武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/04/23

住宅ローン繰上返済、あと3年で終わる！嬉しい！

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：住宅ローン

ありったけの定期を解約して（主人のだけ）

老後をつぶす終身保険.JPG

改善後・・どう変わるか？　楽しみ・・です。

●メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

「改善後のライフプランのシミュレーション、
　急ぎませんのでお願いしていいでしょうか。」

昨年・・9月に、
家計の「現状診断」を行ないました。

生命保険に過剰加入・・しながら、
住宅ローンをのんびり返済・・しながら、
株式や投資信託で資産運用しています。

金融機関や生命保険会社にとっては、
表彰状ものの上得意さま・・です。
　　　　　　　・・おバカさんです。　（　失礼！　）

現役中は問題がありませんが、
老後は少々危うい家計・・です。

住宅ローンを返済しながら、
（　利息負担でお金をたれ流しながら　）
過剰に生命保険に加入しながら、
（　保険料でお金をたれ流しながら　）
金融商品で運用をする。
（　手数料でお金をたれ流しながら　）

生活設計が成り立つわけがありません。
・・危うい将来になります。

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　ご無沙汰しております。

　　　昨年、ライフプランを見直し始めてはや9ヶ月？
　　　大変忙しい一年でした・・・が
　　　ようやくローンの繰上げ返済にこぎつけました。

　　　ありったけの定期を解約して（主人のだけ）
　　　保険の返戻金も入れて、
　　　2019年までだった返済を
　　　2013年12月で終わるよう試算して
　　　今日、手続きを終えました。
※ついに、やりましたね！
　　　主人が手計算したところでは
　　　ローン減税が無くなって
　　　40万くらいは税金取られるけど
　　　70万円くらい利子は浮くはず
　　　と言う試算でした。

　　　何より、あと三年で終わる！
　　　って嬉しい結果でした。
※よかった、よかった。
　　　　　　　　借金が無い！
　　　　　　　　この心理的効果は大きい！
　　　　　　　　精神衛生上、すごくいいことです。
　　　改善後のライフプランのシミュレーション、
　　　急ぎませんのでお願いしていいでしょうか。
※もちろん・・です。
　　　繰り上げ返済額 520万
　　　（定期310、返戻金130、普通預金80）
　　　返済金額は同じで
　　　2013・12・25が最終返済

　　　返済後の主人の預金定期50万
　　　（念のため残しました）

　　　保険金額（逓減定期） 4230円

　　　年収は主人、嫁とも変動無しです。

　　　他に必要なデータはありますでしょうか。
　　　顧問期間終了が結構近くなっているので
　　　少しあせっています。
※資産や支出の整理した情報が必要です。
　　　　　　　　「現状診断」データの・・
　　　　　　　　〇4ページ下部の「資産」の欄
　　　　　　　　〇12ページの生命保険一覧表
　　　　　　　　・・に、現在の状況を整理して記入、
　　　　　　　　添付送信をお願いします。
　　　今後お金ができたら繰上げ返済は
　　　やはりしたほうがいいのですよね？
　　　50万、それとも100万単位、
　　　どれくらいずつがいいのでしょうか。
※繰上げ返済手数料との兼ね合いも
　　　　　　　　ありますが、コスト負担が無いなら、
　　　　　　　　こまめに前倒しでどうぞ。
　　　お忙しいなか、
　　　済みませんがよろしくお願いします。

　　　追記・グロソブは解約しました。
※当然！・・です。
　　　　　　　　給与収入のある若い人が
　　　　　　　　資産形成目的で買う商品ではない。
　　　少しでも足しになれば・・・とはじめたFXで
　　　同じくらいの金額を得ることができています・・が
　　　これは、趣味の範囲でやりたいと思います。
※そう・・ですか？
　　　　　　　　住宅ローンの繰上げ返済の方が、
　　　　　　　　明らかに儲かる金融商品なんですが・・。
　　　やはり、日々働いてもらえるお金が一番確実です。
※そのお金をたれ流さない・・ことが、
　　　　　　　　ライフプランニングの基本です。

