武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/12
2025/11
2025/10

2025/09
2025/08

カレンダー

2014/07/30

生命保険ばっちり加入おバカさんです

カテゴリ：ライフプラン

生命保険には入らない方が、
はるかに順調な家計になります。
（当たり前）

生活設計。

新監督、新戦術…マンUの香川「練習からいろんなことを感じている」

〇メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今月・・新規にメール顧問会員になり、
今日（7/30）ヒアリングシートが
送られてきました。

いただいたメール・・。

（有）エフピー・ステーション
武田さま　佐々木さま

お世話になっております。
メール顧問会員のＨです。

現状診断のヒアリングシートの記入が
完了しましたので、添付いたします。

その他の資料は、郵送いたします。
※はい、その郵送物が届いた時点で、
　　　　　　　　行列に並んでもらいます。

資産と、基本生活費の増加については、
「別紙」シートに作成しています。

また、将来もらえる年金額について、
夫婦とも私学共済となるのですが、
※フルタイムの共稼ぎのようです。

年金の資産は
50歳以上でないとできないようで、
※はい、私学共済はどこの場合でも
　　　　　　　　その答えが返ってきます。
あの手この手でいろいろ尋ねてみたのですが、

今の段階ではなんともわからないし
答えようがないということでしたので、
※必ずこの回答になります。
　　　　　　　　実はこれ、問題なんですよね。

　　　　　　　　50代になった時点で、
　　　　　　　　そろそろ老後の生活設計を
　　　　　　　　しっかり考えましょう

　　　　　　　　・・という姿勢は問題です。

　　　　　　　　ライフプランニングは、
　　　　　　　　人生の大半が終わってから
　　　　　　　　行なうものではありません。

　　　　　　　　私学共済を運営するトップが
　　　　　　　　ぼぉ～っとしているから、
　　　　　　　　若い先生方は
　　　　　　　　生活設計のしようがありません。

　　　　　　　　その問題が問題として
　　　　　　　　認識されていない・・ということは、
　　　　　　　　将来の年金額を知って
　　　　　　　　生活設計をしよう・・という
　　　　　　　　30代・40代の人がいない、

　　　　　　　　ことの裏返しでもありますが・・。

　　　　　　　　ま・・
　　　　　　　　民間企業も同様で、
　　　　　　　　社員の生活設計・・と言えば、
　　　　　　　　退職間近の社員の老後設計
　　　　　　　　・・というものがほとんどです。

　　　　　　　　さんざんお金をたれ流し尽くした
　　　　　　　　後に生活設計しても　・・ね。

　　　　　　　　このブログの読者・・だけは、
　　　　　　　　できるだけ若いうちに、
　　　　　　　　しっかり生活設計しましょう。

公務員共済の試算ページで入力して
みてこのくらいかな？
と予測したものを入力しています。
※あ・・　それは不要です。

　　　　　　　　・加入期間
　　　　　　　　・標準報酬額

　　　　　　　　・・さえ分かれば、いつも
　　　　　　　　当事務所で算出しています。

生命保険・学資保険・医療保険にも
ばっちり加入していますし、
※おバカさんです。（失礼！）

　　　　　　　　生命保険料は109万円/年のようです。
　　　　　　　　とんでもない・・です。
　　　　　　　　住宅ローン返済のようです。

住宅ローンがありながら
残債に近い預金があることや、
※おバカさんです。（失礼！）

基本生活費が高いなど、
おバカさん家計なのだと思います。
※「基本生活費」は平均値などの
　　　　　　　　絶対値で比べるのではなく、
　　　　　　　　収入と支出のバランスで
　　　　　　　　どうなのか？・・という見方をします。

　　　　　　　　フルタイムの共稼ぎで
　　　　　　　　収入が多ければ、
　　　　　　　　支出も多いのが普通・・です。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　毎年ある程度の貯蓄ができていて、
　　　　　　　　順調に残高が増えていくのなら、
　　　　　　　　もちろんＯＫ・・です。

