武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2017/07/20

☆教育資金の積立方法をFPに相談おバカ★

カテゴリ：生命保険

「教育資金の積立方法」
・・という発想をしてはいけない。

自分の頭で考える生活設計。

業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。

今年第一子を出産し、
教育資金の積立方法と
保険の見直しを
２名のFPに無料相談。

2015/11/17　のQ＆A

Q
今年第一子を出産し、教育資金の積立方法と
　　　　　　　※「目的別貯蓄」という発想は、
　　　　　　　　金融・保険業界の「洗脳」の成果で、
　　　　　　　　世の中に「常識」として
　　　　　　　　定着しています。

　　　　　　　　「教育資金の積立方法」という
　　　　　　　　発想をしてはいけない。
　　　　　　　　敵の思うつぼ。
現在加入している保険の見直しをしたく
２名のFPに無料相談をお願いしました。
　　　　　　　※元々・・「無料相談」などと
　　　　　　　　いうものは何の役にも立たない。

　　　　　　　　「無料相談」に出向いてはいけない。
しかし、どうもシックリきておりません。
　　　　　　　※当たり前。
　　　　　　　　相談に乗ってもらったのではなく、
　　　　　　　　営業行為を受けたのだから・・。
夫34歳、年収600万。
妻（私）33歳で現在育休中。
復帰後（来年４月）は年収400万。
　　　　　　　※この状況なら、夫婦共に
　　　　　　　　生命保険はいっさい不要だ。
　　　　　　　　（よほどのキリギリス家計でない限り）
現在の貯蓄が700万。

夫が企業年金で現在200万程貯まっている
ようです。

現在加入している保険は毎年更新の簡単なもの
（県民共済のような感じ）で、
　　　　　　　※それもムダ、もったいない・・。

　　　　　　　　蛇口をしっかり閉めるのを
　　　　　　　　忘れた状態。
　　　　　　　　ポッタン、ポッタン、お金が
　　　　　　　　こぼれ落ちている。
子供が生まれたので、死亡保険やガン保険も
加入したいな、と思っております。
　　　　　　　※そんなこと思うな。

　　　　　　　　子供が1人や2人いても、
　　　　　　　　この状況の夫婦なら
　　　　　　　　生命保険は不要だ。
また、近い将来（5年以内）に住宅購入を
考えております。
　　　　　　　※その時だ、生命保険を
　　　　　　　　真剣に考えるのは・・。

　　　　　　　　貯蓄がガクン！と減るから、
　　　　　　　　死亡保障が必要になる
　　　　　　　　可能性が高まる。

　　　　　　　　「団信に加入するから、
　　　　　　　　　生命保険を減額できる」
　　　　　　　　いかにも常識のように言われるが、

　　　　　　　　現実は、保険屋が言うのとは
　　　　　　　　まったく逆のことが起こっている。

　　　　　　　　だまされないように・・。

◆Aさんの提案

教育資金：
　　　　　　　※「目的別貯蓄」という発想を
　　　　　　　　していると、わけのわからない
　　　　　　　　商品を奨めてきます。
ジブラルタ生命/
米国ドル建リタイアメント・インカム/契約者妻

年払い8327ドルを22年支払い
解約返戻金217616ドル。
　　　　　　　※こんなものをやって、
　　　　　　　　どうやって将来の見通しを
　　　　　　　　立てるの？
教育資金として2000万円は貯めるよう提案
されたにも関わらず、
3年支払えば後は寝かせておけば良い、
700万の貯蓄があるなら支払いを
年間100万円を150万円にしても良いとの
提案も受けました。

ドル建てのリスクが怖い事を伝えましたが、
そこまで変動するものではないので
気にする程ではなく、
リスクとしては早めに引き出してしまうと
損失が出る程度である事との説明を受けました。

死亡保険110000ドル支払われます。
　　　　　　　※普通に、地に足を付けて、
　　　　　　　　しっかりと生活設計しよう。

　　　　　　　　わざわざ不確かなものを混ぜると
　　　　　　　　将来が見えなくなってしまう。

　　　　　　　　普通に貯蓄しよう。
定期保険：
東京海上日動あんしん生命/家計保障定期保険
保険期間・払い込み期間 22年

基本給付夫20万、妻12万/月、
特約（重度5疾病・高度障害）夫妻共に10万/月で
保険料夫9580円、妻4934円/月
　　　　　　　※不要。　この分のお金を
　　　　　　　　普通に貯蓄しよう。

