常にシンプルなもの。 ・支出を減らす。 ・収入を増やす。 ・・これだけだ。 各種業界に振り回されてはいけない。そのためには無駄な経費を支払いたくないという思いです。今後はマイホームを持てるかどうか、そしてどこの地域に住まいを持つか、を決めるのが夫婦の課題です。今の町はとても便利で、買い物に困らない、保育所、小学校へも近い、そして電車通勤の私にとって、駅から３分という条件のそろった好立地です。 ※夫も言っていました。(^^ゞ賃貸マンションの暮らしも快適で、身軽で、今のところ広さにも困っていないので(2LDK)、この先子供が一人だったらこのままでもよいのかな、という思いも少しあります。 しかし、ブログを読ませていただき、将来にかかる賃料を考えるとマイホームを持ったほうがやはり安心なのだと理解し、また、何よりマイホームを持つという夢も少なからずあります。 ※生涯賃貸の場合は、 老後の住居費総額が多額になる。 そのことを覚悟の上で、 定年退職時点でかなりの貯蓄を 積み上げておく必要がある。(初めはマンション購入希望、 夫は反対、今は私も考えを改めました) ※マンションを所有してはいけない。 昨日の記事参照。ただ、このあたりの土地は私たちにとっては高く(坪単価５０万～)、検討範囲の土地は、線路近い、かたちいびつ、周辺が川という条件の土地です。(先生のおっしゃるうなぎの寝床・・・ 間口も10ｍなく、奥は幅5.7ｍまで 狭まります・・・ しかし、そこでも４０坪あり、 建坪３０坪程度の家が建てられる のでなんとかなるのでは、 という思いがあります。） ※ま・・どんな土地であっても、 マイホームプランは それなりに可能ですし、 逆に色々なアイディアを 盛り込めて楽しいものです。立地をとると、今のところそこの土地だけが検討できる範囲です。そこで坪単価４2万です。 夫は土地の値段を考えると(おそらく)実家近くで(夫婦両親とも県内)考えたいという思いが強いのだろうと思います。夫は車通勤、土地にはお金をかけたくない、という考えです。しかし、実家近くになると駅まで車で２０分、電車で＋２０分、そして何より電車の本数が１時間に１本～２本となるので、通勤に往復で２時間～３時間かかり、自分の体力面の心配と、子育ての大半を親まかせになってしまうだろうことが気がかりです。 ※難しい・・ですね。この先も今の会社に勤めた場合、小学校入学まで〇時〇分までの時短勤務(現在は〇時〇分までの時短ですが 今年中になくなる予定、 新たに小学校３年生まで〇時〇分 までの時短勤務ができる予定)、その先はフルタイムに戻り〇時〇分から〇時〇分までの間で８時間勤務のシフト制になります。そのような環境の中、保育所や学童を利用しながら、基本的には自分たちで育てる、そしてどうしても助けが必要な時は親に頼る、という姿勢で頑張っていきたいという思いです。(両親車で片道約３０分～４０分の距離)しかし半面、土日含めてのシフト制、〇時〇分までの遅番勤務では小学校のうちは子供がかわいそうかな、という思いもあります。その為、夕方までの勤務の仕事やパートへ転職した方が良いのかと考える事もありますが、実際私達の家計では、パートでの収入では厳しいだろうと思います。そのあたりも、キャッシュフローを見ながら確認できればと思います。 ※キャッシュフロー表ができれば、 有効な判断材料になります。武田先生にはマイホームにかけられる資金、ローンの組み方、購入のタイミング、また検討中の土地の良し悪しなどもお伺いできればお願いしたいです。 ※具体的な土地の良し悪しの助言は、 「マイホーム取得の実行支援」 に当たり、少々・・微妙です。 現在、メール顧問会員の 「マイホーム取得の実行支援」 は、行なっておりません。 別料金を頂きながら・・ メール顧問会員の実行支援を しようか・・？ という考えもありますが、 かなり時間を要することになり、 （今でもいそがしいのに） 実際にできるのか・・？ と・・悩みつつ、 足を踏み出せずにいます。今後の良い転機となるよう、２０１５年は夫婦で将来を真剣に思い描けるようにしていきたいと思いっておりますので、どうぞよろしくお願いいたします。 〇住所 （ 〇〇県〇〇市 ）〇家族構成 夫：（ 30代・会社員 ） 妻：（ 30代・会社員(時短勤務) ） 子：（ 赤ちゃん ） ※保険の売り子が作ってみせる インチキ資料ではなく、 本当のキャッシュフロー表が 手に入れば、 そこから先は、これを使って 自分たちでシミュレーションしたり、 判断したり、できるようになります。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/16
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住宅は人生最大の買い物なのに 気軽過ぎ
『間違いだらけの住宅建築』業界に洗脳されて・・・気軽にフルローンで買ってしまう人が多過ぎます。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ住宅は 人生最大の買い物です。 ※ならば、人生最大の努力が必要です。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/14
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フルローンの人は 千万円単位の大損をします
『間違いだらけの住宅建築』建築費で1000万円、住宅ローン利息で数百万円、諸費用で数十万円の大損をします。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ気楽に借金をしてはいけません。生涯最大の買い物です。生涯最大のがんばりで貯金しよう！ ※「土地代＋諸費用代」を現金で出せれば、 リーズナブルに住宅建築ができます。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/13
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ガン保険 払うお金は100万円 もらうお金は？
『間違いだらけの保険加入』ガン保険の保険料総額は100万円になります。晴れて（？）ガンになったとしても100万円回収するのはまず不可能。 ※10年前 2015年の記事、ご参考に・・・。 当然です。だから保険会社が成り立っている。加入者みんなが、払った分以上に受け取ったら、保険会社はつぶれます。（当たり前）加入者みんなが損をすることで、保険の仕組みは成り立っています。加入者みんなが・・死ぬまで保険料を払ってくれて、損をしてくれることで、保険会社は生涯・・安心・安泰です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇メール顧問会員のＯさん（40代） （相談：ライフプランニング）2015/12/3（水）、現状診断 終了。Ｏ家の概要。家族：3人。 40代会社員の夫、 30代会社員の妻、 赤ちゃん。住まい：一戸建て（母所有）収入： 夫 380万円/年。 （手取り：300万円/年） 妻 350万円/年。 （手取り：280万円/年）貯蓄：775万円。負債：奨学金 456万円（残265万円） 20年 金利0.96％ 返済月額20,140円生命保険料：56.3万円/年 （素晴らしくない！） 第一生命4本、アフラック1本。 おバカさんです。（失礼！）死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －1,246万円 －2,339万円 妻 －1,051万円 －876万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 赤ちゃんがいても不要！ 健全な家計なら、普通なことです。 （保険屋に だまされないように・・） 《 絵で分かる、てんこ盛り生命保険 》メールをいただきました。こんにちはヒアリングシート送付ありがとうございます。確認いたしました。また、ブログでのコメントもありがとうございます。先日現状報告で愚痴メールを送らせていただいた時には解約出来る気がしませんでした・・・が、結果的にはあまりにも親戚内で話が大きくなりすぎてその場をおさめるために叔母が引いてくれた形です。叔母は現役ではないので自身の営業成績に影響があるわけでもなく本当に親切心から解約を引きとめていたので（それが例えありがたくないことだとしても）だからこそ余計にこちらも困っておりました。それで、こちらも譲歩して私たちにとって一番デメリットが小さいであろう２つを残しました。しかし、月々の負担は小さいとはいえ総額では１００万円になります。晴れて（？）ガンになったとしても１００万円回収するのはまず不可能・・・ ※そういうことです。 加入者みんなが損をするから、 保険の仕組みが成り立ちます。 保険会社が成り立ちます。 100万円は、 保険屋に渡してしまうよりも、 我が家で積立てた方がいい のは、当然のことです。どこかのタイミングでこっそり解約したいと思います。 ※200万円や300万円をもらう ために保険に加入してはいけない。 それくらいのお金は貯めよう。 自分で用意しよう。 貯蓄で対応できることを、 保険で準備してはいけない。 なんでもかんでも保険に頼ると、 いくらお金があっても足りない、 ・・そんな人生になる。 『 保険料 ＝ 失うお金 』しぶしぶ残した保険は、以下です。「10年確定個人年金」 ： 第一生命 払込保険料総額は326万円。 受取額総額は税引き後約573万円。 お宝保険？ 一見・・お得なように見えるが、 基本的に保険で貯蓄してはいけない。 キーワード検索をどうぞ。 「保険で貯蓄してはいけない」 「4つの理由」 マイホーム取得で多額の 住宅ローンを借りる際などは、 解約返戻金を頭金に投入して 融資額を減らした方がお得な場合も。 ※この保険会社で、 加入もやむを得ない・・という 保険商品は無い。「特約付きがん保険」 ： アフラック 入院1万円/日 通院5千円/日 がん診断で50万円 など 払込保険料総額は105万円。 このお金、保険屋に払うのではなく、 貯蓄して備えた方が、 生活設計的には確実にお得。 （当たり前） ※この保険会社で、 加入もやむを得ない・・という 保険商品は無い。生活設計的には、できるだけ保険には入らない方がいいが、加入もやむを得ない・・かもしれないのは、（保険以外に対処法が無いのは）1 収入保障保険（死亡保障）2 自動車保険3 火災保険・・これだけだ。Ｏ家では・・一戸建て住宅に住んでいて、夫婦それぞれが車に乗っています。1が不要なことは判明しました。お金を失うことを覚悟の上で、しぶしぶ、いやいや、加入するべきは、2の自動車保険と、3の火災保険、・・これだけです。『保険加入＝お金を失うこと』失うお金は、最少にしたい。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/13
