武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

今日・・発見した興味深い Q ＆ A の記事
を取り上げて、コメントします。


Q
老後用の資金計画について。

現在夫は４０代後半です。

子の学資保険が終わりますので今後
財形に３万円貯蓄していく予定です。（あと１２年ほど）
　　　　　　　※住宅ローンの返済があるなら、
　　　　　　　　そんな おバカなことをしては
　　　　　　　　いけない。

　　　　　　　　本人は「堅実な貯蓄」をしている
　　　　　　　　と、思っているんでしょうが・・。
あと年金財形と住宅財形に１万円ずつしております。
　　　　　　　※おバカさんです。

　　　　　　　　本人は「堅実な貯蓄」をしている
　　　　　　　　と、思っているんでしょうが・・。

　　　　　　　　そのような 余裕のお金があるなら・・
これでは
住宅ローンの繰上げ返済がなかなかできません。
（６３歳までの返済）
　　　　　　　※当たり前。
　　　　　　　　自分で自分の首を絞めています。
老後資金は
あと１０数年で５百万程度しか準備できなく、
住宅ローンの繰り上げも思うほどできない状態です。
　　　　　　　※お金をブツ切りで考えて、
　　　　　　　　「目的別貯蓄」をするから
　　　　　　　　『不経済な家計』になってしまいます。
頼りの退職金もアテにならず、
私のパートの収入は年間６０万ほど。

４０代で大学・高校生を持つ経験者さんに、
アドバイスいただけたら助かります。

補足
住宅ローンの繰上げは当分止めて、
老後資金に集中させたいと思います。
　　　　　　　※その考え方がおかしい。

　　　　　　　　今までも、これからも、
　　　　　　　　我が家のお金は、あらゆることに
　　　　　　　　支出されながら・・
　　　　　　　　時が経過していきます。

　　　　　　　　夫婦の人生が終わるまで・・。

　　　　　　　　そっちのお金、こっちのお金、・・と、
　　　　　　　　ブツ切りで考えてはいけない。
老後資金２千万が目標です。
　　　　　　　※・・って、おかしいんです。

　　　　　　　　ブツ切りで考えるのも変だけど、
　　　　　　　　『利息』のことも、まったく
　　　　　　　　考慮に入れていない。

　　　　　　　　住宅ローンの『利息』と
　　　　　　　　財形の『利息』、
　　　　　　　　どっちがどうなのか？
　　　　　　　　ちょっとは考えたこと・・ある？

　　　　　　　　財形ではなく、他の金融商品でも
　　　　　　　　いいけど、住宅ローンの『利息』
　　　　　　　　と比べてみたこと・・ある？



　　　　　　　　《　一般常識　》
『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』
　　　　　　　　（当たり前、だから銀行が成り立つ）

　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済よりも
　　　　　　　　他の貯蓄を優先することは、
　　　　　　　　合理的な行動ではない・・ということ。


A
私は住宅ローンの繰上げ返済は一切しないで、
貯蓄分は教育資金(大学生と専門学校)に
充当しています。
　　　　　　　※おバカさんです。
住宅は取得したので、住宅財形から
年金財形に切り換えて貯蓄しています。
　　　　　　　※おバカさんです。
ですから、住宅ローンは退職金が出るまでは
毎月返済のみとして、
その分老後資金の蓄えに絞っています。
　　　　　　　※おバカさんです。
60歳までは間違いなく勤務出来るので
それまでには子供も独立できる見込みです。

また、
希望であれば65歳までは雇用してもらえるので、
年金をもらえるまではコツコツと貯蓄を
頑張るしかないと思っています。
　　　　　　　※おバカさんです。

　　　　　　　　コツコツがんばるべきは、
　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済です。
(補足)
そうですね
住宅ローンの繰上げよりも貯蓄、特に
老後資金２千万円は達成するように頑張って
欲しいですね。
　　　　　　　※おバカさんです。
自分に使用しても良いし
配偶者や子供たちにだって役立つはずです＾＾
　　　　　　　※何とも幸せな・・おバカさんです。


Q