武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​ 今日・・発見した Q ＆ A 記事を取り上げて、
コメントします。 ​


Q
個人年金保険を解約して、住宅ローンの
繰上げ返済にあてようか悩んでいます。
​​ 　　　　　　　※悩む必要は無い。
　　　　　　　　問答無用で、年金解約繰上返済！
個人年金保険 月払い1万
4年経過（30年で満了）
​​ 　　　　　　　※そもそも、保険で貯蓄しては
　　　　　　　　いけない。
住宅ローン返済 4年経過（35年ローン）

上記が今の現状です。

住宅ローンがあるにもかかわらず、
老後の事を考え個人年金に同時に加入を
しましたが。。。
​​ 　　　　　　　※おバカさんです。
月1万 5年定期預金→ 満期後→
繰上げ返済(期間短縮型) × 6回

以上を実行した方がかなりお得だと
今更ながら気付いてしまいました。。。
​​ 　　　　　　　※おバカさんです。
メリット・デメリットがありましたら、
アドバイスして頂きたいです。

よろしくお願い致します。

補足

<個人年金>
今解約すると12万のマイナスになります。 ​​
　　　　　　　※そんなこと気にしなくていい。
　　　　　　　　繰上返済ではるかに大きな
　　　　　　　　利息節約が可能になる。
10年払込→7万のマイナス
18年払込→1万のプラス
30年払込総保険料 348万
→ 受取年金額累計 395万+積立配当金による増額年金

<住宅ローン繰上げ返済>
5年ごとに約60万繰上げ返済(期間短縮型)×6回
→ローンが約6年短縮（約600万）
金利上昇で更にお得に！

やはり個人年金保険解約が得策？！
12万のマイナスが悔しいです（泣）
​​ 　　　　　　　※そんなことを気にする人が、
　　　　　　　　判断を誤ることになる。

A

​損得で考えるのであれば何故
遠い将来のために今使えるお金を使えなくするのか
、、、不思議です。
​​ 　　　　　　　※同感。
ローンと個人年金を比べても
ローン金利以上の個人年金の予定利率は
ありえません。
​​ 　　　　　　　※当たり前。
あなたが毎月遠い将来のために積んでいる
保険料以上ローンの金利に金利が掛かっている
のです。
​​ 　　　　　　　※当たり前。
であれば早期返済を目指して
ローン返済が無くなった時点で同額を貯蓄する
ほうが間違いなくお得となります。
​​ 　　　　　　　※当たり前。
今の７万円のマイナスは
ローンの早期返済で早々に償還できる金額です。

個人年金だけを考えて損得を計算するのではなく
ローンを含めて合算でいくら支払うのか
の総額で計算すれば明白でしょう。
​​ 　　　　　　　※当たり前。
まあ良くあるケースです。

早期返済のデメリットは
あなたがローン返済の間に死亡する場合のみです。

年金保険は
死亡時それまで支払った保険料総額が戻りますし
ローンに団信が付保されている場合は
それでローン残高分は相殺されることになる
からです。
​​ 　　　　　　　※生涯の生活設計を考える場合には、
　　　　　　　　考慮しなくていい損得です。
しかし死亡する確率は低く
誰もが将来を考えるのであればやはり
年金解約でローン早期返済です。
​​ 　　　　　　　※当然です。


​​ 　　　　　　　※貯蓄に関する「そもそも論」を
　　　　　　　　言えば、
　　　　　　　　史上最低金利のこの時期に、
　　　　　　　　個人年金や学資保険などで
　　　　　　　　お金を積み立てるのは、
　　　　　　　　セオリーとは真逆の行為です。

　　　　　　　　これ以上金利が下がる余地は無く、
　　　　　　　　上がる可能性しか無い時期に、
　　　　　　　　現在の低金利を固定してしまう行為は、
　　　　　　　　生活設計的にはあり得ない。

　　　　　　　　業界の言いなりになっていては
　　　　　　　　いけない。
　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。
　　　　　　　　自分の頭で考えよう。
　　　　　　　　いいかげんにゾンビを卒業しよう。



​​ 　　　　　　　※借金の場合のセオリーは、
　　　　　　　　貯蓄とは逆になります。（当たり前）

　　　　　　　　史上最低金利のこの時期に、
　　　　　　　　業界の言いなりで変動金利ローン
　　　　　　　　を組んでいる人は、
　　　　　　　　真逆の判断をしている状態で、
　　　　　　　　金融機関に代わってリスクを
　　　　　　　　引き受けている状態です。

　　　　　　　　つまり、おバカさん。

　　　　　　　　これ以上金利が下がる余地は無く、
　　　　　　　　上がる可能性しか無い時期に
　　　　　　　　変動金利ローンを組むのは、
　　　　　　　　生活設計的にはあり得ない選択です。

　　　　　　　　業界の言いなりになっていては
　　　　　　　　いけない。
　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。
　　　　　　　　自分の頭で考えよう。
　　　　　　　　いいかげんにゾンビを卒業しよう。

​​ 　　　　　　　※変動金利の住宅ローン返済中で、
　　　　　　　　学資保険や個人年金で積立てを
　　　　　　　　している人は・・
　　　　　　　　自分の頭で考えることをしない、
　　　　　　　　業界の思うがままのゾンビ！
　　　　　　　　表彰状もののおバカさん！です。

　　　　　　　　自分の頭で考えるところから、
　　　　　　　　生活設計が始まります。



当事務所のお盆休みは、
8/11（土）～8/15（水）です。
​

年金解約 繰上返済！
当ったり前だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

​誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

​ 《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

お客様の募集は行なっておりません。
顧問会員はお客様ではありません。
当事務所にお客様という概念はありません。
（勘違いした人が時々現われます）