◆Bさんの提案

教育資金：
ソニー生命/
バリアブルライフ変額保険終身型オプションA/
契約者妻
　　　　　　　※これも、やめておこう。
　　　　　　　　（当たり前）
説明を聞いていて、難しい印象を受けました。
　　　　　　　※説明を受けるな。
　　　　　　　　その時間がもったいない・・。
教育資金は主人が毎月積み立てている企業年金で
賄い（月1万、ボーナス時5万程）
こちらの保険はリタイア後に使う事を提案されました。
　　　　　　　※保険ではなく、普通に貯蓄しよう。
死亡保障として500万円がついています。
　　　　　　　※不要だ。
死亡保険：
オリックス生命家族を支えるKeep 夫のみ加入
保険期間60歳年金15万（特約で+5万）4740円/月
　　　　　　　※不要だ。このお金を普通に貯蓄。
ガン保険：
チューリッヒ生命＜終身ガン治療保険プレミアム＞
夫3350円/月、妻3035円/月
　　　　　　　※不要だ。このお金を普通に貯蓄。
医療保険：
チューリッヒ生命＜終身医療保険プレミアムDX＞
先進医療特約を付けて、夫1851円/月、妻1803円/月
　　　　　　　※不要だ。このお金を普通に貯蓄。

《全体の質問》

教育資金としては提案されたドル建て等の、
ややリスクのある商品は危ないと思うのですが、
いかがでしょうか。

元々は学資保険か終身保険で教育資金の積立を
考えておりましたが、
　　　　　　　※その発想も保険業界の洗脳の結果。
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。
何かいい商品があればご教示頂ければ幸いです。
　　　　　　　※普通に貯蓄すればいい。
学資以外の保険につてはバランス的にどうでしょうか。
　　　　　　　※バランスがどうの・・ではない。
　　　　　　　　そのような発想も保険業界の
　　　　　　　　洗脳の結果だ。

　　　　　　　　保険にはできるだけ入らない
　　　　　　　　方がいいに決まっている。
私も働いていますしAさんの提案程、
死亡保険は要らないような気がしています。
　　　　　　　※この夫婦の状況なら・・
　　　　　　　　どちらもまったく不要だ。
夫は2000万、私は500万もあれば十分かな、
と思っております。（学資保険は別として）
　　　　　　　※これも業界の洗脳通りに
　　　　　　　　イメージされた金額だ。

　　　　　　　　こうやって皆がすなおに
　　　　　　　　お金をたれ流してもらえば、
　　　　　　　　保険業界は安泰です。
我が家程の年収ですと保険に掛ける金額は
どのくらいなのでしょうか。
　　　　　　　※そのような発想も保険業界の
　　　　　　　　洗脳の結果だ。

　　　　　　　　「保険に入るのは当たり前」
　　　　　　　　と思っていてはいけない。

　　　　　　　　保険にはできるだけ入らない
　　　　　　　　方がいいに決まっている。
少しでも節約して老後にも備えたいと思っています。
　　　　　　　※「節約」は最後の手段。

　　　　　　　　日常的に・・やみくもに「節約」に
　　　　　　　　走るのでは、生活の潤いを失う。

　　　　　　　　「節約」で老後に備えるのではなく、
　　　　　　　　きちんと生活設計して、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作り、
　　　　　　　　わが人生を俯瞰してみよう。

　　　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持って、現役中に使える
　　　　　　　　お金を使おう。
以上、大変長く、また質問も多く申し訳ありませんが
１つでも結構ですので、
どうぞご回答よろしくお願いいたします。

A
どの保険でも、メリットとデメリットがあります。
また進めるＦＰ側の都合（販売成績など）も
ありますしね（笑）

ジブラルタの米ドル建てですが、
メリットは日本円で入る保険より、保険料が割安
であったり、また死亡保障額が多くなる。

また満期保険金の率も、日本円より高くなる。

デメリットは、受け取り時点（死亡や解約時）で
為替相場の影響を受ける。
　　　　　　　※不確実なものを家計に抱えて
　　　　　　　　いては、見通しが立たず、
　　　　　　　　生活設計のしようがない。

　　　　　　　　我が家のお金の融通性も
　　　　　　　　損ねることになり、
　　　　　　　　いざという時に対応しにくい。

ソニー生命の変額保険ですが、
メリットはジブラルタと同じく普通の終身保険より
保険料が割安であったり、死亡保険金が多くなる。

デメリットは、解約時に戻ってくるお金が変動する。
　　　　　　　※リスクを取らなければ、
　　　　　　　　安心できる将来が得られない
　　　　　　　　・・というわけではない。

　　　　　　　　普通に貯蓄して、
　　　　　　　　普通に生活設計していけば、
　　　　　　　　不安の無い確実な人生を
　　　　　　　　送ることができる。（当たり前）
外貨にしろ、変額にしろ、
銀行預金とは違いリスク性商品である為に、各商品
のリスクをしっかりと認識しておいた方が良いです。

いくらお客様に説明した所で、顧客側は忘れてしまう
のがオチです。

そして、いざ相場や為替市場が悪くなってしまうと、
慌てて解約して損をする方が非常に多いですので。。

Ｂさんの提案は、
上記の事も踏まえ、教育資金は手堅く企業年金
（これも途中でちゃんと引き出せるのかな？？）
での積み立てを勧めている事を考えると、
非常に良心的に思えます。

