武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​​​​発見したばかりの  Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​ ​ ​コメントしています。​ ​

​​ Q ​​
「投資に回す貯蓄ない」34％ JNN世論調査。

政府は経済政策として投資環境を改革し、
個人の金融資産を「貯蓄から投資」にシフト
させる実行計画案をまとめましたが、

「投資に回す貯蓄がない」という人が
34%であることが
この土日に行ったJNNの世論調査で分かりました。

いかが思われますでしょうか？

​​​​ 　　　※2022年の世論調査です。

　　　　ごく 自然なことだと思います。

　　　　同じく2022年の報道ステーションの
　　　　世論調査結果は以下です。
　　　　こちらは 53％が「投資するお金が無い」
　　　　です。

※76％の人が 投資をしていません。
​ 　　　　自然なことだと思います。

　　　　金融業界が勧めようが 政府が勧めようが、
　　　　無理に博打を始める必要はありません。

　　　　「費用を負担しながら リスクを取る」
　　　　ようなことをする必要はありません。

費用負担が無い分 普通預金でさえ、
　　　　投資より 確実に有利です。

​ ​

　　　※ 投資は コスト負担分、普通預金より不利です。

　　　　計画的に貯蓄すればいい、それだけです。
　　　　地に足をつけて 生活設計しましょう。
　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　自分の生涯の見通しを確認しましょう。

　　　　安定的に「貯蓄総額」が推移できれば
　　　　安心の一生になる、それだけの事です。
​ ​​​​

A

３４％が無いであって、
さらに４割以上だかが”しない”選択ですよね～

実質的には殆どの人は投資してない状態。

　　　※はい、7～8割の人が投資していない、
　　　　自然なことだと思います。

A

パーキンソンの法則って知ってますか？

収入増えたら増えた分だけ消費にまわって
貯蓄できないって法則です。

消費して残りで投資でもしようって人は
一生投資なんてできません。

そういった人が3割いるってことです。

消費の前に投資がくる人、
投資の利で消費するって人と格差付くのは
当然ですね。
　　　※投資をしたために とんでもなく
　　　　ひどい状態に陥った人たちの情報は、
　　　　表面に出てきません。

今食べたらマシュマロ２個、
１週間我慢したらマシュマロ３個。

食べちゃう人は
人間らしいと言えば人間らしいですけどね。

　　　※1週間 我慢したために、
　　　　食べられるはずのマシュマロ3個が
　　　　すべて無くなってしまうかもしれないのが
　　　　投資、 でもあります。

　　　　この先どうなるか不確定な事に
　　　　わざわざ頭を突っ込まなくても、
　　　　生活設計で 人生はやっていけるものです。

　　　　キャッシュフロー表で自分の人生を
　　　　しっかり確認して安心しましょう。

A

普通です。

投資は必ず儲かるものではないので、
１年以内に消えるかもしれないお金は
投資に回せません。

例えば、年収が８００万円で、
貯蓄に回せるお金が１００万円あるかないか
という家庭があるとしましょう。

この家庭が８年かけて８００万円貯金したとして、
投資に回すかというと、
投資に回せる人はかなりギャンブラーですね。

年収８００万円の仕事が
定年まで絶対に失業しない保証があった
昭和の就職事情ならば良いですが、
今は突然仕事がなくなったり、
収入が半減するような事が平気で起きる世の中です。

突然クビになって、収入がゼロになったら、
８００万円などというのは１年分の生活費でしか
ないのです。
そんなお金を投資に回してすぐに引き出せない場合、
あっという間に生活に窮する事になります。

だいたい、失業するなんて時は
相場の急落も同時に起きていたりしますので、
現金の状態で置いておかずに
投資につっこんでおくのは安心ではないのです。
　　　※その通りです。

投資を始めるのは現金で年収分ぐらい
銀行口座に積みあがってからですね。

​​ 　　　※年収分程度が 詰みあがったって、
　　　　博打は やらない方がいいです。
　　　　（　当たり前　）

生活設計 事例
《　M家 30代：子供2人　》

2021年3月

　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。





　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？




　　　※そして、妻は・・？




　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。



　　　※このケースでは・・
　　　　子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　死亡保障が不要なことが分かります。



​​

​
ちゃんと生活設計してみたらいい べ。
・・っと。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」1万円/年