武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

武田様

いつもお世話になっております。

先日は早々にブログにてご回答
いただきましたのに、
子供たちの代わる代わるの
体調不良などで、
なかなか返信ができず
申し訳ございませんでした。

さて、
早速ですが、住宅ローン減税の件、
ご心配いただきありがとうございます。

昨年の年末調整においては、
所得税で引ききれなかった控除分は
住民税で全額引けています。

今年は
私は年の途中で育休に入ったものの、
借入残高も減ったため、
自分で年末調整試算をしてみたところ、
所得税で全額引けそうです。

来年は給与所得がほぼないため、
ローン減税分30,000円ほど
無駄（？）になりそうですが、

それ以外は10年間丸々減税枠上限まで
控除が受けられそうです。

ということを踏まえ、
先日の返信ブログの記事に、
繰上返済は早いほうがお得、
と再掲していただいてありましたので、

借入年数が10年を切らない範囲で、
早々に繰上返済するという
条件で再度、
シミュレーションしてみました。


＜シミュレーション条件＞

借入金額：2,000万円
借入期間：30年
返済開始時期：2013年9月～
金利：当初10年固定　1.05％　
　　固定期間終了後　1.35％
住宅ローン減税：H25居住開始　
一般住宅　減税率　ローン残高の1％

繰上返済　
　1　2014年9月25日　710万円
　2　2016年1月25日　100万円
　（当初は、2015年1月の予定
　　でしたが、融通の利くお金を
　　手元に残しておくため延期しました）
　3　2017年1月25日　100万円
　4　2018年1月25日　100万円
　5　2019年1月25日　100万円
　6　2020年1月25日　100万円
　7　2023年9月25日　　58万円
　（借入残全額）

としたところ、
支払利息　758,070円　
減税　771,337円
　（ローン減税上限まで受けられた場合）　
と、
借金したのに、
手元に利息（？）が入ってくるという
驚きの結果になりました。

（・・・この計算は合っているのでしょうか？）
　　　　　　　※最終結論の額だけではなく、
　　　　　　　　前回述べたように・・
　　　　　　　　途中経過を示してほしい。

　　　　　　　　どのような経過で最終的に
　　　　　　　　その金額になったのか？

　　　　　　　　そして・・間違いはないのか？

　　　　　　　　それらが分からないと、
　　　　　　　　コメントのしようがない。

ということで、前回、
武田様のご意見をお願いしましたが、
上記のように返済しようと考えております。

また、
お忙しいところ、大変恐れ入りますが、

前回のメールでお伺いしました
確定拠出年金及び生命保険について、
ご回答いただけますと幸いです。

よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※あ・・　コメントを忘れていました。
　　　　　　　　スミマセンでした。

　　　　　　　　「あまりの長文なので、今回は
　　　　　　　　　前半部分をコメントします。」

　　　　　　　　・・と書いて、そのまま
　　　　　　　　後半部分のコメントをしないまま、
　　　　　　　　忘れてしまいました。

　　　　　　　　スミマセン。

　　　　　　　　あらためて、コメントします。






（　以前の記事　）
住宅ローン控除と繰上返済
のシミュレーション

　　　　　　　※所得税で引ききれない分は
　　　　　　　　住民税から引いてもらえる
　　　　　　　　ことになっています・・が、
　　　　　　　　それも、まるまる・・ではない。

　　　　　　　　等々の説明を、
　　　　　　　　10/27の記事で行なっています。
住宅ローン控除のために10年間は繰上は


　　　　　　　　質問文では・・ローン控除額の合計、
　　　　　　　　結論の金額だけを書いています。

　　　　　　　　前回11/7の記事でも書きましたが、
住宅ローン控除は1％引けるとは限らない

　　　　　　　　10/27の記事に習って、
　　　　　　　　エクセルで表を作ってみてください。

　　　　　　　　途中経過がきちんと分かって、
　　　　　　　　結論がその通りであれば、
　　　　　　　　ＯＫ・・ということになります。