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新築購入 銀行から8大疾病保障を勧められ
『間違いだらけの保険加入』入るべきなんでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築戸建てを購入しまして、銀行から8大疾病保障付住宅ローンを勧められているのですが、入るべきなんでしょうか？ ※おバカさんです。 迷う事ではありません。 保険加入は お金を失う行為です。 住宅ローンがらみでも それ以外でも、 特に 医療やガンなどは確実に 損をするので、加入しない方がいい。まだ30代なんで病気の事はなど全く考えておりませんでした。30歳ぐらいから家を購入して入っててよかったと思った方教えてください。 ※おバカさんです。 30代だろうが 50代だろうが70代だろうが、 病気が心配だろうが そうでなかろうが、 医療保険やガン保険への加入は、 確実にお金を失う行為です。 入らない方がいい（ 当り前 ）。 金融機関は、住宅ローン利息収入と 生命保険手数料のダブル収入を得ようと、 がんばって 営業しています。A ※保険屋さんの営業トーク。あくまで保険なので正解はありません、何事も無く完済まで行けば利息分損しますし何かあれば保険に入っていて良かったとなります。ただ私の知り合いはガン団信で数千万の住宅ローンが無くなりました、入っていて良かったと言っています。 A ※保険屋さんの営業トーク。 ただ「保障」という漢字が正しいのに、 「保証」とか「補償」とかを使って いるので、・・・。万が一があっての保険なので、保証が手厚いものに入っておけば安心というのはありますねもともと生命保険に加入しているのでしたら、そこの補償内容と比較して重複している部分があれば、例えば生命保険側の保証を見直すというのもありだと思います。私も同じくらいの年に家を建てましたが、8大疾病の補償にしておいてその分生命保険の補償を薄くして月々の保険料を減らしました。 ※営業トークには 時にウソも紛れます。 「ガンと診断されたら 残渣がチャラ♪」 なんてうまい話が本当にあったら、 生命保険会社は次々と破綻します。 うまい話をされても すなおに洗脳 されないで、自分の頭で考えましょう！自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/12
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変動0.9％ 4500万 13年後に繰上予定です
『間違いだらけの住宅ローン』ローン控除が終わる13年後に繰上返済！この考え方で大丈夫ですか？ ※おバカさんです。 すなおに 金融業界に洗脳されています。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの支払いについて質問です。 変動金利0.9で総額4500万円。40年フルローンを検討してます。 ※おバカさんです。 フルローンがいい♪ ？ 業界にすなおに洗脳されています。住宅ローン控除が終わる13年後に繰越返済を考えているのですがこの考えで大丈夫ですかね？ ※おバカさんです。 ぜんぜん 大丈夫ではありません。 今のローン控除は 年末残高の たった0.7％しか戻りません。 負担する住宅ローン利息の方が はるかに大きな金額になります。 （ 融資に伴う費用も大きい ） たとえば・・・ 「7万円もらうために10万円払う」 という作業を13年間くり返すことに なります。 金融機関にとって、 とってもいいお客様です。 30歳夫婦子供2人 世帯年収720万貯金2500万、投資信託500万お願いします。 ※素晴らしい♪ 30歳で貯蓄が3000万円、 このような人は これからも貯蓄が 順調に増えていきます。 できるだけ融資額を少なくするために 頭金を多く出しても、そのまま 手元資金が少ないままではなく、 今後も順調に貯蓄が増えていきます。 キャッシュフロー表を作ってみて 確認しておきましょう。 A預金は十分ですが、世帯収入が少ない気もします。 今は小さいお子さんで、お金かからないと思いますが。 13年後は子供達にかかるお金、今とは比べ物になりませんよ。思うように繰越返済、できるといいですね。 ※不安を感じてもらう事から 金融ビジネスは 始まります。 A繰り上げ返済はしない方がいいです。万一の時は団信でチャラになります。死んだだけで1千万以上がチャラになる保険はありません。残債が減るメリットは精神的に楽になったと思うだけですね。 ※この人も 業界人か、 洗脳された人か ・・・ですね。 A繰り上げ返済はお子さんの教育費の目途が付いてからの方が良いように思います。 ※お金に色をつける必要はありません。 色々な事に支出しながら 人生は過ぎていきます。 キャッシュフロー表を作って確認し、 安心しておきましょう。あと、個人的には40年→50年で金利が上がらないなら50年ローンにして、月々の負担をより少なくすると思います。 ※無責任な事を言っています。 長期にするほど 利息負担が増大します。既に貯蓄も潤沢にありますし、繰り上げ返済前提なら完済時の年齢はそこまで気にしなくて良いかと。 ※ ・・。 A繰り上げ返済をするなら頭金入れる方が良いかと。 ※その通り。住宅ローン控除で戻ってくるのは0.7%だけです、金利0.9%で借りるなら0.2%の利息を無駄に支払うだけになります。 ※残念ながら その程度のことでは ありません。 『住宅ローン利息は初期ほど多額に！』 なる仕組みになっています。 金融機関は・・・ 控除期間中 大きな利息を稼げます。 ローン控除期間は繰上返済しないで もらえば、金融機関は うれしくてしょうがありません。 ※金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息20.87万円が節約できます。 「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 最初から 借金しない事が 最高の資産運用です。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/12
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駆け込み住宅建築で大損した人たち
消費税増税前に駆け込みでマイホーム建築して大損した人たちが大勢います。 ※本人は気づいていません。 おそらく、死ぬまで気づきません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ三井住友信託、住宅ローン金利２月も最低 年0.85％に2015/1/28 ※10年前の記事を掲載します。 参考にどうぞ。三井住友信託銀行は28日、主力の10年固定型の住宅ローン金利を２月から0.05％下げて年0.85％にすると発表した。 ※10年固定で0.85％！？ すごいことになってきました。 変動金利なのに1.6％という 高金利ローンをそのまま ぼぉ～っと払っている人もいます。 目を覚ましてほしい・・。２カ月連続で過去最低の金利を更新する。指標となる長期金利が１月に初めて0.1％台をつけるなど、低下基調にあるのを反映した。ほかの大手銀行も住宅ローン金利を下げており、顧客の獲得に向けた金利引き下げ競争が激化している。三井住友信託は15年と20年固定も0.1％、30年固定は0.15％それぞれ引き下げる。三菱東京ＵＦＪ銀行も２月から10年固定型の金利を0.05％下げて、過去最低の1.1％にする。みずほ銀行も0.05％低い1.1％にする方針だ。 ※佐々木ＦＰ家の10年固定 住宅ローン金利は、2.1％です。 当時としては、低金利だった・・。 ま・・ あと3～4年で完済だから、 じたばたしても しょうがない。住宅着工５年ぶり減 14年９％、増税で持ち家低迷2015/1/292014年に着工された住宅数が前年比９％減の89万２千戸程度だったことがわかった。前年の実績を下回るのは５年ぶり。昨年４月の消費増税で市場が大きく落ち込んだ。なかでも持ち家の減少率は約20％と17年ぶりの大きさだった。 ※「消費者たちは、消費税増税の たった3％に過剰に反応した。」 ・・というのが、私の認識です。 業者に振り回されて、結局・・ 大損した人たちが大勢いる ・・というのが、私の認識です。 3％・・って、 具体的にいくらでしょう？ 2,000万円の家ならば、 2,000×0.03＝60 60万円・・です。 大金・・ですか？ 確かに大金と言えば大金です。 ・・が、2,000万円ぐらいの 住宅建築見積り額で、 複数の業者が競い合う場合は、 実は・・60万円とかの金額は、 吹き飛んでしまう・・ 消えて無くなる・・ その程度のお金なんです。 駆け込みであわてて契約する、 そんな必要のない金額、 だったんです・・実は。 ひるがえって・・ 建築業者どうしの価格差は どうでしょう？ まったく同じ条件で比較しても、 1ケタ上の金額差が普通に 発生しています。 数十万円ではなく数百万円の差が。 建築価格が高い業者の外観。 ・展示場を運営。 ・営業マンが多い。 ・宣伝広告が頻繁。 ・拡大志向（着工棟数）。 これはもう、最低でも数百万円は高い。 普通に建築する場合に比べて、 純粋な建築費の他に・・ ・展示場運営費を負担 ・余計な人件費を負担 ・宣伝広告費を負担 ・その他諸々の経費を負担 等々の、多くの余分な負担をすれば、 もう当然に数百万円は高くなります。 これら高コストな業者を外して 見積もり比較しても、それでも 百万円単位の価格差が 普通に発生しています。 広告を見て展示場へ行って、 「消費税が上がる前に・・。」 とあおられて、すぐ契約して、 あわてて建てた人たちは、 逆に大損してしまっていることに、 まったく気づいていません。 比較検討をまったくしていないから、 死ぬまで気づかない。 生活設計的に考えれば、 上記のような外観の業者は、 まず選択肢から除外したい。（ 略 ）13年下期の着工件数が膨らんだ反動で、14年は年初から低迷した。政府は低迷する住宅市場をてこ入れするため、14年度の補正予算案に住宅エコポイントの復活や長期固定型の住宅ローン「フラット35Ｓ」の金利優遇幅を拡大する措置を盛り込んだ。国交省は年間の住宅着工を数万戸押し上げる効果を見込んでいる。 ※これからマイホーム取得という人は、 住宅エコポイントや、 「フラット35Ｓ」の金利優遇等は、 大いに利用させてもらいましょう。 そして・・注意すべきは、 消費税増税のことではなく、 建築業者選び・・です。 経費が高い業者は除外した上で、 複数の業者をしっかり 最後まで比較検討しましょう。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断 》1 Ｙさん（40代）：回答待ち。（1/31着）2 Ｋさん（40代）：回答待ち。（3/27着）3 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）4 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）5 Ｙさん（40代）：今日の作業。（9/22着） ※再々着手・・しました。6 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）7 Ｈさん（40代）：1/9回答待ち。（10/25着）8 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）9 Ｋさん（30代）：11/25依頼着。10 Ｉさん（30代）：11/28依頼着。11 Ｙさん（30代）：12/18依頼着。12 Ｊさん（30代）：1/15依頼着。13 Ｄさん（40代）：1/18依頼着。14 Ｈさん（40代）：1/29依頼着。 ※本日、提出資料が届いたので、 晴れて行列に並びました。【 武田ＦＰ 】《 ブログ記事で情報発信 》《 顧問会員の実行支援作業 》〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※マイホーム取得シミュレーション。 ※大きな土地から80坪ほど分割して 購入しようとしています。〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。《 生活設計シミュレーション 》 1 Ｓさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（4/3着）2 Ｋさん（40代）：12/19回答待ち。（11/28着） 第1子誕生・住宅取得3 Ｋさん（30代）：今日の作業。（12/5着） 第3子誕生・住宅取得。 中古住宅取得の資金計画を 作成しようとしましたが、 建物面積が記載されていなかった ので、確認メールを送りました。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/12
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33坪建築費3200万 200万値引きしてくれたら
『間違いだらけの住宅建築』契約に踏み切れそうなんですが ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q アイ工務店と契約について33坪のほぼ総二階の家を建築予定で、建物価格2500万、オプション等足して2950万申請費用等足して3200万の請負契約金額です。 ※オプションだとか 申請費用だとか 分けて考える必要はありません。 すべてひっくるめて 建築請負額！です。 そして、ちょっとでも名が売れた業者で 坪100万円を切る金額なら、 「さもない家」です。 ちょっとでも名の売れた業者の場合、 「まともな家」は 坪150万円です。 （ 大ざっぱな 目安にして下さい ） これが 地元の無名工務店が提示する 見積りが 坪100万円ほどなら、 「まともな家」です。 アイ工務店で 33坪3200万円なら、 もちろん「さもない家」です。最初に掲示された値引きが200万でした。 ※おバカさんです。 プランの打ち合わせもまだ、 見積りもまだ、のような初期段階で約束する 値引き金額には何の意味もありません。 そんな口約束がある客には、 見積もり段階で あらかじめその額を上乗せし、 見積りの説明時点で「引いて見せる」 だけのことです。以降打ち合わせ時に値引き交渉等はしていまへんが、値引き交渉する余地はありそうでしょうか。 ※おバカさんです。優柔不断で、最後の一声の値引きがあれば契約に踏み切れそうなんですが、、、 ※おバカさんです。 値引きの一声で契約する客は、 「扱いやすく 簡単すぎる」客です。 何にもお得でもないのに、 「徳をした気持ちにさせる」 だけで 簡単に契約できてしまいます。 ぜひ、賢い消費者になりましょう。 A＞最後の一声の値引きがあれば契約に踏み切れそうなんですが、、、そう言えばいいだけ。アイなら値引きしそうな気します。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/11
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上の子も小学生となり 同学区で土地探しを
『 間違いだらけの不動産売買 』6～7年ぶりに頂いたメールに、９/９の記事でコメントしました。 ※Uさんの情報を発見できないまま。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむこの土地が気に入った理由は 自然環境です記事を読んで・・・メールをいただきました。 ※今日、Uさんの過去記事を発見しました。 （ 下に掲載 ）武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 様 早速記事に取り上げ、コメントいただきましてありがとうございます。９月９日の記事、読ませていただきました。 何か不安が拭えず、売土地のことを調べれば調べるほど、さあ買うぞとはならなかったため、思い切ってご相談させていただきましたが、ズバリご指摘いただき、やはりそうですよねと感じました。 上の子どもも小学生となり、 ※現状診断当時は 0歳でした。今の学区でと土地を探している中、なかなか売土地情報自体が出ず（出ても検討対象にならないようなものだったりで）、 正直、焦る気持ちもあるのですが、変な土地に手を出して、ずっと問題を引きずりながらの生活になるのも嫌なので、不動産屋さんには、この土地のことで仲介してほしいと自分から飛び込んでいったので、少し気まずくもあるのですが、慎重に土地探し進めていこうと思います。 ※問題の無さそうな良い売地が出てく るのを、待ちましょう。 （ 2018/09/25 の U家の記事 ）すべて妻名義で貯蓄。今後、土地や家を購入するに あたって、支障になる？ ※はい、まずいかも・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＵさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.24、新規メール顧問会員。2018.5.23、 現状診断 終了。赤ちゃんがいます でも生命保険は不要ですメールをいただきました。お世話になっております。メール顧問会員（11月申込み）のUです。生活設計シミュレーション・ヒアリングシートを作成しましたので、送付します。シミュレーションどうぞよろしくお願いいたします。＜お伝えしたい事項>〇現在、毎月、住居手当が３万円支給 されています。 この手当は、賃貸アパートを契約して 家賃を支払っていることが支給の条件 のため、自宅を建てて住むと 支給されなくなります。 ※了解です。＜その他のお伺いしたいこと＞〇現在、生活費はすべて夫の口座から まかなっています。 妻の収入はすべて貯金です。 ※うわぁ・・ よく見かける風景です。 ですので、我が家の貯金は、妻口座に 偏って貯まっていくことになると思います。 ※そうなりますよね。 今後、土地や家を購入するにあたって、 このことが支障となるようなことが ありますでしょうか。（名義の話など） ※当然に支障になります。 やり方を変えたほうがよいですか。 ※はい、今の内から修整した ほうがいいです。 …このことは電話でお伺いしたほうが よいでしょうか。 ※いや、この記事の上で理解 いただけることです。 土地や建物等の・・ 人生最大の買い物の際には、 必ず、税務署が目を光らせて います。 たとえば、 土地購入で払ったお金に、 「このお金はどこから？ どなたが負担して、夫婦の 共有名義になっていますか？」 ・・なんて言われて、 「すべて妻の貯蓄からです。」 なんて答えようものなら、 「はい、妻から夫への贈与！ とみなします。 えっと・・贈与税はですね。」 などということに。 夫婦間であっても、 貯蓄するお金は、 それぞれの稼ぎに応じた金額で 按分しておきたいものです。 妻の稼ぎ分を貯蓄するとしても、 貯蓄額は夫婦の稼ぎで按分したい。 そうしておけば、 不動産や建築工事の契約の際に、 堂々と胸を張って契約をする ことができます。〇添付のzipファイルには、 パスワードをかけてあります。 お手数をお掛けし恐れ入りますが、 ファイルを開く際は、 別途送信させていただくメールに記載 のパスワードを御入力ください。どうぞよろしくお願いいたします。 ※すでに妻名義でかなりの貯蓄額 になっている場合はどうするか？ 稼ぎに応じた按分をし直して おきましょう。 このような変な貯蓄の仕方をして きたけど・・ 2018年〇月〇日時点で軌道修整 しました！ 税務署から確認されても、 胸を張って答えられる状況作りを しておきましょう。 正しい修整なのだから、胸を張って。 正しい修整に対して、贈与税が 課税するされることはありません。 この修整が疑われるより、 不動産購入の際の小細工の方が、 はるかに疑われやすいです。 税務署はそのへんの嗅覚は鋭い。《 Ｕ家の概要：現状診断時点 》2018.5.23 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。家族：3人。 30代公務員の夫、 20代公務員の妻、赤ちゃん。相談： マイホーム取得。 生命保険。住まい： 賃貸（家賃：6.7万円）。収入： 夫 659万円/年。 （手取り：495万円/年） 妻 156万円/年。 （手取り：156万円/年）貯蓄： 2,381万円。 （素晴らしい！）負債： なし。生命保険料： なし。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －4,976万円 －9,584万円 妻 －1,872万円 －5,014万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 赤ちゃんがいても、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前） ※「死亡保障必要額の推移」自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/11
