武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

生命保険で2,260万円！
住宅ローンで130万円！








●メール顧問会員のFさん（50代）
（相談：ライフプランニング）


クリスマスイブのプレゼント♪

12/24に「現状診断」資料が完成して、
メール添付で送りました。

【　F家の概要　】
　　　家族：子ども3人とご両親が同居の7人家族
　　　収入：フルタイムの共稼ぎ
　　　住居：持ち家（住宅ローン有り）


たいへん特徴のある家計・・です。
保険料年額は、144万円！・・です。
（　住宅ローンではなく、保険料ですよ　）

こんなに払っていれば、当然・・
お金を大量にたれ流しています。
ちなみに・・死亡保障必要額の検証結果は？
　　　　　　　　　現時点　　　　　　10年後
　　　夫　　－3,709万円　　－5,520万円
　　　妻　　－3,013万円　　－5,483万円

夫婦共に、死亡保障は永遠に不要！　・・ということです。

なのに・・しっかり加入しています。
（　特約も、てんこ盛りで　）
　　　夫　　　　3,600万円　　
　　　妻　　　　1,500万円

フルタイムの共稼ぎなら、2人とも生命保険は不要！
・・というケースが一般的なんです。

払う保険料は・・？

　　　保険料年額：　　　　1,439,695円
　　　払込保険料総額：37,521,460円
　　　　内・・保障コスト： 22,616,119円
　　　　（　保障コスト＝ 捨てるお金 　）

これ、『JA地獄！』　・・です。

一般の生保では、セールスレディの
GNP営業がよく知られています。
（　義理と人情とプレゼント！　）
・・が、
JAの場合は・・そんな軽いものではありません。
義理と人情の度合いが全くちがいます。
ギットギト！の、しがらみ営業？・・です。
「付き合いは欠かすわけにはいきません。」・・営業。
売り手も買い手も・・そう思っていることが、
買い手の『最大の不幸』を招いています。

思考停止のまま、1千万円単位のお金を失います。
お付き合い・・にも、ほどがあります。　　(^^ゞ


生命保険のお金たれ流しを止めれば、
住宅ローンの一括繰上げ返済も容易で、
すべてのたれ流しをストップ！　・・できてしまいます。



メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。



　　　こん○○わ　武田さん　Fです

　　　その後プリントアウトしてからジックリと拝見致しました。

　　　１０数年前にエクセルで将来の予想として
　　　収入や支出を簡単に作った事がありますが。
　　　ここまで詳しいと驚きを隠せません。
※顧問料の36,000円分・・あったでしょ？
　　　　　　　　18ページの小冊子になりました。

　　　・・　　中略　　・・

　　　〇〇という事もあり？
　　　保険には協力して入っていました。　 ※それがいけない！
　　　流石にバカバカしくなり全て解約の方向で
　　　進めたいと思います。　　　 ※そう・・しましょう。

　　　しかし古い契約で
　　　今後の支払金額で満期を迎えた場合に
　　　今解約するよりも満期まで待った方が良い
　　　契約もありそうですし・・・
　　　（数年で満期を迎える契約があるので）

　　　取り合えず私と妻の終身保険と
　　　こども共済（学資保険）の３口の内
　　　２口は直ぐに解約しますが
　　　（１口は後１回の支払？なので・・・）

　　　この残したこども共済（学資保険）と
　　　その他の保険は次の指示があるまで
　　　待ってみたいと思います。（上記理由）
※そのような判断のし方でOK・・です。
　　　　　　　　即解約と満期までとどちらが得か？
　　　　　　　　比べてみて、シンプルに得な方を取りましょう。

　　　そして建物の保険の解約と何処へ変更すべきか？
　　　自動車の保険はそのままＪＡか？　
　　　何処かに変更すべきか？
　　　これも武田さんからの指示を仰ぎたいと思います。
※損保はシンプルに保険料比較してください。
　　　　　　　　生保とちがって・・消費者をだましようが
　　　　　　　　ほぼありませんから、同じ条件で・・
　　　　　　　　JA　vs　全労済　vs　県民共済　vs　ネット損保
　　　　　　　　・・のような比較で、安いところを選択。

