武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2014/01/29

生命保険必要額計算加入中の保険は混ぜるな

カテゴリ：ライフプラン

「あなたは生命保険にたっぷり、
　充分に、加入しているから、
　死亡保障は必要ありません。」

・・って、おかしくね？

死亡保障はいくら必要か？
（保険に頼らざるを得ない額はいくらか？）
・・を計算する場合は、
『純粋な計算』 を行ないます。

「元々これだけ保険に入っているから」
その保険金を考慮する
・・などということは行ないません。
（当たり前）

『純粋な計算』 の結果だから・・
「生命保険は現在も将来も不要！」
とか、
「現時点で1,000万円、
　８年後にゼロになる死亡保障が必要」
とかのような結論を得ることができます。

加入中の保険を計算に入れる、
ごっちゃ煮料理をしてはいけません。
（当たり前）

自分の頭で考える・・生活設計。

軍師官兵衛・・。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

1/24（金）、現状診断が終了！
メール添付で送りました。

このままでは人生が成り立たない、
そんなキャッシュフロー・・です。

現役中に資金不足におちいります。

教育費がかさむ時期に、
急激に貯蓄が減っていきます。

老後も一時期、資金不足に・・。

　　　　　　　※以前の記事参照。（２件）
現状のままでは人生成り立たないどうする？
シュミレーション楽しいいじると黒字になるかも

現状のままでは、こんな人生、
こんなキャッシュフローになります。

死亡保障必要額の推移は、
このグラフのような感じ・・でした。
・・が、
人生が成り立たないキャッシュフロー
での計算なので、
現時点の必要額はともかく、
将来の必要額は意味を成しません。

基本になるキャッシュフローを
改善した後で改めて計算したい。

メールをいただきました。

武田さま　佐々木さま

お世話になります。

シュミレーションをいじっており
不明な点がありましたので
教えてください。

死亡保障の必要額の計算について、
我が家の住宅ローンは
団信加入していません。
※？？？・・。

　　　　　　　　ヒアリングシート「基礎データ5」の
　　　　　　　　「今、夫が亡くなった場合」の
　　　　　　　　「夫死亡後の住居」の
　　　　　　　　「夫の住宅ローン団信の有無」で、
　　　　　　　　「有」と「無」のどちらかを選択
　　　　　　　　することになっていますが、
　　　　　　　　「有」に〇が付いています。

　　　　　　　　なので、団信加入を前提に
　　　　　　　　資料作成しています。

　　　　　　　　「夫死亡時には住宅ローンは
　　　　　　　　　団信によって債務は残らない」
　　　　　　　　ことを前提に資料作成しています。

　　　　　　　　このようなことのために、
　　　　　　　　事細かくヒアリングをしています。

ソニー生命の収入保障で返済
しようと考えていました。

この場合、
夫が亡くなった場合の死亡保障の
住居費はどうなるのでしょうか。
※団信に加入していないのであれば、
　　　　　　　　「その時点の残債務」が
　　　　　　　　必要額に計上されます。
　　　　　　　　（当たり前）

住宅ローン残高と保険金も
入力されてないということは
相殺されていると考えるのでしょうか。
※ローン残高が計上されないのは
　　　　　　　　団信と相殺されるから・・です。

　　　　　　　　任意に加入している保険金が
　　　　　　　　計上されないのは、
「純粋な計算をする」 ためです。

　　　　　　　　加入中の保険の保険金を計上したら、
　　　　　　　　メチャクチャなごっちゃ煮料理が
　　　　　　　　でき上がってしまいます。

「純粋な計算」 が必要・・です。
　　　　　　　　（当たり前）

混乱してきました。。。
※混乱することはない。

　　　　　　　　複雑に考えるから
　　　　　　　　頭がこんがらがって、
　　　　　　　　業者にだまされたりします。

　　　　　　　　物事はみな・・シンプルです。
　　　　　　　　人生は・・シンプルです。
　　　　　　　　シンプルに考えよう。

お忙しいところ恐れ入りますが
よろしくお願いいたします。
※・・ということなので、

　　　　　　　　死亡保障必要額の計算で・・
　　　　　　　　団信に加入していないのであれば、
　　　　　　　　現時点のローン残高が
　　　　　　　　必要額にプラスされます。

　　　　　　　　現時点の残高は2,020万円なので、
　　　　　　　　現時点の必要額は・・
　　　　　　　　1,560万円＋2,020万円
　　　　　　　　＝3,580万円！
　　　　　　　　・・ということになります。
　　　　　　　　（以外に大きい！）

　　　　　　　　10年後の必要額も・・
　　　　　　　　その時点のローン残高を
　　　　　　　　足し算する必要があります。

　　　　　　　　・・が、
　　　　　　　　前にも言ったように、現状では
　　　　　　　　人生が成り立たないキャッシュフロー
　　　　　　　　なので、家計の改善をした後の
　　　　　　　　作業になります。

　　　　　　　　これで理解できたでしょうか・・？

家計改善したい？　
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

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