武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇顧問会員のYさん（40代）
（相談：生活設計・マイホーム取得）

2017.4.4、現状診断 終了

お世話になっております。

今日はお忙しいところ電話で相談に
のっていただきましてありがとうございます。

早速ですが、新しくみつけた物件について、
ネットの情報を送付します。

恐れ入りますが、各業者から物件資料の
取り寄せについてよろしくお願いします。

問い合わせの際、価格交渉が可能な
物件かどうかも確認をお願いします。
　　　　　　　※初めての電話で、
　　　　　　　　そんな失礼なことを聞く相手とは、
　　　　　　　　私でも話をしたくありません。

　　　　　　　　相手もいやだろうから・・
　　　　　　　　そのことには一切触れません。
それぞれの物件で、希望する面積で
建築可能かどうかもご意見をいただきたいです。

1　〇〇ハウス　電話　略

　所在地　〇〇１丁目
　その他　添付資料のとおり
　　　　　　　※連絡を入れたが担当者不在。

　　　　　　　　帰社後・・電話をいただいて
　　　　　　　　色々話をして、物件情報を
　　　　　　　　ファックスしてもらいました。

　　　　　　　　が、物件情報としては
　　　　　　　　肝心の地図が無く、
　　　　　　　　場所を特定できません。
　　　　　　　　（表のようなもので説明、
　　　　　　　　　　チェックのしようが無い）

　　　　　　　　いくつものの物件で、他の業者と
　　　　　　　　やり取りをしている最中で・・
　　　　　　　　バタバタしていて、
　　　　　　　　この物件はチェックできずじまい。

　　　　　　　　場所が分かれば・・。

　　　　　　　　限られた時間の中で色々な
　　　　　　　　作業を行なっています。

　※〇〇町にも物件があるのですが、
　　もし建築条件をはずせるのであれば
　　こちらの物件も検討したいので、
　　併せて問い合わせをお願いします。
　　　　　　　※「こちらは当社の分譲地です。」

　　　　　　　　建築条件がはずれる
　　　　　　　　わけがありません。

2　〇〇不動産　電話　略

【所在地】      〇〇72-5
【 価 格 】      ５，０００，０００円
【 面 積 】      202.00平米　（61.10坪）
【 地 目 】      宅地
【用途地域】   第一種住居地域
【建蔽率】      60％
【容積率】      200％
【 設 備 】      上下水道
【取引態様】   仲介
【建築条件】   無
【引渡し時期】相談   

　現地で撮影した写真(DSC253～249)を
　添付します。
　前面道路3.5メートルのため、
　セットバックが必要になるようです。
　　　　　　　※電話をしてみたら・・
　　　　　　　　昨日・今日と問合せは
　　　　　　　　入っているようですが、
　　　　　　　　まだ、予約という話には
　　　　　　　　なっていないようです。

　　　　　　　　まあ、価格が価格だから、
　　　　　　　　簡単に契約になりそうに見えます。

　　　　　　　　こちらは現地を特定できました。

　　　　　　　　（数年前の）現地へ行ってみました。
　　　　　　　　現地には古くて寒そうな・・
　　　　　　　　家が建っていました。

　　　　　　　　北側道路ですが、
　　　　　　　　西側の家も少し離れて建っていて、
　　　　　　　　南側もそんなに圧迫感は
　　　　　　　　ありません。

　　　　　　　　道路はちょっと狭めですが、
　　　　　　　　広い道路まではすぐの距離です。

　　　　　　　　予算よりはるかに小額です。
　　　　　　　　ま、悪くはないんじゃないですか。

3　〇〇 （株）　電話　略
　先生からご紹介いただいた古家付きの物件です。
　こちらの土地に、38坪くらいの家と
　カーポート2台分の配置可能でしょうか？
　　　　　　　※先週までの流れから・・
　　　　　　　　この土地はもう無いだろう