おバカさんであることを目で見て
確かめたいと思っておりますので

どうぞよろしくお願いいたします。
　　　　　　　※生命保険でたれ流すお金、
　　　　　　　　貯蓄と借金の関係を放置して
　　　　　　　　たれ流すお金、

　　　　　　　　フルタイムの共稼ぎ夫婦でよく見られる
　　　　　　　　ダイナミックなたれ流し、

　　　　　　　　これから白日の下に晒します。
　　　　　　　　（楽しみ・・です）

〇まだメール顧問会員ではない I さん（30代）

昨日・・7/29（火）、事務所に
冷蔵便でお菓子が届きました。

アドバイスのお礼・・。

ジョリーフィス広島瀬戸田レモンケーキ
檸檬ケーキ　（ジョリーフィス）

私からのお礼のメール。

こんにちは。

お菓子、届きました！
予定より早く、午前10：40ごろに。

包みの外側が2ヶ所破れていましたが・・

「すみません、こんな状態ですが
　中身は大丈夫だと思いますので・・。」
（ヤマト運輸）

ハードケースに入っていたので、
中身は大丈夫でした。

顧問会員でもないのに、
ありがとうございました。

ごちそうになります。

　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ

メールをいただきました。

武田さま

お世話になっております。
ご連絡ありがとうございました。

包装紙の件、失礼しました。

ビックリして店舗に問い合わせたら
ウチの責任では無いから
自分でヤマトに連絡しろと言われ、

ヤマトに電話して折り返しを待ち…
贈答用で時間指定をしているにも関わらず
こんな事あるんだな～と、
少し悲しい気持ちになりました。
※午前に配達したヤマトさんが、
　　　　　　　　午後3時過ぎに再び来所しました。

　　　　　　　　「あの・・包装が破れた状態で
　　　　　　　　　お届けしたもの、もし・・まだ
　　　　　　　　　食べておられなかったら・・。」

　　　　　　　　おそらく、上司に報告したら
　　　　　　　　「回収して来い、改めて新品を」
　　　　　　　　・・のような支持をされたのかも
　　　　　　　　と思います。

　　　　　　　　佐々木ＦＰ
　　　　　　　　「あ・・もう、いただきました。
　　　　　　　　　いいんですよ、中身は
　　　　　　　　　だいじょうぶだったから。」

　　　　　　　　午後のおやつタイムに2人で
　　　　　　　　おいしくいただいていました。(^^ゞ

保険は早速解約書類を手配しました。

ですが、無知だったとはいえ
一応夫とも話し合って入った保険なので
夫の説得には未だ至らず。

保険無料案内で説明を受けたのは夫なので、
私が解約を言い出した事に
益々納得がいかないようです。

例えば、貯蓄型生命保険は
22万払済で返ってくるのは半分程。
※11万円ほど・・損をする？

夫からすると、
損するじゃないか！という事なのです。
※そのまま継続することで・・
　　　　　　　　お金を融通がきかない状態にすることで・・
　　　　　　　　のちのち・・の人生で、
　　　　　　　　もっと損をすることが出てきます。

　　　　　　　　専門家は、
　　　　　　　　「この商品はお宝保険だから、
　　　　　　　　　解約は損です。継続して保有しましょう。」
　　　　　　　　などと言います。
　　　　　　　　（視野の狭いコップの中の議論）

　　　　　　　　生活設計では、
　　　　　　　　その商品が損か得か？・・のような
　　　　　　　　捉え方をしません。

　　　　　　　　家計を総合的に捉えます。
　　　　　　　　生涯のキャッシュフローで捉えます。

　　　　　　　　一つの商品で10万円の損をしても、
　　　　　　　　総合的には100万円の得をする、
　　　　　　　　・・ということはよくあり、
　　　　　　　　総合的な判断をすることになります。

　　　　　　　　専門家の話は鵜呑みにしないことです。
　　　　　　　　コップの中の議論をよく見かける。

　　　　　　　　専門家を名乗りながら・・
　　　　　　　　商品販売をしている人の話は・・もう、
　　　　　　　　すべてが営業トークなんだから、
　　　　　　　　疑ってかかって当たり前。
まあ、
要はそもそも入るなということなんですね。

普段私が強く出ることは少ないですし、
なかなか上手く説明できず
(まだまだ理解し切れていないという事ですね)…。

とりあえず私の加入保険
(医療保険、貯蓄型生命保険、
　学資代わりの貯蓄型生命保険)
の解約を進めることになりそうです。
※生活設計的には・・
　　　　　　　　医療保険やガン保険には
　　　　　　　　入らない方がお得。（当たり前）

　　　　　　　　生活設計的には・・
　　　　　　　　保険で貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

正直なところ、それすら
夫は気に入らないようで揉めておりますが、
※一度・・しっかり洗脳されたようだから、
　　　　　　　　難しそう・・ですね。

　　　　　　　　男は一度思い込むと、
　　　　　　　　簡単には考え方を変えない
　　　　　　　　やっかいな生き物・・です。

秋には2人目も生まれる予定なので
身動きが取れなくなる前に
しっかり知識を身につけて、
夫と話し合いたいと思います。

こういった事は、
自分だけの問題ではないので
なかなか難しいですね。

ですが、金銭というところでの
家族の在り方を見直す良いきっかけに
なりました。

暑い日が続きますのでご自愛ください。
ありがとうございました。