武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2013/08/10

マイホーム建築はまず生命保険の清算から

カテゴリ：ライフプラン

生命保険に充当する予定の
2,700万円を、マイホーム建築に
充てれば、人生はうまくいく。
（当たり前）

自分の頭で考える・・生活設計。

〇顧問会員のＳさん（20代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

実家の隣の土地（父所有）に、
マイホーム建築を希望しています。

　　　Ｓ家の概要

　　　家族　：　20代の夫、20代の妻、
　　　　　　　　来月（9月）第1子誕生予定。
　　　職業　：　夫：会社員、　妻：専業主婦
　　　住居　：　賃貸（5.2万円/月）
　　　貯蓄　：　95万円
　　　借金　：　152万円（マイカー）
　　　生命保険料　：　50.7万円/年

建築時期の希望は？
　　　できるだけ早く。
※・・と言っても、
　　　　　　　　年内の完成入居は無理です。

　　　　　　　　大震災地域特有の状況
　　　　　　　　かもしれませんが、
　　　　　　　　この時期に計画を始めれば、
　　　　　　　　年内の着工、来春完成入居、
　　　　　　　　・・ということになるでしょう。

自己資金は？
　　　無い・・ですね。
　　　貯蓄より借金の方が多い。
　　　親から〇百万円援助されます。
※なにぃ！　家が欲しいけど
　　　　　　　　自己資金は無い！？

　　　　　　　　「いつもの家賃で家が建つ♪」
　　　　　　　　・・あたりにだまされるなよ。

　　　　　　　　顔洗って出直せ！
　　　　　　　　・・って言いたいところだが、
　　　　　　　　親が〇百万円出すなら
　　　　　　　　ま・・いっか。
　　　　　　　　土地を買うわけじゃないし・・。

　　　　　　　　・・が、車のローンはダメ！
　　　　　　　　とっとと完済！・・する。
　　　　　　　　住宅ローン申し込み前に完済！

　　　　　　　　ん・・？　お金が無い？
　　　　　　　　親のスネをかじれ！
　　　　　　　　かじるスネがある人は、
　　　　　　　　ありがたくどんどんかじれ！

家計状況は・・？
　　　生命保険で保険料は月42,220円、
　　　年506,640円、
　　　払込保険料総額は27,408,160円。
※おバカさんです。（失礼！）

　　　　　　　　生命保険なんぞに、
　　　　　　　　一生かけて2,740万円！！
　　　　　　　　も払ってどうするの？

　　　　　　　　立派な家が建つ・・金額だぞ。

　　　　　　　　毎年50万円も払っていれば、
　　　　　　　　貯蓄が増えないのは当たり前。
　　　　　　　　これに住宅ローン返済が
　　　　　　　　上乗せになったら、
　　　　　　　　家計はしっかりと、小気味よく、
　　　　　　　　破たん！！・・します。

　　　　　　　　おバカさんの一丁上がりぃっ！

　　　　　　　　ここで切り替えて、
　　　　　　　　2,740万円は自分のために使う
　　　　　　　　決意をしましょう。
　　　　　　　　（保険屋にプレゼントしないで）

　　　　　　　　無理なくマイホーム建築が
　　　　　　　　できます。

Ｓ家のキャッシュフローグラフ。

生命保険で毎年50万円も
たれ流しながら・・
以下のようなキャッシュフローに
なります。

で・・、Ｓ家では生命保険は必要か？

検証の結果、夫婦ともに
現在も将来も死亡保障は不要です。

いっさい生命保険は不要！
・・ということです。

下の絵は、
加入中の生命保険と
死亡保障必要額との比較・・です。

加入中の生命保険はすべて無駄！
・・です。　早めに解約・清算したい。

Ｓさんのマイホーム：進行状況　2013年

　　0　ヒアリング　7/31
　　1　家計の現状診断8/9 ・問題点把握
　　2　ライフプランニング（生活設計）　
　　3　資金・ローンの目安を立てる　　
　　4　土地探し・土地売買契約　
　　5　展示場ほか見学　　
　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作製　　
　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　8　業者決定・請負契約　
　　9　事前手続き・地鎮祭
　　10　着工　　・　上棟　
　　11　完成・入居　　　
　　12　住宅ローン返済開始

家計改善したい？　
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

お盆休みは、8/13（火）～18（日）です。

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