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キャッシュフロー表があれば、
人生の修整やチェックが、
根拠を持ってできてしまいます。
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員
のR
さん(40代)
(相談:ライフプランニング
)
2018.3.20 現状診断 終了。
メールをいただきました。
お世話になります。Rです。
現状診断の資料を頂きまして
あれからキャッシュフロー表を
少しいじってみました。
まず、改善というよりは修正ですが
レジャーの項目で
私が勘違いして記入していたようで予定より多くのレジャー費を計上して
いたようです。
さらには、2年毎の主人実家への帰省費が
かなり掛かるのですが よく考えれば
主人81歳まで隔年で帰省することはない
はずで そのあたりも修正しました。
それだけで1千万以上も残高が増えました。
※キャッシュフロー表があれば、
生涯を見渡しながら、
根拠を持って
このような作業ができます。
私(妻)は下の子が幼稚園に入る頃からひとまず主人の扶養範囲内で働くことにし
この時点で総額2900万の増になりました。
※自分の人生で・・
「何をすればどうなるか?」
が具体的に分かるための ツール
がキャッシュフロー表です。 あとは、主人が
65歳まで働く可能性は大いにありますが給与の水準が維持できるのか、
もしくは下がるのであればどれくらいかちょっと検討がつきにくく
(60歳以上の同僚に聞いてみるそうですが)このあたりは
数字が大きく変わってしまうことなのでとりあえず今は保留にしています。
最後に、会社株ですが、
総額を主人が見誤っていたようで(今まで会社株にノータッチ
だったので不明な事が多く..)+300万となるようです。
ただ、
株価の変化だけでなく為替の影響も受けるのでこれも今は修正を加えず、
※はい、キャッシュフロー表は
「不確実な要素」が多く混じるほど、
信頼できないできないものに
なってしまいます。
「不確実な要素」とは、たとえば・・
・株式ほかの金融商品・運用資産
・貯蓄性の保険
・変動金利の住宅ローン他の借金
・アパート・マンション他の賃貸不動産
・住まいとしてのマンション
地に足をつけて、
堅実に生活設計しましょう。
売却可能分を近々売却してみてからキャッシュフロー表に反映させようと
思います。
収入アップに関しては以上です。
支出削減は
改善の余地があるかもしれませんが、
さしあたり削減する項目は保険料くらいで、
その他は
子どもが大きくなるにつれて増える支出のすべてを
想定しきれてないと思い(光熱費等)
もう少し生活の中で考えてみようと思います。
※はい、人生を体験しながら、
徐々に徐々に修整していきましょう。
以上のような現状診断の改善状況で
マイホーム取得のための
生活設計シミュレーションに入りたいと思っているのですが、よろしいでしょうか?
よろしければ
専用のヒアリングシートをお送り下さい。
よろしくお願い致します。
※はい、生活設計用の
ヒアリングシートを
メール添付で送ります。
君、自分の頭で考えてるか?
【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★
記事タイトルに付いた印の意味。
☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。
★印は、 行列状況
ほか事務所実録記事。
【 武田FP 】
《 ブログ記事 アップ 》
《 実行支援等 》
【 佐々木FP 】
《 事務所会計作業 》
《 現状診断☆ & 生活設計★ 》
1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着)
2 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。
3
Oさん(30代):☆4/2回答戻る。(3/26着)
※今日の作業。
現状診断終了は4/9(月)の
予定です。
お楽しみに・・。
4
Mさん(20代):☆4/3回答待ち。(3/27 着)
※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。
※どうしたぁ・・?
かなり、日がたってるぞ。
提出資料・・いつ届くの?
キャッシュフロー表、
しっかり使いこなすべ。
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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