武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のＭさん（20代）
（相談：ライフプランニング）


3/27（水）に現状診断が終了し、
メール添付で送りました。


Ｍ家の概要

　　　家族　：　20代の夫、30代の妻、
　　　　　　　　赤ちゃんとの・・3人家族。
　　　職業　：　夫：会社員、　妻：会社員
　　　　　　　　（妻の方が収入が多い）
　　　住居　：　賃貸　月8.5万円
　　　　　　　　（マイホーム取得の希望あり）
　　　貯蓄　：　320万円
　　　生命保険料　：　42万円/年
　　　　　　　・アクサ：定期保険
　　　　　　　・マニュ：終身保険
　　　　　　　・ひまわり：医療（終身）
　　　　　　　・富士：がん
　　　　　　　すべて不要！・・な保険。
　　　　　　　継続すれば・・払込総額 916万円
　　　　　　　内・・終身保険が500万円なので、
失うお金は416万円！

　　　　　　　この416万円を失わなければ、
　　　　　　　病気になったり、
　　　　　　　ガンになったりしても、
　　　　　　　安心できる。

　　　　　　　保険屋へのプレゼントは
　　　　　　　しない方がいい。（当たり前）


　　　《診断の結果》

　　　　　　　夫は、生命保険は不要。
　　　　　　　赤ちゃんがいても不要。
　　　　　　　現在も将来も、まったく不要。

　　　　　　　妻は、現時点で1,300万円要。
　　　　　　　以後必要額は減っていき、
　　　　　　　10年後時点では150万円。

　　　　　　　この通りの形の三角形の保険
　　　　　　　（収入保障保険）を、
　　　　　　　数社比較して加入したい。

　　　　　　　その後に、現在の保険は
　　　　　　　すべて解約！　
　　　　　　　保険料年42万円が、
　　　　　　　年5～6万円になります。
　　　　　　　メデタシ、メデタシ。





メールをいただきました。
※は、私の声。



武田様

お世話になっております。Ｍです。

想像に反して、
キャッシュフローに問題がないとの
評価をいただき安堵しております。
※きれいな、典型的な人生の、
　　　　　　　　キャッシュフロー・・です。

今回は、いつかは・・・の

追加で相談させていただきたく
メールをいたしました。

■マイホーム

今のところ考えておりませんが、
家を購入したくなった時に
対応できるように
支出を引き締めて
貯蓄していきたいと思っております。

3000万程度
（チラシでよく見かける金額
　ですので、諸経費は含まれて
　　　いない金額だと思われます）
の家を購入したいと思った場合、

現在の家賃と同等のローン
を組むとして
いくらぐらい貯蓄がたまった段階で
考えられますでしょうか。
※丸投げしてはいけない。

　　　　　　　　「おんぶに抱っこ」をしようと
　　　　　　　　するから、（お任せで・・）
　　　　　　　　保険屋や住宅屋に
　　　　　　　　かんたんにだまされる。

　　　　　　　　実は、簡単な算数・・だ。

　　　　　　　　自分でやってみよう！
　　　　　　　　自分でがんばってみよう！

　　　　　　　　住宅ローンのシミュレーション
　　　　　　　　ができるサイトはいっぱいある。
「みかローン」
　　　　　　　　なんかは、色々な試算に
　　　　　　　　対応しているのでお奨め。

　　　　　　　　融資額、金利、融資期間、
　　　　　　　　どのような条件なら、
　　　　　　　　現在の家賃並みになるか？

　　　　　　　　自分で試算してみよう！

　　　　　　　　その上で・・
　　　　　　　　「やってみたらこうなったので、
　　　　　　　　　ここをこうやって、ああやって
　　　　　　　　　いきたいと思うけど、
　　　　　　　　　考え方・・まちがってない？」

　　　　　　　　・・のような質問なら、
　　　　　　　　「おお・・よく来た、
　　　　　　　　　よくがんばった♪」
　　　　　　　　・・と、気持ちよくコメントします。

■保険について

マイホーム取得も将来的に
視野に入れておりますので
医療保険を解約したいと
思っております。

出産の際に
帝王切開の可能性もありますので、
正式解約は、出産後に行いたい
と思っておりますが
一刻も早く解約すべきでしょうか。
※お好きなように・・。

　　　　　　　　ちなみに
　　　　　　　　加入中の医療保険は、
　　　　　　　　ひまわり生命の終身医療で、
　　　　　　　　一生保障が続くので
　　　　　　　　生涯安心・・です。
　　　　　　　　（保険屋が）

　　　　　　　　毎月の保険料から半分とかの
　　　　　　　　お金を保険屋がいただきます。
　　　　　　　　死ぬまで加入者が払ってくれれば、
　　　　　　　　保険屋は超長期間に渡って、
　　　　　　　　お金をいただき続けます。
　　　　　　　　生涯安心です。（保険屋が）

