武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2017/03/14

☆実費カバーの医療保険？入るの？

カテゴリ：生命保険

どんな種類だろうが、
医療保険に入ってはいけない。
（当たり前）

自分の頭で考える生活設計。

潜水艦は進む・・にゃ

『ネット記事を読む』
　　　　　　　※消費者の視点。

差額ベッド代も保障　
実費をカバーする医療保険

2017/3/13 日本経済新聞
　　　　　　　※まあ・・　 「保険」は ですね～

　　　　　　　　加入者みんなが損をすることで
　　　　　　　　成り立つ仕組み・・なんですね。

　　　　　　　　すべての「保険」がそういうことです。

　　　　　　　　「一定期間の保障を買う」
　　　　　　　　ために、保険料を払います。
　　　　　　　　その期間が経過すれば
　　　　　　　　払ったお金は無くなります。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　この繰り返しを、みんなが
　　　　　　　　喜んで？やってくれることで、
　　　　　　　　保険の仕組みは成り立っています。
　　　　　　　　（保険会社が成り立っている）

　　　　　　　　言い方を変えれば、
　　　　　　　　『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　『保険料＝失うお金！』
　　　　　　　　・・なんです。　（当たり前）

　　　　　　　　だから、生活設計的には、
　　　　　　　　『できるだけ保険には入らない方がいい』
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　・・が、長い人生の中で
　　　　　　　　「もし起きたら家計が破綻する」
　　　　　　　　ような大変な事態に備えるために
　　　　　　　　他に方法が無い場合は、
　　　　　　　　お金を失うことを覚悟の上で、
　　　　　　　　保険に頼るしかないこともある。

　　　　　　　　そのような場合は、
　　　　　　　　もう・・しょうがないから、しぶしぶ、
　　　　　　　　いやいや、保険料を払おう。

　　　　　　　　そのような場合に備える保険
　　　　　　　　・・って、実はあまり多くはない。

　　　　　　　　火災保険、自動車保険、・・とかだ。

　　　　　　　　何度でも言おう。
　　　　　　　　『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　・・だ。

　　　　　　　　医療保険で死ぬまでお金を
　　　　　　　　たれ流す前に・・
　　　　　　　　医療保険で備える程度のことは、
　　　　　　　　貯蓄で対応できるような
　　　　　　　　まともで健全な家計を築いておこう。

病気やケガで入院した場合にかかる
医療費の３割自己負担分を
そのまま保険金でカバーする
「実費保障」タイプの医療保険があると
聞きました。どんな仕組みなのでしょうか。
　　　　　　　※こんな風に・・医療保険に
　　　　　　　　関心を持ってはいけない。
民間の医療保険は入院１日当たり5000円、
１万円といった保険金が出る
「入院日額」タイプが多い。

生命保険文化センターのアンケート調査
によると、医療保険の入院日額は
平均9900円で、実費がこれを超えると
保険金だけではカバーしきれない。
　　　　　　　※医療費を保険でカバーしよう
　　　　　　　　という発想自体が不健全。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。
　　　　　　　　常に、自分の頭で考えよう
　　　　　　　　・・としたい。
「実費保障」タイプはほぼ不足のない
保険金が出るのが特徴。
　　　　　　　※どれだけの保険金が出ようが・・
　　　　　　　　以下の公式は常に成り立つ。

　　　　　　　　『払うお金（保険料）＞もらうお金（保険金）』

　　　　　　　　これが成り立たなければ、
　　　　　　　　保険の仕組みも成り立たない。
　　　　　　　　保険会社も成り立たない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　「うわあ20万円ももらった♪
　　　　　　　　　保険に入っていて良かった♪」
　　　　　　　　・・と、大喜びしたおバカさんは、
　　　　　　　　保険料を50万円とか払っている。
　　　　　　　　（あるいは、これから払う）

　　　　　　　　だから、保険が成り立っている。
　　　　　　　　保険会社が成り立っている。

　　　　　　　　賢い消費者は、日常的に
　　　　　　　　きちんと貯蓄している。
　　　　　　　　『医療保険に入るのは損！』
　　　　　　　　・・だと理解している。
ソニー損害保険が１月にインターネットで
売り出した医療保険「ＺｉＰＰｉ（ジッピ）」は、
医療費の３割自己負担分をカバーする
基本保障に加え、
差額ベッド代が１日当たり6000円か
１万2000円まで実費で出る
オプション契約を付けられる。
　　　　　　　※そんなオプションはいらない。
　　　　　　　　基本保障もいらない。

　　　　　　　　そもそも加入しない方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）
全額自己負担の差額ベッド代は
病院によって異なるが、
個室でなければ6000円を下回ることが多い。
　　　　　　　※差額ベッド代は、本人が了解
　　　　　　　　しない限り、払う必要はない。
ソニー損保はジッピについて
「保障が足りるかどうかの
　不安をなくせるよう商品設計した」
（下田誠司・執行役員）と説明。
　　　　　　　※医療保険に保障を求めるような
　　　　　　　　不健全な家計であってはいけない。
さらに
「入院日数が短くなる一方、
　入院１日当たり医療費が増える
　近年の医療には、
　入院日額タイプより
　実費保障タイプが向いている面がある」
（同）と指摘する。
　　　　　　　※人間・・病気になって、自由に
　　　　　　　　日常生活ができなくなった方が、
　　　　　　　　お金がかからなくなります。

