武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のTさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）


2016.10.21　現状診断が終了しました。

結婚で生命保険を連想したおバカさん
現状診断 細かさにびっくりしてます


メールをいただきました。


遅くなりましたが
あけましておめでとうございます。

いつも遅い時間にすいません。
メール顧問会員のTです。

いただいたCF表をやっと読み込んで
妻と話を致しました。

いくつか数字をいじって
人生のシミュレーションをしてみましたが、
少しのことで大幅に変わるものですね。
　　　　　　　※キャッシュフロー表を
　　　　　　　　自分でいじってみて、
　　　　　　　　自分たちの生涯の変化を
　　　　　　　　確認しています。

　　　　　　　　生涯の見通しが立てられるのは、
　　　　　　　　キャッシュフロー表があるから
　　　　　　　　・・です。

　　　　　　　　キャッシュフロー表が無い
　　　　　　　　（生活設計をしていない）
　　　　　　　　大多数の人たちは、
　　　　　　　　何の裏づけも根拠も無いから、
　　　　　　　　いつも将来が不安で
　　　　　　　　むやみに節約したり、
　　　　　　　　やみくもに貯蓄をしたり、
　　　　　　　　（その方法は業界に騙されて）
　　　　　　　　・・して、
　　　　　　　　潤いのない生活をしています。

今後も状況にあわせて
実際と照らし合わせてみる癖をつけようと
思います。
　　　　　　　※ぜひ、自分のものとして
　　　　　　　　使いこなせるようになってください。

実際にCF表を見て、住宅購入について
真剣に検討してみようと思います。

何もせずに聞くのも失礼と思い、
これくらいの予算で建物、土地を購入したら
といくつかシミュレーションしてみました。

ただローンをどこまで組むのか、
諸費用の計算がかなり怪しい部分があり、
ここでとまってしまいました。
（数字をいれたものの根拠に乏しい）
　　　　　　　※マイホーム取得での諸費用は、
　　　　　　　　初めての場合は
　　　　　　　　まったく見当がつかないだろうと
　　　　　　　　思われます。
そこで生活設計シミュレーションを
お願いしたく思います。

再度お手数ですが、
ご協力いただけますと幸いです。

よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※「生活設計」のヒアリングシートを
　　　　　　　　メール添付で送ります。

　　　　　　　　ちなみに、
　　　　　　　　マイホーム取得の際の諸費用は、
　　　　　　　　以下のようにかかってきます。
　　　　　　　　（他の顧問会員の事例）

　　　　　　　　参考までに・・。


　　　　　　　※分譲マンションから一戸建て住宅への
　　　　　　　　住替えのケースです。
　　　　　　　　（マンションはできるだけ早く
　　　　　　　　　手放した方がいいから・・正解）

　　　　　　　　土地は35坪で4,500万円、
　　　　　　　　・・ということは、それなりの場所柄です。

　　　　　　　　売却資金も入っているので、
　　　　　　　　自己資金がかなり多額になっています。

《　T 家の概要　：　現状診断時点　》



家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代専業主婦の妻（後にパート）、
　　　　　幼児と赤ちゃん・・の、4人家族。

相談　：　生命保険。マイホーム。

住居　：　賃貸。（家賃：11.8万円）

収入　：　夫　年収700万円　（手取り539万円）

貯蓄　：　1,680万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　3万円/年

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　　 3,428万円　　 1,841万円
　　　　　　妻　－3,360万円　－2,116万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　妻はもちろん不要だが、
　　　　　　夫にはまともな必要額が発生しました。
　　　　　　（加入中の生命保険がほぼ正解？）

マイホーム取得の諸費用計算？
まあ素人には無理だな。
 ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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