武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/09/27

マイホームを建てたい！　住宅ローンを借替えたい！

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：マイホーム

どうしても、家を建てたいのです！

合掌造りの家のフリー写真

写真と記事は、関係ありません。　　(^^ゞ

〇メール顧問会員のＨさん（30代？）
（相談：ライフプランニング）

9/21（火）に、顧問会員になったばかり・・です。

送ったヒアリングシートは戻ってきませんが、
オキテ破りの事前相談メールがヒンパンに入ります。

前回のメールには、09/24の記事で回答しました。
「お金の名義をコロコロ変えると・・贈与等になる？」

メールをいただきました。 ※は、私の声。

　　　武田FP殿
※ド、ドノ・・？

　　　こんにちは、メール顧問会員　Ｋです。

　　　コメント、ありがとうございました。
　　　武田ＦＰのおっしゃること、納得です。

　　　そうですよね、
　　　高い税金を払っているという自信を持って、
　　　モヤモヤしてる間に税務署に聞いてみます。
　　　別に、普通に聞けばよいのですものね・・・
※はい、役所は私たち消費者の
　　　　　　　　役に立つために存在します。
　　　　　　　　じゃんじゃん利用しましょう。

　　　こんなにマメにメールして、
　　　お邪魔にならないかと不安に思いながら、
　　　またメールを書かせて頂きます(・Θ・;)
※おじゃまに・・なって・・ますぅ。　(^^ゞ

　　　色々聞いて欲しいのです。
　　　だって私達夫婦の"完全なる味方"
　　　・・・でいいんですよね？
※あ・・それは・・そう。　ＯＫ。
　　　　　　　　中立ではありません。
　　　　　　　　片寄っています・・顧問会員側に。
　　　　　　　　顧問会員の身内、背後霊。　(^^ゞ

　　　実は、私達が会員になるまでは、
　　　家を建てるべく、土地探し、住宅メーカーやら、
　　　銀行回りをしていたのです。
※建築業者や金融機関は、最初から
　　　　　　　　決めてかからない・・よーに。
　　　　　　　　（　決定直前まで複数を比較します　）

　　　というのも、今の住まい（社宅）が不快なため、
　　　ローン金利の低いうちに・・・
　　　いずれ家を建てるんだから・・・
　　　アパート代を払うと思えば同じ・・・等々、
　　　夫婦でその気になっていました。

　　　でも、どこか私の頭の片隅で、
　　　"本当に生活していけるのか"という不安は
　　　消えずにいたのです。

　　　主人は"もう建てっちゃ～べ～"
　　　なんてノンキに言いますが・・・
※う～～ん・・このなまり、日本の
　　　　　　　　どこの人か？バレてしまいそう・・です。
　　　　　　　　少なくても関西方面ではないよな～。

　　　そこで、主人にも武田FPのことを話し、
　　　今に至るわけです。
　　　少し前にも主人に相談したのですが、
　　　やはりネットの信頼性を考え、
　　　やめてしまっていたのです（失礼致しました）。

　　　私達はどうしても家を建てたいのです！
※はいはい、わかっていますよー。

　　　中古住宅、建売ではなく・・・

　　　現状把握もできてないうちに、
　　　こんな質問を書くのはおかしいかもですが、
　　　今まで、家計診断して、
　　　家は建てられないという結論になった方は
　　　いらっしゃるのでしょうか？
※はい、ありましたよ。
　　　　　　　　具体化する前に・・私が銀行に打診。
　　　　　　　　ある銀行は「融資不可」。
　　　　　　　　ある銀行は「面談してから」。
　　　　　　　　私のアドバイスは・・
　　　　　　　　「もう少し自己資金を貯めてから」。
　　　　　　　　数年後にまた来てもらうことに・・。
　　　　　　　　・・なんていうケースが。

　　　　　　　　ただ・・危険なのは、
　　　　　　　　このようなケースであっても、
　　　　　　　　住宅会社に直接相談に行けば、
　　　　　　　　融資が受けられる状況を作ってくれます。

　　　　　　　　そうなれば、ほぼ・・その住宅会社の
　　　　　　　　言いなりで家を建てることになります。
　　　　　　　　これは、非常に危険なことであり、
　　　　　　　　大きく損をする（数百万円）ことでもあります。

　　　　　　　　建築費で大きく損をすれば・・、
　　　　　　　　その分・・上乗せでローンを組みます。
　　　　　　　　利息負担でも大きく損をします。
　　　　　　　　『損の連鎖』で苦しむ人生に・・。

　　　また、そういった場合、
　　　どんなアドバイスになるのでしょうか？
　　　気持ちばかりが先行してしまっているのですが、
　　　覚悟もしておきたいので、
　　　ぜひ、先のアドバイスを
　　　チラ見せして頂けたらと思います。
※今年は不可！・・という場合、
　　　　　　　　「今は無理だけど、これこれの準備が
　　　　　　　　できる〇年後なら、なんとかなるのでは？」
　　　　　　　　・・のようなアドバイスになります。

　　　宜しくお願い致します。
※まだヒアリング前で・・
　　　　　　　　Ｈさんの家計状況がまったく分かりません。
　　　　　　　　（　年齢さえ知らない　）
　　　　　　　　ので・・アドバイスのしようがありません。

　　　　　　　　無理やり答えさせるな！　（　笑　）

　　Ｈさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

〇メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断は、8/11に終えています。

住宅ローンの借換えを検討しています。
新生銀行にするか？　ＳＢＩにするか？

09/25の記事でアドバイスしました。
「住宅ローン選び、どう考える？新生銀行 vs ＳＢＩ　」

メールをいただきました。

　　　武田様

　　　早速の、アドバイスありがとうございます！
　　　（また、記事にしていただき、ありがとうございます！）

　　　ご指摘のとおり、恥を承知で、
　　　最初から質問すべきでした・・・。
　　　これからは、正直にご相談させていただきます！！！
※よろしく！　(^^ゞ

　　　さて、ローンの借り換えですが、ＳＢＩにします！
※断っておきますが・・、当事務所は
　　　　　　　　ＳＢＩとは何の関係もありません。
　　　　　　　　私が誘導したわけではありません。
　　　　　　　　そこんとこ・・よろしく。　(^^ゞ

　　　「決めたら、即実行」、
　　　本日、申込書を依頼しましたので、
　　　近日中に郵送される予定です！

　　　こらから、役所に行ったり、法務局に行ったり
　　　必要書類集めに奔走します！
　　　目標は、11月の融資実行です！
　　　（それまで、金利低ければいいのですが・・・。）

　　　※団信で健康状態・・・、も心配です・・・。
※そこが一番心配・・です。

　　　では、また報告・相談します！　がんばります！
※がんばれ！がんばれ！

　　Ｋさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

明日・・火曜日で終了できるか？

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Mさん（40代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（7/20到着）
2　Ｙさん（20代）：現状診断　　←　回答待ち。　（7/29到着）
3　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←　8/11　依頼到着。
4　Ｓさん（30代）：シミュレーション　←　8/26　依頼到着。
5　Mさん（30代）：現状診断　　←　8/27　シート到着。
6　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　9/6　依頼到着。
7　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/15　依頼到着。
8　Ｓさん（30代）：現状診断　←　9/15　シート到着。
9　Ｓさん（40代）：現状診断　←　9/15　シート到着。　
10　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
11　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。
12　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
13　Ｉさん（40代）：現状診断　←　 9/27　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

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