　　　　　　　　ちなみに・・
　　　　　　　　Ｍさん（妻）のこの医療保険の
　　　　　　　　保険料は、毎月わずか
　　　　　　　　3,270円ですが、

　　　　　　　　生涯に払う保険料総額は、
　　　　　　　　約 216万円！ 　・・になります。
　　　　　　　　保険屋へのプレゼント。
　　　　　　　　（もったいない・・）

また

「収入保障保険で
　約1,300万円確保できる保険」

のおすすめがありましたら、
ご紹介いただけますでしょうか。
※当事務所の立ち位置を
　　　　　　　　知らない・・ようです。

　　　　　　　　当事務所が・・
　　　　　　　　特定の会社や商品を推奨
　　　　　　　　することは絶対にない！

　　　　　　　　同じ条件で比較検討を、
　　　　　　　　自分でやる！

　　　　　　　　自分で比較検討したら・・
　　　　　　　　「このようになったので、
　　　　　　　　　こうしたいと思うが、
　　　　　　　　　それでだいじょうぶか？」
　　　　　　　　のような相談を受けたら、
　　　　　　　　喜んでアドバイスします。

死亡保障型貯蓄保険
についても、
マイホーム取得に向けて
貯蓄を目指すなら、

マニュライフもアクサも
即刻解約すべき
とお考えでしょうか。
※当たり前！
　　　　　　　　保険で貯蓄をしてはいけない！

　　　　　　　　保障も、貯蓄も、なんて
　　　　　　　　中途半端なことをするから、
　　　　　　　　お金をたれ流す。

　　　　　　　　三角形の保険で必要額を
　　　　　　　　確保したら、現在の保険はすべて
　　　　　　　　とっとと解約！

　　　　　　　　保険料：年42万円なんて異常！

　　　　　　　　保険料は年数万円に抑えよう。

ガン保険については、
個人的に先生のお考えを
うかがいたいのですが、

原発問題で
ガンの発病率が増えると
予測されているせいか
ガン保険への加入が
現在制限されていると聞きます。
※保険屋の営業トークでは？

４月の保険改正で、
保障内容がさらに縮小される
との噂もありますので
※保険屋の営業トークでは？
いざという時に役に立たないなら、
解約してもとも思っておりますが

通常と異なる状況で判断が
鈍っております。
（原発事故前でしたら、迷わず
　解約していたと思うのですが・・・）

先生は、
この問題の有無にかかわらず
※状況がどうのこうのではない。
　　　　　　　　『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　という事実は動かない！
貯蓄がちゃんと出来る家計ならば
※貯蓄ができるできないに関係ない。
　　　　　　　　貯蓄があろうが無かろうが、
　　　　　　　　保険には加入しない方が
　　　　　　　　圧倒的にお得。（当たり前）

　　　　　　　　「貯蓄が無いから保険に入る」
　　　　　　　　という発想も間違い。
　　　　　　　　保険でお金をたれ流していたら、
　　　　　　　　いつまでも貯蓄ができない。
　　　　　　　　貯蓄が無いなら、貯蓄を増やす
　　　　　　　　ことが最優先事項！

ガンになろうが保険など不要と
お答えされますでしょうか。
※「ガンになろうが不要」
　　　　　　　　ということではない！

　　　　　　　　保険屋に洗脳されたままで
　　　　　　　　いてはいけない！
　　　　　　　　目を覚ませ！

　　　　　　　　保険加入の現実は、
　　　　　　　　何かに備えることではない。
　　　　　　　　現状診断の12ページを見よう！

　　　　　　　　富士のがん保険の保険料は、
　　　　　　　　毎月は3,120円だが、
　　　　　　　　払込保険料総額は約206万円！

　　　　　　　　ひまわり生命の医療保険は、
　　　　　　　　毎月は3,270円だが、
　　　　　　　　払込保険料総額は約216万円！

　　　　　　　　2つの合計で 422万円！！

　　　　　　　　通算でこんなに払うことを
　　　　　　　　認識しているか？
　　　　　　　　こんなに保険屋にプレゼント
　　　　　　　　することを認識しているか？

　　　　　　　　「先進医療では300万円も
　　　　　　　　　かかるかもしれない。
　　　　　　　　　そうなったらどうするの？」

　　　　　　　　・・って脅かされて、
　　　　　　　　422万円を払う人を、
　　　　　　　　おバカさん・・と言います。

　　　　　　　　加入者が損をすることで、
　　　　　　　　保険屋の給料が出ている。
　　　　　　　　（当たり前）

個人的な質問も
含まれてしまいましたが、
ご教示いただけますと幸いです。

よろしくお願いします。
※まず、目を覚ませ！！

　　　　　　　　当事務所の顧問会員なら、
　　　　　　　　ぼお～っとしていないで、
　　　　　　　　まず、目を覚ませ！！








家計改善したい？　
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！


見違える人生になる。






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