武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/12
2025/11
2025/10

2025/09
2025/08

カレンダー

2017/05/01

住宅取得すれば生命保険が必要に★

カテゴリ：生命保険

「常識」は、業界が作っている。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のNさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2016.10.4、「現状診断」が終了しました。
2016.10.6、メール会員なのに、突然の来所。
　　　　　　　（仕事で岩手へ）

生命保険が不要な夫婦がマイホーム★

2017.4.28、生活設計シミュレーション、
　　　　　　　「第2子・マイホーム建て買え」終了。

　　　　　　　※第2子誕生後の人生はどうなるか？
　　　　　　　　人生の最終盤にお金が無くなりそう・・。

　　　　　　　※第2子誕生＆自宅建て替え後の
　　　　　　　　人生はどうなるか？
　　　　　　　　・・なんとかなりそうです。

　　　　　　　※Ｎ家は健全な家計なので、
　　　　　　　　夫婦共に生命保険は不要でしたが、
　　　　　　　　マイホーム取得をすれば、
　　　　　　　　夫の死亡保障が必要になります。

　　　　　　　　「世間の常識」（実は業界が作っている）
　　　　　　　　とは、逆のことが起こります。

　　　　　　　　「世間の常識」

　　　　　　　　「マイホーム取得をすると、
　　　　　　　　　団信に加入することになるので、
　　　　　　　　　その分、生命保険を減額できる。」

　　　　　　　　これは、マイホーム取得前に
　　　　　　　　生命保険に入っている事が前提で、
　　　　　　　　そもそも、その生命保険自体、
　　　　　　　　元々不要なケースが多い。

　　　　　　　　健全な家計なら、幼子がいても、
　　　　　　　　夫婦共に生命保険が不要な
　　　　　　　　ことは、よくあることです。

　　　　　　　　きちんと計算したい。

メールをいただきました。

お世話になっております、〇〇のＮです

お送り頂いた生活設計シミュレーション、
土日に目を通しました有難うございます

一目で解るCFグラフや
重要な資金計画概算など参考になります

実家の建て替えに当たり
止むを得ず一定期間は保険で備える必要
が生じますね…

又、
今のところ生計を別にして考えていますが
見込んでおかなければならないのが
母の医療・療養費です

今年の入院費用を試算しましたが
200万程度になる見込み…
　　　　　　　※すごいですね。
　　　　　　　　かなりの負担になりますね。
ザックリと計算してみると↓

【母の支出】
初期費…
入院保障金＝300,000円
　　　（今年、転院予定している為）
転院の移送費≒50,000円（介護ﾀｸｼｰなど）
固定費…
医療費≒44,400円/月
療養・居住費≒32400/月額
入院着等ﾘｰｽ費用≒40,020円/月
オムツ代≒30,000～40,000円/月
合計≒159,820円/月×12＝188万/年
　　　（固定コスト）

【母の収入】
年金＝137万/年

【母の貯蓄】
565万

【収支試算】
137万（年金）－188万（医療・療養費）
　　　＝▲51万/年
565万（貯蓄）÷51万（▲51万/年）
　　　＝11年間
11年間で母の貯蓄は底をつき、
以降は私が負担する事になります…
11年後まだ母は70ウン歳、
施設などで100歳迄元気に頑張って
くれている後期高齢者を見ると…

【生涯の医療・介護費用概算】
母が100歳迄頑張ってくれれば…
100歳－70ウン歳＝20ウン年間
20ウン年×51万＝1,100ウン十万/年
1,100ウン十万…
やはり住宅ローンで自宅を建て
流動資金は手元に必要…
　　　　　　　※う～～ん・・。
建て替え後に同居する叔父の介護費用など
が発生した場合は貯蓄など無いでしょうから
さらなる費用負担がのしかかってくる事に
なります…
　　　　　　　※う～～ん・・。
いろいろと悩めば悩むほど保険やに
カモにされそうですが
しっかり自分の頭で考えて
生計を立てたたいと思います
　　　　　　　※火災や自動車事故なら
　　　　　　　　お金を失うことを覚悟の上で
　　　　　　　　保険で備えるしかないですが、
　　　　　　　　それ以外のことについては、

　　　　　　　　どんなに苦しい状況であっても、
　　　　　　　　もうしわけないけど、
　　　　　　　　保険は助けになりません。

　　　　　　　　むしろ、家計のキャッシュフローを
　　　　　　　　悪化させるだけです。

　　　　　　　　カモにされないように・・。
又、解らない事がありましたら
ご相談させていただきます

有難うございました
　　　　　　　※数年前に亡くなった私の母も、
　　　　　　　　何年にも渡って病院と介護施設を
　　　　　　　　行ったり来たりしていて、けっこうな
　　　　　　　　手間ひまはかかりましたが、
　　　　　　　　金銭的には今回のお話のような
　　　　　　　　大変な状況にはなりませんでした。

　　　　　　　　本人の年金ははるかに少なくて・・
　　　　　　　　50数万円でしたが、
　　　　　　　　医療や介護での支出は
　　　　　　　　その年金の範囲でほぼ済みました。

　　　　　　　　数ヶ月待っていたら・・運よく
　　　　　　　　「特別養護老人ホーム」に入る
　　　　　　　　ことができたのも大きかったと
　　　　　　　　思います。

　　　　　　　　施設によって、かなり違うようですね・・。

《　N家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代会社員の妻、
　　　　　子（赤ちゃん）、・・の3人家族。

相談　：　第2子。マイホーム建築。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　407万円/年　　332万円/年
　　　　　妻　　135万円/年　　108万円/年

住居　：　賃貸。（家賃：7.3万円）

貯蓄　：　2,652万円

借金　：　無し。

生命保険料　：　23.4万円/年　
　　　　夫
　　　　　　・終身保険　アフラック
　　　　　　・収入保障保険　チューリッヒ

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　夫　　－2,003万円　－2,626万円
　　　　妻　　－7,733 万円　－6,716万円

　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　を引いた結果なので、マイナスは
　　　　保障が不要ということです。

　　　　赤ちゃんがいますが、
　　　　夫婦共に生命保険は不要です。
　　　　現在も将来も不要です。

　　　　健全な家計なら、当たり前のこと。

《　死亡保障必要額の推移　》

※貯蓄が多い今は、
　夫婦ともに生命保険は不要だが、
　マイホーム取得をすると、
　貯蓄がガクンと減るので、
　必要額が発生しそうです。

　『住宅取得前は生命保険は不要だが、
　　住宅取得後、死亡保障が必要になる。』

　・・これ、常識です。

　生命保険業界が作ってきた「常識」
　（日本人のほぼ全員が信じている「常識」）
　・・は、以下です。

　『住宅取得前に入っていた生命保険は、
　　住宅取得で死亡保障が減額できる。』

　・・「常識」は、業界が作っている。

　何度でも言います。

　健全な家計なら、子どもが一人二人いても、
　夫婦共に生命保険は不要なんです。

　元々・・、生命保険に入る必要はないんです。

　ところが・・マイホーム取得をすると、
　自己資金として貯蓄を吐き出すため、
　死亡保障必要額が発生することになります。