武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/12/26

源泉徴収票をもらいました。

●顧問会員のTさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

現在住んでいる学区の中で
マイホームを取得したい・・と考えています。

事情があって、実家との調整が必要です。

【　T家の概要　】
　　　家族：子ども2人の4人家族
　　　収入：フルタイムの共稼ぎ
　　　住居：賃貸

メールをいただきました。

　　　先日は、ありがとうございました。

　　　自己資金300万円としていましたが、
　　　350万円にできそうです。

　　　やはり月9万円程度の支払いが
　　　現実味があるのかなと思っております。
　　　ただ、できれば8万円台の支払い
　　　であればなお、いいのですが。。

　　　〇〇小学区の土地の購入を希望しているので、
　　　やはり土地代が高くなるのはしょうがないです。。
　　　800～900万円台のところがあれば。。
　　　先日の分譲地は少々難しいような気がします。

　　　Ｈ21年度の源泉徴収票が昨日、
　　　今月の給料明細と共に渡されました。
　　　（添付してあります）

　　　私だけでなく、夫も昨年度と殆ど変わらない収入でした。
　　　今の世の中の経済状況が余りよくないのも反映してか、
　　　夫の給料の上昇もあまり期待できないような気がします。

　　　定年まで現在の給料で推移した場合、
　　　貯蓄もキャッシュフローのように増えるのでしょうか！？
　　　（リタイヤ後の貯蓄〇千万円は多すぎですけど＾＾；）

　　　私たちは、次は何をしたら良いのでしょうか。
　　　（夫は実家に〇〇という大役がありますが　＾＾；）

　　　足元もおぼつかない夫婦ですが、
　　　今後とも、どうぞよろしくお願いいたします。

マイホーム取得と生活設計.JPG

現在の給料のまま、増えないとしたら・・、

貯蓄残高は・・当然、
上の絵のキャッシュフローのようには増えません。

　　　※絵のキャッシュフロー
　　　　当初のヒアリングで、
　　　　妻の収入は定年まで現在のまま、
　　　　夫の収入は50才まで増加・・以後定年まで一定、
　　　　・・という設定で作成されています。

マイホーム取得計画の前に・・あらためて、
キャッシュフロー表を修整する必要がありそうです。

さあ！　これからどうするか？！

T家の場合は、以下のように進行します。

1　実家との調整

　なんと言っても、これが最優先！・・です。
　色々な段取りを進めている途中で、
　ストップ！・・という事態になれば、
　各方面に迷惑をかけるし、自身も困ることになります。
　ことを進めても大丈夫という環境を、まず作りましょう。

2　資金の内定

　具体的な土地が出る前に、「資金計画」を作って
　金融機関に打診します。
　団信はOKか？　希望額の融資はOKか？
　この作業は、私が行ないます。
　源泉徴収票はいただいているので・・、
　あと・・必要書類があれば、連絡します。

3　土地探し

　資金がOKであることが確認できれば、
　本格的に土地を探します。
　私の方で、各不動産屋さんに当たります。
　情報を得る都度・・連絡し、検討してもらいます。
　また・・自分で「よさそう♪」な売り地を発見したら、
　直接業者と話さないで・・私に連絡ください。
　物件のチェックを行ないます。
　不動産屋さんとの折衝を行ないます。

4　土地売買契約

　購入土地を決定したら、仲介業者さんの事務所へ
　行って、「売買契約」を行ないます。
　もちろん・・私が同席して立ち会います。
　土地価格の10分の1以下のお金を、
　契約手付け金として払います。
　（　自己資金から充当します　）
　契約が済んだら・・内定していた住宅ローンを
　正式に申し込みます。（金銭消費貸借契約）

5　マイホームプラン検討

　土地契約が済んだ時点から、
　マイホームのプランを煮詰めます。
　（　予算を配慮しながら・・　）
　当事務所のオリジナル方眼紙（エクセルで作成）は、
　プランの作り直しが容易なので、
　自在に要望を取り入れていくことができます。
　この時点では・・住宅会社がどこになるかは、
　まだ・・まったく分かりません。

6　土地決済　（　自分のものに・・　）

　土地契約から約1ヶ月後に・・残金を払って、
　「決済」します。
　（　住宅ローンのお金を充当します　）
　私が立ち会います。司法書士さんも立ち会います。
　土地の名義がTさんのものに・・登記されます。