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20代 結婚予定 諸費用込み6000万の家は？
『間違いだらけの住宅建築』アイ工務店で。貯金はゼロですが。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 注文住宅について現在私29歳 年収680万 婚約者27歳 年収330万で結婚予定のものです。借入等は特になし 婚約者は奨学金毎月1万7千円家の購入を検討し、先日土地の申し込みをしたところでした。ですが月々の費用を考えると不安になり質問です。返済を考えていたのは40年ローン ボーナスなし 諸経費諸々込みの6000万の家になります。土地の場所は人気の場所でゆくゆく売るとなっても土地だけでも資産価値のある場所です。 ですが毎月の支払いが15万ほど現在は9万5千円駐車場込みの支払いで貯金はほとんどできておらず手付金でほぼほぼ貯金は0 ※おバカさんです。 人生を なめてはいけません。 顔を洗って 出直そう！ 賃貸生活で貯金ができていない人は、 今の生活が成り立っていない ということです。 賃貸生活より 持ち家生活の方が はるかに お金がかかります。 （ 千万円単位の金額差！ ） 今の生活が成り立っていない人が、 「家が欲しい♪」 なんて 人並みの事を思ってはいけない。今まで遊んでやりたいことをやって生活していたので貯金がない、生活基準を変えないといけないのは理解しており、改善をしているところですがやはり不安です。 ※本当に生活の改善ができて、 貯金が大幅に増えてから にした方がいいです。 今 突っ走ってはいけない。ハウスメーカー アイ工務店 にも話は何度かしているが年齢と年収を考えると修繕費は補償や扱っている製品自体メンテナンスフリーだから心配ない ※営業上 便利な言葉なだけです。 「メンテナンスにお金がかからない」 なんていうことは ありえません。 カタチあるもの、必ず劣化します。 必ず 壊れます。 いずれは すべて お金がかかります。性能の良い家だから光熱費も下がると言われました。 ※新築マイホームでは各種の電気製品等 を使う事になるから、 賃貸生活時代より むしろ光熱費がかかる ようになります。信用できる営業だったので嘘ではないのだろうと思いますが今後子供が生見たい気持ちを考えると不安です。 ※営業マンの話はすべて、 受注するための「営業トーク」です。 ウソもホントも織り交ぜられています。土地の契約書などはまだ記載はしておらず手付金のみの支払いだけになるのでまだ後戻りはできるのではと考えてます。 ※おバカさんです。 土地契約をしていないのなら なぜ 「手付金」を払ってしまったの？ （ 契約した時点で払うものです ） そういうおかしな行動をしているのも、 営業マンの導き次第です。 その建築業者のやり方次第です。 すなおな人ほど、言いなりになります。キャンペーンなどあるので追加でつけたいオプションとかは抑えた場合でも5900万はかかると見てます。 ※おバカさんです。 最初から業者を決め打ちしています。 同じ建物でも業者によって 1千万円差！ なんて言う事が普通にある業界です。 業者を決めるのは 最後の最後だ！ きちんと「提案と見積り」を比較してから、 1社に絞り、契約しよう！ 5900万が 4900万になったりします。中古マンションなどで安く済ませるなども考えましたがリノベや共益費、駐車場とか考えると意外と金額はそこまで変わらないのかと思うとわからなくなってます。 ※おバカさんです。 マンションを購入してはいけない。 マンションを所有してはいけない。 「下水道が劣化して 道路が大きく陥没！」 と同じような事態発生に対し、 自治体ではなく 所有者の大きな負担に。 マンションは ババ抜きのババ。 やがて 人生のお荷物になる。同条件で買われた方などいるのでしょうか？不安しかなく、、、優しいコメントお待ちしてます。 ※おバカさんです。 貯金もできていない おバカさんに 優しいコメントをしていたら 今後のためにもなりません。 今 突っ走ってはいけない！ 本当に 家が欲しいのであれば・・・ ①頭を完全に切り替えて 貯金を増やそう！ 330万円×6年≒2000万円！ 妻の収入分を毎年きちんと貯金して、 6年後 35歳での住宅取得を目指そう！ ②建築業者は 複数を比較検討しよう！ アイ工務店が言う5900万は、 無名地元工務店なら4900万で済む場合も。 住宅ローンは 3000万ほどで済むかも。 借金ほどバカバカしいものはない。 できるだけ 額を少なくしよう！ Aハウスメーカーは、とりあえず売れればいいんだから、そりゃあ良いことしか言わないよね（笑）嘘はついてないけど、リスクについての説明は曖昧にしてると思うよ…それを正直に言っちゃうと、お客さんが不安になって購入を躊躇しちゃうかもしれないから。 あと、他の人も言ってますけど、ローンだけでなく固定資産税や保険も必要です。今まで遊びや好きなことにお金を使って貯金できてなかった人が、急に生活変えられますか？月に15万×40年+諸々費用、払っていけます？子供生まれたら教育費もかなりかかりますよ…いつまでかは分かりませんけど奨学金の返済もあるみたいだし。 メンテナンスフリーとか言っても、全くメンテナンスが不要な訳では無いし。だいぶハウスメーカーの口車に乗せられちゃってる感じですが、大丈夫ですか？？ あと、借り入れはないとのことですが、お相手に奨学金の返済があるなら、それは借金です。ローン組むには影響ない程度だとは思いますが… 人気の場所を希望するならもう少し安価な建売とかにしておけば、ある程度は安定した生活が見込めると思いますが、どうしても注文住宅でないとダメなんでしょうか？あなたも考えてたような中古とかも検討してみませんか？中古でも築浅探すとか。 ここでこんな質問してる時点で、あなたも本当は不安の方が大きいのでは？第三者から見ると、だいぶキツイと思います。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/10
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この土地が気に入った理由は 自然環境です
『 間違いだらけの不動産売買 』6～7年ぶりのメール？をいただきました。 ※すみません！ 昨夜 発見しました。 迷惑メールばかり多くて、しっかり チェックできていませんでした。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ元メール顧問会員のUさんからメールをいただきました。武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 様 ご無沙汰しております。お元気でいらっしゃいますか。 ※はい、毎日 快適に5キロジョギング しています（ビールがおいしい♪）。 昨日は ランニング通勤の女の子に 軽く追い抜かれましたが・・・。 （情けない 年は取りたくない）元メール顧問会員のUと申します。2018年にライフプランを作成していただきました。（その時と今は違うメールアドレス を使っています。恐れ入ります。） ※佐々木FPに整理整頓してもらった 顧問会員データの中を探しましたが 発見する事ができませんでした。 スミマセン！ 「〇年〇月〇日の記事に掲載されてる」 とか 教えてもらえれば有難いです。第二子が誕生するなど、当時とは我が家の状況は変わってきていますが、エクセルデータでいただいたライフプランは、自分でもデータ修正を行うことが出来るため、第二子分の支出の追加など、今現在の我が家の状況を、随時、反映させて、将来設計の”伝家の宝刀”として活用させていただいています。 ※いいですね♪ キャッシュフロー表、ちゃんと活用 されているようです。しばらくの間、家を建てる土地を探してきました。コロナ禍もあったためか、売土地自体がほとんど出ない時期もあり、なかなか前に進むことが出来ない日々が続いておりましたが、このたびようやく気になる土地を見つけました。 費用的には、ライフプランでシミュレーションを行うことで、確信をもって購入に進むことが出来そうです。誠にありがとうございます。 ※住宅取得後の自分たちが どうなって いくか？ が 見えているので、 安心して動けているようです。今回の土地が気になった理由は、周辺が自然環境に恵まれていることにあります。 ※自然に恵まれた環境が好きなようです。旗竿地ではありますが、 ※ん？ 自然に恵まれた「旗竿地」？ そんなモノが存在するの？ 都会の住宅地なら分かりますが・・・。 ※図面が無いので不明ですが、 この赤い屋根の家が解体されて、 敷地が２分割されて売りに・・・ ということでしょうか？竿部分が北東で接道し、南東に面し、その南東面が果樹園で、緑に隣接し視界に抜けがありながら、 ※「緑」ですけど「自然」ではないですね。 文章だけからは、自然だとか 水道がきちんと整備されていないとかから、 かなり未整備な田舎かと思いましたが、 写真を見る限り 周囲はきちんと区画され 道路もきちんとあり、意外でした。プライベート空間が保たれ、 ※10年先 20年先も このままとは 限りません。 目の前の果樹園も 近い将来 分譲販売される可能性も考慮しましょう。また、南西面にも山を望むことが出来るところが気に入っています。