武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

いただいたメール・・。


はじめまして、Kと申します。
メール顧問会員を希望いたします。

〇相談内容　　

・生命保険の必要額　

・子どもについて…現在第２子妊娠中です。
　子ども二人を育てていくのに
　問題がないのかを知りたいです。　　　　　　　　　　
　更に余裕があれば、
　３人目も希望しています。

・住宅ローン繰上げ返済計画
　（金額とタイミング）

〇生活設計についての意識　

・夫：

　はじめは
　妻に言われて渋々といった感じでした。
　　　　　　　※夫はしぶしぶ、　・・よくあるパターン。
　しかし、現状を考えていく中で子供が生まれ
　（もうすぐ第二子が産まれる予定です）
　新築で家を購入し、
　　　　　　　※マイホーム取得は、
　　　　　　　　人生最大の買い物であり、
　　　　　　　　きちんとした買い方をしないと・・

　　　　　　　　1 瞬間的に大金をたれ流します。
　　　　　　　　2 長期間で大金をたれ流します。

　　　　　　　　どんな買い方をしたか知らないが、
　　　　　　　　1と2の両方に該当して
　　　　　　　　いなければいいですが・・。
　自分にもしものことがあったら、
　家族は大丈夫なのか？

　団信にも入らず保険にも入っていない
　現状に恐怖を覚えました。
　　　　　　　※こちらも恐怖を覚えました。

　　　　　　　　団信にも生命保険にも入らず？
　　　　　　　　そんな借り方をする人は初めて。
　（家も購入額では売れないと思いますし、
  　借金だけを背負わせてしまうのでは？？）
　　　　　　　　そうなってしまう・・でしょうね。
　自分にもしものことがあっても
　家族に不自由な生活を負わせたくない、
　もちろん自分が元気なうちも同じです。

　しかし、元来ケチな性格なので、
　出来るだけ無駄なお金（保険やら）を
　使いたくありません。
　　　　　　　※「保険にお金を払いたくない」

　　　　　　　　生活設計の第一歩としては、
　　　　　　　　正しい考え方です。
　出来るだけ効率的に現状と同じような
　生活ができればと考えています。
　（贅沢でしょうか？）　
　　　　　　　※質問されても・・
　　　　　　　　「現状の生活」というものが、
　　　　　　　　どのようなものか？
　　　　　　　　分からないので、
　　　　　　　　回答のしようがありません。
　今は生活できていますが、
　今後子供が大きくなって
　様々なお金が必要になったときに、　　　　
　果たして満足いく教育を
　受けさせてあげることができるのか？　　

　部活の道具を買ってあげることが
　出来るのか？

　不透明な先行きが不安です。

　それをするためには何をしないと
　いけないのかが分かりません。
　　　　　　　※キャッシュフロー表を作る
　　　　　　　　ことです。

　　　　　　　　「漠然とした不安」を、
　　　　　　　　「具体的な不安」にすることです。

　　　　　　　　「漠然とした不安」だと
　　　　　　　　対策を立てることができないが、
　　　　　　　　「具体的な不安」なら、
　　　　　　　　対策を立てることができます。

　　　　　　　　根拠に基づいて、
　　　　　　　　確信を持って行動できます。
　私は、正直今までは家計よりも
　自分のお小遣いに興味がありました。　　　　
　ほしいものを買う以外のかかった費用は
　当たり前に精算していました。
　　　　　　　※　　・・。
　しかも、ボーナスが出たからといって
　無計画に外食したり、
　夫婦で洋服を買ったりと行っていました。
　　　　　　　※　　・・。
　　　　　　　　ひょっとして、キリギリス夫婦？
　結果貯金がない状況です。
　　　　　　　※　　・・。
　しかし、このままの生活だと
　家計がデフォルトしてしまうと思います。
　　　　　　　※ここまでの文章からは・・
　　　　　　　　私も そのような不安を感じます。
　今回、相談をさせていただくことで、
　再度夫婦で家計のことを考える
　いいきっかけになればと考えています。

　よろしくお願いします。　　

・妻：

　以前からブログを拝見しておりました。

　結婚、出産、マイホーム建築…と、
　人生の節目を迎えるたびに
　漠然とした不安に駆られ、ネット検索で
　武田さんのブログに辿り着きました。
　　　　　　　※よく、たどり着きました。
　ブログを読んでいるだけでも
　大変勉強になります。

　が、やはりメール顧問会員になって
　直接ご相談したり、
　何より 伝家の宝刀 を手に入れるべく、　　　　
　今回申し込みさせていただきました。

　多趣味で物欲の強い主人に
　文句を言う毎日です。
　　　　　　　※よくありそうなパターン・・。
　　　　　　　　目に見えるようです。
　マイホーム建築で貯金も使ってしまい、
　無計画だったと反省しています。
　　　　　　　※どんなマイホーム取得を
　　　　　　　　したのか？

　　　　　　　　共稼ぎを前提にした資金計画で、
　　　　　　　　思いっきり背伸びしきって
　　　　　　　　いないか・・？　　・・不安。
　その中で今年の〇月末には
　第２子出産予定です。

　不相応ではないかと不安な
　住宅ローンを抱えた状態で、
　子ども二人を育てることが出来るのか。
　　　　　　　※住宅ローンは、
　　　　　　　　『長く借りて、短く返せ』
　　　　　　　　・・と、いつも言っていますが、

　　　　　　　　背伸びしきっていて、
　　　　　　　　「長く借りたまま、長くしか返せない」
　　　　　　　　ような、最悪の状態になっていないか？
　　　　　　　　・・不安。

　　　　　　　　もしそうなら、生活設計も大変です。
　はっきりとした数字で確認して、
　自信を持って今後の生活設計を
　していきたいと考えています。
　　　　　　　※まずは、「現状診断」で、
　　　　　　　　現在の問題点を発見・認識しましょう。
　よろしくお願いいたします。 　　　

〇住所：　略。

〇家族構成 　　　　
夫：　30代　会社員 　　　　
妻：　30代　会社員 　　　　
子：　幼児　　　
子：　2016年〇月末出産予定
　　　　　　　※この家族状況なら・・普通は、
　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要です。

　　　　　　　　家計が健全であれば・・。



メール案内文を送りました。
すぐ、メールをいただきました。


お世話になります。
先ほど36,000円振り込みいたしました。
よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※早っ！！

　　　　　　　　入金が確認できたら、
　　　　　　　　お楽しみのヒアリングシートを
　　　　　　　　メール添付で送ります。


なぜか・・もう一つ、メールをいただきました。


昨日申し込みいたしましたKです。
先ほど振り込みいたしました。

よろしくお願いいたします。

貯金は無い！ 　・・っと。




〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。


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