武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​コメントしています。


Q
結婚したての３５歳の男です。

将来の年金がもらえなくなるかも知れない
今日この頃で不安を持っています。
　　　　　　　※年金がもらえなくなるのは、
　　　　　　　　日本という国家が破綻した時です。

　　　　　　　　「年金がもらえなかったら
　　　　　　　　　生活保護を受ければいいや」

　　　　　　　　なんて・・ほざく
　　　　　　　　おバカさんがいますが、
　　　　　　　　破綻した国が生活保護をして
　　　　　　　　くれるわけがありません。

　　　　　　　　私たちの一生の生活は、
　　　　　　　　年金受給を前提に考えましょう。
そこで質問です。

現在の月の手取り収入が２６万円。
家賃が６万円です。
ボーナスは手取りで年間６０万円程です。

奥様は今専業主婦をしてもらっています。
　　　　　　　※おバカさんです。
現在の世帯貯蓄額は５００万円です。
　　　　　　　※素晴らしいです。
子供は今はいませんが、
最低一人は欲しいと考えています。
　　　　　　　※なるほど・・。
この内容を見て、
奥様に働いてもらわなければ将来が危ないか？
　　　　　　　※まだ子供がいないなら、
　　　　　　　　共稼ぎをした方がいいに
　　　　　　　　決まっています。
また、
現在の貯蓄額は多いか少ないか診断して
もらえないでしょうか？
　　　　　　　※500万円は立派です。

　　　　　　　　ただし、お金は瞬間的に捉える
　　　　　　　　のではなく、
　　　　　　　　「生涯の貯蓄総額の推移」
　　　　　　　　を確認しながら、夫婦の
　　　　　　　　人生を考えたいものです。

　　　　　　　　それが、生活設計です。
　　　　　　　　その推移を確認ができるツールが、
　　　　　　　　キャッシュフロー表です。

　　　　　　　　自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　　　　　作成しておきたいものです。
その他アドバイスがあれば頂ければと思います。
よろしくお願いします。

​ A ベストアンサー ​​​ ​

年収が上がらなければ子供ができれば
専業主婦と子供を養って行くことはかなり
厳しいです。

貯蓄額は少なくはありませんが安心できるほど
多くもない。

私はずっと働いていますから
女性が収入を得ることを当たり前のように
思っていますが、
これだけ先の読めない不安定な社会状況で、
働けるのに家で専業主婦としていられるのは
よほど経済的に恵まれた家庭だけと
考えた方がいいと思いますよ。

できれば育児休暇が取れるような会社で
正社員で妻も働くことをお勧めします。
　　　　　　　※そのようにすることで、
　　　　　　　　将来の夫婦が受け取る年金も
　　　　　　　　かなり増えます。

　　　　　　　　専業主婦では年金額も厳しい・・。
できなければ出産まで正社員で勤めて、
妻の収入を全部貯金にして貯めに貯めておく
ことです。

ある程度の貯金があれば出産・子育てで
リタイアせざるをえなくなった時も
気持ちにゆとりが持てます。
　　　　　　　※そのような将来の状況を確認
　　　　　　　　するためにも、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って
　　　　　　　　おきたいものです。

　　　　　　　　問題点を具体的に発見できるし、
　　　　　　　　根拠を持って対策を考える
　　　　　　　　ことができるし、
　　　　　　　　確信をもって実行することが
　　　　　　　　できてしまいます。
それから自分の身内を「奥様」と敬称を
つけて呼ぶのは丁寧でも何でもなくて
敬語を知らないと思われます。

対外的に言う時は「妻」「配偶者」「家内」
「パートナー」などと呼びましょう。
　　　　　　　※あは・・　厳しいですね。

　　　　　　　　本当の公的な場ならまだしも、
　　　　　　　　ヤフーの知恵袋ぐらいだったら、
　　　　　　　　おとがめなし・・で、
　　　　　　　　勘弁してあげたいですね。

​A​

私も結婚したてのアラフォー男です。

同感です、将来年金のあるなしで、
我々の人生は 相当変わってきますから、
不安ですね。
　　　　　　　※年金が無かったら、
　　　　　　　　大半の人は生きていけません。

　　　　　　　　年金不安をあおることで
　　　　　　　　ビジネスになる業界がいくつも
　　　　　　　　ありますが、
　　　　　　　　業界に振り回されないよう、
　　　　　　　　お金に振り回されないよう、
　　　　　　　　気を付けましょう。
これから先どんな大きい出費があるのかは
夫婦それぞれですが、

少なくとも
・家を買う（少なくとも3,000万円位）
・老後の生活費（少なくとも3,000万円位）
この２つはあると思います。

家はローンで買うことになるでしょうから、
単純に65歳までに上記２つの合計の6,000万円は
貯めないといけないことになります。
　　　　　　　※この算数は正しくありません。
　　　　　　　　住宅ローンを利用するなら、
　　　　　　　　ローン利息の数百万円が
　　　　　　　　上乗せになります。

現在手取り年収が372万円ですね。

また、現実的に考えて、月に20万円（年間240万円）
ぐらいの出費は、生きてる以上どうしたってある
でしょう。

とすれば、
これからずっと手取り収入が同じとすると、
頑張って年間172万円づつ貯金×30年＝5,160万円。
現在の貯金とあわせて5,660万円。
ということで、足りないですね。
　　　　　　　※まあ、このようなザックリ算数は
　　　　　　　　あまり意味が無く、
　　　　　　　　やはりきちんと、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　　　　　夫婦の生涯を確認したいものです。

したがって、こういった未来に必要な額を
奥様と一緒に具体的に考えてみて、
必要があれば奥様も稼ぐ、というのが、
現実的な解決策に思えます。

（もちろんお金がすべてではなく、
　奥さんが働く人生なんて嫌だ、
　とお考えならば、
　嫌な人生を我慢することと、
　将来のお金が不足する ことを
　十分てんびんにかけて考えることが大切です）

＞奥様に働いてもらわなければ将来が危ないか？

上記の通り、危ないですね。
お子さんが欲しいとのことですが、でしたら
なおさら危ないです。
子供１人を育てるとすれば出費が格段に増えますので。
　　　　　　　※当たり前。

＞現在の貯蓄額は多いか少ないか

あなたの今後の人生設計にもよりますが、
上記を考えるとかなり少ない、というか
単純に、足りてないように見えますね。
　　　　　　　※35歳で500万円は、立派です。

　　　　　　　　以後のキャッシュフローが
　　　　　　　　どうなるか？・・が問題です。


​​ 　　　　　　　※参考までに、元顧問会員のSさんの
　　　　　　　　キャッシュフロー表の実物を
　　　　　　　　掲載します。

　　　　　　　　マネをして作成してみましょう。


マイホーム取得後の人生です。
教育費がかかる時期に、
人生最大のピンチが訪れそうです。

上記グラフの元になるのが、
以下のキャッシュフロー表です。



小さ過ぎて見えないでしょうから、
以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。

まず、「現役」です。



 次に、下が「老後」です。







​
キャッシュフロー表を作って、
自分たちの一生を確認
してみたらいいべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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