武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

軍師官兵衛・・。







〇メール顧問会員のＨさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


2013年9月5日に
現状診断が終わっています。



　　　Ｈ家の概要　（現状診断時点）

　　　家族　：　40代の夫、40代の妻、
　　　　　　　　10代の子2人、・・の4人家族
　　　職業　：　夫：会社員、　妻：パート
　　　住居　：　持家：一戸建て
　　　　　　　　住宅ローン無し
　　　貯蓄　：　2,600万円
　　　生命保険料　：　58万円/年　異常！・・です。
　　　　　　　（子どもまでガン保険に加入中）

　　　　　《死亡保障必要額：診断結果》
　　　　　　　　現在　　　　　10年後
　　　　　・夫　2,464万円　　 －130万円
　　　　　・妻　－429万円　－1,284万円

　　　　　マイナスは不要ということ。
　　　　　夫は現在2,500万円、10年後ゼロに。
　　　　　（三角形の保険が合理的）
　　　　　妻は現在も将来もまったく不要。
　　　　　子どもはもちろん、まったく不要。






メールをいただきました。


武田様、佐々木様
お世話になっております。

現状診断が終わってから4ヶ月、
いろいろありましたが
各保険の精算が終わりそうなことから
ご連絡いたしました。

妻の順風な終身保険と
※典型的な「お金たれ流し保険」
　　　　　　　　・・です。　このようなものに
　　　　　　　　特約てんこ盛りで加入していては、
　　　　　　　　生活が圧迫される。
白いアヒルの医療保険は解約済み。
※加入しない方が、生活設計上は
　　　　　　　　確実にお得です。（当たり前）
　　　　　　　　ＴＶコマーシャルで　すなおに
　　　　　　　　洗脳されてはいけない。

学資保険は絶対解約しない
と言われましたが
※うわぁ・・。
定期預金にすることで
精算に応じてもらえました。
※妻の「洗脳」は、まだまだ
　　　　　　　　解けていないようです。

もうひとつの
私の養老保険も解約いたします。
※はい、保険で貯蓄してはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

それにつきまして

NKSJひまわり生命の収入保証保険で
プランを作成してもらい

最低保障期間２年
保険期間 56歳
保障額 ２５００万
月額保険料 ４608円

に2/1から加入することを
計画しております。
※保険料がちょっと高く感じますが、
　　　　　　　　年齢からは・・こんなものか。

　　　　　　　　保険料年額は55,296円・・です。
　　　　　　　　診断前までは586,366円・・でした。

　　　　　　　　これからは毎年53万円が浮きます。
　　　　　　　　10年で530万円です。
　　　　　　　　保険屋にプレゼントするより、
　　　　　　　　我が家のために有効に使おう。

そこで当初、ご相談させていただいた
建替えの件ですが

家族とも話し合ったのですが、
リビング、キッチン、風呂、私共の寝室
（計34坪）を取り壊し、
※解体費は制約条件が無ければ、
　　　　　　　　　約100万円か・・。
　　　　　　　　　仮住まい費用も計上しておかないと。

そこに総二階で40坪程度
（キッチン、風呂は1箇所、
　　　　　　　トイレは各階に1個）
の家を計画しております。
※ザックリと、予算は・・
　　　　　　　　40坪×60万円/坪＝2,400万円
　　　　　　　　（作り付け収納・照明・カーテン・
　　　　　　　　　　　　　　外構工事なども含んで）
　　　　　　　　・・で、いけます。

　　　　　　　　これは業者比較をすることが前提で、
　　　　　　　　当初から1社にしぼれば、
　　　　　　　　はるかに高い建築費になる。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　3～5社をもっともっとしっかり
　　　　　　　　比較検討すれば、同じ仕様・性能で
　　　　　　　　坪50万円台になったりします。


お忙しい中ご迷惑をお掛けしますが、
生命保険の精算で建替えが可能なのか
シュミレーションをお願いいたします。
※生命保険で年58万円も払いながら
　　　　　　　　では無理でしたが、清算して
　　　　　　　　年53万円が貯蓄に回る状況が
　　　　　　　　できたので大丈夫そうです。

　　　　　　　　保険解約の結果、まとまった
　　　　　　　　解約返戻金も手に入ったし・・。
　　　　　　　　（払ったお金よりは少ないけど・・）

　　　　　　　　ここで、シミュレーションのための
　　　　　　　　質問をします。

　　　　　　　　「現状診断」12ページの
　　　　　　　　「加入生命保険一覧表」の
　　　　　　　　それぞれの生命保険商品の
　　　　　　　　右の欄の「解約返戻金」、

　　　　　　　　金額はその通りで大丈夫ですか？

　　　　　　　　違う場合は、それぞれ
　　　　　　　　具体的にお知らせください。

　　　　　　　　このページに赤字で書き込んで
　　　　　　　　送ってもらえば、分かりやすいです。

　　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　ヒアリングから完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。
　　　　回答が戻った順番に、作業着手しています。

《　現状診断　》　佐々木ＦＰ

1　Ａさん（30代）：回答待ち。（4/1着）
2　Ｓさん（40代）：回答待ち。 （6/22着）
3　Ｎさん（30代）：回答待ち。（4/12着）
4　Ｅさん（30代）：回答待ち。（6/19着）
5　Ｍさん（40代）：回答待ち。（5/2着）
6　Ｙさん（40代）：回答待ち。（6/27着）
7　Ｋさん（30代）：回答待ち。（7/5着）
8　Ｍさん（40代）： データ届く。（7/18着）
9　Ｋさん（20代）： 今日の作業。（7/18着）
※明日、整理整頓 終了予定。
10　Ｅさん（30代）： 7/26　依頼着。
11　Ｍさん（30代）： 8/1　依頼着。
12　Ｍさん（30代）： 8/4　依頼着。
13　Ｋさん（30代）： 8/5　依頼着。
14　Ｈさん（30代）： 8/15　依頼着。
15　I さん（30代）： 8/28 依頼着。
16　Ｋさん（40代）： 9/4　依頼着。
17　Ｋさん（40代）： 9/7　依頼着。
18　Ｓさん（30代）： 11/8 依頼着。
19　Ｓさん（30代）：12/25 依頼着。
20　Ｋさん（30代）：12/26 依頼着。
21　Ｎさん（40代）：12/26 依頼着。
22　Ａさん（40代）：12/28 依頼着。
23　Ｍさん（30代）：12/29 依頼着。
24　Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。
25　Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。
26　Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。
27　《Ａさん（30代）：1/15 シートのみ》

　　　※ヒアリングシートと提出書類、
　　　　両方が到着した時点で行列に並びます。



《　シミュレーション　》　武田ＦＰ