武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​

発見したばかりの ​​ Q ＆A​ ​ 記事を取り上げて、

​​コメントしています。


Q
こんにちは。
20代後半の夫婦です。第一子妊娠中。

家を買う時にFPさんを紹介され、ドル建て終身保険
を契約しました。外資系の某保険会社です。
​ 　　　※おバカさんです。

　　　　手数料の固まりののような商品です。
　　　　そのFPに取って実入りがいい商品です。

夫婦で年払いで１０年払い込みです。
夫は7500ドル　 妻は5500ドルぐらいです。
​ 　　　※おバカさんです。

　　　　10年間も お金が身動きできない状態に
　　　　なります。

60歳の時点で返戻率は130%ぐらい
（為替があまり変わらなければ）
受け取り方は様々、一括や年金など選べるようです。
​ 　　　※おバカさんです。

保険料だけで軽自動車が1台かえるぐらいです……
​ 　　　※おバカさんです。

契約した後で、途中で解約出来ないし
（１５年ぐらい立たないと元本割れします）
​ 　　　※当たり前。　おバカさんです。

いま、手元にある程度現金はありますが、これから
子供も生まれるし、住宅ローンもあるし
本当に大丈夫かなと心配になりました。
​ 　　　※住宅ローンの返済があるのに、
　　　　大金を身動きできない状態にしては
　　　　いけない。

保険貧乏ですよね。
​ 　　　※おバカさんです。


​ 　　　※おバカさんです。

　　　　住宅ローン返済しながら、また別の
　　　　身動きできない大金を作ってはいけない。

普通にイデコや積立ニーサの方が 利回りもいいし、
税制の優遇を受けられるし、
​ 　　　※おバカさんです。

　　　　すべてにおいて、人の話を真に受けては
　　　　いけない。

　　　　住宅ローン返済中なのであれば、
　　　　「身動きできない大金」を作っている
　　　　場合ではない。

こんなに終身保険に集中せず、そちらの方に分散すれば
良かったのではないかと後悔しています。
​ 　　　※アホ・・です。

　　　　ただ単に分散すればいいというものではない。
　　　　お金の置き場所は、非常に大切だ。

夫は、企業DCのある会社ですが、マッチング拠出は
してないようですし、
​ 　　　※当たり前。

　　　　勤務先による強制加入分はやむを得ないが、
　　　　加入するかしないか任意のマッチング拠出は、
　　　　やってはいけない。

　　　　住宅ローン返済中なら、なおのこと。

あまり資産運用などに興味がなく、この終身保険は
魅力的なようで、10年頑張ればいい、みたいな考えです。
​ 　　　※おバカさんです。

もう今さらは、解約できないので、 このまま頑張るか、
可能なら保険料を減らしてもらうか、、
お金については全くの素人なので、
これからどうしていけばいいか 困っています。
​ 　　　※「お金に関して素人」だと思うなら、
　　　　業界人が一生懸命勧める商品は、
　　　　「彼らが儲かるから一生懸命勧める」
　　　　のだと、
　　　　すなおに解釈して、しっかり断わろう。

　　　　「お金に関してプロ」である必要はない。

　　　　私たちが生活設計する上で、
　　　　金融商品や金融資産運用の知識は不要だ。

　　　　彼ら売る側と、私たち消費者は、
　　　　「利益相反の関係」だと認識さえしていれば、
　　　　彼らが懸命に勧める商品は買わずに済む。


​ 　　　※借金返済を抱えている人は、まず
　　　　借金返済をすることが、
　　　　最も有効な金融資産運用になります。



　　　　繰上返済・・という「金融商品」は、
　　　　どんな金融商品よりもスグレモノ♪
　　　　・・という現実があります。

　　　　なので、貯蓄方法はどれがいいか？
　　　　・・なんて、アホな発想をするヒマに、
　　　　繰上返済しても大丈夫な家計状況か？
　　　　・・を確認するのが、最優先！！です。

　　　　ぼぉ～っと、生きていてはいけない。


​ 　　　※元本100万円で30万円ゲット！！
　　　　などという金融商品は、どこにもない。
　　　　しかも、リスクはゼロ！！

　　　　個人年金とか、イデコだとか、
　　　　のん気なことを言っている場合ではない。

　　　　最強の金融商品が目の前にあるのに、
　　　　おバカなことを言っていてはいけない。


​ 　　　※繰上返済以上の収益を上げる金融商品は
　　　　どこにも存在しない！

A​​

まず、fpは、専門家でもプロでもないですよ。

ただ、その手のやつが契約したら、
fpに金が一番はいるので、それを勧めます。

自分もfpぐらいは簡単にとりましたが(趣味で)、
日本の問題として、fpは、うらで業者とつながらないと、
生活できないのと、レベルの差が激しい。

旦那年齢いくつか、知らないけど、
あなたが頑張るしかないですね。

資産を守るには、投資は、他人の情報をうのみに
しないで、自分で情報を判断しないと。

そこで自分のリスクが取れるか、そのリターンがあるか。
それで判断するものですよ。

​
ドル建て終身保険？ アホだべ。
・・っと。​

​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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