武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールをいただきました。

こんにちは　
ちょうどメールをみていましたので、
すぐにブログをチェックしました

相談にのってくださりありがとうございます

（　略　）

現状の結果は自分たちの過去の選択の
結果ですね

自業自得です

住居費の割合が高いことについては、
過去には戻れないので繰り上げと借り換えで
現状の中でのベストを尽くすしかない
と思います

我が家はアクシデントに耐えられない家計
だなと思ってます

＞本人が作ったシミュレーション
　通りなら、そのように見えます。

　依頼を受けて当事務所でCF表を
　作成してみないと、
　まだ・・なんとも
　コメントのしようがありません

とありますが、　

依頼を受けて当事務所でCF表を作成
するのは何の資料ですか？

借り換えをするタイミングが事務所での
CF作成前にするのか、
作成後に借り換えをするのかわかりません

CF表から大丈夫かどうかを判断するので、
事務所にお願いしてから借り換えの
状況判断をしたほうがよさそうですね・・・・

先日自分でCFをいじった結果、
１５年固定という結果をだしましたが、
結論をだすのが早い？　
のかと今日のブログをみて感じましたし、

アクシデントに耐えられない可能性が
あるなら、
　　　　　　　※・・と、言ったのは私ではなく、
　　　　　　　　Sさん自身・・です。
繰り上げ返済もできなく、
１５年も危険では？と思います

生活費もかなり高めとのことですが、
まったく実感がないです
　　　　　　　※これは、私が指摘しています。
むしろ、
自分たちなりにかなり我慢して生活してます
（同居人二人にその意識はないですが・・・・）

支出についてｍ具体的に説明しますので、
資料をまたつくって後ほどメールいたします
よろしくお願いします



後ほど・・メールをいただきました。


こんばんは

夜にちょっとブログ記事の内容を
考えましたのでお伝えします　　（長文です）
　　　　　　　※相変わらず、すばやいです。

　　　　　　　　懸案事項が発生すると、
　　　　　　　　すぐ取りかかって、
　　　　　　　　一定の結果を得ています。
家計見直しについて積極的に
比較見当したいということですので、
項目別に書きたいと思います

添付のCF表ですが、ぬりつぶしが修正箇所です
金額の大きい順ですが、

「住居費」

やめろといわれる全額ローンを
見事やっている我が家ですが、
これは　借り換えと繰り上げ返済でしか
改善はないということでいいでしょうか？

家を手放すという方法もあるのかもしれませんが、
それは家計破綻の意味ですね

「生活費」
　　　　　　　※「基本生活費」・・です。
自覚はありませんでしたが、
贅沢をしているようなので見直しをしました
　　　　　　エクセル・ピンク色

月の生活費を22万から208000円に
減らしました　
　　　　　　　※「基本生活費」・・ですね。

208000円　内訳 　（月単位）　大人４名　幼児１名

食費　65000円　米以外は購入
日用品　5000円　洗剤やティッシュなど
外食　10000円　　
　　　ケーキやパン等のﾃｲｸｱｳﾄと、外での外食
水代　5000円　
　　　ミネラルウォーターを
　　　ドラックストアなどでケース買
光熱費　35000円　　
　　　（電気　灯油　各１万　上水道8000円
　　　　　電話7000円（光ネット通信含む）　）
ペット餌　3000円
夫婦小遣い　６万
夫婦携帯　15000円
娘の被服代や娯楽代　１万

生活費その他の　
　　　年５０．８万を31.5万に減額しました

31.5万内訳　（年単位）

NHK　浄化槽　　40210円
医療費（風邪など）　２万
浄化槽くみとり　二年毎　３万
家電家具　１０年毎　２０万
ペット病院　5万　（ノミ薬や予防注射　治療費など）
おつきあい　５万　　（慶弔　お歳暮　お中元）
美容室夫婦　６万
コンタクトレンズ　６万