　　　　　　　　出先で交通費・通信費をかけたり、
　　　　　　　　何かの買い物をしたり、
　　　　　　　　飲んだり食べたり、・・等々の
　　　　　　　　日常生活ができなくなります。

　　　　　　　　おとなしく寝ていれば、
　　　　　　　　お金を使えなくなります。

　　　　　　　　『病気になれば、お金がかからない』
　　　　　　　　のが、普通です。

　　　　　　　　「お金がかからない事態」
　　　　　　　　に備えて、わざわざ保険料で
　　　　　　　　お金をたれ流してはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
実費保障の医療保険はライフネット生命保険、
ネオファースト生命保険なども手がけている。

いずれも保険期間が10年、５年などの
定期保険なのは、
公的医療保険の診療報酬や薬価の改定を
将来にわたって見通すことができず、
終身保険の設計が難しいからだ。

定期保険は若いうちの保険料が
抑えられるのがメリットの一つ。
　　　　　　　※どんなに保険料が抑えられようが、
『保険料＝失うお金！』 。

　　　　　　　　若いうちは、
　　　　　　　　保険料でお金をたれ流すより、
　　　　　　　　貯蓄を増やすことを心がけよう。

　　　　　　　　きちんと、生活設計の意識を持とう。
期間10年のライフネット生命
「じぶんへの保険プラス」は
入院前後の通院治療についても
３割自己負担分の半額を保障。
　　　　　　　※保障されてもらうお金より
　　　　　　　　もっと多い保険料を払っていないと、
　　　　　　　　保険の仕組みが成り立たない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　ライフネット生命だって成り立たない。
　　　　　　　　（当たり前）
さらに初めてがんと診断されて治療を
受けた場合に100万円の一時金が出るが、
30歳男性なら保険料は月1499円にとどまる。
　　　　　　　※100万円もらうための保険料が
　　　　　　　　すごく安い1499円だということは、
　　　　　　　　30歳男性がガンになるのは
　　　　　　　　それなりの低確率だということだけど、

　　　　　　　　実際の原価はもっと安くて・・
　　　　　　　　700円とか1000円だ。

　　　　　　　　その差は？
　　　　　　　　保険会社の取り分だ。
　　　　　　　　（だから保険会社は成り立つ）

　　　　　　　　ま・・　この毎月の1499円は、
　　　　　　　　保険会社にプレゼントして
　　　　　　　　失うお金になってしまう。

　　　　　　　　そもそも・・
　　　　　　　　100万円や300万円のお金をもらう
　　　　　　　　ために保険に入ってはいけない。

　　　　　　　　ひたすら、お金を失うことになる。

　　　　　　　　100万円や300万円を軽く上回る
　　　　　　　　貯蓄を、普通にしよう。
一般に住宅ローンを抱えて教育費もかさむ
40～50歳代までは、
万が一の保障を厚くしたい一方、
保険料はできるだけ抑えたい。
　　　　　　　※万が一に保険で備える必要は、
　　　　　　　　だれにでもある・・わけではない。

　　　　　　　　健全な家計なら、夫婦ともに
　　　　　　　　死亡保障は不要・・ということが、
　　　　　　　　普通によくある。
保険料の安い実費保障の定期保険は
「必要な時期だけ保障を
　上乗せするニーズに応えられる」
（ソニー損保）との見方もある。
　　　　　　　※お金を失う「保険」ではなく、
　　　　　　　　財産になる「貯蓄」で備えた方が
　　　　　　　　確実にお得。

　　　　　　　　それが、生活設計。
ただし、公的医療保険には過大な医療費で
生活が困窮しないよう所得水準に応じて
１カ月の自己負担分に上限を設ける
「高額療養費制度」がある。

年収が約370万～770万円の人なら、
仮に１カ月に100万円の医療費がかかっても
自己負担は８万7000円余り。
　　　　　　　※「高額療養費制度があるから
　　　　　　　　　医療保険に入る必要はない。」
　　　　　　　　・・のではない。

　　　　　　　　『医療保険加入そのものが損！』
　　　　　　　　かつ、
　　　　　　　　『貯蓄で対応できること！』
　　　　　　　　だから、
　　　　　　　　医療保険には入らない方がいい
　　　　　　　　・・のだ。

　　　　　　　　自分の頭で考えよう。
　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。
さらに会社の健康保険組合による
「付加給付」も頭に入れて、
民間医療保険の必要性を検討したい。
　　　　　　　※「必要性を検討」してはいけない。

　　　　　　　　何度でも言うが、医療保険は
　　　　　　　　「必要か？不要か？」ではない。

『医療保険加入そのものが損！』
　　　　　　　　かつ、
　　　　　　　　『貯蓄で対応できること！』
　　　　　　　　だから、
　　　　　　　　医療保険には入らない方がいい
　　　　　　　　・・のだ。

　　　　　　　　自分の頭で考えよう。
　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。

「実費までカバーしてくれれば、
　お金を払わなくていいのね♪ 」
って、おバカさんだべ。　・・っと。