武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールをいただきました。


メール顧問会員のYです。お世話様です。

診断結果を拝見させていただきました。
その要旨を１，２の通り報告いたします。

最初の正直な感想は
「死亡保障必要額　5300万円！？」
という驚きでした。
　　　　　　　※当事務所でも驚きました。
　　　　　　　　めったに見ることの無い
　　　　　　　　高額保障！・・です。

１．「死亡保障必要額の計算（夫）」
　のページに戻って、保障額を減らすべく、
　見直し作業を行いました。
　　　　　　　※はい、他の会員の方々にも
　　　　　　　　この作業を自分でやってほしい・・。
　結果 1827万円 になりました。
　　　　　　　※ほとんどゼロ・・というケースが
　　　　　　　　多いんですが・・。
　※ただ、それでも2000万近い。。。
　子供の大学費用は、奨学金無しにして
　あげたい気持ちが消せませんでした。

　加えて、「ひとり親家庭支援手当」
　「児童扶養手当」の支援制度を
　折り込んで良いものか、相談させてください。
　　　　　　　※このような支援制度は、
　　　　　　　　かなりハードルが高いもので、
　　　　　　　　経済的にかなり、かなり困窮する
　　　　　　　　レベルでないと対象外になります。

　　　　　　　　Y家の場合、遺族年金と妻収入で
　　　　　　　　ある程度のレベルになるので、
　　　　　　　　おそらく対象外に・・。
　在住市の情報が載っているURLは
　資料に貼っておきました。
　　　　　　　※実際に依頼をいらだいてから
　　　　　　　　確認します。

２． 「最後の貯蓄残高」783万円 ということから、
　厳しい状況と感じました。
　　　　　　　※キャッシュフロー表での
　　　　　　　　人生最後（妻死亡時）の貯蓄残高
　　　　　　　　のことです。

　　　　　　　　平均余命で計画しているので、
　　　　　　　　もし・・妻が長生きしたら、
　　　　　　　　お金が足りなくなるかも、
　　　　　　　　・・ということです。
　厚いCFとマイホーム予算の確保すべく、
　CF表の見直しを行いました。
　結果 「最後の貯蓄残高」は2430万円 と
　なりました。
　　　　　　　※これでかなり、安心できそうです。

◆依頼内容◆

　生活設計のステップに進ませてください。
　まず私の方で数字を変更し見直した
　（再設計した）資料を送付させていただきます。

　ご確認をお願いします。

★上記１　死亡 保障 必要額再計算　
　に問題なさそうであれば、
　　　　　　　※この青い 保障 は問題無いが・・
　その 保証 額をカバーできる 保証 の加入を
　　　　　　　※この茶色の 保証 は問題有り。
　検討したいので下記相談させてください。
　　　　　　　※この茶色の 保証 は、 元本保証
　　　　　　　　などで使う「ほしょう」です。
　（が、それもマイホーム取得までの
　　限定的な加入にすればよい。
　　ということも
　　頂いた資料を活用して把握できました。）

　加入検討は「収入保障保険」で
　問題ないでしょうか。
　　　　　　　※はい、将来に向けて
　　　　　　　　必要額が減っていくので、
　　　　　　　　同様にお金を失う保険加入でも
　　　　　　　　三角形の死亡保障が最も
　　　　　　　　少ない金額で済みます。
　アクサでWeb見積もりしてみると、
　下記でした。

　⇒55歳満了
　（満了がこれより早いのは選べません
　　でした。マイホーム取得後は解約と
　　考えているので、
　　ここまで保障は必要ないのですが。）
　　　　　　　※はい、当然のことです。

　　　　　　　　適切な加入期間は・・
　　　　　　　　保険業界が思う「適切」と
　　　　　　　　私たち消費者が思う「適切」では、
　　　　　　　　まったく違って当然です。

　　　　　　　　利益相反の関係・・なんだから。
　⇒月受8万　
　受取り額：契約時点 約2,000万円
　 (30ウン歳時点：約1,600万円)で　
　保険料1870円/月

　払わないでラーメン屋にでも行きたい
　ところですが、月2杯分で未来ば守れるなら
　仕方ないのかな。と思っています。
　　　　　　　※そういうことです。

　　　　　　　　やたらに保険に入りまくって
　　　　　　　　なんとなく安心するのとは違い、
　　　　　　　　きちんと意識してお金を払う・・
　　　　　　　　「人生の必要経費」です。

　　　　　　　　火災保険や自動車保険も
　　　　　　　　同様です。

★上記２　CF表再計算　に問題なさそうであれば、
　マイホーム取得
　（頭金支払い～ローン支払い～完済まで。。。）
　を踏まえた上でのシュミレーション
　（CF表にマイホーム取得費を反映）
　に入らせてください。
　　　　　　　※はい、問題無さそうです。
　まず住居費（家賃の総合計）と
　最後（妻の死亡時点）の貯蓄残高から
　予算を設定したいと思います。
　　　　　　　※はい、どうぞ。
長くなってしまいましたが、以上になります。

認識不足等ありましたら是非ご指摘
いただけますと幸いです。
　　　　　　　※認識不足は、「ほしょう」の漢字
　　　　　　　　だけでしたが、気にすることは
　　　　　　　　ありません。

　　　　　　　　私もFPになるまで、「ほしょう」
　　　　　　　　という漢字が色々あることなんて、
　　　　　　　　まったく知りませんでした。
最後に、顔が分かっていたほうがいいかな？
と思いますので、家族写真を送らせてください。

息子たちは元気いっぱいです！！
　　　　　　　※賢こそうなチビちゃんたちです。
　　　　　　　　男の子2人だと、
　　　　　　　　時々戦争状態になって、
　　　　　　　　大変でしょうね。
それでは、何卒よろしくお願いいたします。


《 Ｙ家の概要　：　現状診断時点　》

 　　　　　　　

　　　　　　　※読者の皆さんも、マネをして作ろう！
　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう！

　　　　　　　　お金に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　業界に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表！


現役のキャッシュフロー表。


老後のキャッシュフロー表。


家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代の専業主婦の妻、
　　　　　幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。

相談　：　妻の働き方。マイホーム。

住居　：　賃貸（家賃：4.8万円）。

収入　：　
　　　　　夫　年収535万円　（手取り431万円）

貯蓄　：　1,170万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　なし。

死亡保障必要額 
　　　　　現在　　　　　10年後
　　　夫　 5,317万円　3,940万円
　　　妻－1,962万円　－969万円

使いこなしてこそ・・のCF表。
   ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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