そういう暮らしをしたいなという希望を持ちながら土地を探してきました。 ※本当に そういう希望であれば、 全く違う探し方になります。ただ、その土地の購入を決断するにあたり、不動産屋さんとやり取りを行う中で、土地の価格以外の面で複数の懸念が生じてきて、本当に購入して大丈夫なのか不安になってきてしまいました。 ※はい、価格以外の要素が重要です。〇前面道路の水道の給水管が私設の共有管： ※もうこれだけで、私なら買いません。 「公共インフラに他人が介在する」 何十年もこんな面倒なことには 係わりたくありません。 ・前面道路は市道なのですが、市が設置 する水道本管が前面道路まで来ていない。 （街道を100ｍｍ本管が通っている。） 40ｍｍの私設管を35ｍほど隣家と共有で 過去に設置しており、そこから 20ｍｍで引き込んでいるそうです。 ・修繕や取替え工事の費用負担に関して 特に取り決めはされておらず、 今回売主側から覚書に締結について 隣家に打診してくれるそうですが、 書面に残すことに同意してくれるかは 分からないと言われています。 ・ご近所さんへの聞き込みにより、 隣家には常時の居住実態がなく、 不在のことが多いようです。 ・これから30年40年住んでいくことを考えると、 いずれこの共有管も取り換えざるを得ない 時期がくるように思えます。 そのとき隣家と連絡が取れなくなって しまっていた場合は、最悪、我が家で 新たに私設の給水管を設置せざるを得なく なるのでしょうか。 40ｍｍの私設管を35ｍほど前面道路に埋設 するには、個別の状況にもよるのでしょうが、 将来の支出に備えるライフプラン的には、 ざっくりいくらぐらいの費用を要する ことになると 覚悟しておけばよいのでしょうか。 ※舗装を切って 掘削して 新しい水道管 を埋設して 埋め戻して また舗装して、 これを35ｍやったら いくら？ 地元の水道屋さんはもちろん、 工務店や不動産屋さんでも分かっている と思います。 「メーター〇万円だよ」〇隣家の基礎ブロックの一部に越境がある： ・隣家の基礎ブロックが敷地境界ぎりぎり で設置されており、 ブロックの経年劣化による傾きのためか、 ２ｃｍ程度の越境が１ｍほどあるそうです。 ・今回の土地売買に際し売主側で行う 確定測量の際に、 将来基礎ブロックを作り直す際は、 現況のブロックの境ではなく 確定した境界までとなる旨の覚書は 締結してくれるそうです。 ※ ・・。〇土留めの逆所有がある： ・土地背面にまた別の隣地との高低差が ありますが、売り土地側で、 ５段ほどのコンクリートブロック （高さ1.2ｍ未満）により土留めしてあります。 土地背面の隣地は砂利敷の空き地なので、 土留めには土の分の土圧しかかかっては いなそうです。 また、建物はこのコンクリートブロック からは離して建てることにはなりそうです。 が、近隣関係を考慮すると、 このコンクリートブロックはそのまま 存置するほかなさそうです。 ※コンクリートブロックは、 「土留め」としては機能しません。〇周辺がハザードマップで 土砂災害警戒区域であり浸水区域： ・売土地近辺を除いて、 周囲が土砂災害警戒区域に囲まれています。 （売土地にもわずかにかかっている） ・売土地自体にはかかっていないのですが、 南東側はすべて浸水区域です。 ※これまでのハザードマップは甘い？ 世界中で 想定を超える自然災害が 多発してきています。 ハザードマップの境界なんて何の意味も ないのでは？ ギリギリの場所柄は、 「すでに危ない場所かも？」 くらいの認識でいいと思います。〇果樹園からの農薬の飛散について： ・果樹園に関しては緑に隣接していいなと 能天気に考えていた我が家ですが、 ご近所聞き込みの際に、手作業で （タンクを背負いながら）農薬散布を 年に３回ほど行うと聞きました。 特に事前連絡もないそうなので予防も できそうになく（共働きで日中は家を不在にします）、 隣地からでは、洗濯物も車も無防備に 農薬の飛散を受けてしまうことになりそうです。 ※私の自宅も昔はリンゴ園そのものでした。 当時 端から宅地分譲をしたらしく、 親がここに土地を買って家を建てました。 敷地内のリンゴの木を１本 建物ギリギリに残していたので、毎年 窓から リンゴをもいで食べたものです。 すぐ前には まだまだリンゴ園が広くあって、 毎年 時期になると 消毒剤の噴霧があり、 我が家の外壁や窓が 白濁していました。 果樹園が隣接するとは、そういう事です。〇土建屋の資材置場の進出について： ・市街化調整区域のため、売土地の周囲に 新たに民家が建つことはほぼない状況ですが。 ・南東側の果樹園のさらに道を挟んで 向かいの土地は以前は農機具倉庫等が 置かれていましたが、 2019年頃に土建屋の資材置場となり、 資材の鉄板（？）で敷地を高く囲い込み、 のどかな景色がその区画からなくなって しまいました。 ・南東側の果樹園は、過去に地元の方から 他区在住の若手農家に売買されたそうですが、 ここもずっと果樹園であるかどうかは 誰にもわからない状況だと思います。 ※はい、そういうことです。以上のように懸念点があり、わざわざ選んで購入するような土地ではないような気もしてきています。ただ、希望の暮らしには、またとない場所のように感じ、整った分譲地ではなく昔からある土地を買おうとすれば、大なり小なりこのような問題はありそうな気もします。堂々巡りになってしまい、ふと武田先生ならどう考えるかなと思い、数年ぶりではございますがメールさせていただいた次第です。ご意見いただけると幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。 ※この土地に大金を払う価値は無いです。 「自然」に憧れる人が満足できる 土地ではありません。 色々な問題を引きずりながらの生活 になります。 中途半端な場所柄だと思います。 考え方も中途半端です。 自然にあこがれるのであれば・・・ 本当の「自然」に近い所に家を構えて 井戸水で生活する・・・か、 家は普通の一般的な住宅地に構えて、 週末に「自然」に触れる生活をする・・・か、 どちらかにしたらいいと思います。 これからの日本は どんどん人口減少します。 20年先 30年先 上下水道は都会を中心に コンパクト化せざるをえなくなります。 今回の土地のような中途半端な場所柄は、 そのようなころには・・・ 「対象地域外」になる可能性が高いです。 私の個人的感想・・・でした。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/09
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医療保険 ガン保険が不要なのはお金がある人？
『間違いだらけの保険加入』数百万くらいしか無い人が保険適用外の治療法の病気になったりしたら ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。QYouTubeで医療保険とかガン保険は要らないという方が多いですが、それはある程度貯蓄のある方の場合ですよね？ ※おバカさんです。 貯金が無い人こそ、 保険料でお金をたれ流していないで きちんと貯金を増やしていきたい ものです。貯蓄も数百万くらいしか無い人が保険適用外の治療でないと治療出来ない病気になったり健康保険に入れない人が毎月数百万医療費がかかる場合､詰んでしまいますよね？ ※おバカさんです。 「保険適用外の治療法」は、 従来の治療法と同等かそれ以上の 治療効果が証明されていない、 あるいは確認されていないから、 「保険適用外」のままです。 そもそも 治るかどうか不明な治療法に 私たちは数百万円も出しません。 また、健康保険に入れない人は この日本に存在しません。 心配は いりません。高額医療費控除制度を使うとしても3ヶ月以降に返ってくるので､直ぐに数百万払えないと治療出来ないから、どのみち詰んでますよね？ ※おバカさんです。 保険業界に洗脳されていないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ 高額療養費制度は すぐ使えます。 「３家月後でないと」 は、保険業界の営業トークです。 私は 2年前に大腸がんで手術入院、 医療費総額は 240万円でしたが、 私自身の負担は 約9万円でした。 もちろん、医療保険やガン保険には 入っていません。 入っていれば、数十万円 いや 百数十万円を たれ流していました。 保険加入は お金を失う行為です。 高額療養費制度がある健康保険だって、 みんなが 1000万円とか 2000万円とか 生涯で保険料を払います。 払った保険料以上に給付を受ける人は 難病とか ごくわずか、限られた人だけです。 私もすでに 1000万円以上の 健康保険料を払ってきていますが、 2年前の手術入院でもらったお金は わずか 230万円ほどで、大損しています。 （ だから仕組みが成り立っている ） 大部分の人の損で 仕組みが成り立つ、 それが 保険の仕組みです。 この上、さらに 医療保険やガン保険で 数百万円を上乗せで たれ流したいですすか？ 保険加入は お金を失う行為です。 業界に洗脳されたままではいけない。 自分の頭で考え、行動しよう！ Aそうですね。高額療養費制度対象外の先進医療なんか受けると数百万必要になりますので、必要だと思います。高額療養費制度が無敵の制度で、どんな治療をしても自己負担はほとんど無いと勘違いしているコメントもよく見ますね。 Qそうですよね。医療保険や高額療養費制度があるから安心と､間違えた情報を発信している人には不快感を覚えます。 ※おバカさんです。 すっかり洗脳されてしまっています。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/08
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諸費用含めて4500万 フルローンの予定です