　　　　　　　　なお・・私の立ち位置があります。
　　　　　　　　特定の業者（保険会社）をお勧めすることは、
　　　　　　　　絶対にあり得ません。


　　　行列の順番が良く分からないのですが、
　　　最初はヒアリングシートを提出して
　　　初めて行列に列ぶと思うのですが
　　　その後の進み方はどうなるのでしょうか？
※分かりにくかったようで、申し訳ありません。
　　　　　　　　「個々の顧問会員の作業順序」と、
　　　　　　　　「当事務所の資料作成の行列順番」、
　　　　　　　　・・については、以下で説明します。

　　　・・　　中略　　・・

　　　無駄な契約はサッサと解約して
　　　住宅ローンの返済を進めて綺麗サッパリ
　　　としたいと思います。
※すべてを綺麗サッパリ・・清算！　・・しましょう。

　　　以上、大変お忙しいところを恐縮ですが
　　　宜しくお願い致します。




顧問会員の作業順序について、説明します。

「個々の顧問会員の作業順序」・・と、
毎日の記事の・・
「行列に並んで順番待ちの顧問会員」
・・とは、まったく意味が異なります。


●個々の顧問会員の作業順序

新規に顧問会員になった場合に、
行なう作業を細かく表示すれば・・以下のようになります。

1　ヒアリング
2　再ヒアリング
3　再々ヒアリング
4　再々々ヒアリング　　
　　　・・ここまでは顧問会員ごとに回数が異なります。
5　「現状診断」の資料が完成
　　　・・家計の問題点を把握します。
6　「生活設計」シミュレーション
　　　・・リクエストに応じて資料作成をします。
7　「実行支援」
　　　・・設計に基づいて実行作業。それを支援します。
8　「事後チェック」
　　　・・状況変化等に応じて、再シミュレーションや、
　　　　具体的な実行作業の支援を行ないます。


●行列に並んで順番待ちの顧問会員

毎日の記事に掲載されて順番待ちをしているのは、
『資料作成が必要な』　 ・・以下のような方々です。

〇新規に顧問会員になってヒアリング中。
　　　（　現状診断が終わるまでの方々　）
〇現状診断後に、改善案を決めてシミュレーション。
　　　（　保険清算や住宅ローン繰上げ返済ほか　）
〇現状診断後に、マイホーム取得のシミュレーション。
〇現状診断後に、家族の状況や収入の状況が、
　　　当初と変わったためのシミュレーション。

新規顧問会員は、
『記入されたヒアリングシートが到着した時点』 　・・で、
その他の顧問会員は、
『資料作成の内容を整えて、依頼を受けた時点』 　・・で、

『資料作成』 ・・の順番待ちの行列に並んでもらっています。

作業が終わり・・資料を送信されると、
その顧問会員は・・行列から消えます。
（　Fさんも「現状診断が終わったので消えました　）

行列に表示されているのは、 『資料作成待ち』 の方々です。
全顧問会員を表示しているわけではありません。

ちなみに・・今日（12/27）現在、
　　　生きている（期限が切れていない）顧問会員の数は、
　　　ちょうど・・60名です。　

　　　スタッフ2人だけでは、さばき切れません・・大変です。


Fさん、お分かりいただけたでしょうか？

Fさん個人は、「現状診断」が終わって、
次の 「生活設計」 に進むポジションにいます。

Fさんの場合も、生命保険等の解約方針決定で、
解約返戻金の額等を整理して一覧表に記入、
住宅ローンの繰上げ返済の実行内容や時期、
等々を整理してご連絡いただければ・・、
「生活設計シミュレーション」 の資料作成を
リクエストいただいた・・ということで、
あらためて行列に並んでいただくことになります。


大規模なたれ流しがストップ！
されたキャッシュフロー・グラフ、見るのが楽しみです。




「行列のできるＦＰ事務所」 資料作成の順番を待つ方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　　
2　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　　
3　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
4　Ｗさん（30代）：シミュレーション
5　Ｏさん（40代）：シミュレーション
6　Ｍさん（40代）：現状診断　　
7　Ｋさん（30代）：シミュレーション　
8　Hさん（30代）：現状診断　　
9　Tさん（30代）：再ヒアリング　　
10　Hさん（40代）：再ヒアリング
11　Sさん（30代）：シミュレーション　








《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp