武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メール顧問会員になりたい・・という、
連絡をいただきました。


いつもブログを楽しみにしております。

この度メール顧問会員の募集が
ありましたので応募させて頂きます。
　　　　　　　※いつも言っていますが・・
　　　　　　　　「募集」はしていないし、
　　　　　　　　「応募」も受付けていません。

　　　　　　　　ビジネスでやっていて、
　　　　　　　　儲けさせていただくために
　　　　　　　　「お客様」を「募集」している
　　　　　　　　・・ということではありません。

　　　　　　　　引き受けるごとに赤字です。

　　　　　　　　いくつかの「申込」の中から、
　　　　　　　　真剣に生活設計したい人を
　　　　　　　　会員として「受付け」ているだけ
　　　　　　　　です。
現状報告が過去の愚痴を含む長文に
なってしまいました。

ご容赦下さい。

〇〇〇在住

夫：60代会社員
　　　(役職定年、〇〇〇年契約の嘱託社員)
　　　今年〇月で60ウン歳.
      60ウン歳〇月末まで更新決定。

妻：50代会社員
　　　（60歳定年退職延長雇用しない予定）

子：20代会社員(〇年以内に独立予定)

収入；夫　504万/年　給与　ボーナス含む
　　　妻　548万/年　給与　ボーナス含む
　　　(現在緊急対策の為201〇年〇月
　　　　　　　から年収で620万に戻る予定)
　　　夫　 89万/年　企業年金　60歳から受給開始
計　　　　1141万/年

　　　子　400万/年
　　　（家にお金を入れていないのでご参考まで）

貯蓄　約　6500万
      内訳；大口定期1900万(内1000万子名義)
　　　株式　　 3700万(内600万子名義)
　　　普通預金  800万
　　　積立年金  100万

ローン；　なし　住宅ローン2014/6完済

保険；●医療保険、なし
　　　●生命保険　2017/〇月解約連絡済
　　　●自動車保険　
　　　（内、人身傷害、搭乗者傷害特約、
　　　　車両積載動産、弁護士費用分は削除済）
　　　　201〇/〇/〇日より
　　　　息子が20ウン 歳となり減額予定）
　　　●火災保険(含む家財)　★現在3700円/月　
　　　　家屋＋家財　地震保険なし　44,000円/年
　　　　内容見直したい。

○相談内容

老後の生活設計・相続・年金

詳細内容

201〇年〇月に夫が60歳で定年を迎え現在は
1年更新契約の嘱託社員として同じ会社に勤務中。
60ウン歳の〇月末までは同契約で雇用決定。
60ウン歳以降は年金生活となる可能性大。

私(妻)は現在フルタイム正社員60歳まで残り〇年
老後の生活の見通しを今から立てたい。

年金は年金定期便・年金ネット・通知等で
受給見込み額把握済。

金額的には十分で心配ないが
私(妻)の少額の企業型確定拠出年金
(60ウン歳から受け取り可能)
個人積み立て年金（60歳から受け取り可能）の
受け取り方法
(一時金か年金か、いつからの設定がいいか)
等を相談したい。

201〇年〇月に社会人となった1人息子と同居中。
相続税控除範囲内で相続させたい。

相談範囲外だと思いますが
201〇年〇月に祖母からの夫への相続の
1900万の内1000万を息子名義の定期預金に
201〇年〇月（息子就職後）に夫の貯金の内
600万を息子名義の証券口座に移してしまった。
（しまった！）

夫名義に戻した方が良いのか
このまま生活費で使ってしまった方がいいのか
どうして良いかがわからず相談したい。

○今後の大きな出費予定
（定年後下記が出来れば良いなと思っています）

追加所得税支払(実家売買確定申告計算による　48万
車買い換え　2018年予定　200万
（4年おきに買い換え希望）
〇年後息子結婚（結婚式費用援助等　200万）
追加リフォーム(雨戸取り付け等　50万程度)
10年後　外壁屋根塗装、
キッチン取り替え　500万程度
ピアノ買い換え　　　100万
地下室スタジオにリフォーム　300万

○今後の大きな収入予定

20〇〇年〇月　私(妻)退職金　800万

生活設計についての意識

夫；貯蓄に関しての知識や経験が少ないので
　　どのように財産を守るのが望ましいか
　　わからない。
　　相続に関しても今から対策しておきたい。

妻；親の介護、子供の就職、実家売買、夫の定年、
　　住宅ローン完済、外壁、室内リフォーム
　　が昨年度までに完了。
　　夫の定年後出来る範囲で基本生活を見直し済。
　　これからは残された自分達の人生を安心して
　　豊かに趣味を中心に過ごすため
　　目で見える形での生活設定をしたい。
　　　　　　　※ここまで読んだ感じでは・・
　　　　　　　　貯蓄も十分だし、
　　　　　　　　キャッシュフローも潤沢だし、
　　　　　　　　何を相談したいんだろう？
　　　　　　　　と思いました。

追伸（過去の愚痴）；
　　　　　　　※・・が、
　　　　　　　　ここから下の文章を読んで、
　　　　　　　　納得しました。

（　かなりの長文・・略　）
　　　　　　　※大変な経験をされたようです。

両実家の悲惨な老後を目の当たりに
した為貯蓄がいくらあっても

厚生年金が十分だとわかっていても
不安な気持ちが拭えない状態です。

目に見える数字で今後30年の生活が
確認出来れば安心して過ごせるのでは
ないかと思う次第です。

自分達は子供を育てながらの共働きで
一生懸命貯金をして家を買って
全力で幸せになろうと順風満帆の人生を
過ごしていた40代の時
やっとの思いで手に入れた〇〇の
土地に家を建て始めた時

親の問題が勃発し自分達の人生
までもが狂わされる寸前にでした。

どんなに自分達が頑張っても
信頼している身内のほんの些細な
間違った選択で
こんなにもあっけなく幸せは壊されて
しまうものなんだと愕然としました。

同じ過ちは私達の代では絶対に
繰り返さないぞ！と強く思います。

長々と大変失礼しました。

書きながら当時を思い出して辛く悲しく
情けなくなってへこんでしまいました。

どうぞ宜しくお願い致します。
　　　　　　　※了解しました。

　　　　　　　　今日の今日で、さっそく
　　　　　　　　顧問料を振り込まれてようです。







【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

【　武田FP　】

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　　　　　　　※3件。