『間違いだらけの住宅建築』審査が通りそうかどうかだけ知りたいです。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 住宅ローンについて質問です。勤続年数10年未満年収700万車のローンあり（毎月5万程度）奨学金あり（毎月4万程度） ※おバカさんです。 この状況で 住宅購入したいの？ 貯金は いくらあるんでしょう？ （ 書いていないという事は ゼロ？ ）上記の条件で住宅ローンを借りる場合Maxいくらまで借りることができますか？ ※おバカさんです。 借金を当たり前だと思ってはいけない。 割高な人生を過ごす事になる。戸建ての購入を考えています。物件価格は高くても4000万未満で諸費用含めて最大4500万いかない位で考えています。 ※おバカさんです。 家が欲しい ？ 貯金も無く 借金を抱えた状況で、 人並みなことを考えてはいけない。 顔を洗って 出直そう！初期費用なしで諸費用も合わせてフルローンで組むつもりです。 ※おバカさんです。 借金利息をバカにしてはいけない。 顔を洗って 出直そう！まだ住宅は決まっていないので具体的な金額はわかりません。審査が通りそうかどうかだけ知りたいです。よろしくお願いいたします。 ※おバカさんです。 「いくら借りられるか？」 に拘っていてはいけない。 貯金が無い人に たいした返済能力はない。 住宅業界や金融業界に洗脳された ままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ 人並みに「家が欲しい♪」と思うなら、 少なくても・・・ 〇土地代 〇諸費用 の分の現金を しっかり貯めよう！ それができる人は、建築費が安くなります。 500万とか1000万とか 安くなります。 フルローンで・・・ 業界に「おんぶにだっこ」状態の人は、 500万とか1000万とかの大損をしながら マイホームを取得します。 （ おバカさんです ） A上記の条件で住宅ローンを借りる場合Maxいくらまで借りることができますか？審査に通るか？じゃなくて資金繰り的な話ですか？審査に通るか？なら車のローンは残債はいくらくらい残っている状態ですか？資金繰り的な話なら、今いくらの家賃の家に住んでいて、先月までの1年間で「毎月できた貯金額」は最低いくらですか？手取りは月に30~35万円とかその辺りですよね。4500万円をフラット35前提で年2%、35年で組むと、月の支払いは約15万円。資金繰り面から一般論を述べると「支払いは厳しい可能性が高い」と言えるかと考えます。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,736万円持ち家の人生：7,311万円《 T家 30代：4人家族 》 2017年1月 《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/08
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手付金や仲介手数料で 契約時200万かかる？
『 間違いだらけの不動産売買 』そんな200万はないので、 本審査中ですがどうしようか悩んでます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて質問です。今、フラット35の本審査中なのですが、不動産屋から新築だと物件の5%手付け金を払わなきゃならない。そのほかに先に仲介手数料の半分ともろもろあわせたら最初に払う金額が200万くらいになりました。あとから返ってきますので一旦さきに払わなきゃならないって。そんな200万はないので、本審査中ですがどうしようか悩んでます。 ※おバカさんです。 ウン千万円の買い物をするのに、 （ 人生最大の買い物をするのに ） たった200万円すら 無いの？ 住宅購入以前の問題です。 顔を洗って 出直そう！ 貯金がないということは・・・ 現在の生活が成り立っていない ということです。 人生の「住居費総額」は、 「借家人生」より「持ち家人生」の方が はるかに多額になります。 （ 数千万円の大差に ） 今の借家生活で貯金できていない人は、 持ち家生活になってまもなく 破綻する可能性が大きいです。中古物件でも最初に100万出して、あとでこの分は返ってきますから大丈夫って言われましたが、返ってくるというよりそんなにお金手持ちでないのですが、住宅を買う時って最初にこんなに現金必要なのですか？現金ない場合どうしたらいいのでしょうか。もし本審査は通りました、現金ない場合、買えないって感じになりますか？ ※おバカさんです。 問題は、借りられるかどうか？ではない。 借家生活で貯金ができない人が 多額のローンを払っていくことは 非常に難しい のが、現実です。 住宅購入は ひとまず置いといて、 生涯の生活設計の意識を持って・・・ 貯金の練習をしよう！ ガッツリ貯める事ができるようになったら、 住宅購入もOK！ 難しいようなら「家が欲しい♪」なんて、 人並みの事を考えてはいけない。 A必要ですかと問われたら必要です現金無いなら一時的に親戚から借りるのが一番良いです。消費者金融などはダメです。契約していればキャンセルすれば違約金が発生します Qまだ契約はしてないです。物件もまだ新築物件か中古物件か2軒悩んでいて申し込みもしていないですが、一旦、一番高い物件でフラット35を申し込みして、審査通ったら物件変更可能ですといわれています。やはり、そんなに現金必要なんですか。。足りない場合は今の時点でやめますって言っておく方が良いですよね。私の知り合いが新築を購入した時、うちはお金ないから10万くらいしか最初払えませんって言って10万払ってあとから返ってきたよと言っていたので。そんな感覚でいました…。。 A売主さんとの交渉とか諸々あります。売主さんが納得してくれるなら手付金は１０万でも良いです。仲介手数料は不動産仲介業者経由なら発生しますが、新築建売なら仲介手数料は（物件によるけど）無料という業者や売主から直接購入したら仲介手数料はかかりません。中古だと（普通であれば）必ず不動産仲介業者を通しますし、この場合仲介手数料の値引きはあっても無料は無いので仲介手数料が発生します。お知り合いの方は（知識があったのかわかりませんが）そういったやり方を上手く利用されたのでしょうね参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,672万円持ち家の人生：4,582万円《 S家 30代：4人家族 》 2018年3月 《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/08
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住宅建築 ３月完成希望♪ いつから動く？
『間違いだらけの住宅建築』少なくても １年以上前から動き出しましょう。 ※土地がある人の話です。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。自分の頭で考えるべ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/07
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変動0.89% 固定1.0～2.0％ どっちを選ぶ？
『間違いだらけの住宅建築』住宅ローン、どっちにするか 迷っています。 ※本人の状況しだいです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 住宅ローン 変動金利か固定金利か 住宅ローンを変動金利にするか固定金利にするか迷っています。約5500万の借り入れで40年ローンです。融資実行は来年春頃の予定なので、その頃金利がどうなっているかわかりませんが現時点では下記とおりの金利です。変動金利: 0.89%固定金利: 当初5年間1.0% 6年目以降2.0% ここ最近の変動金利の上がり方をみると固定金利にしたいのですが、来年の春頃までに固定金利も上がるだろうと思うと変動金利の方がいいのか決め切れずにいます。みなさんならどちらを選びますか？補足として世帯年収1200万程度です。資産約2500万程度あります。変動金利にするとして、2.2〜2.3%くらいまでであれば払っていけると思います。 ※変動金利を選んでいい人は、 限られています。 「変動」なので 将来 金利が上昇する 可能性がありますが、 その際に普通に対応できる人です。 ①そのまま返済を継続できる人。 キャッシュフローが潤沢な人。 ②いざという時に 繰上返済できる人。 融資額に匹敵する資産がある人。 質問者の場合は・・・ 現在の資産が2500万円で、 その気になれば 毎年500万円貯蓄 できそうです。 5～6年で 融資額相当の資産になりそう です。 質問者の場合は・・・ 胸を張って 変動金利を選んで、 その低金利の恩恵を受けたらいいと 思います。 現実の世界では 残念ながら・・・ 業界に煽られるまま、 貯金なし（借金あり）頭金なし、 諸費用込みのフルローンを 変動金利で借りる という暴挙をする おバカさんが 圧倒的に多いです。 この人たちは ちょっとした刺激で あっけなく 家計が破綻します。 「 貯金はないけど 借金はある 」 と言う人は、今の生活が成り立っていない ということなんですよ。 「 家が欲しい♪ 」 なんて思ってもいけないんですよ。 「 借家生活より持ち家生活 の方が、はるかに お金がかかる 」 んですよ。 「 家が欲しい♪」 のであれば、それなりに貯金をしよう。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう。 A金融機関で働いているものです。固定金利にするメリットは全くありません。はっきり言いますが損をしたいなら固定金利にしてください。変動金利は上がっても固定金利以上にはなりません。6年目から2%以上になんて絶対になりません。過去の金利推移を見られた方が良いかと思います。 A私は変動金利にしていますが、それなりの理由がありますので参考までに。 ■いざとなれば大半を繰り上げ返済できる金利が2％以下なら返済でなく、投資信託に回したほうが利回りが良いと判断。3000万円を投資信託で運用して、年利3％ぐらいは増えてる。 ■金利が上がってる時に固定は悪手になる可能性がある投資の鉄則は「下がったら買う」です。それを金利に当てはめると、本来は低金利時代に固定金利を選択すべきであり、上がってるから「固定金利を選択」は、高いときに買い物することになりかねない。 以上の２点で変動金利を選びました。ご自身がどちらに合っているかは人それぞれです。 Aその差なら固定金利ですね。なお、過去や海外の事例でも、変動金利が固定金利を上回ることは珍しくありません。でも、そのような時は金利が下がるサイン。変動金利には有利な時です。 銀行員は経済や金融にど素人の人も多いです。 A固定も変動も銀行で給料受け取りや公共料金支払いでもう少し下がると思います。日本経済が安定していれば変動ですが金融不安になれば固定選択が助かりますね。長期なら良い選択です。前半戦は金利が大幅に下がったら借り換えも考えましょう。 私は返済期間短いので変動で完了させます。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/06
