武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

（有）エフピー・ス テーション
武田様

Ｎと申します．

当方，〇〇県で妻（会社勤め）と
二人暮らしをしている公務 員です．

メール顧問会員の申し込みをしたく，
メール差し上げた次第です．

〇相談内容　　　相談したい事項は

　1　〇〇で暮らす私の両親
　　　（60ウン歳，60ウン歳の二人暮らし，
　　　　賃貸住まい，父親は年金をもらいながら
　　　　働いて年金以外に月ウン十万程度
　　　　の収入がある）
　　　のライフプラン，

　2　当方のライフプラン

　の2点です．

つまり，２家庭分の相談に
乗っていただきたいと考えていますが，
※それは、できません。
申し込み順の関係で厳しいようなら，
1だけでもご相談できればと考えています．
※申込み順とかではなく、
　　　　　　　　元々・・できないことです。
　　　　　　　　1世帯・1家計が、
　　　　　　　　顧問会員の1単位です。

　　　　　　　　双方の生活設計が希望なら、
　　　　　　　　それぞれが顧問会員になる
　　　　　　　　必要があります。

　　　　　　　　一家計ごとに36,000円の
　　　　　　　　顧問料を払ってもらいます。

1の具体的内容 ：

両親が二人合わせて
月々5.6万程度の保険を払っており，
※ま・・60代以上によくある
　　　　　　　　とんでもない、おバカさん
　　　　　　　　（失礼！）な行為・・です。

今後働けなくなることも鑑み，
保険を解約させたうえで，
私が今後どれくらい経済的援助を
行う必要があるのかを見極めたい
と考えています．
※ご両親の勤務歴によっては、
　　　　　　　　高いレベルの公的年金が
　　　　　　　　受給できて、子の援助は不要
　　　　　　　　なケースが多い・・です。

父親，母親ともに
終身と定期をかけていますが，
※保険屋のしかけ通り・・、
　　　　　　　　すなおな60代・・です。
　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）

このうち母親が
父親が亡くなってからの生活を心配して，
父親にかけた定期保険（明治安田）が
月3.6万程度と大きい状況です．
※定期保険は大きな死亡保障を
　　　　　　　　確保するための掛捨て保険です。

　　　　　　　　・・ということは、
　　　　　　　　毎月3.6万円を捨てている！
　　　　　　　　保険屋にプレゼントしている！
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　太っ腹・・というか、
　　　　　　　　おバカさん・・というか。（失礼！）

それ以外も2.0万あるので多いですが．
※そのお金で、もっと、もっと、
　　　　　　　　おいしいものでも食べたら？
　　　　　　　　もっと楽しいことをしたら？

　　　　　　　　自分のお金は、
　　　　　　　　自分の生活を豊かにするために
　　　　　　　　使ったら・・？

　　　　　　　　保険屋ばかり豊かにしていないで。

素人目からしても約6万は，
かなり無駄な支出をしているとは
感じていますが，

両親は大分頭も固くなっており
（特に母親），
私がこうしろといったところで
おそらく抵抗されるため，
※でしょうね。
　　　　　　　　オシメを交換してやったセガレが、
　　　　　　　　何・・なまいきなこと言ってんだ？
　　　　　　　　おまえに何が分かる！
　　　　　　　　・・でしょうね。

また私としても
自信を持って保険を解約させる知識がなく，

実家に帰って話をしても
いたずらに焦らせて
母親にストレスを掛けることが多いので，

この機会に相談に乗っていただきたい
と考えています．

現時点，両親の生活は
わずかながら預貯金を崩す程度
と聞いていますが，
※お父さんが働いて
　　　　　　　　ウン十万円も稼いでいて、
　　　　　　　　年金も減額されながらも
　　　　　　　　受け取っているのなら、
　　　　　　　　貯蓄を取り崩す必要は無い
　　　　　　　　ものと思われます。

父親がいつまでも長く
働くことはできないと思うため，
このままの保険支払い状況では
破たんするだろうと考えています．
※保険屋の洗脳はすごいですね。

　　　　　　　　日本の高齢者を見ていると・・
　　　　　　　　ゾロゾロと集団で川に飛び込む
　　　　　　　　ネズミの大軍を連想します。

　　　　　　　　目を覚ませ！　おバカさんたち！
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）

2の具体的内容

： 現在2人とも働いており，
子供もいないため，
特段生活には困ってはいない状況です
※それはそう・・でしょう。
（私自身働きだしたのが20ウン歳から
　と遅く，奨学金の返済があるため
　預貯金は二人合わせて
　ウン百万程度しかありません）．
※もっとあっても・・いい。

また公務員で転勤生活も多いので
住居を買う予定も今のところありません．

しかしながら，近い将来，
子供は1人か2人欲しいと考えており，

その場合
いくら程度の保険が最小限必要なのかを
上記1の両親への経済的援助の観点
からも把握したいと考えています．
※無年金の親・・とかなら、
　　　　　　　　援助が必要でしょうが・・、
　　　　　　　　一般的には不要なケースが多い。

現時点，保険については，
子供が一人いるという前提
かつ年金が70歳支給で
額も現在より低い状況を想定して，

自分で見積もって5000万円の
収入保障保険に加入しました
（明治安田のLAは解約）．
※LA・・なんてものは、
　　　　　　　　まったく何の価値もない。
　　　　　　　　保険屋の集金マシンに過ぎない。

妻は子供が生まれるまでということで
医療保険に加入しました．
※　・・。

　　　　　　　　保険はしょせん博打・・です。

　　　　　　　　胴元（保険屋）は必ず儲かる。
　　　　　　　　客（加入者）はみんな損をする。

　　　　　　　　だから博打（保険）は成立します。
　　　　　　　　だから博打（保険）は継続できます。

それ以外には，私が入社時，
日本生命の年金に加入してしまっており
（途中で支払額を最低レベルに減らし），
年50,000円程度支払ってます

（現時点支払額が80万程度で
　戻りは60万程度で
　解約返戻率が100％
　になるのが40代後半）
※　・・。

あるほかに，
奨学金の返済が100万程度
残っています（年利0.5％程度）．
※ 『預金金利＜借金金利！』

　　　　　　　　借金以上の貯金があるようだけど、
　　　　　　　　その貯金金利は？

　　　　　　　　上記公式通りなら、
　　　　　　　　借金は清算してしまった方が、
　　　　　　　　生活設計上は非常に好ましい。
　　　　　　　　（当たり前）

〇住所
　〇〇県〇〇市（両親は〇〇市）

〇氏名
　Ｎ

〇年齢
　30ウン歳

〇家族構成
　妻（30ウン才）　
　別居の両親
　（父親60ウン才，母親60ウン才）

〇それぞれの職業
　私：〇〇公務員
　妻：保険営業
※・・ん！？　
　　　　　　　　ホ、　ホケンエイギョウ！？
　　　　　　　　・・ん？　どうなる・・？

　別居の両親
　（父：アルバイトのようなもの，母：無職）

かなり
突っ込みどころ満載な気がしますが，
よろしくお願いいたします．
※以上・・です。
　　　　　　　　気が付いたところを
　　　　　　　　ひと通り突っ込んでおきました。





懸念されることがあります。


仮に・・ご両親の分だけの
ライフプランニングをお願いします
・・ということになっても、

具体的なヒアリングが可能だろうか？

・・と、懸念されます。

ご本人たちがその気になっていない以上、
必要な書類が提出されなかったり、
ヒアリングシートの回答を
部分的に拒絶されたり・・
などということが起きたりしそうです。

前に進めず立ち往生・・
のようなことが懸念されます。

いつもは・・
自ら顧問会員を希望した人が、
やる気満々で、
ヒアリングの後・・現状診断を
行なっています。

自ら希望して顧問会員になる
のでないとしたら、
どうでしょうか？

ひょっとしたら、
顧問をお受けできないケース
かもしれない・・とも思われます。