武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

営業は住友不動産家はアイ工務店迷ってます
家の庭の工事カードローンでできますか？
離婚して25年住宅ローン残債1600万払えと
分割払いが複数有るけど住宅ローン通ります？
500万を定期預金に預けるとしたらどこが？
幼児が一人40代夫婦住宅ローン月8万です
住宅の配置図の＋800とか－800とかって何？
医療保険に入っている人は多いと思いすが
医療保険とガン保険で月2万円払ってます
住宅ローン4500万円希望審査通りますか？

カテゴリ

健康

(1)

バックナンバー

2024/12
2024/11
2024/10

2024/09
2024/08

カレンダー

2016/02/16

この住宅予算なら高額土地でも何とか

カテゴリ：ライフプラン

土地が高い今の居住地でも
なんとかなるような気が。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＩさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2016.2.15　現状診断終了。

現地を見ずに住宅建築は手伝えるか？
大手ハウスメーカーの戸建て賃貸が★

メールをいただきました。

メール顧問会員のIです。
現状診断の作成ありがとうございました。

貯蓄はそれなりにしていたつもりでしたが、
これほどのキャッシュフローになるとは
全く期待していなかったので
非常に驚きでした。

退職金がないこともあり
老後の心配があったのも
グラフを見て逆に安心感に変わりました。

曖昧でもやもやしていたものを可視化して
グラフで確認することは本当重要ですね。
　　　　　　　※ま・・　
　　　　　　　　だれにでも言える事ですが、
　　　　　　　　勝手に不安を増幅させる前に、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ってみる
　　　　　　　　ことです。

　　　　　　　　漠然とした不安が
　　　　　　　　具体的な不安になったり、
　　　　　　　　（具体的なら対処が可能になる）

　　　　　　　　まったく不安は不要だったり、
　　　　　　　　・・ということが判明します。

　　　　　　　　Iさんの場合は、不安は
　　　　　　　　まったく不要だったということです。

生命保険についても、マイナスとの診断。
　　　　　　　※「死亡保障必要額」
　　　　　　　　＝「必要資金」－「手当可能資金」

　　　　　　　　引き算の結果がマイナスなら、
　　　　　　　　死亡保障は不要・・ということです。
夫、妻が死亡した状況を想定して
生活の仕方、働き方等をしっかり考えた結果
ですので　自信を持って解約できます。
　　　　　　　※きちんとした根拠に基づいて、
　　　　　　　　得られた結果なので、
　　　　　　　　胸を張って解約しましょう。
いらないものに120万ものお金を払う
必要はないですからね。
　　　　　　　※120万円があれば、
　　　　　　　　色々なことができます。
　　　　　　　　保険屋さんにプレゼントしている
　　　　　　　　場合じゃない。
年金については学特や未納期間が
あったりして
基礎年金が満額受給出来ていないので、
60歳以降の任意加入期間に支払って
満額受給したいなと。
　　　　　　　※そうしたいですね。
キャッシュフローを弄ってみて
どのような老後になるか見てみたいと思います。

マイホーム取得に関して一つ質問があります。

現状の設定ですと総評にもありましたように
借り上げ社宅の恩恵もあり、
現役時の住居費が極端に少なく
住居費総額が2439万円、
妻死亡時の貯蓄は3287万のため
合計5726万で
マイホーム取得での住居費総額を考える
ことになります。
　　　　　　　※はい、そう説明しています。

ヒアリングシートに書きましたが
マイホームを取得した時点で、
基本給から引かれている家賃負担分、
また 持ち家でも
家賃手当の上限の半額は支給される
ので月給で5.4万円、年額で64.8万円、
年収が増えることになります。
　　　　　　　※これ・・、初耳でした。

　　　　　　　　私（武田FP）は終了した現状診断
　　　　　　　　の資料にしか目を通しておらず、
　　　　　　　　その状況で「総評」を書いています。

　　　　　　　　重要な情報でしたね。
　　　　　　　　こちらの内部連絡不足でした。
　　　　　　　　スミマセンでした！
定年まで24年で約1550万、
社会保険料、税金を考慮して0.8掛けの
1244万を上乗せして
マイホーム 住居費総額6970万円 で
考えることは出来ないでしょうか？
　　　　　　　※はい、それはもちろん可能です。
（実際は給与が上がって
　平均月収も増えるので
　年金も多少増えますが
　ざっくりなので無視します。）
　　　　　　　※本来は、無視しないで・・
　　　　　　　　きちんと考慮していきたい。
この金額なら土地が高い今の居住地でも
なんとかなるような気がします。
　　　　　　　※う～ん、それはどうかな？
　　　　　　　　・・という印象です。

　　　　　　　　『住居費総額』は「総評」で
　　　　　　　　書いたように、以下の総和です。

イニシャルコスト
　　　　　　　　土地代＝
　　　　　　　　建築費＝
　　　　　　　　諸費用＝

ランニングコスト
　　　　　　　　住宅ローン利息総額＝
　　　　　　　　固定資産税・都市計画税総額＝
　　　　　　　　リフォーム代総額＝

　　　　　　　　そちらの状況が分からないので、
　　　　　　　　すぐここで具体的な数値を
　　　　　　　　入れて試算することは
　　　　　　　　できませんが・・

　　　　　　　　土地が高額な場所柄では、
　　　　　　　　イニシャルコストだけで
　　　　　　　　かなりの金額になってしまいそう
　　　　　　　　です。

　　　　　　　　『住居費総額』が5,700万円から
　　　　　　　　6,900万円になったとしても
　　　　　　　　どうなのかな・・？

　　　　　　　　のように見えますが・・

　　　　　　　　自分で具体的な数値を入れて
　　　　　　　　やってみてください。

　　　　　　　　「生活設計シミュレーション」を
　　　　　　　　きちんとしたい場合は、
　　　　　　　　意思表示してください。

　　　　　　　　改めてヒアリングシートを送ります。

現状診断のボリュームが大きいので
まで全て見きれていませんが、
まずは内容の理解（特に年金関連）と
キャッシュフローを弄ってみて
いろいろな人生を体感したいと思います。
　　　　　　　※この「伝家の宝刀」を、
　　　　　　　　自分のものとして自由自在に
　　　　　　　　使えるようになるためには、
　　　　　　　　「年金」を理解する必要があります。

　　　　　　　　「老齢年金」も、「遺族年金」も
　　　　　　　　自分のものにしてしまいたい。
生活設計、マイホーム取得とこれからが本番
ですが、まずは
このような貴重な資料を作成して頂いたこと、
本当にありがとうございました。
　　　　　　　※一家族の「現状診断」資料作成に、
　　　　　　　　平均5日間を要しています。

　　　　　　　　まさに貴重な我が家の資料です。

　　　　　　　　大切に、役立ててください。

《　I家の概要：現状診断時点　》

家族：3人。
　　　30代会社員の夫、
　　　30代専業主婦の妻、（後にパート）
　　　赤ちゃん。

相談：マイホーム・第2子・生命保険。

住まい：社宅。（家賃：1.3万円）

収入：
　　　夫　561万円/年。　（手取り：448万円/年）

貯蓄：1,254万円。

負債：奨学金（無利子）　
　　　156.6万円　　残債29万円。

生命保険料：4万円/年　
　　　継続すれば、払込保険料総額：129万円。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫－2,739万円　－1,511万円
　　　　妻－4,119万円　－3,234万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果ですので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　スミマセン！　間違いました！
　　　I家の現在の子どもは赤ちゃん1人です。
　　　お詫びして、訂正いたします。

土地価格が高くても
何とかなるのでは？　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。