52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

白のたぬきち

ブログ『52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで』では、私、白のたぬきちこと、52歳のサラリーマンが老後の資産を形成するまでの道のりを綴るブログです。主に扱う内容は、新NISA・iDeCoの制度や、投資信託・ETF・債券・為替・副業についてネタを共有する場としたいです。投資に興味があるけどよく分かんない人が投資を始める一助になったら嬉しいです。 2025年で2年目を迎えることができました。

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【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。

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【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。　～白たぬの場合～

テーマ：投資・金融・経済・ビジネス(171)

カテゴリ：【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。

こん〇〇わ！白たぬです。

過去のブログ記事
【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。　～老後2000万円問題～
では、Aさん(35歳)を例に、
・毎月の支出が現在と変更なし。
・60歳で定年を迎える。
・64歳までは無収入。
・65歳から年金14万円受け取りながら95歳まで生きる前提。
として将来必要な資産を計算しました。

今回は白たぬの場合の案をまとめます。（以下は一案であり、皆様にお勧めしている訳ではありません。）

項目	金額（万円）
預貯金	非公開
投資信託	500
月収入	35
月支出	27

・59歳までの毎月の支出は現在と変更が無い。
・60歳〜69歳は支出が減って毎月20万円を想定。
・70歳〜95歳は自身の介護費用を加味して毎月36万円を想定（※）
・60歳で定年を迎える。
・65歳までは無収入、貯蓄や非リスク資産で生活。
・66歳から年金14万円受け取りながら95歳まで生きる前提。
として将来必要な資産を計算します。

※36万円/月の内訳父親が入居している特別養護老人ホームは入居費用が16万円/月かかっているのを参考に、白たぬがホームに入居していても残された家族の生活費20万円/月を加算しました。

白たぬは将来必要な資産を、前期高齢期（６０〜６９歳）と、後期高齢期（７０〜９５歳）に分けて考えました。

■前期高齢期（６０〜６９歳）に必要な資産　

年齢	期間	イベント	毎月の資産内訳
60〜62	2032年10月〜	定年退職	退職金（10万円）＋個人向け国債10年変動型（10万円）
62〜65	2034年7月〜	iDeCo利用	iDeCo（10万円）＋個人向け国債10年変動型（10万円）
65〜65	2037年5月〜	＄建て債券利用	米国債（$900）＋個人向け国債10年変動型（10万円）
66〜69	2038年2月〜	年金受給開始	年金（14万円）＋米国債（$900）

以下は資産内訳の根拠説明です。
・退職金：220万円を受け取り、10万円/月　×　22ヶ月を想定。
・個人向け国債10年変動型：10万円/月　×　64ヶ月を想定。

（楽天証券より引用）

第150回は2032年10月に返ってきます。それまで毎年、半年に１回、利息が入ります。
日銀が金利を上げたので、それに伴って国債の金利も上昇します。
これを白たぬが55歳になるまで毎月10万円分購入継続すると、10年後に10万円が帰ってきます。

∴個人向け国債10年変動型の必要資産：10万円　×　64ヶ月　＝　640万円

　根拠はこちら。毎月2.3万円を10年間、年利4%で積み立てた場合。

（みらい電卓より）

∴iDeCoの必要資産：2.3万円　×　12ヶ月　×　10年　＝　276万円

・ドル建て債券：$900　×　56ヶ月を想定。

（SBI証券より引用）

L0095米国国債(ストリップス債)は2037年5月に$10,800（$900 × 12回）戻ってきます。
1$ = 111.1円の場合、$900 = 100,000円になります。

こちらの米国債は$100あたり、$58.24で購入しました。
つまり$6,289.92で$10,800分の米国債を購入できました。
購入にかかった費用は911,032円です。
このような米国債を、$900 × 56ヶ月分に到達するまで買い続けます。

∴ドル建て債券の必要資産：461万円(実績値)

■後期高齢期（７０〜９５歳）に必要な資産

年齢	期間	イベント	毎月の資産内訳
70〜95	2042年2月〜	投資信託切り崩し開始	年金（14万円）＋投資信託（22万円）

以下は資産内訳の根拠説明です。

（みらい電卓より）

∴投資信託の必要資産：4,296万円

■将来必要な資産合計は

＜前期高齢期＞
・個人向け国債10年変動型：６４０万円
・iDeCo：２７６万円
・米国国債：４６１万円

＜後期高齢期＞
・投資信託：４，２９６万円

＜合計＞
将来必要な資産合計は５，６７３万円

前期高齢期に必要な資産、1,377万円については、既に個人向け国債、iDeCoを開始しているので、淡々と続けていきます。

後期高齢期に必要な資産、4,296万円を70歳までに用意するには、毎月何万円、何年間積み立てれば良いのか、別のブログ記事でまとめます。

なお70歳から投資信託の切り崩しを開始したのは、投資信託をできるだけ長期保有したかったからです。
一般的にS&P500などの投資信託を長期保有すると、資産がマイナスになる確率が減ると言われています。（下表参照）