武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/12
2025/11
2025/10

2025/09
2025/08

カレンダー

2015/05/25

住宅取得するなら学資保険は即解約！

カテゴリ：ライフプラン

『貯蓄利息＜借金利息！』

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

2015.5.18（月）、現状診断終了。

Ｋ家の概要

家族　：　40代公務員の夫、
　　　　　　30代自営業の妻、
　　　　　　子ども4人（小学生2人保育園2人）
　　　　　　・・の、6人家族。

希望　：　マイホーム取得。

収入　：
　　　　　夫：　787万円　（手取り：605万円）
　　　　　妻：　ーー万円　（手取り：250万円）

住居　：　賃貸。（家賃6.5万円）

貯蓄　：　1,213万円。

借金　：　なし。

生命保険料　：　64万円/年　（もったいない）
　　　　　　払込保険料総額：922万円
　　　　　　　（加入保険を全て継続した場合）

　　　　　　死亡保障確保額：
　　　　　　　夫：5,051万円　（過剰加入！）
　　　　　　　妻：1,130万円　（まったくの無駄）

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　夫　　1,574万円　　－1,951万円
　　　妻　－2,632万円　　－2,566万円

　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　子どもが4人（末子は2歳）いても、
　　　妻は死亡保障不要、
　　　夫はさすがに必要だが、
　　　5年程度で不要になる。

　　　「子どもたちが独立するまでは必要」
　　　などということは、まったく無い。

　　　常識は、業界が作っている。
　　　保険屋さんにだまされないように・・。

メールをいただきました。

武田つとむ　様

こんにちは。　先日は
現状診断結果ありがとうございました。

夫と結果を見ながら話しあいをし、
必要のない保険は解約の方向で考えています。

現在住宅取得を考えていますので、
こちらのシュミレーションをお願いしたいと思い
メールしました。
　　　　　　　※住宅取得を考えているなら
　　　　　　　　なおさら、
保険で貯蓄してはいけない。
　　　　　　　　目的別貯蓄をしてはいけない。

　　　　　　　　「教育資金準備＝学資保険」
　　　　　　　　・・という洗脳にすなおにはまり、
　　　　　　　　Ｋ家では、
　　　　　　　　学資保険4本をやっています。

　　　　　　　　200万円払って220万円受け取る
　　　　　　　　（収益は20万円！）・・ような、
　　　　　　　　ソニー生命の収益重視の学資保険。

　　　　　　　　こんなものをすなおに・・
　　　　　　　　お得だと思ってはいけない。

　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済では、
　　　　　　　　同じ200万円で得られる収益は、
　　　　　　　　150万円！とか120万円！とかです。
　　　　　　　　（節約できる利息額のレベル）
　　　　　　　　学資保険とはけた違いの収益です。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　つまり、当初からこの200万円を
　　　　　　　　借りなければ、家計は
　　　　　　　　メチャクチャお得なんです。

　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　・・厳然とした事実があります。
　　　　　　　　（だから銀行が成り立つ）

　　　　　　　　学資保険につぎ込むお金があるなら、
　　　　　　　　マイホーム取得の自己資金に
　　　　　　　　充当した方がいい（当たり前）
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　もちろん、キャッシュフロー全体を
　　　　　　　　眺めて家計管理しながら・・です。

昨日は休日を利用し、
物件取得を希望している〇〇市へ行ってきました。

ネットに掲載されている土地や建売など
いくつかみてまわりましたが、
ピンとくるものはありませんでした。

物件自体あまり多いとはいえず、
さらに希望エリアとなると滅多に出ませんが・・・
２、３年のうちに購入できればと願っています。

（ついでに、〇〇市は（略）もあるので、
　このへんも注意しつつ探しています・・・）

それでは、よろしくお願いします。
　　　　　　　※生活設計のヒアリングシートを
　　　　　　　　メール添付で送ります。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断＆生活設計★　》
1　Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）
2　Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）
3　Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）
4　Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）
5　Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）
6　Ｋさん（30代）：5/22回答戻る。（5/7着）
※今日の作業。
　　　　　　　　本日より再着手。
　　　　　　　　今月行列に並んで、
　　　　　　　　今月中に現状診断が終わります。
　　　　　　　　こんなに早いのは珍しいです。
　　　　　　　　めぐりあわせが良かったようです。
7　Ｎさん（20代）★：5/12生活設計依頼着。
※今日の作業。

　　　　　　　　生活設計シミュレーション
　　　　　　　　〇マイホーム取得
　　　　　　　　・資金計画　・ＣＦグラフ　・ＣＦ表
　　　　　　　　・死亡保障必要額計算

　　　　　　　　マイホーム取得をしても、
　　　　　　　　人生・・だいじょうぶです。

　　　　　　　　赤ちゃんがいますが、
　　　　　　　　現状診断時点では
　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要でした。
　　　　　　　　マイホーム取得をした後も
　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要です。
　　　　　　　　これから第2子第3子と産まれても、
　　　　　　　　まったく不要なことが分かります。
　　　　　　　　健全な家計なら生命保険は不要。
　　　　　　　　（保険屋さんにだまされないように）

　　　　　　　　メール添付で送りました。
8　Ｙさん（40代）：5/12現状診断依頼着。
9　Ｊさん（30代）★：5/15生活設計依頼着。
10　Ｉさん（30代）★：5/18生活設計依頼着。
11　Ｋさん（30代）：5/21現状診断依頼着。

学資保険は解約！　・・っと。

《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《セミナー講師？》　2時間3万円（＋税・交通費）。
銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。
消費者側に立った内容の講演。講師をお受けします。

《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。