武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2017/03/06

生活費我が家の常識は世間の非常識★

カテゴリ：ライフプラン

生活費が極端に多い！！

・・ことに、自分では気づかない
ことが往々にしてあるものです。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のIさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2017.2.23 現状診断終了。

今日、電話をいただきました。

生活費のこと、マイホーム取得のこと、
等々の相談電話でした。

現状診断時点では・・
キャッシュフローは危ういものでした。

老後は貯蓄が急激に減っていって、
資金不足におちいりそう・・。

マイホーム取得も希望していましたが、
キャッシュフローがこの状態では、
はっきり言って、無理・・です。

問題点はズバリ！　生活費の多さです。

おそらく、他人の生活費は分からない
ものだと思われますが、
だいたい・・収入なりの支出
というものがあります。

I家の年間の手取り収入は、
夫が約460万円、妻が約130万円です。

当事務所のCF表の支出費目は、
1　基本生活費
2　こども費
3　保険料
4　車費
5　レジャー費
6　住居費
・・の、6項目にしています。

このように費目分けした場合・・
年間手取り収入が500～600万円の世帯の
現役中の「基本生活費」は一般的には、
月16～20万円です。（年192万円～240万円）

I家は29.6万円！・・です。（年355万円！）

年間手取り収入が500～600万円の世帯の
老後の「基本生活費」は一般的には・・
夫婦2人期で月16万円程度です。（年192万円）
1人期で月12万円程度です。（年144万円）

I家は
夫婦2人期で月24.3万円！（年291万円！）
1人期で月15万円！（年180万円！
・・です。

世間よりはるかに多い「基本生活費」が、
大変なキャッシュフローになっている主因です。

・・で、私が勝手にCF表をいじってみました。

現役中の「基本生活費」：月20万円
老後の「基本生活費」夫婦2人期：月16万円
　　　　　　　　　　　　　1人期：月12万円

収入に応じた平均的な「基本生活費」を
キャッシュフロー表に入力してみた結果、
以下のような人生になりました。

　　　今後の人生の「生活費合計」は・・
　　　現状診断時点の1億4,636万円が、
　　　今回は1億40万円になりました。

改善額・・約4,600万円！

　　　・・って、「平均的な生活費」にしてみた
　　　だけのことですが。

見違えるような人生！・・です。

これなら、マイホーム取得も問題ありません。
『住居費総額』も十分な金額になります。
特別なことを考えずにマイホーム取得できます。

自分でキャッシュフロー表をいじって、
色々試してみましょう。

《　I 家の概要　：　現状診断時点　》

　　人生の終盤で資金不足に・・。
　　修整が必要です。
　　（マイホーム取得がしたいなら、なおさら・・）
　　　　　　　

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代会社員の妻、
　　　　　幼児2人、・・の、4人家族。

相談　：　生命保険。マイホーム取得。

住居　：　賃貸。（家賃：7.65万円）

収入　：　夫　年収580万円　（手取り451万円）
　　　　　夫　年収103万円　（手取り103万円）

貯蓄　：　1,588万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　16万円/年（総額：1,441万円）
　　　　　　夫
　　　　　　　・個人年金（富国生命）
　　　　　　　・家族収入保険（ソニー生命）
　　　　　　　・定額払済保険（ソニー生命）
　　　　　　　・定額払済終身保険（ソニー生命）
　　　　　　　・定額払済終身保険（ソニー生命）
　　　　　　　・払済終身保険（ソニー生命）
　　　　　　　・終身介護保障保険（ソニー生命）
　　　　　　　・米ドル建て金融商品（フレンズプロビデント：保険会社）
　　　　　　　・米ドル建て金融商品（フレンズプロビデント：保険会社）
　　　　　　妻
　　　　　　　・定期保険（オリックス）
　　　　　　子
　　　　　　　・こども総合保険（AIU保険）
　　　　　　子
　　　　　　　・こども総合保険（AIU保険）

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　　3,401万円　　　2,613万円
　　　　　　妻　－1,957万円　　　　　76万円　

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　いくらなんでも、生命保険・・　入り過ぎです。
　　過剰加入して、いいことは何もない。

　　死亡保障必要額も大きな数字が出ました。
　　・・ということは、
　　家計のどこかがおかしい・・ということです。
　　生命保険の入り過ぎも、その一つ。

　　最も大きかったのは、「基本生活費」が
　　とんでもなく多額だ・・ということでした。

　　いずれにしても、
　　本来のキャッシュフローが成り立たない
　　状況での結果なので、意味を成しません。

　　キャッシュフロー表をきちんと修整した
　　後で、あらためて検証したい。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

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　　　　　　　※2件。

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《　事務所会計作業　》

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1　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
2　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
3　 Sさん（40代）：☆2/27回答戻る。（2/13着）

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　本日より着手しました。
　　　　　　　　長らくお待たせしました。

4　Oさん（30代）：☆2/16再ヒア待ち。（2/15着）

5　Iさん（30代）：☆2/21回答戻る。（2/15着）

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　本日・・3/6（月）、現状診断終了！

　　　　　　　　夫婦ともに公務員です。
　　　　　　　　すごいキャッシュフローになりました。

　　　　　　　　老後の貯蓄残高は1億8千万円
　　　　　　　　前後で推移、減ることはありません。

　　　　　　　　このままでは問題です。

　　　　　　　　1億8千万円もの大金を抱えた
　　　　　　　　70代・80代の高齢者は、
　　　　　　　　詐欺の犠牲になるか、
　　　　　　　　相続税で国に召し上げられるか、
　　　　　　　　・・ということになります。

　　　　　　　　なんとか・・したい。

　　　　　　　　自分で稼いだお金は、
　　　　　　　　自分たちのために使いたい。

　　　　　　　　死亡保障も・・もちろん、
　　　　　　　　夫婦ともに現在も将来も不要です。
　　　　　　　　（フルタイムの共稼ぎなら当たり前）

　　　　　　　　試算の結果からは・・
　　　　　　　　子どもが2～3人になったとしても、
　　　　　　　　夫婦ともに死亡保障は不要です。

　　　　　　　　Iさん夫妻は生命保険はもちろん、
　　　　　　　　医療保険やがん保険等にも
　　　　　　　　加入していません。（素晴らしい♪）

　　　　　　　　ひるがえって・・日本には、
　　　　　　　　生命保険や医療保険等に
　　　　　　　　入りまくっている・・おバカさんな
　　　　　　　　（自分の頭で全く考えない）
　　　　　　　　共稼ぎ夫婦が大勢・・います。

　　　　　　　　残念なことです。

　　　　　　　　メール添付で送りました。

6　Kさん（30代）：☆2/15 現状診断依頼着。