武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

顧問会員になりたい・・ということで、
メールをいただきました。
　　　　　　　※「メール顧問会員」は、
　　　　　　　　指定日のみにしか受付けしませんが、
　　　　　　　　「一般顧問会員」は常時
　　　　　　　　受け付けています。

〇相談内容

・第2子シミュレーション
・マイホームにかけられる金額
・死亡保障必要額
・マイホーム建築支援（土地取得含む）

4ヶ月ほど前、
住宅着工数トップ10では建てるな
という記事を妻がたまたま見つけて、
武田様のブログに出会いました。
　　　　　　　※着工数を競っている業者は、
　　　　　　　　営業マンが多く、
　　　　　　　　宣伝広告が多く、
　　　　　　　　展示場を抱え運営している。

　　　　　　　　当然、本来の建築費以外に
　　　　　　　　余分な経費を負担することになる。

　　　　　　　　大きな人件費、大きな宣伝費、
　　　　　　　　大きな展示場建築費・運営費・
　　　　　　　　解体費・・等々を負担するのは
　　　　　　　　だれでしょう？

　　　　　　　　その展示場業者で建てるあなた！
　　　　　　　　・・です。

　　　　　　　　同僚が立てているから自分も
　　　　　　　　・・と、安易に業者を決めると、
　　　　　　　　一般サイズの家で、建築費は
　　　　　　　　500万円前後も高いものになる。

　　　　　　　　比較検討しない買い物・・って、
　　　　　　　　そういうことです。
　　　　　　　　高いのか安いのか分からずに、
　　　　　　　　人生最大の買い物をすることに
　　　　　　　　なってしまいます。
　　　　　　　　（おバカさんです）

　　　　　　　　頭から建築業者を決めて
　　　　　　　　かかってはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
きっかけはマイホーム関係だったのですが、
過去の保険関係の記事を読んでいるうちに、

我が家にも無駄な保険があることに
気づかされたので、
私（夫）の医療保険は解約し、
妻の生命保険も解約しました。
　　　　　　　※OK、OK、素晴らしい。
現在は私の団体定期保険と
それぞれの年金保険を続けていますが、
マイホーム取得で住宅ローンを組む際には
解約も視野に入れていきたいと思っています。
　　　　　　　※はい、まあ・・OKでしょう。

　　　　　　　　本当は最初から個人年金なんか
　　　　　　　　やってはいけなかった・・。

　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　個人年金もダメ。
　　　　　　　　学資保険もダメ。
　　　　　　　　終身保険もダメ。
　　　　　　　　外貨建て変額年金なんか、
　　　　　　　　逆立ちしたって、ダメ。

　　　　　　　　保険屋の言いなりではダメ。
　　　　　　　　思考停止のままではダメ。
　　　　　　　　目を覚まそう！
現在は賃貸マンション住まいですが、
第2子も希望しており、マイホーム取得も
現実的なものになってきたため、
このタイミングで
武田様のご協力を仰ぎたいと思います。

〇生活設計についての意識

・夫：　

独身時代から株や投資信託をやっており
利益も多少は出ているのですが、
家族が増えたことにより将来に向けて
リスクをとることがよろしくないため、
徐々に割合を減らし、
家を取得する際には売却し
購入資金に充てたいと思います。
　　　　　　　※当然のことです。

　　　　　　　　住宅ローンを返済しながら、
　　　　　　　　株や投信で資産運用をする
　　　　　　　　・・って、
　　　　　　　　生活設計的には「変」なことです。

『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　・・であり、
　　　　　　　　そもそも、
世の中で最強の金融商品は、
　　　　　　　　『借金の繰上げ返済！』
　　　　　　　　・・です。
また、家計全般を任されており、
家計簿もつけていて、最近になって
自作の簡単なキャッシュフロー表も作成
したのですが、
死亡保障必要額の算出などがうまくできず、
生命保険の要否を判断できておりません。
　　　　　　　※遺族年金を正確に理解して
　　　　　　　　いないと、難しいと思います。
第2子、マイホームも希望しており、
より正確なキャッシュフロー表を作成して
頂くことで、
これからのお金の使い方について
検討していきたいと思います。
　　　　　　　※CF表作成には、老齢年金の
　　　　　　　　正確な知識が必要になります。

　　　　　　　　生涯の夫婦の年金がどのように
　　　　　　　　推移するか？分からないと、
　　　　　　　　CF表は作成できません。

・妻：　

堅実な主人とは、全く正反対の妻です。。。
　　　　　　　※　・・。　　え・・？
独身時代は、好きなようにお金を使い、
貯金もほとんどしていませんでした。
　　　　　　　※　・・。
キリギリスですね。。。
　　　　　　　※久しぶりに登場のキリギリス妻
　　　　　　　　・・のようです。
主人と生活している中で、
生きていくことはお金のかかる事、
主人と会わず独身時代の考えのまま
老後を迎えていたら、どうなっていたのか・・・
　　　　　　　※　・・。
考えるとゾッとするようになりました。
　　　　　　　※まともな感性はある・・ようです。
任せっきりではいけないと思いつつも、
家計の管理は、適任者の主人に任せており、
信頼もしております。
　　　　　　　※妻は「不適任者」・・か。
必要な協力はするつもりでおります。

〇住所：  岩手県◯◯市

〇家族構成
　　夫：　30代・会社員
　　妻：　30代・専業主婦
　　子：　赤ちゃん

よろしくお願い申し上げます。
　　　　　　　※顧問会員になる案内を送りました。