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住宅完成希望日のどれくらい前から動き出す？
『間違いだらけの住宅建築』何年何月に完成希望♪って、できますか？ ※もちろんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 注文住宅をHMではなく、地元の工務店に建ててもらおうと思っています。 ※はい、素晴らしい事です。 500万円とか1000万円とかの大金を 節約できそうです。逆算で何年の何月に建ててください！はできるのでしょうか？ ※はい、もちろんです。 ただし、工務店さんによっては、 たまたま 予定がびっしりで、 少し先の・・・ 「〇年〇月であれば可能なんですが」 ということも あり得ます。自分の建ててほしい希望の年と月がある場合、どのぐらい前から工務店と打ち合わせをするのがベストなのでしょうか？ ※はい、工務店さんしだいです。 ただ、地元工務店どうしであっても、 価格差が1000万円以上という事が 普通にあるので、 最初から 一社に決め打ちしないで、 契約直前まで 並列で比較検討する ことをお勧めします。 当事務所がお手伝いしてきたケースでは、 まず 施主と当事務所にてプラン打合せを開始、 平面・立面・什器・外構の４プランと 仕上表を作成した上で・・・ （ この作業に 数か月を要します ） 完成入居を １年～１年半先に設定して それに対応できる工務店さんを 3～5社 ピックアップして・・・ それぞれに「4プランと仕上表」を渡し、 ２週間後あたりに「提案コンペ」実施です。 具体的な見積書も提出してもらいます。 提案内容や見積もりの内容を吟味して、 お願いする１社を決めます。 つまり、工務店の探し出し作業、 プラン作成作業、提案コンペで業者選び、 で、契約・着工・完成入居まで、 トータルで できれば ２年 ほしいですね。 最初から 工務店を決めてかかれば、 １年未満でも可能な場合がありますが、 建築価格は「言い値」になります。 500万、1000万の大損！もあり得ます。 「〇年○月入居希望？ 大丈夫です♪」 特別キャンペーンとか、 期間限定値引きとかのエサに食いついて、 「言い値」で 大損して建てる おバカさんが 後を絶たないのが現実です。 A施工先にも依りますね。我が家は約2年前から動きました。建てる土地が決まっていたのもあって 施工先も動き始めてくれました。土地の有無は大きいと思います。優良な施工先程 順番待ちの顧客が居て、一年待ちとかも充分有り得ます。時間を掛けて 色々な事を、一緒に煮詰めて行ける先が見つかると良いですね。 A＊契約迄に〜3ヶ月、契約後、建築確認申請許可迄に約3ヶ月、着工〜完成引き渡し約６ヶ月、計少なくとも1年以上前には打合せ必要です。規模その他諸条件により誤差は有ります。 A最短で進めていっても契約から引渡しまでちょうど1年かかりました。引渡し日から逆算したいのであれば、遅くても1年半前、できれば2年前でしたら確実かと。工務店探しからやるようでしたらもっと前ですね知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/05
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建物30坪で3000万以上かかるようですが
『間違いだらけの住宅建築』ハウスメーカーは どこも 坪100万円以上する感じで・・・ ※おバカさんです。 ハウスメーカーは どこも150万以上です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 大阪、北摂で家を建てるならどこがおすすめでしょうか？ ※おバカさんです。 だれかの おすすめがあったとしても、 当初から 建築業者を決めて 進めてはいけません。 その業者の「言い値」で建築する ことになります。 大きな価格差が当り前の業界です。 500万円、1000万円 とかの損を していても、気づきません。 3～5社を 契約直前まで、 しっかり比較検討しましょう。ハウスメーカーに見に行ったんですがどこも 坪100万円以上する感じで30坪の家を建てるだけで建物3000万以上かかる このご時世。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーで建てるとすれば、 坪100万円では 済みません。 坪150万円以上が当り前です。土地を合わせたらすごい金額になってしまうので ちょっとでも価格を抑えたいと思います。建物延べ床面積40坪ぐらいを考えているんですが、耐震 や 断熱も良くて割とリーズナブルな工務店や メーカーを教えていただけませんか？ ※おバカさんです。 住宅建築は「価格なり」です。 「安物買いの銭失い」は当たり前です。 「まともな家をまともな価格で」 と考えるなら、 今は 坪100万円を目安にしましょう。 A私が建てたわけではありませんが、例えば泉北ホームなどはどうです？安くて品質の良いハウスメーカーを探すコツとしては、ある程度狭い地域でたくさん棟数を建てているところです。 ※「たくさん棟数」ではなく・・・ 「年間3～5棟」程度を責任もって 施工している「無名な地元工務店」が お勧めです。あくまで一般論ですが、広いエリアでやっているハウスメーカーはその地域の工務店に丸投げしていて品質管理が行き届いていないことがあり、運要素が強くなります。狭い地域でやっているところは品質管理が行き届いていて、地域の悪評が売り上げに直結するため手抜きなことはあまりしません。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/05
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ハウスメーカーが紹介者に渡すお金 本来は
『間違いだらけの住宅建築』購入者が受けられたはずの割引を紹介者に渡しているような気がします。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q ハウスメーカーなどの紹介制度について紹介経由で問い合わせなどをすると、割引や紹介者にも謝礼があるようですが本来購入者が受けられた割引を紹介者に渡しているような気がします。 ※おバカさんです。自分で調べて、自分でコンタクトすると本当に紹介制度を使うよりも損なのでしょうか？（展示場は未訪問を想定） ※おバカさんです。「この人紹介制度使ってないから もう10万円値引きできるな」とかは無いのでしょうか。 ※おバカさんです。ネットを調べると小遣い稼ぎに紹介先を探しているブロガーなどがヒットするのですが ※おバカなブロガーです。自分が受けられるはずの割引を渡したくないです。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーは 新規客獲得のために 「紹介制度」の名のもとに、 新規に建築しそうなお客様、 新規に住宅購入しそうなお客様を 紹介してくれた人に （ その紹介客の成約を条件に ） ３万円とか ５万円とかの 紹介料を払う制度を設けていたりします。 ハウスメーカーが・・・ 4～5千万円の受注をするためには 非常に わずかなコストです。 たった 数万円のコストで どんどん 紹介してもらえればありがたい事です。 で、その数万円のコストが 新規に建築する人の建築費に影響する ことは、まったくありません。 また、「当初からの値引き予定額」 などというものも存在しません。 また、この客の紹介料を払っているから その数万円分 損をするということも ありません。 そもそも、住宅建築工事価格で 数万円という額は非常に微々たるもので、 まったく同じ内容の建物でも 500万円、1000万円の価格差が生じる、 信じられないような業界だという事を、 しっかり認識しておきましょう。 紹介されて 紹介料が払われたから 実際に建てる人は その数万円分 損する、 なんて みみっちい事を考えるより、 建築業者選び次第で500万円とか 1000万円とかの損得があることを しっかり意識しましょう。 大切なのは、契約に至るまでの過程での 建築業者選び なんですよ。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ A5万や10万の事でしょ、ハウスメーカーにとっては値引きでもなんでもないでしょ、値引きは、契約する時の交渉でする方が良い。紹介者が知り合いと言っても、施主とグルになってる場合が多いと思うので、ハウスメーカーも分かっていれば、他で値引き分の元を取りますよ、結果、施主は高い買い物をする。当たり前の事。それを小遣い稼ぎにするなんて姑息過ぎて神経を疑います。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/05
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ハウスメーカーや工務店を訪問しました