以前に頂いているメールです。　（　2009・11・18　）

　　　お世話になっております。

　　　ようやく、でも結構あっさりと
　　　ＳＢＩアクサの65歳までの
　　　収入保障（月9万円）保険に加入しました。
※四角形の保険から三角形の保険へ。
　　　もし主人に何かあったとき、
　　　一番自分のしんどそうな頃を
　　　少しカバーしていることもあり、
　　　65歳までにしました。

　　　・・　　中略　　・・

　　　月額4230円、

　　　今主人に何かあったときの死亡保障が
　　　2000万ちょっとです。
　　　６５歳まで払っても、
　　　今回の返戻金でお釣りが来ます。

　　　はい、明治安田も解約届けをおくりました。
　　　130万ちょっと返戻金が有る予定です。
※明治安田生命保険の
　　　　　　　　定期特約付終身保険に加入していました。
　　　　　　　　・死亡保障： 6,000万円！
　　　　　　　　・入院：5,000円/日
　　　　　　　　・保険料：18,000円/月
　　　　　　　　このまま行けば、保険料総額：1,120万円！！
　　　　　　　　（　お金の大量たれ流し！　）
　　　　　　　　診断結果の死亡保障必要額は、
　　　　　　　　たったの・・ 1,900万円 です。
　　　　　　　　（　明治安田生命、オヌシも悪よの～　）
　　　浮いた保険料はへそくり・・ではなく、
　　　貯金しておきます。

　　　次は来年でもいいかとおもっているのですが、
　　　繰り上げ返済ですね。
※ホントは来年と言わず、
　　　　　　　　すぐに実行した方がお得・・ではありました。
　　　明治安田は主人の身内経由でしたので、
　　　私はあまりきにならなかったのですが、
　　　住宅ローンは丸々実家の父に頼って
　　　担当者に優遇金利にしてもらったかわりに
　　　「最後まで払ってくださいね～」
　　　と念押しされた覚えが私も主人もあります。
※身内だから金利が優遇できる
　　　　　　　　・・なんていうことは、実はないんですよ。
　　　　　　　　恩にきる必要はまったく無い！
　　　契約的に繰り上げ可能かどうか、
　　　銀行に相談に行ってみようとおもいます。
　　　繰上げ可能なら、
　　　返戻金と定期300万があるので、
　　　それで何とかなるかと。

　　　ご相談ついでですが、
　　　グローバルソブリンという投信を
　　　銀行で購入してしまっています。
※おバカさん！　（　失礼！　）
　　　これは解約して現金化すると、
　　　所得になるのでしょうか？
※いくらで買って、いくらで売る？
　　　　　　　　売値－（買値＋経費）＝所得
　　　　　　　　・・ということなので、
　　　　　　　　利益（所得）が出ていなければ、
　　　　　　　　税金の心配はありません。
　　　そんな基本も知らない人に売っている
　　　銀行はやはり罪なんでしょうか・・・
※売る方も罪ですが・・、
　　　　　　　　買う方も内容の分からないモノに
　　　　　　　　お金を払ってはいけません。

さっそく、行列に並んでいただきました。
しばらくお待ちいただくことになりますが、
楽しみにお待ち下さい。

見ちがえるようなキャッシュフローになると思います。

　　Ｔさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

●顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

余裕で？・・来週にまたがりそうです。

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｎさん（30代）：現状診断　　　←　回答待ち。
3　Kさん（30代）：現状診断　　　 ←　今日の作業。　（3/6着）
4　Ｍさん（20代）：現状診断　　←　3/11　シート到着。
5　Wさん（50代）：現状診断　　←　3/12　シート到着。
6　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　3/16　シート到着。
7　Ｉさん（50代）：シミュレーション　←　3/17　依頼到着。
8　Ｙさん（30代）：現状診断　　←　3/23　ヒアリング終了。
9　Ｈさん（20代）：現状診断　　←　3/24　シート到着。
10　Ｍさん（30代）：現状診断　　←　3/26　ヒアリング終了。
11　I さん（30代）：現状診断　　←　3/29　ヒアリング終了。
12　Ｋさん（40代）：現状診断　　←　4/3　シート到着。　
13　Ｔさん（40代）：シミュレーション　 ←　4/23　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先： fpst@axel.ocn.ne.jp

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