ヒヤリング時に記入した
50.8万の根拠を忘れてしまいましたが、
恐らく多めに臨時費用を見積もったかも
しれないです

「車費」

ローンの残りを完済するという手もありますが、
住宅ローン借り換え時に、その分
借入額を少なくするほうがお得なので、
車ローンはこのまま継続します　
（垂れ流し馬鹿）

また、車にかかる経費は必要支出なので
見直すことはできませんでした　

ガソリン代の相場によって変動することは
あります・・・・

今はおもしろいぐらい原油が安くて助かります　
我が家は灯油なのでそこでも助かります
反動がこわいですね・・・

ヒヤリング時には１５年毎に買い替えでしたが、
繰り上げ返済の兼ね合いもあるので
壊れるまで乗り潰すことにします
（丁寧に使えば車は２０年はのれます）

また、余裕がないので
現役中の買い替えは軽自動車にして、
老後（65歳以降）は普通車を購入して、
夫婦で一台を共有することに決めました

買い換えを水色セルにコメントしています

軽自動車は維持費が安くなるので、
買い替え後の支出をすこし減額してます

「こども費」

緑セルにコメントいれました　　
入学時期と成人式で増額しています

「夫収入」

黄色セル・・・・・　　昇給の見込みなしのため、
現状維持の年収に変更しました　（減額）

また、夫婦共に老後は年間１２０万稼ぐことに
します　（単純に毎月１０万収入）

生活費に関しては贅沢している意識が
なかったため、今後はかなり意識しないと
お金をどんどん使ってしまいます

現状把握で
破綻予備軍であることがわかったので、
贅沢しないように
物を買うときは一度深呼吸するようにします＾＾

本当に必要なの？
と問いただしてから買い物するようにします

以上が　自分で考えた改善策です
　　　　　　　※添付されているのは、
　　　　　　　　キャッシュフロー表だけですが・・
　　　　　　　　CF表をいじる場合は、
　　　　　　　　並行してグラフも確認しましょう。

　　　　　　　　「これだけの改善をすると、
　　　　　　　　　以後の人生はどうなっていく？」
　　　　　　　　・・のように。

　　　　　　　　グラフで確認しながら作業すれば、
　　　　　　　　生活の潤いを失うかもしれない
　　　　　　　　ほどの節約や改善は・・

　　　　　　　　「ここまでする必要はない・・か。」

　　　　　　　　のように、判断できたりします。
あとは本当にこの通りに貯金できるのか？　
現実との差額がでないように
毎月通帳とにらめっこが必要です

（　略　）
　　　　　　　※（略）の部分は、
　　　　　　　　住宅取得のいきさつの告白です。
　　　　　　　　別の記事で取り上げて、
　　　　　　　　いじりたいと思います。

長文失礼いたしました

CF通りに貯蓄できるなら、
未来はすこしだけ明るいです
　　　　　　　※本人が作成して添付したCF表から
　　　　　　　　グラフを作ってみました。

　　　　　　　　「ここまでする必要はあるの？」

　　　　　　　　・・というグラフです。

　　　　　　　　特に老後の人生終盤は、
　　　　　　　　こんなに持っていてもしょうがない
　　　　　　　　でしょう・・というレベルです。

　　　　　　　　老後にお金が増えていく
　　　　　　　　・・ような、無理をしてはいけない。

　　　　　　　　ギスギスした生活をしてはいけない。
　　　　　　　　（表をいじる都度、グラフを確認しよう）

　　　　　　　　今回のキャッシュフローを、
　　　　　　　　すぐ下の「現状診断」時点のそれと
　　　　　　　　比較してみましょう。

　　　　　　　　そこまでギスギスしなくても
　　　　　　　　いいのでは？　・・と、感じます。

《　S家の概要　：　現状診断時点　》


　　　初めてお目にかかる形です。
　　　住宅ローン返済が老後まであると・・
　　　貯蓄残高が急角度で減っていきます。