武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

エフピー・ステーション
武田　様

お世話になっております。
顧問会員のＯ（妻）です。

先月の
現状診断についての面談では、
色々とご助言いだただき
ありがとうございました。

診断結果を参考に、
実行してきたことについて
ご報告したいと思いメールしました。

生命保険については、
面談後すぐに解約手続きをしました。
※すべていりません。
　　　　　　　　家計支出に「生命保険料」
　　　　　　　　という欄はいりません。

営業担当から説得の連絡が
くるのではと身構えていましたが、
結局どの保険も
簡単に解約できて拍子抜けしました（笑）。
※最近・・すなおになってきました。

ソニー生命とフコク生命は
コールセンターへの電話と
書類のやりとりで、
※ほぉ・・　。

日本生命は窓口に出向き
その場で解約できました。
※よかった、よかった。

返戻金も必要書類を送ってから
１週間程度で入金になり、
総額なんと6,027,833円！
※すごい！

自分たちで払った額なので
驚くこともないですが。
※もっとすごい金額を
　　　　　　　　払っています。

既に支払った金額との差は
約150万円でした。
※もったいない・・。

これらの保険では
一度も給付を受けたことはなく、
ずいぶん高い保障料を
払ってしまったと思います。
※みなさんがそうなっているから、
　　　　　　　　保険屋さんが成り立ちます。
　　　　　　　　彼らの給料が出ます。

　　　　　　　　これまでの貢献、
　　　　　　　　ごくろうさま！

住宅ローンについては、
保険の解約返戻金と貯金を合わせて
1300万円の繰上げ返済をしました。
※すごい！
　　　　　　　　・・というか、その分最初から
　　　　　　　　借りなければ、もっとすごい！

正確な計算式が分からないのですが、
支払わずに済んだ利息額は、
だいたい300万円くらい
かなと思います。
※はい、節約利息額は、
　　　　　　　　約 317万円！ ・・です。
　　　　　　　　元々負担する予定の利息総額
　　　　　　　　が約650万円だったので、
　　　　　　　　約半分の額が節約できました。

　　　　　　　　裏返せば・・
　　　　　　　　借金はすごく損だということです。
　　　　　　　　生命保険に払うお金があったら、
　　　　　　　　最初から借金を少なくして
　　　　　　　　おけばよかった・・ということ。

これからは
保険料の負担もなくなったので、
※「生命保険料」という支出が
　　　　　　　　無いのは、素晴らしいことです。
　　　　　　　　理想的な家計です。
さらに繰上げ返済をがんばって、
早く本当の「マイホーム」にしたいです。
※がんばれ！　がんばれ！

そして、
現状診断のエクセルファイルで、
キャッシュフロー等を
動かしてみようとしていますが、

変更する数字が意外と多く
簡単ではないですね。
※単純ではない部分もあります。

（これを一から作ってもらうには、
　36,000円は
　決して高くない料金だと思いました）
※でしょ！？
　　　　　　　　内容も確認しないで
　　　　　　　　「高い！」・・という
　　　　　　　　おバカ亭主が時々います。

　　　　　　　　ま・・、
　　　　　　　　年間顧問料36,000円は、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を
　　　　　　　　作成するだけの料金では
　　　　　　　　ないんですね。

　　　　　　　　それぞれの顧問会員が、
　　　　　　　　現実に金銭的利益を
　　　　　　　　得ています。

　　　　　　　　たとえばＯさんの場合は、
　　　　　　　　生命保険を継続していれば、
　　　　　　　　これから払うお金は、
　　　　　　　　約1,400万円でした。

　　　　　　　　内・・将来受け取るお金は、
　　　　　　　　個人年金の317万円でした。

　　　　　　　　差引き・・Ｏ家が失うお金は、
　　　　　　　　1,083万円！　・・でした。

　　　　　　　　当事務所の顧問会員になった
　　　　　　　　おかげで、このお金を失わずに
　　　　　　　　済みました。

　　　　　　　　3.6万円払って、
　　　　　　　　1,083万円ゲット！・・ということ。
　　　　　　　　（ザックリと・・
　　　　　　　　　元手3万円が1千万円に！）

　　　　　　　　生命保険だけに限っても、
　　　　　　　　こんなに大きな効果が得られます。
　　　　　　　　（多額の実益が得られる）

　　　　　　　　3.6万円の相談料が
　　　　　　　　高いか安いか・・なんて、
　　　　　　　　議論すること自体が失礼です。

　　　　　　　　石頭なおバカ亭主さん？　(^^ゞ

とりあえず
分かる数字を入れてみると、
まず保険料が今後0なことに
改めて感動しました（笑）！
※はい、その通り、
　　　　　　　　一生・・保険料がゼロ！♪
　　　　　　　　なんてすばらしい♪

あと、
繰上げ返済した分を入れて、
連動するグラフで確認すると、

貯蓄も順調にできて、
3人の子供の教育費が
一番かかる時期の貯蓄残高に
厚みがでて、
※当然、そうなります。
ますます安心な
キャッシュフローになりました。
※よかった、よかった。

また、解約した生命保険、
個人年金の給付金がなくなっても
何の問題もなかったです（笑）。
※当たり前。
　　　　　　　　保険屋さんが抽象的な
　　　　　　　　不安を煽っているだけ。

おかげさまで今後の見通しが立ち、
あとは健康に気を付けながら
真面目に働き、
必要に応じ軌道修正することで
生活設計していけそうです。
※はい、まったく問題ありません。

武田さんからの総評では、
もう少しゆとりのある生活でもＯＫ
とのことでしたが、

当面
したい贅沢も思い浮かばないので（笑）、
※あれ・・？　夫が何かを
　　　　　　　　やりたいと言ってたような・・
これからも「堅実な支出」を維持し、

まずは住宅ローン完済をめざし、
その後は、
家族旅行や子供の習い事など、
いくらでもお金の使い道は
あると思っています。

夫の方は、さっそく
念願だった十数万円のオーディオ機器
を購入していましたが（笑）。
※あ・・さっそく、買ってたんだ。
　　　　　　　　　　(^^ゞ

今回は本当に
ありがとうございました。

今後も
なにかあれば相談させてください。
よろしくお願いします。
※はい、2度と
　　　　　　　　保険屋にだまされないよーに。
　　　　　　　　保険料をいう支払いがないのは、
　　　　　　　　素晴らしいことです。

　　　　　　　　住宅ローンの利息負担も、
　　　　　　　　できるだけ消していきたい。

家計改善したい？　
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。














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