『間違いだらけの住宅建築』タマホームで契約するか悩んでいます。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q タマホームで契約するか悩んでいます。 ※おバカさんです。いろんなハウスメーカーや工務店に行きました。見積もりを出してもらったのですが、タマホームが圧倒的に安く、予算内におさまっています。 ※おバカさんです。 計算に入っていない項目がいくつも あります。 それぞれが同じ条件で計算された モノでもありません。 出してもらったのは「見積もり」 ではありません。 1回や2回の面談で「見積もり」が できるわけがありません。 まったく比較材料にはなりません。安いのに樹脂サッシや第一種換気等、性能面も良さそうです。しかしオプションが今全く無い状態での見積もりなのですが、これからオプションをつけるとなると工務店より高くなる可能性ありますか。 ※当たり前。 宣伝広告費がかかっている。 常設展示場を運営している。 営業マンがおおぜいいる。 豪華な社屋で営業している。 もうこれだけで・・・ 地元の無名工務店に比べたら メチャクチャ高いに決まっています。 1回や2回の面談で出してくる 「見積もり」は、 何の比較材料にもなりません。契約してしまうと違約金がかかるため、今とても悩んでいます。 ※おバカさんです。 そんなことで悩んではいけない。 有名業者との契約では、間違いなく 500万円とか 1000万円とかの大損を することになります。 A必要だと思うオプションをつけて見積もりをしてもらい、その後は一切変更せず着工まで行けばOKです。基本的に企画型住宅なので、間取りの変更があると高上りになっていきます。「せっかくの注文住宅なんだから」って気持ちで変更してしまうと積水ハウス以上の総額になってしまうのがタマホームです。 Aタマホームは若い人でも買えることが強みです。一方、大手ハウスメーカーは性能や使っている資材もタマホームよりは高品質ですから平米単価もかなり高いです。予算に応じて建てられるならそれが良いと思います。自分の会社も大手ハウスメーカーになりますがとても買える金額ではありません。 A見積もりの意味わかってます？知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/04
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お金が貯まったらさっさと一括繰上げ返済？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 それとも 貯まったお金は投資に回すべき？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q築15年の家のローンを返済中です。一括で返済出来るくらいまで貯まったらさっさと繰上げ返済すべきでしょうか？ ※当たり前です。 繰上返済に勝る「金融商品」は ありません（当たり前）。それとも貯まったお金は投資に回すべきでしょうか？ ※おバカさんです。 金融業界に洗脳される人が 増えてきました。 政府を巻き込んだ 彼らの 営業努力が実ってきたようです。 自分の頭で考え、行動しよう！(例えばローン残が1000万で、 1200万＋nisa500万あるとします) ※借金ほど バカバカしいものはない。 利息負担ほど バカバカしいものはない。 できるだけ早く 消し去りたい。夫婦共に引っ越し好きで色んな家に住んでみたいという思いがあって、ゆくゆくは近所の賃貸または中古物件に住み替え、今の家は投資用物件にと思っています。 ※おバカさんです。 不動産を「投資用物件」と考えては いけない。 特に 築15年なのであれば、すでに おいしい時期は過ぎている。 これからは 次々と故障や不都合が 発生してくる時期になる。 収入を上回る支出が次々と発生し、 お金も手間ひまもかかるようになる。 売れる内に売って、現金化した方が はるかに面倒は無いし、 これからの「金利のある国ニッポン」で しっかり利息収入を得た方がお得。 借りて住む人は、自分の家ではないので 自分たちが住んでいた時ほど 注意深く丁寧に使ってはくれない。 傷みも早くなり、ひんぱんに お金もかかるようになる。繰上げ返済は更に中古物件をキャッシュで購入出来るくらいまで貯まってからかな？と思っていたのですが、現在住んでいるところは土地・建物の相場から、月12万円程の家賃は堅いので、まだ家が綺麗なこのタイミングでなるべく早く動いた方がいい？と思ったりもしてます。 38歳夫、34歳妻、子供2歳（もう1人希望）夫婦で年間500万円貯蓄しています。 ※素晴らしい♪ そのペースで生活していければ、 生涯に 何の問題もありません。 わざわざ 不動産投資をして、 たびたびの緊急支出で 毎年のように わずらわしい思いをする必要はない。あなたならどうされるか、いろんなご意見をいただけると嬉しいです。 ※色々、いたずらをする必要はありません。 夫婦の生涯の生活設計をしましょう。 キャッシュフロー表を作成して、 生涯を確認して 安心しましょう♪ A一括返済して翌月からローンにまわしていた金額を投資にまわせばいいのでは？仮に失敗しても余剰金が減るだけ。ちょっと前に大失敗した漫画家が「儲けた時にローン完済しとけば良かった」と嘆いていました。ローン残したまま投資に失敗しても返済は続く。バブル崩壊時悲惨な目に遭った投資家は利益をあてに住宅ローン組んで、大暴落のうえに失業や、仕事があっても給料減で(ボーナス払えず自社商品の現物支給などがあった)ローン払えず売りに出したけど借金残った、というパターンが多かった。完済しておいた人は金融資産を失ったけど無事でした。投資は失敗もあるので借金を先になくしとくのがいいですよ。 Q投資より、借金返済が先ですよね！綺麗に返してしっかり貯められるように頑張ります背中を押されました。ありがとうございます。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,935万円持ち家の人生：8,296万円《 M家 30代：4人家族 》 2020年1月 《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。 ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/04
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新築総額4000万 貯金は3000万ありますが
『間違いだらけの住宅ローン』ダンナは、頭金なしでローン控除を受けつつ、投資でお金を増やしたいと ※おバカさんです。 すなおに 金融業界に洗脳されています。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私32 (育休中で復帰後は時短、扶養の範囲内)旦那 29 年収520息子1人、来年頃にもう1人希望新築で家を建てます。建物外構家具家電など全部含めて総額4000万円です。 ※土地は別？ 土地は自前だった？ 仮に建物だけだとして・・・ この4000万円は 業者の競合が無く、 最初から１社に決めて進めた結果ですね。 だとすれば、ここですでに大損しています。 同じ内容の建物でも、業者によって 建築価格の差は 500万！ 1000万！ になるのが普通です。 今回のケースでも 建築価格は・・・ きちんと 複数業者の比較検討をしていれば、 3500万円だったり 3000万円だったり したかもしれません。 当初から １社に決めて進めてはいけない。旦那が貯金好き、私が生前贈与などもあり合わせて3000万ほどの貯金があります。 ※素晴らしい♪ 大きな利息負担を伴う借金を 大幅に減らす事ができます。知恵袋やインスタ、スレッズなどでこの世帯収入だと厳しい、借入金が2500万程になるまで頭金を入れた方が良いとの意見を見たので私もそうした方が良いと考えてました。 ※すなおで いいです。しかし旦那の意見としては40年ローンで頭金なし、住宅ローン控除を満額で受けつつ、投資信託でお金を増やす。定年前に繰越返済で一気に返す方が効率が良いと言ってます。 ※おバカさんです。 すなおに 業界に洗脳されています。 「長期ローンで 頭金なし」 で借りてもらって 投資してもらえれば、 金融機関にとっては・・・ 「一粒で二度おいしい♪」 おバカさん、いや 大切なお客様です。 年収520万で4000万借りて満額控除♪ って、勘違いしていない？ 年末残高の0.7％ 全額が戻るわけがない。 520万払う税金は はるかに少ない。 そもそも・・・ これから40年間の住宅ローンの金利は 0.7％よりはるかに高金利になります。 「年末残高の0.7％を受け取る」 ために、 「平均金利たとえば 1.5％の利息を負担する」 ことになり、大損するに決まっています。 住宅ローン控除に関係なく、 どんどん繰上返済をした方がお得、 ということになります。 利息だけでなく 融資諸費用も考慮すれば、 最初から借りない事が 最もお得になります。 借りざるを得ない場合でも できるだけ 少額にした方がお得になります。 （ 当たり前 ）そこで相談なのですが頭金多めと投資メインで定年前に繰越返済だとどちらの方が良いのでしょうか？ ※おバカさんです。 考えるまでもないことです。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ A「投資」という不確定要素があるので「将来のことは分からない」となるのでは？よって「確実な方法」を取っておく方がこの時勢では無難かと思います。私はローン自体が「不確定要素」と考えたのでキャッシュ（土地・建物で約5,000万）での購入としました。 A月の返済に余裕がある程度の金額に抑えられれば、夫の意見に賛成です また、ローン控除についてですがローン残高の0.7％、4000万で28万となりますが満額控除されるかは別問題納めた税金が返ってくるだけで28万貰えるわけではありません仮に年間10万しか納税していなければ10万しか戻りませんので注意が必要です 長期に投資信託で運用すれば40年後には2倍になっていても不思議ではないかと短期で必要な時に引き出すのは難しいため（減った場合を考えて）長期で放置できる余剰資金であれば投資に回した方がいいです A人それぞれではないですか。ご主人が貯蓄好きで、投資も詳しいならそれでもいいと思います。ただ、ご主人の収入であれば、4000万だと住宅ローン控除も満額ではないですよね。となると、私なら控除になる額を計算して、それ以外は頭金で入れたいです。投資はマイナスになることもありますし、あくまでも余剰なお金でやるものかなと思っています。月々の返済が多く、家計がカツカツになれば、貯金があったとしても、気分的に余裕はなくなります。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/09/04
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