7　マイホームプラン完成

　Tさんと当事務所で練り上げたプランを、
　1級建築士が図面化します。
　配置図、平面図、立面図、断面図、展開図、仕上表。

8　住宅会社5社程度で、コンペ

　各住宅会社に、でき上がった図面を元に
　見積りをお願いします。　（　私が　）
　日時を決めて、一日でプレゼンしてもらいます。
　（　午前2社、午後3社、・・のように　）
　もちろん、一日中・・私が立ち会います。
　まったく同じ条件で、各業者を比較検討できます。
　同じ条件でも、少なくても・・数百万円の差が生じます。
　（　いつも、驚きます　）

9　住宅会社決定・請負契約

　コンペの結果・・得られた資料を元に、
　Tさん自身が・・お願いする会社を決めます。
　日時を決めて、契約を行ないます。
　私が立ち会います。
　契約金を払います。　（　住宅ローン充当　）
　以後の支払い金額、支払い時期、・・が確定します。
　工期が確定します。　入居予定日が分かります。

10　着工・地鎮祭

　敷地に建つ位置を再確認します。
　地盤面の高さ設定を決めます。
　私が立ち会います。

・・のような流れで、マイホーム取得が進みます。

ちなみに・・この一連の作業で、
当事務所への新たな支払いは発生しません。
年間顧問料の36,000円だけでオシマイ！・・です。

なので、Tさんは・・安心して事を進められます。

※当事務所の住宅関連の報酬

・マイホーム受注業者から
　　　　提案競争の結果、受注できた業者から
　　　　請負契約額の5％を受領します。
　　　　「建築顧客段取料」・・として。
　　　　競争の結果の5％なので、Tさんは
　　　　痛くも痒くもありません。

・土地売買仲介料
　　　　Tさんが不動産屋さんの仲介で土地を
　　　　買えば、仲介手数料を払うことになります。
　　　　同じ払うお金なら・・「不動産屋さんではなく、
　　　　当事務所に払ってください。」
　　　　・・ということです。

具体的な動き出しの前に、私が
以下の作業を行なって・・提示・説明・確認を行ないます。

〇キャッシュフロー・シミュレーション修整
〇資金計画書作成
　（　住宅ローンの内容、かかる費用のすべて・・等　）
〇マイホーム日程表作成
　（　入居までに払うお金の種類、時期、金額・・等も記載　）

全体のお金のこと、全体の日程のこと、等々、
全体像をつかんだ上で、行動開始！　・・します。

　　　　　Tさんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　　　4　土地探し・土地売買契約
　　　　　5　展示場ほか見学　　
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き　　
　　　　　9　着工～上棟　　　　
　　　　　10　完成・入居　　
　　　　　11　住宅ローン返済開始

今日の武田FP

●顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・午前、チビちゃんとご夫婦の3人で来所。

初めてお出でになり、新規顧問会員になりました。
（　年間顧問料：36,000円・・入金　）
提出資料も・・一部用意されていました。
軽く・・ヒアリングも行ない、シートをお持ち帰り。

シートを記入、提出資料を準備、・・してもらい、
年明けにもまた・・ヒアリングを行ないます。

●顧問会員のMさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

午後・・ご主人だけで来所。

契約した建物の煮詰め作業・・です。
請負ったT社のKさんも同席しました。

屋根の勾配を変更。
外部建具（マド）の位置や大きさの調整。
お茶のみ土間空間の仕上げ材。

打ち合わせることが、エンドレスに・・あります。

　　　　　Mさんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
~~4　土地探し・土地売買契約~~
　　　　　5　展示場ほか見学　　
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き
　　　　　9　着工～上棟　　　　
　　　　　10　完成・入居　　
　　　　　11　住宅ローン返済開始

「行列のできるＦＰ事務所」　　・・順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　　
2　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　　
3　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
4　Ｗさん（30代）：シミュレーション
5　Ｏさん（40代）：シミュレーション
6　Ｍさん（40代）：現状診断　　
7　Ｋさん（30代）：シミュレーション　
8　Hさん（30代）：現状診断　　
9　Tさん（30代）：再ヒアリング　　
10　Hさん（40代）：再ヒアリング
11　Sさん（30代）：シミュレーション　

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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