武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/05/24

それぞれの住宅ローン　借り換え繰上返済

カテゴリ：住宅ローン

生活設計シミュレーション。
住宅ローンの借換えと繰上返済、
それぞれ依頼を受けました。

自分の頭で考える・・生活設計。

〇メール顧問会員のＯさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

11/26に、現状診断が終了！

今、高金利の住宅ローンを
借り換えしようとしています。

家族：3人。
　夫30代会社員。妻30代パート。幼児。

住まい：持家（一戸建て）

貯蓄：536万円。

負債：住宅ローン2本
　・変動金利1.275％　（高っ！変動のくせに）
　・ 10年固定2.6％　（メチャ高っ！　なんで？）

希望：第2子。

死亡保障必要額：
　夫婦とも、現在も将来も不要。
　（第2子が産まれても不要）

※過去記事参照。
葬式代100万円なぜ死亡保障計算で200万円に？
　　　　　　　　　　　信用組合に預金？住宅ローン借換え行動開始！（3/18）

住宅ローン借換えこれでどうでしょうか？

　　　　　　　　　　　住宅ローンでお金をたれ流して5年借換えへ（4/7）

メールをいただきました。

（有）エフピー・ステーション

武田様　佐々木様

お世話になっております。
メール顧問会員のＯです。

昨日、
シュミレーションをお願いするにあたり
必要な書類、
「借り換え先銀行の返済予定表」
を送付致しました。

順番が来ましたらご確認の程
よろしくお願い致します。

それから、
前回のメールでお願いし忘れたのですが、

今の家族構成（夫婦＋子供1人）と、
子供が一人増えた場合（夫婦＋子供2人）
のシュミレーションを
作成して頂きたいです。

重ねてよろしくお願い致します。

私からの送信メール。

こんにちは。

生活設計シミュレーションの依頼は、
数回のメールに依頼内容を分散されると、
作業着手の際に確認の手間がかかるし、
間違いが起こり得ます。

後から依頼内容を追加・変更する場合でも必ず、
全体が見える1枚の用紙にてお願いします。

ヒアリングシートを添付しますので、
よろしく、お願いします。

　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ

〇メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

3/13（木）、現状診断が終了。

※過去記事参照。
住宅ローン、子供の教育費、老後・・・　2014.3.15

家族：3人。
　夫30代公務員。
　妻20代パート。
　赤ちゃん。

住まい：持家

貯蓄：760万円。

負債：
　住宅ローン：10年固定1.6％（35年）
　　　　　返済月額52,900円　残1,600万円
　奨学金1：返済月額5,333円（9年）
　奨学金2：返済月額13,922円（15年）

生命保険料：
　3,300円/月　39,600円/年
　収入保障保険（4,248万円・31年）

死亡保障必要額：
　夫婦とも、現在も将来も不要。

もっともっと、ゆとりのある生活を
計画してもだいじょうぶ・・です。

過剰加入！・・状態です。
必要なのはピンクの部分のみ。（赤ちゃんがいても）
ほぼ・・不要！　・・と解釈してＯＫ。

メールをいただきました。

武田さま

お世話になっております。Ｈです。

ブログの記事を読ませて
いただきました。

ありがとうございました。

お礼が遅くなってしまい、
申し訳ありません。

借り換えは、うちの場合は
しないほうが良いのですね。

いろいろ調べるうちに、
うすうすそうなのかな？
とは思っていたのですが。

1･5％まで金利を下げてくれる
というのは、借り換えではなく、
単に金利を下げてくれるようです。

ありがたく、下げていただこうと思います。

繰り上げ返済の方は、
やはり今回は２００万でいこうと思います。

以前送った生活設計ヒアリングシート、
借り換えはせずに金利は1.5％、
繰り上げ返済額は２００万、

以上のデータで
「生活設計シミュレーション」の列に
並べますか？

不足している情報などありましたら、
また教えてください。

また、列に並んでる間に
メール顧問会員の期限が来てしまった
場合はどうなるのでしょうか？

そちらも教えてください。

よろしくお願いいたします。

私からの送信メール。

こんにちは。

残念ながら・・断片的な情報のみで、
シミュレーションができるわけがありません。

現状診断で、キャッシュフロー表を実際に見て
分かったと思いますが、
具体的な金額が必要です。

いついくら？　いつからいつまでいくら？

全ての項目について具体的な金額を
把握する必要があります。

住宅ローンの金利1.5％・・と言われても、
具体的なことが何も分かりません。

毎月いくら払って、いつまで払うのか？
1.5％になった後の住宅ローン資料を
銀行からもらってください。

200万円の繰上返済はいつ？　行なうのか？

・・等々、
いついくら？　いつからいつまでいくら？
の、すべての情報が必要です。

それから、
生活設計シミュレーションを依頼するなら、
専用のヒアリングシートに記入してもらいます。
添付するので、記入返信してください。

顧問会員期間については・・
期限が切れたらまた36,000円を払ってもらいます
・・なんて言ってみたい　けど、言えません。

期間内に依頼を受ければＯＫ・・とします。

期間経過後は、質問や相談には応じるが、
依頼を受けても資料作成はしません。

よろしく、お願いします。

　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