変額保険も老後の為にと割り切るなら有りですが、
　　　　　　　※「有り」ではない。

　　　　　　　　「老後の為」という発想も、
　　　　　　　　「老後資金準備」という
　　　　　　　　「目的別貯蓄」と同じこと。

　　　　　　　　やってはいけない。
そもそも５００万の死亡保障が絶対に必要かどうか？
です。
　　　　　　　※この夫婦に死亡保障は不要。
必要無ければ、契約しなくてもいいと思います。
　　　　　　　※当たり前。
Ａさんは、質問者さんの預貯金の中から、
何とか年払いで１５０万程度の保険料を捻出
させたい考えが見え隠れしますね（笑）

３年払えば寝かせると言う方法は、
払い済みと言って、その話法を使う事によって
初年度にＦＰが受け取れる手数料（儲けですね）
を高くしようとしている印象です＾＾；
　　　　　　　※営業マンの頭の中は・・
　　　　　　　　「こちらへ持っていけば・・
　　　　　　　　　自分にはこれだけ入ってくる」
　　　　　　　　的なことが駆け巡っています。

　　　　　　　　客には悟らせないように・・。
お子さんの教育資金ですが、何も必ず保険で
貯めないと行けないルールは有りませんよ。
　　　　　　　※当たり前。　・・と言うよりも、
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。
Ｂさんの言う通り、
職場の積み立てを利用するのも有りですし、
外貨などが複雑であれば、
ソニー生命などの普通の学資保険でもいいし、
　　　　　　　※良くない。
手堅く銀行で貯めるのも有りですよ。
　　　　　　　※普通に・・一番いい。
また死亡保障に関しては、
最近はタバコを吸っているかどうか？
過去の健康状態ｇ問題無ければ、かなり
保険料も安くなります。
　　　　　　　※そもそも、加入の必要は無い。
Ａさんが提案している東京海上日動あんしん生命は、
そもそもタバコ吸う・吸わないに限らず保険料が一定
なので、タバコ吸わない人など不利益です。

収入保障保険は、
今は各保険会社が多く販売していて、価格競争も
激化しているので、同条件で
複数の会社の見積もり比較をした方がいいですよ。

保障額をいくらにするべきか？？は、
この情報だけで断言するのは難しいですね！＾＾（笑）
　　　　　　　※難しくない。

　　　　　　　　この情報だけで、保障額は
　　　　　　　　夫婦共にゼロでいい。
あと、年収と保険料の割合ですが、
　　　　　　　※この発想も保険業界の洗脳
　　　　　　　　の結果です。

　　　　　　　　そんな「割合」は、無い。
保険って掛け捨てと貯蓄型の２通りの保険がある
のはご存知ですよね？

収入保障保険や医療保険などの掛け捨ての
タイプであれば、収入のせいぜい１割程度に
おさめて置いた方が良いでしょう。
　　　　　　　※保険業界の希望・・。

　　　　　　　　収入の1割も払ってもらえば、
　　　　　　　　保険業界は安泰です。
月収の手取り２０万の方であれば、
２万以上も保険料を掛け捨てているのであれば、
払い過ぎですよ。
　　　　　　　※2万円だって払い過ぎ、
　　　　　　　　1万円だって払い過ぎ、
　　　　　　　　千円だって払い過ぎ。

　　　　　　　　保険でお金をたれ流してはいけない。
とは言え、保険の内容にもよりけりな部分もあるので、
あまり断言する事も出来ないですけどね。。

解答になって無いかも知れませんが、
よーく考えてから結論を出しましょう！

後で後悔しない為にもですよ（笑）
　　　　　　　※保険に関する情報は、
　　　　　　　　保険業界が発信しています。

　　　　　　　　繰り返し情報発信されれば、
　　　　　　　　いつの間にかそれが「常識」に
　　　　　　　　なっていきます。

　　　　　　　　今回の質問者のように・・
　　　　　　　　「洗脳」されていることに気づかない
　　　　　　　　人がどんどん増えていきます。

　　　　　　　　「え？保険に入っていないの？
　　　　　　　　　え？え？それで大丈夫なの？」

　　　　　　　　・・日本列島がゾンビだらけに
　　　　　　　　なっていきます。

　　　　　　　　君は強い意志を持てるか？

　　　　　　　　「自分はゾンビにならない！」
　　　　　　　　・・という、強い意志を持てるか？

君、自分の頭で考えてるか？

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】★

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》
　　　　　　　※3件。

《　実行支援等　》

【　佐々木ＦＰ　】

　　　　　　　※今月の佐々木FP

7/28（金）と7/31（月）の2日間、
　　　　　　　　お休みをいただきます。
　　　　　　　　（長女たちの催しのお手伝い）

　　　　　　　　質問電話等ある方は、ご注意を。

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）

2　Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着）

3　 Aさん（20代）：★7/5生活設計依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　着手しましたが、再ヒアリングへ。
　　　　　　　⇒今日の記事。
40坪で2千万円？まともに住める家にはなら

　　　　　　　修整後のシートを提出して
　　　　　　　もらいます。

4　Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　着手しました。
　　　　　　　長らくお待たせしました。

　　　　　　　明日（7/21）、再ヒアリングとして
　　　　　　　送ることになると思います。

　　　　　　　お楽しみに・・。