　　　　　　　　・・と思い、
　　　　　　　　この物件の資料はすべて
　　　　　　　　廃棄していました。

　　　　　　　　また、この業者さんのHPを
　　　　　　　　見に行きました。
所在地 〇〇町120-2
価格 640万円
交通 ＪＲ〇〇駅19
区画面積 209.7平米(公簿)
現況 古家有
周辺施設
他費用 仲介手数料：272,160円
私道負担 ─ / ─
セットバック 無
都市計画 非線引
建ぺい率 50
容積率 80
用途地域 第一種低層住居専用
地目 宅地
地勢 平坦
道路 一方(公道・東側・間口14ｍ・幅員5ｍ)
規制
備考 敷地に古家あり。公共マス有り。
引渡 他 (要相談)

　　　　　　　※どこかで見たことのある・・
　　　　　　　　38坪の家です。

　　　　　　　　車は3台でも5台でも自由に
　　　　　　　　停めてください。

それと、
〇〇市販売の物件も見ていただいても
よろしいでしょうか？

〇〇〇ニュータウン概要
所在地： 〇〇〇地区(第2期)
　　　土地区画整理事業区域内
用途地域： 第1種低層住居専用地域
地目： 宅地
建ぺい率： 50%
容積率： 80%
売主： 〇〇市
物件No.74かNo.75かNo.57がいいのでは
ないかと思ったのですが、
先生はどの区画がおすすめでしょうか

No.74(DSC254～257)と
No.75(DSC258～261)と
No.57(DSC262～265)の
現地写真も送付します。

以上の物件について、ご意見いただきたいです。
よろしくお願いします。
　　　　　　　※この中でなら どれがいい？
　　　　　　　　と聞かれれば、
　　　　　　　　まあ・・個人の好みが多分に
　　　　　　　　入りますが、私だったら・・
　　　　　　　　74か75のどちらかです。

　　　　　　　　道路の反対側はきれいな水路
　　　　　　　　になっています。
　　　　　　　　危険なことも無さそうな
　　　　　　　　石造りの浅い水路です。

　　　　　　　　区画のポジションも、
　　　　　　　　ほぼ住民以外は入ってこない、
　　　　　　　　静かな佇まい・・、
　　　　　　　　住まいとしては良い環境に
　　　　　　　　見えます。

　　　　　　　　57は、商売をする人には
　　　　　　　　良いポジションに見えます。

　　　　　　　　交通量も多そう・・です。
　　　　　　　　不特定多数が行き交う位置で、
　　　　　　　　昼も夜もけっこうな騒音・・かも。

　　　　　　　　ビジネスをやる予定が無ければ、
　　　　　　　　住まいとしては選ばない場所
　　　　　　　　だと思われます。


《Y家マイホーム取得への道 》

　　0　ヒアリング
　　1　家計の現状診断 4/4
　　2　ライフプランニング（生活設計）4/22
　　3　資金・ローンの目安を立てる 4/22
　　4　土地探し 　売買契約　決済
　　5　展示場ほか見学　
6　住宅プラン作成 　図面作製
　　7　複数の住宅会社でプレゼンコンペ
　　8　業者決定・請負契約
　　9　事前手続き
　　10　着工・地鎮祭 
　　11　完成引き渡し　入居
　　12　住宅ローン返済開始


《　Y 家の概要　：　現状診断時点　》


 　　　　　　　
家族　：　40代団体職員の夫、
　　　　　30代公務員の妻、
　　　　　高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。

相談　：　マイホーム取得。相続。

住居　：　実家に同居。（一戸建て）

収入　：　
　　　　　夫　年収430万円　（手取り348万円）
　　　　　妻　年収571万円　（手取り459万円）

貯蓄　：　5,550万円

借金　：　無し。

生命保険料　：　87.26万円/年 （総額：4,255万円）

　　　　　夫　

　　　　　※　ものすごく数が多すぎて
　　　　　　　書くのが大変です。　　　・・　後日。

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　　　夫　－1億3,243万円　－1億5,222万円
　　　　　　妻　　　 －8,932万円　－1億1,930万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　マイナスが億単位だということは、
　　　　　　逆立ちしたって生命保険は全く不要！
　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　※まったく不要な生命保険に、
　　　　　　　　これでもか、これでもか、・・と
　　　　　　　　お金をつぎ込んでいます。

さあ！　また思いっきり迷うぞ！
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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