武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

具体的な候補土地が出てきたので、
そろそろ面談が必要と思い、
メールを送りました。

（　略　）

面談できる曜日等、限りがあると思います。
可能なのは週末・・とかでしょうか？
教えてください。

また、面談のパターンとしては、

1　〇〇で現地立会い面談。
　　（不動産屋さんとは次の機会に・・
　　　　　　たとえば、契約直前に現地立会い）

2　盛岡で当事務所で面談。
　　（買い物・観光がてら・・）
　　（不動産屋さんとは次の機会に・・
　　　　　　たとえば、契約直前に現地立会い）

※不動産屋さんと初回面談する際に、
　私たちも初回面談　・・という状況は避けたいです。

※なお、私が顧問会員の自宅で打ち合わせする
　ことは、していません。
　（過去に・・自宅建て替えのケースでは自宅面談）

※過去・・〇〇での建築経験は無いわけではなく、
　・マイホームの建て替え
　・アパート建築（2棟）
　などをやっています。（20年以上前？）
　もちろん、FP事務所を始める前のことです。

　〇〇の街並み、覚えているつもりですが・・
　あまり自信はありません。

面談できそうな曜日や、面談のパターンについて、
希望や感想をお知らせください。

　　　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ


いただいた返信メール・・。

いつもお世話になっております。
顧問会員の〇〇市のYです。

面談の件、承知しました。

仕事がありますので、申し訳ありませんが
直近では4月1、2、8、9日のいずれかで
お願いします。
　　　　　　　※う～ん、やはり土日ですね。
　　　　　　　　やむをえない・・ですね。

　　　　　　　　土曜日にお願いすることに
　　　　　　　　なると思います。

　　　　　　　　ま、目の前にあるなかなか
　　　　　　　　売れない土地が、
　　　　　　　　ある日突然・・売却済み！
　　　　　　　　・・なんてことはよくあります。

　　　　　　　　段取りは早い方がいいでしょう。

　　　　　　　　4/1 （土）エイプリルフールの
　　　　　　　　1　10：30
　　　　　　　　2　13：30
　　　　　　　　3　15：30
　　　　　　　　・・の3つの候補から選ぶ
　　　　　　　　ということでどうでしょう？
また、面談場所については
盛岡の事務所におじゃましたいと思います。
　　　　　　　※あ・・そうですか。
　　　　　　　　了解しました。
面談するにあたって、準備するものがあれば
ご指示いただきたくお願いします。

よろしくお願いします。
　　　　　　　※新たな顧問会員との初回面談
　　　　　　　　では、顧問料をいただく前に
　　　　　　　　「覚書（おぼえがき）」 を
　　　　　　　　交わしています。

　　　　　　　　主な約束事を説明して、
　　　　　　　　署名捺印をいただいています。

　　　　　　　　主なものは・・
　　　　　　　　「現状診断」や「生活設計」をして
　　　　　　　　その先で、
　　　　　　　　「実行支援」をするケースで、

　　　　　　　　1　不動産の売買は当事務所を
　　　　　　　　　通してやってね。
　　　　　　　　　（仲介手数料、不動産屋さん
　　　　　　　　　　に払う分はウチに払ってね）

　　　　　　　　2　マイホーム取得をする際は
　　　　　　　　　当事務所を通してやってね。
　　　　　　　　　（プレゼンコンペの末に受注
　　　　　　　　　　した住宅会社から当事務所へ
　　　　　　　　　　請負額の5％が支払われる）

　　　　　　　　もちろん、この通りの文章では
　　　　　　　　ありませんが、
　　　　　　　　この1と2が、たまにあるから、
　　　　　　　　商品販売をしないFP事務所が
　　　　　　　　なんとか継続できています。

　　　　　　　　これらのことが確認されたら
　　　　　　　　顧問を引き受け、年間顧問料の
　　　　　　　　36,000円を受領しています。

　　　　　　　　顧問会員の期間は、
　　　　　　　　その日から1年間・・です。

　　　　　　　　ところが今回のYさんのケースは、
　　　　　　　　ちょっと変則的です。

　　　　　　　　「マイホーム取得は希望するが、
　　　　　　　　　　　今すぐということではない。」

　　　　　　　　・・ということだったので、
　　　　　　　　面談することなく、2016年10月に
　　　　　　　　メール顧問会員と同様の方法で
　　　　　　　　顧問会員になりました。

　　　　　　　　一度も面談することなく、
　　　　　　　　現状診断を終え、
　　　　　　　　マイホーム取得の生活設計を
　　　　　　　　終えています。

　　　　　　　　ところが・・ここに来て、
　　　　　　　　具体的な土地を検討し、
　　　　　　　　マイホーム取得をしようと
　　　　　　　　動き出しています。

　　　　　　　　当然、面談する必要があります。

　　　　　　　　・・が、顧問会員になって5ヶ月は
　　　　　　　　経過していて、来月で半年です。

　　　　　　　　覚書を交わすにしても、
日付けが変なことになる し、
　　　　　　　　マイホーム取得にからむ約束事
　　　　　　　　について
　　　　　　　　Yさんは認識しているようだし、
　　　　　　　　今回のYさんのケースでは
　　　　　　　　不要ということにしようと思います。

　　　　　　　　一応・・説明はして、
　　　　　　　　趣旨の確認はしておいてもらおう
　　　　　　　　と思っています。

　　　　　　　　署名捺印は不要なので、
　　　　　　　　面談にあたって特に準備する
　　　　　　　　ものはありません。

　　　　　　　　マイホームに関して、
　　　　　　　　自分たちが希望する概観や
　　　　　　　　間取りや設備や仕上げ等々の
　　　　　　　　資料があれば、持参してください。

　　　　　　　　マイホームについて、
　　　　　　　　どのようなことを考えているか？
　　　　　　　　・・を、確認する場でもあります。


《 Y家マイホーム取得への道 》

　　0　ヒアリング10/11
　　1　家計の現状診断12/2
　　2　ライフプランニング（生活設計）1/23
　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　4　土地探し 　売買契約　決済
　　5　展示場ほか見学　
　　6　住宅プラン作成 　図面作製
　　7　複数の住宅会社でプレゼンコンペ
　　8　業者決定・請負契約
　　9　事前手続き
　　10　着工・地鎮祭 
　　11　完成引き渡し　入居
　　12　住宅ローン返済開始


シミュレーション
《　第2子誕生＆マイホーム取得　》

ちょっと・・　老後が不安な感じ・・。


第2子とマイホーム、さすがに
死亡保障必要額は大きくなります。


シミュレーション 《　第2子誕生＆マイホーム取得　》
武田FPがチョチョイとやってみました。
『土地代を500万円減額した人生』

老後がちょっぴり安心な感じ・・。


《　Y家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　30代の妻、
　　　　　子（赤ちゃん）、・・の3人家族。

相談　：　第2子。マイホーム。生命保険。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　575万円/年　　457万円/年

住居　：　賃貸。（家賃：6.2万円）

貯蓄　：　3,065万円

借金　：　無し。

生命保険料　：　52.4万円/年　
　　　　夫
　　　　　　・団体生命　朝日
　　　　　　・団体年金共済　明治安田

　　　　妻
　　　　　　・確定年金　第一生命　

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　夫　　　1,712万円　　　301万円
　　　　妻　　－5,494 万円　－3,003万円

　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　を引いた結果なので、マイナスは
　　　　保障が不要ということです。


《　死亡保障必要額の推移　》

いよいよ、マイホームだべ。
 ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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