武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2017/09/28

教育資金か繰上げ返済か別の井戸端会議★

カテゴリ：貯蓄

教育資金準備か、
住宅ローンの繰上げ返済か、

大いなる勘違いをしている。

きちんと生活設計したことが無いと、
そういうことになってしまう。

ま、大部分の人がそうだけど・・というお話。

自分の頭で考える生活設計。

紅葉の裏岩手に遊ぶ。　2017.9.24

どちらを優先すればいいか、
アドバイスをお願いします。
　　　　　　　※　・・。　おバカさんです。

今日・・発見した興味深い Q ＆ A の記事
を取り上げて、コメントします。

Q
教育資金か、住宅ローンの繰上げ返済か、
どちらを優先すればいいか
アドバイスをお願いします。

昨年一戸建てを購入し、
3400万の35年ローンを組みました。

主人37歳、息子は高校１年生です。
　　　　　　　※年齢の割に大きな子が・・。
主人と私の収入を合わせて、
年収700万程です。

教育資金は、郵便局の学資保険で
150万前納済みです。
　　　　　　　※　・・。　おバカさんです。
ＪＡのこども共済を年払いで15万程
毎年支払っています。
　　　　　　　※おバカさんです。
今年の9月位に100万位を子供共済に
22歳までの全期間分、
前納しようと考えています。
　　　　　　　※おバカさんです。
その後、住宅ローンの繰上げ返済分を又
貯めていって、翌年以降に100万単位で
繰り上げ返済していこうと考えています。

しかし、早く住宅ローンの繰上げ返済を優先
していった方が良いのかと悩んでいます。
　　　　　　　※考えるための裏づけ資料が無いと、
　　　　　　　　常にそうやって悩むことになります。

　　　　　　　　きちんと、生活設計したい。
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作りたい。

　　　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持って我が家のお金を
　　　　　　　　動かすことができるようになりたい。

　　　　　　　　そのためには、我が家の
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作っておきたい。
学資保険は今までどおり、年払いで
２２歳まで払っていったほうがいいでしょうか。
　　　　　　　※お金をブツ切りで考えてはいけない。
　　　　　　　　（敵の思うつぼ・・になる）
　　　　　　　　「目的別貯蓄」をしてはいけない。
気分的にしんどかったので、
教育資金を前納したいと考えています。
　　　　　　　※　・・。
未熟な質問ですが、
どうぞよきアドバイスお願い致します。
　　　　　　　※キャッシュフロー表の作り方は、
　　　　　　　　この記事を参考にしてみましょう。
大学進学の教育資金いくら貯める？CF表

　　　　　　　　できるだけ多くの人が
　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を持っている、
　　　　　　　　そんな日本になってほしい・・。

　　　　　　　　業界に簡単に振り回されない
　　　　　　　　そんな体質になってほしい・・。

　　　　　　　　武田FPの夢・・です。

A
はじめまして

専門家でなくただの主婦ですが
しんどいっていうお気持ちが共感できる
ので拝見しました。

息子さんの教育資金はまだ高校１年生だと
進路は未定でしょうか。

大学４年以上ですと250万では足りない
でしょうが　学資保険以外でも給与や
賞与から出すとかになると思います。

それでも就職すれば全く子供の費用は
いらなくなるので、
今は教育資金がとにかく沢山いる可能性が
高いので
住宅ローンは二番目に考えるというのが
楽だと思います。
　　　　　　　※　あぁ・・。
したがって　お気持ちどおりに
教育資金を前納されるとよいかと思います。
　　　　　　　※　あぁ・・。

　　　　　　　　《　一般常識　》
『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　（当たり前、だから銀行が成り立つ）

　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済よりも
　　　　　　　　他の貯蓄を優先するのは、
　　　　　　　　合理的な行動ではない・・ということ。

《　参考資料　》

積極的な繰上返済の事例。

メール顧問会員のMさんの事例です。

繰上返済計画表。

　　　※繰上返済総額：960万円　
　　　　節約利息：87.46万円
　　　　短縮期間：13年

キャッシュフロー表を見ながら、
毎年の貯蓄残高を約300万円残しながら
（「手元に常にいくらあれば安心？」
　・・は人それぞれ。自分の金額を設定）
繰上返済を続けるには・・

繰上返済する金額は、
2017年は50万円、2018年も50万円、
2019年は150万円、2020年は210万円、
・・のように具体的に計画できます。

その結果、下のキャッシュフローグラフで、
住宅ローン借換え後、55歳で完済
できてしまうことが分かります。

キャッシュフロー表があるから、
このような具体的なシミュレーションが
可能になります。

『　グラフの繰上返済部分の拡大　』

キャッシュフロー表の貯蓄残高を
確認しながら・・
毎年・・おおよそ300万円を残す
ようにしながら、積極的な繰上返済！
をくり返していきます。

基本生活費のほかに、車購入費、リフォーム代、
レジャー費、子ども達の教育費、等々・・
すべての支出をしながら、繰上返済。

このようなことを計画できるのは、
キャッシュフロー表があるからです。

キャッシュフロー表があれば、
根拠を持って考えることができます。

確信を持って行動することができます。

お金をブツ切りで考えてはいけない。
「目的別貯蓄」をしてはいけない。
保険で貯蓄してはいけない。
（当たり前）

君、自分の頭で考えてるか？

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】★

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》

《　実行支援等　》

　　　　　　　顧問会員のYさん（40代）、　　　
　　　　　　　住宅建築プレゼンコンペの
　　　　　　　段取り作業。

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着）

2　 Iさん（50代）：9/27回答戻る。（9/12着）

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　再着手しました。

　　　　　　　　現状診断終了は、10/2（月）
　　　　　　　　の予定です。

　　　　　　　　お楽しみに・・。

3　Oさん（30代）：9/27回答待ち。（9/15着）

4　Sさん（30代）：9/25 現状診断依頼着。