武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？

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2017/03/07

医療保険は必要ない　のではない！★

カテゴリ：生命保険

医療保険は必要か？不要か？
などと、検討してはいけない。

元々・・、『保険加入は損！』。

加入者が確実に損をするから、
保険会社が成り立っている。
保険の仕組みが成り立っている。

『病人はお金を使わ（え）ない。』
『入院した方がお金がかからない。』
（当たり前）

自分の頭で考える賢い消費者は、
医療保険には入らない。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のSさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2016年5月に、新規に
メール顧問会員になっていました。

　　　　　　　※　・・それっきりでした。

　　　　　　　　初めての赤ちゃんの世話で
　　　　　　　　大変な毎日だったんでしょう。

　　　　　　　　・・が、郵送物が届きました。

　　　　　　　　ヒアリングシートと提出資料が
　　　　　　　　入っていました。

　　　　　　　　晴れて、現状診断の行列に
　　　　　　　　並びました。

　　　　　　　　以下はSさんの過去記事です。
　　　　　　　　（　2016/05/18　）

メールをいただきました。

メール顧問会員のSです。

今ヒアリングシートの記入をしているのですが
いくつか質問があるのですが
問い合わせの番号がわからずにいます…

確認不足だと申し訳ございません。

よろしくお願い致します。
　　　　　　　※当事務所の電話番号のこと
　　　　　　　　かと思いますが・・

　　　　　　　　パソコンで読んでいる場合は、
　　　　　　　　ブログの「トップ画面の右帯」に、
　　　　　　　　「事務所の紹介」があります。
　　　　　　　　そこに書かれています。
　　　　　　　　（10年以上前から・・）

　　　　　　　　携帯やスマホで読む場合は、
　　　　　　　　もちろん「PC画面」に設定して
　　　　　　　　見ないと、「トップ画面の右帯」を
　　　　　　　　見ることはできません。

申込み時に、いただいたメール・・。

〇相談内容　

・現在夫は終身保険にはいっており
　私は掛け捨ての医療保険です。

　記事では必要ないと書かれていましたので
　見直しをしていきたいです。
　　　　　　　※「必要ない」・・のではない。
　　　　　　　　（ブラックスワン・・とは違う）

「加入すると生活設計的に損をする」
　　　　　　　　・・から、
　　　　　　　　入らない方がいい・・ということ。

　　　　　　　　「必要か？不要か？」
　　　　　　　　というモヤモヤした話ではなく、
　　　　　　　　クッキリスッキリと、
「加入は損だから入るな！」
　　　　　　　　・・ということ。

　　　　　　　　なので、「見直し」ではなく 「清算！」。

・検討中の学資保険（固定）と変額個人年金を
　子どもの教育資金で貯蓄をと思っていましたが
　本当に必要なのかどうかが分からなく
　なりました。
　　　　　　　※保険で貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　4つの理由。　⇒キーワード検索。

　　　　　　　　学資保険とか個人年金とか・・
　　　　　　　　検討する時間ももったいない。

・合わせて勧められた家族収入保険は
　記事に書いてある三角の保険にあたるのか
　わからないですが、これは
　子どもも今後増やしたいので必要なのか。
　　　　　　　※この家族収入保険とか
　　　　　　　　収入保障保険とか
　　　　　　　　言われるものが、三角形の保険。

　　　　　　　　生命保険の中で唯一、
　　　　　　　　お金たれ流しを覚悟での加入も
　　　　　　　　やむを得ないかもしれない保険。

　　　　　　　　別の保険と「合わせて勧められ」
　　　　　　　　ていてはいけない。

　　　　　　　　必要かもしれない生命保険は
　　　　　　　　これだけなので、別の保険との
　　　　　　　　抱き合わせはあり得ない。
・夫の奨学金があと6年残っています。
　金利額に関わらず繰り上げ返済をするべきか。
　　　　　　　※金利負担があるのなら、
　　　　　　　　早めに返したい。
・今賃貸に住んでおり
　実家も近く環境は整っているので
　マイホームをすぐには考えていません。

　しかし年齢的にはマイホームを考えなければ
　ならないのかなと漠然と思っています。

　しかし今の生活や教育資金、奨学金のことを
　思うとマイホームは後回しになりそうです。
　　　　　　　※〇〇資金だとか・・　
　　　　　　　　目的別貯蓄の発想をしてはいけない。
　　　　　　　　敵の思うつぼ。
　　　　　　　　つまらない商品を買うことになる。
　まずは生計見直しが先決なのかなと。。。

〇生活設計についての意識

・夫：　今までは妻に任せっきりな部分があったが、
　　　自分の奨学金のことや自分の給料だけで
　　　やりくりしている妻のことを思い、今後のこと
　　　もっと自分も考えていかなければいけないから。

・妻：　産まれたばかりの子どもの学資等で色々
　　　　　　　※目的別貯蓄の発想をしてはいけない。
　　　話を進めていく中これでよいのか
　　　という不安があります。

　　　私自身、自営業で働いているので収入は
　　　不安定な為学資や奨学金を払っていけるのか
　　　　　　　※目的別貯蓄の発想をしてはいけない。
　　　を考えてしまいます。

　　　そのためにも本当に必要なものと、
　　　無駄なものを整理するべきだと思い
　　　お願いしました。

〇住所：〇〇県〇〇市

〇家族構成
　夫：　30代・〇〇士
　妻：　30代・〇〇〇（自営業）
　子：　赤ちゃん
　　　　　　　※生活設計では・・
　　　　　　　　個別の資金ごとにメドを付ける
　　　　　　　　のではなく、
　　　　　　　　全体のキャッシュフローで
　　　　　　　　夫婦の生涯を見通します。

　　　　　　　　家計全体のキャッシュフローでは、
　　　　　　　　個別の〇〇資金という発想は
　　　　　　　　ありません。

　　　　　　　　働いて収入を得ながら・・
　　　　　　　　教育費を払いながら・・
　　　　　　　　住居費を払いながら・・
　　　　　　　　年金をもらいつつ老後費を払いながら・・

　　　　　　　　『生涯の貯蓄残高の推移』
　　　　　　　　がどうなっていくか？
　　　　　　　　を見ることで、人生を見通します。

　　　　　　　　それが、ライフプランニングです。
　　　　　　　　（業界に洗脳されたままでは、ダメ）

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

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　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　現状診断終了予定は明日
　　　　　　　　・・3/8（水）です。

　　　　　　　　お楽しみに・・。

4　Oさん（30代）：☆2/16再ヒア待ち。（2/15着）

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